Почему райффайзенбанк не переводит деньги
Перейти к содержимому

Почему райффайзенбанк не переводит деньги

  • автор:

Райффайзенбанк вводит новые ограничения на переводы евро и долларов за границу

Ограничения заработают с 3 июля. Физлицам и юрлицам нельзя будет перевести евро в банки стран ближнего зарубежья, Иорданию, ОАЭ. Тенденция к усложнению валютных переводов из России и обратно очевидна, констатируют эксперты

—>

Валютное окно закрывается. Райффайзенбанк с 3 июля вводит новые ограничения на переводы за границу. Клиенты не смогут перевести евро в банки стран ближнего зарубежья, в том числе ЕАЭС, а также в Иорданию и ОАЭ. Переводы в российские банки также станут недоступны. При этом ограничения не коснутся операций между клиентами Райффайзенбанка в России.

«Райффайзен» объяснил свое решение ограничениями, вводимыми банками-корреспондентами. Полный список стран, куда не дойдут евро, звучит так: Россия, Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Иордания, Казахстан, Киргизия, Молдавия, ОАЭ, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан. Новость касается и физлиц, и юрлиц, и индивидуальных предпринимателей.

Не так давно «Райффайзен» уже ужесточал условия по евро: переводы стали доступны не всем клиентам, минимальная сумма — 20 тысяч. С долларом похожая история. Тоже минимум 20 тысяч. Переводить в другие банки могут только клиенты с премиальными пакетами, да и то не все. Плюс еще есть фиксированная комиссия за валютный перевод — 300 долларов или евро. Более того, за входящие доллары банк стал брать комиссию 50%. Есть еще переводы в фунтах, иенах, швейцарских франках. Но там тоже все непросто. Как минимум нельзя открывать новые счета в этих валютах.

Эксперт финансового рынка Андрей Бархота отмечает, что до 2023 года у «Райффайзена» была репутация банка, через который переводы за границу не зависают. Сейчас возможностей все меньше. Тенденция к усложнению валютных переводов из России и обратно очевидна, но рынок перестраивается, считает Бархота:

Андрей Бархота эксперт финансового рынка «Определенные трудности с валютными переводами возникли. Это касается в первую очередь «недружественных» валют и той внешнеторговой внешнеэкономической деятельности, которая не перенастроилась на альтернативные подходы либо с использованием бридж-банков, либо с использованием «дружественных» валют. Конечно, это окно возможностей сужается. Если говорить про проникновение переводов в «недружественных» валютах, то это касается определенных крупных групп экспортных товаров. Реализуются они, как правило, через механизмы, которые были определены еще в 2022 году. В том числе используется Газпромбанк для расчета платежей за газ. Для сельхозпродукции тоже есть определенные механизмы».

Крупные российские банки, даже подсанкционые, постепенно восстанавливают свои услуги по трансграничным переводам. «Сбер» и ВТБ рапортуют о возможности переводить деньги в Китай, Индию и соседние с Россией страны. Но все, конечно, с довольно серьезными ограничениями: или рубли, или валюта стран назначения перевода. Но никто не может гарантировать, что переводы точно дойдут, не зависнув по дороге. А недавно даже казалось бы дружественный Bank of China ограничил переводы в юанях в Европу и США для российских клиентов. В любом случае многие используют переводы в банки условно «дружественных» стран как транзитный вариант: потом деньги конвертируются в доллары или евро и уходят конечному получателю.

По словам главного редактора FinNews.ru Владимира Шевченко, российский бизнес — и крупный, и малый — постоянно в поиске банков, через которые можно расплатиться с заграницей:

Владимир Шевченко главный редактор FinNews.ru «Это уже не первая десятка, не вторая и не третья. Не первая точно. Во второй и третьей остались несколько банков не под санкциями. У маленьких банков в принципе нет возможности. ЦБ разрешил им открывать корсчета (за границей), но это дело не быстрое. Крупные банки постепенно попадают под санкции. Узкое горлышко получается: снизу нельзя, сверху нельзя. Остается серединка».

«Райффайзен» в прошлом году оставался важным банковским окном из России в остальной мир. Чистая прибыль российского подразделения банка в прошлом году выросла почти в 4,5 раза, более чем до 2 млрд евро. Но на австрийцев все сильнее давят европейские регуляторы. В мае Raiffeisen Bank International заявил о приостановке действия всех счетов банков-корреспондентов из России. Кроме своей «дочки». Ее он хочет выделить в отдельную структуру вне группы Raiffeisen или продать. Но явно не спешит рвать все связи с Россией, бизнес в которой приносит значительную прибыль.

Компания «Цифра брокер», брокерские счета которой обслуживает Райффайзенбанк, сообщила, что вывод денежных средств в евро будет автоматически отклоняться, если банк или контрагент находятся в стране из определенного списка. Он частично совпадает с перечнем Райффайзенбанка, где указаны страны, в которые запрещаются переводы в евро. Но в сообщении «Цифры брокер» присутствуют также Гибралтар, Йемен, Конго, Марокко, Мозамбик, Острова Кайман, Панама, Сенегал и Филиппины.

Ограничение не распространяется на вывод денежных средств в евро на счета Райффайзенбанка, а также на выводы денежных средств в иных валютах.

Как перевести деньги в рублях и валюте?

Переводы в рублях и валюте можно делать в онлайн-банке . Ознакомьтесь со способами переводов, основными рекомендациями, тарифами и условиями.

Будьте осторожны — переводите деньги только знакомым людям.
Перевести валюту
Перевести рубли

По номеру телефона через СБП

Перевести деньги по номеру телефона можно в онлайн-банке: Переводы → По номеру телефона. Они проходят моментально.

До 31 декабря 2023 года действует акция — не будет комиссии за переводы по СБП, сколько бы вы не переводили в месяц. Уточним, что есть лимит на переводы по СБП — до 300 000 ₽ в сутки. Для премиальных клиентов — до 500 000 ₽ в сутки.

Проверьте подключены ли у вас переводы по номеру телефона.
Это можно сделать в приложении: Ещё → Переводы → Отправлять и получать деньги по номеру телефона → Сохранить.
На обновленных версиях приложения появился экран «Профиль» в верхнем левом углу: Профиль → Настройки СБП → Отправлять и получать деньги по номеру телефона → Сохранить.

Если вы хотите перевести деньги в другой банк, но нужный банк не отображается в приложении, скорее всего, у получателя не подключена Система быстрых платежей. Это можно сделать в настройках приложения его банка.

По номеру карты

Такой перевод можно сделать в онлайн-банке: Переводы → С карты на карту. На обновленных версиях приложения изменился путь: Платежи → По номеру карты.
В сутки можно перевести не больше 150 000 рублей. За перевод есть комиссия. С дебетовой карты — 1,5% от суммы, минимум 50 рублей; с кредитной — 3% + 300 рублей. Обычно переводы проходят моментально, но могут занять до 48 часов.

По реквизитам счета

Чтобы сделать такой перевод, зайдите в раздел: Переводы → По номеру счета. На обновленных версиях приложения изменился путь: Платежи → По реквизитам.
Перевод по реквизитам в другой банк займет до 3 рабочих дней, между счетами в Райффайзен Банке — обычно моментально, максимум — в течение дня.

За перевод есть комиссия. Стандартная — 0.75% от суммы перевода, минимум 50 рублей, максимум 1000. Для зарплатных клиентов — 0.5% от суммы перевода, минимум 25 рублей, максимум 500. Для премиальных клиентов — без комиссии.

Есть лимит на перевод по реквизитам счета внутри банка и в другие банки — 10 000 000 рублей за операцию.

Перевод в рублях за границу

Рубли можно отправлять на рублевые счета в иностранных банках, у которых есть корреспондентский счет в одном из банков РФ.

Рассказываем, как сделать перевод в приложении.

Зайдите в раздел «Переводы» или «Платежи» и нажмите «По реквизитам».
В старых версиях приложения этот раздел называется «По реквизитам. ИП, компании, бюджетной организации»

Введите номер счета банка-корреспондента на территории России, он должен начинаться с 30111.
И БИК банка-корреспондента

Введите ИНН зарубежного банка и убедитесь, что в списке появился нужный вам банк. Если этого реквизита нет, оставьте поле пустым

Введите полное название
банка за рубежом

Заполните назначения платежа,
образец на скрине. Проверьте все поля

Введите сумму перевода. Вы сразу увидите наличие и размер комиссии

А теперь расскажем, как сделать перевод в веб-версии онлайн-банка.

Зайдите в веб-версию онлайн-банка по логину и паролю, номеру телефона или номеру карты

Откройте раздел «Платежи и переводы» и прокрутите бегунок в нижнюю часть страницы

Нажмите «Организации и ИП»
в разделе «Организациям и госучреждениям»

Откройте вкладку «Рублевый перевод»
и выберите счет, с которого хотите перевести деньги

Введите номер счета банка-корреспондента на территории России, он должен начинаться с 30111. БИК и название банка-корреспондента

Введите ИНН зарубежного банка, если этого реквизита нет, оставьте поле пустым. Осталось ввести сумму и назначение платежа — образец на скрине

Как сделать перевод?

Валютный перевод можно сделать в веб-версии банка:

  • физическим лицам: Платежи и переводы → В иностранной валюте
  • компаниям и ИП: Платежи и переводы → Организации и ИП → Валютный перевод

Или в приложении. Для этого обновите его до последней версии и нажмите: Платежи → Все платежи → В валюте через SWIFT

Чтобы переводить или получать деньги в валюте, понадобится валютный счет. Открыть его можно там же: Новый продукт → Новый счет → Текущий счет.

Ограничения на исходящие переводы

  • переводы в долларах США могут сделать только клиенты с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» — пакет должен быть подключен до 28 февраля 2023 года включительно,
  • c 21 июня 2023 года не получится перевести фунты в другие банки,
  • с 3 июля 2023 года не получится перевести евро в ряд стран — эти ограничения вводят банки-корреспонденты. Уточню что ограничения коснутся и исходящих переводов в евро на собственные счета, которые открыты в этих странах,
  • c 1 ноября 2023 года в некоторые страны не получится перевести больше 30 000 евро

Минимальная сумма перевода

Минимальная сумма перевода в долларах и евро в онлайн-банке и в офисе — 20 000 в валюте перевода.
Минимальные суммы перевода в других валютах:

  • 10 000 швейцарских франков,
  • 70 000 юаней;
  • 1 000 000 иен.

С 20 сентября можно делать переводы в тенге с валютных счетов. Если вы делаете перевод с долларового счета, то конвертация пройдет по внутреннему курсу банка. Если с другого валютного счета, будет двойная конвертация — валюта счета конвертируется в доллары, а доллары в тенге.

Комиссия

За валютные переводы в другие банки есть комиссия. Если будете делать перевод в онлайн-банке — 2%, минимум 15, максимум 1 000 долларов или евро, в других валютах — эквивалент долларам.

Сроки перевода

Между счетами в Райффайзен Банке:
— если оформить перевод до 18:00 по Москве, то обычно моментально,
— если после 18:00 по Москве или в выходной, то на следующий рабочий день

Стандартные сроки перевода в другой банк — 2–7 рабочих дней. Но из-за усиления контроля и проверок на стороне банков-корреспондентов перевод может идти дольше. Точный срок зависит от банка-корреспондента и банка-получателя.

Мы добавили трекер валютных переводов в приложение: Валютный счет → История → Нужный перевод → Отследить перевод.
Если ваш перевод не пришел в течение трех недель — напишите в чат или позвоните нам.

Теперь нам можно позвонить в приложении. Мы добавили специальную кнопку в разделе «Еще» — в правом верхнем углу. Связаться с поддержкой можно, даже если вы не помните номер банка или у вас нет сети, но есть Wi-Fi. При звонке специалист сразу поймет, что это вы — кодовое слово называть не нужно.

Документы

Для валютного перевода могут потребоваться документы, мы обязательно предупредим об этом. Например:

  • для перевода близкому родственнику, родителям, супругам, детям — документ о родстве,
  • для перевода в организацию — договор на оказание услуг,
  • для перевода валюты на свой счет в другом банке — документы не нужны, главное, чтобы ФИО отправителя совпадало с ФИО получателя

Остальные детали рассказали на странице новостей.

Райффайзенбанк с ноября ограничит географию переводов в евро

С ноября 2023 года клиенты Райффайзенбанка смогут перевести сумму свыше 30 тысяч евро в месяц можно только, если банк получателя находится в определенном банком списке стран, следует из его сообщения. Банк объяснил новые ограничения «требованиями банков-корреспондентов и касаются клиентов физических лиц».

Среди них: Германия, Турция, Люксембург, Испания, Бельгия, Швейцария, Нидерланды, Италия, Австрия, Сербия, Великобритания, Польша, Франция, Ирландия, Кипр, Чехия, Португалия, Латвия, Венгрия, Болгария, Монако, Словакия, Финляндия, Греция, Дания, Хорватия, Эстония, Исландия, Черногория, Словения, Мальта, Лихтенштейн, Литва, Румыния, Андорра, Норвегия, Северная Македония, Босния и Герцеговина, Албания, Сан-Марино и Швеция.

В другие страны, которых ранее не касались ограничения на переводы, можно перевести до 30 тысяч евро в календарный месяц, уточнил банк. Минимальная сумма одного перевода — 20 тысяч евро. Причем этот лимит на месяц для всех переводов, а не для каждой отдельной страны. Ограничений на входящие переводы в евро нет.

В список стран, куда разрешены переводы суммой свыше 30 тысяч евро, не попали страны СНГ Армения и Казахстан, а также ОАЭ, обратили внимание эксперты юридическо-консалтинговой компании Main Partner Trust.

Почему Райффайзенбанк ограничил прием валюты и рублей у россиян

Фото: Андрей Любимов / РБК

Райффайзенбанк, подконтрольный австрийскому Raiffeisen Bank International (RBI), с 1 августа 2023 года введет два новых ограничения на прием от клиентов-физлиц наличной иностранной валюты и рублей, следует из сообщений кредитной организации. РБК спросил экспертов, зачем это нужно банку, усложнит ли это переводы за рубеж и связаны ли такие действия с позицией материнской структуры «Райффайзена» по сворачиванию бизнеса в России.

О каких мерах идет речь

  • Банк временно приостанавливает зачисление наличной иностранной валюты на счета, а также ее покупку в кассах. Таким образом, валютообменные операции в отделениях Райффайзенбанка станут доступны только в одну сторону: обменять наличные рубли на доллары, евро или фунты стерлингов будет возможно, а наоборот — нет.

«Решение связано с необходимостью эффективно управлять валютной позицией банка», — прокомментировали в Райффайзенбанке. Там допустили, что отменят ограничения, «когда ситуация изменится», и добавили, что конвертация рублей в иностранную валюту по-прежнему доступна в мобильном приложении и онлайн-банке.

  • Вторая мера касается операций с наличными рублями: с начала августа Райффайзенбанк начнет взимать комиссию за внесение наличности через кассы на суммы до 200 тыс. руб. Сбор составит 1% от суммы, но не менее 300 руб. На пополнения сверх лимита комиссия не распространяется, внесение наличных рублей через банкомат также остается бесплатным.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Ограничения на прием рублевой наличности в отделениях в Райффайзенбанке объяснили желанием «оптимизировать нагрузку на кассы».

Фото:Africa Studio / Shutterstock

Зачем понадобились ограничения на покупку валюты у граждан

Райффайзенбанк «мог столкнуться с превышающим обычные показатели наплывом желающих реализовать валюту и получить прибыль от недавнего роста доллара», полагает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. В целом его действия «аналогичны шагам, предпринятым другими системно значимыми банками в последнее время».

Как писал РБК, ряд банков усложнили прием валюты на свои счета, в частности начали брать дополнительные комиссии за это. Кроме того, Райффайзенбанк остается одним из последних крупных банков не под санкциями, что позволяет проводить операции с валютой через его брокера.

Открытая валютная позиция (ОВП) — разница между валютными активами и пассивами банка. Банк может «закрывать» ее, уравнивая объем валютных активов и пассивов непосредственно на балансе или пользуясь внебалансовыми методами — например, за счет хеджирующих производных финансовых инструментов (ПФИ, деривативов). По требованиям ЦБ сумма всех открытых валютных позиций ежедневно не должна превышать 20% от капитала банка, а ОВП в какой-либо одной валюте не должна быть больше 10% от величины собственных средств.

После начала кризиса и санкций предложение ПФИ на российском внутреннем рынке значительно сократилось и возможности банков выполнять нормативы по ОВП за счет деривативов снизились. Кроме того, некоторые игроки столкнулись с резким оттоком долларов и евро со счетов и депозитов, другие — с притоком валюты от населения, а портфели валютных кредитов так быстро не уменьшались. В этих условиях ЦБ ввел для кредитных организаций временные послабления по ОВП (истекли 31 декабря 2022 года), но банки стали ограничивать свои валютные риски самостоятельно, вводя различные ограничения на операции с иностранной валютой. Например, начали взимать комиссии за хранение долларов и евро на счетах и депозитах.

Фото:Сергей Карпов / ТАСС

В этом году сложности банков с управлением открытой валютной позицией усугубились, считает независимый аналитик Андрей Бархота. Он объясняет это снижением возможности конвертации валютных пассивов в валютные активы, которые приносят кредитным организациям доход. «Нет спроса на валютные кредиты, выросли издержки на валютные операции и валютное хеджирование, обесточились корреспондентские отношения для утилизации соответствующей валютной ликвидности», — перечисляет эксперт.

Лишние валютные остатки, возникшие за счет конвертации рублевой наличности, действительно «не работают» (не приносят дохода банку. — РБК), в этом смысле отказ Райффайзенбанка от покупки наличной иностранной валюты у населения может помочь ему управлять ОВП, соглашается управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов. Он допускает, что Райффайзенбанк в дальнейшем может ограничить и продажу наличной иностранной валюты через кассы по мере того, как у него будет уменьшаться объем имеющейся валютной наличности. С 9 апреля 2022 года российские банки по требованию ЦБ могут продавать гражданам только ту наличную валюту, что поступает в кассы.

Впрочем, валютной наличности у Райффайзенбанка должно быть в избытке, так что ее утилизация «может очень сильно растянуться во времени при текущем курсе продажи иностранной валюты и неустойчивом спросе на нее», отмечает Беликов.

Фото:Андрей Любимов / РБК

Бархота тоже считает, что Райффайзенбанк продолжит «курс на нивелирование валютных остатков» за счет новых запретов и заградительных тарифов.

«Райффайзенбанк в 2022 году был одним из основных банков для транзита валюты в интересах физических лиц. Столь стремительные действия кредитной организации объясняются попыткой банка быстро перейти на бизнес-модель, основанную на рублевых инструментах с понятной экономикой сервисов и учтенными рисками», — считает аналитик.

Как это отразится на переводах за рубеж

Новые валютные ограничения могут еще больше усложнить денежные переводы за рубеж. Райффайзенбанк остается одним из немногих крупных банков, который не попал под санкции западных стран и продолжает проводить валютные отправления. Клиенты могли вносить наличные доллары и евро для их последующего перевода на счета в иностранных банках. Большинство других крупных банков отключены от SWIFT, проводить платежи в долларах и евро из-за санкций они также не могут.

Райффайзенбанк на фоне этих ограничений постепенно усложняет проведение валютных переводов. Сейчас минимальная сумма перевода в долларах и евро составляет 20 тыс. в валюте перевода. При этом переводы в долларах доступны только для премиальных клиентов, которые стали такими до 28 февраля 2023 года. Переводы в евро не получится перевести в ряд стран из-за ограничений банков-корреспондентов. Переводы в фунтах в другие банки вовсе остановлены с конца июня 2023 года. На переводы в других валютах также действуют минимальные лимиты: 10 тыс. швейцарских франков, 70 тыс. юаней и 1 млн иен. Комиссия за операцию составит $300 или эквивалент в другой валюте, следует из информации на сайте банка.

Зачем Райффайзенбанку ограничивать прием рублей

«Прием наличных в кассах — архаичный и затратный сервис для банков. Он требует загрузки операционно-кассового и инкассаторского узла. Большинство современных банков стремятся перевести клиентов на дистанционное банковское обслуживание. Если сделать прием денег на депозиты более выгодным в безналичной форме, то растет выпуск пластиковых карт и число зарплатных проектов, что повышает комиссионный доход Райффайзенбанка», — рассуждает Бархота.

«Для работающего в нормальном режиме банка комиссия за прием через кассу национальной валюты абсурдна, — не соглашается Беликов. — Физлица не будут платить такую комиссию независимо от ее размера, а просто воспользуются услугами другого банка. Так что это заградительная мера».

Эксперт связывает решения Райффайзенбанка и по приему рублей, и по продаже валюты с неопределенностью в продолжении работы австрийской «дочки» на российском рынке.

«Через ввод ограничений на операции, подобных сегодняшним, фактически транслируется консервирование любого развития и масштабирования бизнеса до определения стратегических планов», — констатирует Беликов. Он напоминает, что после начала российской военной операции на Украине группа RBI объявила о намерении свернуть бизнес в России, допускала как продажу, так и списание актива, но пока не приняла конкретных решений.

Фото:Максим Шеметов / Reuters

«Эта неоднозначная позиция, навеянная одновременно опасениями вторичных санкций и нежеланием упускать прибыльный актив, привела к текущему состоянию, когда российский банк в значительной степени ограничивает привлечение новых ресурсов, не понимая, в какие активы и на какие сроки их можно размещать ввиду отсутствия генерального, хотя бы среднесрочного вектора развития», — размышляет Беликов. Цели сдержать приток новых клиентов можно было бы добиться, опустив, например, ставку по рублевым вкладам до 3-4%, возражает Бархота.

Позиция банка по приему наличных рублей может быть связана с затратами, которые он несет при работе с банкнотами, полагает Пивень: «Исходя из динамики собственных операций, банк мог принять решение о том, что выгоды от привлечения небольших сумм не окупают расходов». «Это и послужило причиной изменения тарифов», — делает вывод он.

Беликов при этом подчеркивает, что «с финансовой устойчивостью Райффайзенбанка все в порядке». «У действующих клиентов нет поводов для беспокойства, и свои отношения с банком они могут рассматривать исключительно с позиции удобства проведения привычных им операций», — заключает эксперт.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *