Моментальная кредитная карта сбербанка что это такое плюсы и минусы
Перейти к содержимому

Моментальная кредитная карта сбербанка что это такое плюсы и минусы

  • автор:

Какие плюсы и минусы кредитных карт?

Артур Карайчев

С одной стороны, банковская кредитная карта – удобный платежный инструмент с большими возможностями. С другой – деньги, взятые у банка на определенных условиях. Каждый, кто приходит к мысли получить такую карту, сталкивается с вопросами и сомнениями. Эти сомнения отпадут, если знать, чем кредитная карта отличается от других способов оплаты.

Так стоит ли пользоваться кредитными картами? Какие у нее есть преимущества перед другими платежными инструментами? Какие у кредитки есть плюсы и минусы? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье.

Преимущества

Для начала рассмотрим основные плюсы и минусы кредитной карты. К преимуществам этого продукта можно отнести следующие параметры:

  • Льготный период. Так называется период, в течение которого кредиткой можно пользоваться без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Льготный период может длиться от 50-55 до 100-200 дней
  • Возобновляемая кредитная линия. После погашения долга картой можно будет воспользоваться снова на тех же условиях. Кредитный лимит возобновляется постоянно, пока карта не будет закрыта
  • Универсальность. Кредитную карту можно оформить для любой цели – для повседневного использования, оплаты крупных покупок, для путешествий или про запас. Различных предложений на российском рынке много – из них легко выбрать подходящую кредитку для вашей цели
  • Бонусы за покупки. Банки вводят разнообразные бонусные программы для кредиток – кэшбэк, начисление баллов, скидки и другие. Так они стимулируют безналичные покупки с помощью карт

Недостатки

При этом у кредитной карты есть несколько недостатков, которые нужно учитывать:

  • Высокие процентные ставки. Они могут быть выше, чем у потребительского кредита, оформленного на схожих условиях, в два или три раза. Ставка очень сильно зависит от платежеспособности и надежности заемщика
  • Ограничения на некоторые операции. Кредитная карта обычно не позволяет снимать наличные и переводить деньги. За эти операции банк взимает высокую комиссию, а иногда – останавливает льготный период и повышает проценты
  • Риск мошенничества. За безопасностью кредитной карты необходимо следить очень тщательно. Если кредитная карта или ее данные попадут в руки мошеннику, то вы рискуете получить большой долг перед банком
  • Психологический аспект. Правильное использование кредитки потребует определенного уровня финансовой грамотности и умения планировать свои расходы. Если вы будете тратить больше, чем зарабатываете, неправильно использовать карту и не вовремя вносить платежи, то сможете получить очень большой долг

Чем кредитка лучше кредита?

Суть обоих продуктов одинакова – это банковские деньги, выданные в долг. Различий между ними намного больше. Многие достоинства дают преимущество кредитке:

  • Кредитная карта предоставляет возобновляемую сумму денег. После уплаты долга ее можно использовать снова
  • Получить кредитную карту обычно проще и быстрее, чем потребительский кредит
  • При оформлении карточки с льготным периодом вы сможете не платить проценты
  • Кредитную карту можно использовать для любых целей, а потребительский кредит – только для заранее оговоренной
  • Кредитная карта подходит как для небольших, так и для крупных трат

С другой стороны, некоторые отличия говорят не в пользу кредитки:

  • Процентная ставка у карты выше, чем у простого кредита
  • За долгом по кредитке нужно следить тщательнее, чем за выплатой кредита

Кредитная карта или наличные средства?

Пользоваться кредитной картой гораздо удобнее, чем наличностью. Связано это с такими причинами:

  • Маленькую карточку проще хранить и переносить, чем большую пачку денег
  • С помощью кредитки можно расплачиваться за покупки через интернет
  • Кредитную карту проще использовать за границей – не нужно волноваться об обмене валют
  • Для владельцев кредитных карт действуют бонусные программы, наиболее популярная из которых — возврат части денег от покупок (кэшбэк)
  • Использование кредитки подчеркивает статус клиента банка в глазах окружающих. Особенно это касается премиум-карт

В то же время кредитная карта обладает и рядом минусов:

  • Кредитная карта использует заемные деньги, которые потом нужно возвращать с процентами
  • За некоторые операции – снятие наличных или обмен валюты – банки взимают комиссию
  • Не во всех торговых точках принимают кредитные карты к оплате

Рекомендовано для вас

Что же лучше?

Прежде всего, вы должны заранее ответить на вопрос: нужна ли мне кредитная карта, а если нужна, то зачем? Если вы полагаетесь на наличные средства или сомневаетесь, что сможете выплачивать долги, то лучше будет завести обычную дебетовую карту. Она будет хранить ваши личные деньги и предоставлять их для безналичной оплаты.

Если вы уверены в своих финансах и хотите получить дополнительные преимущества – смело оформляйте кредитную карту. При правильном использовании она станет хорошим денежным инструментом, подходящим для любых целей.

Итак, у кредитной карты есть свои преимущества перед наличными средствами и потребительским кредитом. Но при этом у нее есть и недостатки:

  • Кредитку проще оформить, чем кредит наличными, но ее сумма, как правило, меньше
  • У кредитки есть беспроцентный период, но процентная ставка у нее выше, чем у кредита
  • Кредитку удобнее использовать для покупок, но с нее нельзя снимать наличные
  • Кредиткой удобно пользоваться за границей, но она может потеряться или попасть к мошенникам
  • Кредитная карта требует внимательного отношения к доходам и погашению, иначе держатель рискует получить большой долг

А какими платежными инструментами — кредитными картами, кредитами, наличными средствами или дебетовыми картами — предпочитаете пользоваться вы? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях к этой статье.

Источники

  • expert.ru: Кредитные карты: плюсы и минусы для держателя
  • fincult.info: Как заставить банковскую карту работать на вас

Инфографика

Инфографика преимущества кредитной карты

Комментировать

Если не любите отдавать долги или не вовремя отдаете, тогда даже не берите себе кредитку, как бы вас не уговаривали. Попадете в такую долговую яму, что останетесь на улице, были уже случаи, и никакая прокуратура не помогла. Трезво себя оцените, тогда идите в банк. Все-таки с кредитом больше возможностей, как просить отсрочки, с картой у вас это не проканает, бесполезно, маховик закрутиться, не остановишь!

Комментировать

Даже не надо спорить, что лучше, кредит в банке или кредитная карта. Нормальные люди все понимают разницу. Вот только ее сложно получить с хорошим лимитом, если не работаешь официально. На дорогую покупку и банк при таких условиях кредит не даст. Все упирается в трудоустройство, ну или подписываться на большой процент. Или еще вариант, себя зарекомендовать, в таком случае банки увеличивают лимит порядочным клиентам без косяков. Да можно найти способ, главное мозгами шевелить, само в руки не упадет!

Комментировать

Нет, я без своей кредитной карты пока точно не могу! Получала ее, еще когда была официально трудоустроена, а теперь кто мне ее выдаст, уже два года, как на вольных хлебах. А она меня в бизнесе выручает, так что точно полезную вещь придумали, я за кредитку держусь обеими руками.

Комментировать

Кредитными картами нужно научиться правильно пользоваться. Сейчас есть много способов следить за своими деньгами. Если подходить с умом, ни копейки своих не отдашь банку, на себе проверяю это правило. А за кредитку плачу только ежегодное и все в порядке!

Комментировать

Ведь раньше как-то мы жили без кредитных карт, и ничего, справлялись. А теперь они у нас в таком же ходу, как наличка. С одной стороны, сейчас другое время и другие возможности у нас появились. Но если должен, это во все времена одно, нужно будет вернуть. Только теперь отдать придется больше, и это плохо! Поэтому живу без кредитки, чего и всем желаю!

Комментировать

У меня карточка Сбербанк, имею приложение Мой Сбербанк, и с помощью него оплачиваю мобильную связь без процентов и быстро. Ну и преимущества, что ты знаешь сколько у тебя денежных средств и постоянно контролируешь их. Да и расплачиваться удобнее, без сдачи, просто и удобно.

Комментировать

Не совсем уверена конечно , что кредитная карта преимущественно подчеркивает статус владельца, так как сейчас картами пользуется большая часть населения. В принципе кредитная карта это удобно, особенно если там привлекательные условия, кешбэк и вы например имеете бизнес, да и обычный человек тоже может пользоваться умело и выгодно такой картой. Ну если выбор между кредитной картой и кредитом, то берите то, что меньше по процентам, т.е. кредит, а если откажут — оформляйте карту.

Комментировать

Кредитная карта это хороший выход из положения для людей с высоким уровнем сознательности. И я считаю, что заемные средства можно использовать только по крайней необходимости или вкладывать во что-то стоящее. Например, мой знакомый бизнесмен, постоянно приобретал кредитные карты, когда ему не хватало своих средств. И при этом оставался в плюсе, так как его деньги всегда «работали».

Комментировать

Главное, чтоб карта была без возможности овердрафта! А то вгонят в еще бОльший долг, чем тот, под который ты изначально подписываешься (за границей особенно опасно, т.к. якобы сведения передаются с задержкой, и в овердрафт легко можно уйти). И я почему-то побаиваюсь использовать кредитку в качестве дебетовой карты — наверное, боюсь, что оформят на меня несуществующий кредит и деньги спишут((

Комментировать

Я пользуюсь кредитной картой уже много лет, самое главное правило это не пропускать грейс-период и тогда эта карта является наилучшим платежным документом. Я каждый месяц к определенному числу вношу средства для погашения карты, а до этого времени они у меня лежат на вкладе под проценты.

Комментировать
Благодарим за ответ! Ваше сообщение будет опубликовано после модерации
Оставьте комментарий
Информация была полезна?
22 оценки, среднее: 4.4 из 5
Мы используем файлы Cookie
Ответим на ваши вопросы
Бесплатная горячая линия
Заказать звонок

Зарегистрированный оператор персональных данных #54-23-015743. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО». ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020

Средство массовой информации сетевое издание «ВЗО» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации СМИ: Эл № ФС 77-79037 от 28.08.2020 г. Главный редактор: Муранов Ю.В. Электронная почта редакции: press@vsezaimyonline.ru, телефон редакции: 8 (383) 311-06-10, адрес редакции: 630049, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Овражная, д. 8, под. 1, эт. 3, пом. 1. Учредитель (соучредители): Общество с ограниченной ответственностью «Финансовый искусственный интеллект» (ОГРН 1235400001870)
18+

Кредитная карта Сбербанка – отзывы, стоит ли открывать

Кредитная карта Сбербанка – отзывы, стоит ли открывать

На этапе подбора кредитной организации многие сталкиваются с проблемой выбора и не знают, куда же подать заявку на кредит. Ведь условия оформления, параметры и функционал карт много чем отличаются. В 2024 году все больше россиян отдают предпочтение ведущему банку страны и при этом все равно изучают, какие есть кредитные карты Сбербанка отзывы клиентов и другую информацию. В статье представим информацию о картах банках, чем они отличаются, какими плюсами и минусами наделены.

Кредитная карта Сбербанка – отзывы, стоит ли открывать

Кредитные карты Сбербанка- отзывы клиентов о действующих программах

Банк предлагает клиентам несколько видов кредиток, отличающихся статусом, принадлежностью к платежной системе, функциями, дополнительными возможностями и многим другим. Существующие кредитные карты Сбербанка условия пользования отзывы к сожалению не раскрывают. Для наглядности, сведения о некоторых картах представим в таблице.

Вид кредитной карты

Кредитный лимит, не более

Стоимость обслуживания в год, не более

Ставка по кредиту, %

Льготный период, дни

Карта «Халва»

Совкомбанк, Лиц. № 963
Карта «Халва»
1095 дней без процентов, до 500 000
Совкомбанк, Лиц. № 963
Оформить карту

Условия получения кредитных карт в Сбербанке

Чтобы решить, на какой из карт остановить свой выбор, нужно знать и условия ее получения. Стоит отметить, что требования к получателям кредита одинаковы для карт моментум, классик или Gold и таковы:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • регистрация в любом регионе России;
  • полугодовой стаж на последнем месте работы и пять лет общий стаж.

Кроме этого, кредитная карта Сбербанка условия получения отзывы описывают жесткие критерии и изучение кредитной истории. Если есть «вопросы» по кредитному прошлому, то карту получить сложно.

Что больше всего привлекает потенциальных владельцев кредиток Сбербанка?

Если раньше всех интересовала ставка по кредиту, и предпочтение отдавалось карте с меньшими процентами, то теперь больше интересны кредитные карты Сбербанка с льготным периодом отзывы об этом свидетельствуют. Периода в 50 дней некоторым достаточно, чтобы решить временные финансовые трудности и не выплатить ни копейки процентов по кредиту. Возврат всей полученной суммы кредита в пределах льготного периода — основное условие банка.

Кредитная карта Альфа-Банка Год без % и суперкэшбэк до 100%

Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Кредитная карта Альфа-Банка Год без % и суперкэшбэк до 100%
365 дней без процентов, до 1 000 000
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Оформить карту

Привлекают потенциальных пользователей и премиальные карты с дополнительными возможностями и бонусами. Отзывы о кредитных картах Сбербанка России содержат информацию о начислении таких бонусов:

  • 10 % при расчете картой на автозаправочных станциях;
  • 5% при расчете в объектах общепита (кафе, ресторан);
  • 1,5 % при расчетах в крупных супермаркетах.

Интересный факт, но кредитная карта может приносить дополнительный доход и судя по процентам, немаленький.

Кредитка Сбербанка отзывы клиентов

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка отзывы о выгоде и анализ недостатков

Как и любой продукт, кредитная карта имеет положительные и отрицательные отзывы пользователей. Кто-то не рассчитал финансовую нагрузку на бюджет с учетом выплат по кредиту и считает, что банк неоправданно насчитывает пеню за просроченные выплаты. Кому-то не нравиться, что ограниченна сумма кредитного лимита или что-то другое.

Есть и те, для кого вполне приемлемые обеспечивает кредитная карта Сбербанк условия, отзывы тоже об этом свидетельствуют.

Подытожим недостатки кредитных карт (по мнению пользователей):

Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»

Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»
365 дней без процентов, до 1 000 000
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Оформить карту

  • платное снятия наличности;
  • невозможность заявителя самостоятельно увеличить кредитный лимит;
  • строгое соблюдение пользователем условий договора в части соблюдения графика платежей (применения штрафов).

Плюсов у кредиток Сбербанка намного больше и это опять же, по мнению клиентов банка:

  • быстрое оформление кредита, возможность оформления в течение дня;
  • не обязателен полный пакет документов, есть программы «по паспорту», «без справок о доходах» и другие;
  • возобновляемость кредитного лимита в рамках срока действия карты;
  • льготные условия (пониженная ставка) для зарплатных клиентов;
  • возможность пополнения несколькими способами;
  • льготный период.

Отзывы о кредитной карте Сбербанка

Кредитная карта Сбербанк, отзывы стоит ли пользоваться этим продуктом. Вывод

Все зависит от цели получения кредита. Если средства нужны на конкретную покупку и ее приобретение может тем или иным образом повлиять на качество жизни заявителя, то кредитную карту нужно оформлять не сомневаясь.

Если же карта заказана исключительно «на всякий случай», средства расходуются на мелкие покупки, удовлетворение повседневных потребностей, то в этом случае стоит задуматься — целесообразно ли и экономически выгодно оформление кредита? Кредитный лимит будет использован, а его и проценты нужно будет вернуть.

Кредитная карта «MTS Cashback 111 дней на любые покупки онлайн»

МТС Банк, Лиц. № 2268
Кредитная карта «MTS Cashback 111 дней на любые покупки онлайн»
111 дней без процентов, до 1 000 000
МТС Банк, Лиц. № 2268
Оформить карту

Если же принято решение заказать кредитную карту Сбербанка, то не лишним будет изучить эти нюансы:

  • хранить собственные сбережения на карте не выгодно. Банк насчитывает проценты при снятии в любом случае, свои это деньги или используется кредитный лимит;
  • активировать карту самостоятельно нельзя, нужно подключать интернет-ресурс банка;
  • при нарушении правил пользования в рамках кредитного периода, проценты начисляются на всю использованную сумму, а не на остаток на карточке.

Плюсы и минусы кредитных карт: разбираем по пунктам

По данным национальной платежной системы, к началу 2023 года в России выпущено более 47 млн кредитных карт. Кредитка ― удобный инструмент, который позволяет использовать деньги банка для оплаты товаров и услуг. Разбираемся, в каких случаях стоит ее оформлять, в чем преимущества и недостатки кредитной карты.

Преимущества кредитной карты

Легко и быстро получить

Кредитную карту оформить проще, чем обычный потребительский заем. Банки охотно предлагают кредитки постоянным клиентам, часто не требуют подтверждение доходов, а решение об одобрении занимает пару минут.

Есть льготный (грейс) период

Пожалуй, самое большое преимущество перед другими видами кредитов. За использование кредитной карты можно вообще не платить проценты банку. Для этого достаточно вносить минимальные платежи ― всего 3% от потраченной суммы во время бесплатного периода. Чем он длиннее, тем больше у вас времени на погашение долга в комфортном режиме. Обычно грейс-период составляет 50-60 дней, но некоторые банки предлагают и более длительные. Например, в Газпромбанке можно оформить кредитную карту с беспроцентным периодом до 180 дней и лимитом до 1 000 000 рублей.

Важно, что грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы. И обращайте внимание на то, как банк формирует беспроцентный период ― он может начаться с даты открытия карты, с момента первой покупки или рассчитываться на каждую операцию. Первые два варианта льготного периода — самые удобные. А вот при расчете на каждую операцию легко запутаться в платежах. Но это поправимо: банк ежемесячно направляет выписку, в которой указана вся информация об остатке дней льготного периода и сумме задолженности.

Бесплатное обслуживание

Как правило, банки берут комиссию за обслуживание кредитных карт. Но по кредитной карте Газпромбанка обслуживание карты бесплатно на первый год. А от дополнительных услуг (например, СМС-информирование и страхование) можно отказаться в любой момент.

Можно платить онлайн и офлайн без комиссии

Нет процентов за совершенные по карте операции, включая оплату в магазинах по QR-коду, за исключением переводов и снятия наличных сверх установленных лимитов. Еще одно исключение ― покупки лотерейных билетов, в онлайн-играх, платежи в казино. На эти траты не распространяется льготный период и начисляется комиссия.

Есть кэшбэк и бонусы

Активные пользователи кредитных карт могут зарабатывать на участии в партнерских программах банка и получать кэшбэк за покупки, баллы или мили, которые можно потратить на железнодорожные и авиабилеты или просто получить кэшбэк обратно на карту

Подходит для рефинансирования кредитов

Кредитная карта с длинным грейс-периодом ― хороший способ объединить несколько займов из разных банков в один. Это поможет снизить финансовую нагрузку, ведь платить один кредит легче, чем пять. Главное ― не допускать просрочек.

Улучшит кредитную историю

Если хотите повысить свой кредитный рейтинг и готовы соблюдать финансовую дисциплину, карта поможет и улучшить кредитную историю, и не залезть в новые долги.

Можно начать пользоваться в любой момент

Само наличие кредитной карты не означает, что ей нужно пользоваться постоянно и тратить весь кредитный лимит. Плюс в том, что карту удобно держать в кошельке для подстраховки ― на случай, когда покупку нельзя отложить, а собственные деньги кончились. В отличие от потребительского займа, который берут на дорогостоящую покупку, кредитка выгодна для небольших периодических расходов. Кроме того, платеж по кредиту надо платить уже в первый месяц.

Кредитный лимит увеличивается

Если вы зарекомендовали себя дисциплинированным плательщиком, банк может повысить кредитный лимит ― по вашему запросу или самостоятельно. Если для вас это скорее минус и вы боитесь, что начнете больше тратить, от увеличенного лимита всегда можно отказаться.

Недостатки кредитной карты

Высокая процентная ставка

Длительный льготный период банки компенсируют процентом, который придется платить, если не погасить всю задолженность в течение срока действия беспроцентного периода. Проценты по кредиткам обычно выше, чем по кредиту наличными, и могут достигать от 9% до 36% годовых. Не хотите выплачивать проценты ― следите за сроками беспроцентного периода: банк будет напоминать об оплате в ежемесячных выписках по вашей карте.

Обязательный ежемесячный платеж

Чтобы не допускать просрочек, каждый месяц нужно вносить на карту определенную сумму ― обычно до 3-5% от всей задолженности.

Штрафы и пени за просрочку

Если не внести вовремя минимальный обязательный платеж, банк начислит штраф ― единовременную сумму. Плюс за каждый день просрочки придется заплатить пени. Чем чаще клиент допускает просрочки, тем выше неустойки.

Проценты за снятие наличных и переводы

Некоторые банки разрешают снимать небольшую сумму с кредитной карты без комиссии. Например, с кредитной карты 180 дней без % Газпромбанка можно снимать до 50 000 рублей ежемесячно. За превышение лимита придется платить комиссию. Переводы с кредитных карт, в отличие от переводов с дебетовых, тоже обычно платные.

Есть риск потратить весь кредитный лимит

Использование кредитки требует высокой финансовой дисциплины. Главная опасность кредитной карты в том, что если не контролировать расходы, можно незаметно исчерпать весь денежный лимит, а гасить долг будет тяжело.

Оформлять кредитную карту стоит, если.

― Вы считаете себя дисциплинированным заемщиком, умеете контролировать расходы и будете следить за графиками платежей, не допуская просрочек.

― Вам не нужна разовая дорогостоящая покупка, а есть периодические небольшие расходы. Для дорогих покупок выгоднее брать потребительские кредиты или рассрочку.

― У вас есть стабильный доход и вы сможете погашать задолженности быстро и вовремя.

― Хотите повысить свой кредитный рейтинг или снизить финансовую нагрузку, объединив несколько кредитов в один.

Обновлено: 22 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7492669

Как обойтись без двойной конвертации при оплате картой за границей

7440825

Зарплатная карта в банке: условия пользования и другие особенности

7085253

7 ошибок держателей кредитных карт

Моментальные кредитные карты — преимущества и недостатки

Моментальные кредитные карты — преимущества и недостатки

Кредитные карты банков делятся на две основные категории: именные и неименные. Выпуск кредиток первой группы занимает определенный срок — 3-5 рабочих дней. Неименные карты выдаются по факту заключения кредитного договора с банком. По этой причине их принято называть моментальными или экспресс-картами. Основные преимущества и недостатки таких продуктов подробно раскрываем далее.

Что такое моментальная кредитная карта

Это стандартные кредитки, обладающие всеми основными опциями и инструментами, в виде кредитного лимита, льготного периода, процента на остаток собственных средств, а также кэшбэка за покупки, совершенные по карте. Отличие от классических кредитных карт заключается в том, что на их физических носителях не эмбоссированы инициалы владельца. Прочие особенности:

  • Моментальная выдача — по факту обращения клиента в офис банка.
  • Категория — standard или classic.
  • Некоторые ограничения в процессе пользования.

Моментальные кредитные карты не выпускаются в премиальном сегменте. Для получения кредитки Gold, Platinum, и других престижных категорий, потребуется дождаться, пока банк ее изготовит в течение срока до 5 рабочих дней. По именным кредиткам предусматривается ряд дополнительных услуг, которые буквально навязываются при оформлении в банке. По «быстрым» картам ничего подобного нет.

Условия пользования экспресс-кредитками

По картам предусмотрены основные опции, поэтому большой разницы с именными кредитками в этом отношении нет. Некоторые незначительные ограничения предусмотрены. В их числе:

Популярные советы

Как стать самозанятым: инструкция и разъяснения

Основные банковские хитрости и как их обойти

Как распознать мошенника: звонок с телефонного номера банка

  • Моментальные кредитные карты не используются в ряде интернет-магазинов.
  • На неименные кредитки не получится оформить займ, если МФО применяет способ идентификации заемщика по фото карты.
  • Принадлежность пластика нельзя установить в случае его утери.

В остальном эти продукты используются клиентами в стандартном виде. Банк устанавливает лимит заемных средств, которые расходуются на покупки. За пределами льготного периода применяется процентная ставка, при этом под грейс-период не подпадают некоторые операции. Также клиент может пользоваться только собственными деньгами — по аналогии с дебетовыми картами.

Плюсы «быстрых» кредитных карт

Основное преимущество заключается в том, что такие кредитки выпускаются сразу, и клиенту не нужно ждать несколько дней пока банк изготовит карту. Предложение полезно тем, что предполагает быстрое получение доступа к кредитным средствам, когда они требуются срочно. После активации держатель совершает необходимую покупку.

Потенциальные клиенты всячески мотивируются на пользования моментальными кредитками. В ряде случаев по ним предусматривается бесплатное годовое обслуживание — клиент экономит от 500 до 700 рублей в год. Также банки предлагают следующие условия:

  • Наличие кэшбэка — 1-30% от суммы совершенной покупки.
  • Начисление процента на остаток собственных средств — 3-5% годовых.
  • Льготный период — до 50 дней на покупки по карте.
  • Возможность повышения кредитного лимита — по согласованию с клиентом.
  • Пользование специальными предложениями партнеров банка.

Другие советы

Два самых действенных способа рефинансировать кредит

Мгновенный кредит даже ночью: где и как получить

Финансовый интеллект

Из перечисленных выше опций следует, что моментальные кредитные карты обладают всеми преимуществами, которые предусматриваются по стандартным (именным) кредиткам. Также важно учитывать, что по отдельным продуктам льготный период распространяется и на операции по снятию наличных. Самое главное — карты выдаются без подтверждения дохода и дополнительных проверок со стороны кредитора.

Недостатки моментальных кредиток

«Экспресс-кредитки» пользуются умеренным спросом, так как неудобны в использовании в некоторых целях. Также эти продукты выпускаются не на самых выгодных условиях. Несмотря на то, что подобное предложение доступно в ряде банков, заемщики предпочитают все же подавать заявки на «классические» кредитки, выпуск которых занимает несколько дней.

Это связано с тем, что у моментальных кредитных карт есть ряд недостатков, который перекрывает все преимущества. В списке основных минусов:

  • Высокая процентная ставка за пользование средствами — в рамках отдельных предложений достигает 50% годовых.
  • Строгие санкции за выход на просрочку — если клиент не вносит минимальный ежемесячный платеж, банк с первого дня начисляет высокую по размеру пеню.
  • Небольшая сумма кредитного лимита — начальный одобренный порог может составлять несколько тысяч рублей.
  • Отсутствие выбора дизайна карты.
  • Плата за дополнительные опции — смс-оповещение и прочие сервисы.

С неименной карты не получится расплатиться в некоторых интернет-магазинах. Еще несколько лет назад их не принимала ни один онлайн-ресурс. И сегодня это достаточно неудобно, когда клиент не может сделать необходимые покупки на выбранном сайте. Его карта не соответствует требованиям безопасности, поэтому к оплате не принимается.

Почему банк отказал в выдаче карты

Кредитных карт, доступных для всех заемщиков, не существует. У каждого банка свои требования к клиентам и критерии их отбора. Если соискатель не подпадает под них, кредитор отказывает в обслуживании. Моментальную кредитку получить легче, так как она выдается на ухудшенных условиях в части процентной ставки и суммы кредитного лимита, но и в этом случае вероятность отказа сохраняется.

Отрицательные решения по заявкам поступают в основном по причине испорченной кредитной истории клиента. Этот момент в числе важнейших, наряду с возрастом, гражданством и адресом постоянной регистрации физического лица. Прочие причины:

  • Высокая долговая нагрузка — наличие нескольких непогашенных кредитов или действующих карт.
  • Проблемы с документами.
  • Клиент допускал нарушения договора с банком по другим продуктам и предложениям.
  • Запрошена крупная сумма лимита.
  • В заявке предоставлена недостоверная или неактуальная информация.

Следовательно, для получения карты с лимитом, в том числе и в неименном виде, необходимо соответствовать требования банка-эмитента. Это правило касается заявок, по которым запрашивается минимальная сумма. Банк не станет заключать соглашение с заведомо проблемным клиентом, по этой причине по заявке поступит отказ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *