Где одном банке за кредитную карту тинькофф
Перейти к содержимому

Где одном банке за кредитную карту тинькофф

  • автор:

Как закрыть кредит в другом банке с помощью кредитной карты Тинькофф?

У меня есть кредит в одном банке. Брал его на год, за оставшиеся четыре месяца осталось выплатить 180 000 ₽. А еще у меня есть кредитная карта Тинькофф Банка как раз с лимитом 180 000 ₽. Стоит ли заплатить другому банку сразу весь остаток с кредитки, а потом постепенно гасить задолженность в вашем банке?

Юрий, учитывая, что у вас есть кредитная карта именно нашего банка, вопрос с оплатой долга можно решить следующим образом.

Аватар автора

финансовый консультант Тинькофф Банка

Что такое «Перевод баланса» в Тинькофф

В Тинькофф Банке есть услуга «Перевод баланса». Она позволяет перевести деньги с кредитной карты Тинькофф Банка на счет кредита в другом банке для полного или частичного погашения долга. Услуга доступна как действующим заемщикам, так и новым клиентам банка.

Какие кредиты можно закрыть переводом баланса

По типам кредитов, которые можно погасить, программа работает примерно так же , как и классическое рефинансирование. Вот какие займы подходят:

  1. Автокредит.
  2. Потребительский кредит.
  3. Долг по кредитной карте.

Банк сделает перевод денег только в другой банк. В микрофинансовые организации деньги не переводит — погасить балансом микрозаймы в МФО не получится. Одной картой можно закрыть только один кредитный продукт другого банка — и только один раз в год.

У «Перевода баланса» есть ограничения по суммам. Максимальный перевод по реквизитам счета с 30 ноября 2017 года — 300 000 ₽. Максимальный перевод по реквизитам карты — 150 000 ₽. Вы можете выполнить только один из этих переводов. А минимальная сумма для перевода — 5 000 ₽.

Нужно ли платить комиссию или проценты за перевод баланса

Если вы воспользуетесь «Переводом баланса», то комиссию за этот перевод с вас не возьмут. И в течение четырех календарных месяцев с даты перевода будут действовать льготные условия: 120 дней процент на эту операцию не формируется.

В эти четыре месяца нужно будет вносить как минимум установленный банком платеж. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента и обычно составляет 4 процента от суммы текущей задолженности. Максимум — до 8 процентов. Платеж полностью пойдет на оплату долга.

В ваших интересах в течение 120 дней полностью оплатить переведенную банком сумму. Иначе придется платить проценты — по тарифу вашей кредитной карты, который предусмотрен для операций по снятию наличных.

Когда вы воспользуетесь услугой «Перевод баланса», можно будет продолжать пользоваться кредитной картой. Льготный период по ней станет стандартным — до 55 дней.

Если вы захотите совершать покупки по остатку лимита на кредитной карте и воспользоваться беспроцентным периодом, нужно будет полностью погасить всю сумму долга по счету-выписке . Это поможет избежать процентов.

Помните, что проценты по кредитным картам высокие, стабильно выше потребительского кредита. Допустим, вы сделаете перевод баланса на льготных условиях, но не покроете весь долг. И тогда оставшуюся сумму долга вы переведете с кредитки в общем режиме.

Тогда с вас возьмут комиссию и начнет действовать процентная ставка как на снятие наличных. По таким операциям практически у каждого банка предусмотрена повышенная ставка. Точную сумму я не могу назвать, потому что это зависит от вашего тарифа.

Эта яркая кредитка приедет к вам сама
Одобряем мгновенно. Если оформите до 31 марта, не придется платить за обслуживание

Баннер

Как подключить услугу «Перевод баланса»

Если вы сами сделаете перевод, система не поймет, что вы хотите воспользоваться услугой перевода баланса.

Условия. По условиям банка воспользоваться такой опцией можно только через сотрудника банка. Он примет запрос и сделает перевод вместе с вами.

Как сделать перевод баланса в Тинькофф

Чтобы воспользоваться опцией, обратитесь в банк любым удобным способом. Например, позвоните в колцентр и сделайте перевод баланса по телефону вместе с сотрудником банка.

Для этого вам потребуется назвать сумму перевода, реквизиты счета, название банка, куда будете переводить деньги, или номер карты, если перевод делаете на нее. Операцию проводит сотрудник банка по вашему распоряжению.

После перевода кредит не закроется автоматически, если вы заранее не написали в банк заявление и не согласовали дату списания денег. Вы напишете заявление после, но банк имеет право списать деньги со счета не в день обращения, а на следующий или в более позднюю дату. Каждый день кредитор продолжит начислять проценты. Так, суммы, которую вы переведете от Тинькофф, может не хватить для полной оплаты.

По закону заявление нужно писать минимум за 30 дней до планируемой даты оплаты, но банки предлагают свои, обычно короткие сроки. Есть и такие, которые примут платеж в день запроса досрочного погашения. Об этом лучше заранее узнать в банке, кредит которого вы планируете закрывать переводом баланса.

Сравните процентную ставку

Если услуга «Перевод баланса» вам не подойдет, не спешите просто гасить долг кредитной картой. Сравните действующую процентную ставку по кредиту в другом банке и условия тарифного плана по кредитной карте Тинькофф Банка. Возможно, это будет невыгодно.

Кредитная карта предполагает, что клиент активно пользуется имеющимися на ней деньгами: тратит, возвращает в течение беспроцентного периода и снова тратит, не переплачивая проценты. Но это распространяется именно на покупки. Денежные переводы и снятия наличных по кредиткам обычно невыгодные.

Обложка статьи

Учитывая, что у вас хороший лимит по кредитной карте, лучшее, что вы можете с ней сделать, — расплачиваться ею за покупки и в течение льготного периода возвращать полную сумму потраченных средств. Так вы сможете:

  • нарабатывать хорошую кредитную историю;
  • экономить с помощью бонусных программ;
  • перекрывать заработанными бонусами платные услуги банка, например плату за годовое обслуживание и смс-информирование.

Мы подробно рассказывали, как правильно пользоваться кредиткой и зарабатывать на ней, в статье «Как на самом деле пользоваться кредиткой».

Частые вопросы об услуге «Перевод баланса»

Можно ли погасить кредит, если он оформлен на другого человека? Нет, вы можете погасить только кредит, который оформлен на вас.

Можно ли погасить несколько кредитов? Оплатить можно только один договор на выбор один раз в год с каждой карты. То есть если вы получите вторую кредитную карту, то перевод баланса будет доступен и по ней.

Сделает ли банк перевод, если имеются просрочки? Зависит от того, где просрочка. Если в стороннем банке по кредиту, который вы планируете оплатить переводом баланса, то у Тинькофф Банка нет таких запретов.

Другое дело, если просрочка будет по кредитной карте Тинькофф. Тогда перевод сделать не получится. Сначала закройте просрочку и уже потом воспользуйтесь услугой.

Можно ли сделать перевод баланса самостоятельно? Нет. Если вы самостоятельно переведете деньги, это будет считаться обычным переводом по реквизитам в другой банк. За такую операцию кредитор спишет повышенные проценты и комиссию: 2,9 процентов от суммы перевода плюс 290 ₽.

Можно ли заказать услугу без звонка оператору? Да, обратиться за опцией можно несколькими способами: по телефону, в чате мобильного приложения или в личном кабинете интернет-банка на официальном сайте Тинькофф.

Как вносить платежи после перевода баланса? Когда вы переведете деньги с кредитной карты Тинькофф, вы будете должны ежемесячно вносить минимальный платеж. Сумма платежа приходит в выписке — 4—8 процентов от задолженности. Оплачивать можно любым удобным способом: вносить деньги через банкомат или переводить с карт других банков.

Как вы будете пополнять — ежемесячно или каждую неделю, — не важно. Важно, чтобы на дату списания, которую банк укажет в выписке и в мобильном приложении, деньги уже были на счете. Тинькофф рекомендует обеспечить платеж до 21:00 мск. Если деньги поступят позже этого времени, то вы можете допустить просрочку — и на сумму пропущенного платежа банк начислит проценты.

Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, придется полностью оплатить использованный лимит по карте в течение 120 дней.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Тинькофф Платинум с редким дизайном и бесплатным обслуживанием

В чем выгода. Обычно обслуживание кредитки «Тинькофф Платинум» стоит 590 ₽ в год. Но если оформить карту во время акции, обслуживание будет бесплатным навсегда.

А еще кредитку можно заказать с новым дизайном из лимитированной серии. На выбор — три ярких цвета: розовый, желтый и бирюзовый.

blog image

blog image

blog image

Дизайн карты можно выбрать при ее оформлении

Когда действует. Оформить карту нужно с 1 по 31 марта 2024 года.

Для кого. Заказать кредитку с бесплатным обслуживанием можно, если у вас еще нет карты «Тинькофф Платинум» или вы расторгли договор кредитки не позднее 15 февраля 2024 года.

Как получить. Оставьте заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» на этой странице. Карту доставим бесплатно по России, привезем ее домой или в офис — как вам удобно.

Чем хороша кредитка «Тинькофф Платинум»

Несколько плюсов нашей универсальной кредитной карты.

Кредитный лимит до 1 000 000 ₽ — рассчитаем индивидуально исходя из данных в заявке.

Беспроцентный период до 55 дней — действует на все покупки, оплаченные картой. Пополнить кредитку можно переводом с карты любого банка, наличными в банкоматах Тинькофф или у партнеров — в банках, салонах связи и других точках по всей России.

Бесплатные переводы — до 100 000 ₽ в месяц с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее. За переводы сверх этой суммы нужно заплатить комиссию 2,9% плюс 290 ₽.

Чтобы переводить с кредитки без комиссии и процентов, отправляйте деньги через приложение Тинькофф и возвращайте их на кредитку до конца беспроцентного периода.

Кэшбэк за покупки — возвращается баллами, ими можно компенсировать траты:

на повседневные расходы: оплату ужина в ресторане или кафе, мобильной связи, интернета или коммунальных услуг;

на поездки — билеты на поезд;
на покупки в Тинькофф Городе: топливо, книги, билеты в кино, театр или на концерт.

Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев — на какую именно покупку оформить рассрочку, можно выбрать прямо в приложении. Мы распознаем рассрочку автоматически, поэтому предупреждать продавца или общаться с кем‑то в магазине не придется.

Бесплатный выпуск и доставка — привезем карту домой или в офис, в крупные города — на следующий день после одобрения заявки. На встрече с представителем понадобится только паспорт.

Погашение кредитов в других банках с беспроцентным периодом — часть денег с кредитки можно отправить в другой банк и погасить в нем задолженность. На эту сумму будет действовать увеличенный льготный период: проценты не нужно платить до 120 дней, а если пользуетесь подпиской Tinkoff Pro — до 180 дней. Вернуть деньги на кредитку можно как удобно — частями или одним платежом всю сумму.

Как выпустить дополнительную карту

Это еще одна банковская карта, которая выпускается к вашему счету. У нее свои реквизиты, но общий счет с вашей основной кредитной картой. Допкарту можно оформить на кого угодно: на родственника, друга или соседа. Но важно помнить, что ответственность за операции по допкарте несет владелец счета.

Бонусы, процентная ставка, комиссии и льготный период у допкарты будут такими же, как и у основной карты счета.

Вот несколько случаев, когда может пригодиться дополнительная карта:

выпустить дополнительные карты для членов семьи, чтобы вместе оплачивать ежедневные покупки со счета Тинькофф Платинум и получать еще больше бонусов;

держать ее как запасную на случай утери основной карты;

установить на ней лимит и привязать к онлайн-сервисам для оплаты подписок, чтобы с вас не списали лишнего;

использовать допкарту для оплаты онлайн-покупок на незнакомых сайтах, чтобы не «светить» реквизиты основной карты.

Помните, что держатели дополнительных карт получают доступ к деньгам на вашей основной кредитной карте, но вы сможете контролировать их траты: для дополнительной карты легко настроить отдельные лимиты или запретить некоторые виды операций, например снятие наличных или покупки в интернете. Как ограничить траты по допкарте

Держатель допкарты не сможет самостоятельно ее перевыпустить, если она заблокируется или закончится срок ее действия; у него не получится изменить лимит на траты, а также ФИО и номер телефона, которые были указаны в анкете для выпуска допкарты.

Изменить ПИН‑код своей допкарты он сможет в любой момент самостоятельно — в приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru. Как сменить ПИН‑код

Вместо дополнительной карты можно выпустить платежный стикер Tinkoff Pay, чтобы снова оплачивать покупки телефоном. Платежный стикер — это небольшая наклейка, которая крепится к смартфону или чехлу. Она будет привязана к счету Тинькофф Платинум, поэтому вы будете получать кэшбэк за покупки, как обычно. Как заказать стикер Tinkoff Pay

Сколько стоит обслуживание дополнительной карты?

Выпуск, обслуживание и доставка дополнительных карт — бесплатно.

Оповещение обо всех денежных операциях по всем картам — 99 ₽ в месяц. Если у вас сим‑карта Тинькофф Мобайла, оповещения стоят 59 ₽. С подпиской Tinkoff Pro присылаем оповещения бесплатно во всех случаях. Если вы уже подключили оповещения для основной карты, для дополнительной карты они тоже будут действовать — еще раз деньги не спишут.

Как оформить дополнительную карту?

Это можно сделать в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

В приложении — выберите счет вашей кредитной карты, на появившемся экране в ряду с иконками карт нажмите на значок «+» → «Выпустить новую карту». Укажите, на чье имя открыть карту: ее можно выпустить для себя или другого человека. Выберите тип карты: пластиковая или виртуальная. Отметьте платежную систему.

В личном кабинете — выберите счет кредитной карты и в ряду с иконками карт нажмите на «+». Отметьте платежную систему и выберите тип карты: пластиковая или виртуальная. Укажите имя владельца карты — это можете быть вы или другой человек.

Если будете оформлять дополнительную карту на другого человека, понадобится указать его паспортные данные.

Зачем нужна виртуальная дополнительная карта?

Виртуальная дополнительная карта — это аналог пластиковой карты, но она выпускается в цифровом формате. Такую карту не получится украсть или потерять, а мошенникам сложнее узнать ее реквизиты. Номер карты, срок действия и трехзначный CVC‑код хранятся только в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru.

Такая карта выпускается моментально — не нужно ждать, пока ее доставят, можно сразу начать пользоваться. Она бесплатная: за ее открытие и обслуживание не надо платить дополнительные деньги.

Если у вас смартфон на Android, вы можете добавить виртуальную карту «Мир» в Tinkoff Pay. Так вы сможете пользоваться банкоматом Тинькофф и расплачиваться в магазинах с помощью телефона. Чтобы привязать карту к Tinkoff Pay, в приложении Тинькофф нажмите на иконку карты, затем — «Добавить в Tinkoff Pay». Как оплатить покупку через Tinkoff Pay

Еще привязать карту можно к Mir Pay или Samsung Pay. Для этого скачайте приложение сервиса. Затем в приложении отсканируйте карту или введите реквизиты вручную. Активируйте карту, следуя подсказкам на экране.

Где посмотреть реквизиты дополнительной карты?

В приложении Тинькофф нажмите на иконку дополнительной карты → «Реквизиты карты». В личном кабинете выберите нужную карту в списке счетов → «Реквизиты карты» → «Показать» → введите проверочный код.

Как ограничить траты по допкарте?

Это может сделать только владелец счета через приложение Тинькофф или личный кабинет на сайте tinkoff.ru.

В приложении на главном экране выберите нужную карту → «Лимит по карте» либо «Установить лимит», если устанавливаете его впервые. В личном кабинете нажмите на иконку карты → в верхней части экрана выберите вкладку «Лимиты» → в разделе «Лимиты по карте» нажмите «Установить».

Как погасить задолженность

Как погасить задолженность по карте Тинькофф Платинум?

Если на кредитке есть задолженность, просто внесите на карту необходимую сумму — одним или несколькими платежами. Какими способами внести деньги на кредитную карту

В ежемесячной выписке по карте указан минимальный платеж — он нужен, чтобы банк не начислил неустойку. Если вносить только его, долг по кредитке будет уменьшаться очень медленно, и на него будут начисляться проценты. Как уменьшить задолженность

Что делать, чтобы не платить проценты по задолженности?

Следуйте этому простому алгоритму:

Оплачивайте покупки кредитной картой, но не снимайте наличные и не превышайте лимит на бесплатные переводы. Без комиссии и процентов можно переводить до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее за один расчетный период.

Проверяйте, сколько денег потратили, по ежемесячной выписке. Банк присылает ее каждые 30 дней, там указаны дата и сумма платежа для льготного беспроцентного периода.

Возвращайте деньги до даты этого платежа, чтобы не было процентов.

Отсчитывать конечную дату льготного периода специально не нужно, ее можно посмотреть в приложении Тинькофф в любое время. Когда до даты платежа останется меньше 7 дней, мы покажем это на главном экране. Как работает беспроцентный период по кредитной карте

Как лучше погасить долг после снятия наличных или переводов сверх лимита?

На любое снятие наличных и переводы сверх бесплатного лимита не действует льготный период, поэтому на эту сумму сразу же начнут начисляться проценты. Постарайтесь максимально быстро погасить весь долг по кредитке. Чем меньше дней по вашей карте будет задолженность после таких операций, тем меньше процентов на нее начислят. Какие проценты начисляют за снятие наличных и переводы сверх лимита

Как уменьшить задолженность?

Вносите больше минимального платежа — небольшой платеж спасает только от неустойки за неуплату долга. Сам долг при этом может даже расти, так как на него каждый месяц начисляются проценты. Если каждый раз вносить больше минимального платежа, вы будете быстрее сокращать сумму долга и в итоге заплатите меньше процентов за пользование кредитными средствами банка.

Вносите платеж из выписки как можно быстрее — как только появились деньги или сразу после формирования выписки. Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому чем быстрее вы внесете платеж, тем меньше переплатите.

Отключите платные услуги банка — если они вам не нужны. Платные сервисы постепенно увеличивают сумму долга: обычно оповещения об операциях стоят 99 ₽ в месяц, а страховка составляет 0,89% от задолженности. Когда вы не планируете новые покупки или уверены в своей платежеспособности, можно отказаться от платных услуг.

В то же время мы рекомендуем не отключать оповещения об операциях: так вы всегда сможете контролировать движение средств на счете и вовремя заметите, если мошенники получат к нему доступ. Как банк защищает кредитные карты своих клиентов

Как узнать, что мой платеж поступил?

Вам придет СМС от банка о пополнении карты. Чтобы убедиться, проверьте историю операций по карте в мобильном приложении или личном кабинете.

Когда перестают начисляться проценты на сумму долга?

На следующий день после погашения полной суммы задолженности по кредиту.

Проценты на остаток начисляются по правилам бухгалтерского учета в РФ, то есть на остаток по счету в начале дня.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *