Кредитная карта сколько дней без процентов
Перейти к содержимому

Кредитная карта сколько дней без процентов

  • автор:

Что значит льготный период по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, средства на котором фактически принадлежат банку. Картой можно расплачиваться за покупки онлайн и офлайн, оплачивать ЖКХ , выполнять сервисные платежи, в том числе и за границей.

Команда Райффайзен Банка

За использование средств владелец карты платит проценты, как по обычному кредиту. Но есть одно важное отличие — льготный, он же грейс-, он же беспроцентный период, в течение которого на израсходованные в пределах кредитного лимита средства не начисляется банковский процент.

Чем привлекают карты с грейс-периодом

Под льготным периодом понимают срок, во время которого банк не начисляет проценты за совершение платежа при помощи заемных средств на своих картах. Период беспроцентного пользования кредитной картой обычно составляет 50–60 дней. Если погашать образовавшуюся задолженность до его окончания, пользоваться кредитом можно бесплатно. У многих банков, для активации льготного периода в новом месяце надо полностью погасить задолженность предыдущего расчетного периода. Карта с такой опцией — выгодная альтернатива потребительским займам. Все больше клиентов банков отдают предпочтение ей, а не традиционным ссудам.

По сути, карта с грейс-периодом — тот же нецелевой потребительский заем, но есть отличие. Проценты начисляются не на весь долг, а лишь на сумму совершенных операций. С помощью грейс-периодов можно в принципе избежать их уплаты, если вы вернете деньги на счет кредитной карты до окончания срока льготного пользован.

Карты быстро оформляются, требуется минимальный пакет документов. В кредитных программах предусмотрены бонусы, баллы, которые можно обменять на магазинные скидки, авиабилеты, привилегии.

Как формируется грейс-период

Схема расчета льготного периода разная у разных банков. Продолжительность и, что важно, дату начала отсчета каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, время льготного периода составляет 50–60 дней. Есть банки, у которых он намного длиннее — например, у Райффайзен Банка есть продукты, у которых льготный период длится до 110 дней. Льготный период не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, он действует с определенного дня месяца и обозначает число дней, отведенных на погашение задолженности.

Ряд банков обязывает вносить минимальный платеж в льготном периоде — до 10% суммы задолженности. В противном случае пользователь получает неустойку за просрочку. Узнать о таком требовании можно, ознакомившись с кредитным договором.

На какие платежи распространяются грейс-льготы

Практически все банки ограничивают число транзакций, для которых действуют льготные периоды. У каждой организации свой список, но есть общие правила. Чаще всего действие льготного периода распространяется на оплату товаров, услуг с помощью кредитных карт — в оффлайн- и интернет-магазинах. Также беспроцентное время часто охватывает перечисление годовой комиссии за использование карточного продукта.

Льготный не распространяется на:

  • снятие наличных с карт;
  • оплату казино, тотализатора;
  • квази-кэш операции: перевод на электронные кошельки WebMoney, Яндекс. Деньги, QIWI;
  • покупку криптовалюты, лотерейных билетов и дорожных чеков с кредитной карты;
  • безналичные переводы на электронные кошельки, счета в сторонних банках;
  • выход за кредитный лимит.

Существуют способы расширить действие льготного периода. Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным снятием наличных в течение грейс-срока.

Для чего банку карты с бесплатным периодом кредитования?

С точки зрения клиента льготный период — это интервал использования карты, в котором банк не зарабатывает, а просто дает возможность клиенту пользоваться деньгами бесплатно. Взамен при превышении срока возврата задолженности по кредитной карте клиент платит повышенную ставку, что и компенсирует банку затраты.

На самом деле это не так. Ставки по кредитным картам при безналичном использовании средств ненамного выше базовой ставки по потребительским кредитам, а повышенный процент начисляется только при обналичивании денег и то не всегда: есть кредитные карты, с которых можно снимать деньги с сохранением льготной ставки.

Как тогда зарабатывает банк?

  • Кредитно-финансовая организация получает процент с каждой безналичной операции от платежной системы, в которой выдана карта. ПС берут 1–2%, и часть этих денег остается банку как посреднику.
  • Держатели карт с льготным периодом платят за обслуживание и смс-информирование — эти деньги тоже идут в доход банка.
  • Даже если у карты нет годового обслуживания, а мобильный банк предоставляется бесплатно, возможность пользоваться деньгами бесплатно повышает лояльность к банку в целом. Вероятность того, что клиент возьмет ипотеку или автокредит в том банке, где у него уже есть карта, выше: он уже знаком с услугами и порядком сотрудничества с банком и накопил положительный опыт использования кредитных продуктов.
  • Предоставляя большой беспроцентный период по кредитным картам, банк расширяет клиентскую базу. Нередко клиенты меняют банк обслуживания для получения выгодных условий, в том числе — переносят расчетные счета и счета организаций.
  • Банк зарабатывает процент с задолженности: не все клиенты закрывают кредитную карту в течение грейс-периода, банк получает стандартный кредитный доход.

Схемы расчета

Каждый банк использует свою схему формирования периодов, в том числе:

  • нефиксированные льготные периоды — начало срока привязывается к определенной дате;
  • фиксированные периоды — отсчет ведется с момента выполнения первой покупки;
  • отдельные льготные периоды для каждой операции/покупки.

Нефиксированная схема

Это формат погашения задолженностей, где ключевым моментом выступает дата начала периодов: первое число каждого месяца, день выполнения первой транзакции, выпуска, активации карт или формирования ежемесячной выписки, то есть, отчетная дата не привязана к каждой покупке.

Беспроцентные периоды не всегда начинаются с первого дня календарного месяца. Узнать число можно в онлайн-банке.

По нефиксированной методике льготное время складывается из двух блоков:

  • отчетного (расчетного) — под этим периодом понимается время (как правило, 30 суток), за которое формируется банковский отчет по всем совершенным через карту транзакциям;
  • платежного — он начинается после отчетного, его продолжительность определяется общим льготным временем и в этот срок нужно погасить задолженность, чтобы не платить неустойку.

Поясним на примере. У вас есть карта с беспроцентным сроком до 50 суток и датой отсчета 3 сентября. До 3 октября длится расчетный срок, после чего он заменяется платежным периодом — 20 дней. Однако, если вы совершили операцию 6 сентября, для нее льготное время составит 24 отчетных суток и все те же 20 — платежных. То есть, общее время в периоде будет меньше максимально возможного.

По нефиксированной схеме вы сможете пользоваться льготой не дольше 50 суток (если покупка совершена в первый день отсчета) и не меньше 20, если проводите транзакцию в последнюю дату расчетного блока. Обратите внимание: некоторые банки приостанавливают действие беспроцентного срока, пока не будет возвращена вся задолженность за прошлый.

Фиксированная схема

При таком способе расчета формирование льготных периодов проще — от даты проведения операции отсчитывается количество беспроцентных дней, зафиксированное в вашем договоре. Это удобная для держателей карт схема, в особенности, если транзакций немного или вы пользуетесь кредиткой лишь изредка. Если вы погашаете долг вовремя, проценты не будут начислены.

Пример: в грейс-периоде 100 дней, вы сделали покупку 1 июля. Окончание срока — 8 октября. С 9 октября будет начислена процентная неустойка, если до 8 октября вся сумма долга не вернется на счет.

Расчет для отдельных операций

Это редко используемая схема. Погашение нужно проводить строго по периодам, в том же порядке, что и совершение покупок. Условия удобны при нечастом использовании карты, иначе неверно рассчитанные сроки приведут к штрафу.

Вне зависимости от схемы расчета, желательно выбирать карточные продукты с большим периодом. Он дает свободу в планировании бюджета. Райффайзен Банк предлагает программы с льготным периодом до 110 дней, отсутствием процентов за снятие наличных и другими полезными и выгодными опциями.

Три способа не платить проценты по кредитке

Кредитная карта с беспроцентным, или грейс-периодом позволяет пользоваться деньгами банка и не платить ему за это. Но беспроцентный период — не единственный способ. Расскажем, как еще можно избежать переплат, на примере карты Тинькофф Платинум

Способ 1: вносить долг до конца льготного периода

Когда использовать. Для ежедневных покупок — продуктов в магазине, одежды или бизнес-ланча в кафе. Подойдет и для переводов: если отправлять через наше приложение до 50 000 ₽ за месяц, комиссии не будет. Если подключить подписку Tinkoff Pro, сможете переводить больше — до 100 000 ₽.

Дней без процентов. До 55 дней.

Как работает. Льготный период на покупки и переводы с кредитки Тинькофф Платинум — от 25 дней до 55 дней.

Максимальные 55 дней можно получить, если оплатить покупку или перевести деньги в самом начале льготного периода. Но даже если купите что‑то в конце, у вас будет как минимум 25 дней, чтобы вернуть долг и не платить проценты.

По Тинькофф Платинум новый льготный период рассчитывается от даты выписки по счету. Банк фиксирует все траты с карты в течение расчетного периода. Все это время проценты не начисляются. В дату выписки вы узнаете сумму, которую нужно вернуть, эта информация появится в приложении Тинькофф. На возврат без процентов будет 25 дней. Подробнее про беспроцентный период по Тинькофф Платинум

blog image

Пока идет время на погашение долга по последней выписке, можно продолжать пользоваться картой: новые расходы попадут уже в следующий льготный период и не увеличат текущий долг.

Как не платить проценты. Вносите сумму задолженности из выписки до окончания льготного периода, тогда процентов не будет. Дата, до которой нужно внести задолженность, рассчитывается автоматически и отображается в приложении Тинькофф. Напоминания о платеже придут в пуш‑сообщениях, СМС или e‑mail, смотря какие уведомления у вас настроены.

Как подключить. Работает автоматически. Новый беспроцентный период начинается на следующий день после очередной выписки по карте.

Что еще учесть. Пока идет время на погашение долга по последней выписке, можно продолжать пользоваться картой. Новые расходы попадут уже в следующий льготный период, не увеличат текущий долг, и процентов за них тоже не будет.

Кредитка Тинькофф Платинум бесплатно навсегда

Закажите карту с ярким дизайном с 1 по 31 марта и не платите за ее обслуживание

Способ 2: оформить рассрочку прямо с кредитки

Когда использовать. Если нужно купить что‑то дорогое. Например, билеты в отпуск на всю семью, годовые курсы английского языка или холодильник.

Дней без процентов. До 12 месяцев. Вы сами сможете выбрать комфортную для вас длительность рассрочки: пару месяцев, полгода или даже целый год. Три, шесть, 12 месяцев или даже один.

Как работает. Рассрочка практически на любую покупку — особенность кредитных карт Тинькофф. Проценты за операции, оформленные в качестве рассрочки, начисляться не будут. То есть фактически банк дает вам увеличенный льготный период.

Рассрочкой можно сделать любую недавнюю покупку от 1000 ₽, оплаченную картой Тинькофф Платинум. Куда‑то специально идти, подписывать документы или покупать в конкретном магазине не придется. Рассрочку можно подключить сразу к нескольким покупкам.

Как не платить проценты. Если вовремя вносить платежи по рассрочке, банк не начислит проценты на сумму покупки. Размер платежа и дата будут отражены в приложении Тинькофф.

Как подключить. Оплачиваете нужный товар или услугу картой Тинькофф Платинум, находите эту операцию в списке трат в мобильном приложении, выбираете подходящие вам условия и нажимаете на кнопку «Сделать рассрочкой».

За подключение банк возьмет комиссию: размер зависит от суммы покупки и длительности рассрочки. Плата берется только один раз — при подключении. Подробнее про рассрочки по картам Тинькофф

Что еще учесть. В случае с рассрочкой вы изначально платите чуть больше — за счет комиссии за активацию. Но так вы сможете спокойно возвращать долг в течение нескольких месяцев, и никаких процентов не будет.

Способ 3: досрочно погасить кредиткой долги в другом банке

Когда использовать. Если нужно быстро погасить кредит или задолженность по кредитке в другом банке, чтобы не переплачивать.

Дней без процентов. 120 дней, а с подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium — 180.

Как работает. У карты Тинькофф Платинум есть бесплатная услуга «Перевод баланса». С ней можно закрыть автокредиты, потребительские кредиты и долги по кредитным картам в других банках, чтобы избежать просрочки или лишних процентов. Особенно выгодно, если у вас открыта кредитка другого банка, на которой есть задолженность и заканчивается льготный период. Главное — чтобы эти кредиты были оформлены на вас.

Как не платить проценты. С услугой «Перевод баланса» деньги с вашей кредитной карты переводятся в тот банк, где у вас есть текущая задолженность. На карте Тинькофф Платинум образуется соответствующий долг, но если в течение 120 дней вернуть его на кредитку, процентов не будет. С подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium на возврат долга есть 180 дней.

Возвращать деньги можно равными платежами раз в месяц или одним большим платежом в самом конце.

Как подключить. Нужно написать в чат приложения Тинькофф и сказать, что вы хотите активировать услугу «Перевод баланса». Мы попросим реквизиты вашего счета или кредитной карты в другом банке и сами переведем деньги. Сумма, которую можно так перевести, зависит от доступного вам кредитного лимита карты Тинькофф.

Не переводите деньги с карты самостоятельно — перевод баланса должен сделать сотрудник Тинькофф. Иначе такая операция будет обычным переводом с карты на карту — за такую операцию могут взять комиссию и начислить проценты. Подробнее про перевод баланса

Что еще учесть: проценты не будут начисляться только на сумму перевода баланса. Если вы будете использовать карту для других покупок, на эти операции будет действовать только стандартный беспроцентный период.

Какой вариант без процентов выбрать

Покупать часто Купить дорогое Погасить долги
Льготный период Лучше в начале льготного периода
Рассрочка Комиссия за каждую покупку
Перевод баланса

Другие плюсы кредитной карты Тинькофф Платинум

Кэшбэк бонусами — он начисляется в виде баллов за любые покупки, оплаченные кредиткой. Баллами компенсируете ужин в ресторане, доставку еды, билеты на поезд, а еще оплату коммуналки, мобильной связи или интернета. Или баллы можно потратить на топливо, билеты в театр или кино, книги и другие сервисы в разделе «Город» приложения Тинькофф. На что можно потратить баллы

Бесплатные переводы — до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без подписки за расчетный период. Чтобы переводить с кредитки без комиссии и процентов, отправляйте деньги через приложение Тинькофф и возвращайте их на кредитку до конца беспроцентного периода.

Кредитный лимит до 1 000 000 ₽ — для каждого клиента определяется индивидуально и зависит от данных, указанных в заявке.

Бесплатный выпуск и доставка — привезем карту домой или в офис в день оформления. Время тоже согласуем с вами, чтобы не приходилось долго ждать представителя банка. От вас понадобится только паспорт.

Кредитная карта сколько дней без процентов

Бесплатная карта «МИР ВОЗМОЖНОСТЕЙ 180 дней» с льготным периодом 180 дней и лимитом кредитования от 9 900 до 750 000 рублей.

Порядок
предоставления кредита
Кредит предоставляется в форме возобновляемой кредитной линии

Преимущества Кредитной карты «МИР ВОЗМОЖНОСТЕЙ 180 дней»:

  • Бесплатный выпуск и обслуживание карты.
  • Документы для получения карты:
    • паспорт РФ;
    • выписка ПФР о доходах через ГОСУСЛУГИ или зарплатная карта Банка «РОССИЯ».

    Условия предоставления кредита

    • погашение Задолженности в полном объеме не позднее даты окончания БПК;
    • своевременной уплаты Обязательных ежемесячных платежей;
    • совершение операций входящих в БПК.
    • оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях;
    • оплата товаров и услуг в интернете (за исключением операций в интернет-банке);
    • оплата товаров и услуг по QR-коду в сервисе быстрых платежей Банка России (СБП) через мобильное приложение (на иные операции в интернет-банке БПК не распространяется);
    • списание в пользу Банка комиссий согласно тарифам и условиям предоставления и обслуживания кредитных карт «МИР ВОЗМОЖНОСТЕЙ» с беспроцентным периодом кредитования.
    • не менее 10,0% (min 500 руб., но не более суммы основного долга по Кредиту) от суммы основного долга по Кредиту, сформировавшейся на конец месяца;
    • начисленные проценты (начисленные проценты не включаются в сумму обязательного ежемесячного платежа при соблюдении условий и сроков действия БПК, указанных в п.п. 3.3 — 3.4 Условий).

    1 Для клиентов группы 3 (физические лица, заемщик не является работником организаций, на которые распространяются условия группы 1 (работники организаций – стратегических партнеров Банка), группы 2 (работники организаций, на которые распространяется действие тарифного плана «Корпоративный клиент», не относящиеся к Группе 1) и группы «Работники бюджетной сферы и военные пенсионеры»), индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, самозанятых, нотариусов.

    2 Список операций может меняться в периоды проведения маркетинговых акций в соответствии с условиями акций.

    3 Решение по процентной ставке принимается в индивидуальном порядке.

    Кредитные карты с льготным периодом 120 дней

    Логотоп карты банка

    Возврат денежных средств user-630517304835 15.01.2024г. я подверглась атаке мошенников, которые представились сотрудниками сотового оператора Тинькофф-мобайл. В связи с реальным ухудшением качества связи я согласилась на.

    Отзывы на кредитные карты «120 дней без процентов»

    Милый банк!

    Оценка 5 Проверяется

    3 марта в 3 часа ночи с моей карты было списано 1990 руб по подписке, которую я не оформляла. утром обратилась в банк в чате по несогласию с операцией, быстро приняли заявление. Читать полностью

    Возврат денежных средств

    Оценка 5 Проверяется

    15.01.2024г. я подверглась атаке мошенников, которые представились сотрудниками сотового оператора Тинькофф-мобайл. В связи с реальным ухудшением качества связи я согласилась на. Читать полностью

    Благодарность

    Оценка 5 Проверяется

    Хочу сказать огромное спасибо представителю Олесе , во первых -утром связались со мной для подтверждение встречи , так как я совсем забыл , что сегодня надо получить карту ,во. Читать полностью

    Быстрота решений

    Оценка 5 Проверяется

    Я бы хотела поделиться положительным опытом взаимодействия с Альфа банком. 4 марта возник спорный вопрос. В течение 2 минут оператор связался со мной и все разъяснил все важные. Читать полностью

    Решили вопрос и вернули деньги

    Оценка 5 Проверяется

    Всем привет, коротко хотелось бы оставить отзыв о работе Альфа-Банка. Снял в банкомате альфа банка наличные с кредитной карты ,как потом оказалось с меня сняли комиссию по. Читать полностью

    Очень отзывчийвый банк

    Оценка 5 Проверяется

    Являюсь клиентом альфа банка,есть кредитная и дебетовая карта,очень отзывчивые сотрудники всегда готовы помочь,с удивлением обнаружил что у меня есть страховка на кредитной карте. Читать полностью

    Возврат комиссий за переводы

    Оценка 5 Проверяется

    Даже и не знал, что можно вернуть списанные комиссии за переводы за последний год. Напомнили в приложении. Быстро и удобно подал заявку.. комиссии на сумму более 3000 тысяч рублей. Читать полностью

    Кредитные карты с льготным периодом 120 дней: топ-10 лучших в 2024 году

    Уралсиб 120 дней на максимум

    МТС Банк Zero

    Сбербанк Кредитная СберКарта

    Хоум Банк 120 дней без %

    ОТП Банк 120 дней без процентов

    ВТБ Карта возможностей

    Совкомбанк Халва

    Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) Универсальная карта

    Газпромбанк 180 дней

    Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) My Freedom
    Рейтинг составлен на основе отзывов пользователей Банки.ру

    Условия выпуска кредитных карт с льготным периодом 120 дней

    На сегодняшний день рынок финансовых услуг переполнен различными предложениями. В то же время аналитики отмечают снижение спроса на продукты банкиров. Связано это с тем, что развитие этого бизнеса в России очень быстро шагнуло вперед. Причем таким образом, что каждый третий россиянин имеет долговые обязательства. К сожалению, уровень финансовой грамотности в стране оставляет желать лучшего. Многие думают, что такие варианты созданы с целью обмана и дополнительного выкачивания денег. Это совсем не так! Есть ряд предложений, которые помогают оптимизировать семейный бюджет, при этом не переплачивая, а порой даже зарабатывая на использовании. Кредитные карты с льготным периодом 120 дней — это универсальный инструмент. В рамках одобренного лимита потребитель может оплачивать товары, снимать наличные или делать переводы. Основной плюс — вернуть деньги обратно можно без процентов. Важно сделать это в отведенное время, иначе ставка будет начислена на весь период использования. Также стоит отметить, что в рамках беспроцентного срока необходимо вносить обязательный платеж, который состоит только из тела задолженности и будет учтен при погашении. Это сделано для того, чтобы организация видела платежное поведение клиента и знала, что про долг никто не забыл. Что касается льготного периода, то каждое учреждение предлагает свои условия. Так, например, у некоторых игроков рынка процент не начисляется только в том случае, если человек производит лишь безналичную оплату. Другие выставляют переплату только через 55 дней. Самым оптимальным и выгодным решение является карта на 120 дней без начисления процентов. Например, вы производите покупку на 5000 рублей 1 числа месяца. Весь срок делится на две категории: платежный, когда совершаются транзакции, и расчетный — когда происходит начисление минимального платежа. Стоит отметить, что в таком случае срок просто сокращается до 35 дней, что является простым маркетинговым ходом. Обращайте внимание на то, чтобы в условиях договора было прописано именно то количество дней, которое обсуждалось при оформлении. Например, 120 дней дается для того, чтобы и совершить покупку, и погасить задолженность полностью, а каждый 20-30 дней вносится минимальная сумма, порядка 5% от общего обязательства. Чтобы получить максимальную пользу от этого продукта, рекомендуем использовать карты с дополнительными преимуществами. Одни позволяют накопить мили, за которые впоследствии можно отправиться в путешествие. Другие дарят бонусы при оплате в магазинах-партнерах, третьи — возвращают часть покупки в виде кэшбэка. Подведем итог. Этот продукт может стать отличным дополнением к уже имеющимся финансовым услугам в вашем арсенале. Такая карта является запасным кошельком, который позволит не переплачивать за пользование при грамотном обращении, а также не использовать средства, отложенные на другие нужды. При этом, подобрав наилучший вариант, есть возможность получения скидок и преимуществ.

    Часто задаваемые вопросы

    Что значит «120 дней без процентов»?

    Это продолжительность так называемого грейс-периода. Если в это время вы сделаете покупку с использованием заемных средств и до завершения периода вернете деньги на счет, проценты на них не будут начисляться — вы отдадите банку ровно столько, сколько потратили, без переплаты. Но необходимо внимательно следить за условиями и четко понимать, с какого момента отсчитывается 120 дней — например, с даты совершения покупки либо с начала месяца или расчетного периода.

    Какие банки дают кредитную карту 120 дней без процентов?
    • Альфа Банк;
    • Совкомбанк;
    • Тинькофф Банк;
    • Банк Открытие;
    • Россельхозбанк;
    • Кредит Европа Банк;
    • МТС Банк;
    • Банк Русский Стандарт;
    • Московский Кредитный Банк;
    • Газпромбанк.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *