Овернайт сбербанк что это
Перейти к содержимому

Овернайт сбербанк что это

  • автор:

Овернайт: можно ли на нем заработать

Новички в банковской сфере нередко сталкиваются с новыми специфическими терминами. Один из примеров – овернайт. Чтобы успешно распоряжаться деньгами, нужно знать значение данного понятия.

Обновлено: 25 сентября 2023

Что такое овернайт

В переводе с английского overnight означает «с ночевкой». Овернайты – финансовые операции длительностью в 1 день: однодневные кредиты и депозиты. В качестве активов используют деньги или ценные бумаги. Операции проводят в банках, на фондовой или валютной бирже.

Учитывают только рабочие дни. При размещении вклада или выдаче займа вечером в среду, утром в четверг срок действия операции закончится. Если депозит или кредит открыли в пятницу или перед официальными праздниками, овернайт будет завершен в понедельник или на следующий день после выходных.

Условия

Овернайт – платная услуга. Деньги или ценные бумаги дают в заем под проценты. Таким образом, овернайт имеет сходства с обычным кредитом. То же самое касательно депозитов. Активы размещаются на счете финансовой организации под проценты. Процентную ставку рассчитывают на 1 день: годовое значение делится на 365 или 366.

Банки устанавливают ограничения в отношении размера кредита или депозита. Минимальная сумма зависит от требований финансовой организации. Из-за такого ограничения краткосрочные операции мало распространены среди физических лиц. Овернайт предполагает операции с национальной и иностранной валютой.

Особенности

Вечером клиент размещает свободные средства на депозите в банке, в котором имеет расчетный счет. На следующее утро на его счет переведут вложенные деньги с процентами. Аналогичным образом дело обстоит с займами. Заемщик берет кредит, и по истечению срока договора сумма долга будет автоматически списана со счета.

Если в момент списания долга на расчетном счете кредитополучателя не окажется необходимой суммы, кредитор начислит штраф. Просрочка грозит ухудшением кредитной истории заемщика, которая очень важна для ИП, ведь коммерческая и предпринимательская деятельность тесно связаны с кредитованием.

Кому выгоден овернайт

Преимущественно услугой пользуются юридические лица, ИП, коммерческие банки, Центробанк РФ и брокеры, имеющие дело с крупными суммами.

Однодневный кредит выручает, когда необходимо заплатить поставщикам или не хватает денег для заключения сделки, а денежные поступления должны быть через день. Чтобы не испортить деловые отношения с партнерами или заключить выгодное деловое соглашение, лучше оформить овернайт.

Если взять в кредит 1 млн рублей под 5,25% годовых на 1 день, придется заплатить проценты в размере 143 рубля. Зачастую суммы однодневных займов измеряются десятками и даже сотнями млн рублей. Для овернайт кредита в 50 млн рублей по ставке 5,25% переплата составит 7 191 рублей.

При наличии свободных денег разумно поместить их на однодневный депозит и получить дополнительный доход. Данную возможность используют юридические лица и коммерческие банки, обладающие крупной суммой, которую не планируют выпускать в обращение в течение следующей ночи. Доходность зависит от условий финансовой организации и размера вклада. Если положить на счет 10 млн рублей под 2,75% годовых, прибыль за день составит 753 рубля.

Конечно, доход от таких депозитов небольшой. Однако это лучше, чем ничего. Деньги не просто лежат на счете компании, а приносят доход, пусть даже маленький. Также стоит учесть, что размещать деньги можно несколько раз. К примеру, предприятие, которое оформляет подобный депозит 20 раз в месяц, имеет 15 060 рублей дополнительной прибыли.

Плюсы и минусы овернайта

Преимущества

  • Непродолжительный срок размещения депозита или кредитования – 1 банковский день
  • Гарантия возврата денег с процентами
  • Проведение операций с разными активами: рублями, долларами, евро, ценными бумагами
  • Дистанционное заключение сделки через интернет-банкинг при оформлении овернайта в банке, который открыл расчетный счет клиенту

Процентные ставки овернайта невысокие. Они ниже, чем по длительным кредитам и депозитам. Это является одновременно плюсом и минусом. Низкий процент по кредиту способствует меньшей переплате, но по депозиту приводит к малому доходу. Процентные ставки меняются почти ежедневно. Конечный результат зависит от положения банка и экономики страны. В среднем, проценты у разных финансовых организаций примерно одинаковые.

Еще один минус – ограничение суммы овернайта. Все банки устанавливают минимальный размер вложения или кредита, начиная от 100 000 рублей. Чаще минимум составляет 500 тысяч или 1 млн. Некоторые организации ограничивают также максимальную сумму. Иногда подобные ограничения невыгодны клиенту.

На депозиты овернайт не распространяется программа обязательного страхования, что делает такие вклады рискованными.

Какие банки предоставляют овернайт

На сегодня все большее количество финансовых организаций, работающих в России, выдает кредиты и размещают депозиты сроком на 1 день.

Среди банков и компаний, предоставляющих данную услугу, есть:

  • ВТБ
  • БКС Банк
  • Тинькофф
  • МКБ
  • Альфа-Банк
  • Бланк Банк и другие

Условия организаций отличаются. Например, ВТБ позволяет занять или разместить на 1 день минимум 1 млн рублей. Минимальная сумма однодневного депозита в Бланке и Тинькофф – всего 100 000 рублей. Процентные ставки по вкладам в пределах 2-9% годовых. Ставка по кредитам – от 2% в год. На июль 2020 года Центробанк РФ выдавал займы по программе овернайт по ставке 5,25% годовых. Оформлять заем или депозит необязательно в учреждении, где юрлицо открыло расчетный счет. Некоторые организации обслуживают клиентов сторонних банков.

Для регулярного пользования овернайтом лучше заключить договор на открытие депозитного или кредитного счета на длительный срок. Так будет легче перемещать деньги с помощью интернет-банкинга. Иногда банки требуют открывать отдельный счет для каждого кредита или депозита. Процедура более трудоемкая и сложная. Однако это отличный вариант для клиентов, которые планируют пользоваться овернайтом только раз или очень редко.

Стабильному доходу способствует постоянный денежный оборот. Овернайт – выгодное решение для предприятий, которые обладают свободными средствами или нуждаются в крупной сумме на непродолжительный срок.

Рекомендовано для вас

  • Что делать, если банк выпустил кредитную карту без ведома клиента
  • Сервис по поиску наследственных дел в интернете: что это, как работает, как пользоваться

Что такое овернайт: условия, плюсы и минусы

Термины, значение которых не до конца понятно потенциальным клиентам, вызывают еще больший интерес. Овернайт — достаточно распространенная банковская услуга, которая пока не имеет большой популярности среди физических лиц. Услуга предоставляется практически всеми крупными банками на основании предписаний Центрального Банка России. Что такое овернайт, как и на каких условиях может быть использован клиентами, будет рассказано на Бробанк.ру.

22.06.19, обновили 08.09.21 —> 17211 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Расшифровка термина

Овернайт (overnight) — дословно переводится как «на ночь» или «до утра». Термин распространен в финансовой, кредитной и даже туристической сферах. Чаще всего применяется непосредственно в банковском деле. Под ним понимается предоставление однодневного кредита, размещение однодневного депозита, или совершение сделки по покупке ценных бумаг с обратной продажей опять же через один день. Такие сделки обозначаются в виде аббревиатуры «РЕПО».

В большинстве случаев овернайт применяется банками в рамках межбанковских правоотношений. Кредиты на один день не предоставляются кредитными организациями физическим лицам. Поэтому услугу именно в отношении граждан следует рассматривать как однодневный депозит, размещаемый в банке.

На практике услугой овернайт больше пользуются юридические лица

На практике этой услугой больше пользуются юридические лица. Для физических лиц этот продукт пока не имеет четко выраженной схемы предоставления. Причины этого заключаются в особенностях услуги.

Особенности овернайта

Как было отмечено, овернайт — это однодневная сделка, которая чаще всего выражается в размещении юридическим лицом краткосрочного депозита в условной кредитной организации. Основные особенности овернайта заключаются в следующем:

  • Низкие процентные ставки — ниже на несколько порядков, чем стандартные банковские депозиты.
  • Сроки размещения средств ограничиваются одной ночью или одним банковским днем.
  • Отсутствует программа обязательного страхования — не все кредитные организации страхуют вклады по овернайту, поэтому всегда присутствует большой риск для вкладчиков.
  • Минимальная сумма к размещению может достигать 500 000 рублей и более.
  • Непостоянные процентные ставки — по овернайту они меняются практически каждый день.

Банк России регулирует правоотношения данного рода. Поэтому ставки по овернайту в ряде крупных кредитных организаций не сильно отличаются друг от друга. Для физических и юридических лиц ставка в большинстве случаев является одинаковой.

В каждом банке овернайт предоставляется по отдельным правилам. Если сделка имеет наименование РЕПО (покупка ценных бумаг), то в этом отношении подогнать какой-либо шаблон для всех кредитных организаций будет крайне сложно: у банков достаточно обширная свобода действий, поэтому условия предоставления овернайта, помимо его сроков, могут существенно разниться.

В чем преимущества овернайта

Овернайт — это крайне эффективный инструмент для увеличения активов юридического лица. Механизм работает по принципу стандартного депозита, только в данном случае компания может на одну ночь разместить все свои активы, и остаться в плюсе.

Компания может на одну ночь разместить все свои активы и остаться в плюсе

Для более понятного разъяснения принципа работы овернайта, нужно привести пример. Как правило, большинство юридических лиц в выходные дни не работает. То же самое касается и ночного времени суток — с 20:00 и до утра счета компании простаивают без дела. В это время компания не получает прибыль, и ее средства свободны от каких-либо обязательств. Благодаря овернайту, деньги могут работать даже ночью, принося относительно неплохую прибыль. Все зависит от суммы размещаемых по вкладу средств.

  • У компании не хватает средств на заключение срочной, но очень выгодной сделки.
  • Компания не может надолго вкладывать свои активы на депозит, так как это лишит ее возможности совершать сделки и просто работать.
  • Для оформления овернайта потребуется минимальное документальное обеспечение.

На это и рассчитывается услуга: за одну ночь банк может заключить сразу несколько выгодных сделок за счет средств, полученных от клиента по овернайту. А сам вкладчик получает деньги с прибылью, размер которой зависит от суммы и процентной ставки.

Какие минусы у услуги

Самый большой и явный недостаток овернайта — небольшая процентная ставка. К примеру, если стандартный банковский депозит размещается под 7-10%, то по данной услуге клиент едва ли сможет заработать более 5-6%. При этом речь идет о годовой процентной ставке — за при размещении 1 000 000 рублей на год, вкладчик получает на выходе 1 070 000 рублей. Это при условии, что договор заключен по ставке в 7% годовых.

Для того, чтобы прибыль с овернайта была хоть немного ощутимой, вкладывать нужно большую сумму

В случае с овернайтом максимальный срок равняется одному банковскому дню или ночи, которые являются идентичными понятиями. Здесь исходные 5% годовых делятся на 365 (по количеству дней в году) для расчета ставки за один банковский день или ночь.

Если самую «популярную» ставку по овернайту разделить на 365 частей, получится 0,013% в день. Именно это значение является той самой дневной ставкой, на которую может рассчитывать вкладчик. Следовательно, для того, чтобы прибыль с овернайта была хоть немного ощутимой, вкладывать нужно большую сумму. Поэтому эта услуга больше рассчитана на юридических лиц, у которых есть большие деньги на расчетном счете.

Межбанковский овернайт

Помимо обслуживания компаний и физических лиц, кредитные организации размещают и межбанковские овернайты. Дело в том, что некоторые кредитные организации, часто нуждаются в дополнительных средствах. И овернайт для них — лучшее решение.

Межбанковский овернайт представляет собой предоставление краткосрочного кредита, — как правило, тоже на один день или ночь. То есть, банк оформляет кредит другому банку. Таким образом выигрыше остаются все: организация-кредитор получает прибыль за счет выданного займа, а организация-заемщик за счет полученных средств решает свои временные финансовые проблемы.

Особенностью межбанковского овернайта является, в первую очередь, процентная ставка — от 2% годовых, и достаточно больше суммы кредита — измеряемые в десятках и сотнях миллионов рублей. Межбанковские кредиты выдаются только в российских рублях. Это логично, так как за ночь курс валюты может сильно измениться.

Овернайт в Тинькофф Банке

На примере банка, который одним из первых начал предоставлять услуги овернайта, можно описать конкретные условия, предлагаемые заемщикам. Банк Тинькофф в этом направлении сотрудничает с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, занимающимися частной практикой.

Тинькофф Банк предлагает всего три отдельных тарифных плана

При этом банк предлагает всего три отдельных тарифных плана. Изучив их условия, можно примерно оценить возможную прибыль. Каждый из них рассчитан на определенную категорию вкладчиков.

По тарифному плану «Продвинутый» вкладчики получают 2% годовых при минимальной сумме в 100 000 рублей. Максимальная сумма вклада — 100 000 000 рублей. Действует овернайт до 17:00.

Тариф «Профессиональный» гарантирует получение 4% годовых. Стартовая сумма — 500 000 рублей. Максимальная сумму овернайта — 100 000 000 рублей. Начисление процентов производится ровно до 21:00.

В рамках тарифного плана «Профессиональный» вкладчики могут подключить опцию автоматического размещения средств на депозите. Годовая ставка по овернайту составляет 5,5%. Минимальная сумма вклада — 500 000 рублей. Максимальная сумма по овернайту не должна превышать 500 000 000 рублей. Начисление процентов производится до 21:00. По тарифному плану можно подключить пакет дополнительных услуг и опций «Премиум».

Что такое овернайт

Существует несколько опций, которые обычно по умолчанию отключены у владельцев брокерских счетов. Эти опции позволяют реализовывать ранее недоступные стратегии и получать повышенный доход. Однако большие возможности на рынке всегда сопряжены с рисками. В статье расскажем, что такое овернайт, как он работает, а также чем выгоден для инвестора и брокера. Дополнительно рассмотрим недостатки овернайта, и где еще можно встретить подобные услуги.

Что такое овернайт

Что значит «овернайт»

Термин происходит от английского слова «overnight». Дословно оно переводится как «через ночь». Более осмысленный вариант звучит как «до утра» или «на ночь». В биржевой среде данное понятие обозначает процедуру, когда некое лицо передает посреднику на одну ночь собственные активы, например, ценные бумаги. На следующий торговый день должник возвращает активы их первоначальному держателю.

Выгода заимодателя в том, что за передачу в пользование собственных активов он получает некоторый процент. Как правило, сроки, гарантии, условия и размер оплаты за услуги прописываются в тарифе или документации на открытие брокерского счета.

Процедура и условия передачи, возврата и уплаты процентов регулируются договором на обслуживание. В некоторых случаях для того провести овернайт, участники процесса могут заключить дополнительное соглашение к существующему договору. Зачастую в договоре на открытие брокерского счета опция овернайта уже прописана. По умолчанию она отключена в личном кабинете пользователя, однако ее можно активировать вручную. Встречаются случаи, когда услуга включена с самого начала. Поэтому следует внимательно ознакомиться с условиями тарифа и кабинетом пользователя в программе, через которую ведете торговлю.

Зачем посреднику брать бумаги на ночь

В роли посредника выступает сама брокерская компания. Она берет у своих клиентов ценные бумаги и передает их в долг другим участникам биржевой торговли. Как правило, конечными «должниками» являются трейдеры и прочие спекулянты. За услугу посредник (брокер) взимает плату, а владелец ценных бумаг получает от нее оговоренный процент. Подобные сделки порой называют РЕПО. Операции overnight востребованы из-за разницы часовых поясов. Биржи в разных частях света работают по-разному. Так, когда торговля на российском рынке закрывается, в США площадки открывают сессии. В результате трейдеру доступны постоянное участие в торгах и дополнительные стратегии для извлечения дохода.

Особенности опции овернайт

Обратите особое внимание на то, что операции овернайт — это подключаемая опция. Клиент брокера имеет возможность разрешить или запретить передачу в долг своих активов. Обычно «переключатель» услуги расположен в личном кабинете пользователя. В некоторых случая применяется другая форма взаимодействия, например, обращение в техподдержку. После получения доступа к бумагам клиента брокер имеет право управлять ими по собственному усмотрению. Главной его обязанностью является возврат активов на счет владельца до начала следующей торговой сессии.

Важно! Сделки овернайт встречаются не только на бирже, но и в банковской сфере. Обычно это кредит или депозит на одну ночь или выходные. Более того, через овернайт ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам на сутки. На следующее утро они получают деньги и проценты обратно.

Овернайт в банковской сфере

Стоит отдельно упомянуть краткосрочные займы, которые предоставляют банковские организации своим клиентам и другим банкам. Поговорим о двух услугах.

Что такое депозит овернайт

Банковский депозит означает внести деньги под процент на определенный срок. В нашем случае средства передаются на один день. Услуга позволяет за сутки заработать на процентах. Краткосрочные депозиты встречаются во многих российских банках, например, Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф и прочие. Обычно внести деньги разрешается до 16.30 часов текущего дня, если клиент согласен со всеми условиями. Далее следует подписание соглашения и передача средств. На следующий день банк возвращает деньги с начисленными процентами. При этом изменить дату возврата займа овернайт невозможно. За нарушение сроков и условий банку грозит наказание штрафом. Проще говоря, забрать средства раньше или оставить еще на сутки и заработать больше процентов не получится.

Что такое кредит овернайт

Если одна сторона вносит депозит на одну ночь, то второй участник сделки оформляет краткосрочный кредит. Для этого заемщик должен подготовить документы, которые подтвердят его платежеспособность и положительную кредитную историю. При соответствии требованиям он получает доступ к кредитам overnight. На следующий день после получения кредита заемщик обязан вернуть деньги. Если дата возврата выпадает на выходной или нерабочий день, то она переносится далее, на ближайший рабочий день. Коммерческие банки тоже имеют возможность оформить однодневный кредит, но уже у Центрального банка страны.

Обратите внимание! Ставка по кредиту овернайт в разных банках отличается. При этом она всегда базируется на ключевой ставке Центрального банка. Помимо всего прочего выделяют эталонные ставки. Например, на российском рынке это RUONIA, что расшифровывается как «ruble overnight index average». Индекс отражает стоимость денег для банков.

Плюсы и минусы овернайта

Рассмотрим преимущества и недостатки краткосрочного кредитования на бирже. О них следует знать перед подключением опции.

Риски сделок овернайт для владельца бумаг

Для начала отметим, что купленные ценные бумаги являются собственностью их владельца. Запись о факте владения и количестве активов хранится в депозитарии и регистраторе. Без согласия самого владельца брокер и прочие структуры на бирже не имеют права распоряжаться ценными бумагами. Соответственно, передача активов посреднику — добровольная процедура. Если брокерская компания столкнется с банкротством, то никто не вернет заимодателю долг. Вероятность банкротства за одну ночь мала, однако на рынке всегда присутствуют системные и рыночные риски. Если компания (в нашем случае брокер) объявляется себя банкротом, то в процедуре ликвидации учитываются выплаты по долгам. Вопрос состоит в том, хватит ли у организации имущества и денег для покрытия задолженности.

Важно! Среди других важных недостатков стоит отметить отсутствие страхования на фондовом рынке, высокий минимальный порог для капитала и небольшие проценты. Поэтому на крупную конечную доходность стоит рассчитывать, если у вас портфель на несколько сотен тысяч рублей.

Преимущества овернайт

Для инвесторов и трейдеров на бирже торговля «overnight» позволяет извлекать дополнительный доход. Собственники активов получают пассивный заработок, выдавая бумаги в долг. Овернайт для спекулянтов физических лиц — возможность торговать активами, взятыми в долг, в том числе на биржах в других странах. Таким образом, они увеличивают продолжительность своего торгового дня и объем капитала. Овернайт для юридических лиц более выгоден. Предприниматели и компании прибегают к краткосрочным кредитам, если им требуется быстро найти крупную сумму на короткий срок. Также они используют свободный капитал для заработка на процентах.

Плюсы Минусы
Возможность зарабатывать активно или пассивно 24/7 Невысокая процентная ставка овернайт
Размещение средств доступно в любой валюте Наличие минимального порога
Отсутствует верхний потолок взноса Отсутствие страхования

Частые вопросы

Какова ставка кредита овернайт?

Как правило, по депозитам и кредитам на одну ночь процент невысокий. Кредиты overnight существуют не столько для получения дохода с заемщика, сколько для поддержания банковской системы.

Что влияет на доходность?

Доход от участия в овернайт-сделке зависит от двух характеристик: вид ценной бумаги и ее качество. Наиболее высоким спросом пользуются акции, хуже — облигации. Под качеством понимают ликвидность. На рынке популярны «голубые фишки».

Как часто разрешается выдавать бумаги «в долг»?

Желающих заработать на краткосрочной передаче активов в долг достаточно. В целом, стоит рассчитывать на одну сделку в 7-9 дней.

Бывает ли овернайт дольше одной ночи?

Да, если за датой сделки следует выходной день. Тогда операция оформляется до ближайшего рабочего дня.

Заключение

Финансовые операции с деньгами овернайт — в пределах одной ночи — становятся действительно прибыльными лишь для держателей крупных капиталов и портфелей. Чаще всего ими оказываются институциональные инвесторы, банки, крупные компании и физические лица с большими сбережениями.

Публикуем только проверенную информацию

Юлиана Полякова Налогия

Автор статьи
Юлиана Полякова Ведущий специалист по налогообложению
Стаж 4 года
Консультаций 3000
Cтатей 111

Составляет налоговые деклараций 3-НДФЛ для физлиц, помогает клиентам получить вычет даже в сложных случаях, защищает интересы клиентов на камеральных проверках, составляет претензии в отношении результатов проверки, оказывает устные и письменные консультации

Овернайт сбербанк что это

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск кредиты

  • Новости
  • Финансовые организации
  • Вклады — кредиты
  • Работа
  • Имущество
  • Финансовый консультант
  • О проекте

© 2003-2024 промо-агентство «Приоритет»

При использовании материалов обязательна ссылка на сайт www.finansist-kras.ru

vk ok

Политика обработки персональных данных . Сайт использует файлы cookie. Если вы не хотите использовать файлы cookie, отключите их в настройках браузера.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент и отправьте нажатием Ctrl+Enter.

Заказать обратный звонок

Оставьте заявку и наш администратор свяжется
с Вами в течение 10 минут

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *