Как быстро погасить ипотеку в втб
Перейти к содержимому

Как быстро погасить ипотеку в втб

  • автор:

Как погашать ипотечный кредит

Как погашать ипотечный кредит

Как погашать ипотечный кредит

Если до 23:30 в день платежа денег на счете будет недостаточно, то банк исполнит заявление клиента на сумму доступных денежных средств с изменением размера ежемесячного платежа, если денег на счете не будет (сумма на счете равна нулю) — заявление отменится.

Убедитесь в достаточности внесенных средств для его полного погашения
Внесите платеж
Платеж будет состоять из оставшейся суммы кредита и процентов, начисленных к дате погашения.

Если до 23:30 в день платежа денег на счете будет недостаточно, то банк исполнит заявление клиента на сумму доступных денежных средств с изменением размера ежемесячного платежа, если денег на счете не будет (сумма на счете равна нулю) — заявление отменится.

Убедитесь в достаточности внесенных средств для его полного погашения
Кредит погашен
Обязательства по кредитному договору исполнены
Кредит погашен
Обязательства по кредитному договору исполнены
Сформируйте заявление
Зайдите в ВТБ Онлайн:
Сформируйте заявление
Зайдите в ВТБ Онлайн:
Выберите одну из опций
С сокращением срока кредитования или размера ежемесячного платежа
Выберите одну из опций
С сокращением срока кредитования или размера ежемесячного платежа
Внесите платеж до 23:30 даты погашения
График платежей обновится онлайн после списания денег на счете
Внесите платеж до 23:30 даты погашения
График платежей обновится онлайн после списания денег на счете

Как оформить досрочное погашение

Возможно досрочное погашение

Частичное с сокращением срока кредитования или размера ежемесячного платежа
Полное досрочное погашение
Калькулятор досрочного погашения
Калькулятор досрочного погашения

Как сделать досрочный платеж

Зайдите в ВТБ Онлайн: «Кредиты» – «Ипотека» – «Погасить»

Выберите дату досрочного погашения, начиная с текущего дня. При выборе текущей даты заявление на досрочное погашение должно быть зарегистрировано до 23:30

Введите сумму и способ пересчета графика: с сокращением срока или платежа

Как вносить досрочный платеж

Если досрочное погашение запланировано на дату вне платежного периода: необходимо пополнить счет на сумму досрочного погашения до 23:30 даты, на которую запланировано досрочное погашение

Если досрочное погашение запланировано на платежный период/платежную дату (для кредитов с платежной датой): пополните ипотечный счет на сумму ежемесячного платежа и отдельно укажите в заявлении сумму досрочного погашения

Если до 23:30 в день платежа денег на счете будет недостаточно, то банк исполнит заявление клиента на сумму доступных денежных средств с последующим изменением размера ежемесячного платежа, если денег на счете не будет (сумма на счете равна нулю) — заявление отменится

Досрочный платеж не отменяет ежемесячный платеж

Что такое платежный период

Это дни списания банком ежемесячного платежа по ипотеке, которые указаны в кредитном договоре.
Даты платежного периода можно узнать в ВТБ Онлайн.
Внесение денежных средств на счет возможно, как в платежный период, так и в любой другой день.

Денежные средства будут находиться на счете заемщика и спишутся банком только в течение платежного периода

Когда можно сделать досрочный платеж

Вне платежного периода
В платежный период/платежную дату (для кредитов с платежной датой)
Досрочное погашение нельзя сделать в день выдачи кредита и 1–3 января ежегодно

Когда необходимо подать заявление на досрочное погашение

Оформить заявление на досрочное погашения в платежный период/платежную дату возможно в дату списания платежа (даже если платеж еще не списан)

С какого счета списывается досрочный платеж

С привязанного счета к ипотеке

В досрочный платеж входят проценты по кредиту

Только те, которые были начислены на дату досрочного погашения. Все остальное идет в уплату основного долга. В ближайшем ежемесячном платеже вы заплатите меньше процентов — за вычетом уже оплаченных

Можно сделать несколько досрочных погашений

Да, но нужно дождаться, когда спишется первый досрочный платеж. После можно будет оформить заявление на следующее досрочное погашение

Как отменить досрочный платеж

Зайдите в ВТБ Онлайн: «Кредиты» – «Ипотека» – «Погасить»
Перейдите в заявление. Нажмите «Отменить», а потом «Выполнить»

Досрочное погашение можно отменить не позднее чем накануне выбранной даты. В день платежа отменить заявление не получится

Погашение кредитов с переменной/комбинированной ставкой

Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования. Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования

В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору

Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истек, пересчет процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями Кредитного договора. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашения кредита в соответствии с новым размером платежа

Для получения информации о размере нового платежа, вы можете пользоваться ВТБ Онлайн

Для получения нового графика платежей после его пересмотра вы можете обратиться в любой офис банка в регионе обслуживания кредита

Обращаем ваше внимание, что банк ВТБ предлагает произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками с целью установления фиксированной ставки. Для получения консультации и уточнения порядка действий для рефинансирования необходимо обратиться по телефону 8 (800) 100-24-24

Досрочное погашение ипотеки

По закону любой заемщик имеет право выплачивать задолженность перед кредитной организацией раньше срока. Никаких штрафов, наказаний, изменений процентной ставки за это клиенту не грозит, на кредитную историю также не повлияет. Общие условия досрочного гашения прописаны в ст. 809, 810 ГК РФ и относятся к любому кредиту или займу — потребительскому, ипотечному, автокредиту.

Для чего гасить ипотеку досрочно, как сделать это правильно — расскажем в статье.

Выгодно ли погашать ипотеку досрочно

Чаще всего по кредитным договорам с фиксированной процентной ставкой устанавливаются аннуитетные платежи. Клиент платит все время одинаковые суммы, из которых часть идет в тело кредита, а часть — на проценты.

В начале платежного графика соотношение идет в пользу процентов. Поэтому выгоднее погашать ипотеку с первого месяца большими суммами. Таким образом клиент сможет заметно уменьшить переплату, а вот уменьшить проценты в конце срока, когда большая часть платежа идет на погашение основного долга, гораздо тяжелее.

При внесении досрочных платежей уменьшается основной долг, называемый телом кредита, а вместе с ним — и общая сумма переплаты, которую заемщик платит в виде процентов. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и только на фактический остаток задолженности по нему. Как только задолженность перед банком полностью погашается, проценты выплачивать не нужно.

Несмотря на очевидную экономию, это не единственная причина вносить досрочные платежи.

Зачем гасить ипотеку досрочно

Зачем гасить ипотеку досрочно

Сэкономить на процентах. Это основная причина, по которой многие спешат с выплатами.

Уменьшить долговую нагрузку. Наличие задолженности «давит» морально, хочется быстрее со всем рассчитаться.

Сделать комфортнее ежемесячную выплату по ипотечному договору — если сумма бьет по бюджету, ожидается скорое снижение доходов или увеличение повседневных трат.

Перепродать жилье. Если возникла потребность продать или разменять квартиру, проще вступать в сделку купли-продажи без обременения.

Подстраховать себя на случай потери работы в отдаленном будущем. Гарантировать стабильность надолго никто не может, лучше не допускать ситуации, при которой нет возможности расплатиться с банком.

Рассчитывая график и сумму ежемесячных платежей, банк опирается на предоставленные справки о доходах, имуществе и составе семьи. Исходя из этого он может предложить меньшую сумму для ежемесячной оплаты или увеличить срок кредитования. Необязательно делать пополнения точно по графику. Если есть возможность погашать больше, можно хорошо сэкономить и быстрее рассчитаться с долгами.

Досрочное погашение ипотеки также помогает сэкономить на страховке. Для ипотечных договоров законом предусмотрено обязательное страхование приобретаемого имущества — ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Обычно страховой договор продлевают каждый год — пока выплачивается ипотека, страховая сумма рассчитывается от остатка задолженности по кредиту. Как только долг перед банком будет погашен, страховку можно не продлевать.

Обратите внимание, что при полном досрочном погашении страховка не будет расторгнута автоматически, она действует до конца срока договора страхования. Например, клиент оформил ипотечный кредит на 15 лет в сентябре и тут же застраховал квартиру. Каждый год в начале осени он продлевает полис. Через 10 лет в феврале клиент выплатил ипотеку досрочно. Страховой полис будет продолжать действовать до сентября, и если за это время произойдет страховой случай, то клиент получит все положенные выплаты и компенсации. А чтобы аннулировать страховку, клиенту нужно обратиться в страховую компанию.

Условия досрочного погашения

Чтобы выплатить ипотеку досрочно, в первую очередь важно обратиться к договору — в нем указан порядок внесения денег, а также особые условия.

Общие требования к заемщику выглядят так:
Клиент сам выбирает, сколько и когда ему платить.

Недостаточно пополнить счет, необходимо уведомить банк о внесении досрочного платежа —заполнить заявление на досрочное погашение Чаще всего это можно сделать в мобильном или интернет-банке.

Клиент может выбрать, как изменится график — станет меньше общий срок или уменьшится сумма ежемесячного платежа.

Когда деньги будут зачислены, банк обязан пересчитать платежный график и предоставить клиенту новый.
При досрочном погашении процентная ставка останется без изменений.

Некоторые банки устанавливают дополнительные условия. Например, определенную дату списания денег в счет частичного досрочного погашения.

Взять ипотеку в банке ВТБ

Как выгоднее гасить ипотеку

Выплачивать ипотеку можно на протяжении 20–30 лет — точный срок указывают при составлении договора. Но хочется избавиться от этого долга как можно раньше, чтобы не переплачивать, иметь больше свободных денег и быстрее снять с недвижимости статус залоговой. Во-первых, стоит не допускать просрочек, так как они ведут к лишним расходам — пеням и штрафам. А наибольшую выгоду можно получить при досрочном погашении ипотечного кредита. Рассмотрим несколько вариантов.

Когда выгодно погашать ипотеку досрочно

В соответствии с законом, клиент обязан предупредить банк о полном или частичном досрочном погашении ипотеки не позднее 30 дней до даты платежа, если в кредитном договоре не указан меньший срок оповещения. Иначе средства, которые заемщик хотел использовать для досрочного погашения, будут зачислены в качестве взносов на последующие месяцы.

Большинство банков предлагают клиентам ипотеку с аннуитетными выплатами, то есть не меняющимися на протяжении всего периода кредитования. При этой схеме поначалу большую часть каждого взноса составляют проценты, меньшую — основная сумма. Поэтому самый выгодный вариант — начать гасить задолженность досрочно в первой трети периода кредитования. Таким образом значительно уменьшается общая переплата по кредиту.

Если же возможность досрочного погашения появилась ближе к концу срока, выгода от этого скромнее. На этом этапе большую часть взносов составляет тело займа, меньшую — проценты по нему.

Чтобы получить финансовые преимущества от более ранней выплаты ипотечного кредита, важно выполнить еще несколько условий:

— Убедиться, что по договору с банком частичное досрочное погашение ипотеки на регулярной основе разрешено и не сделает кредит дороже.

— Удостовериться, что выплачивать раньше времени можно без ежемесячного оформления заявки в отделении.

— Убедиться, что доходы позволят осуществлять погашение с опережением графика.

Нужно учитывать и общую кредитную нагрузку, ведь иногда у заемщика есть несколько задолженностей одновременно.

Досрочное погашение с сокращением срока

Один из вариантов быстрее вернуть банку деньги и сэкономить на переплате — уменьшение срока ипотеки. Для этого клиенту необходимо вносить ежемесячный платеж в полном размере и дополнить его суммой сверх этого лимита.

При такой схеме каждый месяц сокращается величина основного долга. То есть проценты начисляются на меньшую сумму.

Рассмотрим пример погашения ипотеки с опережением графика, чтобы рассчитать, насколько это выгодная операция. Клиент взял в банке 3 млн ₽ под 11% с регулярным платежом в 34 097 ₽. В течение 15 лет (180 месяцев) по договору он переплатит по процентам 3,14 млн ₽. Если в первый месяц внести для погашения основного долга 300 000 ₽ и сохранить прежнюю ежемесячную выплату, начисленные проценты составят 2,13 млн ₽. Клиент погасит ипотеку на 3 года 2 месяца раньше, чем планировалось изначально. То есть она обойдется дешевле на 1,09 млн ₽.

Досрочное погашение с уменьшением платежа

Если сократить регулярные выплаты, в месяц на погашение долга надо будет отдавать меньше денег. Остаток основной суммы можно возвращать до конца периода кредитования.

На практике это выглядит так: при ипотечном займе в 3 млн ₽ под 11% и регулярных платежах в 34 097 ₽ вносим те же 300 000 ₽ с опережением графика. При этом снижаем минимальную сумму, которую надо платить в месяц, до 30 770 ₽ и сохраняем срок кредитования. Начисленные проценты за весь период составят 2,8 млн ₽. Общая стоимость ипотеки при выплате этим способом снизится на 331 752 ₽. Такой метод выгоднее, чем ежемесячное перечисление банку предусмотренных договором сумм. Но экономия выйдет меньше, чем при уменьшении срока кредитования. В нашем случае разница в сумме уплаченных процентов составит 670 000 ₽.

Рефинансируйте ипотеку в ВТБ

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Досрочное погашение ипотеки в «ВТБ 24» — процесс выплаты долговых обязательств ранее заявленного срока, предусматривающий соблюдение ряда процедурных моментов. Право заемщика на досрочное погашение долга по ипотеке закреплено действующим законодательством, и представители банковских структур, в том числе «ВТБ 24», не имеют полномочий устанавливать дополнительные ограничения, взимать проценты и плату за выполнение данной операции. При этом следует отметить, что заблаговременное погашение ипотеки предусматривает строгое соблюдение регламента, поэтому несогласованность действий с кредитором может привести к повышению финансовых рисков и материальным издержкам.

Порядок процедуры погашения

Обязательным условием успешного погашения ипотечного займа в досрочном порядке является уведомление кредитора, которое можно выполнить, обратившись в ближайшее представительство банка. Заявка составляется письменно по образцу, при этом заявителю обязательно нужно иметь при себе паспорт гражданина РФ.

В случае отсутствия заблаговременного уведомления велика вероятность, что представители кредитующей организации не учтут платеж. Нередки случаи, когда заемщики самовольно повышают сумму обязательного платежа в надежде ускорить срок полного погашения долговых обязательств, а представители банковской структуры, в свою очередь, видя отсутствие перевода в размере, закрепленном в договоре, указывают на просрочку и, руководствуясь внутренним регламентом, осуществляют списание процентов без учета полученной выплаты. Далее следует разъяснительный процесс, сопряженный с тратой времени и необходимостью пересмотра действующего соглашения. Чтобы избежать такой ситуации, заемщикам, заинтересованным в досрочном частичном или полном погашении ипотеки, следует уточнить в «ВТБ 24» условия проведения данной процедуры в 2022 году, и только после этого осуществлять дополнительные выплаты.

Если по каким-то причинам выплату в счет предварительного погашения ипотечного займа следует провести в срочном порядке, следует позвонить на «горячую линию» банка. Для создания заявки оператор попросит сообщить паспортные данные, номер ипотечного договора, кодовое слово, при необходимости — дополнительные сведения.

Еще один удобный способ уведомить кредитора о желании внести дополнительный платеж или полностью погасить ипотеку — создание заявки в системе «ВТБ 24 Онлайн». Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. Войти в личный кабинет, введя в соответствующие поля логин и пароль.
  2. Найти раздел с информацией о кредитных продуктах.
  3. Выбрать функцию «Погасить досрочно».
  4. Ввести в выпавшее диалоговое окно все запрашиваемые данные.

Представители «ВТБ 24» уже заявили, что подача заявления в режиме онлайн вскоре может стать единственно возможным способом уведомления банка о намерении досрочного погашения ипотеки, поэтому проведение операций через личный кабинет можно считать оптимальной формой общения с данной кредитной организацией. Новая информационная политика банка играет на руку и добросовестным заемщикам: при желании составить уведомление о намерении совершить дополнительную выплату по имеющимся долговым обязательствам можно в присутствии и при консультационной поддержке опытного финансового брокера, который поможет избежать фактических ошибок и получить одобрение кредитора на быстрое проведение процедуры.

Как выгоднее гасить?

Наличие долговых обязательств является фактором возникновения психологического дискомфорта. Поэтому в случае появления дополнительных средств заемщикам следует задуматься о выгодном погашении части ипотеки в «ВТБ 24» досрочно, чтобы снизить ежемесячную нагрузку по обслуживанию кредита или приблизить срок окончательного расчета с банком. При этом можно руководствоваться любой схемой досрочной выплаты займа:

  1. Внести один дополнительный платеж или перечислять банку суммы сверх минимальной выплаты по ипотеке систематически.
  2. Начать досрочно выплачивать ипотечный кредит сразу после подписания договора или на любом другом этапе.
  3. Выбрать вариант частичного или полного погашения.

Для удобства потребителей банковских услуг экспертами отрасли разработаны разные алгоритмы досрочного погашения ипотеки, из числа которых следует выбрать оптимальный с учетом реальных показателей материальной обеспеченности, уровня доходов, финансовых перспектив и иных факторов. В числе наиболее значимых рекомендаций касательно практики досрочного погашения хочется выделить следующие:

  1. Ввиду того, что выплаты по ипотечному кредиту идут в первую очередь на обслуживание процентов, начать досрочное погашение стоит как можно раньше, если появится возможность (получение премии, наследства, дивидендов и т.д.).
  2. В условиях неизменной стабильности, когда наблюдается постоянный рост доходов и имеются дополнительные источники получения денежных средств, резервные фонды, целесообразно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в «ВТБ 24», следуя курсу на уменьшение срока кредита, чтобы минимизировать общий показатель переплаты.
  3. Если обслуживание ипотеки не создает серьезных затруднений и есть возможность время от времени совершать дополнительные выплаты, целесообразно стремится к снижению суммы ежемесячного платежа. Благодаря этому в случае возникновения жизненных затруднений (увольнение, временная утрата трудоспособности) можно избежать просрочек и последующих штрафных санкций.

Практика показывает, что даже в условиях однотипности кредитных соглашений каждая финансовая ситуация является уникальной и поддающейся корректировке. Чтобы успешно осуществить досрочное погашение ипотеки, обеспечив защиту личных имущественных прав, стоит обратиться к опытному брокеру, который после проведения анализа укажет на слабые места договора, поможет рассчитать минимальную сумму досрочного погашения ипотеки в ВТБ и скорректировать график обслуживания займа. Специалисты компании «Роял Финанс» имеют большой опыт работы в финансовой сфере, хорошо знакомы с действующими программами ипотечного кредитования, что позволяет им уверенно выстраивать конструктивный диалог клиента с банком. Оплата услуг осуществляется по факту выполнения обязательств, поэтому обращение к ипотечному брокеру требует только времени и готовности следовать рекомендациям экспертов.

Что касается полного досрочного погашение ипотеки в «ВТБ 24» при аннуитетных платежах, то его необходимо проводить особенно тщательно, руководствуясь правилами банка и условиями заключенного договора. Следует отметить, что факт поступления денежных средств, полностью обеспечивающих обязательства по займу, является лишь основанием для прекращения действия договора. После выплаты тела кредита и процентов необходимо подать представителям кредитной организации прошение о полном закрытии сделки, а также аннулировании счетов и карт, с помощью которых осуществлялось внесение ежемесячных платежей. На этапе закрытия данных процедурных моментов в банке должны выдать справку об отсутствии претензий и закладную, которая подается в Росреестр для снятия обременений. И только после этого заемщик, осуществивший досрочное погашение ипотеки, может считаться полноправным владельцем ипотечной недвижимости.

  • Помощь в получении кредита в ВТБ
  • Помощь в получении ипотеки в «Банке ВТБ»
  • ВТБ отказал в ипотеке — что делать дальше?
  • Ипотека без справки о доходах в ВТБ
  • Снижение процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24»
  • Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия
  • Онлайн заявка на ипотеку ВТБ
  • Как взять ипотечные каникулы в ВТБ?
  • ВТБ: кредитный калькулятор
  • Кредитный калькулятор банка «Восточный экспресс»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *