Как спасти деньги от инфляции
Перейти к содержимому

Как спасти деньги от инфляции

  • автор:

16 способов защитить сбережения от инфляции

16 способов защитить сбережения от инфляции

Обзор методов, которые помогут сохранить ваши накопления: от самых простых до продвинутых.

Когда за утренней чашкой кофе смотришь на финансовую ленту, новости об инфляции и курсе рубля не могут не огорчать. Еще мрачнее лицо становится, когда выходишь из магазина, а привычной суммы на корзину продуктов уже не хватает. Очень обидно, когда утекает сквозь пальцы «все, что нажито непосильным трудом» и при этом не переведено во что-нибудь материальное или хотя бы не размещено в банке под мало-мальский процент.

Как сделать так, чтобы деньги не теряли так быстро свою ценность? Давайте посмотрим на реальные возможности сберечь свои накопления от роста цен.

Инфляция простыми словами

Инфляция – это традиционный экономический показатель, который в процентном выражении показывает, как изменился уровень цен на товары и услуги в стране в течение заданного периода. Обычно расчет ведется относительно какой-то более ранней даты – месяц, квартал или год назад. Например, цены в государстве стали на 11% выше, чем в прошлом году. Это значит. Что инфляция составила 11% в годовом выражении.

Просто для справки: расчет инфляции производится на базе индекса потребительских цен или ИПЦ, который и показывает, как меняется в цене базовая, установленная государством корзина товаров и услуг среднестатистического потребителя. Она включает продукты питания, одежду, традиционную бытовую технику, траты на медицину и передвижение и т.д. Никакой роскоши – все самое обычное. Когда, к примеру, такой набор ранее стоил 7500 р, а стал 8325 р, то простым математическим вычислением мы получаем те самые 11%, которые и составляют инфляцию.

Инфляция возникает по разным причинам. Среди них:

  • Рост спроса на товары и услуги, когда возникает дефицит, и продавцы повышают цены.
  • Когда растут затраты на производство.
  • Рост денежной массы, которой Центробанк регулирует ситуацию в стране.
  • Резкое падение курса национальной валюты.
  • Различного рода кризисы, которые по цепочке давят на производство и итоговые цены в магазинах.

Про последствия писать не буду. Уверена, это и так понятно. Да и государство обычно не стоит на месте. У ЦБ всегда есть критический уровень роста инфляции, после которого он начинает искусственно влиять на ситуацию. Но управляющие органы думают глобально, учитывая всех в стране, а вот о ваших деньгах придется позаботиться самостоятельно. Благо, способы для этого есть.

Традиционные варианты

Вполне логичный подход: чтобы деньги не теряли своей покупательской способности, их надо во что-то вложить. Проще говоря, что-то купить, что в цене растет примерно теми же темпами, как падает ценность сбережений.

1. Недвижимость

Самый логичный и простой вариант, который первым приходит в голову. Стоимость квадратного метра повышается иногда даже быстрее инфляции, особенно если есть ажиотаж. Дополнительно сдача объекта в аренду может приносить пассивный доход, покрывающий часть потерь от инфляции.

2. Золото и другие драгоценные металлы

Да, стоимость их обычно растет в кризисное время, потому что спрос выше. Но нужно помнить о ликвидности: золотое колечко – это не металлический счет в банке, его не продашь по цене, которая выше купленной. Да и слиток золота «с рук» вряд ли кому-то очень нужен. Выбирайте варианты вложений, опираясь на возможность быстро конвертировать их в деньги.

3. Образование и повышение квалификации

Стоимость платных курсов и учебных программ логично растет вместе с инфляцией. Если вы точно знаете, что новые полученные знания дадут вам или же, как вариант, вашим сотрудникам, возможность получать больше прибыли для компании – это неплохое вложение.

4. Вклад в банках

Этот способ также традиционный и вполне логичный, только важно учитывать, что он не защищает от инфляции в полной мере. Ставка по вкладу никогда не будет выше роста цен, так как нулевая инфляция – это плохо для экономики государства.

5. Вложение в МФО

Это в некотором смысле аналог банковских вкладов, но с более высокой процентной ставкой. Некоторым микрофинансовым организациям, которые традиционно дают деньги в кредит, разрешено привлекать инвестиции от физических лиц. Их деятельность контролируется государством и законом и на сайте банка России можно посмотреть список таких аккредитованных компаний.

6. Покупка коллекционных предметов

Вложения в монеты, предметы искусства и антиквариат с последующей перепродажей могут стать неплохим способом защиты своих денег от инфляции, если вы хорошо разбираетесь в этой тематике. Учитывайте только, что в кризисные времена их ликвидность снижается.

7. Банковская карточка с кешбэком и процентом на остаток

Это знакомая всем услуга, которой многие наверняка пользуются. Есть самые разные варианты, и хорошо подобрать для себя самый актуальный с учетом традиционных покупок. 6% на остаток, плюс 10-20% на потраченную сумму лучше, чем простая дебетовая карта.

8. Спекуляции на валютном курсе

Купили евро дешево, продали, когда курс стал повыше. Этот способ может быть долгосрочным, но странно им не пользоваться, когда курс гуляет от 200 до 65 рублей и назад за достаточно короткий срок.

9. Недвижимость за рубежом

Если позволяют средства и возможности, то прикупить квартиру где-то в другой стране и ее сдавать – неплохой вариант для вложения. Особенно, если это популярное направление.

Вложения в финансовые активы

10. Инвестиции в акции

Этот способ, как и многие следующие, требуют отдельных знаний и финансовой квалификации, чтобы не купить бумаги потенциально падающих или неликвидных секторов. Если знаний недостаточно, хотя бы прочитайте, что такое «голубые фишки» и дивиденды.

11. Покупка более стабильной иностранной валюты

Раньше бы этот пункт стоял первым, но теперь он не самый приоритетный. Исключение, наверное, только спекуляция на росте курса валютных пар при открытии счета у брокера, но здесь тоже надо иметь хотя бы базовые знания темы.

12. Покупка облигаций с защитой от инфляции

Государственные или корпоративные облигации, связанные с индексом потребительских цен, могут обеспечить сохранение реальной стоимости вложений. В России это ОФЗ-ИН или облигации федерального займа с индексируемым номиналом. Купить их можно на Мосбирже через брокера.

13. Инвестиции в корпоративные облигации

Некоторые компании выпускают свои долговые ценные бумаги, доход по которым превышает инфляционные потери. Но важно помнить, что сильно большой процент – это риск, предприятие не просто так берет в долг при таких условиях.

14. Криптовалюты

Удивительно, но для стран, где инфляция зашкаливает, как Ливан или Аргентина, даже покупка биткоинов, крайне волатильных активов – это способ сберечь свои деньги. Если в вашей стране нет такого обесценивания национальной валюты, считайте этот способ скорее спекулятивным, нежели сберегательным.

Все эти варианты можно осуществить, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИСС). С его помощью, кстати, можно делать различные налоговые вычеты, что также способствует сбережению средств.

Способы технические

15. Диверсификация активов

Не держите все яйца в одной корзине. Это самое древнее и всем известное правило, но многие его не соблюдают. Покупают только доллары и евро, а карту с кешбэком не оформляют и на юань не смотрят. Ограничиваются недвижимостью, не беря в расчет финансовые инвестиции. Но есть и обратная сторона – распыляться на все подряд. Вкладывать надо в те области, в которых есть знания и хотя бы небольшой опыт, особенно, если дело касается финансовых активов.

16. Финансовое планирование и составление бюджета

Когда есть цель и желание не потерять деньги на инфляции, даже простое перекладывание накопленных средств на банковских вкладах с постепенным добавлением в них новых денег за счет полученных процентов и сбережений – это способ защиты от инфляции. Далее эти средства идут на покупку недвижимости, которая сдается, и полученные деньги идут снова на банковские депозиты.

Заключение

Все хотят, чтобы их деньги были в безопасности. И сегодня это значит не только защиту от грабителей и воров, но и от потери их ценности. Когда инфляция высокая, пренебрегать возможностями для получения дохода от накоплений неразумно. Нужно использовать хотя бы самые простые.

Читайте также:

Как сохранить деньги от инфляции

Баннер

Инфляция – вполне естественный процесс не только в российской, но и мировой экономике. Сегодня существует несколько способов того, как можно сберечь и даже приумножить свои накопления. Рассказываем подробнее о каждом из них.

  • Куда вложить деньги, чтобы сохранить их от инфляции и гиперинфляции
  • Какие вклады помогут сохранить сбережения от инфляции
  • Как открыть депозит для сохранения своих сбережений от инфляции
  • Поможет ли онлайн-копилка Халва сохранить деньги во время инфляции
  • Может ли страхование вкладов и накопительных счетов сохранить сбережения от инфляции
  • Другие способы сохранения денежных сбережений от инфляции

сохранить деньги инфляция

Делимся лайфхаками, как сейчас сохранить деньги от инфляции

Куда вложить деньги, чтобы сохранить их от инфляции и гиперинфляции

Весной 2022 года в России произошел резкий всплеск инфляции – с 9,15% до максимальных 17,83%. Однако сейчас показатель начал стабилизироваться.

На последнем заседании представители Центробанка РФ снизили ожидаемый прогноз по инфляции до 11-13%. При этом к концу следующего года он и вовсе должен опуститься до 5-7%.

Несмотря на позитивные прогнозы большинство россиян опасаются обесценивания своих сбережений. Возможно, в памяти некоторых из них все еще всплывают воспоминания о гиперинфляции 1990-х годов.

Но зря – дефолт стране точно не грозит . Более того, сегодня существует несколько эффективных способов для сохранения денежных средств.

Первый и самый известный – вклад, его преимущества:

  • сумма до 1,4 млн застрахована государством;
  • для открытия вклада не нужно погружаться в финансовые дебри;
  • вы не сможете совершить импульсивную покупку;
  • этот способ будет точно приносить вам доход.

Сейчас банковские организации предлагают множество различных тарифов. Поэтому нужно сначала определиться с финансовой организацией. В этом случае важно обращать внимание на надежность и максимальную выгоду от предложений.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Гибкие условия сыграют вам на руку:

  • вы можете открыть вклад дистанционно;
  • управлять им не выходя из дома;
  • увеличить ставку до 15,1%, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Какие вклады помогут сохранить сбережения от инфляции

Далее вам нужно определиться с видом депозита. Это будет зависеть от нескольких факторов:

  • какую сумму вы передаете;
  • на какой срок вы планируете открывать депозит;
  • с какой целью вы делаете это.

Если у вас на руках большая сумма и вы хотите получить максимальный процент, то стоит обратить внимание на срочные вклады. Обычно именно по ним клиентам предлагают самую высокую доходность.

Кстати, владельцы Халвы получают повышенный процент по вкладам.

+1% ко вкладу
получают владельцы Халвы

Счетчик кешбэка Халвы вклад

Но, получая такой бонус, вы отказываетесь от некоторого ряда преимуществ. Например, вы не сможете частично снимать средства со своего счета, пополнять его или досрочно расторгать договор. В противном случае вы потеряете все накопленные проценты. Такую схему легко объяснить. Вы передаете сбережения банку не просто так. Он пускает ваши деньги в оборот и так зарабатывает на них. Если вы внезапно захотите забрать средства, то доставите неудобства организации. Соответственно, получить вознаграждение в качестве процентов уже не получится.

вклад цель вид тип

Разбираясь в типах вклада, вы сможете подобрать подходящий именно под ваши цели

Если вы хотите иметь возможность снятия денег, то вам подойдет бессрочный тип вклада. Процентная ставка по нему будет ниже, но зато у вас не будет ограничений по проведению банковских операций с депозитом.

Совет от экспертов: лучше открыть не один, а сразу несколько вкладов. Разделите сумму сбережений и положите ее на три, шесть и двенадцать месяцев. Так вы получите более высокий доход и сохраните возможность получить часть средств без потери процентов.

Какой бы тип вклада вы ни выбрали, то все равно останетесь в плюсе. Как минимум, ваши сбережения не будут «съедены» во время инфляции, как максимум – получите ощутимый доход. Рассчитайте его на удобном калькуляторе.

Как открыть депозит для сохранения своих сбережений от инфляции

  • вид депозита;
  • процентную ставку;
  • сумму, которую передаете;
  • срок и порядок возврата;
  • порядок начисления процентов (с капитализацией или без);
  • дополнительные условия (например, возможность пополнения счета/снятия денег).

Договор может быть оформлен на бумаге или электронно. Сегодня вы легко можете открыть вклад через личный кабинет на сайте финансовой организации или в мобильном приложении.

После этого у вас появится счет вклада, где будет храниться ваш капитал. Как правило, за него клиенту платить не приходится, тогда как за обслуживание карточного счета придется вносить небольшую плату.

депозит вклад дистанционный

Зачастую, оформляя депозит дистанционно, клиент получает более высокую ставку

Поможет ли онлайн-копилка Халва сохранить деньги во время инфляции

В Совкомбанке вы можете открыть не только вклад или накопительный счет, но и онлайн-копилку. С ее помощью вы можете копить деньги на дорогую покупку и при этом получать процент за хранение средств. Такая схема также позволит вам сохранить сбережения во время инфляции.

Онлайн-копилка – уникальная банковская услуга, которая включает все преимущества обычного депозита. Вы сможете пополнять счет и снимать деньги с копилки в любой момент, но при этом получать до 7% годовых на остаток.

Банк будет начислять проценты ежемесячно на остаток средств на счете. Если вы решите закрыть договор, то также получите выплату.

Открыть онлайн-копилку можно через личный кабинет или мобильное приложение.

Может ли страхование вкладов и накопительных счетов сохранить сбережения от инфляции

Как мы уже говорили, все вклады до 1,4 млн застрахованы государством. В особых случаях эта сумма может достигать 10 млн. Даже если финансовая организация лишится лицензии, благодаря страховке вы сможете получить свои вложения назад.

При этом заключать страховой договор при открытии депозита вам не нужно. Он автоматически будет застрахован с момента, когда вы заключите договор.

Совет от экспертов: чтобы максимально сохранить свои сбережения, разделите сумму свыше 1,4 млн рублей на несколько частей и положите их на отдельные вклады.

Индекс бигмака — неофициальный способ определения паритета покупательной способности.
Другой факт

Другие способы сохранения денежных сбережений от инфляции

Вклад – далеко не единственный метод для защиты сбережений. Также вы можете воспользоваться следующими способами.

  • Хранить деньги в валюте

Раньше самой стабильной валютой среди россиян считались доллар и евро. Но с начала года американская валюта по отношению к российской упала почти на 19% ( на начало сентября ).

Более того, Банк России продлил ограничения на снятие наличной иностранной валюты с депозита до следующего года.

Эксперты предостерегают, инвестировать только в доллар и евро сейчас не самая хорошая идея. Как минимум, риски могут скрываться в комиссиях и допрасходах по счетам в валюте.

Однако отказываться от валюты совсем тоже не стоит. Сейчас можно обратить на валюту дружественных стран – Китая, ОАЭ и СНГ. К примеру, юань и дирхам доступны в Совкомбанке.

  • Купить недвижимость

По мнению россиян, это один из самых надежных активов. К преимуществам такой схемы можно отнести не только сохранение средств, но и возможность получать пассивный доход.

покупка недвижимости квартира

Если вы грамотно выстроите сделку купли-продажи, то сможете дополнительно вернуть средства с помощью льгот

  • Приобрести ценные бумаги

Если у вас нет опыта в покупке ценных бумаг, то лучше начинать с надежных вариантов. К таким относятся облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин РФ.

Приобретая ценную бумагу, вы передаете свои финансы государству. В обмен оно возвращает их с процентами (которые обычно не превышают 7%). Как только вы разберетесь с механизмами фондового рынка, можете переходить на покупку более серьезных бумаг.

  • Вложиться в ПИФ (Паевый инвестиционный фонд)

Фонды самостоятельно формируют инвестиционные портфели с акциями, облигациями и другими ценными бумагами. Вам достаточно приобрести так называемый пай, чтоб стать инвестором. Начать можно с любой суммы, даже с тысячи рублей.

Чтобы иметь возможность в любой момент забрать вложения, выбирайте открытые ПИФы. Также существуют интервальные и закрытые фонды, в которых получить деньги можно только в определенный период или после закрытия организации.

Выбор той или иной тактики зависит от суммы ваших сбережений и поставленных финансовых задач. Не стоит также полностью отбрасывать внешние факторы – кризис 2022 года наглядно показал. Ориентируясь на это, вы точно сможете выбрать подходящий механизм и не только сберечь средства во время инфляции, но и приумножить их.

Почему хранить деньги наличными невыгодно и куда их вложить, чтобы уберечь от инфляции

Почему хранить деньги наличными невыгодно и куда их вложить, чтобы уберечь от инфляции

Сделали удобный навигатор с ответами на все эти вопросы.

Как инфляция влияет на сбережения

Текущая экономическая модель в мире подразумевает наличие инфляции, то есть регулярного обесценения денег, снижения их покупательной способности. Это значит, что с течением времени на одну и ту же сумму денег человек может купить меньше товаров и услуг. В России по итогам 2022 года инфляция составила 11,9% при таргете ЦБ в 4%. В I квартале 2023 года показатель опустился ниже 4%, но может снова вырасти в мае.

Здесь вы можете подробнее почитать, какой бывает инфляция и почему она возникает, а тут — узнать о способах сохранить и приумножить деньги в 2023 году.

При хранении денег в виде наличности они постоянно теряют свою покупательную способность, поэтому такой способ хранения нецелесообразен на длительном промежутке времени.

Как можно сохранить сбережения

Чаще всего, когда человек думает о возможности сохранить деньги, перекрыв инфляцию, он также преследует цель сделать это с минимальным количеством усилий. Самым простым и легким способом минимизировать влияние инфляции является депозит — вклад или накопительный счет.

Основными параметрами при подборе депозита выступают его срок и процентная ставка. Традиционно самые высокие ставки банки устанавливают для долгосрочных вкладов, то есть сроком от года. Это позволяет дольше использовать деньги вкладчика и больше зарабатывать. Соответственно, если у вас есть сбережения, которые вы аккумулируете на будущее, то вам могут подойти вклады на один-три года.

Если, например, вы планируете купить квартиру, то для того, чтобы деньги не обесценивались, пока вы находитесь в поиске подходящего варианта, можно положить их на краткосрочный вклад сроком 1–3 месяца или открыть накопительный счет, с которого их можно снять в любой момент без потери процентов.

30.10.2023 13:31

Помимо срока ключевую роль для вкладчика играет процентная ставка, тогда как остальные параметры вроде капитализации или возможности частичного пополнения и снятия становятся вторичными. В текущих экономических реалиях многие банки стремятся стимулировать граждан перекладывать деньги из наличных в депозиты с помощью акций, специальных предложений и кэшбэков.

Выбрать интересные варианты можно с помощью сервиса Банки.ру. А здесь на примере трех ситуаций мы рассказали, как подбирать подходящий вклад и сколько денег можно с него получать.

Как можно приумножить сбережения

Депозит является максимально надежным и легким способом сохранить средства, но не всегда он позволяет перекрыть инфляцию.

Поэтому для получения большей доходности можно рассмотреть инструменты инвестирования, например, покупку акций, облигаций или ПИФов. Так, по итогам апреля акции «Полиметалла» выросли на 15,9%, а «Аэрофлота» — на 24,4%. При этом индекс Мосбиржи по итогам месяца увеличился на 7,5%. Сбалансированный облигационный портфель может принести 10–11% годовых.

Инвестиции — это более рискованные способы хранения средств, которые могут привести не только к доходам, но и к убыткам. Например, по итогам апреля акции Мосбиржи снизились на 2,2%, «Норникеля» — на 4%.

Однако при грамотном распределении средств, диверсификации портфеля с помощью широкого набора инструментов, в том числе валюты и металлов, можно получать доходность, которая значительно перекрывает инфляцию.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера.

Также можете изучить прогнозы по акциям банков, ритейлеров и золотодобытчиков в 2023 году, узнать о перспективах юаня и сравнить облигации с вкладами.

Кроме того, можете узнать, как инвестировать деньги в МФО — доходность таких вложений может составить 15–20% годовых.

Еще по теме:

Спасти деньги: россиянам рассказали, как защитить сбережения от инфляции

Лидия Новикова, автор новостного контента Банки.ру

Есть несколько способом защитить накопленные сбережения от инфляции — при этом «спасать деньги» нужно планомерно, а не в момент, когда рост цен уже зашкаливает, заявила финансовый консультант, инвестор Татьяна Волкова «Известиям».

По словам Волковой, действовать нужно «на опережение».

«Если человек путешествует, у него есть какие-то цели по покупке активов, возможно, покупка зарубежной недвижимости, — это одна история. Вторая — когда он живет внутри страны, получает доход в рублях, но при этом понимает, что обесценивается именно покупательная способность рубля», — говорит эксперт.

В каждом из случаев стоит подобрать инструменты, которые будут защищать от валютных рисков. Это, например, могут быть акции российских экспортеров — даже купленные в рублях. За счет роста доллара компании будут получать больше валютной выручки и платить больше дивидендов.

Также стоит регулярно пополнять валютную корзину — причем речь не только о долларе. Волкова советует приобретать также китайские юани и другую валюту, понятную для инвестора.

Еще один способ — создать свой собственный источник дохода в валюте. Эксперт предлагает выставлять стоимость своих услуг эквивалентно доллару или другой альтернативной валюте.

«Даже если какие-то из предложенных способов вам кажутся неактуальными, недоступными для вас, то просто управляя деньгами даже в рублях, инвестируя их в разного рода инструменты, которые будут давать доходность более 20% годовых, вы будете отыгрывать потери покупательной способности», — заключила Волкова.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *