Открытие счета для ип какой банк выбрать
Перейти к содержимому

Открытие счета для ип какой банк выбрать

  • автор:

Лучшие банки для ИП в 2023 году — в каком банке лучше открыть расчетный счет

Любой начинающий бизнесмен должен сразу же открыть в банке расчетный счет. По закону он может не делать этого, однако тогда он не сможет принимать оплату картами и лишится определенной части клиентов.

Это удобно и быстро, поможет бизнесу и его развитию

Изучив отзывы, мы подготовили для вас рейтинг лучших банков с Расчетно-Кассовым обслуживанием (РКО) для ИП в 2023 году!

Лучшие банки для ИП в 2023 г чтобы открыть расчетный счет

1) Тинькофф-Банк РКО . Один из лучших

2) Точка Банк (РКО). Один из лучших

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Подробное описание лучших банков с Расчетно-кассовым обслуживанием в России
1) Тинькофф РКО
Реклама. АО Тинькофф Банк ИНН 7710140679

Телефон: 8 800 555-60-20

Крупный коммерческий банк Тинькофф заявки от ИП на РКО стал принимать с 2015 года.

Плюсы подключения в этом учреждении:

· Начисление процентов на остаток

· Управление счетом с помощью мобильного и интернет банка

· Бесплатный зарплатный проект

· Продолжительный операционный день

· Полезные услуги (например, онлайн-бухгалтерия и эквайринг) для бизнеса

Есть три доступных тарифа. Для начинающих предпринимателей подойдет план «Простой». Два месяца обслуживание будет бесплатным. Если и дальше не хотите платить, нужны покупки по бизнес-карте от 50 тыс.

Бесплатные услуги:

· Платежи в бюджет и налоговую инспекцию

· 2 месяца СМС-информирование

· Пополнение безналичным путем

А также переводы:

· До 150 тыс./мес. на карты банка

· Внутри Tinkoff на карты ИП и юрлиц

· По мере развития бизнеса можно переходить на тарифы «Продвинутый» и «Профессиональный». Крупный бизнес может выбрать премиальное обслуживание и установить свои правила.

2) Точка Банк
Реклама. АО «ТОЧКА» ИНН 9705120864

Когда говорят про лучшие банки страны для РКО юрлицам и для ИП, всегда упоминают мультибанковский сервис Точка банк. Он быстро в онлайн-режиме открывает счет, имеет прекрасную техподдержку и интернет-банкинг с интуитивно понятным интерфейсом. Реквизиты счета бизнес получает сразу после подачи заявки!

К вышеупомянутым плюсам РКО в Точка банке добавим:

· Гарантии отсутствия блокировки счета без предупреждения

· Интеграция с разными сервисами бухгалтерии

· Формирование декларации для налоговой службы

· Разрешается привязывать корпоративные карты к р/с

· До 270 тыс. на развитие бизнеса

Начинающие предприниматели могут воспользоваться тарифом «Ноль» и не платить за обслуживание. Далее, по мере развития бизнеса можно выбирать планы «Начало», «Развитие» и «Корпоративный».

3) Банк Открытие

Реклама. Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») ИНН 7706092528

Телефон: +7 (800) 444 44 55

Коммерческий банк предлагает любому виду бизнеса РКО на выгодных условиях в 61 регионе страны.

Плюсы сотрудничества с банком:

· Онлайн-открытие расчетного счета

· Бонусы при подключении РКО

· Много дополнительных услуг, начиная от эквайринга и заканчивая выпуском бизнес-карт

· Онлайн-контроль счета с помощью современных Ай-Ти технологий

· Интеграция с разными инструментами (финансовыми, бухгалтерскими)

· Разные пакеты услуг. Они адаптированы под разный уровень бизнеса

· Помощь в регистрации бизнеса

Начинать можно с тарифа «Первый шаг», который не требует оплаты за обслуживание.

4) Газпромбанк
Реклама. «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН 7744001497

Телефон: +7 (800) 100-11-89

Это универсальный банк России для бизнеса, оказывающее услуги, как огромным госпредприятиям, так и небольшим частным компаниям.

Достоинства РКО в Газпромбанке:

· Надежность финансового учреждения

· Небольшой пакет документов

· Широкий ассортимент доп. услуг, начиная от эквайринга и заканчивая валютным контролем

· Готовность разрабатывать для клиентов индивидуальные условия

Для начинающего бизнеса подойдет тариф «Только необходимое». Правда, в отличие от всех предыдущих банков, на начальном тарифе присутствует ежемесячное обслуживание.

Далее нужно выбирать тариф по мере развития бизнеса.

5). Альфа-Банк
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Телефон: +7 495 755 58 58

Крупный частный банк предлагает услуги РКО серьезным организациям и ИП. Тарифных пакетов шесть, поэтому можно делать выбор, учитывая особенности бизнеса.

Плюсы РКО в этом учреждении:

· Не нужно посещать офис, чтобы открыть счет. Операция выполняется дистанционно и бесплатно

· 6 тарифов на выбор

· Бесплатный выпуск бизнес-карт

· Бесплатные платежи в бюджет

· Переводы без сборов

· Начисление 1% годовых на остаток до 25 млн.

· Круглосуточный и без выходных операционный день внутри Альфа-Банка

· Кэшбэк до 5% за бизнес-расходы

Стартовый тариф «Ноль за обслуживание». При его открытии бизнес получает 300 тыс. на развитие и следующие бесплатные услуги вдобавок к тем, что перечислены в предыдущем списке:

С развитием бизнеса можно переходить на другие тарифы. Самый последний тариф, «Высокие обороты», предназначен для крупного бизнеса.

6) Сбербанк
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Телефон: +7 (495) 665-5_777

В рейтинге лучшие банки РФ для открытия расчетного счета будет присутствовать и крупнейшее финансовое учреждение страны. Сбербанк обслуживает более миллиона бизнес-представителей. Для ИП и ООО он предлагает на РКО выгодные тарифы.

· Быстрое открытие счета по онлайн-заявке

· Активация его в течение 5 минут

· Минимальный пакет документов

· Много тарифных планов

· Операционный день длится 17 часов: 06.00-23.00

· Доступ к кредитным продуктам для развития бизнеса

После открытия счета можно бесплатно пользоваться бонусами Сбербанк:

· 12 месяцев на тарифе 1С

· Месяц рекламы на 2ГИС

· Месяц на использование сервисов, чтобы увеличить конверсию на сайте

· 21 день на использование чат-бота, который будет отвечать на ваши вопросы

Пакет «Легкий старт» подойдет для начинающего бизнеса: не надо будет платить за обслуживание.

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

В банке для ведения бизнеса можно открыть счет. Условия простые, а тарифы выгодные.

Плюсы РКО в ВТБ:

· Заявки принимаются дистанционно

· Счет открывается в течение 5 минут

· Несколько тарифов. Они адаптированы под любой бизнес

· Наличие мобильного банка

· Дистанционная поддержка клиентов

· Бизнес-карты с выгодными условиями (можно получать кэшбэк)

· Эквайринг с круглосуточной поддержкой

· Бесплатная электронная подпись для сдачи отчетности, документооборота и доступа на сайт Госуслуг

· Онлайн регистрация ИП/ООО. Нет нужды посещать налоговые органы

· Длительный операционный день и многое другое

Начинающие бизнесмены могут начать с тариф «На старте». Первый год не надо будет платить за обслуживание. Далее можно переходить на более серьезные тарифы.

8) Модульбанк

Телефон: +7 (495) 154-22-96

С этим банком делать бизнес проще. Вы за 5 минут бесплатно откроете счет, а дальше можете:

· Ежемесячно снимать со счета до 500 тыс. и не платить комиссию. Если требуется более крупная сумма, нужно подключить «Зеленый лимит». Опция позволит выводить любую сумму с комиссией в 0,75%

· Работать без блокировок. Банк будет предупреждать клиента о сомнительных переводах и решать вопросы по видеосвязи, не требуя посещения офиса

· Бесплатно пользоваться корпоративной картой и получать кэшбэк до 5%. Но в месяц установлен лимит в 10 тыс. руб.

Открыв счет в Модульбанке, вы получите в подарок до 242 тыс. руб на развитие бизнеса. Средства предоставляют партнеры финансового учреждения.

Тарифов четыре. Для начала бизнеса рекомендуется план «Стартовый» с бесплатным обслуживанием. Потом можно переходить на другие тарифы, а когда потребуется максимум, выбирайте план «Корпоративный».

Бизнесу предлагается дистанционное и бесплатное открытие расчетного счета. Представитель банка встретится с вами в удобное время и в указанном месте, чтобы подписать необходимые документы. Однако реквизиты счета вы получите через 10 минут после отправки заявки.

Плюсы открытия счета в УралСиб:

· Оформление корпоративной карты

· Начисление на остаток 3% годовых

· 7%-ый кэшбэк за покупки бизнес-картой в течение 12 месяцев после открытия счета

· Спецтариф для представителей бизнеса, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью.

Первый год после дистанционного открытия счет обслуживается бесплатно.

Счет открывается бесплатно и дистанционно. Его резервирование выполняется за 1 час. Договор на РКО подписывается в день обращения. После открытия счета можно получить

60 тыс. на развитие бизнеса.

Плюсы сотрудничества с УБРиР:

· Несколько тарифных планов, один из которых бесплатный

· Открытие счета в онлайн-режиме

· Деятельность ведется удаленно

· Круглосуточная поддержка банка даже в выходные дни

Начинающие предприниматели могут начать с тарифа «Промо» и не платить ежемесячную оплату. При возникновении новых потребностей для бизнеса можно переходить на другой пакет услуг, «Промо Лайт» или «Комфорт».

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

В этой статье:

в каком банке лучше открыть ип
в каком банке лучше открыть счет ип
ип счет в банке лучше открыть
какие банки лучше для ип
какой банк лучше для ип
лучшие банки для ип
лучшие банки для счета ип
лучший банк для ип
открыть ип лучший банк
счет для ип лучший банк
банки для ип лучшие для открытия
банки для ип лучшие тарифы
где лучше открывать ип в каком банке
какие банки лучше для ип отзывы
какой банк лучше для ип 2023
какой банк лучше для ип отзывы
какой банк лучше для расчетного счета ип
лучшие банки для ип 2023
лучшие банки для ип отзывы
лучшие банки для открытия расчетного счета ип
лучшие банки для расчетного счета ип
лучшие тарифы банков для ип
лучший банк для ип в 2023 году
лучший банк для ип 2023
лучший банк для ип отзывы
лучший банк для ип расчетный счет
лучший банк для открытия ип
лучший банк для открытия счета ип
лучший банк для счета ип
самые лучшие банки для ип
самый лучший банк для ип
счет для ип какой банк лучше
через какой банк лучше открыть ип

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП

Топ-5 лучших банков для ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2024 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. Предприниматели приравниваются к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2024 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2024 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидку на Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Альфа-банк

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Открытие

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса.

Сбербанк

Точка. Сравнительно молодой участник рынка, но у него уже есть своя хорошая история. Это цифровой банк, без офисов для посетителей. Такой вид интернет-обслуживания популярен у малого бизнеса, особенно у индивидуальных предпринимателей.

Точка

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф Альфа «Ноль за обслуживание» Тинькофф Банк «Простой» Сбербанк «Лёгкий старт» Точка «На старте» Открытие «Первый шаг»
Обслуживание в месяц 0 ₽ 490 ₽/мес 0 ₽ 700 ₽/мес 0 ₽
Стоимость электронной платежки До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно Бесплатно любое количество до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5%
Пополнение счёта по карте 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% Бесплатно от 0,3% До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ 0,2%

Для более точного выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок

Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшие рабочие часы.

В каком банке лучше открыть счет для ИП — ТОП-10 банков для предпринимателей в 2023 году

Вам скучно и никто не хочет с вами поговорить? Просто подайте заявку на открытие ИП, ложитесь спать и не забудьте поставить телефон на зарядку. Утром вы почувствуете себя как герой фильма, который проснулся знаменитым или попал в центр скандала.

Десятки менеджеров из всех банков страны будут предлагать вам лучшие условия для открытия расчетного счета ИП: бесплатное подключение, отсутствие абонентской платы, минимальные комиссии и повышенные лимиты.

Павел Батаев
Открыл ИП в сентябре 2022 года. Сравнил условия в 21 банке и открыл счета в 3-х и из них.

Мне не было скучно и я просто выключил звук, потому что заранее определился с банком. Но сейчас я думаю, что в подобных разговорах может быть смысл. Вы можете присмотреть банки заранее, а потом при звонках хорошенько поторговаться и улучшить свои условия.

В этой статье я поделюсь своим опытом выбора банка для ИП.

  • ТОП-10 банков (коротко)
  • Как открыть ИП
  • Критерии выбора банка
  • Подробное описание предложений от банков из ТОП-10
  • Банк из 3-х букв, который я рекомендую отправить на 3 буквы
  • Ещё 10 банков, которые можно рассмотреть
  • Пакет документов для открытия счета
  • Возможные причины отказа
  • Итоги

ТОП-10 банков для ИП в 2023 году

Для тех, от кого прямо сейчас клиент срочно требует провести оплату по счёту я сформировал свой короткий рейтинг банков с небольшими комментариями. В первых 3-х я сам открыл счета.

Остальным рекомендую изучить информацию подробнее.

  • Бланк — мне порекомендовал друг, а я рекомендую вам. Здесь я открыл целых 2 счёта.
  • Тинькофф — самый удобный и востребованный среди предпринимателей.
  • Точка — лучший стартовый пакет, если успеть открыть в течение 90 дней после регистрации ИП.
  • Модульбанк — идеальный банк для тех, кто открывает бизнес на маркетплейсах.
  • Альфа-Банк — популярный и удобный банк с различными бонусами и полностью бесплатным обслуживанием.
  • Сбер — бесплатное обслуживание и переводы по счету, множество дополнительных услуг и удобная техническая поддержка.
  • Росбанк — длительный льготный период – до 50 дней, а также повышенная процентная ставка – до 6% на остаток счета.
  • Открытие — низкие комиссии по счету — всего 1% и отсутствие ежегодных комиссий.
  • Локо-Банк — одно из лучших предложений для начинающих бизнесменов с возможностью получить бухгалтерскую консультацию.
  • Газпромбанк — хороший вариант для начинающего бизнеса за 550 рублей в месяц.

Если вы откроете счёт, перейдя по моим ссылкам из этой статьи, то большинство банков начислят мне какой-нибудь приятный бонус. Поэтому буду благодарен, если воспользуететсь рекомендацией ��

Как открыть ИП

ИП я открыл без помощи каких-либо специалистов и консультантов, просто посмотрел одну замечательную видеоинструкцию.

В 2016 году у меня появилось ООО. Все документы начиная с заявления на регистрацию заполняла бухгалтер. Я даже ни разу не выставлял счет и не проводил платежку. Это я написал, чтобы вы понимали мой уровень бухгалтерской грамотности на тот момент, когда я решил открывать ИП.

Итак, вот эта замечательная инструкция от Эльбы:

Видеоинструкция, по которой я открыл ИП

А замечательна она тем, что я посмотрел её всего 40 секунд, а потом позвонил в Тинькофф и они зарегистрировали мне ИП бесплатно.

Я знал, что точно буду открывать счёт в Тинькофф, но, я так понял, что в теории можно было бы этого и не делать. Можно было бы просто зарегистрировать через них ИП, сказать спасибо и пойти обслуживаться в другой банк.

Но такое я не одобряю.

Критерии выбора банка

Я занимаюсь SEO-продвижением сайтов. Основные операции по счету у меня такие:

  • поступления от юридических лиц за услуги;
  • оплаты сервисов (часто удобно делать бизнес-картой);
  • оплаты самозанятым подрядчикам;
  • снятие того, что осталось ��

Вот что для меня было действительно важно:

  • Максимальное количество операций можно сделать онлайн;
  • Удобство личного кабинета и приложения;
  • Абонентская плата (точнее желательно её отсутствие);
  • Стоимость платежек;
  • Бесплатная бизнес-карта (да, именно так, сегодня не должно быть по-другому);
  • Условия снятия денег (лимит бесплатного снятия, каким способом, стоимость сверх лимита);
  • Оперативность ответа и компетентность поддержки (чтобы не приходилось при звонке 5 минут слушать голосового помощника и выбирать правильные варианты для связи с оператором);
  • Возможность легко добавить доступ для бухгалтера;
  • Связь с продуктами для физических лиц (пожалуй, именно поэтому всё-таки в Тинькофф у меня основной счет).

Что еще повлияло на мое решение, но не было существенно важным:

  • Оперативность и простота открытия расчетного счета для ИП

Если бы нужно было заполнять много документов и ехать в единственный в городе офис, то это бы оттолкнуло. Но в целом у всех было примерно одинаково и просто.

  • Прозрачность условий

Я в целом готов к тому, что если в рекламе написано «бесплатно», то для этого «бесплатно» могут быть какие-то лимиты и условия. Но важно, чтобы эти условия (и другие) не были запутанными.

  • Возможность диалога и индивидуальных условий

Об этом можно догадаться косвенно если обслуживаешься в банке как ФЛ или если есть знакомые, которые поделятся опытом. Расскажу про случай с Тинькофф ниже.

Что было не важно:

  • Наличие офиса (скорее наоборот, если офиса нет, то по-любому всё можно сделать онлайн);
  • Наличие банкоматов (в случае с ИП можно все выводить на карту, поэтому смысла именно в банкоматах я особо не вижу);
  • Условия внесения наличных (я как-то настроился, чтобы мне их клиенты вносили ��);
  • Эквайринг (но я понимаю, что это может быть очень важно для вас, поэтому учел этот факт при описании предложений от банков);
  • Зарплатный проект (сейчас уже важно, а на момент открытия вообще не обращал внимания);
  • ВЭД и валютные счета.

Я написал большой список критериев. И надеюсь, что кто-то сейчас его прочитал и подумал «О, точно! Это для меня тоже важно, а я и не думал об этом». Если так, то дайте знать в комментариях, мне это будет очень приятно.

И, конечно, не стесняйтесь дополнить список, особенно если у вас производство или розничная торговля, то могут быть критерии, о которых я даже не подумал. Могу добавить потом сюда.

Чтобы еще больше не раздувать список характеристик по каждому банку, напишу сразу, что у всех банков из списка:

  • бесплатное открытие счета;
  • есть интернет-банкинг с поддержкой всех браузеров.

1. Бланк — тариф «Бесплатный»

Банковская лицензия №2368

Очень необычно открывать счёт в банке, про который до этого момента никогда не слышал. Мне рассказал про него мой друг Алексей Сорокин (я состою в его клубе предпринимателей и несколько ребят там тоже активно работают с Бланком).

Бланк основали выходцы из Модуля (про него будет ниже). Ставка сделана на конструктор тарифов, удобство и ЧЕЛОВЕЧЕСКУЮ поддержку (для меня это очень важно и ценно).

Банк дает какие-то нереальные стартовые условия. Мне сделали на полгода бесплатным «Базовый» тариф (бесплатно до 700 000 ₽ переводов физическим лицам!). Вы тоже такой получите, если по моему промокоду зарегистрируетесь.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
  • SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • Комиссия за внесение: 0%
  • Внесение только через корпоративную карту

Снятие наличных:

  • Комиссия за снятие: 3%
  • До 100 000 ₽ в день / 500 000 ₽ в месяц

Платежи и переводы:

  • Платежи юр. лицам в другой банк: 5 бесплатно, далее 55 ₽ за платеж
  • Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
  • Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

  • До 250 000 ₽ — без комиссии
  • От 250 001 ₽ — 3%

У банка нет продуктов для физических лиц, поэтому лимиты на переводы в другие банки.

Плюсы банка и тарифа:

  • Офигенные стартовые условия — 6 месяцев рабочего тарифа бесплатно!
  • В поддержке сразу отвечают люди и делают это быстро.
  • Настройка финансового учета в системе «План Факт» бесплатно.
  • Хорошие условия по эквайрингу.
  • Можно настраивать тариф, покупая пакеты.

Минусы банка и тарифа:

  • Выписки формируются не моментально (в Тинькофф я привык, чтобы нажал и сразу скачал, а тут ждать нужно).
  • Нет продуктов для физических лиц.

2. Тинькофф — тариф «Простой»

Банковская лицензия №2673

Основной счет у меня здесь. Но если бы я как физическое лицо не пользовался банком, то не факт, что выбрал бы его. К тому же, вы и так все про него знаете, поэтому не стал ставить его на 1-е место.

Не буду писать, что это самый популярный банк для предпринимателей. Лучше расскажу вам, как поднять лимиты на вывод без комиссии.

У меня тариф «Простой» и я могу выводить в месяц до 600 000 рублей без комиссии.

Что для этого нужно сделать:

  • Попросить вашего менеджера поднять лимит

Я показал им тарифы Точки для примера. На самом деле у Точки бесплатный тариф примерно такой же, как в Тинькофф за 490 рублей. При этом это такой же удобный банк, поэтому я считаю такое сравнение справедливым. Менеджер похоже тоже так посчитал и увеличил мне лимит на 150 000 рублей.

При этом я не наглел и не просил по всем характеристикам улучшить тариф. Думаю, это положительно повлияло на ведение переговоров.

  • Подключить подписку «Премиум» для своей дебетовой карты

Подписка прибавляет 300 000 рублей к лимиту. Если вам нужно в какой-то месяц вывести дополнительно 300 000 рублей, то дешевле будет подключить подписку, чем платить комиссию. А у меня пока что вообще получается, что она в разы окупается благодаря покупке билетов на самолет для всей семьи (там 7% кэшбэк по ней).

Обслуживание счета: 490 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
  • SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • Комиссия за внесение: 0,15%
  • Минимальная комиссия: 99 ₽

Снятие наличных:

  • До 400 000 ₽ — 1,5% + 99 ₽
  • От 400 001 до 1 000 000 ₽ — 5% + 99 ₽
  • От 1 000 0001 ₽ — 15% + 99 ₽

Платежи и переводы:

  • Платежи юр. лицам в другой банк: 49 ₽ за платеж
  • Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
  • Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

  • В другие банки — от 1,5% + 148 ₽
  • Внутри банка — от 1,5% + 99 ₽
  • На личный счет — до 150 000 ₽ без комиссии / далее от 1,5% + 99 ₽

Плюсы банка и тарифа:

  • Дополнительные бонусы при использовании дебетовой карты.
  • Оперативная поддержка.
  • Возможность договориться об индивидуальных условиях.
  • Удобный ЛК и приложение.
  • У многих самозанятых есть карта Тинькофф, поэтому платежи проще и дешевле.

Минусы банка и тарифа:

  • После тарифа за 490 ₽ идет сразу тариф за 1990 ₽, при этом лимиты то не сильно выше.

3. Точка — тариф «Начало»

Банковская лицензия №3545

Точка, как и Бланк созданы именно для предпринимателей, у них нет продуктов для физических лиц. Зато для бизнеса они не только банк, внутри есть сервисы онлайн-бухгалтерии, кадрового учёта, реальные бонусы по рекламе и т.д.

Но я открыл счёт не поэтому. Пока десятки менеджеров пытались до меня дозвониться, мой друг в Точке Алёна написала с заботой вот такое сообщение:

Изначально мне не нужны были дополнительные счета, мне достаточно было счета в Тинькофф. Но когда я решил открыть дополнительный счет, что сразу вспомнил Алёну. Написал ей, чтобы открыть именно через нее счет. Но оказалось, что она перешла в другой отдел. Дала мне контакт Савелия, который судя по совместному фото с Алёной на аватарке оказался ее мужем. Такая милота ��

Я с первого своего официального рабочего дня по настоящее время работаю с женой в одной команде: сначала по найму, потом мы продавали угги, сейчас она помогает мне в продвижении сайтов. Поэтому не смог отказать этим замечательным ребятам.

Ну и условия в Точке одни из лучших. Если открывать счет в течение 90 дней после регистрации ИП, то вообще получаешь бесплатно тариф аналогичный тому, что в Тинькофф за 490 рублей. И друзья мне его рекомендовали тоже.

Я же открыл счет почти через полгода, поэтому выбрал тариф «Начало» за 700 рублей в месяц. Но если нет операций, то он бесплатный.

Банк классный. Мне его друзья тоже рекомендовали и мне тоже не стыдно вам порекомендовать.

Обслуживание счета: 700 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно.
  • Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
  • SMS-оповещения: 100 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • До 100 000 ₽ — 0%
  • От 100 001 ₽ — 350 ₽ за каждые 50 000 ₽.

Снятие наличных:

  • До 50 00 ₽ — 0%
  • От 50 001 — 1 500 ₽ за каждые 50 000 ₽

Платежи и переводы:

  • Платежи юр. лицам в другой банк: 0 ₽
  • Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
  • Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

  • До 400 000 ₽ — 0%
  • От 400 001 — 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽

Плюсы банка и тарифа:

  • Безлимитные платежки
  • Нет платы за обслуживание при отсутствии операций
  • Много бонусов для развития бизнеса при открытии счета
  • Есть кэшбэк при использовании бизнес-карты
  • Бесплатный тариф по акции имеет лучшие условия из бесплатных
  • А тариф «Начало» — лучшие условия в ценовом сегменте с обслуживанием до 1000 рублей

Минусы банка и тарифа:

  • Бесплатный тариф можно открыть только в течение 90 дней с регистрации ИП и никакими уговорами позже не получается это сделать

Первые 3 банка — не просто рекомендации на словах. Это банки, где я сам открыл счета. Банки, которые я перечисляю ниже не так близки мне. По каким-то я знаю отзывы от друзей, а какие-то я выбирал по условиям, но тарифы в них именно для меня подходят меньше (а вам может подойдут).

4. Модульбанк — Тариф «Стартовый»

Банковская лицензия №1927

Модульбанк основан выходцами из Сбербанка и больше всего подходит для малого бизнеса. Банк предоставляет дополнительные условия для селлеров.

Тариф «Стартовый» от Модульбанка — это базовый пакет услуг. Он подходит

тем, кто хочет иметь минимальную комиссию за обслуживание и кому не нужно большое количество банковских услуг. Есть возможность открыть валютный счет для ИП.

Обслуживание счета: 690 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн + выезд специалиста
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
  • SMS-оповещения: 90 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • Без ограничений – комиссия 0%

Снятие наличных:

  • До 50 000 ₽ – комиссия 0%
  • От 50 001 ₽ – комиссия от 3,5%, минимум 100 ₽

Платежи и переводы:

  • Без ограничений – бесплатно

Переводы физическим лицам:

  • До 50 000 ₽ – бесплатно
  • От 50 001 ₽ – от 1,5%

Плюсы банка и тарифа:

  • Дополнительные условия для селлеров: вывод на маркетплейсы, сертификация товаров, курс по продажам на маркетплейсах и другое.
  • Накопительные счета и депозиты.
  • Моментальное оформление кредитов и овердрафтов.
  • Отсутствие комиссий за внесение наличных через ТТК-банк.

Минусы банка и тарифа:

  • Только для начинающих ИП: тариф «Стартовый» предназначен для ИП с небольшими оборотами, поэтому если ваш бизнес растет — вам придется переходить на более дорогие тарифы.
  • Дорогие дополнительные опции – например, обналичка через АТМ.

5. Альфа-Банк — Тариф «Ноль за обслуживание»

Банковская лицензия №1326

В Альфе я подключал эквайринг для интернет-магазина кофе, в котором подрабатываю на партнерских условиях. По моей части все отлично и от директора я серьезных нареканий не слышал ни разу.

Банк является прогрессивным и востребованным. Тариф «Ноль за обслуживание» предполагает полное отсутствие ежемесячных комиссий по вашему счету.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

  • Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: бесплатно + выезд сотрудника для подтверждения
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно первые 6 месяцев, далее — 299 ₽ в месяц
  • SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • До 100 000 ₽ – бесплатно
  • От 100 001 ₽ – с комиссией 0,5%, минимум 400 ₽

Снятие наличных:

  • До 500 000 ₽ – 2,5%, минимум 129 ₽
  • От 500 001 ₽ – до 10%

Платежи и переводы:

  • Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
  • Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 3-ех переводов бесплатно, далее – 99 ₽

Переводы физическим лицам:

  • Внутренний перевод – 2% + 99 ₽
  • Внешний перевод – 2,3% + 99 ₽

Плюсы банка и тарифа:

  • Встроенная бесплатная бухгалтерия для начинающих ИП.
  • Увеличение оборотов до 30% с эквайрингом.
  • Доступ к сервису «Индикатор риска» — предупредит вас от рисков по 115-ФЗ.
  • Кэшбэк до 5% по карте альфа-бизнес.
  • Возможность бесплатно получить карты Visa и MasterCard для расчетов.

Минусы банка и тарифа:

  • В случае роста оборотов по счету обслуживание становится дорогим.
  • Иногда приходится долго ожидать ответа от менеджеров банка, из-за загруженности сотрудников.

6. Сбербанк — Тариф «Легкий старт»

Банковская лицензия №1481

Крупнейший банк в России предоставляет несколько тарифных планов для регистрации ИП. Я остановил свой выбор именно на тарифе «Легкий старт». Он отлично подойдет тем, кто только начинает использовать банковские услуги и не нуждается в большом выборе опций.

Менеджеры Сбербанка быстро откроют вам счет без посещения офиса банка.

Тариф «Легкий старт» становится наиболее оптимальным в дополнении с каким-либо тарифным планом другого банка для предпринимателей, так как предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета. Он подойдет ИП с небольшими оборотами. Также сбербанк предоставляет помощь в регистрации бизнеса.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
  • SMS-оповещения: 70 ₽

Внесение наличных:

  • Без ограничений – 1%

Снятие наличных:

  • До 500 000 ₽ – 7%
  • От 500 001 ₽ – 10%

Платежи и переводы:

  • Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
  • Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 5 переводов бесплатно, далее – 199 ₽

Переводы физическим лицам:

  • До 300 000 ₽ – бесплатно
  • От 300 001 ₽ – от 1,7%

Плюсы банка и тарифа:

  • Удобство электронного банковского обслуживания, что позволяет управлять своим бизнесом с любого устройства и в любое время.
  • Открытие счета онлайн без посещения офиса с возможностью выезда менеджера.
  • Начисление бонусов после открытия счета.
  • Возможность подключения 1:С бухгалтерии: позволит вести бухгалтерию самостоятельно.

Минусы банка и тарифа:

  • «Легкий старт» – единственный тариф Сбербанка, в котором нельзя подключить дополнительные услуги.
  • Высокий процент для процедуры снятия наличных: минимальная ставка – 7%, на платном пакете – 2,5%.

7. Росбанк — Тариф «Доступный старт»

Банковская лицензия №2272

Росбанк – это известный банк в России с более чем 100-летней историей обслуживания клиентов, входит в группу Societe Generale. Росбанк предлагает своим пользователям услуги для частных и корпоративных клиентов.

Тариф «Доступный старт» имеет минимальную комиссию в Росбанке для ведения малого бизнеса.

Обслуживание счета: первые 6 месяцев бесплатно, далее – 490 ₽

  • Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: бесплатно
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
  • SMS-оповещения: 60 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • Без ограничений – 0,2%, минимум 290 ₽

Снятие наличных:

  • До 300 000 ₽ – 3,5%
  • От 300 001 ₽ – 10%

Платежи и переводы:

  • Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
  • Переводы юр. лицам и ИП в другой банк – 99 ₽

Переводы физическим лицам:

  • До 100 000 ₽ – 0% + 35 ₽
  • От 100 001 ₽ – от 2% + 35 ₽

Плюсы банка и тарифа:

  • Наличие минимального пакета услуг, что подойдет для начинающего ИП.
  • Возможность открыть валютный счет для ИП.
  • Процент на остаток от 0% до 4%.

Минусы банка и тарифа:

  • Требования к документам и процедурам открытия и ведения счета достаточно сложные и времязатратные в сравнении с другими банками.
  • Высокие комиссии на некоторые услуги и продукты банка для ИП.

8. ФК Открытие — Тариф «Только 1%»

Банковская лицензия №2209

ФК Открытие – коммерческий банк, который был основан в 1991 году. Это значимый банк, имеющий большую сеть по всей стране. Он предлагает широкий спектр услуг для физических и юридических лиц.

Тариф «Только 1%» подходит не только для ИП, но и для физических лиц. Предполагает банковское обслуживание без взимание платы за него, а также предусматривает возможность получения 1% кэшбэка за все совершенные операции по карте.

Отмечу, что тариф предназначен только ИП, для ООО — открыть нельзя. Также можно открыть ИП на УСН.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
  • SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • До 1 000 ₽ – бесплатно
  • От 1 001 ₽ – 1%, минимум 199 ₽

Снятие наличных:

  • До 1 000 000 ₽ – 4%
  • От 1 000 001 ₽ – от 5%

Платежи и переводы:

  • До 5 000 000 ₽ – бесплатно
  • От 5 000 001 ₽ – 4%

Переводы физическим лицам:

  • До 200 000 ₽ – бесплатно
  • От 200 001 ₽ и более – от 1,5%

Плюсы банка и тарифа:

  • Возможность открытия расчетного счета для ИП с минимальной комиссией за обслуживание, так как комиссия равна 1% от выручки по счету, и она взимается только после получении платежей.
  • Возможность получения кредита без обеспечения и поручителей на сумму до 3 млн ₽.
  • Возможность получения кэшбэка за проведенные операции по карте.

Минусы банка и тарифа:

  • Длительность процесса открытия счета и назойливость со стороны банковских менеджеров.
  • Высокие проценты по кредитованию, что может стать неподъемной задачей для начинающих ИП.

9. Локо-Банк — Тариф «Стартап»

Банковская лицензия №2700

Локо-банк зарекомендовал себя как банк с простым и удобным процессом открытия счета для малого бизнеса. Исходя из отзывов предпринимателей — тариф «Стартап» – это недорогое обслуживание и низкие комиссии по счету. Отличный вариант для тех, кто только начинают свой бизнес.

Банк предоставляет кредиты на развитие вашего бизнеса, а также дает возможность получить кредитку с льготным периодом.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

  • Обслуживание счета при отсутствии операций: 0 ₽ в месяц
  • Открытие счета онлайн: онлайн
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты:0 ₽ в месяц
  • SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • До 300 000 ₽ — 1%, минимум 300 ₽
  • От 300 001 ₽ – 2%

Снятие наличных:

  • До 300 000 ₽ – 3%
  • От 300 000 ₽ и более – от 5% и более

Платежи и переводы:

  • Без ограничения – 0% комиссии

Переводы физ. лицам внутри организации и в другой банк:

  • До 200 000 ₽ – 0%
  • От 200 001 ₽ – 5%

Плюсы банка и тарифа:

  • Бесплатные переводы физ. лицам по карте до 2 млн. рублей.
  • Государственная поддержка малого и среднего бизнеса.
  • Повышенный кэшбэк по бизнес-карте первые два месяца — 15%.
  • Низкие комиссии за операции и услуги в сравнении с условиями других банков для ИП.

Минусы банка и тарифа:

  • Маленький выбор услуг — есть только самое необходимое.
  • Долгое проведение операций по счету.

10. Газпромбанк — Тариф «Только необходимое»

Банковская лицензия №354

Газпромбанк предоставляет бесплатный пакет банковских услуг, который предоставляет возможность пользоваться базовыми операциями без оплаты за обслуживание.

Тариф «Только необходимое» представлен в двух вариантах: «Только необходимое +» и «Только необходимо Max». Они отличаются по набору услуг и ограничениям. Здесь мы рассмотрим первый вариант тарифного плана.

Обслуживание счета: 550 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
  • SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • До 50 000 ₽ – бесплатно
  • От 50 001 ₽ – 0,4%, минимум 100 ₽

Снятие наличных:

  • До 50 000 ₽ – 1,5%
  • Далее от 50 001 ₽ и больше – от 2,5%

Платежи и переводы:

  • Переводы юр. лицам внутри банка – бесплатно
  • Переводы юр. лицам в другой банк: до 7 переводов – бесплатно, далее – 69 ₽

Переводы физическим лицам:

  • До 50 000 ₽ – 69 ₽
  • От 50 001 ₽ и больше – 69 ₽ + от 1,3% и больше

Плюсы банка и тарифа:

  • Низкая комиссия за обслуживание счета.
  • Возможность бесплатного обслуживания при ежедневном остатке на счете от 500 тыс. рублей.
  • Оплата только фактически использованных услуг.

Минусы банка и тарифа:

  • Высокие комиссии за дополнительные услуги, не входящие в тарифный пакет.
  • Не учитывает потребности и особенности каждого ИП.

Банк из 3-х букв, который я рекомендую отправить на 3 буквы

То есть я не рекомендую с ним работать.

Как думаете, какой?
Показать результаты
Переголосовать
Проголосовать

В конце 21-го года мне нужно было подключить эквайринг (физический терминал в магазин поставить) для своего ООО. Бухгалтер выбрала этот банк, потому что там была акция и она посчитала что условия хорошие.

Мы подключили терминал, а потом и счет в этом банке сделали основным, потому что у нас был какой-то совсем невыгодный тариф в Ланте.

До этого момента я сам вообще ни разу не делал никаких платежей самостоятельно и ни разу не заходил даже в интернет-банк. Бухгалтер — моя мама, поэтому я отдавал ей все флешки и она все делала сама.

Но тут решил, что пора уже научиться самостоятельно платить по счетам �� И вот тогда я понял, почему акции этого банка стоят 2 копейки.

Да, это ВТБ — дно сервиса в банковской сфере. Как для юридических, так и для физических лиц.

Чтобы зайти просто в личный кабинет нужно было скачать какой-то ключ, активировать и потом хранить на рабочем столе (сейчас там вход простой, но тогда было так). У меня один раз получилось, а потом что-то сбилось и больше я не мог зайти. Я не понимаю, как мама у меня в этом разобралась, но похоже раньше во всех банках было так, поэтому для нее это нормально. Для меня нет.

Потом я решил, что буду пользоваться бизнес-картой, раз она там бесплатная. Я приходил в офис, звонил менеджеру, писал в поддержку и мы не смогли разобраться как активировать бизнес карту. Реально менеджер не знала как активировать карту. Как это возможно?!

Прошел год, закончился акционный периода и нас без предупреждения перевели с бесплатного тарифа на тариф с абонентской платой больше 2000 рублей. А там операций на счету почти не было. То есть нам счет нужен был просто, чтобы был. И у них были тарифы дешевле подходящие нам, но вот такие правила акции.

Ок, я позвонил на горячую линию чтобы поменять тариф. А так нельзя. Нужно ехать в офис и там лично написать заявление. А это уже происходило, когда я открыл ИП и счет в Тинькофф, где тариф меняется в приложении за пару кликов.

В общем, счет в ВТБ я закрыл и открыл ещё один в Бланке для ООО.

Смотрите, какие они умнички, предупреждают об окончании промопериода.

Когда мы получали первую ипотеку в 2017 году, то условия в ВТБ были хорошие, а менеджер мне там реально подсказала как выгоднее сделать. Через 2 года мы меняли квартиру и снова брали ипотеку там же.

Потом ключевая ставка снизилась, а я прошел курсы по финансам и подал заявку на рефинансирование. Но оно было какое-то странное. Банк выдал нам сверху 300 000 рублей ипотеки, которые можно было тут же погасить. Но взять их нужно было обязательно. В целом мы были не против. Чуть переплатили за страховку, но это не критично.

В 2022-м у нас родился второй ребенок и нам полагается льготная ипотека. Но банк отказывает нам, потому что мы уже делали рефинансирование и при этом брали дополнительные деньги на потребительские нужды (те самые 300 000 рублей). А то что это было услови банка, они почему-то не учитывают.

Поэтому ВТБ — это единственный банк, который я с полной уверенностью НЕ рекомендую использовать ни в коммерческих, ни в личных целях.

Павел, когда-то даже рекомендовал друзьям ВТБ как брокера.

Ну ладно, хватит негатива. Надеюсь, что представители прочитают и улучшат свой сервис или хотя бы ипотеку мне рефинансируют ��

А мы продолжаем рейтинг лучших тарифов на РКО для ИП.

10 банков для ИП с бесплатным обслуживанием

Эти тарифы подойдут вам, если вы только начинаете и нужны минимальные лимиты или же хотите открыть дополнительный счет, который будете использовать время от времени.

Уральский Банк реконструкции и развития (тариф ПРОМО) — хороший вариант для ИП, которые нуждаются в финансовой поддержке при приобретении оборудования, предоставляет гибкие условия по сумме и сроку кредитования.

Россельхозбанк (тариф АГРОСТАРТ) — предоставляет высокие кредитные лимиты – до 200 000 тыс рублей, при этом поручители и залог не нужны. Но есть определенные требования к заемщикам, которые могут ограничить возможность получения кредита.

МСП Банк (тариф БАЗОВЫЙ) — наиболее низкие процентные ставки на кредитование – от 5,5% и большой выбор срочных вкладов с высокой процентной ставкой. Но имеет ограниченный выбор валют, что подойдет далеко не всем.

Московский Кредитный Банк (тариф ЛЕГКИЙ) — можно пополнять счет через терминалы QIWI и Евросеть. Предоставляет бесплатное обслуживание по счету, если сумма на счету не менее 100 000 рублей: такой высокий порог входа на счету подойдет не каждому. Но имеет ограниченное количество бесплатных операций в месяц – до 20 операций, далее – с комиссией.

Промсвязьбанк (тариф НОЛЬ) — рекордный лимит на беспроцентные переводы физ. лицам до 10 000 000 рублей. Не подходит для дополнительного счёта, потому что при отсутствии операций вы заплатите 3000 рублей за обслуживание.

Следующие 5 тарифов с бесплатным обслуживанием при отсутствии операций по счету.

Банк Уралсиб (тариф 1%) — один из самых низких тарифов на рынке – всего 1%, клиент может пополнять вклад в любой момент. Имеет ограничение по сумме вклада – сумма не должна превышать 5 млн рублей.

ФК Открытие (тариф ТОЛЬКО 1%) — рекордно низкая комиссия от суммы сделки – 1% и отсутствие скрытых комиссий: вы не столкнетесь с непредвиденными платежами по счету. Тариф обойдется вам дешевле многих других, но является неспецифическим, поэтому не подойдет для некоторых видов деятельности ИП.

Просто Банк (тариф ПРОСТО ЭКОНОМНЫЙ) — самый лояльный банк, тариф имеет максимально низкий порог для открытия счета – он составляет всего 100 рублей. Но предоставляет ограниченное количество операций по счету в месяц и нет интернет-банка.

Банк «Санкт-Петербург» (тариф ДЕЛОВОЙ.СТАРТ) — имеет высокий кредитный лимит – до 2 млн рублей, предоставляет сниженную ставку по кредиту – до 10% годовых. Но не все виды операций доступны без комиссии и есть ограничение по количеству операций – не более 50-ти в месяц.

Национальный стандарт (тариф НУЛЕВОЙ СТАРТ) — возможность получения кэшбэка до 10% при совершении покупок с помощью карты банка, тариф не требует минимального остатка на счете. Но на этом тарифе невозможна выдача кредитных карт.

Какие документы нужны для открытия счета

Для каждого банка конкретный список документов может отличаться, так как каждый банк утверждает свой собственный перечень документов. Список документов может отличаться также в зависимости от ваших целей открытия счета. Но я все-таки напишу примерный перечень необходимых документов, который вам понадобится при открытии счета.

Примерный список необходимых документов для открытия счета ИП:

  • Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
  • СНИЛС или другой документ, который подтверждает наличие уникального страхового номера индивидуального страхового счета.
  • Документы, подтверждающие место проживания: это может быть выписка из ЕГРП, договор аренды квартиры или справка из жилого дома.
  • ИНН (если нет – справка об его отсутствии).
  • Реквизиты банковских карт (в случае, если счет нужно открыть для зачисления зарплаты).

В зависимости от того, какой вы выберете банк для открытия расчетного счета, будет зависеть список документов, который нужно будет заполнить непосредственно при открытии счета, но в каждом банке этот список может отличаться, поэтому я рекомендую уточнить информацию у менеджера вашего банка.

Возможные причины отказа открытия счета для ИП

Существуют некоторые причины, по которым банк может отказать вам в открытии счета для ИП. Давайте разберем основные из них.

  • Проблема с документами: вы предоставили не весь пакет необходимых документов банку или какие-то из документов не соответствуют требованиям, прописанным банком. Но это далеко не самая серьезная проблема, чаще всего менеджер банка перезвонит вам и расскажет о проблеме, чтобы вы могли донести недостающие бумаги.
  • Клиент предоставил недостаточно данных о себе: если клиент представился вымышленным именем и отказался раскрывать свои личные данные, банк может отказать клиенту в открытии счета.
  • Проблемы с кредитной историей: по сравнению с вышеперечисленными причинами плохая репутация перед банком может стать серьезной проблемой на пути к открытию счета ИП. Банк может проверить наличие задолженностей по вашим счетам и в целом вашу кредитную историю, а вы, не подозревая, можете находиться у банка в черном списке.
  • Сомнительность деятельности ИП: банк может засомневаться в том, какую деятельность вы планируете осуществлять, открыв счет. Например, могут возникнуть подозрения в отмывании денег или в случае, если ИП проводит сделку, не соответствующую его деятельности. Сомнения по поводу вашей деятельности могут стать причиной отказа в открытии счета.
  • Открыть счет пытается сотрудник без доверенности: для открытия счета банки требуют ваше личное присутствие или присутствие человека, у которого есть доверенность. Если условия не соблюдены — банк вправе отказать вам в открытии счета.

По отзывам предприниматели чаще всего выбирают РКО для ИП в этих банках. Я полностью поддерживаю такой выбор, но хочу дополнить этот список менее известным Бланком.

Если вы работаете на маркетплейсах, то обратите внимание на Модульбанк с его предложением для селлеров.

А если вам комфортнее обслуживаться в крупном известном банке с большим количеством офисов, то я рекомендую Альфу, ну или Сбер.

У меня все. Я прекрасно понимаю, что для разных сфер и разного масштаба бизнесов могут быть разные потребности. Поэтому буду благодарен всем, кто поделится своим опытом в комментариях.

Ну и где бы вы ни открыли счет, желаю, чтобы если чего-то вам не хватало, то это лимитов на снятие ��

Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП , здесь вы можете оформить онлайн расчетный счет для индивидуальных предпринимателей, найти самые выгодные предложения на открытие расчетного счета для ИП по комиссиям на работу с наличными и переводам на счета, по стоимости обслуживания (есть предложения от 0 руб.). Условия актуальны на 05.03.2024 .

Тарифы действительны на территории г. Москвы и Московской Области. Информация о тарифах в других регионах доступна на сайтах банков-партнёров.

Предложения месяца

Обслуживание
«Ноль за обслуживание»
Обслуживание
Обслуживание
Лиц.№ 705 (ПАО Банк Синара)
Обслуживание
Обслуживание
Обслуживание
«Самое важное»

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах
Оформить в банках
РКО для ИП рейтинг и тарифы банков

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Может ли ИП обойтись без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

  • выбрать оптимальный тариф;
  • подготовить листок с образцами подписи и печати;
  • собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Подготовка необходимой документации

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

  • ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
  • паспорт клиента;
  • бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Подача заявки на открытие расчетного счета

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

  • основной блок;
  • дополнительные данные;
  • часть, заполняемая банковским сотрудником;
  • приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

  • тип открываемого счета;
  • имя ИП;
  • регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
  • адреса (регистрации и почтовый);
  • контактные сведения.

Сколько ждать ответа банка?

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

  • Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
  • Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
  • Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
  • Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Как пользоваться расчетным счетом

Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

  1. При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
  2. Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
  3. Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
  4. Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
  5. Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
  6. Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

Где дешевле РКО для бизнеса

Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

Что стандартно включается в стоимость:

  • абонентская плата;
  • мобильный банк;
  • интернет-банкинг;
  • платежные поручения;
  • процент за снятие наличных.
Калькулятор РКО для ИП

Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

Как выбрать банк для РКО

Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

  1. Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
  2. Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
  3. Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
  4. Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
  5. Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

Сравним тарифы на РКО банков

Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

СберБанк сравнение тарифов
  1. Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
  2. Только необходимое — «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
  3. Больше операций — «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
  4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц
Какие бонусы получают новые клиенты СберБанка:
  • удвоение первого платежа на рекламу в myTarget при пополнении р/с до 75 тысяч рублей;
  • +10 тысяч рублей при пополнении счета в рекламном кабинете VK на 10 тысяч;
  • бесплатное размещение вакансии на Rabota.ru.

При открытии р/с бесплатны:

  1. интернет-банк;
  2. обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
  3. год использования 1С;
  4. выпуск корпоративных карт.
Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для начинающих — «Простой» расходы: 490 рублей в месяц

Для малого бизнеса «Продвинутый» расходы: 1990 рублей в месяц

Для бизнеса с большими оборотами «Профессиональный» расходы: 4990 рублей в месяц

Чтобы устанавливать свои правила «Премиальный» расходы: 24990 рублей в месяц

Бонусы клиентам РКО Тинькофф:
  1. до 10 тысяч рублей на рекламу в «Яндексе»;
  2. до 50 тысяч рублей на рекламу от myTarget;
  3. до 8 тысяч рублей на рекламу в соцсети «ВКонтакте»;
  4. месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru.

Все возможности РКО для ИП:

  • самоинкассация;
  • онлайн-бухгалтерия;
  • мобильное приложение;
  • торговый и интернет-эквайринг;
  • редитование покупателей.
ВТБ банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца

Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца

Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца

Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

Специальные предложения от партнеров ВТБ:

  • скидка 8 тысяч рублей на покупку онлайн-кассы в «Первый ОФД»;
  • +5 тысяч рублей на первую рекламу в «Яндексе»;
  • месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru;
  • скидка 50 тысяч рублей на рекламную кампанию в myTarget.
Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:
  1. открытие за 20 минут;
  2. переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
  3. продленный операционный день;
  4. удобные бизнес-карты.
«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

  • 10 тысяч рублей в подарок на рекламную кампанию в «Яндексе»;
  • 400 рублей в подарок на размещение вакансии «Премиум» на hh.ru;
  • бесплатный сайт на megagroup.ru на год + год бесплатного обслуживания;
  • 3000 рублей на поездки на «Яндекс.Такси».
Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:
  • бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
  • повышение оборота до 30% с эквайрингом;
  • бесплатная бухгалтерия;
  • сервис «Индикатор риска».
Законы регулирующие работу с расчетными счетами

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на наш маркетплейс. Чем хорош наш сервис:

  • представленная информация обновляется каждый день;
  • на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
  • есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
  • задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Банки.ру;
  • на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы. Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *