Почему увеличивается сумма потребительского кредита в сбербанке
Перейти к содержимому

Почему увеличивается сумма потребительского кредита в сбербанке

  • автор:

Потребительский кредит «Просто в Online»

BANNER_LANDING_CREDIT_PROSTO_V_ONLINE

Если у вас есть счета в Сбер Банке – выбирайте «Я клиент Банка»:

• войдите с помощью вашего логина и пароля в личный кабинет СберБанк Онлайн

• с помощью одноразового СМС-кода: «Номер телефона» – введите ваш номер телефона и ФИО / личный номер паспорта

LANDING_CREDIT_PROSTO_V_ONLINE_STEP_1

Выберите куда будет зачислен кредит

• на имеющуюся у вас карту

LANDING_CREDIT_PROSTO_V_ONLINE_STEP_2

Проверьте / введите ваши личные данные для рассмотрения

• проверьте / внесите данные вашего паспорта, а также укажите кодовое слово для дальнейшей работы с карточкой

• проверьте / укажите ваши актуальные контактные данные: адрес регистрации и контактный номер мобильного телефона

Указанный номер телефона будет использоваться в дальнейшем для работы с Банком

LANDING_CREDIT_PROSTO_V_ONLINE_STEP_3

• ответьте на вопросы о прохождении военной службы, о вашем семейном положении и наличии детей до 18 лет

• укажите ваши текущие доходы – средние за последние 3 месяца

через «+Добавить статью дохода» добавьте требуемые доходы (пенсии, вторая работа) при необходимости

LANDING_CREDIT_PROSTO_V_ONLINE_STEP_4

Ознакомьтесь и подпишите заявление

• ознакомьтесь и подпишите предложенные документы для рассмотрения вашей кредитной заявки

LANDING_CREDIT_PROSTO_V_ONLINE_STEP_5

После поступления SMS с решением Банка

Зайдите в ваш личный кабинет

• зайдите в ваш личный кабинет «СберБанк Онлайн»,
по ссылке

LANDING_CREDIT_PROSTO_V_ONLINE_STEP_6

• ознакомьтесь и подпишите кредитные документы в личном кабинете

Заявка находится в разделе «Документы и заявки» > «Кредиты и овердрафты»

LANDING_CREDIT_PROSTO_V_ONLINE_STEP_SMS_1

LANDING_CREDIT_PROSTO_V_ONLINE_STEP_SMS_2

Процентные ставки

Название кредитного продукта

Годовой процент за пользование кредитом

Потребительский кредит «Просто в Online»

16,0% (СР*+6,5 п.п.)

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (*СР) с 28.06.2023 — 9,5 процентов годовых. При изменении ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь новая процентная ставка за пользование кредитом устанавливается с даты установления новой ставки рефинансирования.

Может ли банк в одностороннем порядке менять процентную ставку по кредитам

Подборка наиболее важных документов по запросу Может ли банк в одностороннем порядке менять процентную ставку по кредитам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Кредиты:
  • Аннуитетные платежи
  • Бюро кредитных историй
  • Валютный кредит
  • Вексельный кредит
  • Взыскание задолженности по кредитному договору
  • Показать все
  • Кредиты:
  • Аннуитетные платежи
  • Бюро кредитных историй
  • Валютный кредит
  • Вексельный кредит
  • Взыскание задолженности по кредитному договору
  • Показать все

Судебная практика

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Путеводитель по судебной практике. Кредит 10.10. Вывод из судебной практики: По вопросу о том, является ли право банка на одностороннее изменение процентной ставки нарушением прав потребителей, существует две позиции судов.

Ситуация: Какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту, выданному физлицу?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2024) По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитор, как правило, не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов или изменить порядок их определения. В части потребительского кредита банк вправе лишь уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку (ч. 7 ст. 29 Закона N 395-1; ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; ст. 1 Закона от 14.07.2022 N 292-ФЗ).

Нормативные акты

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 24.07.2023)
«О потребительском кредите (займе)»
(с изм. и доп., вступ. в силу с 21.01.2024) 11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 12.12.2023)
«О банках и банковской деятельности»
(с изм. и доп., вступ. в силу с 21.01.2024) Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы

    Потребительский кредит увеличивается, просрочек не было !

    Здравствуйте! Решила я взять кредит потребительский в сбербанке -обманули тем , что я просила под 11.9% мне одобрили и дали под 19.60%-разница конечно ощутима очень . Ладно , проблема не в этом -взяла я кредит 160.000 руб. 25 ноября 2019 года -оплатить нужно естественно до 25 декабря -просрочек не было не разу -деньги на карте на первый взнос лежат 6000 тыс.рублей . Каждый день сумма увеличивается -брала я 160.000 тыс.рублей сейчас 162.500-вот это да ? От куда и за что она так растет с такой скоростью -ведь просрочек не было ! Брала кредит в других банках и кредит еще на большую сумму -никогда с таким не сталкивалась ! Видимо сбербанк хорошо накручивает и дурит нас ! Звонила в сбербанк мне сказали -это проценты растут и как вы внесете первый платеж -вновь станет из 160.000тыс. 154.000 тыс.рублей останется ! Так это или опять обманули ? Заранее спасибо .

    Администратор народного рейтинга
    2019-12-29T16:20:36+03:00

    Спасибо за отзыв, однако описанная ситуация не соответствует выставленному баллу, поэтому принимаем отзыв без оценки.

    Сбербанк

    2019-12-23T17:29:24+03:00

    Здравствуйте! Задолженность ежедневно изменяется в соответствии с условиями кредита. Если вы захотите погасить полностью кредит, вы увидите, какой долг именно на сегодняшний день. По графику платежей можно проследить, что переплата будет ровно такая, какая была заявлена изначально при расчете. Жаль, что подробная информация о вашем кредите в Сбербанк Онлайн повлияла на ваше отношение к банку. С наступающим Новым годом! С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк

    Рефинансирование — что это такое простыми словами

    Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить по кредиту: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату.

    Команда Райффайзен Банка

    Кроме этого, при рефинансировании можно объединить два-три кредита в один, что на практике означает погашение средствами нового кредита долгов, например, по кредитным картам.

    После заключения договора составляется новый график платежей, первоначальная задолженность погашается досрочно. При этом, рефинансирование открывает новый кредит, а значит — формирует новые обязательства.

    Оформить рефинансирование можно в банке, где вы брали первый кредит или в любом другом. Долги микрофинансовых организаций таким образом погасить нельзя.

    Цели рефинансирования

    При рефинансировании деньги не передаются заемщику в руки, они сразу направляются на погашение задолженности, включая тело кредита и проценты по нему на момент закрытия договора. Потратить на покупки их нельзя.

    • улучшение условий выплат;
    • продление срока возврата;
    • снижение ежемесячной нагрузки;
    • переход в более удобный банк;
    • предотвращение роста задолженности.

    Рефинансирование применяется для закрытия долгов по потребительским и целевым займам, а также долгов по кредитным картам.

    Зачем банки снижают ставки

    Рефинансирование облегчает финансовую нагрузку на заемщика. В ситуации, когда клиент не справляется с выплатами, банк может потерять больше: продажа залога занимает много времени, а при банкротстве физлица остаточная сумма средств делится на всех кредиторов. Но если предложить более лояльные условия, клиент выплатит долг, а банк получит расчетную прибыль.

    Кроме этого, при рефинансировании кредитов сторонних организаций банк получает нового клиента. Кроме выплаты процентов по кредиту, заемщик будет платить страховку, может перевести в новый банк свои счета и вклады, открыть кредитные и дебетовые карты, открыть новый кредит в дальнейшем. Проще говоря — принесёт банку доход.

    Какие кредиты рефинансируются

    Переоформить можно ипотечные, потребительские кредиты, займы на приобретение автомобиля и долги по кредитным картам. Если в отношении заемщика проводятся процедуры по взысканию долга, то банк не одобрит клиенту рефинансирование. Кроме того, некоторые кредитные учреждения не выделяют средства на погашение займов, которые получены от микрофинансовых организаций, работающих без лицензии на банковскую деятельность.

    Почему рефинансирование может оказаться невыгодным

    Рефинансирование выгодно только тогда, когда разница по ставкам составляет не менее 2%. Если сумма кредита не очень большая и выплачено больше половины, даже сниженная ставка — не гарантия экономии.

    В ряде случаев на открытие нового займа и погашение старого приходится тратить некоторую сумму денег. Например, иногда при рефинансировании ипотеки в новом банке нужно оплатить оформление справок, залога, услуги нотариуса, оценщика, страховые взносы. После всех сборов может оказаться, что было выгоднее внести эту сумму в счет погашения долга, а не заключать новый договор.

    Кроме того, если вы увеличиваете срок действия кредита, переплата по процентам может быть больше потенциальной выгоды. В этом случае рефинансирование уместно только если текущий ежемесячный платеж слишком большой и у вас нет возможности соблюдать график.

    Что потребуется для рефинансирования кредита

    Услуга доступна для заемщиков, соответствующих требованиям банков:

    • возраст от 21 года до 65 лет;
    • российское гражданство;
    • регистрация в регионе присутствия банка;
    • официальное трудоустройство;
    • общий трудовой стаж от года, на текущем месте работы — от трех месяцев;
    • доход, в два раза и более превышающий сумму кредита.

    Также должны соблюдаться следующие условия:

    • вы погашали кредит по графику без задержек последние полгода и более;
    • до окончания срока выплаты осталось более трех, а иногда — шести месяцев.

    Какие документы нужны

    Состав комплекта документов зависит от вида рефинансируемого кредита. Обязательно нужны:

    • Заявление.
    • Оригинал текущего договора.
    • Справка от выдавшего займ банка с реквизитами, суммой оставшегося долга, графиком выплат. Обратите внимание! Такая справка действует только 3 дня, поэтому оформлять ее заранее не нужно.
    • Согласие первоначального кредитора на рефинансирование — передается новому банку за неделю до подписания договора.

    Чтобы узнать точный перечень необходимых документов, лучше обратиться напрямую в банк, где предполагается провести рефинансирование имеющихся кредитов.

    Увеличить шансы на одобрение нового кредита помогут документы о снижении вашего дохода. Это свидетельство о рождении ребенка, утрате трудоспособности, сокращении дохода по основному месту работы, назначение алиментов или выплат по суду.

    Возможные причины отказа:

    • недостаточный уровень дохода;
    • плохая кредитная история;
    • регулярно не выплачиваются штрафы, платежи ЖКХ, алименты;
    • предоставлена недостоверная информация при оформлении заявки;
    • кредит уже рефинансировался ранее;
    • неправильно подготовлен комплект документов.

    Кредитная организация принимает решение по каждому клиенту отдельно. В большинстве случаев, если просрочки имели место по техническим причинам или не превышали рабочей недели, то банк может одобрить заявку.

    Когда принято положительное решение, клиента приглашают в банковское отделение, где заключается кредитный договор, переоформляются документы. В частности, если первоначальный заем был предоставлен под залог недвижимости или иного ценного имущества, то право на получение компенсации в случае невыплат долга переходит к новому кредитору. Для перевода денег используются платежные поручения или заполняется заявление по стандартному образцу. При рефинансировании нескольких имеющихся кредитов все финансовые операции выполняются отдельно.

    После урегулирования всех вопросов, взаимодействие со старыми кредиторами прекращается. Со следующего месяца заемщик приступает к исполнению новых обязательств.

    Заранее изучите условия досрочного погашения первоначальных кредитов, строго соблюдайте их. После проведения рефинансирования необходимо взять справку о полном выполнении обязательств. Иногда после закрытия кредита в результате технических ошибок остается неучтенная задолженность — комиссия за перевод, пеня за просрочку. Справка, полученная после закрытия вами кредита защитит от начисления пени на этот долг.

    Что еще нужно помнить о рефинансировании

    • Общая сумма заемных средств может быть увеличена.
    • При заключении нового договора срок погашения может вырасти на один или два года, что позволит дополнительно снизить ежемесячную нагрузку.
    • Перекредитование консолидирует финансовые средства. Проще говоря, заемщик вносит один платеж в один банк, а не несколько — в разные.
    • Для каждого вида кредитов есть собственный минимальный порог выгодного снижения ставки. Например, для ипотеки уменьшение менее чем на 1% нецелесообразно из-за сложностей в оформлении документов.
    • Налоговый вычет предоставляется. Пункт 1.4 ст.220 Налогового кодекса РФ разрешает получение налогового вычета по уплаченным про кредиту процентам, в том числе, при рефинансировании.
    • Объединить можно до 5 кредитов. Если их больше, то будет проведено частичное перекредитование. Впоследствии оставшиеся задолженности станут доступны для повторного объединения.
    • Займы на небольшие суммы (до 500 000 рублей), выданные на короткий промежуток времени (на 1–2 года) переоформлять невыгодно.
    • Можно сменить валюту займа.
    • Многие банки предлагают рассчитать платежи по рефинансируемым кредитам онлайн. Например, на сайте Райффайзен Банка представлен удобный калькулятор, а также упрощенная форма оформления заявки. Результат таких расчетов является ориентировочным. После рассмотрения заявки, полученные через автоматический калькулятор цифры могут измениться как в большую, так и в меньшую стороны.
    • За помощью в проведении рефинансирования ипотечных кредитов можно обратиться к кредитным брокерам, которые за определенную плату подберут подходящий банк, помогут оформить документы.

    Особенности рефинансирования ипотечных кредитов

    Ипотека является наиболее сложной для перекредитования. Как показывает практика, потребительские и автомобильные кредиты переоформляются быстрее. Однако, именно ипотечное рефинансирование наиболее популярно, так как за последние пять лет средняя ставка на такие займы снизилась на 5%.

    По действующему законодательству, банк не вправе отказать клиенту, который хочет сменить ипотечного кредитора, если в первоначальном договоре не был прописан подобный запрет. В случаях, когда такой пункт был, а согласие не предоставляется, при рефинансировании накладывается повторное обременение. Простыми словами, второй банк выделяет сумму на погашение кредита первого, но не сразу получает обеспечение, так как недвижимость остается в другом залоге. На это время может быть установлена стандартная ставка по кредиту, а льготные программы и субсидии не действуют.

    В Райффайзен Банке можно рефинансировать любые кредиты других организаций, в том числе ипотеку и долги по кредитным картам. Текущим клиентам предлагается помощь в выборе программы кредитования, возможность подачи заявки онлайн и дистанционный расчет условий по минимальному пакету документов.

    Рефинансирование кредитов и карт

    Объедините в один платеж до 5 кредитов и кредитных карт других банков. Оформление онлайн за несколько минут без визита в банк

    от 6,99%

    ставка
    на весь срок

    5 млн ₽

    5 минут

    от заявки
    до зачисления денег

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *