Через сколько лет списывается долг по кредиту в банках
Перейти к содержимому

Через сколько лет списывается долг по кредиту в банках

  • автор:

Срок исковой давности по кредиту

Что такое срок исковой давности и как он исчисляется?

«Сгорает» ли долг, если срок давности закончился?

В каких случаях срок давности прерывается?

Особенности применения сроков давности

Почему долги по кредиту не исчезнут сами собой?

Что делать, если банк подал на Вас в суд?

Долги по кредитам и займам не могут длиться вечно. Через некоторое время финансовые организации теряют право взыскать долг с должника, его наследников и поручителей. В этой статье разберемся, через сколько лет «сгорает» долг по кредиту, как определяется срок давности и что делать, чтобы избавиться от кредита навсегда.

Что такое срок исковой давности и как он исчисляется?

Срок исковой давности (СИД) по кредитам = 3 года с момента, как лицо (кредитор) узнало о нарушении своих прав. Если в договоре был установлен конкретный срок исполнения обязательств, то СИД начинается после окончания этого срока (ст. 196 и 200 ГК РФ).

Как правило, СИД начинается с первого дня просрочки. При получении кредита устанавливается график платежей. Например, если дата списания платежа указана на 17 августа, при возникновении просрочки СИД начнет свой отсчет с 18 августа.

При возникновении просрочки банк может начислить должнику пени и штрафы и взыскать их в пределах срока давности. Размеры и список штрафных санкций должны быть указаны в договоре с банком/МФО. К спорам о взыскании неустойки применяется стандартный срок давности = 3 года.

29 сент. 2015 года Верховный суд выпустил постановление, в котором дал разъяснения по расчетам срока давности по задолженности, которая накопилось частями. СИД по каждому просроченному платежу рассчитывается по отдельности.

Пример: если внести ежемесячный платеж нужно было 10 апреля 2022 года, то при возникновении просрочки СИД начнет отсчет на следующий день и истечет 11 апреля 2025 года. Таким же образом можно определить, истек ли срок давности по оставшимся платежам.

Бывают случаи, когда должник думает, что срок давности истек по всему кредиту, хотя по факту срок давности некоторых платежей еще не прошел. В такой ситуации суд частично удовлетворит требования кредитной организации.

«Сгорает» ли долг, если срок давности закончился?

Многие полагают, что по прошествию 3х лет заемщик перестает быть должным банку. Но все ли так просто на самом деле? Ответчику нужно знать, что суд примет заявление от банковской организации даже после завершения этого срока. Должнику нужно самому заявить в суд о том, что срок давности истёк. Подать заявление нужно до принятия судебного решения, иначе банк получит право принудительно взыскать с вас долг.

Образец искового заявления можно скачать здесь.

Если должник заявил в суд о пропуске СИД, судья должен отказать банку во взыскании долга. НО если заемщик не пришел в суд и не подал заявления, требования банка удовлетворят полностью, даже если на момент разбирательства прошло уже 3 года.

Заявление можно подать как на предварительном, так и на основном судебном заседании (главное – сделать это до принятия судебного решения!). Если вы не можете лично присутствовать на заседании, отправьте заявление через почту России.

ВАЖНО! После того, как судья вынесет решение, заявление о пропущенном сроке давности рассматриваться не будет. Чтобы не упустить нужный момент и вовремя подать заявление, советуем не игнорировать судебные письма и проверять данные о заседаниях на портале суда.

В каких случаях срок давности прерывается?

Срок давности по кредиту начинает свой отсчет заново в следующих ситуациях:

  • Заемщик подал заявку на отсрочку, рассрочку или рефинансирование кредита;
  • Заемщик внёс любой платеж для погашения основного долга или процентов по нему;
  • Заемщик письменно признал наличие задолженности (например, подписал допсоглашение).

Если вы хотите избавиться от надоевших долгов по истечению срока давности, не стоит подписывать никаких документов с кредитной организацией, иначе этот срок начнет свой отсчет заново. При необходимости обращайтесь к юристам за консультацией.

ВАЖНО! Многих должников волнует вопрос, станет ли прерыванием срока давности получение письма (sms) или телефонный разговор с сотрудниками банка. Ответ — нет, эти действия не прерывают срок давности.

Не лишним будет знать о ситуациях, которые приостанавливают отсчет СИД:

  • Призыв должника в армию;
  • Пребывание заемщика в стране, вовлеченной в военный конфликт;
  • Введение моратория (должник по закону получает отсрочку по исполнению кредитных обязательств);
  • Другие форс-мажорные обстоятельства.
  • Обратиться в суд не зависимо от того, прошел этот срок или нет – если ответчик не успеет подать заявление о пропуске СИД, банк получит право взыскать деньги с помощью службы судебных приставов.
  • Добиваться погашения долга внесудебными способами – представители банковской организации могут беспокоить должника звонками и письмами с требованием погасить долг.
  • Переуступить право на требование кредита коллекторам (без уведомления должника) – коллекторы будут настоятельно убеждать должника вернуть долг через звонки, смс и личные встречи.

Особенности применения сроков давности

Если есть долг по кредитной карте

При оформлении кредитной карты клиент банка может получить средства двумя способами – всю сумму сразу или овердрафт. Во втором случае кредитные обязательства возникнут при использовании овердрафта, т.е. при уходе в минус на ту сумму, которая будет потрачена при снятии наличных, проведении платежа или оплате покупок.

Дата возврата овердрафта или кредита указывается в договоре между банком и владельцем кредитки. Если клиент не погасил долг в установленный день, кредитные обязательство считаются невыполненными, и на следующий день начитает свой отсчет СИД.

Срок давности по кредитной карте стандартный = 3 года.

Если вы – поручитель

Если заемщик просрочил оплату или другим образом нарушил условия договора, то его обязанности по оплате кредита принимает на себя поручитель (включая оплату основного долга, начисленных процентов и пени).

Срок давности в отношении поручителя не продлевается и начинает свой отсчет с того момента, как у банка возникает право предъявить к нему требования о погашении задолженности. Банк вправе предъявить требования к поручителю с учетом стандартного 3х-летнего срока в период действия поручительства.

Если заемщик умер

После смерти заемщика его обязанности по выплате кредита переходят к наследникам, принявшим имущество покойного. В отношении правопреемников СИД начинает отсчет с момента первоначальной просрочки.

Пример: на день смерти заемщика прошел 1 год и 3 месяца со дня первой просрочки. Срок давности по этому долгу истечет через 1 год и 9 месяцев.

Таким образом, при наследовании долгов СИД не начинает свой отсчет заново, он не прерывается и не продлевается.

Если долг передан коллекторам

Продажа Вашего долга коллекторам не оказывает никакого влияния на отсчет срока давности (он продолжает вести свой отсчет с даты последнего платежа по кредиту). Важно помнить, что коллекторы не обращают внимание на срок исковой давности. Они добиваются возврата средств своими методами. Если в ходе их работы Ваши права были нарушены, подавайте жалобу в НАПКА (ассоциацию коллекторов) или ФССП, при отсутствии результатов – в прокуратуру или в полицию.

Если банк обанкротился

При банкротстве банковской организации назначается финансовый управляющий, который принимает меры для взыскания долгов. СИД в данном случае не продлевается и не прерывается. Если финуправляющий подаст на должника в суд по истечению СИД, заемщик вправе подать заявление о пропуске срока давности и таким образом избавиться от необходимости выплачивать кредит.

Почему долги по кредиту не исчезнут сами собой?

При возникновении серьезной просрочки по кредиту банковская организация может:

Избавиться от накопившихся долгов можно не только по истечению СИД, но и путем банкротства. Для этого должник должен подать заявление в МФЦ или арбитражный суд. Если процесс будет завершен успешно, то должника признают несостоятельным и освободят от обязанности выплачивать кредит.

Что делать, если банк подал на Вас в суд?

Банковская организация может обратиться в суд для взыскания долга вне зависимости от того, истек срок давности или еще нет.

Если срок давности прошел, рекомендуем должнику предпринять следующие шаги:

  • Внимательно прочитать кредитный договор;
  • Определить список всех платежей с истекшим СИД;
  • Написать заявление о пропуске срока давности (образец можно найти выше, при возникновении сложностей оформить заявление можно с помощью юриста);
  • Направьте документ в суд лично или по почте заказным письмом. Вы также можете передать заявление непосредственно на заседании.

Если Вы подали заявление, но судья отказал в прекращении дела, обжалуйте это решение в вышестоящей инстанции. Передать заявление можете не только Вы, но и Ваш представитель по нотариально заверенной доверенности.

Как показывает практика, если должник вовремя заявил о том, что срок давности истёк, суд полностью или частично отказывает банку во взыскании долга.

Если должник опоздал с подачей заявления или срок давности еще не вышел, суд вынесет решение о взыскании долга с ответчика. Далее дело перейдет к приставам-исполнителям.

ВАЖНО! Узнать, есть ли у Вас долги перед судебными приставами можно через сервис ГОСОПЛАТА. Для этого укажите ФИО и регион проживания должника. Сервис выполнит проверку по базе ФССП и предоставит информацию о судебных задолженностях.

На основании судебного акта пристав-исполнитель вправе принудительно списать деньги с зарплаты или пенсии, арестовать имущество и реализовать его для погашения долга. Ответчику также может быть запрещен выезд за рубеж.

Концелидзе Эднарий Эмзариевич Эксперт по юридическим вопросам

Что такое срок исковой давности по кредиту

Баннер

Что делать, если на вас подали в суд за невыплаченный заем? Когда стартует отсчет срока давности? Может ли он быть пересмотрен? Разберемся вместе.

  • Определение
  • Как рассчитать
  • Когда срок исковой давности пересматривают
  • Если должник — юрлицо
  • Как использовать понятие СИД в суде
  • Как работает для поручителя
    • Если заемщик умер

    срок исковой давности по кредиту

    Когда истекает срок исковой давности по займам?

    Определение

    СИД — временной промежуток, в который человек или организация, чьи права были нарушены, могут подать в суд на нарушителя.

    Для большинства ситуаций (в том числе и при невыплате кредита) срок исковой давности равен трем годам.

    В случае с кредитом мизансцена выглядит следующим образом:

    • истец — кредитор (это может быть банк или микрофинансовая организация);
    • ответчик — заемщик, который игнорирует обязательства по кредитному договору.

    Итак, заемщик перестал вносить платежи, предусмотренные в графике. Банк может обратиться в суд. Цель иска — вернуть долг, а также получить с нарушителя штрафы и пени за просрочку.

    Сделать это можно только пока не истек срок исковой давности. Если прошло три года (или десять лет — об этом ниже), долг аннулируется. По истечении срока давности у кредитора нет оснований предъявлять финансовые претензии к заемщику.

    Что делать, если проблемный заем испортил кредитную историю заемщика, и теперь ни один банк не хочет его видеть среди своих клиентов? Это вовсе не значит, что придется ставить крест на планах на новый телефон, ремонт в квартире или смену машины — все исправимо.

    «Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

    Как рассчитать

    Отсчет исковой давности при взыскании просроченной задолженности стартует с момента, когда кредитор узнал о нарушении своего права. Именно такую формулировку содержит

    Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

    Когда срок исковой давности пересматривают

    ГК РФ предусматривает возможность пересмотра СИД, но только в сторону увеличения. Так, СИД приостанавливается:

    • если истец не смог обратиться в суд, так как ему помешали обстоятельства непреодолимой силы.
    • если в стране действует мораторий на исполнение тех или иных обязательств.
    • если одна из сторон тяжбы находится в вооруженных силах, переведенных на военное положение.
    • если приостановлено действие закона, который регулирует отношения истца и ответчика.

    Ст. 196 ГК РФ гласит, что все эти обстоятельства не могут увеличить СИД больше чем на семь лет — максимально возможный срок для подачи иска составляет десять лет.

    срок давности по кредитной задолженности

    СИД считается прерванным, если должник признал наличие долга (к примеру, если клиент спустя некоторое время внес очередной платеж или обратился в банк с просьбой пересмотреть график платежей). Такие действия считаются признанием долга и обнуляют СИД — после них отсчет начинается заново.

    Если должник — юрлицо

    Нормативно-правовые акты, регулирующие работу с СИД, не делят заемщиков на физические и юридические лица. Сроки, старт отсчета, порядок признания долга — все это работает и для должников-организаций. Разница в том, что гражданин отвечает в суде общей юрисдикции, а компания — в арбитражном.

    Как использовать понятие СИД в суде

    Нормативные акты, которые регулируют работу с исковой давностью, в первую очередь предназначены для защиты добросовестных заемщиков, которые в силу каких-то труднопреодолимых обстоятельств потеряли платежеспособность и оказались не в силах оплачивать долг.

    Если действия должника были предумышленными, это могут расценить как мошенничество. И дело из гражданского может превратиться в уголовное.

    Взять кредит и не выплачивать его с расчетом на то, что три года пройдет, а там, глядишь, и срок выйдет — неработающая схема.

    Для банка обращение в суд, как правило, становится последним средством в борьбе за свои средства. До этого в ход идут другие методы — сотрудники банка будут звонить на личный номер заемщика, поручителю, могут привлечь коллекторов, чтобы вернуть долг.

    Особенно опасно допускать просрочку по залоговым кредитам — займам, обеспеченным недвижимостью или автомобилем, переданным в залог. Так и своего имущества лишиться недолго.

    Более того, закон не запрещает банку обратиться в суд и после истечения СИД. Такой иск будет принят и рассмотрен. Суд не может по своей инициативе использовать довод об истечении срока исковой давности — только по ходатайству ответчика, который должен заявить об этом в ходе разбирательства. А вот если последний промолчит, то судья с большой вероятностью просто примет сторону истца.

    срок давности по кредиту невыплаченному

    Лучше решить дело миром. Не прячьтесь от сотрудников банка — они найдут возможность выйти на связь с вами и напомнить о долге. Куда проще (а зачастую и дешевле) при возникновении сложностей с погашением кредита обратиться в банк и вместе найти выход из трудного положения.

    Что делать, если просрочили кредит

    У банка нет цели добиться разорения клиента или отобрать имущество — реализовать его не так просто, как может показаться на первый взгляд. Кроме того, это связано с новыми затратами. Поэтому банк тоже заинтересован в том, чтобы решить вопрос с просроченным кредитом, не доводя дело до суда.

    Как работает для поручителя

    Если в кредитном договоре участвовал поручитель, то он тоже может стать ответчиком по иску о невыплаченном кредите. По умолчанию человек, который поручился перед банком в платежеспособности заемщика, в полной мере несет ответственность за выплату кредита.

    Поручительство по кредиту

    «Срок годности» поручительства обычно фиксируют в кредитном договоре. По умолчанию он составляет один год после окончания срока действия кредитного договора. По истечении этого периода кредитор не сможет предъявить претензии поручителю.

    В отличие от СИД для заемщика, СИД для поручителя — величина твердая, ее нельзя приостановить или продлить.

    Если заемщик умер

    Со смертью заемщика обязательства поручителя заканчиваются. Другие условия могут быть указаны в договоре, но по умолчанию в такой ситуации поручительство аннулируется, а долг умершего переходит наследнику (или страховой компании — если был соответствующий страховой договор, и выгодоприобретателем выступает банк).

    Когда мы держим монеты в руках, то чувствуем запах не самого металла, а соединений, которые образуются от соприкосновения металла с нашей кожей.

    Другой факт

    Когда в дело вступают коллекторы

    Что происходит с СИД, когда долг заемщика передают коллекторам?

    Если кредитный договор позволяет переуступить право на задолженность третьим лицам, то банк вправе продать долг нерадивого заемщика организации, специализирующейся на взыскании долгов. Как правило, это происходит задолго до окончания СИД.

    Коллекторы же могут звонить недобросовестному заемщику и через три года, и через пять лет. Однако они в своем праве только в пределах определенного законом срока давности по кредитной задолженности — и ни днем больше.

    Звонок-2: что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту

    Таким образом, требуя вернуть долг с истекшим сроком исковой давности, коллекторы нарушают закон. Пожалуй, единственное, что они могут сделать, — обратиться в суд и надеяться, что заемщик не воспользуется своим правом подать ходатайство о прекращении разбирательства, основанное на окончании СИД.

    Во всех остальных случаях заемщик может:

    • обратиться в организацию с заявлением о том, что долг просрочен;
    • написать жалобу на незаконное преследование в полицию;
    • обратиться в суд.

    Пристал как пристав! Что могут забрать судебные приставы за долги по кредитам

    Коротко о главном

    • Срок исковой давности по просроченным кредитам — три года. При некоторых условиях он может быть увеличен, но не больше чем на семь лет.
    • Возможны два подхода к определению начальной даты СИД — с первого не оплаченного вовремя платежа или с окончания действия кредитного договора. Оба законны и встречаются в судебной практике.
    • Истец (кредитор или коллекторское агентство, которому переданы проблемные займы) вправе обратиться в суд и по окончании СИД. В этом случае ответчик должен ходатайствовать о прекращении дела, указав причиной окончание срока исковой давности. По своей инициативе суд не может использовать этот довод.
    • Поручитель в полной мере отвечает за долги недобросовестного заемщика. Одно существенное отличие — для него СИД составляет один год.
    • Передача проблемного кредита коллекторам не приводит к обнулению срока.

    Срок исковой давности по долгам и кредиту

    Срок исковой давности (далее – СИД) по кредиту физического лица – это период, в течение которого можно обратиться в суд за защитой нарушенных прав. Общий срок давности исковых заявлений по кредитам составляет 3 года.

    Главный миф об исковой давности по кредитам: если удастся скрываться и не платить кредит 3 года, то потом взыскать долг будет невозможно.

    Давайте разбираться, как суды считают давностные сроки по кредитным обязательствам и что будет, если не платить по долгам 3 года.

    1. Срок исковой давности по кредитам физических лиц

    Срок исковой давности по кредитам физических лиц составляет 3 года и является одинаковым и для потребительских кредитов, взятых в банках, и для кредитных карт, и для займов в микрофинансовых организациях (МФО), и для долгов перед другими организациями или частными лицами (ст. 196 ГК РФ).

    Однако этот отрезок времени – это лишь период, в течение которого кредитор должен обратиться в суд. Недаром же давность «исковая» – она предназначена для судебных исков.

    Истечение периода исковой давности не освобождает человека от долгов. Коллекторы, банки и МФО могут продолжать давить на человека своими способами. Они могут даже обратиться в суд: для того чтобы применили СИД, нужно подать судье специальное ходатайство, иначе дело будет рассмотрено без учета правила об исковой давности.

    Важно! Правило о сроках исковой давности не означает, что через 3 года человек будет автоматически освобождён от долгов.

    2. Как высчитать срок исковой давности?

    Этот период начинается с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. То есть с первого дня просрочки платежа по кредиту у банка возникает право взыскать долг и с этого же дня начинает течь СИД.

    Если человек брал кредит на 5 лет, то банк не должен ждать истечения этого срока, чтобы обратиться в суд. Он может взыскать долг и пеню и во время действия договора.

    Ст. 200 ГК РФ: срок исковой давности исчисляется с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

    На практике никто не обращается в суд после первой же просрочки. Сначала начисляются штрафные санкции за просрочку, а банк работает с должниками самостоятельно: обзванивает, рассылает электронные письма и почтовые отправления. В суд обращаются в том случае, если сумма долга уже достаточно велика, а работа с должником не дала результата.

    Рассчитать сроки давности по кредитным платежам непросто: отдельно должны быть рассчитаны сроки по каждому платежу, по процентам и штрафным санкциям. Кроме этого, нужно доказывать суду, почему СИД считается именно с конкретной даты и в какой момент кредитор должен был узнать о нарушении его прав.

    Срок исковой давности по долгам и кредиту

    3. Проблемы и риски: какие сложности есть при применении сроков исковой давности по кредиту?

    Основная проблема при применении СИД по кредиту – это сложности с определением момента начала срока исковой давности. Есть разные позиции по этому вопросу и даже судебная практика неоднозначна:

    • Одни считают, что период для обращения в суд нужно отсчитывать с даты, когда должен был быть возвращён весь долг;
    • Другие считают, что СИД нужно рассчитывать отдельно для каждого платежа.

    Поэтому по искам о возврате долгов судебная практика неоднозначна в вопросах применения сроков давности – в споре многое будет зависеть от хорошего юриста.

    Что касается кредитов, то на этот счет есть разъяснения Верховного Суда РФ (ВС РФ): для займов, которые должны погашаться периодическими платежами, сроки взыскания должны рассчитываться отдельно для каждого платежа. Однако и в этом случае рассчитать СИД бывает непросто, ведь сроки могут приостанавливаться или прерываться по закону.

    Важно! По делам с применением исковой давности всегда много споров, поэтому обязательно нужно консультироваться с опытным юристом.

    4. Срок исковой давности по кредиту коллекторам

    Коллекторы – это компании, которые перекупают обязательства у кредиторов, чтобы самим потом взыскивать деньги с должника.

    Для них действует тот же общий срок исковой давности в 3 года, что и для других кредиторов.

    Если Ваш долг оказался у коллекторов, то для Вас есть и хорошие, и плохие новости.

    Хорошая новость для должника:

    Передача долга коллекторам не изменяет течение СИД, то есть время для обращения в суд при передаче дела коллекторам не начинает течь заново.

    Пример: Гражданин Чернокотов 30.04.2019 г. взял в Сберанке кредит на 150 тыс. руб. под 21,1% годовых на срок 60 месяцев. С декабря 2019 г. гражданин перестал возвращать кредит. 15.09.2021 г. Сбербанк продал этот долг коллекторскому агентству. Право на очередной платеж возникло у банка на основании графика платежей 30.12.2019 г., но должник этот платеж не внес. Значит, с этой даты (точнее, со следующего за ней дня) и начал течь срок исковой давности по первому просроченному платежу. Поэтому для коллекторского агентства срок будет исчисляться с этой же даты, то есть агентство должно успеть обратиться в суд до 31.12. 2022 г.

    Плохие новости для должника

    1 Коллекторы не пропустят сроки, ведь они зарабатывают деньги на возврате долгов. У них есть целые отделы, которые разрабатывают стратегии взыскания долгов и контролируют время взыскания по каждому конкретному делу. Если на Вас не подали в суд, это не значит, что о Вас забыли и Ваши долги спишут за давностью лет. Чем дольше должник не отдает основной долг, тем больше процентов он должен будет заплатить. Поэтому коллекторам бывает выгодно тянуть с судебным взысканием до последнего момента.

    2 Истечение трехлетнего срока не позволит взыскать долг через суд, но не лишает коллекторов права использовать другие способы воздействия на должника.

    Коллекторы могут преследовать должника хоть всю жизнь – это законно, если они не применяют запрещенных способов.

    Подробнее об этом читайте здесь >>>>

    Не обращать внимания на давление коллекторов могут только бомжи и опустившиеся маргиналы. Для нормального человека важно спокойствие его близких и мнение его окружения, поэтому постоянные напоминания коллекторов существенно испортят Вашу жизнь.

    5. Почему истечение срока исковой давности не освобождает от долгов?

    Истечение трехлетнего периода не только не освобождает человека от долгов, но и не избавляет от предъявления к нему судебного иска. Объясним, почему.

    Пропущенный СИД может быть восстановлен судом при наличии уважительных причин. Кредитор может подать такое ходатайство, а уважительность причин определяется на усмотрение суда.

    Исковая давность приостанавливается в некоторых случаях (ст. 202 ГК РФ): напр., правительство наложило мораторий на взыскание долгов; должник призван в действующую армию; действуют форсмажорные обстоятельства, препятствующие подаче иска (стихийные бедствия или пандемия в том районе, где должен был подан иск) и др. После окончания подобных обстоятельств время на подачу иска продолжает течь с того момента, на котором было приостановлено.

    Исковая давность прерывается, если должник совершает действия, подтверждающие признание долга (напр., признает претензию, пишет заявление о реструктуризации или рефинансировании кредита или об отсрочке платежа). После таких действий трехлетний период начинает отсчитываться заново.

    В любом случае истечение трехлетнего периода не аннулирует долг – даже если его нельзя вернуть через суд, долг продолжает «висеть» на человеке и порождает негативные последствия. Прежде всего, портит кредитную историю и лишает возможности в будущем взять кредит, ипотеку или стать созаемщиком даже в случае острой необходимости.

    Срок исковой давности по долгам и кредиту

    Совет эксперта: не надейтесь на истечение сроков давности, это ненадежно, лучше проконсультируйтесь с юристом о списании долгов – это законная процедура, которая гарантирует освобождение от долговых обязательств.

    Ижко Иван Витальевич Ведущий юрист по гражданскому праву Опыт работы 10 лет

    6. Судебная практика: как суды считают сроки исковой давности по долгам физических лиц?

    В официальных разъяснениях Верховного Суда РФ (ВС РФ) есть 3 важные правовые позиции, касающиеся исковой давности по кредитным долгам.

    В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 (далее – Постановление N 43) Суд пояснил, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Эта позиция может быть как выгодна должнику, так и нет.

    Пример: Гр-н Чернокотов взял в банке кредит на 5 лет, но выплачивал его нерегулярно, пропускал по несколько месяцев в году. Если банк обратится в суд после окончания действия кредитного договора, а должник заявит ходатайство о применении сроков давности, то банк сможет взыскать только просроченные ежемесячные платежи в пределах трехлетнего срока до момента обращения в суд.

    В этом примере кредитор не сможет взыскать платежи, которые были просрочены в первый и второй годы действия кредитного договора, так как по ним СИД уже пройдет.

    С другой стороны, шансы на то, что банки, МФО и коллекторы пропустят время взыскания по всем платежам, очень малы. Даже если должник заявит ходатайство о применении давностных сроков, то долг и проценты по всем просрочкам в пределах последних трех лет до обращения в суд будут взысканы.

    Срок исковой давности по долгам и кредиту

    Согласно п. 25 Постановления N 43, СИД по требованию о взыскании неустойки или процентов исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

    Это означает, что, подавая иск, кредитор должен будет отдельно заявить требования о взыскании процентов за пользование заемными средствами и о неустойке за просрочку платежа. Причем проценты и неустойка должны быть рассчитаны отдельно для каждого пропущенного ежемесячного платежа.

    В п. 20 Постановления № 43 говорится, что признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное прямо не оговорено должником.

    Это принципиально важный момент в судебной практике: до этого разъяснения суды считали, что уплата ежемесячного платежа по кредиту является доказательством признания долга и ведет к перерыву исковой давности. Ранее СИД считался с даты последнего внесенного платежа по кредиту.

    Уплата части долга не свидетельствует о признании долга в целом и не влечет перерыва срока исковой давности (п. 20 постановления № 43).

    ВС РФ указал, что сама по себе частичная уплата части долга не является основанием для перерыва течения срока давности, то есть для каждого просроченного ежемесячного платежа нужно высчитывать трехлетний давностный период, независимо от даты последнего внесенного платежа.

    Эта позиция Суда выгодна должникам, так как позволяет избежать взыскания части невыплаченного долга, если заявить о применении давностных сроков.

    Кроме этого, в п. 26 Постановления № 43 сказано, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (о неустойке и процентах). То есть иски о взыскании неустойки и процентов по кредиту надо подавать отдельно, высчитывая СИД для каждого требования.

    Срок исковой давности по долгам и кредиту

    Совет эксперта: чтобы суд применил сроки исковой давности, ответчик должен подать заявление об этом в предварительном судебном заседании – без этого суд самостоятельно не имеет права применять эту норму и будет рассматривать дело по существу.

    Ижко Иван Витальевич Ведущий юрист по гражданскому праву Опыт работы 10 лет

    7. Образец заявления: как применить срок исковой давности по кредиту

    В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, срок исковой давности по кредитной задолженности применяется только по заявлению стороны в споре, которая заинтересована в применении этого срока и должна доказать его пропуск.

    Закон не предусматривает особых требований к форме заявления: его можно сделать как в письменной, так и в устной форме, причем на разных этапах судебного разбирательства (при подготовке дела к судебному разбирательству, при рассмотрении дела по существу, в судебных прениях).

    Исковая давность применяется только по заявлению одной из сторон в споре (ст. 199 ГК РФ).

    Если заявление сделано устно, то это должно быть отражено в протоколе судебного заседания.

    Но, чтобы избежать усложнения дела и появления дополнительных споров, юристы советуют подавать такое заявление сразу на предварительном судебном заседании.

    Частые вопросы

    Что делать, если истек срок исковой давности по кредиту?

    Это имеет значение только в том случае, если к Вам предъявили иск о взыскании кредитной задолженности. В этом случае Вы должны заявить в суде ходатайство о применении сроков исковой давности. Сделать это нужно до того момента, как суд удалится для вынесения решения (но лучше как можно раньше).

    Какой срок исковой давности по кредиту?

    Применяется общее правило – 3 года с того момента, как кредитор узнал или должен был узнать о нарушении его прав. Однако для кредитов этот срок считается отдельно для каждого просроченного платежа помесячно.

    Распространяется ли срок исковой давности на судебных приставов?

    Этот срок определяет время, в течение которого кредитор может обратиться в суд для взыскания долга. Приставы же возбуждают исполнительное производство по заявлению выигравшей стороны уже после того, как будет вынесено судебное решение или судебный приказ. То есть на работу приставов этот срок не распространяется.
    Но в Законе об исполнительном производстве есть другой срок – срок предъявления ко взысканию исполнительных документов, он тоже составляет 3 года. Это значит, что выигравшая сторона должна получить в суде исполнительный лист и предъявить его к исполнению судебному приставу в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу.

    Ижко Иван Витальевич

    Ижко Иван Витальевич

    управляющий партнер ЮЦ «Фаворит»

    Опыт работы 10 лет

    Автор статьи

    25 публикаций на сайте

    Более 200 выигранных дел

    Комментарии Отменить ответ

    Я живу в Ростовской области. Можете ли Вы помочь мне?
    Иван Ижко, управляющий партнер

    Мы можем оказывать услуги дистанционно. Ряд наших клиентов проживают за пределами Москвы и Московской области и успешно проходят процедуру банкротства. От Вас потребуется только собрать некоторые документы, список которых мы Вам предоставим.

    Я брал кредит четыре года назад, и уже полтора года не плачу ни копейки. Банк не обращается в суд. Какова вероятность того, что долг сгорит сам по себе?

    Иван Ижко, управляющий партнер

    Срок исковой давности составляет три года, и начинает течь с даты окончания действия кредитного договора. До этого момента банк может обратиться в суд и начать принудительное взыскание долга. На практике, банки обращаются в суд в 99, 9 % случаях.

    Здравствуйте. Мировой суд прислал решение взыскать по договору займа от 25,09,12. Есть ли смысл обращаться с апелляцией об истечении СИД? Спасибо

    Иван Ижко, управляющий партнер

    Здравствуйте! Мы полагаем, что обращаться с апелляционной жалобой нужно обязательно, указав причины пропуска срока для обжалования. В апелляционной жалобе также нужно указать, что истцом срок исковой давности пропущен (в зависимости от срока возврата займа), в связи с чем просите отменить Решение суда. Главное — восстановить срок на обжалование решения суда. Мы на связи)

    Кредитная карта была прислана мне банком в 2005 году. Т.е. кредиту целых 18 лет. И вот, 13.10.2023 у меня арестовали все счета и карты на сумму долга+часть %%. Лишив меня и мою несовершенно летнюю дочь.полностью средств к существованию. До приставов не дозвониться ,что делать- не понятно. Все сроки давности,во всяком случае теоретически, давно истекли.

    Иван Ижко, управляющий партнер

    Здравствуйте. Сожалеем, что вы попали в такую ситуацию.
    Если просрочкам по кредиту более 10 лет, как в вашем случае, то срок исковой давности прошел. Но здесь важно учитывать, что о пропуске срока исковой давности вы должны заявить в суде. Если этого не сделать, то кредитор может взыскать с вас деньги.
    Согласно п.2 статьи 196 ГК РФ срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня нарушения права. То есть кредитор может подать иск только в течении 10 лет со дня первой просрочки.
    Но согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (пункт 8)
    Названный срок применяется судом по заявлению стороны в споре.
    Поэтому, если вы не заявили о сроке исковой давности, то кредитор мог взыскать денежные средства. Однако приставы не могут списывать с вас полностью все деньги. Они должны оставлять прожиточный минимум на вас и на ребенка. Поэтому я советую вам обратиться в службу судебных приставов и записаться к ним на прием, чтобы донести до них данную информацию. Надеюсь, мы смогли немного помочь вам.

    Я проживаю в отдалённой местности, юристов рядом «нет». Я являюсь должником по 10 кредитам в одном банке. На данном этапе банк подал по всем потребительским кредитам в суд, затем как следствие приставам. Но после не большого времени не смог с меня ничего списать, т.к. у меня только з/п, с неё списывают процент в счёт погашения. Отозвал 9 договоров и оставил только один. При этом не расторг договора и проценты продолжают начисляться, законно ли это? И что я могу сделать в этом случае, чтобы прекратить хотя бы начисление процентов?
    И ещё один банк подал на меня в суд, но уже не в мировой, т.к. по мировому я уже писала заявление и банку отказали. Платежи мной прекратились с 13.02.2020г, банком было прислано заключительное требование, в котором говорилось, что 28.08.2020г расторгнут со мной кредитный договор. Можно ли считать срок исковой давности со дня последнего сделанного мной платежа? И может ли банк считать СИД с момента подачи им иска в мировой суд 20.10.2022г?

    Иван Ижко, управляющий партнер

    Добрый день! Сожалеем, что вы оказались в такой ситуации.
    Полагаем, что ваш вопрос касательно законности начисления банком процентов требует более детального подхода с изучением судебных актов и разъяснения понятия “отозвал 9 договоров”.
    Что касается сроков исковой давности при подаче банком искового заявления, то необходимо отметить, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При этом срок исковой давности применяется по заявлению стороны. Таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять с даты последнего внесенного вами платежа (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
    Поскольку данный вопрос сложен и актуален, то для более развернутого ответа и анализа вашей ситуации предлагаем обратиться к нам напрямую.

    Если кредит брался 13 лет назад, а сейчас пришел судебный приказ о взыскании долга, что делать
    Иван Ижко, управляющий партнер

    Добрый день!
    Нужно в срочном порядке отменять судебный приказ посредством написания заявления об отмене судебного приказа в адрес судебного участка его вынесшего. Срок для обжалования вынесенного судебного приказа составляет 10 календарных дней с момента получения либо с момента как вы узнали о вынесенном судебном приказе. В случае если 10 дневный срок Вами пропущен, то вы имеете право заявить ходатайство о восстановлении пропущенного срока на предъявление возражений относительно судебного приказа, обосновав уважительность причины пропуска такого срока.
    Данные положения регулируются следующими статьями Гражданского процессуального кодекса РФ:
    Согласно ст. 128 ГПК судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.
    Согласно ст. 129 ГПК при поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ.
    Согласно абз. 1 п. 31 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.12.2016 N 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» судебный приказ подлежит отмене мировым судьей, арбитражным судом, если от должника в десятидневный срок поступили возражения относительно его исполнения. Такие возражения могут содержать только указание на несогласие должника с вынесенным судебным приказом (статья 129 ГПК РФ, часть 4 статьи 229.5 АПК РФ).
    Желаем хорошего дня!

    по займам в МФО неплачу с 01.06.2020г. можно ли применить СИД в моем случае?
    Иван Ижко, управляющий партнер

    Здравствуйте Турсунбек! В соответствии с Гражданским кодексом РФ, в частности с п. 1 ст. 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200. таким образом в случае обращения кредиторов в суд, вы сможете заявить о пропуске срока исковой давности. Надеемся на разрешение Вашей ситуации!

    Здравствуйте. В 2015 году на меня оформили кредит, воспользовались паспортными данными. Я ходила в полицию, написала заявление, мне дали справку для банка о том, что человек, который взял на меня кредит, находится в розыске. На него собрано 5 томов, о его мошенничестве. Написала заявление в » Восточном «банке об отказе выплаты кредита, т.к. его не брала. От меня отстали. 7 лет меня не беспокоили, а в этом году, начали звонить с другого банка «Совкомбанк» и требовать погасить кредит. Я им попыталась объяснить, как дело было, но они сказали что » Восточный » банк им никаких справок с полиции не давал и моего заявления тоже не было. Сказали, что банк им отдал только договор о займе. Мне наложили арест на карту » Сбербанка » сняли все средства до 00. На счёте 0 руб. Потом, после того, как сняли деньги, мне позвонили, я им стала объяснять, что никакого кредита не брала, на что мне сказали, что я должна до 25 декабря погасить долг в размере 65 тысяч рублей. И после снятия денег, на следующий день пришло смс о том, что суд решил с меня взыскать кредитный долг. Никакого решения с суда мне не присылали, деньги сняли, а у меня у дочери бронхиальная астма, покупаем лекарства. Я мать-одиночка. Родственник сделал перевод 10 тыс., т.к. денег на лекарства нет, но эти деньги моментально сняли. Куда мне обратиться за помощью? Разве то, что без меня суд решил о взыскании, не спросив меня о причине почему не плачу кредит, это законно?

    Иван Ижко, управляющий партнер

    Здравствуйте Татьяна! В вашей ситуации необходимо понять, уведомлял ли Вас взыскатель ООО «Совкомбанк» а также суд о судебных заседаниях. В случае если Вы были ненадлежащим образом уведомлены, Вы сможете обратиться с апелляционной жалобой на решение суда, где сможете изложить доводы о том, что вы не брали указанный кредит, и в отношении Вас были совершены мошеннические действия. Для детального ответа на Ваш вопрос, необходимо ознакомиться с имеющимися у Вас документами.

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста брала кредиты в 2006 и 2008 г. какое то время платила потом перестала . Прошло 15 лет банки продали мои кредиты ПКБ. Могу ли я подать в суд на СИД ?

    Иван Ижко, управляющий партнер

    Екатерина, добрый день! В соответствии с Гражданским кодексом РФ, в частности с п. 1 ст. 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200. таким образом в случае обращения кредиторов в суд, вы сможете заявить о пропуске срока исковой давности. Надеемся на разрешение Вашей ситуации!

    Здравствуйте! Коллекторы снова обратились по возврату долга, хотя ранее судья уже вынес решение об истечении срока давности по данному договору. Имеют ли право коллекторы подавать иск, если ранее судья уже вынес решение об истечении срока давности? И как поступить, чтобы они больше так не делали?

    Иван Ижко, управляющий партнер

    Игорь, добрый день! В случае если суд отказал в исковых требованиях, кредитор не может повторно обращаться с исковым заявлением по указанному договору. Вы можете предоставить решение об отказе в исковых требованиях в материалы нового обособленного спора. Хорошего дня!

    Здравствуйте.В 2019г родственник взял два микрозайма.Не смог вовремя выплатить эти кредиты и долг бысро вырос.Банк продал долги коллекторам.С их стороны был подан исковое заявление в суд.Родственник подал встречное заявление об отмене судебного приказа.Суд удовлетворил.И вот снова агенство подало в суд по этим же долгам,хотя прошло уже больше 4х лет.Может ли ответчик подать заявление в суд об отмене долгов за истичением срока давности 3 года?Как правильно это сделать?Суд удовлетворит заявление ответчика?Могут ли коллекторы в дальнейшем , вновь требовать возврат долга?Спасибо.

    Иван Ижко, управляющий партнер

    Светлана, здравствуйте! В соответствии с Гражданским кодексом РФ, в частности с п. 1 ст. 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200. таким образом в случае обращения кредиторов в суд, вы сможете заявить о пропуске срока исковой давности. После решения суда, где будет применен срок исковой давности, коллекторы не смогут обратиться с указным требование в суд. Надеемся на разрешение Вашей ситуации!

    Был взят кредит в 2015 году и не платила,в 2019 банк подал в суд были орестованы карты,в 2020 судебные приставы решение суда аннулировали. Как правильно заполнить заявление сид,если банк не подал в суд заново

    Иван Ижко, управляющий партнер

    Галина, добрый день! В соответствии с Гражданским кодексом РФ, в частности с п. 1 ст. 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200. Не совсем понятно как приставы «аннулировали» решение суда, можете прислать имеющиеся у Вас документы для подготовки ответа на Ваш вопрос!

    Добрый день. Есть срок давности, по решению суда? Был кредит, решение о взыскании у приставов. В гос услугах долг висит, уже 9 лет. У меня ни чего нет, ни официального дохода, ни имущества. Нужно ли подвать на банкротства, чтоб избавится от этого долга, или через какое время, приставы аннулируют эти иски из за срока давности? ( несколько миллионов долг)

    Иван Ижко, управляющий партнер

    Юлия, здравствуйте! В вашей ситуации самым правильным решением будет списать указанные долги через процедуру банкротства. Мы можем бесплатно проконсультировать Вас по вопросу процедуры банкротства, как мы можем с Вами связаться?

    Здравствуйте, не совсем понял этот закон? Прекратил платить как пандемия началась, получается в 2019 в марте уже не платил!
    Судом в 2021года 1.12 пришло письмо, что суд постановил взыскать! На сегодняшний день, ничего не взыскали, только письма приходили от приставов! То есть сроки прошли? И как мне можно помочь дистанционно, так как я за границей.

    Иван Ижко, управляющий партнер

    Максим, добрый день! Мы можем бесплатно проконсультировать Вас по вопросу процедуры банкротства, как мы можем с Вами связаться?

    Эксперт объяснила, когда «сгорает» долг перед банком

    Стандартный срок исковой давности, во время которого кредитор может потребовать через суд вернуть задолженность, составляет три года. Об этом агентству «Прайм» рассказала доцент экономического факультета РУДН Оксана Карпенко.

    При этом эксперт напомнила, что Гражданский кодекс позволяет подать иск и после истечения трехлетнего срока. В этом случае заемщику необходимо заявить о факте истечения срока до вынесения решения суда.

    Карпенко также обратила внимание, что исковая давность по долгам может быть рассчитана не по всему кредиту, а по отдельным его частям. Это происходит в тех случаях, когда кредит погашается не единым платежом, а с помощью периодических взносов.

    Кроме того, следует помнить о возможных пени и неустойках по кредиту. «Бывают случаи, когда кредиторы намеренно не напоминают должнику о наступлении просрочки по кредиту, так как это приводит к накоплению больших штрафов и пеней», — отметила Карпенко, добавив, что пени взыскиваются также в течение срока исковой давности.

    Течение срока исковой давности может прерываться на срок до полугода (например, если стороны хотят урегулировать задолженность без судебных споров), добавила эксперт. Ограничения по сроку есть и в подобных случаях — со всеми возможными приостановками и продлениями он не может быть более десяти лет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *