От чего зависит цена страховки
Перейти к содержимому

От чего зависит цена страховки

  • автор:

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Каждый водитель обязан застраховать автогражданскую ответственность, то есть гарантировать выплату причиненного во время аварии ущерба за счет страховой компании. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается каждой страховой компанией персонально в пределах значений, которые устанавливаются Центробанком. Чтобы сэкономить, автовладелец может использовать несколько способов.

Варианты экономии на покупке полиса

Стоимость полиса зависит от риска попадания в аварию, после которой страховщику придется выплачивать компенсацию. Риск рассчитывается по ряду параметров:

  • Возраст автомобилиста и стаж. Молодые водители в возрасте 18-21 года чаще попадают в ДТП, поэтому коэффициент для них выше, чем для лиц старше 22 лет, имеющих трехлетний стаж вождения.
  • Безаварийное вождение. Государство и страховщики поддерживают аккуратных водителей, поэтому отсутствие ДТП снижает стоимость полиса при повторной покупке. И напротив, столкновение по вине держателя полиса значительно увеличивает его стоимость.
  • Количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Автогражданка окажется дешевле, если в полис вписан только один водитель.
  • Мощность транспортного средства. Считается, что чем мощнее мотор, тем опаснее автомобиль, поэтому страховочный коэффициент повышается. К примеру, для машины с мощностью мотора в 50 л. с. он составит 0,6, а с 150 л. с. — уже 1,6.

Также на цену влияет место регистрации автомобиля, ведь в каждом регионе РФ установлены свои значения. Из-за этого автовладельцы, проживающие на границе двух областей, стараются выбрать регион с более низким коэффициентом по ОСАГО. Дополнительно цена страховки зависит от срока действия полиса: выгоднее приобретать его сразу на целый год, а не переплачивать за продление каждые три месяца или полгода.

Как заранее узнать цену?

Нередко страховые организации искусственно завышают цены, навязывая автомобилистам дополнительные услуги или программы страхования. Чтобы заранее рассчитать предстоящие затраты, стоит воспользоваться программой-калькулятором: в ней указываются все параметры, и вы получите точное значение для вашей области с учетом мощности автомобиля. Предварительный расчет позволит увидеть варианты экономии и найти наиболее выгодное решение.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО

Как рассчитать стоимость ОСАГО? Влияет ли цена автомобиля? Почему ОСАГО для новичков дороже? Узнайте ответы на эти вопросы и рассчитайте свой полис ОСАГО на сайте INFULL.

Поделиться
В закладки
30 мая 2016 г.

  • ОСАГО

Ежегодная покупка полиса ОСАГО – обязанность любого водителя на территории РФ, закрепленная на законодательном уровне.

Особенность такого страхования в том, что оно защищает ответственность водителя перед другими участниками движения. Полис ОСАГО не покроет затраты на ремонт собственного автомобиля водителя после ДТП. Но если водитель окажется виновником аварии, то ему не придется оплачивать восстановление чужого автомобиля. Стоимость ремонта компенсирует страховщик при условии, что ущерб чужому имуществу – не более 400 тысяч рублей.

Как рассчитать ОСАГО

Водитель обязан ежегодно продлевать страхование автогражданской ответственности. Цена на страховку зависит от многих факторов (и от самого водителя в том числе), она может меняться каждый страховой период. Размер всех коэффициентов, из которых складывается стоимость ОСАГО, определяет Центральный банк РФ.

В интернете существует множество онлайн-калькуляторов для расчета ОСАГО, но будет полезным понимать, из чего именно складывается цена.

Базовая ставка. Ежегодный коридор цен, пределы которого регулирует Банк России. С 13 сентября 2022 года диапазон равен 1 646–7 535 рублей. У каждого водителя свой базовый тариф. Он зависит от цен страховщика, от региона, а также от категории машины.

КБМ – коэффициент бонус-малус. Его также называют коэффициентом безаварийной езды. Каждый страховой год без аварий снижает стоимость ОСАГО на 5%. Водителю без опыта вождения присваивается коэффициент 1,17. Спустя 12 месяцев он изменится в зависимости от того, становился застрахованный водитель виновником ДТП или нет. Минимальный КБМ равен 0,46. Максимальный – 3,92.

КВС – коэффициент возраста и стажа. Чем моложе водитель и чем меньше у него водительский стаж, тем выше этот коэффициент. И соответственно, дороже обойдется полис ОСАГО. Поэтому для будущего водителя выгоднее как можно раньше пойти учиться в автошколу.

КТ – Коэффициент территории. В каждом регионе разный КТ. Кроме того, внутри региона может быть несколько КТ, и они тоже различаются. К примеру, в крупных городах дорожное движение более интенсивное, чем на областных дорогах.

КМ – Коэффициент мощности. Зависит от мощности двигателя – количества лошадиных сил. При мощности до 50 л. с. коэффициент равен 0,6. При максимальной мощности от 151 л. с. – 1,6.

КО – Коэффициент ограничения. Увеличивает стоимость ОСАГО, только если в страховку вписывают несколько водителей. Тогда коэффициент составляет 2,32 для физических лиц и 1,97 для юридических. Если водитель один, то коэффициент ограничения равен единице.

КС – Коэффициент сезонности. Определяется сроком действия приобретаемой водителем страховки. Чем меньше действует полис ОСАГО, тем выше будет коэффициент. При покупке страховки на 9 месяцев и больше коэффициент сезонности равен 1. Если купить полис на 3 месяца, коэффициент составит 0,5 единиц.

Таблицы с размером коэффициентов на текущий год можно найти в интернете. Если вы уже выбрали страховую компанию и знаете размер базовой ставки, то посчитать стоимость полиса ОСАГО можно по формуле:

Тариф = базовая ставка * коэффициент территории * коэффициент бонус-малус * коэффициент возраста и стажа * коэффициент ограничения * коэффициент мощности * коэффициент сезонности.

Влияет ли цена автомобиля на стоимость ОСАГО

На итоговую сумму страхования не влияет, за какую цену была куплена машина. Но однозначно более мощные, а значит, более дорогие модели застраховать обойдется дороже.

Оставить заявку на бесплатную консультацию в INFULL можно в форме ниже.

Форма заявки

Почему ОСАГО для новичка такое дорогое

Полис ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими. Новичок за рулем представляет собой опасность для остальных водителей. Поэтому в формулу расчета ОСАГО заложено 2 коэффициента, зависящие от стажа застрахованного. Чем меньше у новичка опыта, тем выше для него будут коэффициенты и, соответственно, дороже полис ОСАГО:

  • КБМ – показатель безаварийности.
  • КВС – показатель возраста и стажа водителя.

Стаж водителя начинает отсчитываться не тогда, когда он купил машину и сел за руль, а с момента получения водительских прав.

Обязательно ли приобретать ОСАГО, если есть КАСКО

Да, потому что полис КАСКО покрывает только риски, связанные с автомобилем застрахованного. Поэтому КАСКО – добровольный вид страхования.

Полис ОСАГО покрывает причинение вреда здоровью и имуществу других участников дорожного движения. За отсутствие ОСАГО водителю полагается штраф в размере 800 рублей.

Как узнать, сколько стоит страховка на ваш автомобиль

Если цена ОСАГО считается по коэффициентам для конкретного водителя, то это не означает, что полис везде будет стоить одинаково. На итоговую сумму ОСАГО влияет диапазон базовой ставки. Диапазон регулирует ЦБ РФ, но в его пределах страховая может самостоятельно устанавливать величину базового тарифа.

Если на страховку предлагается значительная скидка, то, скорее всего, перед вами мошенники.

Небольшую скидку в размере нескольких сотен рублей может предложить любая страховая компания. Но как выбрать надежную?

Рассчитать свой полис ОСАГО можно на сайте INFULL с помощью онлайн-калькулятора. Введите данные полиса, и вы увидите несколько вариантов расчета от проверенных крупных страховщиков. Далее выбранную страховку можно оплатить прямо на сайте. Вы сразу же получите электронный полис на почту. Весь процесс подбора и оплаты займет не более 15 минут.

Если вам нужен полис ОСАГО на бумажном носителе, INFULL доставит его в удобное для вас время.

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

Что влияет на цену страховки для туристов

Полисы страхования для путешественников рассчитываются в евро или долларах. То есть страховые выплаты считаются и возмещаются в иностранной валюте. Тем не менее, оплатить страховку путешественника можно в рублях, учитывая текущий курс валют.

Что такое страховая премия и страховая сумма?

Данные понятия имеют различия. Страховая сумма – это лимит ответственности страховой компании. Данная сумма устанавливается в момент заключения договора. Страховая премия – это плата за страхование, которую клиент обязан уплатить страховщику в соответствии с договором.

Какие факторы влияют на стоимость страховки

Туристическое страхование является добровольным, но для получения визы нужно обязательно иметь страховку. На то, каков будет размер страховой премии, влияют разные факторы:

  • страна путешествия (стоимость будет выше, если в страховое покрытие включено несколько стран);
  • сроки поездки (страховая сумма сначала рассчитывается на один день, а затем умножается на количество дней пребывания в стране);
  • возраст клиента (стоимость страховки будет выше для пожилых людей и детей, так как в данных категориях риск страхового случая больше);
  • страховые риски, которые застрахованное лицо выбирает самостоятельно (базовое страхование будет дешевле, чем, например страховка от невыезда);
  • размер страховой суммы;
  • дополнительные опции по страховым случаям (помощь беременным, помощь при ожогах или хронических заболеваниях);
  • включение в договор дополнительных рисков (экстремальные виды спорта).

Заключая договор страхования, внимательно ознакомьтесь с его условиями. Некоторые недобросовестные страховщики могут намеренно навязать вам дополнительные опции и риски, с целью увеличить стоимость страхования.

Как сэкономить на страховке?

Прежде всего, самостоятельно оцените, какие страховые случаи могут произойти с вами в конкретной поездке. На нашем сайте в режиме онлайн можно рассчитать стоимость страховки. Что еще следует учесть:

  • отслеживайте курс валют, и оформляйте страховку, когда он будет понижен;
  • уменьшите страховую сумму;
  • не включайте лишние риски в ваш договор.

Более подробную информацию о рисках и условиях страхования вы можете отследить на нашем сайте в разделе «новости».

500 в подарок на первую покупку страховки

От чего зависит цена страховки для путешественников

От чего зависит цена страховки для путешественников

Полис страхования путешественников помогает решить множество проблем, которые могут случиться во время отдыха. Неожиданные неприятности со здоровьем вдали от дома без полиса могут обернуться серьезными финансовыми тратами. Чаще всего эти расходы несопоставимы со стоимостью страховки, даже если вы купили полис с базовым набором рисков. Именно поэтому не стоит пренебрегать страхованием на время путешествия. Выяснили, от каких факторов зависит стоимость этой страховки и как ее грамотно выбирать.

Страховка путешественника покрывает расходы на лечение застрахованного в поездке по типу ДМС. В случае, если вам потребуется медицинская помощь, страховая компания назначит вам в городе куратора, который направит к нужному специалисту на осмотр. Все расходы за прием и диагностику, включая оплату лекарств, выписанных по рецепту, страховщик берет на себя. Таким образом, полис ВЗР покрывает не только оплату, но и организацию медпомощи, ведь в противном случае застрахованному пришлось бы самостоятельно искать в незнакомом городе или стране нужного специалиста, а затем записываться к нему на прием.

Из каких параметров складывается стоимость страховки

Цена полиса ВЗР сравнительно невысока и обычно колеблется в пределах 1–3 тыс. рублей за две недели поездки при покрытии $30 тыс. Тарифообразование у компаний строится одинаковым образом и зависит от 5–6 факторов. Самый главный из них — длительность поездки. Чем дольше вы планируете провести время не дома, тем дороже будет полис. Также на цену влияют риски, которые включены в покрытие, страна поездки, страховая сумма, включено ли в покрытие занятие экстремальными видами спорта и возраст туриста, рассказали опрошенные страховые компании.

Размер страхового покрытия обычно варьируется в пределах 30–50 тыс. евро на человека.

Что покрывает базовая страховка, а что — нет

Базовый тариф полиса ВЗР покрывает расходы на экстренные медицинские услуги по амбулаторному и стационарному лечению, включая заболевание коронавирусной инфекцией, экстренную стоматологическую помощь, а также медицинскую транспортировку до медучреждения, репатриацию в случае смерти и транспортные расходы, если вы пропустите свой рейс из-за госпитализации.

В полис по усмотрению застрахованного за дополнительную плату можно включить оплату расходов по поиску и восстановлению потерянных документов, юридическую помощь в случае преследования в судебном порядке, расходы на проживание, если потребуется изоляция, а также потерю багажа, пропуск и задержку рейса. Список опций зависит от каждого конкретного страховщика.

20.02.2023 18:32

Не покрываются страховкой расходы на плановые осмотры у врача, лечение последствий несчастных случаев, произошедших до начала действия полиса, расходы, связанные с лечением хронического заболевания, с беременностью и родами (кроме внезапных осложнений), осознанным причинением себе вреда, включая суицид, и т. д.

Также важно помнить, что страховщик не оплатит лечение и покупку медикаментов, которые вы приобрели по своей инициативе до момента сообщения о страховом случае в компанию.

КСТАТИ: если у вас на работе есть ДМС, то поинтересуйтесь, возможно, бонусом к нему идет и полис ВЗР.

Как можно удешевить полис ВЗР

Самостоятельно повлиять на стоимость полиса можно, только сократив число дней пребывания в поездке, а также выбрав базовое покрытие без дополнительных опций. Кроме того, ряд страховщиков предлагают франшизу — часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а страхователь из своего кармана. Например, при франшизе в размере 2 тыс. рублей в случае мелкого страхового случая (ребенок разбил коленку) обращаться в страховую нет смысла, так как расходы на бинт и йод не превысят этой суммы и лекарства придется оплатить самостоятельно. Как правило, полисы с франшизой идут в составе пакетных туров туроператоров.

Также страховка выйдет дешевле, если вы не будете заниматься активными видами спорта в поездке. К ним относятся катание на лыжах, сноуборде, занятия конным спортом и другие виды активностей с повышенным риском. Однако если вы не приобретете эту опцию в полисе, а травму получите, например, во время похода по горам, то страховка не будет покрывать лечение.

Если вы уезжаете за границу надолго

Полис путешественника подразумевает, что вы находитесь в поездке недолгое время. Однако даже если вам требуется покинуть основное место жительства на несколько месяцев, вы также можете купить стандартный полис ВЗР. В «Ингосстрахе» можно приобрести страховой полис для выезжающих за рубеж и на 3 месяца, и на 6, и на год в несколько кликов на сайте или в мобильном приложении IngoMobile, рассказала заместитель начальника управления по работе со страховыми посредниками компании «Ингосстрах» Лариса Антонова. А «Альфа Страховании» для аналогичных целей можно купить программу программы «Премиум» или «Классик».

В любом случае при длительной поездке нужно обращать внимание не только на срок действия полиса путешественника, но и на период страхования. Так, полис может действовать год, но покрывать только 30 дней пребывания в поездке.

КСТАТИ: если вы забыли купить полис до поездки, то можете это сделать уже по прибытии, однако в этом случае страховка начнет действовать не сразу, а спустя несколько дней. Это сделано для защиты от мошенников.

22.06.2023 06:02

Покупка полиса

Страховки ВЗР легко оформляются онлайн. Такой функционал существует у всех крупных игроков рынка. Полис можно купить на сайте страховщика, в мобильном приложении, а также на маркетплейсе. Для расчета стоимости достаточно выбрать страну путешествия, продолжительность поездки, пол и возраст. После этого калькулятор рассчитает цену полиса. После оплаты полис придет по электронной почте.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *