Куда вложить деньги под 10 процентов в месяц
Перейти к содержимому

Куда вложить деньги под 10 процентов в месяц

  • автор:

Куда вложить деньги: разбор неочевидных инструментов для инвестиций

Когда говорят слово «инвестиции», то на ум сразу приходят акции и облигации. Но инвестирование может быть разным. Если вы купите квартиру под сдачу в аренду или откроете валютный вклад — вы тоже станете инвестором. Разбираемся, куда можно вложить деньги и какие преимущества есть у разных инструментов.

Какие параметры помогут в выборе инструмента

Ликвидность

Ликвидные инвестиции — те, которые, грубо говоря, вы можете быстро превратить в деньги. Например, акции «голубых фишек» — высоколиквидный инструмент. Это акции самых крупных и стабильных компаний, поэтому их, как правило, можно быстро продать с минимальной разницей между ценой покупки и ценой продажи. А вот квартира в доме без капремонта — низколиквидный инструмент. Быстро продать ее не получится.

Доходность

Это деньги, которые вы получите сверх ваших вложений. С вклада вы возьмете доход, указанный в договоре с банком, — допустим, 5% годовых. Заработать еще что-то тут будет сложно. А вот с акций можно и больше — например, сначала получить дивиденды, а потом продать акцию в момент, когда она резко выросла в цене.

Рискованность

Это вероятность того, потеряете ли вы деньги. Обычно чем выше риск, тем больше можно заработать. Например, вклад в банке — инструмент почти без рисков. Вы в любом случае получите сбережения и доход с них. Акции же могут упасть в цене, и на это влияет множество факторов: от экономической ситуации в мире до событий внутри компании, акции которой вы купили.

Пассивность

От этого параметра зависит, как много времени и денег вы потратите, чтобы получать доход с вашего инструмента. Сдача квартиры в аренду — условно пассивный доход. Вам постоянно надо будет обновлять ремонт, искать жильцов, приезжать, если случатся неполадки с электричеством или водоснабжением. А вот металлический счет — это пассивный доход. Вы просто покупаете обезличенный драгметалл в банке и продаете его спустя долгое время.

Ниже разбираем несколько инструментов инвестирования — рассказываем, какие у них риски, доходность, ликвидность и пассивность.

Сдача недвижимости в аренду

Традиционно жилье считается не очень рискованным вложением: как правило, оно редко падает в цене и устойчиво к инфляции. Но в 2022 году рынок аренды жилья ощутимо сжался: предложение значительно превышает спрос, найти арендаторов сложно. Доходность жилья сейчас уступает депозитам и не покрывает инфляцию, а расходов много: за квартиру нужно платить налоги, делать мелкий ремонт и тратить время на поиск жильцов. Поэтому вложения в жилье под сдачу стоит отложить до лучших времен.

  • Ликвидность: 1 из 3
  • Риск: 2 из 3
  • Доходность: 1 из 3
  • Пассивность: 1 из 3

Вклады в рублях

Положить деньги на депозит — один из самых безопасных способов инвестирования. Но вот доходность такой инвестиции не очень высока — обычно это 5–8% годовых.

Чаще всего доход с вклада не перекрывает реальную инфляцию. Например, по данным Банка России, за 10 месяцев 2022 года инфляция в России составила 10,65%. Так что банковский вклад в рублях — надежный способ сберечь деньги, но не приумножить их. Держите на вкладе ту сумму, которую вы откладываете на непредвиденные обстоятельства: внезапный больничный или затраты на ремонт. Так вы компенсируете другие, менее ликвидные инструменты.

  • Ликвидность: 3 из 3
  • Риск: 1 из 3
  • Доходность: 1 из 3
  • Пассивность: 3 из 3

Вклады в валюте

До 2022 года депозиты в евро и долларах по доходности обгоняли акции российских компаний и облигации. Но в 2022 году из-за санкционных ограничений вкладываться в доллары и евро стало сложнее, поэтому банки часто предлагают открыть вклад в китайских юанях. Такой вклад можно свободно открыть или закрыть, к тому же за хранение юаней не придется платить комиссию.

Доходность валютных вкладов не очень высокая — в среднем банки предлагают ставку 0,5–1% годовых.

  • Ликвидность: 3 из 3
  • Риск: 1 из 3
  • Доходность: 2 из 3
  • Пассивность: 3 из 3

Облигации компаний и ОФЗ

Облигации российских компаний и ОФЗ (государственные облигации федерального займа) — один из самых безопасных инструментов на рынке ценных бумаг. Надежность ОФЗ гарантирует государство — по факту вы даете ему в долг. Когда срок облигации истекает, государство возвращает деньги вместе с доходом — купоном. Надежность облигаций не меньше, чем у вклада, а доход выше — до 10,5% годовых.

  • Ликвидность: 2 из 3
  • Риск: 1 из 3
  • Доходность: 2 из 3
  • Пассивность: 2 из 3

Совет: если вы только начинаете работать с рынком ценных бумаг, откройте ИИС и сделайте акцент на облигации. С суммы взноса на ИИС вы в конце года можете получить 13% налогового вычета — но не больше 52 000 Р.

Если вы пока не решаетесь вкладывать в акции и облигации, откройте демосчет в приложении Газпромбанк Инвестиции. Он работает как настоящий брокерский счет, но с виртуальными деньгами.

На демосчете вы сможете:

  • пополнять счет виртуальными рублями и долларами
  • покупать виртуальные акции и облигации
  • следить за рынком ценных бумаг

Еще в приложении можно открыть брокерский счет, совершать реальные сделки, следить за выплатами по ценным бумагам, читать новости о событиях на фондовом рынке и просматривать аналитику компаний.

Иностранные и российские акции

Покупка акций может принести высокий доход, но при работе с фондовым рынком нужно обязательно учитывать риски каждого инструмента. Если покупать только акции, доход может быть выше — но выше будет и риск потерять много денег. Поэтому распределите средства по разным инструментам: кроме акций купите надежные облигации, валюту и ценные металлы.

  • Ликвидность: 3 из 3
  • Риск: 3 из 3
  • Доходность: 3 из 3
  • Пассивность: 1 из 3

Драгоценные металлы

​​Золото считается защитным активом — его стоимость начинает расти, если экономика страны или мира проседает. Вложение в драгметалл защитит доход с других ваших инвестиций в случае, если начнется кризис. А если рынок стабилен или растет, металлами особо никто не интересуется, и их рост замедляется.

Чтобы вложиться в металлы, можно купить слитки или открыть металлический счет. Счет открыть чуть проще: это можно сделать в приложении вашего банка и купить столько металла, сколько вам нужно.

Слиток нужно заказать заранее в отделении банка. В Газпромбанке можно купить мерные слитки от 1 до 1000 граммов — небольшие слитки доступны, даже если вы готовы вложить в золото только несколько тысяч рублей.

Важно: инвестиции в металлы подойдут, если хотите вложиться на долгий срок. Например, за 12 лет с 2010 по 2022 год цена золота за грамм выросла больше, чем на 250%: с 1330 рублей до 3400.

  • Ликвидность: 3 из 3
  • Риск: 1 из 3
  • Доходность: 1 из 3
  • Пассивность: 3 из 3

Как выбрать подходящий инструмент

Эксперты советуют диверсифицировать вложения — то есть вкладываться не в один инструмент, а сразу в несколько. Так вы сможете более гибко распоряжаться вложениями и снижаете риски: потери в одном инструменте компенсируются другим.

Выбор инструментов зависит не только от того, насколько высокий доход они приносят. Стоит учитывать также:

  • как часто вы хотите продавать или покупать активы
  • какая экономическая обстановка в стране и мире
  • как развиваются определенные экономические секторы — это важно, если вы, например, решите вкладываться в акции только нефтяных компаний

Вот как распределяются по этим критериям инструменты, которые мы рассмотрели в статье.

Самые ликвидные: вклады в рублях и валюте, иностранные и российские акции, драгоценные металлы.

Наименее рискованные: вклады в рублях и валюте, облигации компаний и ОФЗ, драгоценные металлы.

Самые доходные и самые рискованные: иностранные и российские акции.

Обновлено: 26 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7006953

Как открыть брокерский счет

7006873

Акции и облигации: в чем различия ценных бумаг

Налоговые вычеты типов А и Б: чем различаются и кому подходят

Вклады под 10 процентов годовых в Москве

На маркетплейсе Банки.ру вы найдете 9 предложений по вкладам под 10 процентов годовых и выше от 7 банков. Калькулятор вкладов поможет ознакомиться с подробными условиями каждого депозита и таблицей ставок, действующими на 05.03.2024. Максимальная процентная ставка составляет 23,82%. Заявку на открытие вклада под 10% можно подать онлайн, без посещения офиса. Сотрудники банка свяжутся с вами в самое ближайшее время.

Предложения месяца

9 предложений от 7 банков

Вклады с онлайн-заявкой

1000 предложений от 237 банков

Накопительные счета

93 предложений от 64 банков

Вклады на 3 мес.

751 предложений от 236 банков

Вклады в рублях

1000 предложений от 237 банков
9 вклада подобрано
Новикомбанк
Эффективная ставка
15,91 — 21,19%
250 — 1100 дн.
Еще 1 вклад
Солид Банк
Эффективная ставка
Еще 1 вклад
Пенсионный
Эффективная ставка
1097 — 1825 дн.
Еще 2 вклада
Эффективная ставка
1097 — 1825 дн.
Накопительный счет #Акционный
Эффективная ставка
1 — 10 000 000 ₽
Еще 1 вклад
Новая высота
Эффективная ставка
13,09 — 15,21%
91 — 395 дн.
от 3 000 000 ₽
Еще 2 вклада
Свободный полет
Эффективная ставка
10,50 — 13,82%
181 — 730 дн.
от 2 000 000 ₽
Моя выгода
Эффективная ставка
32 — 1098 дн.
Еще 1 вклад
Тендербанк
Эффективная ставка
от 3 000 000 ₽
Еще 1 вклад

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Банк ДОМ.РФ
ДОМа надежно на 181 день (без визита в банк)

до 17% годовых
91 — 367 дн. срок
Газпромбанк
Накопительный счет

до 16.5% годовых
1 — 61 дн. срок
Выгодное начало

до 16% годовых
181 дн. срок
Накопительный ВТБ-Счет

до 16% годовых
30 — 91 дн. срок
КАМКОМБАНК
Прибыльный

15.6% годовых
91 дн. срок
Свой вклад с Банки.ру

до 17.5% годовых
91 — 1095 дн. срок
Банк ДОМ.РФ

до 16.2% годовых
91 дн. срок

Вклады под 10 процентов годовых в Москве — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2024 году

Банк Эффективная ставка Срок Сумма
СДМ-Банк до 23.82% 1097 — 1825 дней от 10 000 ₽
Новикомбанк до 21.19% 1100 дней от 30 000 000 ₽
Солид Банк до 20.04% 1096 дней от 5 000 ₽
Росбанк до 15.50% 30 дней 1 ₽ — 10 000 000 ₽
ББР Банк до 15.21% 181 — 270 дней от 15 000 000 ₽
ПСБ до 14.20% 181 дней от 10 000 ₽
Тендербанк до 13% 90 дней от 3 000 000 ₽

Самый удобный банк user-980213392140 Имею опыт использования услуг разных банков (зарплатные, кредитные карты, кредиты и пр). И Тинькофф всегда оставался на высоте, лучше, удобней и лояльней других. Пользуюсь им много.

Отзывы о вкладах в городе Москва

Все понравилось спасибо Алексею

Оценка 5 Проверяется

Обратился в отделение в Алтуфьево. Все понравилось, в очереди не стоял. Попал к очень смышленому менеджеру Алексею Бывальцеву. Помог и объяснил по вкладам интересующие меня вопросы. Читать полностью

Самый удобный банк

Оценка 5 Проверяется

Имею опыт использования услуг разных банков (зарплатные, кредитные карты, кредиты и пр). И Тинькофф всегда оставался на высоте, лучше, удобней и лояльней других. Пользуюсь им много. Читать полностью

Оперативное решение

Оценка 5 Проверяется

Хочу поделиться своим положительным опытом сотрудничества с банком Альфабанк. Обслуживание клиентов на высоком уровне: оперативное оформление услуг, внимательное отношение к. Читать полностью

Понравилось(обслуживание, отсутствие комиссий,скорость переводов/платежей,партнерство с сервисом Финуслуги, )

Оценка 5 Проверяется

Очень порадовало наличие офиса в Зеленограде, грамотное оформление и разъяснение условий банковского обслуживания и линейки продуктов банка(от вкладов до страховых). Оформлялся у. Читать полностью

Оценка работы

Оценка 5 Проверяется

Хочу поблагодарить начальника ДО отделение «Павелецкое» Хромова Александра Викторовича за качественное, внимательное отношение, быстрое решение вопросов по обслуживанию. Читать полностью

Благодарность

Оценка 5 Проверяется

Обращался в отделение метро Красногвардейская в Московский кредитный банк к ведущему менеджеру Самбуева Маша. Оформили вклад на выгодных условиях. получил консультацию по. Читать полностью

Хорошие сотрудник.

Оценка 5 Проверяется

Екатерина номер 06137 очень помогла в открытии счета в банке.Очень квалифицировано и внимательно общалась со мной.Была ко мне терпелива. Хорошо объяснида правильность моих. Читать полностью

Очень часто величина процентной ставки не служит решающим фактором при выборе банковского депозита. Кого-то из потенциальных вкладчиков интересует минимальная сумма, кого-то – срок, кого-то – порядок начисления и выплаты процентов, кого-то – дополнительные опции. В этом разделе на сайте Банки.ру мы предлагаем ознакомиться с условиями всех представленных на рынке депозитов под 10% годовых: вклад под такую ставку – один из наиболее распространенных сегодня.

Где открыть вклад под 10 проценто годовых

  • ПАО «Промсвязьбанк» — Моя выгода — до 14.2%

Куда вложить деньги, чтобы получить прибыль

В разгаре очередной финансовый кризис, темпы инфляции растут. И в этой ситуации особенно острым становится вопрос: куда вложить свободные средства так, чтобы не только не потерять их, но и получить прибыль. В этой статье мы разберем самые популярные на сегодняшний день и не требующие специальных знаний способы приумножения капитала с нескольких позиций: какая стартовая сумма необходима, какой доход теоретически можно получить, а также какие риски существуют.

Недвижимость

При мыслях о том, как вложить капитал, дом, квартира или даже коммерческое помещение приходят в голову одними из первых. Но стоит ли сейчас вкладывать в недвижимость? Разберем все плюсы и минусы такого варианта.

  • Недвижимость дорожает. На данном этапе цены растут как минимум из-за того, что увеличивается стоимость стройматериалов: застройщики уже тратят больше средств на их закупку, а в перспективе все, из чего возводят дома, может подорожать еще сильнее.
  • Недвижимость – это актив, которого сложно лишиться. Это реальная, физически существующая собственность: если банк может лопнуть (а вклады застрахованы только на 1,4 миллиона рублей), то квартира останется при вас.
  • Недвижимость может постоянно приносить доход. Вы можете сдавать ее в аренду, получая денежные средства на протяжении всего срока владения, а потом, когда возникнет потребность, продать.
  • Рынок нестабилен. Если сегодня мы наблюдаем рост цен, который может продолжиться в ближайшем будущем, то после вполне вероятно их падение из-за снижения покупательской способности населения. Если спроса на недвижимость не будет, то и дорожать она перестанет.
  • Необходима большая сумма. Если сумма доступных средств составляет менее 2 миллионов рублей, вы вряд ли сможете существенно приумножить капитал, потратив их на студию на окраине небольшого города.
  • Вложение окупится нескоро. Чтобы получить максимум, недвижимость лучше покупать на этапе строительства. Однако это серьезно отсрочивает получение выгоды: вы нескоро сможете сдавать квартиру, дом или коммерческое помещение в аренду и нескоро сможете его продать.

Итак, вложение в недвижимость – это возможность и сохранить накопления, и получать пассивный доход, однако существенно приумножить капитал оно не поможет.

Банк

Вклад в банке, или депозит, – это один из самых безопасных инвестиционных инструментов на текущий момент. Многие привыкли считать, что такой вариант не позволит заработать много, потому что ставки катастрофически низкие, однако сегодня это не так: в текущей ситуации банки предлагают своим клиентам краткосрочные вклады под высокий процент.

  • Банки надежны и предсказуемы. Процент по вкладу четко прописан в договоре, и вы будете точно знать, какую сумму получите в итоге – никаких сюрпризов. А если сумма вашего вклада не превышает 1,4 миллиона рублей, вы можете не бояться даже внезапного отзыва лицензии у банка – вклады застрахованы.
  • Банки предлагают разные продукты. Вклад может быть как краткосрочным, длительностью в один или несколько месяцев, так и долгосрочным, рассчитанным на несколько лет.
  • Банки предлагают специальные условия. Например, если вы являетесь зарплатным клиентом или постоянно пользуетесь картой конкретного финансового учреждения, процент по вкладу может быть еще выше.
  • Ограничений по сумме нет. Вам не нужно иметь большой капитал, как в случае с покупкой недвижимости: положить в банк можно и 100, и даже 10 тысяч, если это позволяют условия выбранного вклада. А еще очень популярны вклады с пополнением, и если у вас снова появится свободная сумма, вы можете добавить ее к уже лежащим на депозите деньгах под те же условия.
  • Возможен регулярный пассивный доход. Сегодня существуют вклады с возможностью снятия процентов ежемесячно, ежегодно или в конце срока: первые два варианта позволят иметь пассивный доход на постоянной основе и в фиксированном размере.
  • Не самый высокий доход. Пока это не совсем актуально, ведь текущие процентные ставки по вкладам довольно высоки. Тем не менее они все еще уступают процентам, которые предлагают получить всевозможные КПК, а также ПИФы.

Сейчас ключевая ставка ЦБ уменьшается, а вместе с ней становятся меньше и проценты по вкладам, которые предлагают банки. Ситуация такова, что медлить не следует: если вы хотите получить более-менее высокий процент, лучше действовать и открывать вклад прямо сейчас.

Кредитно-потребительские кооперативы

КПК – это организация, которая может принимать вклады пайщиков, а также выдавать займы. Как правило, эти компании предлагают более высокий процент, чем банки, и такое вложение кажется более выгодным. Но так ли это на самом деле? Давайте разберемся.

  • Высокий процент. Он достигается за счет более высокого, чем в банках, процента по займам, которые выдает КПК. Обычно ставки выше банковских в полтора-два раза – на первый взгляд солидный перевес.
  • Возможность контролировать финансовое состояние КПК. Это относится в первую очередь к организациям с небольшим количеством членов – в таких пайщики в курсе, что происходит с их деньгами и с капиталом кооператива в целом.
  • Вклады не застрахованы. Это главный и очень существенный минус по сравнению с банковскими депозитами. Если там ваш вклад компенсируется в пределах 1,4 миллиона рублей в случае возникновения проблем у банка, то в КПК деньги просто исчезнут – вы не только не получите прибыль, но и лишитесь своих средств. Да, такие ситуации возникают не так часто, однако они вполне реальны, особенно в условиях финансового кризиса.
  • Убытки кооператива покрывают сами пайщики. Если компания работает в минус, самим членам КПК придется внести дополнительные взносы, потратив деньги. С одной стороны, это организация, работающая на принципах взаимовыручки и самоуправления, и это правильно. С другой, лишаться денег – совсем не то, что хочется делать, когда в планах получение дополнительного дохода.
  • Под КПК часто маскируются финансовые пирамиды. К сожалению, такие ситуации тоже не редкость, и такие компании серьезно испортили репутацию даже добросовестных КПК.

Что нужно иметь в виду: данный способ вложения денег достаточно рискованный, поэтому, прежде чем вкладывать свои денежные средства в кооператив, тщательно изучите всю информацию о нем: срок работы, документальная база, отзывы пайщиков.

А если вы выбрали надежный вариант с депозитом и прямо сейчас решаете, в какой банк вложить деньги под проценты, рассмотрите БЖФ Банк. Получить информацию о доступных депозитах и процентных ставках вы можете в соответствующем разделе сайта.

Куда сейчас вкладывать деньги – разберём лучшие варианты

Всё больше жителей России убеждаются, что пассивный доход необходим. Поэтому тщательно исследуют варианты вложения, но зачастую не понимают, во что лучше вкладывать деньги. Из-за этого инвесторы теряют свои вложения, выбрав не то направление, либо и вовсе отказываются инвестировать.

Что нужно знать об инвестировании
Риски и доходность
10 вариантов, куда вложить деньги
Куда точно не стоит вкладывать деньги
Как вести себя в нестандартных ситуациях
Подведём итоги

Мы расскажем, какие бывают инструменты инвестирования, куда лучше всего вкладывать в той или иной ситуации, какие варианты точно не помогут приумножить капитал, и что делать в нестандартных ситуациях.

Что нужно знать об инвестировании

Инвестиции – вложения финансовых средств с целью увеличить собственные активы. Люди, занимающиеся вложениями, называются инвесторы. Зачастую у них специального образования или документа об их владении навыками. Эти люди просто стараются увеличить свой доход.

Куда лучше всего инвестировать, знают трейдеры. В отличие от инвесторов, у них инвестирование – основной вид заработка.

Чтобы выгодно инвестировать, нужно определиться с целью, которую инвестор хочет достичь:

  • Сохранить капитал. Нужно вложить деньги так, чтобы через какое-то время они не потеряли в цене.
  • Приумножить капитал. Цель – выгодно вложить финансовые средства, чтобы получать постоянный пассивный доход.
  • Минимизировать риски. Важно не потерять вложенные деньги, и в этом поможет инвестиционный портфель.

Для выгодных вложений не существует минимальной суммы. В некоторых видах инвестиций – покупке ценных бумаг, валюты нет ограничений. Начать можно с десяти рублей, купив на них, например, акцию. Если цель инвестора – получать хотя бы небольшой доход, то рекомендуется начинать с минимальных вложений от 30 000 руб. Но для инвестиций в рынок недвижимости этой суммы будет недостаточно. В каждом случае всё рассчитывается индивидуально.

Риски и доходность

Доходность покажет, какой процент от вложенных средств вернётся инвестору в качестве прибыли. Показатель рассчитывается в годовом периоде. Под риском понимают процент, который инвестор может потерять.

Перед тем, вкладывать инвестиции в России, нужно запомнить «золотое» правило инвестирования – чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Новички зачастую допускают ошибку, ориентируясь на определение доходов активов. В этом случае можно очень легко и быстро потерять вложенные деньги.

Математическая модель показывает примерное соотношение риска к доходности. Всё, что ниже линии, имеет высокий риск и небольшую доходность. Всё, что выше, при долгосрочных вложениях прибыли не принесёт. Оптимальный вариант – сохранять баланс на красной линии. Важно использовать такие варианты инвестирования, которые предлагают идеальные пропорции между двумя сторонами.

10 вариантов, куда вложить деньги

Ниже приведём десять вариантов, отвечающих на вопрос, куда сейчас вкладывать деньги. Нельзя назвать какой-либо способ универсальным и обязательно приносящим прибыль. Также всё зависит от конкретного инвестора, ситуации на рынке. Кому-то будет легче торговать и получать доход на фондовых биржах, а кто-то лучше выгодно перепродаст недвижимость.

Вклады в банках

Жители России отдают большое предпочтение банковскому депозиту благодаря его консервативности и надёжности. Это хороший способ сохранить рубли от обесценивания. Обычно банки предлагают ставки в районе 2 – 5% годовых. Если уровень инфляции выше этого значения, то деньги будет постепенно сгорать.

Государство страхует деньги граждан на банковских вкладах – до 1,4 млн. руб.

Акции

Хорошая альтернатива банковскому вкладу – вложение денег в акции. Покупку ценных бумаг можно назвать самым распространённым инструментом. Доходность по ним может достигать 30%. Но покупку акций рекомендуем только тем трейдерам, которые готовы глубоко погрузиться в фундаментальный анализ, изучать рынок ценных бумаг.

Компании, ведущие высокомаржинальный бизнес, в настоящее время растут. Поэтому стоимость их акций тоже увеличивается. Их доходность лучше определять по индексу. В России самые ликвидные компании имеют среднюю доходность около 12% в год.

Также ценные бумаги могут быть в готовых портфелях – ПИФах. Инвесторам не придётся постоянно анализировать рынок, поскольку все нужные, по мнению специалистов, акции будут собраны в портфель. Такой инструмент считается одним из лучших.

Облигации

Покупкой облигаций занимаются настоящие консерваторы фондового рынка. Доходность ОФЗ не превышает 6 – 7%. Это выше, чем у банковских депозитов, но при этом у инвестора сильнее развязаны руки. Ему не нужно ждать окончание срока вклада, и он может в любой момент перепродать облигации федерального займа. Даже при минимальных вложениях на долгосрочном периоде можно получать стабильный заработок. За выплату по облигациям отвечает государство, поэтому риск потерять деньги практически отсутствует.

Существует ещё один вид – корпоративные облигации. Их владелец получает доход от эмитента, которые выпускает эти бумаги. Чем выше кредитный рейтинг компании, облигации которой есть на рынке, тем меньше вариант, что она станет банкротом. Доход по корпоративным облигациям около 8%.

Валюта

Вложения капиталов в валюту популярнее остальных. В России рубль часто обесценивается, и свои сбережения можно сохранить в другой валюте. При этом этот вид инвестирования подойдёт для краткосрочного периода, поскольку курс валюты может сильно колебаться, и человек потеряет свои деньги. Поэтому опытные инвесторы рекомендуют вкладывать в покупку валюты не более трети от своего капитала. Валюта экстраликвидна, и её всегда можно быстро продать или купить. Рекомендуем хранить деньги сразу в нескольких валютах, чтобы минимизировать риски потери. Обычно банки предлагают небольшой процент доходности – не более 0,2%. Но в настоящей экономической ситуации большинство крупных банков не работают с ведущими мировыми валютами, поскольку попадают под санкции. Но в некоторых финансовых учреждениях покупать доллары и евро можно через мобильные приложения. Также купить валюту можно на Московской бирже.

Недвижимость

В Российской Федерации недвижимость – один из популярных инвестиционных инструментов. В покупку недвижимости стоит вкладывать из-за стабильной ситуации на рынке и слабого рубля. В долгосрочном периоде ипотечные ставки снижаются, а стоимость жилья растёт. Зачастую отечественные инвесторы покупают жилую недвижимость на вторичном рынке и перепродают её, либо сдают в аренду, получая постоянный пассивный доход. Также они могут купить квартиру или дом, находящиеся на стадии строительства, и перепродать уже в готовом виде. Средняя доходность находится на уровне 9%. Она может достигать 15 – 20%, если покупать недвижимость на стадии котлована.

Золото

В золото выгодно инвестировать, поскольку это самый главный металл на бирже. Преимущества инвестиций – высокая ликвидность и защита от инфляции. Опытные трейдеры рекомендуют инвестировать не в само золото, а в ETF. Таким способом можно избежать сложностей по хранению металла. Если золото хранится в банке, то он потребует за аренду ячейки приличную сумму. А при хранении драгметалла дома придётся заплатить НДС в размере 20%. Доходность такого вложения – 10%. Но золото не всегда растёт, поэтому нужно быть готовым к рискам.

Серебро

Этот драгоценный металл имеет более размашистый курс, нежели золото. За последние два года серебро выросло в цене практически в два раза. Лучше всего инвестировать в слитки серебра 999 пробы или серебряные монеты. Спрос на этот металл будет расти благодаря 5G технологиям, развитию зелёной энергетики и промышленности в целом. Доходность такого вложения превышает 22%.

Краудлендинг

Иными словами, инвестор даёт в долг компаниям малого или среднего бизнеса. Инструмент напоминает облигации, но имеет большую доходность (до 20%) и высокий риск. Перед инвестированием нужно выбрать краудлендинговую платформу, через которую инвестор будет давать свои деньги в займы. В Российской Федерации ЦБ следит за этими платформами, поэтому под защиту попадают только сервисы с официальной лицензией.

Субаренда

Если на покупку недвижимости для последующей перепродажи не хватает денег, то можно попробовать субаренду. Инвестор берёт в аренду недвижимость, а потом и её сдаёт в аренду. Можно арендовать квартиру на год, а сдавать её посуточно. При этом стоимость разовой аренды будет выше, чем в сутки за год. Такой вариант подойдёт для крупных городов и курортных мест.

Инвестор может самостоятельно искать арендаторов, выставлять свою цену. Если испортят имущество, то ущерб будет на собственнике жилья, а не на субарендаторе. В некоторых случаях можно получить доход до 20%.

Венчурные инвестиции

Инструмент позволяет получить доход до 300%. Но при этом можно потерять вложенные деньги. Инвестор вкладывает деньги в перспективный проект на этапе начального развития. В обмен ему предлагают долю в капитале. Если компания выстреливает, то доля инвестора может вырасти в тысячи раз. Если развития у проекта нет, то инвестор рискует потерять свои деньги полностью или частично.

Куда точно не стоит вкладывать деньги

В интернете можно найти много предложений, которые обещают высокие доходы при краткосрочном и долгосрочном инвестировании. Но большинство из них – опасная игра, которая с высокой долей вероятности лишит всех денег. Приведём несколько вариантов, куда невыгодно вкладывать свои финансы:

  • Бинарные опционы. Несмотря на кажущуюся простоту, бинарные опционы больше относятся к ставкам, где всё зависит от удачи. Инвесторы ставят на рост или падение какого-либо актива. Если прогноз срабатывает, то трейдеры получают прибыль, если нет, то всё проигрывают. Следует помнить, что на длительной дистанции при проигрыше всегда теряется больше, чем приобретается.
  • HYIP-проекты. Инвесторы вкладывают деньги в сверхперспективные проекты. Но зачастую прибыль получают только те люди, которые успели первыми вложить деньги. Финансовый проект работает, как пирамида, которая не способна обеспечивать выплату последним участникам.
  • Размещение токенов появилось недавно. И принцип процедуры прост – инвесторы вкладывают деньги, а компания взамен даёт им токены на криптовалютный кошелёк. Но в России нет законов, которые бы регулировали деятельность ICO. Поэтому часто встречаются мошенники, которые обманывают инвесторов.

Как вести себя в нестандартных ситуациях

Приведём несколько нестандартных ситуаций, которые могут возникнуть на этапах инвестирования:

  • Инвестор приобрёл много акций для получения дивидендов, но их сократили. Зачастую дивиденды сокращают из-за нестабильной ситуации компании, приближающегося банкротства. Но порой компании таким образом готовиться к их продаже другой организации или обратному выкупу. Если компания перспективна, то лучше акции придержать и перетерпеть сокращение дивидендов.
  • Прошло несколько месяцев после начала инвестирования, а портфель не пошёл в плюс. Возможно, это долгоиграющий тренд, который должен «выстрелить» со временем. Но иногда компания может и не выйти в плюс. Поэтому рекомендуем постоянно проверять диверсифицированный портфель, проводить его ребалансировку.

FAQ

Какие основные ошибки начинающих инвесторов?

  • вкладывают деньги, которые взяли у друзей взаймы или в банке;
  • инвестируют все свои финансы, не оставляя «подушку безопасности»;
  • действуют на авось;
  • поддаются эмоциям;
  • верят пустым обещаниям с доходностью выше 100%.

Когда стоит покупать акции или облигации?

Сначала лучше сформировать запас денег в размере несколько месячных расходов, положить их на депозит, и только потом заниматься покупкой акций, облигаций, драгметаллов и т.п.

Подведём итоги

В статье разобрали десять финансовых инструментов, рассказали, куда вкладывать деньги, а куда не следует. Коротко о главном:

  • инвестиции помогают сохранить или преумножить капитал, получая пассивный доход;
  • перед инвестированием нужно правильно оценить риски и доходность;
  • довериться банковскому вкладу или покупать валюту – самые консервативные способы вложений, акции, облигации и недвижимость – самые популярные, а венчурные инвестиции – самые прибыльные и рискованные;
  • бинарные опционы, HYIP-проекты и ISO – самые рискованные способы для вложения денег.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *