Чем отличается виза от мастер карт тинькофф
Перейти к содержимому

Чем отличается виза от мастер карт тинькофф

  • автор:

Что лучше – Виза или Мастеркард в Тинькофф, какую систему выбрать

viza-ili-masterkard

Банк Тинькофф

На чтение 4 мин. Просмотров 2.1k.

виза или мастеркард

Самые популярные платежные системы в Тинькофф – Виза и Мастеркард. Оформить можно любую, на выбор клиентов. Тогда сразу возникает вопрос: что лучше – Виза или Мастеркард в Тинькофф. На первый взгляд кажется, что они одинаковые, но разница между ними существует.

Что лучше – Виза или Мастеркард в Тинькофф: сравнение валюты

Основная валюта Визы – это американский доллар. Мастеркард использует еще и евро, причем более активно. Это незначительное различие, если картами пользоваться только в России. Но за границей это будет ощутимо – перевод рублей в валюту происходит с комиссией «Enter Bank Fee», которая может составить до 5 %.

Тогда Виза конвертирует в доллары, а валюта Мастеркард – евро. Второй вариант станет менее выгодным. По Мастеркард часто проходит двойная конвертация. Например, в США сначала переводят рубли в доллары, а потом в евро. В Швеции в ходу только местные кроны. Поэтому по системе Мастеркард сначала рубли конвертируют в евро, а потом в местную валюту. Но по Визе будет даже тройная комиссия.

Получается, чтобы выбрать, что лучше – Виза или Мастеркард в Тинькофф, перед оформлением карты сначала нужно уточнить, какой курс обмена будет более выгодным. В странах Евросоюза более выгодной становится Мастеркард. Эта система предусмотрена в карте Tinkoff Black.

Сравнение преимуществ карт разных систем для использования в России

Большая часть карт банка Тинькофф работает с платежной системой Мастеркард. Визу чаще используют для отдельных категорий. Такие карты выпускают с более выгодными условиями по конкретным направлениям – путешествия, игры, музыка, книги и т.д. В России обе системы одинаковы, но что лучше – Виза или Мастеркард в Тинькофф – нужно оценивать по их преимуществам.

Карты системы Мастеркард

Лучшей является дебетовая карта Tinkoff Black. Ее основные преимущества – возможность получения кэшбэка от 1 до 30 процентов и начисление банком клиенту дохода (проценты на остаток суммы, которая хранится на счету) до 5 % годовых.

  1. Владелец карты получает доход в реальных деньгах, а не бонусными баллами. Это позволяет избежать конвертации.
  2. Банк предлагает условия, при которых обслуживание карты будет бесплатным. Если на пластике хранится не меньше 30 000 рублей или имеется открытый счет в Тинькофф.
  3. За пополнение на сумму до 150 000 руб. комиссию не берут.
  4. За переводы до 20 000 руб. в месяц проценты не берут.
  5. Действует технология бесконтактной оплаты.
  6. Можно обналичивать за один раз в терминалах Тинькофф до 500 000 руб., и ежемесячно до 600 000 руб. – в любой стране.
  7. Карта поддерживает 30 разновидностей валют. В поездках это часто помогает сэкономить на конвертации.

Вторая популярная дебетовая карта – Tinkoff Black Metal. У нее выгодная конвертация валюты, условия по кэшбэку аналогичны карте Блэк. На остаток начисляют до 5 %, а при пополнении депозита с карты дают бонус – 0,5 % от суммы. Владельцу карты могут дать страховку до 100 000 рублей, 2 бесплатных посещения бизнес-залов в аэропортах. Возможно бесплатное обслуживание карты, если сумма трат в месяц – от 200 000 руб. или остаток на пластике – до 3 млн.

Карты системы Виза

Это дебетовые и кредитные карты. В основном они выгодны для использования в определенных категориях. Карты предназначены для любителей музыки, книг, путешественников, геймеров, любителей шопинга. К какой категории принадлежит карта – в этом направлении она более выгодна, владелец получает больше бонусов и скидок.

Если картой будут пользоваться только в России, то лучше выбирать Визу, с категорией которой пользуются чаще всего. Когда планируется ехать за границу, то нужно заранее узнать более выгодные курсы обмена валюты, но чаще преимущество отдают Мастеркард.

Автор: финансовый консультант Орлова Любовь

Тинькофф не выпускает карты Visa и Mastercard. Только МИР

Хотел сегодня открыть новую карту Visa или Mastercard для пополнения PayPal. В прилке не нашел как открыть и написал в ТП. Вот какой получил ответ «Банк выпускает карты только в платежной системе МИР».

Давно ли уже так?

204 показа
2.5K открытий
19 комментариев
Написать комментарий.

Сейчас выпускаем карты именно в платежной системе МИР. Карты платежных систем Visa и Mastercard, которые выпущены банками РФ, не будут работать за рубежом.

Развернуть ветку

Спасибо за ответ!

Развернуть ветку

А говорят, что «А что случилось» — уже устаревший мэм. М-да.

Развернуть ветку

А Spotify и Netflix оплатили подписку? Или у вас еще не кончилась?

Развернуть ветку

Хотел оплатить через пейпал)

Развернуть ветку

Чувак, ты не сможешь оплатить российскими картами ничего через PayPal))

Развернуть ветку
Аккаунт удален
Развернуть ветку

Огромное спасибо за информацию! Честно говоря, я не знал до этого момента. В новостях не мелькало.

Развернуть ветку

О, да вас ждет ещё много открытий. За мебелью в Икеа не собираетесь?

Развернуть ветку

Ахах) вроде можно на яндекс.маркете заказать. Или уже нет?

Развернуть ветку

Серьезно. Вы не знали, что уже почти год выпущенные в России карты Visa и MC не работают нигде кроме России. Вы из жизни выпали на год? ��

Развернуть ветку

Просто я думаю о другом, новости для меня не так важны, как личная жизнь)

Развернуть ветку

Спасибо. На вашем примере становится понятнее, почему большинство россиян не видят проблем от внешней политики РФ, они просто не в курсе))

Развернуть ветку

Зато сколько нового он для себя откроет, если зайдет на новостные сайты

Развернуть ветку

Да я просто реально в шоке от того, что человек за год не узнал, что в России прекратил работу PayPal, иностранные карты, спотифай и многое другое) Не представлял, что люди, занимающиеся якобы интернет-маркетингом и торговлей в интернете могут быть в таком вакууме.

Развернуть ветку

Не следить за новостями это вакуум? Думаю, вы заблуждаетесь)
Вы тратите время на новости, а я трачу время на усовершенствование своих навыков.

Развернуть ветку

Так доусовершенствовались, что узнали об уходе с российского рынка крупнейших платежных систем лишь спустя год) И именно чтение новостей здесь в общем-то не играет никакой роли.

Развернуть ветку

Мастеркард и Виза ушли из РФ в начале марта 2022 (плюс-минус). Старые карты этих систем в РФ продолжают работать. Новые марты этих систем в РФ выпустить невозможно

Кстати всё еще можно выпускать карты MC и Visa в некоторых банках еще пластик остался — только смысл, за пределами РФ все равно не будут работать и даже к мирпей не прикрепить)

Развернуть ветку

Карты выпущенные за рубежом в недружественных странах — всё.

Что такое платежная система «Мир» и зачем она нужна

Что такое платежная система «Мир» и зачем она нужна

«Мир» — это российская платежная система для расчетов в рублях.

На фоне действующих ограничений система «Мир» стала почти безальтернативным вариантом: «Виза», «Мастеркард» и JCB приостановили деятельность в России.

Рассказываем об особенностях системы «Мир»: в каких странах она доступна, что с ней можно делать и в чем заключаются ее отличия от других систем.

Как получить карту «Мир» в Тинькофф

Если у вас нет карты Tinkoff Black, советуем к ней присмотреться: вы сможете получать двойной кэшбэк за покупки, расплачиваться картой в других странах, а еще получать до 15% по вкладам.

Что такое национальная платежная система и зачем создали «Мир»

Платежные системы нужны для обработки операций между банками. Все финансовые операции клиентов проходят через платежные системы, без них невозможно оплатить товары или услуги банковскими картами.

Платежные системы бывают международными и национальными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к международным системам. Национальные платежные системы — это государственные сервисы для обработки банковских операций внутри страны. Такие системы со временем могут перерасти в международные, если выпущенные ими карты начнут принимать в банках других стран.

Вот какие платежные системы есть в мире.

UnionPay — государственная платежная система Китая. Такие карты принимают в 181 стране.

RuPay — платежная система Индии. Обслуживается в Бангладеше, Непале, Южной Корее, Саудовской Аравии, Бахрейне, Мьянме, Сингапуре и ОАЭ и на Мальдивах.

JCB — платежная система Японии, одна из ведущих в мире. Ее карты принимают в 190 странах.

TROY — платежная система Турции. С 2017 года обслуживается в США и странах Евросоюза.

До 2014 года в России не существовало собственной платежной системы, операции государственных и частных банков обрабатывались иностранными компаниями. НСПК создали в июле 2014, чтобы сделать российскую банковскую систему полностью самостоятельной и независимой от внешних факторов. Так появилась система «Мир».

С 2015 года через национальную систему проходят все транзакции по российским банковским картам. С того же года российские банки начали выпускать карты «Мир» для частных клиентов и государственных компаний. Национальная система платежных карт принадлежит Центробанку РФ и не зависит от третьих сторон.

В 2021 году «Мир» стала лидирующей платежной системой по охвату среди населения России. На карты «Мир» перечисляют зарплаты в бюджетных учреждениях, социальные выплаты от государства, студенческие стипендии и пенсии.

Чем «Мир» отличается от других систем

В широком смысле — ничем. Картами «Мир» можно оплачивать все товары и услуги в России, переводить с них деньги в другие банки и снимать наличные в банкоматах. Отличие только в ее охвате по миру: если «Визу» и «Мастеркард» можно использовать за границей, то «Мир» принимается только в ограниченном числе банков нескольких стран.

Какие карты «Мир» бывают

Банки выпускают разные категории карт «Мир».

Дебетовые. Обычные карты для регулярного использования.

Кредитные. Карты, которыми можно оплачивать товары и услуги деньгами банка с условием возврата.

Зарплатные. Банковские карты для бюджетных учреждений и учебных заведений.

Социальные федеральные. Карты, которыми можно оплачивать льготный проезд на общественном транспорте и покупать социально значимые товары со скидками.

Социальные региональные. Карты, дающие льготы определенным слоям населения внутри регионов. Вот что это за карты:

  1. Социальная карта москвича — СКМ. Безлимитный проезд в метро и городском транспорте по фиксированной цене и пятипроцентные скидки в аптеках и розничных сетях.
  2. Соцкарта жителя Московской области — СКМО. Безлимитный проезд в областном транспорте по фиксированной цене и пятипроцентные скидки в аптеках и розничных сетях.
  3. Единая карта петербуржца — ЕКП. Безлимитный проезд в метро и городском транспорте Санкт-Петербурга по фиксированной цене.
  4. Соцкарта «Приморец» — безлимитный проезд в городском транспорте Приморского края по фиксированной цене и скидки в некоторых розничных сетях.
  5. Социальная карта жителей Татарстана — безлимитный проезд в городском транспорте по фиксированной цене.

Кобейджинговые карты «Мир». Карты с дополнительной платежной системой, с помощью которой можно оплачивать покупки за границей. У «Мира» есть несколько таких коллабораций:

  1. «Мир» Maestro.
  2. «Мир» UnionPay.
  3. «Мир» JCB.

Mir Supreme. Премиальные банковские карты с повышенным кэшбэком и доступом к бизнес-залам аэропортов по всему миру.

Особенности карт «Мир»

Программа лояльности «Мир». У «Мира» есть программа лояльности: с ней можно получать кэшбэк и скидки у партнеров НСПК. Для этого нужно:

  1. Зарегистрироваться на сайте.
  2. Указать номер телефона и карты «Мир» одного из банков-партнеров системы.
  3. Ввести код из смс для подтверждения номера.
  4. Ввести ФИО, адрес электронной почты, пароль и дату рождения.

После регистрации вы сможете получать все бонусы программы лояльности: кэшбэк и скидки у партнеров и многое другое.

Кэшбэк и скидки. По картам «Мир» клиенты могут получать кэшбэк за покупки в розничных сетях и онлайн-сервисах, поездки в общественном транспорте и походы в государственные музеи и галереи. При этом скидки по карте суммируются с бонусами банков и дисконтными программами магазинов. Вот что дает карта «Мир»:

  1. Кэшбэк 10 ₽ за поездки в общественном транспорте Москвы. Начисляется за оплату смартфоном в метро, МЦК, МЦД и городском транспорте.
  2. Отсутствие комиссии при оплате счетов в категориях «Образование, культура, спорт» и «Квартира, ЖКУ» на mos.ru, в приложениях «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва».
  3. Скидку 3% на пополнение лицевого счета «Москвенок» на mos.ru, в приложениях «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва».
  4. Скидку 20% на билеты в музеи ВДНХ. Оплачивать билеты нужно на сайте музеев.

В сервисах вроде МТС Premium, more.tv и Premier дают скидки за оплату подписки картой «Мир».

Как «Мир» может объединяться с другими платежными системами

Банки-партнеры НСПК вместе с другими платежными системами выпускают кобейджинговые карты — ими можно платить за границей. Весной 2022 года такое посредничество может предложить только китайская UnionPay.

Кобейджинговая карта «Мир» UnionPay — пока единственная альтернатива «Визе» и «Мастеркарду» в России для покупок за рубежом. UnionPay принимают в 180 странах, включая Евросоюз и США.

О планах по выпуску кобейджинговых карт «Мира» объявили все крупнейшие банки России, включая Тинькофф.

Где работают карты «Мир»

Вот где принимают карты «Мир» кроме России:

  1. Армения.
  2. Беларусь.
  3. Вьетнам.
  4. Казахстан.
  5. Киргизия.
  6. Таджикистан.
  7. Южная Осетия.

В этих странах есть банки — партнеры платежной системы «Мир», поэтому с карты можно снимать деньги в некоторых банкоматах и расплачиваться ею в магазинах, для которых кассовые аппараты выпущены банками-партнерами.

Даже если вы собираетесь поехать в страну, где принимают карты «Мир», возьмите с собой больше наличных. А если вы уже за границей, попробуйте снять их заранее: зарубежные банки могут прекратить обслуживание системы, поэтому лучше перестраховаться. Так вы точно не останетесь без денег.

С какими сервисами бесконтактной оплаты совместима система «Мир»

Сейчас «Мир» — единственные карты в России, которыми можно бесконтактно платить смартфонами на Android. Для этого их нужно добавить в мобильное приложение — Mir Pay или Samsung Pay.

Как подключить карту «Мир» к Mir Pay:

  1. Установите приложение Mir Pay на телефон с операционной системой Android. Mir Pay недоступен для смартфонов на iOS.
  2. Откройте приложение и отсканируйте карту «Мир» или добавьте ее вручную.
  3. Активируйте карту в приложении.
  4. Оплачивайте покупки разблокированным телефоном.

Как подключить карту «Мир» к Samsung Pay:

  1. Запустите приложение Samsung Pay или установите его из Galaxy Store.
  2. Войдите в приложение с аккаунта Samsung.
  3. Отсканируйте карту «Мир» или добавьте ее вручную.
  4. Примите условия обслуживания банка и введите цифровую подпись.
  5. Входите в приложение Samsung Pay по отпечатку пальца и подносите телефон к терминалу для покупок.

Где получить свою карту «Мир»

Если у вас есть дебетовая карта Tinkoff Black, вы можете оформить дополнительную карту платежной системы в приложении. А если такой карты у вас нет, советуем к ней присмотреться: ее бесплатно оформят и привезут домой или в офис. Тогда вы сможете получать двойной кэшбэк за покупки и расплачиваться картой в других странах, а еще получать до 15% по вкладам.

Хочу сам выбирать платежную систему для карты

Я получил в банке дебетовую карту платежной системы, которая мне не нравится. Хотел бы ее сменить. Можно ли самому выбрать платежную систему для карты? И есть ли между ними какая-то разница?

Учитывая, что карта новая, могу ли я сейчас изменить платежную систему или ее вообще менять нельзя?

Платежные системы бывают международные и местные. Международные — например, «Виза» или «Мастеркард» — принимают по всему миру. Местные — например, «Мир» — только в пределах одной страны.

Аватар автора

финансовый консультант Тинькофф-банка

В мире самые распространенные международные платежные системы, или МПС , — это «Виза», «Мастеркард», «Американ-экспресс» и «Дайнерс-клаб». В России чаще всего используют «Визу», «Мастеркард» и национальную платежную систему ( НПС ) «Мир».

У каждой платежной системы есть свои особенности. Еще они зависят от типа и категории карты. Мы разберем только основные пункты, которые отличают самые распространенные платежные системы в РФ : «Мастеркард», «Визу» и «Мир».

Базовая валюта

«Виза» за базовую валюту использует доллар, «Мастеркард» — евро, «Мир» — рубль.

Если валюта счета и покупки совпадают — конвертации не будет. Если валюта счета и валюта покупки отличаются, конвертация произойдет из указанной валюты в валюту карты по курсу банка на момент фактического списания.

Давайте на примере.

Аня поехала в отпуск в Италию, попала на распродажу и решила устроить шопинг, чтобы получить такс-фри. Италия входит в Евросоюз, валюта страны — евро. Вот какие могут быть варианты.

Обложка статьи

Карта «Мастеркард» или «Виза», счет в евро. Аня не будет платить никаких дополнительных комиссий, потому что оплата происходит в валюте страны, которая совпадает с валютой счета. Это значит, что спишется ровно та сумма, которая указана на ценнике.

Карта «Мастеркард» или «Виза», счет в рублях. Будет конвертация из евро в рубли по курсу банка. Для расчета применяется курс банка, действующий на момент фактического списания средств со счета.

Единственное различие будет, если Аня, например, поедет в Лондон и там будет делать покупки в фунтах стерлингов.

Важно. «Виза» не производит расчет в фунтах стерлингов. Если у вас счет в рублях и вы хотите расплатиться за покупку в фунтах, то «Виза» сначала переведет фунты в доллары по своему курсу, затем направит в банк информацию о сумме покупки в долларах, и только после этого банк переведет доллары в рубли по своему курсу. Получится двойная конвертация. Это невыгодно.

Если у вас МПС «Виза», счет в фунтах и покупка в фунтах, то можно спокойно расплачиваться, но, по моему опыту, мало кто из россиян делает себе карты со счетом в фунтах стерлингов. Для поездки в Лондон лучше взять с собой карту «Мастеркард».

Где можно использовать

У «Визы» и «Мастеркарда» широкая сеть банков-эквайеров по всему миру — более 200 стран. «Мир» пока принимают только на территории РФ .

Если вы оплачиваете покупку не в евро, долларах или рублях, а в местной валюте страны, то платежная система не имеет значения: конвертация в любом случае будет, чаще всего в доллары. А если валюта карты — не доллар, то конвертация будет в валюты карты по курсу банка на момент списания.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *