Сбп оплата по qr коду что это
Перейти к содержимому

Сбп оплата по qr коду что это

  • автор:

Оплата покупок через СБП по QR-коду: необходимое дополнение к традиционному эквайрингу

В последнее время в России активно развивается новый способ безналичных платежей при помощи QR-кода.

С отключением Apple Pay и Google Pay возникла необходимость использовать альтернативные способы оплаты. Весной банки заметили рост интереса магазинов и покупателей к платежам по QR-коду.

Оплата по QR-коду от СБП — это сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй.

Благодаря СБП можно оплачивать покупки онлайн и офлайн, отсканировав QR-код. Для этого важно, чтобы магазин подключил этот метод оплаты.

Рассказываем, какими преимуществами обладают платежи по QR-коду и почему его стоит внедрить в своем бизнесе.

Оплата с помощью QR-кода и СБП: как работает и зачем нужно бизнесу

После того, как в России стали недоступны оплаты с помощью привычных Apple Pay и Google Pay, популярность стали набирать платежи с помощью СБП. Рассказываем, что это такое, в чем их преимущества и как их подключить.

Оплата по СБП — что это такое

С 2019 года в России доступна СБП — система быстрых платежей. Это сервис платежной системы Банка России, позволяющий быстро принимать оплату в интернет-магазинах, приложениях, социальных сетях. Для оплаты таким способом не нужно вводить данные карты — достаточно только нажать на кнопку с логотипом СБП и перейти в банк.

Преимущества

Возможность оплаты с помощью СБП повышает конверсию покупок: для платежа не нужна пластиковая банковская карта, только смартфон и приложение банка. Поэтому для бизнеса подключение этого способа оплаты — хороший способ повысить продажи и лояльность покупателей.

Недостатки технологии

Из минусов такого способа — возможные проблемы с оплатой, если у покупателя разрядился телефон или возникли проблемы с интернетом.

ЦА оплат по QR-коду и кнопке

Оплата по СБП можно разделить на два вида: сканирование QR-кода и оплата по кнопке. Первый вид больше подходит для офлайн-бизнеса, а второй — онлайн.

Виды QR-кодов

Они бывают динамическими, постоянными и кассовыми.

· Динамический — уникальный код, который создается для каждой покупки. Такой QR-код генерируется после создания заказа, в нем указана сумма для оплаты. Динамический код виден покупателю на экране кассы, компьютера или смартфона, либо в напечатанном виде на бумажном чеке.

· Постоянный QR-код генерируется один раз, распечатывается и сканируется смартфоном. Минус этого типа кода в том, что в нем не указана сумма для оплаты — покупатель вводит ее самостоятельно и может ошибиться. Для платежа не нужно настраивать кассу для вывода и формирования QR-кодов, но при каждой покупке кассиру необходимо пробивать в онлайн-кассе фискальный чек, указывать безналичный способ оплаты и отдавать чек клиенту.

· Кассовый QR-код объединяет в себе преимущества динамического и постоянного. Продавцу нужно его распечатать и разместить в магазине один раз, но при этом в момент оплаты покупателю не нужно вводить сумму вручную — она отражается в банковском приложении.

Как работает оплата по QR-коду

Для этого на телефоне покупателя должно быть установлено мобильное приложение банка, подключенного к СБП. Далее нужно:

1) Отсканировать QR-код обычной камерой смартфона (на некоторых моделях телефонов — в приложении банка). Код может быть размещен на платежной форме сайта или приложения и в офлайне. Например, на кассовом терминале.

2) У клиента открывается приложение банка для перевода денег.

3) Нажать кнопку «Оплатить».

После этого деньги уходят на расчетный счет магазина.

Как работает оплата по кнопке

1. Нажать на кнопку с логотипом СБП.

2. Выбрать приложение банка для оплаты покупки.

3. Подтвердить оплату в мобильном приложении банка.

Средства мгновенно поступают на счёт продавца.

Комиссия за прием оплаты по СБП

Размер комиссии регулирует Центробанк, поэтому она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР. Составляет до 0,7% в зависимости от вида товаров или услуг.

Для покупателя комиссии за платежи по QR через СБП нет.

Сколько времени у покупателя занимает оплата по QR-коду и СБП?

Процесс занимает до одной минуты, при условии стабильного интернет-соединения и работы приложения банка.

Какие товары и услуги можно продавать по QR-коду и СБП?

Банки могут сами определять стоп-лист товаров и услуг.

Как вернуть деньги покупателю при возврате товара?

Сама процедура возврата не отличается от возврата при оплате банковской картой.

Платежи, которые были проведены через СБП, возвращаются мгновенно.

Как подключить оплату по QR-коду и СБП?

1) Откройте расчетный счет — на него будут приходить деньги от покупателей.

2) Обратитесь к менеджеру CloudPayments, чтобы подключить оплату по СБП.

Выводы

1) СБП — удобный способ оплаты для офлайн- и онлайн-бизнеса.

2) Оплата с помощью СБП повышает конверсию покупок.

3) Оплата по СБП позволяет повысить конверсию оплат и лояльность покупателей, так как для этого способа не нужно вводить платежные реквизиты и иметь с собой пластиковую карту.

Еще по теме

Cloudkassir, Кассы, Бизнес

Вебинар: Регистрация онлайн-кассы для бизнеса — пошаговая инструкция

Бизнес, Прием платежей, Прием платежей в соцсетях

Вебинар: У нас есть все для вашей Черной пятницы. И Дня матери

Вебинары , Конверсия, Продажи

Вебинар: CloudИнфошоп — новый подход к продажам инфопродуктов

Вебинар: Платежный конструктор — универсальное решение для вашего бизнеса

Оплата по QR СБП – плюсы и минусы для потребителей и магазинов

Баннер

Набираешь корзину продуктов, подходишь к кассе, видишь, что у тебя нет ни карты, ни налички, и уходишь без покупок. Sorry not sorry! Это реалии 2022 года, где оплата через телефон осталась в прошлом. Или не осталась?

  • Оплата по коду СБП – что это
    • Какие бывают QR-коды
    • Где внедрили оплату по QR
    • Безопасна ли такая оплата
    • Что потребуется
    • Как оплатить покупку офлайн
    • Можно ли платить по QR в интернете

    оплата по коду СБП

    Привыкли к бесконтактной оплате? Замена ушедшим Google Pay и Apple Pay есть!

    2022 год начался с того, что Россию покинули сервисы Google Pay и Apple Pay для бесконтактной оплаты. Это создало множество проблем как для пользователей, так и для бизнеса. Первые часто оказываются в ситуации, когда не могут оплатить свои покупки, а вторые теряют клиентов.

    Хорошо, что из неприятной ситуации есть выход, который подойдет владельцам любых смартфонов. Оплачивать телефоном позволяет оплата по QR-коду.

    В статье расскажем и покажем, как работает технология, насколько это удобно, и в чем выгода для бизнеса и обычных пользователей.

    Юлий Цезарь стал первым императором, чей портрет появился на монете при его жизни.
    Другой факт

    Оплата по коду СБП – что это

    Система быстрых платежей – это сервис банка России, который помогает совершать моментальные переводы со счета на счет.

    Мы уже привыкли переводить деньги через СБП физлицам – это быстро и бесплатно. А вот платить так юрлицам и ИП пока в новинку. Технология там немного иная, однако ничего сложного в ней нет.

    Когда мы отправляем деньги друзьям, мы делаем это по номеру телефона, который привязан к счету. А в случае с бизнесом вся необходимая информация о расчетном счете получателя и о конкретном платеже зашифровываются в куар.

    Например, я часто закупаюсь свежими овощами и фруктами на рынке. Раньше продавцы принимали оплату только наличкой либо просили перевести деньги на карту владельцу. Для этого на стене у прилавка висел номер телефона, наименование банка и ФИО адресата.

    Теперь же вместо номера телефона на стене висит куар. Покупатели наводят на него камеру и сами вводят сумму, которую называют им продавцы. Это удобно, а самое главное – законно.

    Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

    Какие бывают QR-коды

    Куар-коды бывают статическими или динамическими.

    • Статические обычно выглядят как наклейка и содержат информацию о расчетном счете, а размер платежа указывает сам клиент.
    • Динамические создаются под конкретную покупку, их обычно выводят на терминал или компьютер либо печатают на пречеке, в них есть вся информация о платеже вплоть до суммы.

    На кассе в крупном сетевом шоуруме меня спросили, подключен ли у меня СБП. После утвердительного ответа кассир попросила совершить оплату через куар и протянула мне терминал с зашифрованной ссылкой. Этот куар содержал в себе более детализированную информацию и сумму к оплате. Я нажала окей и буквально через пару секунд получила на руки распечатанный чек о проведенной операции.

    оплата по qr коду

    Так выглядит динамический куар для конкретной покупки

    Где внедрили оплату по QR

    Так как подключение довольно простое, магазинов, подключенных к СБП, становится больше с каждым днем.

    Например, среди известных сетей есть «Магнит», «Улыбка радуги», АЗС «Газпромнефть», магазины одежды Sela, Zarina, Love Republic , маркетплейс Wildberries, а также сервисы Яндекса – «Еда» и «Маркет».

    Чтобы узнать, поддерживает ли бизнес бесконтактную оплату по куар, уточните информацию у кассира. А если вы совершаете покупки онлайн, то увидите нужную вам кнопку под названием «СБПэй» при оформлении заказа .

    Как проходит СБП-оплата по QR-коду

    Чтобы проводить бесконтактную оплату по QR, обеим сторонам необходимо иметь расчетный счет в банке, который подключен к СБП.

    • Первая сторона или, другими словами, отправитель, покупатель, клиент – это физическое лицо.
    • Вторая сторона или, другими словами, получатель, продавец, бизнес – это самозанятый, юрлицо или ИП.

    Какие банки поддерживают платежи по QR-коду? На сегодняшний день в России с СБП работают больше 140 банков, в том числе и Совкомбанк.

    Упрощенно процесс оплаты выглядит так.

    • Регистрация продавца в системе.

    Бизнес оставляет заявку в банке на подключение к СБП. При регистрации используются название, адрес, ИНН, ОГРН и другие реквизиты, которые нужны для платежей. Зарегистрированный продавец получает свой идентификатор.

    • Генерация платежной ссылки и/или QR-кода.

    Сгенерировать можно многоразовый (статический) или одноразовый (динамический) код.

    Для генерации ссылки и картинки с куар нужны следующие данные:

    1. id продавца,
    2. банк и номер счета,
    3. пометка, будет это одноразовая или многоразовая ссылка,
    4. время действия (TTL),
    5. по желанию ссылка, по которой можно вернуться в приложение продавца (redirect URL),
    6. по желанию сумма и назначение платежа.
    • Платеж.

    Покупатель сканирует код и попадает на страницу банка. Там уже указано, кому он должен заплатить, и, возможно, даже есть сумма платежа. Если нет, то ее нужно ввести самостоятельно.

    Если клиент со всем согласен, он нажимает «ок», и деньги списываются с его карты .

    Продавец же видит, что платеж прошел. Выдает клиенту чек и отпускает его с миром.

    Безопасна ли такая оплата

    Оплата безопасна за счет регистрации в СБП бизнеса и самой ссылки.

    Кроме того, безопасность регулируется банком, Центральным Банком и Национальной системой платежных карт на третьем этапе в момент проведения сделки.

    Плюсы и минусы для бизнеса

    Преимущества оплаты по QR для бизнеса.

    • Быстрое и простое подключение.
    • Бизнес наконец-то не теряет клиентов, которые забыли взять с собой карту или наличные.
    • В отличие от простого перевода на карту, как обычно делают на рынке или в небольших магазинчиках, оплата через куар – это законно.
    • Можно использовать для офлайн- и онлайн-оплаты.
    • Сокращается нагрузка на кассиров и терминалы, уменьшается очередь. Покупателям больше не нужно ждать, когда освободится терминал, они могут провести оплату сами через код, напечатанный на чеке.
    • Деньги поступают на счет сразу, а не на следующий день.
    • И самое главное: экономия на эквайринге. Не нужно тратить деньги на установку и обслуживание эквайринга, высокую комиссию. При оплате через СБП комиссия составляет фиксированные 0,4% или 0,7%.

    Важно: и даже эту небольшую комиссию малый и средний бизнес может вернуть до 1 июля 2022 года. Ничего делать для этого не нужно, банк самостоятельно проведет расчеты и вернет деньги.

    Недостатки оплаты по QR для бизнеса.

    • Люди медленно переходят к новым технологиям.
    • Формат может быть неудобен для некоторых клиентов. Например, для пенсионеров.

    Плюсы и минусы для потребителей

    Преимущества оплаты по QR для потребителей.

    • Замена сервисов Google Pay и Apple Pay.
    • Технология максимально простая и понятная.
    • Не нужно покупать дорогой телефон с поддержкой NFC.
    • Удобно оплачивать онлайн, не нужно вводить реквизиты карты.
    • Безопасность. Не нужно «светить» в интернете данными своей карты.
    • Оплата и возвраты происходят мгновенно.

    Недостатки оплаты по QR для потребителей.

    • Для считывания картинки нужна камера, установленное приложение банка и интернет.
    • Как правило, нет кешбэка, так как банкам просто неоткуда взять эти деньги, ведь комиссии за такие переводы они не получают.
    • Переходить по ссылкам в интернете не всегда безопасно. Деньги просто так не уведут, а вот словить вредоносное ПО можно.
    • Переход по ссылке и подтверждение платежа занимает время. Если клиент не очень подкован в технологиях, тормозит телефон или интернет, могут возникнуть сложности и заминки.

    Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

    Как оплачивать покупки по QR-коду

    Разберем пошагово, как клиенту оплатить через QR.

    Что потребуется

    1. телефон с камерой, чтобы считать картинку;
    2. интернет, чтобы провести оплату;
    3. расчетный счет в банке, который работает с СБП;
    4. мобильное приложение этого банка;
    5. уверенность в своих силах.

    Как оплатить покупку офлайн

    Способ первый: через скан картинки.

    • Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар-код.

    qr код сбп

    • Вы увидите появившееся окно для перехода на сервис банка. Если нажимать на него долго, можно выбрать другой банк.

    qr код сбп

    • Далее высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.

    qr код сбп

    Способ второй: через мобильное приложение банка.

    • Откройте мобильное приложение банка.
    • Перейдите в раздел «Оплата по QR-коду».

    qr код сбп

    • Отсканируйте картинку.

    qr код сбп

    • Проверьте данные и подтвердите оплату.

    qr код сбп

    Способ третий: через приложение «СБПэй».

    • Откройте «СБПэй».

    qr код сбп

    • Отсканируйте код с главной страницы.

    qr код сбп

    • Выберите, с какого счета вы хотите провести оплату. Подтвердите платеж.

    qr код сбп

    Можно ли платить по QR в интернете

    Способ первый: через скан кода.

    • Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар на экране.

    qr код сбп

    • Вы увидите появившееся окно для перехода в сервис банка. Если нажимать на него долго, можно выбрать другой банк.

    qr код сбп

    • Далее высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.

    qr код сбп

    Способ второй: через кнопку.

    • Среди способов оплаты выберите кнопку «СБП».

    qr код сбп

    • Выберите нужный вам банк из появившегося списка.

    qr код сбп

    • Вас перекинет в сервис банка.

    qr код сбп

    • Высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.

    Такой способ – настоящее спасение для всех, кто привык платить за товары и услуги бесконтактно. Привыкнуть к нему будет так же легко, как когда-то к Google и Apple Pay. Но самое главное, что он доступен для пользователей любых телефонов с камерой!

    Как сократить расходы на эквайринг в 5 раз? Подключить оплату по QR через СБП

    Как сократить расходы на эквайринг в 5 раз? Подключить оплату по QR через СБП

    За прием безналичных платежей нужно платить. Но есть способ, как уменьшить издержки в 5 раз. Для этого подключите магазин к системе быстрых платежей. Используйте СБП, чтобы принимать моментальную оплату с комиссией не более 0,7%.

    QR-дисплеи MERTECH

    Как работает система быстрых платежей

    Система быстрых платежей основана на применении QR-кодов. Покупатель считывает штрихкод на кассе с помощью камеры смартфона. После этого автоматически запускается приложение банка. Когда клиент подтверждает платеж, магазин получает деньги на счет за 15 секунд. Работу системы обеспечивает Банк России.

    Особенности переводов по системе быстрых платежей:

    1. Максимальная сумма: 600 000 рублей.
    2. Размер комиссии для магазина: 0,4-0,7%.
    3. Переводы по СБП поддерживают более 30 крупных банков. Число подключенных банков будет только увеличиваться.
    4. СБП можно интегрировать с программой лояльности магазина. При платежах покупатели могут получать баллы на бонусный счет, оплачивать покупки баллами.

    Чтобы принимать быстрые платежи, банковский терминал не нужен. Но без него нельзя обойтись, пока большинство клиентов оплачивает покупки банковскими картами.

    Мы советуем использовать комбинированную систему: банковский терминал и QR-дисплей. Чтобы мотивировать клиентов оплачивать покупки по СБП, применяйте маркетинговые акции.

    оплата через СБП

    Преимущества системы быстрых платежей

    Когда клиенты оплачивают покупки банковскими картами, комиссия составляет с 1,6 до 3,0%. СБП снижает комиссию в 4-5 раз. Комиссия за прием быстрых платежей не превышает 0,7% от суммы перевода. Размер комиссии не зависит от того, с карты какого банка отправлен перевод.

    Для некоторых транзакций действует минимальная комиссия: 0,4%. К ним относятся:

    1. покупка товары повседневного спроса;
    2. покупка лекарственных препаратов;
    3. оплата медицинских услуг;
    4. оплата образовательных услуг;
    5. переводы в благотворительные фонды;
    6. переводы в инвестиционные фонды;
    7. оплата услуг страховых компаний;
    8. оплата транспортных услуг.

    Любая транзакция выполняется за 15 секунд. Деньги моментально переводятся на счет магазина. При приеме оплаты через терминал деньги поступают на счет на следующий день или позже.

    Типы QR-кодов для быстрых платежей

    Для приема оплаты используется 2 типа штрихкодов: статические и динамические. Статический код магазин получает при подключении к СБП. Динамические коды генерирует касса при каждой покупке.

    Статические

    статический QR-код

    Магазин получает штрихкод, который используют покупатели. Статический код можно распечатать на липких наклейках или показывать на QR-экране. Каждый покупатель будет сканировать одно и то же

    После считывания статического кода открывается форма перевода. В ней уже указан получатель денег, но клиенту приходится вводить сумму покупки самостоятельно. Статические коды подходят для бизнеса с маленьким потоком клиентов: магазина у дома, салона красоты, платной парковки и т.д.

    Динамические

    динамический QR-код

    При каждой покупке создается новый QR-код. После сканирования кода открывается заполненная форма. Клиент должен только подтвердить перевод. Для показа кодов используется QR-дисплей. Динамические штрихкоды уменьшают время обслуживания одного покупателя. Они подходят для бизнеса с интенсивным потоком клиентов: супермаркета, кафе быстрого питания, аптеки и т.д.

    Как происходит оплата по QR-коду

    Оплата покупок по СБП занимает несколько секунд. Покупателям не нужно искать карту, вводить PIN-код и ожидать одобрения операции. Даже не нужно иметь при себе карту, которая привязана к приложению. Эта возможность увеличивает количество спонтанных покупок, что повышает доход магазина.

    Рассмотрим этапы приема денег через систему быстрых платежей. Для примера возьмем оплату по динамическому коду, потому что это более сложный процесс.

    1. Кассир сканирует штрих-коды для формирования кассового чека.
    2. Онлайн-касса генерирует динамический штрихкод для оплаты покупки.
    3. Клиент сканирует код с QR-экрана, используя камеру смартфона.
    4. Открывается форма платежа в мобильном приложении. В форме указана сумма перевода и получатель денег.
    5. Онлайн-касса фиксирует поступление денег на счет магазина и печатает чек.
    6. Клиент проверяет и подтверждает информацию. Перевод денег выполняется за 15 секунд.

    Для оплаты покупок подходят не только смартфоны, но и другие устройства. Например, планшеты. Главное, чтобы камера могла распознавать QR-коды в хорошем разрешении.

    В современных смартфонах распознавание QR происходит автоматически. Для этого достаточно навести камеру на код. Владельцы менее продвинутых моделей могут использовать приложения для расшифровки.

    Оплата покупок в интернет-магазине

    Систему быстрых платежей можно интегрировать с интернет-магазином. Тогда покупатели будут выбирать СБП как один из способов оплаты. Сгенерированные штрих-коды будут выводиться на экраны мобильных устройств и ПК.

    Оплатить покупки по СБП клиент может при получении. В таком случае штрихкод будет направлен курьеру на терминал сбора данных или смартфон. При доставке заказа покупатель сканирует код с экрана.

    Как происходит возврат денег

    Если клиент отказался от покупки, можно вернуть деньги с помощью СБП. Возврат проводится через личный кабинет организации. Для возврата нужно указать сумму и банк получателя. Эта функция может быть автоматизирована при настройке личного кабинета.

    QR-код оплаты на сайте

    Как подключить магазин к СБП

    Подключение можно провести через тот банк, где у магазина открыт расчетный счет. Подключение проводится через личный кабинет юридического лица. Если ваш банк пока не поддерживает СБП, можно подключиться к системе через посредников. Подключение занимает от 1 рабочего дня.

    Крупные организации могут подключаться к СБП через собственный интерфейс. Для подключения используется протокол взаимодействия API. Эту схему используют крупные ритейлеры, страховые и брокерские организации. В Банке России проводится тестирование интерфейса, который дал бы магазинам возможность самостоятельно подключаться к СБП

    Подведем итоги

    Система быстрых платежей может скоро заменить привычные банковские карты. Она выгодна и бизнесменам, и покупателям. Для приема быстрых платежей вам не нужно устанавливать дорогое оборудование. Понадобится только подключить экраны для показа динамических штрихкодов.

    При подключении к СБП вам не придется перестраивать бизнес-процессы. Порядок обслуживания покупателей останется прежним. Обновление прошивки онлайн-кассы и переобучение кассиров не займет много времени.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *