Почему всем предлагают кредитные карты сбербанка
Перейти к содержимому

Почему всем предлагают кредитные карты сбербанка

  • автор:

Что такое кредитная карта и зачем она вам

Кредитка — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Если оплачиваете что-то кредитной картой, берете у банка в долг — эти деньги нужно вернуть.

Кредиткой можно расплачиваться везде, где принимают к оплате банковские карты: в интернете, магазинах, ресторанах, аптеках. С точки зрения магазина, деньги на кредитной карте — это просто деньги. Но разница есть для вас.

Несмотря на то что купленная по кредитке вещь становится вашей, потраченные на нее деньги не ваши, а банка. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк может брать плату — процент от задолженности — за то, что дает деньги в долг. А может и не брать: уже в этом уроке расскажем, как пользоваться деньгами банка бесплатно.

На кредитной карте лежат деньги банка. Когда тратите их, берете у банка в долг.

Чтобы понять, как работает кредитка и почему она может быть выгодна, нужно знать, что такое кредитный лимит, кредитная история, процентная ставка и беспроцентный период. Звучит страшно, но на самом деле все просто. Давайте разбираться.

Кредитный лимит

Это максимальная сумма, которую можно потратить с кредитной карты. Она устанавливается банком индивидуально: у вас может быть один лимит, а у вашего соседа в том же самом банке — другой.

Банки не признаются, как они считают кредитный лимит, поэтому конкретных формул нет. Известно только, что кредитный лимит зависит от разных факторов, в том числе от кредитной истории и ежемесячного дохода.

Обычно подход такой: чем больше человек зарабатывает, тем больше денег ему можно дать в долг. Если ежемесячный доход небольшой, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой лимит.

Банк может увеличить или уменьшить кредитный лимит по уже выданной кредитке. Например, вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты. Банк понимает, что может вам доверять, и повышает лимит.

Кредитный лимит — сумма, которую банк доверил клиенту

Как банк определяет кредитный лимит: знает только банк.

Что поможет получить высокий лимит: обзавестись хорошей кредитной историей без просрочек, получать стабильный официальный доход.

Кредитная история

Это досье на вас как на заемщика, ваша «карма». В кредитной истории указана информация о закрытых и открытых кредитах, займах и кредитных картах.

Кредитные истории ведут бюро кредитных историй — БКИ — под чутким руководством Центрального банка России. БКИ собирают информацию о заемщиках и делятся ею с банками и не только — любая организация может заглянуть в вашу кредитную историю, но только с вашего письменного согласия.

Банки знают вас по кредитной истории. Они открывают ее и видят, что человек платит по всем обязательствам без просрочек. Значит, это платежеспособный и ответственный клиент — ему можно доверить деньги.

Если же человек возвращает долги с опозданием или вообще не платит, банк не доверит ему деньги. Или доверит, но установит очень низкий кредитный лимит, например 5000 ₽.

Кредитная история — это карма заемщика

Кто ведет историю: бюро кредитных историй.

Кто может смотреть кредитную историю: любая организация, но только с вашего письменного согласия.

Как испортить историю: взять в долг и забыть вернуть деньги.

Процентная ставка

Мы уже сказали, что обычно банк дает в долг не просто так, а за плату — процент от задолженности. Процентная ставка как раз и определяет, сколько процентов от суммы долга нужно будет заплатить банку. Хорошая новость в том, что у большинства кредиток есть беспроцентный период, когда платить за пользование деньгами банка не нужно. Мы вернемся к этому позже, а пока просто разберем, как эта процентная ставка работает.

В кредитных договорах и рекламе кредиток указывается годовая процентная ставка, например 20% годовых. Даже если возьмете заем на пару дней, в договоре все равно будет указана ставка за год. Так положено по закону.

Чтобы рассчитать, какая переплата получается за месяц, нужно годовую ставку разделить на 12 месяцев. Чтобы посчитать переплату за день — на 365 дней. Покажем на примере.

  • Например, Вася взял в долг у банка 100 000 ₽ под 24% годовых, чтобы что-нибудь купить. Вася собирается вернуть деньги на карту через месяц. Посчитаем, сколько процентов банк начислит Васе за месяц.
  • Процентная ставка за месяц: 24% годовых / 12 месяцев = 2%.
  • Проценты за месяц: 100 000 ₽ × 2% = 2000 ₽.

Чем выше процентная ставка, тем больше переплата за то, что пользуетесь деньгами банка.

Беспроцентный период

Это срок, за который нужно погасить задолженность по кредитной карте, чтобы не платить проценты банку. Вот как это работает.

  • Вася из предыдущего примера отдает банку 100 000 ₽ — то, что потратил с кредитки, — и проценты за месяц — 2000 ₽. А банк такой: «Вася, ты чего? У тебя же кредитка с беспроцентным периодом, забыл? Ты успел закрыть долг до окончания этого периода, так что проценты платить не нужно».
  • Поэтому Вася отдает только 100 000 ₽, которые взял.

Беспроцентный период иногда называют грейс-периодом и льготным периодом — это одно и то же. Он есть почти у всех кредитных карт, но отличается: где-то до 50 дней, где-то до 100. И вообще, в нем много тонкостей и нюансов, которые нужно знать. Поэтому про беспроцентный период расскажем в отдельном уроке.

Пользоваться кредиткой за пределами беспроцентного периода — плохая идея: придется платить проценты банку. Причем ставка по кредитным картам очень высокая — гораздо выше, чем по обычным потребительским кредитам. Если нужны деньги на длительный срок, выгоднее просто взять кредит в банке.

Беспроцентный период — срок, когда можно погасить долг перед банком и не платить ему проценты

Это все одно и то же: беспроцентный период — льготный период — грейс-период

Как банк зарабатывает на кредитках

Может показаться, что банк раздает деньги бесплатно по картам с беспроцентным периодом. На самом деле банк зарабатывает даже тогда, когда кажется, что он действует себе в убыток.

Вот как банк делает деньги на кредитках.

Начисляет кому-то проценты. Не все люди успевают вернуть задолженность полностью до конца беспроцентного периода. Многие забывают, не успевают или просто не могут положить нужную сумму на карту в срок. В таких случаях банк начисляет проценты, как будто никакого беспроцентного периода и не было.

Берет комиссию за обслуживание карты. Клиент платит банку комиссию за возможность пользоваться кредитной картой. Она может начисляться каждый месяц или раз в год.

Есть карты без комиссии, но с обязательными условиями. Например, такими: обслуживание бесплатное, если тратить с карты хотя бы 5000 ₽ ежемесячно. А за каждый месяц, когда расходы меньше, уже придется заплатить комиссию.

Берет с продавца комиссию за перевод денег. Вот вы пошли в магазин и на кассе расплатились кредиткой. Для вас все произошло просто и быстро, но на самом деле случилась сложная финансовая магия. Банк снял деньги с вашей карты и перевел их на расчетный счет супермаркета.

За эту услугу платит магазин, а не покупатель. Магазин получает на свой счет сумму за вычетом комиссии, которая в среднем составляет 2—3%. Например, вы купили фруктов на 1000 ₽ — из них супермаркет получит только 970—980 ₽.

Комиссию делят между собой разные посредники и платежные системы типа «Визы», «Мастеркарда» и «Мира». Но большую часть заберет себе банк, чьей картой вы расплатились. А если бы вы заплатили наличными, банк ничего бы не заработал.

Берет с владельца карты деньги за дополнительные услуги. Банки любят автоматически подключать платные услуги, например смс-информирование или страхование. Поэтому читайте все, что подписываете, даже если менеджер банка уверяет, что это стандартные документы. Иначе можете случайно подписаться на услугу, которая вам не нужна.

Если сотрудник банка навязывает вам что-то ненужное, уточните у него: «Это обязательное условие? Если я не соглашусь на дополнительную услугу, вы выдадите мне кредитку?» Скорее всего, тут же выяснится, что «это все добровольно, не хотите — как хотите, вот ваша карта».

Возможно, вас постараются мягко, но настойчиво убедить, что «так положено, просто подключите, а отключить сможете в любой момент». Не ведитесь: проще сразу отказаться от ненужной услуги, чем потом выяснять, как отключить ее и вернуть уже списанные деньги.

Берет с владельца кредитки комиссии за отдельные операции. Есть платные операции, которые можно совершать по карте, а есть бесплатные. Если оплачиваете покупку кредиткой, банк не возьмет за это комиссию — это бесплатная операция. Банк может потребовать только проценты — и то только если не успеете вернуть деньги до конца беспроцентного периода.

Обычно к платным операциям относятся снятие наличных и перевод денег на другую карту. Это не случайно: банк зарабатывает каждый раз, когда вы оплачиваете покупки кредитной картой. А когда выводите с карты деньги, он ничего не получает.

Почему вам могут быть выгодны кредитки

Теперь поговорим о вашей выгоде от кредиток.

Бесплатные деньги. Практически у всех карт есть беспроцентный период. Вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно, если вернете их до конца беспроцентного периода.

Кэшбэк. Банк поощряет клиентов за то, что они активно расплачиваются кредитными картами. Выглядит это так: вы что-то покупаете, а банк возвращает вам процент от платежа обратно. Такой возврат называется кэшбэком.

По сути, кэшбэк — это скидка, которую дают не в момент покупки, а позже. Вы сначала оплачиваете полную стоимость покупки, а уже потом банк вам возвращает часть денег от нее.

Кэшбэк выплачивают деньгами или бонусными баллами. Деньги можно потратить как захотите, а вот бонусные баллы — только на то, что предложит банк.

Как работает кэшбэк

Чтобы понять, как работает кэшбэк, представим ситуацию. Вот вы закупались в супермаркете перед новым 2020 годом на компанию из 10 человек, поэтому потратили 70 тысяч рублей. Вы оплатили покупку кредитной картой с кэшбэком 1%, который возвращается деньгами. Банк зачислит вам на счет 700 ₽:

Банк зачислит вам на счет
70 000 ₽ × 1% = 700 ₽

Вы могли бы воспользоваться другой кредиткой, где кэшбэк выше — 2%, но его платят не рублями, а бонусами. Это не всегда и не всем удобно, потому что бонусы можно потратить только на что-то конкретное.

Скидки и подарки. Партнеры банка могут предоставлять скидки и подарки владельцам карт, например бесплатную страховку для путешествий, скидки на такси и каршеринг и другие.

Кредитка c кэшбэком от 1 до 30% бесплатно навсегда для студентов курса

Оформите карту с промокодом ZNANIYA и никогда не платите за обслуживание Tinkoff Platinum

Восемь неудобных вопросов Сбербанку про кредитные карты

Фото: «Сбер»

На что ориентируются банки, создавая новые кредитные карты, рассказали два спикера: Александр Калинкин, исполнительный директор дивизиона «Кошелек клиента», лидер кластера «Кредитные карты» и Денис Охримович, директор по маркетингу розничного бизнеса Сбербанка.

— Есть стереотип, что кредитная карта — зло, и пользоваться ей нужно только в самом крайнем случае. Это так?

Александр Калинкин: Этот стереотип все еще жив. Просто с каждым годом становится все меньше тех, кто считает, что кредитные карты — это зло. Повышается общий уровень финансовой грамотности: постепенно люди начинают понимать основные принципы пользования кредитной картой, что такое беспроцентный период и как он работает.

Денис Охримович: Перелом в сознании россиян начал происходить еще несколько лет назад. Если раньше кредитная карта воспринималась скорее как кредитный инструмент для совершения крупных покупок, то сейчас мы видим, что с помощью кредитных карт можно делать ежедневные покупки. На сегодняшний в топ-3 категорий товаров, которые россияне оплачивают кредитками, входят покупки в супермаркетах, товары для дома и одежда. Люди предпочитают использовать кредитные карты для обычных, повседневных расходов благодаря тому, что карты становятся доступнее и понятнее. Многие банки стремятся упростить этот продукт и сделать его более доступным для широкой аудитории. Если у вас есть кредитная карта без оплаты за годовое обслуживание, с длинным беспроцентным периодом и комфортным кредитным лимитом, пользование такой картой для ежедневных покупок становится выгоднее, чем пользование дебетовой картой.

— Тогда в чем заключается выгода банка?

Д.О.: Банк, безусловно, зарабатывает на процентах — не все клиенты успевают гасить долг в течение грейс-периода. Тогда банк заработает на процентах. Кроме того, банк зарабатывает на торговом обороте. Кроме того, при оплате покупок картой торговая точка оплачивает комиссию за эквайринг. Эта комиссия распределяется между банком-эквайером и банком, выпустившим карту. Также банки зарабатывают на комиссии за снятие наличных и за переводы, а некоторые банки все еще берут плату за годовое обслуживание. Но в целом нужно понимать, что перед банками не стоит задача заработать на отдельно взятом продукте. Банку важнее обеспечить широкий выбор таких продуктов, которые максимально закрывали бы потребности клиента. На каких-то продуктах банк заработает больше, а на каких-то не заработает ничего.

— На что клиенту важно обращать внимание при выборе кредитной карты, чтобы не разочароваться впоследствии?

Д.О.: Я бы посоветовал клиентам обращать внимание на вещи, которые в конечном итоге отразятся на последующих расходах. Это в первую очередь плата за карту, вернее, ее отсутствие, и беспроцентный период. Когда вы видите рекламу, в которой некий банк обещает достаточно длинный беспроцентный период, вы думаете, что все обещанные рекламой дни вы не будете платить проценты за любую покупку, совершенную в этот период. Зачастую это не так, особенно у банков, которые особенно активно продвигают свои кредитные карты с длинным льготным периодом.

Беспроцентный период у них работает так. Вы совершаете покупку, к примеру, 1 января. В отношении нее беспроцентный период действует до 10 апреля. На следующую покупку, которую вы сделаете, например 1 февраля, беспроцентный период действует также от даты первой покупки и будет уже не 100, а 70 дней. А на покупку, совершенную 5 апреля, ваш беспроцентный период будет 5 дней. В отличие от конкурентов, у кредитной СберКарты совершенно понятный и выгодный беспроцентный период. В аналогичной ситуации на все, что купит клиент в январе, у него будет 90 дней, чтобы вернуть деньги без уплаты процентов. На все покупки, сделанные в феврале, у клиента снова будет 90 дней на возврат задолженности.

Фото:Shutterstock

А.К.: Банки предлагают и третий вариант, когда тот же беспроцентный период в 120 дней выглядит по-другому, а клиенту предлагают вернуть потраченное за три месяца без процентов в течение одного месяца. Звучит это привлекательно, но попробуйте вернуть за месяц все, что потратили в течении трех!

Помимо длинного беспроцентного периода, банки насыщают кредитные карты и другими привлекательными для клиента фишками. Например, дают низкую ставку на ограниченный период времени или за выполнение определенных условий, например, за обороты по карте. Сегодня некоторые банки позволяют клиенту переносить дату платежа по карте, подстраивая ее, к примеру, к дате выдачи зарплаты. Иными словами, условия стали заметно привлекательнее, чем были с десяток лет назад, но разобраться в них стало гораздо сложнее.

— Какие ошибки владельцев кредитных карт чаще всего работают в пользу банка?

А.К.: Первая ошибка — попасть не в тот банк и выбрать не тот продукт, который нужен клиенту. Например, когда человек гонится за самым длинным беспроцентным периодом, а потом оказывается, что предложенный банком беспроцентный период, несмотря на красивые цифры, работает абсолютно неудобно конкретно для вас.

Вторая частая ситуация — снимать с кредитной карты наличные или делать переводы, на которые, как и на наличные, действует комиссия и повышенная процентная ставка. Не критично, когда такие снятия — разовые случаи, поскольку кредитная карта для многих — «палочка-выручалочка» именно на экстренный случай. Ошибкой можно считать, когда, получив кредитную карту с лимитом в 2–3 зарплаты, человек полностью обналичивает этот лимит. По сути, в этой ситуации клиент пользуется кредитной картой как потребкредитом. Такое часто встречалось на первоначальном этапе появления кредиток. Сейчас люди поступают так реже, но время от времени это происходит. Это ситуация, когда клиент сразу платит комиссию, а банк начинает с первого дня начислять повышенную процентную ставку. Взяв потребительский кредит на ту же сумму, можно было бы потратить заметно меньше. Так, у «Сбера» ставка на потребкредиты составляет сейчас около 9,9%.

Третья ошибка владельцев кредитных карт — выводить наличность на разного рода электронные кошельки с целью дальнейшего их использования для участия в тотализаторах и делать ставки на спорт. Как правило, эти операции тоже не попадают в беспроцентный период и на них тоже начинают начислять проценты. Хорошо, когда ставка единая как на снятие наличных, так и на любые покупки. Другое дело, когда ты пользуешься картой банка с заявленной ставкой на покупки в 23%, думаешь, что совершаешь покупку и делаешь ставку на спорт, а банк оценивает эту ставку как снятие наличных и начинает начислять процент, который существенно выше заявленного и может доходить до 50%.

— Может ли клиент перехитрить банк? Какие лайфхаки есть у продвинутых пользователей?

А.К.: Год от года число клиентов, которые понимают, как работает беспроцентный период, растет. Но в пользовании кредиткой есть и другие тонкости. Так, сегодня «золотое правило» пользователя кредитных карт — брать карту, за которую не нужно платить, если ею не пользуешься. Кроме того, важно знать: некоторые банки отказались от платы за обслуживание карты, но при условии, что клиент должен тратить определенную сумму ежемесячно. Это тоже не лучший вариант. В некоторых банках все еще есть ежемесячная комиссия за смс-информирование, которая сопоставима со стоимостью карты. Для тех, кто рассматривает карту как запасной кошелек в наше неспокойное время, эти варианты неприемлемы. В этом случае надо искать карту, которая не будет из тебя вытягивать деньги каждый месяц.

Второй момент — как это ни парадоксально, правильно подобранная кредитная карта позволяет делать накопления и формировать пассивный доход. Например, вы можете откладывать зарплату на накопительный счет или вклад, оплачивая ежедневные покупки по кредитке, что в конце года принесет вам неплохие проценты со вклада. Или покупать вещи на распродажах и по большим скидкам сразу же по кредитной карте, не дожидаясь прихода зарплаты. Или не копить несколько месяцев на большую покупку, сделать ее по кредитке и начать пользоваться, улучшив свое качество жизни уже сейчас. Длинный беспроцентный период позволяет делать это все, пользуясь деньгами банка бесплатно.

Фото:Pexels

— Выгодно ли банку, когда клиент переходит с более устаревшей кредитки на обновленные предложения? Реклама обещает, что они более выгодны. Получается, что банк улучшает карты себе в убыток?

А.К.: Ни один банк не будет делать продукт «в убыток». Мы четко рассчитываем экономику каждого предложения. В первую очередь, банку выгодно, когда клиент активно пользуется картой. Когда более «дорогой» продукт лежит у клиента в столе, банку это не приносит выгоды. Иными словами, банку выгоднее заработать чуть меньше на каждом клиенте, который заинтересуется усовершенствованным продуктом, чем не заработать ничего. Поэтому здесь идет речь о ситуации, когда выгода банка — в увеличении активных клиентов, пусть и за счет снижения собственной комиссии в каждом отдельном случае.

— Сейчас многие стараются иметь в кошельке несколько кредитных карт. Есть ли в этом смысл? Можно ли одновременно иметь две карты «Сбера»?

А.К.: Некоторым кажется, что несколько кредитных карт — это такой лайфхак, который позволяет «обхитрить систему», снимать с одной кредитки и перекладывать на другую. Но, во-первых, у человека в любом случае формируется долг перед банком в самом начале, а во-вторых, так можно обхитрить самого себя: разные даты платежа, разный подход к подсчету беспроцентного периода у банков — все это нужно держать в голове, выше риск что-то забыть, уйти в просрочку или вылететь за пределы беспроцентного периода. В «Сбере» есть условие — одна кредитная карта на одного клиента. Мы считаем, что две и более кредитки усложняют клиентский путь: выше шанс получить негативный опыт, попав в серьезную просрочку.

Фото:DavigGyung / Shutterstock

— О каких еще возможностях кредитных карт пока не догадываются клиенты, но над ними уже работают банки?

Д.О.: Высокая конкуренция на этом рынке привела к тому, что пока мы не видим смысла конкурировать, меняя беспроцентный период или процентную ставку. Скорее, банки будут работать над тем, чтобы наполнить свои кредитки максимальным количеством бонусов. В частности, как крупный банк, работающий над созданием своей экосистемы, «Сбер» нацелен максимально интегрировать свою кредитную СберКарту во все сервисы экосистемы и обеспечивать таким образом дополнительные выгоды клиенту в рамках этой экосистемы. С нашей картой можно прийти в любой магазин и купить стиральную машину. А можно купить ту же машинку в «СберМегаМаркете», получить за это бонусы, пониженную ставку по кредитной карте на эту покупку или уложиться в беспроцентный период и, по сути, купить эту машинку в рассрочку, не переплачивая ни рубля.

Если Сбербанк предложил кредитную карту: стоит ли брать?

Сбербанк активно работает с гражданами, предлагая им различные кредитные карты, но в большей степени он заинтересован в сотрудничестве с уже действующими клиентами. Им он может выдать кредитку на лучших условиях, чем для обычных заемщиков. И такие карты предоставляются только в рамках персонального предложения. Если и вам Сбербанк предложил карточку, обязательно изучите условия ее обслуживания.

11.03.19, обновили 12.01.22 —> 63171 5 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Специалист Бробанк.ру определил, чем отличаются обычные кредитки Сбербанка от тех, что выдаются по персональному предложению. Насколько они выгодны, стоит ли соглашаться на оформление. И как себя вести, если Сбербанк предложил кредитную карту, можно ли просто проигнорировать сообщение.

Кому Сбербанк может предложить кредитную карту

Если вы вообще не пользуетесь услугами Сбербанка или просто совершаете обычные платежные операции в его кассах, индивидуального кредитного предложение вы не увидите. Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов:

  • зарплатников;
  • тех, кто получает пенсию на счет в Сбербанке;
  • благонадежных заемщиков, пусть даже и уже выплативших кредит.

Таким гражданам всегда создаются индивидуальные предложения об оформлении кредитных карт или кредитов наличными. Для них разрабатываются льготные условия — повышенные суммы выдачи и пониженные процентные ставки.

Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов

Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов

Привилегии для заемщиков с персональным предложением

Им выдаются стандартные кредитные карты из общей линейки, но условия обслуживания будут совершенно иными. Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными:

  1. Повышенный лимит выдачи. Если по классической кредитной карте Сбербанк не одобрит линию больше 300000 рублей, по персональной сумма может достигать уже 600000 рублей. Конечно, максимальную сумму сразу Сбер не одобрит. Сначала это будет более скромный лимит, но в перспективе, если клиент активно им пользуется, доступная сумма будет увеличиваться.
  2. Сниженная процентная ставка. Если обычный гражданин пользуется деньгами банка под 27,9%, то при персональном предложении ставка снижается до 23,9% годовых.
  3. Возможность пользоваться картой бесплатно, то есть без взимания банком платы за обслуживание. Это актуально, если Сбербанк предложил классическую кредитную карту.
  4. Выдаются на упрощенных условиях без справок.

Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными

Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными

Если вам в Сбербанк Онлайн предложили кредитную карту, значит, это уже предодобренный кредитный продукт. Собирать справки для его выдачи не нужно, он предоставляется по паспорту.

Стоит ли брать предодобренную Сбербанком карту

Соглашаться на ее выдачу или нет — решать только вам. Такой продукт будет однозначно выгоднее, чем кредитные карты, выдаваемые стандартным методом. Основные плюсы для заемщиков:

  • низкая процентная ставка. Обычно кредитки обслуживаются минимум под 25-30%, здесь же вы будете платить 23,9%;
  • обслуживание по классическим картам будет бесплатным. Стандартные заемщики платят за него минимум 750 рублей в год;
  • Сбербанк подключает к кредитным картам льготный период, который может достигать 50 дней. В этот срок пользоваться деньгами можно вообще без процентов;
  • небольшой размер минимального платежа — 5% от основного долга и начисленные проценты сверху;
  • участие в бонусной программе «Спасибо». При совершении любой безналичной покупки заемщик получает бонусы, которые можно израсходовать у многочисленных партнеров Сбербанка;
  • так как платы за обслуживание нет, карточку можно держать про запас.

Плюсов у индивидуальных кредиток предостаточно, но это не значит, что если Сбербанк предложил кредитную карту в приложении или онлайн-банке, нужно обязательно на него соглашаться.

В первую очередь подумайте, нужна ли вам реально эта карта. Проценты, хоть и сравнительно небольшие, платить за пользование деньгами все равно придется (вне льготного периода). Если потребности нет, то и оформлять ничего не нужно. Просто проигнорируйте сообщение.

Как получить предодобренную кредитную карту Сбербанка

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении. Обычно оно выглядит так: Вам доступно персональное предложение — золотая кредитная карта со ставкой 23,9%, лимитом в 50000 рублей и льготным периодом в 50 дней.

Лимит Сбербанк устанавливает на свое усмотрение. Изначально он обычно небольшой, но в последствие линия будет постепенно повышаться. Главное, не совершать просрочек.

  1. Оставить заявку. Это делается прямо на странице с персональным предложением, то есть через систему интернет-банкинга.
  2. Ждите звонка представителя банка. После согласования всех условий менеджер укажет, когда вы можете подойти в удобный офис за готовой картой.
  3. Изготовление платежного средства занимает 5-10 дней. В назначенный день клиент просто приходит в офис Сбербанка с паспортом и забирает карту.

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении

Активировать полученную кредитную карту Сбербанка самостоятельно не нужно. Банк применяет автоматическую активацию в течение суток после выдачи кредитки.

Какие кредитки Сбербанк выдает по персональному предложению

По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой. Они имеют идентичные характеристики, отличаются только тем, что к Золотой подключаются привилегии от платежных систем.

Реже Сбербанк выдает предодобренные кредитные карты Аэрофлот. При их использовании заемщик накапливает бонусные мили, которые в дальнейшем можно обменять на авиабилет Аэрофлота. Плата за такие кредитки взимается каждый год, даже если она выдаются по спец. предложению.

  • Классическая. Сбербанк начислит 1 милю за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание стоит 900 рублей за год;
  • Золотая. Клиент получает уже 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание обойдется уже в 3500 рублей за год, но дополнительно клиент получает привилегии платежных систем;
  • Аэрофлот Signature. Премиальная карточка, которая выдается только по персональному предложению. Ее лимит может достигать 3 млн. рублей. Мили начисляются по алгоритму 2 штуки за каждые 60 рублей. Обслуживание стоит 12000 ежегодно.

Последний вариант кредитки актуален только для состоятельных клиентов Сбербанка, вкладчиков с большими счетами, бизнес-клиентов. При этом есть еще один привилегированный вариант — классическая премиальная кредитная карта. По ней также может быть установлен лимит до 3 млн. рублей, а плата за обслуживание — 4900 рублей ежегодно.

По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах - Стандартной Виза Классик и Золотой

По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой

Вне зависимости от вида карты и от варианта ее выдачи операции обналичивания счета всегда будут платными. При снятии денег через банкоматы Сбербанка клиент заплатит 3%, но минимально 390 рублей. Через сторонние банкоматы — 4%, минимально 390 рублей. В части этой операции никакие льготы не предусматриваются.

10 фактов о кредитных картах

Иногда бывает так, что нужно немного перехватить денег до зарплаты или не хватает средств на крупную покупку. В таких случаях может здорово выручить кредитная карта! Об этом финансовом инструменте ходит, пожалуй, самое большое количество страшилок и слухов. Давайте вместе разбираться, как работает кредитка и в каких случаях она может серьезно выручить.

Факт №1. С помощью кредитной карты вы тратите деньги банка, а не свои

Кредитная карта предоставляет доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка. Используя кредитную карту, вы можете на время взять деньги у банка, а затем вернуть. Не все понимают, в чем отличие кредитных карт от обычных дебетовых. Объясняем простыми словами: на дебетовой карте мы пользуемся своими деньгами, а на кредитной карте – деньгами банка.

Факт №2. Кредитная карта – ваш запасной кошелек

Бывает так, что сломалось что-то нужное, что необходимо вам прямо сегодня. Например, автомобиль или ноутбук. А своих отложенных денег на его ремонт нет, но они появятся, допустим, через месяц. По сути, кредитка – это ваш запасной кошелек, из которого можно взять сколько нужно, если срочно понадобится. С кредитной картой удобно также делать покупки в магазинах и в интернете. Наличные с кредитки тоже можно снимать, но уже с комиссией.

Факт №3. Кредитные карты бывают разные – нужно выбрать ту, которая подходит вам

Сегодня финансовый рынок предлагает огромное количество самых разных кредитных карт. На что обязательно обратить внимание?

• На платежную систему карты – в России наиболее распространены МИР, VISA и MasterCard.

• На статус карты – бывают классические, золотые и платиновые карты с разными привилегиями и фишками.

• На лимиты – лимит на траты может быть как очень маленьким – буквально в 10 тыс. рублей, так и исчисляться миллионами. Главное – подобрать тот уровень трат, который будет для вас комфортным и по карману.

• На разные программы – есть карты, при трате по которым начисляются мили в авиакомпаниях за траты или делаются отчисления в благотворительные фонды.

Посмотрите, например, как это реализовано в Сбербанке. На его сайте большой выбор категорий и предложений. Для пользователей кредитных карт могут быть предусмотрены программы лояльности. Программа лояльности – это способ вернуть часть из потраченных средств. Поэтому, выбирая карту, изучите бонусные программы, которые предлагает банк, и оцените, полезно вам это предложение или нет. Например, если у вас нет машины, вряд ли вам понадобится скидка на услуги АЗС. Зато если вы часто летаете, вам пригодятся бонусные мили.

Факт №4. Проценты по кредитной карте можно не платить

За пользование кредитной картой как и по классическому кредиту начисляются проценты, Но зато есть возможность эти проценты не платить: достаточно возвращать банку деньги в течение беспроцентного периода. Часто комиссия за годовое обслуживание кредитных карт отсутствует. В том же Сбербанке золотая кредитная карта не имеет платы за обслуживание, плюс к этому вы получаете бонусы СПАСИБО за каждую покупку. В общем, если укладываться с платежами в беспроцентный период, кредитка ничего не будет стоить.

Факт №5. Грейс-период – это очень удобно и просто

Грейс-период или период, в который банку можно не платить никаких процентов, есть на любой кредитке. Он состоит из двух частей – отчетного и платежного периодов. В течение первого вы можете спокойно расплачиваться в магазинах картой. В течение второго нужно вернуть всю потраченную сумму, чтобы банк не начислил проценты. Помните, что льготный период действует только на безналичные покупки! На переводы и снятие наличных он не распространяется.

Возьмем для примера Сбербанк: здесь отчетный период начинается в один и тот же день каждый месяц и длится 30 дней. Когда они пройдут, банк пришлет вам отчет по всем операциям за это время. Дальше у вас будет еще 20 дней, чтобы погасить задолженность, – это платежный период. Таким образом, у вас есть 50 дней бесплатного кредита. Вернуть деньги можно и раньше, главное – не позже, чем закончится платежный период.

Беспроцентный период начинается не с момента очередной покупки, а с даты, следующей за датой отчета. Скажем, если банк прислал вам отчет по 30 ноября, то 1 декабря начнется новый беспроцентный период. Вы сможете тратить деньги в любой день до 30 декабря, а вернуть их нужно будет до 19 января включительно, если вы не хотите платить проценты.

Запоминать или записывать сроки не нужно. Раз в месяц вы будете получать отчеты по электронной почте, где есть вся информация. Например, Сбербанк отправляет СМС с напоминаниями о платежах. Все данные можно также узнать в личном кабинете в веб-версии «Сбербанк Онлайн».

Факт №6. Кредитный лимит можно уменьшать или увеличивать

Сумма, которую банк готов вам одолжить, как правило, ограничена: каждый банк определяет лимит исходя из платежеспособности клиента. Если вы уже клиент банка – у вас есть счет, куда регулярно поступают деньги, или вклад – то, скорее всего, лимит на кредитной карте будет больше, чем в новом для вас банке. Кредитный лимит может быть увеличен, если вы регулярно тратите деньги с кредитной карты и аккуратно и вовремя их возвращаете.

Факт №7. Перед началом использования карту нужно активировать

Чтобы начать пользоваться кредитной картой, нужно ее активировать. Для этого нужно сделать ряд простых действий. Разберем на примере Сбербанка:

1. Зайдите в «Сбербанк Онлайн» и проверьте, есть ли у вас предодобренное предложение по кредитной карте.

2. Оформите заказ кредитной карты.

3. Дождитесь СМС о том, что карта прибыла в офис банка.

4. Заберите карту в офисе Сбербанка.

Как только получите карту, проверьте – правильно ли указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции на ее лицевой стороне. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи. Чтобы начать пользоваться картой, ее нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.

Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте ее другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день – вам придет СМС об успешной активации.

Факт №8. Пополнять кредитку можно наличным и безналичным способами

Контролировать средства на карте можно тем же способом, как на дебетовой. Как правило, у банков есть интернет-банк.

В Сбербанке это удобно делать с помощью услуги «Мобильный банк» или приложения «Сбербанк Онлайн». Пополнить карту так же просто и удобно. Можно перевести деньги на кредитку со своей зарплатной карты в личном кабинете или мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», а также через банкомат или устройство самообслуживания. Кроме того, пополнение кредитки наличными доступно и в офисе Сбербанка.

Факт №9. Кредиткой можно расплачиваться в магазинах и интернете

Кредиткой можно оплачивать покупки по всему миру. В любом месте, где есть платежный терминал – просто предъявите карту кассиру. Для подтверждения покупки вас попросят ввести ПИН-код или подписать чек. Если вы расплачиваетесь бесконтактным способом с помощью смартфона, то ввод ПИН-кода не понадобится, оплата пройдет по коду или отпечатку пальца.

Кроме того, кредиткой удобно расплачиваться в интернет-магазинах. Помните, что покупки в интернете защищены, если происходят на проверенных площадках. Выбирайте популярные магазины и маркетплейсы и внимательно проверяйте их адрес в адресной строке браузера. Для подтверждения покупки вы получите СМС c кодом. Не сообщайте его никому, даже если он вам пришел, когда вы не совершали покупки.

Факт №10. Если вы забыли ПИН-код, его можно поменять

Если вы забыли ПИН-код, заказывать новую карту не нужно.

Например, в Сбербанке можно придумать новый ПИН и установить его в «Сбербанк Онлайн». Давайте рассмотрим, что для этого нужно сделать:

• В личном кабинете «Сбербанк Онлайн»: выберите карту, нажмите «Операции», а затем «Установить ПИН-код».

• В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн»: выберите карту, откройте вкладку «Настройки» и нажмите «Установить ПИН-код».

Подводя итог, отметим, что кредитная карта – это удобный платежный инструмент, который позволяет сэкономить. Но помните, что он предполагает самодисциплину, организованность, умение считать, а также регулярный доход, чтобы вовремя погашать кредит.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *