Почему задолженность по кредитной карте больше лимита сбербанк
Перейти к содержимому

Почему задолженность по кредитной карте больше лимита сбербанк

  • автор:

Что делать, если возник долг по кредитной карте Сбербанка?

Сегодня Сбер остается самым популярным банком из всех присутствующих на кредитном рынке страны. Именно поэтому объем задолженности перед этим учреждением со стороны клиентов постоянно растет — вместе с количеством самих клиентов. Что делать, если образовался долг по кредитной карте Сбербанка? Попробуем разобраться.

Как списать долг по кредитной карте Cбербанка? Спросите у юриста

Сколько нужно платить?

Главное, чтобы ежемесячный взнос был не меньше обязательного платежа. Его размер зависит от ряда факторов:

  1. Предоставленный кредитный лимит. Как правило, чем больше доверия внушает кредитная история заемщика и чем больше его доход, тем больший объем средств ему представляется. Лимит увеличится и в ходе пользования кредиткой, если добросовестный плательщик попросит об этом банк.
  2. Процентная ставка. В 2023 году для большинства карточных продуктов Сбербанка она находится в диапазоне 23,9%-26%.
  3. Льготный («грейс») период. Это 50 дней с момента, когда вы оплатили товар или услугу кредиткой. Если вы уложитесь в грейс-период, то проценты за использование средств платить не приходится. Если вернуть потраченную вами сумму позже, кредитор будет исчислять на «льготную» задолженность по кредитной карте Сбербанка проценты, поэтому важно возвращать потраченную сумму вовремя, отметив в календаре дату, когда гасить долг.
  4. Срок действия карты. Возвращать долг с процентами в полном объеме нужно до этой даты, иначе его ждут штрафы и негативные записи в кредитной истории.
  5. Сумма неустойки. Сегодня ее размер при несвоевременном внесении обязательного платежа в Сбере равен 36% годовых, при этом неустойка прибавляется к договорным процентам, а не заменяет их.

Что делать, если вы не согласны
с расчетом долга? Спросите юриста

Для того, чтобы минимизировать расходы по кредитке, не тратясь на повышенные проценты при задолженности, нужно своевременно вносить деньги, следить за тем, чтобы не было просрочек и не забывать о том, когда заканчивается действие льготного периода кредитования.

Пример расчета ежемесячного платежа

Чтобы понять, как вычисляется минимальная сумма, которую вам нужно будет внести на кредитку по окончании каждого месяца ее использования, рассмотрим ситуацию с такими вводными данными:

  • Основной долг по кредитке — 80 тыс. руб.;
  • Размер процентной ставки, установленной договором — 24,9%;
  • Отчетный период (отсчитывающийся с даты получения карты) — тридцать дней;
  • Задержки в выплате и перерасход — не допускались.

Размер вашего обязательного взноса на кредитку будет состоять из 2 слагаемых:

  • минимальный платеж по основному долгу: 4% от 80 000 = 3 200 руб.;
  • проценты за пользование: 80 000 * 24,9% * 30 / 365 = 1 637,26 руб.

Таким образом, за эти тридцать дней вместе с процентами нужно выплачивать задолженность в сумме 3 200 + 1 637,26 = 4 837,26 руб. Больше — можно, меньше — нет.

Блокировка кредитки

При длительных невыплатах Сбер может перейти к блокировке кредитной карточки. Это очень распространенное последствие. Клиент не сможет пользоваться ей для расходных операций. При этом не имеет значения, является ли она картой премиум-класса (например, Виза Голд) или обычной.

Куда позвонить, чтобы узнать причину блокировки? На номер 900 или по номерам +7 (495) 500-55-50, 8 (800) 555-55-50. Там же вам скажут, какова остаточная задолженность, которую нужно внести.

Обратите внимание, что если долг не погашен, то применение штрафного процента и начисление пеней продолжается даже после блокировки. Выход из этой ситуации — только полное закрытие долга.

Если неоплата длится несколько месяцев

К работе с должником подключатся коллекторы, а там будет недалеко и до обращения банка в суд с иском на полную сумму основной и сверхлимитной задолженности со всеми штрафными санкциями.

Сбербанк взыскивает долги независимо от социального статуса должника и его имущественных проблем — это никак не повлияет на обязанность исполнять договор.

Как правило, статью 333 ГК РФ об уменьшении неустойки можно применить только при явной ее несоразмерности основному долгу.

Чего мы точно не советуем делать плательщику, которому предстоит суд?

  • Пытаться погасить кредитку сбербанка кредиткой другого банка. Это затянет вас в долговую яму.
  • Скрываться от службы взыскания, менять телефон: у вас есть шанс договориться о рассрочке.
  • Говорить: «раз я не плачу, подавайте на мое банкротство». Банкротный процесс, начатый по инициативе кредитора, протекает существенно сложнее, чем по инициативе должника.
  • Самостоятельно «назначать» себе реструктуризацию долга и платить долг произвольными частями. Это не облегчит ваше положение, проценты на непогашенную сумму при этом будут начисляться. Реструктурировать или рефинансировать долг по кредитке можно только по соглашению с банком.

Самый очевидный способ избежать неприятностей — это регулярное погашение задолженности перед кредитором. Такой подход гарантирует заемщику минимум расходов на выполнение условий договора. Но что делать с долгом по кредитной карте сбербанка или любыми другими кредитными продуктами, если он стал неподъемен?

Каким бы ни был кредитный продукт — потребкредит наличными или кредитная карта — на помощь может прийти банкротство. Даже если долг пока не превысил полмиллиона. Как его пройти? Расскажем на консультации.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Увеличили кредитный лимит по карте и заставляют платить за то, чего не снимала

У меня карта Сбербанка кредитка на 50000р 21.07.18 воспользовалась картой начала расплачиваться в магазинах. Через 15 дней мне приходит смс « о увеличении кредита до 90000р» я проигнорировала данное сообщение, я с кредитки потратила 40000р затем начала гасить сумму по потраченному кредиту не просрочивая и платить не минимальные платежи. В феврале 2019г когда уже на счету было 44650 р я звоню по номеру 900 с Сбербанк с вопросом : если я положу на кредит 6000 будет 50000р вы мне закроете кредитную карту ? На что мне ответили у вас лемит 90000р , я говорю мне он не нужен! Закрывайте на 50000р . Затем я кладу 6000р и у меня не 50000 а 7400 на счету! Звоню по номеру 900 спрашиваю как так? А мне отвечают что у вас долг, в 46000р! Как такое может быть я не тратила такую сумму! Мне сам Сбербанк увеличил до 90000 без спроса! Сумму которую я потратила я выплатила! Почему должна платить за то, чего не тратила?? Куда жаловаться.

Администратор народного рейтинга

2019-03-16T10:25:02+03:00

Автор, прокомментируйте, пожалуйста, ответ банка. 24.03.2019 10:30 Оценка снята

Сбербанк

2019-03-16T06:34:18+03:00

Добрый день! По вашему вопросу банком была проведена проверка. По её результатам установлено, что при увеличении кредитного лимита карты задолженность не увеличивалась, увеличивался только доступный расходный лимит. Предоставленные кредитные средства были вами использованы. Как мне стало известно, мои коллеги связались с вами и предоставили подробные разъяснения по вопросу. Надеюсь, что дальнейшее сотрудничество с нами будет положительным! С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк

Почему задолженность по кредитной карте больше лимита сбербанк

Бесплатное обслуживание Со 2-го года при совершении покупок на общую сумму от 120 тыс. ₽ за счет лимита кредитования

Погашение кредитов сторонних банков За 0 ₽ с помощью кредитного лимита и сервиса «Льготный перевод баланса» Подробнее

Снятие наличных без комиссии До 50% от кредитного лимита за календарный месяц

Погасите кредиты других банков за 0 ₽ С помощью кредитной карты «Можно больше» вы можете погасить нецелевой кредит, ипотеку, автокредит или задолженность по кредитной карте другого банка без процентов и переплат

Промо баннер

Промо баннер

Как накопить баллы «МКБ Бонус»

кешбэк за покупки в выбранных категориях

Каждый квартал выбирайте категории повышенного начисления баллов и получайте за покупки в этих категориях до 5% баллами «МКБ Бонус». Посмотреть категории на текущий квартал можно вот здесь

оплачивайте покупки по QR-коду через СБП

Удобно оплачивать покупки по QR-коду через СБП? Так тоже можно, единственное правило — баллы начислим за сумму покупок не более 10 тыс. ₽ в месяц

кешбэк за покупки у партнеров

Заглядывайте в «МКБ Онлайн», раздел «Персональные предложения» — там мы собираем предложения от наших партнеров. Можно заработать до 30% баллами «МКБ Бонус»

Бонусы от партнеров

Получайте кешбэк до 30% за покупки у наших партнеров.
Для каждого клиента формируется индивидуальный список предложений

10% на первую покупку от 2 500 руб.
7% на первую покупку в интернет-магазине
10% на первую покупку онлайн от 3000 &#8381
Yves Rocher
15% на первую покупку в интернет-магазине
5% на все покупки
10% на все покупки в интернет-магазине belleyou.ru
10% на все покупки в интернет-магазине Aravia
СберМегаМаркет
20% на первую покупку онлайн.
10% на первую покупку
7% на все покупки в интернет-магазине Gipfel
10% на первую покупку

Как оформить карту?

Оформить онлайн
Через приложение для клиентов МКБ
В отделении банка
Для клиентов МКБ

Оформите карту за 2 минуты не выходя из дома

1. Скачайте приложение «МКБ Онлайн»
на ваш смартфон и откройте его
2. В разделе «Оформить» выберите «Можно больше» в списке доступных карт
3. Укажите необходимые параметры и подтвердите заявку
4. Цифровая карта будет доступна сразу, нужно только активировать ее
5. Если вы оформили пластиковую карту, вас уведомят о ее готовности

Оформить кредитную карту можно в любом удобном для вас отделении банка

Наш менеджер поможет в оформлении договора и ответит на все вопросы.
Для оформления карты вам понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Для новых клиентов

Оформить онлайн

Оставьте заявку на сайте и получите карту в отделении или через курьера
Для клиентов

Закажите карту в
онлайн-банке

Оформите карту в онлайн-банке «МКБ Онлайн»
Для клиентов

В отделении

Не забудьте взять паспорт или другой документ, удостоверяющий личность

Вас может заинтересовать

Информация о карте

Название карты
Можно больше
Доступные валюты
Льготный период на покупки
До 123 дней
Стоимость обслуживания
499 ₽ в год 1
Полная стоимость кредита
от 32,969% до 66,24%
Ставка на покупки
от 33,9% до 39,9% 2
Ставка на снятие наличных и переводы
Количество категорий «МКБ Бонус» на выбор
3 категории
Ставка в категориях повышенного начисления
5% от суммы покупки
Размер минимального платежа
2% от суммы задолженности не менее 100 ₽
СМС-информирование
119 ₽ в месяц
Перевыпуск карты по истечении срока действия
Комиссия не взимается

1 Комиссия не взимается:
— для физических лиц, обслуживаемых в Банке в рамках банковского продукта «Зарплатные проекты»
— для Клиентов, у которых в течение предыдущего календарного месяца было не менее одного поступления на Картсчет одной или нескольких Карт Клиента Индивидуального зачисления заработной платы;
— для Карт физических лиц — сотрудников корпоративных клиентов Банка, заявка на выпуск которых была оформлена с 07.11.2019;
— при выполнении Клиентом следующего условия: сумма операций по оплате товаров и услуг в течение предыдущего периода активации по Карте Клиента равна или превышает 120 000 RUB / 2 000 USD / 1 700 EUR. Суммы операций по оплате товаров и услуг учитываются отдельно по каждой валюте (RUR / USD / EUR).
Для Карт, заявка на выпуск которых была оформлена в период с 01.03.2021 до 30.06.2021 включительно или в период с 25.11.2021 до 31.12.2021 включительно в рамках акции «Можно больше за 0 рублей», комиссия за активацию карточного продукта не взимается за первый год обслуживания Карты.
При определении суммы операций оплаты товаров и услуг для соответствия условиям отмены комиссии за активацию карточного продукта учитываются суммы операций по оплате товаров и услуг с использованием Карты / реквизитов Карты в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), банкоматах и электронных терминалах Банка и сторонних организаций / реквизитов Картсчета в Интернет-банке «МКБ Онлайн» в разделе «Оплатить услуги» / в Мобильном банке «МКБ Онлайн» в разделе «Платежи», списанные с Картсчета с первого по последний день предыдущего периода активации (включительно) за счет установленного к Картсчету Лимита кредитования, и не учитываются следующие операции:
— операции по оплате дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов, покупка валюты;
— операции по оплате ставок и пари в казино и других игорных заведениях, в том числе через Интернет;
— операции по оплате услуг «Онлайн-игры и контент», «Соцсети» посредством Интернет-банка «МКБ Онлайн» в разделе «Оплатить услуги» / Мобильного банка «МКБ Онлайн» в разделе «Платежи»;
— операции по оплате услуг аварийных служб (GCAS) / телеграфа / операторов связи;
— операции по оплате облигационных и залоговых обязательств;
— операции, расцениваемые Банком / платежными системами как мошеннические (то есть направленные исключительно на злоупотребление Правилами).
Информация об операциях, в том числе с указанием МСС-кодов, не учитываемых при определении суммы операций по оплате товаров и услуг, соответствующих условиям начисления процентов, размещается на сайте Банка www.mkb.ru или доводится до сведения Клиента иным способом по усмотрению Банка. Банк не несет ответственность за некорректное предоставление информации о типе операции (в том числе МСС-кодов), предоставляемой ТСП и его банком-эквайером.

2 Ставка определяется индивидуально исходя из анализа финансового положения заемщика физического лица и его кредитной истории.

Как уменьшить лимит по кредитной карте и зачем это нужно

Как уменьшить лимит по кредитной карте и зачем это нужно

Кредитный лимит по карте банки обычно устанавливают индивидуально для каждого заемщика. На размер лимита влияют следующие факторы. 1. Условия кредитного продукта. Как правило, каждый банк заранее определяет минимальный и максимальный лимиты по кредитным картам исходя из внутренних оценок и политики риска. В одной финансовой организации верхняя планка по кредиткам может равняться 100 тыс. рублей, в другой — доходить до миллиона и даже выше.

2. Кредитный рейтинг заемщика. При рассмотрении заявки на кредитку банки обычно запрашивают в бюро кредитных историй кредитный рейтинг для каждого заемщика. Кредитный рейтинг — это числовая оценка кредитоспособности, основанная на кредитной истории заемщика. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность получить более солидный кредитный лимит.

3. Платежеспособность заемщика. Для установления кредитного лимита банки обычно запрашивают размер ежемесячных доходов и имеющихся кредитных обязательств заемщика. Чем выше чистый доход, тем больше шансов, что банк одобрит большой лимит.

4. Статус заемщика в банке. Своим действующим клиентам банки обычно предлагают более привлекательные условия по кредитам, чем новым заемщикам. Это связано с тем, что банки уже имеют информацию о финансовых возможностях и платежной дисциплине своих клиентов, и это помогает кредиторам более точно оценивать риски.

Когда банк увеличивает лимит по кредитной карте

  • заемщик активно пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность;
  • доход заемщика увеличился;
  • в рамках специальных акций.

Некоторые финансовые организации предварительно запрашивают согласие заемщика на увеличение лимита, другие могут увеличить лимит в одностороннем порядке.

Для чего понижать кредитный лимит

Есть немало причин, по которым может быть полезно понизить кредитный лимит:

1. Уменьшение задолженности. Чем выше доступный лимит, тем сильнее искушение потратить больше, чем можно себе позволить. Необдуманные траты ведут к повышению долговой нагрузки, а в перспективе — к трудностям с погашением долга.

2. Снижение кредитной нагрузки. Кредитка с большим лимитом, даже если ей не пользоваться, учитывается в кредитном рейтинге заемщика как дополнительная кредитная нагрузка. Чем ниже размер кредитных обязательств, тем выше шанс в будущем получить потребительский кредит или ипотеку.

3. Защита от мошенничества. Если мошенники завладеют данными карты, они не смогут потратить много денег, соответственно, долг перед банком тоже будет небольшим.

Таким образом, снижение кредитного лимита может помочь лучше контролировать свои расходы и обезопасить себя от обременительных задолженностей.

Как понизить кредитный лимит по карте

Банки регулярно увеличивают лимиты, стимулируя клиентов тратить все больше — за безналичные покупки финансовые организации получают вознаграждение от платежных систем, а также зарабатывают на процентах, если клиент не укладывается в грейс-период . Лимит по кредитке можно ограничить еще на этапе, когда банк только собирается его увеличить. Вот как это сделать:

Как правило, банк присылает на телефон или в личный кабинет уведомление, что с какого-то числа лимит по карте будет автоматически увеличен. В этом сообщении банк может указать, что нужно сделать, чтобы отказаться от повышения лимита. Обычно для этого нужно отправить СМС с определенным текстом на указанный номер. Например, в Сбербанке можно отправить с того же номера, на которое поступило предложение, СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ».

Некоторые банки увеличивают кредитный лимит по картам без согласия заемщиков. Чтобы его понизить, обычно достаточно позвонить в контактный центр или написать в службу поддержки, но иногда может потребоваться лично посетить отделение банка.

21.11.2022 17:21

Может ли банк сам снизить лимит

Иногда банк может сам снизить лимит по выданной карте. Чаще всего это происходит в следующих случаях:

  • заемщик долгое время не пользуется картой;
  • по карте существует просроченная задолженность;
  • у заемщика увеличилась кредитная нагрузка из-за других кредитов;
  • доход заемщика резко уменьшился.

Таким образом, если финансовое положение заемщика ухудшилось либо он не пользуется картой или регулярно пропускает платежи, банк может в одностороннем порядке уменьшить кредитный лимит по карте. Добросовестные клиенты с хорошей банковской репутацией и со стабильным доходом тоже могут столкнуться со снижением кредитного лимита: это может произойти, если по карте давно не было покупок, особенно если в этом банке у клиента нет других счетов.

Что делать, если кредитный лимит снова повысят

Раз и навсегда запретить банку повышать лимит по кредитной карте невозможно, поэтому не исключено, что через какое-то время банк снова решит увеличить лимит по кредитке. Во многих банках это происходит автоматически: система анализирует платежное поведение клиента и принимает решение увеличить лимит. Обычно так бывает, если заемщик активно пользуется картой и не допускает просрочек.

Если в повышении лимита нет необходимости, придется каждый раз отказываться от предложения банка.

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит в популярных банках

Рассмотрим, как можно увеличить или снизить лимит по кредитной карте в разных банках на примерах популярных банков.

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит в Сбербанке

Как увеличить. Увеличение кредитного лимита по кредитке Сбербанка возможно только по инициативе банка. Примерно раз в полгода банк анализирует финансовое состояние клиента и предлагает ему скорректировать кредитный лимит в б о́ льшую или меньшую сторону.

Если клиент активно пользуется картой, банк может принять решение об увеличении суммы кредитного лимита. Если клиент длительное время не пользуется кредиткой или пользуется ей неактивно, финансовая организация может предложить уменьшить лимит.

Обычно предложение об увеличении кредитного лимита направляется в СМС.

Как уменьшить. Чтобы уменьшить лимит по кредитной карте, надо обратиться с паспортом в офис банка или позвонить в контактный центр:

  • по номеру 900 — для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ.
  • по номеру +7 495 500-55-50 — для звонков из любой точки мира.

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит в Тинькофф Банке

Как увеличить. Повышение кредитного лимита по кредитным картам «Тинькофф» происходит автоматически: банк с помощью специальной программы периодически анализирует, подходит ли клиент под условия для повышения лимита, и если подходит, лимит меняется автоматически. Сотрудники «Тинькофф» не могут повлиять на работу программы или самостоятельно изменить кредитный лимит для клиента.

Чтобы повысить шанс на увеличение лимита, банк рекомендует:

  • активно пользоваться кредиткой;
  • погашать долг заранее;
  • не допускать просрочек, в том числе по кредитам в других банках;
  • сообщать о росте доходов;
  • не оформлять одновременно много кредитов;
  • пользоваться другими продуктами банка.

Как уменьшить. У банка нет физических офисов, поэтому понизить лимит по кредитной карте «Тинькофф» можно только дистанционно. Для этого надо позвонить в банк по номеру горячей линии 8 800 555-10-10 или +7 495 648-11-11 или связаться с сотрудником через чат в личном кабинете.

Кроме того, в Тинькофф Банке можно самостоятельно установить в личном кабинете доступный лимит на траты по кредитке на неделю, месяц или вообще отключить доступный лимит. Снять эти ограничения тоже можно в любой момент через личный кабинет.

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит в Альфа-Банке

Как увеличить. Увеличение кредитного лимита по карте Альфа-Банка бывает автоматическим и по запросу клиента.

Автоматическое увеличение происходит на основании анализа трат заемщика и погашения долга по карте. Если клиент часто оплачивает кредиткой товары или услуги, при этом регулярно вносит минимальный платеж без просрочек, банк может предложить повысить лимит по карте.

Также в Альфа-Банке клиент сам может инициировать увеличение кредитного лимита. Для этого надо выполнить следующие условия:

  • совершать покупки по карте более шести месяцев;
  • не иметь просроченной задолженности;
  • сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30% от дохода заемщика.

Чтобы запросить повышение лимита, надо обратиться в офис банка с паспортом, справкой о доходах и другим документом с личными данными (загранпаспорт, водительские права, свидетельство о постановке на налоговый учет, СНИЛС, медицинский полис) и оформить соответствующее заявление. Банк проверит сведения по выданной карте и доходу заемщика, и если все в порядке, увеличит лимит.

Кредитный лимит можно увеличить только до максимальной суммы, предусмотренной условиями продукта: в среднем в Альфа-Банке для стандартных кредиток она составляет 700 тыс. рублей, для премиальных карт — 1 млн рублей.

Как уменьшить. Понизить кредитный лимит по карте Альфа-Банка можно в офисе и дистанционно — для этого надо связаться с сотрудником банка в чате мобильного приложения или по телефону 8 800 200-00-00 или +7 495 78-888-78.

Уменьшить лимит можно до минимальной планки в 5 000 рублей.

Другой способ — установить в личном кабинете лимиты на расходы по кредитке на день, неделю, месяц или до конца срока действия карты. Можно установить ограничения и на тип операций, например, запретить покупки в интернете или снятие наличных.

Как снизить кредитный лимит по карте: кратко

  • Кредитный лимит по карте можно понизить. Для этого надо обратиться в банк: непосредственно в отделение финансовой организации, по телефону горячей линии или через службу поддержки в личном кабинете.
  • Для чего понижать кредитный лимит по карте? Чтобы снизить кредитную нагрузку при оформления другого займа, для предотвращения роста кредитной задолженности, в целях защиты от мошеннических действий.
  • Банк может снизить лимит по кредитной карте в одностороннем порядке: при образовании просроченной задолженности, при редком использовании карты, в случае снижения дохода или роста кредитной нагрузки заемщика.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *