На какие карты лучше выводить деньги
Перейти к содержимому

На какие карты лучше выводить деньги

  • автор:

Как перевести деньги с карты на карту: 6 способов и подробные инструкции

Совершать денежные переводы с карты на карту быстро и удобно. Как при этом сэкономить на комиссии — разберем вместе с экспертом. «РБК Инвестиции» собрали шесть разных способов отправить деньги с помощью банковской карты

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

  • Что такое денежный перевод
  • С телефона
  • Через банкомат
  • Через кассу банка
  • Через СМС

Что такое денежный перевод

Денежный перевод — это процесс передачи денег от отправителя к получателю через платежного оператора, который выступает посредником между двумя остальными участниками. Отправителем и получателем могут выступать любые физические и юридические лица.

Денежный перевод может быть в разной форме:

  • наличной;
  • безналичной;
  • смешанной.

Платежный оператор обеспечивает перевод средств и берет комиссию за свою работу. В роли такого посредника могут выступать:

  • коммерческие банки;
  • платежные системы;
  • почтовые службы;
  • центральный банки.

Также денежные переводы могут быть:

  • внутренними — отправитель и получатель находятся в одной стране;
  • международными — отправитель и получатель находятся в разных странах. В этом случае перевод может проходить в валюте одной из стран с последующей конвертацией в другую валюту.

Фото:Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту с телефона

Перевод денег с карты на карту с помощью телефона сейчас основной и самый удобный способ перевода средств между физлицами: не требуется идти в отделение банка или искать банкомат. Но сначала на смартфоне нужно установить мобильное приложение банка либо завести личный кабинет на сайте банка. Далее у отправителя средств есть варианты.

Через СБП

Логотип СБП

Логотип СБП

СБП — это платежный сервис, который был запущен Банком России и НСПК (Национальной системой платежных карт) в 2019 году. Аббревиатура СБП расшифровывается как «Система быстрых платежей». С ее помощью можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона. К системе уже подключены более 200 банков.

СБП стала очень популярной в России. Как следует из данных ЦБ, в третьем квартале 2023 года россияне совершили через СБП 1,9 млрд операций (+15% кв/кв) на сумму ₽8,3 трлн (+19% кв/кв). Деньги через СБП переводил каждый второй житель России, отмечает ЦБ.

Как перевести деньги через СБП:

  • откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;
  • зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП» (в разных банках эта опция может называться по-разному). Также можно найти в приложении логотип СБП;

Фото:«РБК Инвестиции»

Фото: «РБК Инвестиции»

Пример, как в мобильном приложении выглядит перевод через СБП

Пример, как в мобильном приложении выглядит перевод через СБП (Фото: «РБК Инвестиции»)

Тарифы и лимиты для граждан:

  • на сумму до ₽100 тыс. в месяц — бесплатно;
  • свыше ₽100 тыс. в месяц — не более 0,5% от суммы перевода и не более ₽1,5 тыс. за перевод;
  • суточный лимит по переводам каждый банк устанавливает самостоятельно, но он не может быть ниже ₽150 тыс.;
  • максимальный размер одной операции в рамках СБП — ₽1 млн.

Управляющий партнер облачного сервиса для автоматизации розничного бизнеса LIFE PAY Арсений Косенко отметил, что некоторые банки не подключают клиентов автоматически к СБП. Если вы совершаете перевод в первый раз и хотите воспользоваться системой быстрых платежей, нужно сначала удостовериться, что карта подключена к СБП.

Фото:Shutterstock

Перевод по номеру карты или счета

СБП является конкурентом собственных сервисов банков, на которых те зарабатывают за счет комиссий за операции.

Тарифы и лимиты:

  • у каждого банка свои тарифы на перевод средств, нужно уточнять все нюансы. Например, некоторые банки разрешают переводить деньги внутри своей системы бесплатно.

Тарифы за перевод средств по номеру карты в банке ВТБ

Тарифы за перевод средств по номеру карты в банке ВТБ (Фото: «РБК Инвестиции»)

Как перевести деньги по номеру карты или счета:

  • откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;
  • зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру карты» или «Перевод по реквизитам» (в разных банках эта опция может называться по-разному);
  • введите необходимые данные и сумму перевода;
  • подтвердите операцию;
  • сроки перевода средств могут быть разными в разных банках, уточняйте эту информацию.

В случае крупного перевода Арсений Косенко рекомендует сначала отправить «тестовую» небольшую сумму денег и удостовериться, что реквизиты правильные и средства дошли до получателя.

Фото:Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту через банкомат

  • Вставьте карту в банкомат, введите ПИН-код.
  • Выберите опцию «Переводы».
  • Введите номер карты и счета, а также другие данные, если потребуется.
  • Введите сумму перевода.
  • Подтвердите операцию.
  • Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение одного — трех рабочих дней. Сроки перевода уточните в банке.

Тарифы и лимиты:

  • как правило, комиссия за переводы через банкомат такая же, как при переводе с карты на карту по реквизитам или номеру счета. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Фото:Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту через кассу банка

  • Сообщите кассиру все необходимые реквизиты принимающей стороны. Скорее всего, при отправке денег через отделение банка у вас потребуют больше данных: не только номер счета, но и БИК банка, ИНН и другие реквизиты.
  • При переводе средств через кассу потребуется предъявить ваш паспорт.
  • После оформления всех необходимых документов кассир попросит вас вставить или приложить карту к платежному терминалу, чтобы списались деньги.
  • Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение одного — трех рабочих дней. Сроки перевода уточните у кассира.

Тарифы и лимиты:

  • как правило, комиссия за переводы через кассу выше, чем в других случаях. При этом лимит суммы перевода часто отсутствует. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Фото:AndrewFall / Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту через СМС

Опцию перевода денег через СМС-сообщение или СМС-команду предоставляют далеко не все банки. Информацию уточняйте в своей кредитной организации. Но такой способ доступен, например, в Сбербанке. При этом нужно, чтобы и получатель, и отправитель средств были клиентами этого банка.

Через СМС

  • Отправьте на короткий номер 900 СМС-сообщение со следующим текстом: «ПЕРЕВОД Α Β», где А — номер телефона получателя денег начиная с цифры 9, В — сумма перевода.
  • После этого вам придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции.
  • Введите код подтверждения.

СМС-сообщение с кодом подтверждения перевода в Сбербанке

СМС-сообщение с кодом подтверждения перевода в Сбербанке (Фото: «РБК Инвестиции»)

Через СМС-команду

  • Зайдите на смартфоне в раздел «Вызовы».
  • Как при наборе номера телефона, введите следующую команду (комбинацию цифр и знаков) *900*12*А*В# вызов, где А — номер телефона получателя денег начиная с цифры 9, В — сумма перевода.
  • После этого придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции.
  • Введите код подтверждения.

Все способы легального вывода денег из России: детальный разбор со ссылками

Многие сейчас временно или навсегда релоцируются из РФ. При этом задача вывоза накопленных внутри страны денег часто оказывается непростой. В этом гайде я систематизировал все работающие на текущий момент способы, которыми поделились участники нашего сообщества RationalAnswer.

Уолтер Уайт здесь как бы думает: «Пульнуть деньги через Золотую Корону, отправить рублями в армянский банк или всё-таки через USDT. »

Disclaimer: Эта статья носит исключительно образовательный характер и не является рекомендацией к каким-либо действиям. Я советую вам строго следовать любым законным и подзаконным актам, и не пытаться выполнять какие-либо действия в их обход. Учитывайте, что к моменту прочтения вами статьи какая-то информация ниже может уже устареть.

Прошлую мою статью на тему легального перемещения денег через российскую границу, написанную в начале марта, под совершенно абсурдными предлогами признали запрещенной к распространению на территории РФ суды Астраханской и Самарской областей. Апелляционные суды по этим делам еще идут (про это в будущем будет отдельная захватывающая статья – надеюсь, что на Habr, а не в том смысле, в котором вы сейчас подумали).

Как бы то ни было, та статья уже много месяцев как безнадежно устарела, а тема остается актуальной – так что я решил собрать новый подробный гайд. Хочу сразу предупредить: при подготовке этого материала я опирался в основном на опыт людей из нашего сообщества RationalAnswer. Имейте в виду, что проверить лично все описанные способы у меня не было возможности (но везде, где это уместно, я старался добавлять максимум релевантных ссылок на еще более детальные гайды и разборы от других авторов).

Если вам есть что добавить по теме или вы заметите в материале какие-то неточности – буду благодарен за ваши комментарии под статьей. Если это будет необходимо – постараюсь максимально быстро исправить ошибки и обновить информацию.

Итак, ниже мы с вами рассмотрим семь основных способов перемещения капитала, находящегося внутри РФ (в наличной форме или в безналичной на счетах российских финансовых организаций), за рубеж.

1. Физический вывоз наличной валюты или рублей

Покидая РФ, вы можете провезти с собой наличную иностранную валюту в сумме, не превышающей эквивалент $10 тыс. (по официальному курсу ЦБ РФ на дату вывоза) на одного человека, а также наличные рубли в неограниченной сумме.

Ограничение на вывоз наличной валюты за рубеж в размере $10 тыс. введено Указом президента № 81 от 01.03.2022. Этот лимит распространяется на одну поездку (если вы часто летаете – то каждый раз можете вывозить по $10 тыс.) и на одного человека (включая несовершеннолетних детей).

Если вы вывозите всей семьей по $10 тыс. на человека, то лучше, если каждый будет провозить «свою» часть суммы сам – меньше вероятность, что ретивые таможенники до вас докопаются. Перед тем, как засовывать грудничку котлету баксов в памперсы, лучше обернуть ее в целлофан – поговорка о том, что «деньги не пахнут», не всегда выдерживает столкновение с реальной жизнью.

Ваши с женой лица, когда перед таможенным досмотром вы внезапно понимаете, что не вписываетесь в лимит «$10 тыс. на члена семьи»

В рублях наличку можно вывозить из РФ без ограничений – но тут уж вам нужно хорошо понимать, куда конкретно вы ее везете и что собираетесь с ней там делать. В странах ЕАЭС/СНГ вы, вероятно, сможете поменять рубли на другую валюту – но курс вас может не обрадовать, да и не везде этот процесс окажется беспроблемным. (Подробнее можно прочитать вот здесь.)

Также учтите, что за исключением поездок внутри Евразийского экономического союза (ЕАЭС – Россия, Армения, Беларусь, Казахстан и Кыргызстан), Таможенный кодекс обязывает вас подавать письменную декларацию (и, соответственно, проходить через «красный коридор») при вывозе любых сумм в любых валютах свыше эквивалента $10 тыс. на человека. Если вы поставили ногу за порог таможенного «зеленого коридора», а у вас в этот момент в кармане котлета баксов ровно на $10 тыс. + мятая сторублевая бумажка в кошельке – то вы нарушитель, поздравляю!

В этом случае вам грозит как минимум досмотр, составление протокола и опоздание на рейс. При этом за попытку тайного провоза суммы, превышающей разрешенный лимит без необходимости декларирования в $10 тыс. менее чем на $20 тыс., полагается административная ответственность и штраф от 50% до 200% от суммы превышения. А вот при превышении лимита более чем на $20 тыс. наступает уже уголовная ответственность – есть риск заплатить штраф в размере до 1500% от суммы контрабанды и/или заехать на нары сроком до четырех лет.

Кстати, если вы везете с собой общую сумму эквивалентом свыше $100 тыс., то при подаче пассажирской таможенной декларации от вас потребуют документы, подтверждающие происхождение средств (Source of Wealth / Source of Funds).

Ну и напоследок: всё, что описано выше, касается только российских таможенных нюансов – а вам еще предстоит проходить таможенный контроль в стране прибытия. Обязательно внимательно изучите правила прохождения таможни «принимающей» страны – они почти наверняка будут отличаться от российских (если речь не идет про поездки внутри ЕАЭС).

Полезные ссылки:

  • Правила вывоза наличных денежных средств от Relocation.guide
  • Как декларировать деньги при пересечении границы? от Тинькофф Журнал
  • Перемещение наличных денежных средств и денежных инструментов от Федеральной таможенной службы

2. SWIFT-перевод в валюте на зарубежный счет

Банк России разрешает гражданам РФ и дружественных стран переводить иностранную валюту из России на зарубежные банковские счета в объеме не более $1 млн (или его эквивалента по официальному курсу на дату поручения банку) в течение календарного месяца.

Понятно, что для международного SWIFT-перевода, российский банк-отправитель как минимум должен не быть под санкциями (не быть отключенным от самой системы SWIFT, и не считаться банками-корреспондентами «персоной нон-грата»). Но с июля этого года даже неподсанкционные банки начали массово ограничивать такие переводы (повышая комиссии и вводя минимальные суммы для их проведения) — первым из крупных банков, кажется, был Тинькофф, а за ним и остальные быстро подтянулись.

Главное, что вам нужно понимать про SWIFT-переводы из России — это то, что сейчас нет гарантированного способа заранее убедиться, что в процессе ваши деньги не зависнут в какой-нибудь непонятной раскоряке на неизвестном этапе на неопределенный срок. SWIFT-переводы идут через зарубежные банки-корреспонденты — а про склонность их комплаенс-отделов на лету менять расширительные и творческие трактовки «сомнительных операций» можно слагать легенды.

Здесь можно посоветовать только мониторить опыт других людей в профильных сообществах и чатах, а также использовать краудсорсинговые агрегаторы информации об успешных/неуспешных переводах (вроде OhMySwift). Могу только сказать, что большинство моих знакомых сейчас отправляют свифты из Райффайзенбанка.

Полезные ссылки:

  • SWIFT-переводы из России от Relocation.guide
  • Июльские карточки по SWIFT-переводам от Медузы
  • Сводная таблица комиссий SWIFT российских банков от Санкциям.net
  • OhMySwift – актуальная статистика SWIFT-переводов (краудсорсинг информации по успешности переводов между разными банками и странами)

3. Денежные переводы в валюте через платежные системы (KoronaPay, Unistream, Contact)

Банк России разрешает гражданам РФ и дружественных стран переводить иностранную валюту из России за рубеж по системам денежных переводов в объеме не более $10 тыс. (или его эквивалента по официальному курсу на дату поручения) в течение календарного месяца.

Системы денежных переводов – это, в данном случае, отечественные сервисы Золотая Корона, Юнистрим или Contact (он же Qiwi), которые позволяют засылать деньги в другие страны без открытия банковских счетов. (UPD: Подсказывают, что в ряд стран еще можно отправить денежный перевод через Почту России.)

Как правило, для этого нужно скачать на смартфон соответствующее приложение (географию возможных переводов можно посмотреть в самом приложении или по ссылкам выше), заполнить данные по адресату (им можете быть и вы сами), выбрать валюту перевода и заплатить нужную сумму в рублях с российской карты.

Учтите, что «на том конце» в стране-получателе вас могут подстерегать разные сюрпризы: перечисление безналом на карту местного банка вполне может и не сработать (даже если такая возможность анонсирована в приложении), а при снятии наличными вам могут попытаться навязать какие-нибудь лишние кросс-валютные конвертации по неприятным курсам.

Это могло бы стать новой капчей Гугла: «Выберите все квадратики с платежными системами, которые еще продолжают обслуживать россиян. »

Полезные ссылки:

  • Как отправить деньги из России от Relocation.guide
  • Как вывести деньги за рубеж. Инструкция The Bell

4. Перевод рублей на банковские счета в странах ЕАЭС/СНГ/Турции

Банк России не вводил ограничений по сумме на рублевые переводы из РФ за рубеж. Многие банки стран ЕАЭС/СНГ/Турции имеют прямые корреспондентские отношения с банками РФ — так что вы можете перечислить в их адрес рублевую сумму, сконвертировать ее в нужную валюту на зарубежном счете, и дальше уже отправить ее, куда вам захочется.

Как правило, такие переводы в рублях в адрес «дружественных» банков являются на порядок более надежными, чем SWIFT-переводы в иностранной валюте (которые имеют неприятное свойство «зависать» в пути – см. предыдущий раздел).

Учтите только, что некоторые ограничения из «спецоперационных» Указов президента всё же остаются здесь актуальными — например, нельзя зачислять на зарубежные счета валюту, которая связана с денежными средствами, полученными в виде дивидендов/распределения прибыли российских юридических лиц. Соответственно, перекинуть рублевые дивиденды, полученные от российских акций, в какой-нибудь казахстанский банк вы сможете — но вот если вы их там сконвертируете в доллар или евро, то это уже будет нарушением Указа президента № 430 от 05.07.2022.

Но вообще, основным вопросом для вас в данном сценарии должно стать – а как, собственно, заполучить себе банковский счет в нужной стране? Здесь существует два варианта:

Кто бы мог подумать еще год назад, что в текущих условиях счет в грузинском банке может оказаться дефицитной роскошью?

  1. Поехать в целевую страну самостоятельно и попробовать открыть там счет. Учтите, что условия открытия счетов для нерезидентов сейчас быстро меняются: будьте готовы, что от вас могут потребовать местный ИНН (получить который нередко не так уж и сложно), а также что-нибудь вроде трудового договора с местной фирмой или договора долгосрочной аренды жилья в этой стране (здесь уже у «туристов» могут возникнуть определенные затруднения).
  2. Воспользоваться услугами всевозможных расплодившихся посредников, которые за скромную сумму в 20–40 тыс. руб. по оформленной на них доверенности возьмут на себя все тяготы удаленного открытия счета в зарубежном банке. Но будьте готовы, что каждый второй такой «посредник» тупо окажется мошенником-кидалой (ищите проверенных ребят и изучайте отзывы в реальных сообществах по ссылкам ниже), а также есть риск, что у банка в будущем появятся к вам вопросики (всегда есть вероятность, что посредник насовал в ваш комплаенс-файл через «своего» менеджера какие-нибудь фиктивные документы).

Полезные ссылки:

  • Банковские карты стран СНГ. Карточный туризм от Relocation.guide
  • Деньги, банки, карты в республиках Средней Азии на Форуме Винского
  • Телеграм-чат Зарубежные карты для нерезидентов (EU/KZ/UZ/AM/GE)

5. Снять деньги за рубежом с карт UnionPay/Мир

В некоторых странах мира банкоматы позволяют снять наличную валюту с карт UnionPay/Мир, выпущенных российскими банками.

До того, как Visa/MasterCard забанили у себя все карты, выпущенные российскими банками, можно было спокойно снимать с них валюту в банкоматах за рубежом. В настоящий момент количество зарубежных карточных опций сильно скукожилось:

Когда мы в ковидные годы обсуждали всякие программы типа «Туристический кэшбэк с картой МИР» – то, конечно, совсем не такой карточный туризм мы себе представляли.

  • Можно сделать себе карту китайской системы UnionPay в одном из российских банков, и попробовать снять с нее наличку в банкомате за рубежом. Работает далеко не везде – лучше заранее изучить опыт других людей в профильном ТГ-чате и в теме на Форуме Винского.
  • Карты российской системы Мир вроде как еще в каких-то странах работают, но их список в последнее время стремительно сокращается (вот этот список уже выглядит немного оптимистичным – если у вас есть более актуальная информация, поделитесь линком, пожалуйста).
  • Зато некоторые местные платежные системы в «дружественных» странах вполне успешно могут принимать переводы с карт Мир через системы быстрых платежей: например, это позволяют делать кыргызские карты Элкарт в сомах и белорусские карты Белкарт в, собственно, белорусских рублях.

Полезные ссылки:

  • UnionPay от Relocation.guide
  • Телеграм-чат держателей карт UnionPay в России
  • Карты российских банков UnionPay за границей на Форуме Винского
  • Опросник по работе карт UnionPay, выпущенных банками РФ (краудсорсинг информации о том, что и где работает на практике)
  • В каких странах принимают карту Мир от Relocation.guide

6. Валютный «бартер» напрямую с другим физическим лицом

Можно договориться напрямую с человеком, которому нужны рубли в России (например, для помощи родственникам или для оплаты ипотеки) о так называемой «перестановке»: вы перечисляете ему рубли с вашего российского счета на его российский; а он вам – валюту со своего зарубежного счета на ваш.

Как мы разбирали вот здесь, согласно российскому законодательству, операции в валюте между валютными резидентами РФ (которыми являются, в том числе, все граждане России) в общем случае запрещены (и потенциально караются штрафами в размере 20–40% от суммы – если, конечно, российская налоговая об этих операциях узнает). Но есть и ряд потенциально применимых в случае такого «бартера» исключений:

  • Если одновременно и отправитель, и получатель валюты проживают за пределами РФ более 183 дней в календарном году, то такая операция будет разрешена (см. пункт 25 части 1 статьи 9 173-ФЗ).
  • Физлицам-резидентам разрешено переводить валюту со своих российских счетов на зарубежные счета других физлиц-резидентов в размере не более $5 тыс. в день (см. пункт 12 части 1 статьи 9 173-ФЗ).
  • При дарении валюты близким родственникам (родители и дети, сестры и братья, дедушки/бабушки и внуки) зачислять ее можно на любые банковские счета без ограничений, в том числе и на зарубежные (это следует из пункта 1 части 1 статьи 9 и из пункта 2 части 3 статьи 14 173-ФЗ).

Найти «контрагентов» для такого рода операций обычно не сложно в эмигрантских чатах интересующей вас страны (уверен, что вы тщательно проанализируете такую сделку на предмет соответствия требованиям российского законодательства по валютному регулированию – и вступите в нее, только если убедитесь в ее полной безупречности с точки зрения законов РФ).

«Релокантов» из России сейчас много – так что вероятность найти человека с финансовыми потребностями, обратными вашим, вполне велика

Полезные ссылки:

  • Сообщества по странам от Relocation.guide

7. Вывести деньги через крипту

Приобрести стейблкоины, курс которых привязан 1:1 к доллару. Сама по себе крипта, как правило, не находится в какой-либо конкретной географической точке – так что в момент ее перечисления на свой некастодиальный кошелек можно считать, что она уже не в России.

По крипте я сейчас готовлю два больших разбора: анализ юридического статуса крипты в РФ, а также сводный гайд по всем способам приобретения крипты в России. Планирую выпустить их в ближайшее время, если хотите точно не пропустить – подписывайтесь на мой Телеграм-канал.

Поэтому здесь буквально в двух словах про основные рабочие варианты (не является рекомендацией, это просто описание способов, которыми пользуются некоторые люди – не забудьте проконсультироваться по юридической стороне вопроса с юристом):

На всякий случай уточню: использование стейблкоинов для перемещения капитала гораздо разумнее, чем использование волатильных криптовалют вроде BTC/ETH

  • Покупка крипты за рубли через централизованную биржу. Популярный в феврале-марте вариант, однако сейчас большинство крупных бирж закрыли возможность заводить средства с рублевых карт. Есть, конечно, биржи вроде EXMO или Garantex – но пользоваться ими можно только на свой страх и риск.
  • Peer-to-peer покупка крипты с оплатой банковской картой. Если искать контрагента через P2P-сервис крупной биржи (вроде Binance или Huobi), то она сможет выступить гарантом сделки. Также продавца крипты за перевод с карты можно найти через агрегатор обменников BestChange. В любом случае, стоит следить за количеством и качеством отзывов на обменник. И еще учтите, что частые и/или крупные P2P-операции с банковской карты могут побудить банк-эмитент прекратить сотрудничество с вами со ссылкой на 115-ФЗ.
  • Peer-to-peer покупка крипты с оплатой наличными. Найти обменник можно на том же BestChange, выбрав интересующий город. Это самый шифропанковский способ: отследить саму сделку и дальнейшую судьбу такой крипты сложнее всего. Но и риски похода в подвал к непонятным ребятам по секретному адресу с чемоданом налички подмышкой – думаю, сами должны понимать…

Полезные ссылки:

  • Крипта от Relocation.guide

Краткое резюме

Постарался свести самую основную информацию по всем способам вывода денег в единую таблицу. Учтите, что примерные затраты стоит воспринимать исключительно как очень приблизительный индикатив – фактические затраты могут сильно отличаться в зависимости от огромного количества факторов.

Общие полезные ссылки для всех способов:

  • Раздел «Финансы» от Relocation.guide: огромное количество полезной информации (в значительной степени данная статья подготовлена на базе их материалов).
  • Как отправить деньги в Россию от Relocation.guide: тем, для кого актуально движение капитала в обратную сторону.
  • Мой цикл статей про валютное законодательство РФ (не забывайте, что любая операция с иностранной валютой и/или зарубежными счетами должна ему не противоречить): общий обзор, июльское смягчение и отдельно про переводы между зарубежными картами.
  • Ответы на часто задаваемые вопросы о работе финансовой системы в условиях санкционных ограничений от Банка России (опять же, чтобы не нарушить по незнанию какой-нибудь из запретов, введенных после февраля 2022 года).
  • Статья про банковский комплаенс за рубежом: помните, что вывезти деньги из России – это только полдела, потом еще нужно будет доказать их легальность иностранному банку.

Если материал оказался для вас полезным – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer про разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

Сколько денег можно перевести между своими счетами и как это сделать максимально выгодно

Сколько денег можно перевести между своими счетами и как это сделать максимально выгодно

Как перевести деньги с карты на карту: все способы

Через банкомат

Рассмотрим этот способ на примере карты Сбербанка . Вставьте карту в картоприемник (или приложите ее к считывателю, если банкомат поддерживает технологию бесконтактного обслуживания — такие устройства отмечены значком с изображением радиоволн). Введите ПИН-код, затем перейдите в «Платежи и переводы», выберите раздел «Переводы». Если перевод осуществляется на другую карту Сбербанка, необходимо нажать на «Перевод между своими счетами», ввести сумму и подтвердить операцию. Перевести деньги на карту другого банка через банкомат Сбербанка не получится — в 2022 году финансовая организация отключила такую опцию. Механизм действий при переводе денег между своими счетами в банкомате другого банка примерно схожий. При переводе с карты одного кредитного учреждения на карту другого в разделе «Платежи» (или «Переводы») необходимо ввести номер карты или счета, привязанного к ней. За переводы через банкомат между своими счетами внутри банка комиссия обычно не взимается, а вот отправка денег в другую финансовую организацию (пусть и на свой собственный счет) будет платной — в среднем 1–3% от суммы.

В отделении банка

Потребуется паспорт, а при переводе на карту другой финансовой организации еще и дополнительные данные: БИК, корреспондентский счет, ИНН. Для перевода денег таким образом необходимо предъявить сотруднику банка документ и назвать сумму перевода, получить квитанцию. Внутрибанковские переводы бесплатны, за перевод денег в другой банк взимается комиссия. Например, в Сбербанке она составляет 1,5% (минимум 30 рублей, максимум 5 000 рублей).

В онлайн-банке

Есть несколько способов перевести деньги онлайн. Рассмотрим их на примере приложения «Тинькофф».

Внутри банка

Авторизуйтесь в приложении, на главном экране нажмите на карту, которую необходимо пополнить. Затем нажмите на кнопку «Пополнить» → «С моего счета «Тинькофф»» → выберите счет, с которого будут списаны деньги, введите сумму и подтвердите операцию. Комиссия не взимается.

В другой банк
  • По телефону. Перевод осуществляется через Систему быстрых платежей . В списке контактов нажмите на «Себе» (или введите свой номер телефона вручную), выберите счет, с которого будут списаны деньги, затем банк, на карту которого они будут зачислены, введите сумму перевода и подтвердите операцию.
    Обычно переводы через СБП до 100 тысяч рублей в месяц бесплатные. При исчерпании лимита банки взимают комиссию, но не более 0,5% от суммы операции и не более 1 500 рублей. С 1 мая 2024 года переводы до 30 млн рублей через СБП между своими счетами не будут облагаться комиссией (в «Тинькофф» переводы через СБП самому себе уже бесплатные). Ограничений на количество операций нет.

26.07.2023 14:20

  • По номеру карты. Из раздела «Платежи» перейдите в «Переводы», нажмите на соответствующий способ, затем выберите счет, с которого будут списаны деньги. Введите номер карты, на которую деньги будут отправлены. Укажите сумму перевода и подтвердите операцию. Деньги обычно зачисляются моментально, но возможны задержки до одного дня.
    За переводы по номеру карты может взиматься комиссия — в среднем 1–1,5% от суммы. «Тинькофф» позволяет бесплатно переводить до 20 тысяч рублей в месяц, а с подпиской Tinkoff Pro — до 50 тысяч рублей в месяц.
  • По реквизитам. Из раздела «Платежи» перейдите в «Переводы», нажмите на соответствующий способ, выберите счет, с которого будут списаны деньги, затем введите реквизиты — БИК и счет получателя, и укажите сумму. Подтвердите операцию. Срок зачисления такого перевода — до трех дней. Комиссия за переводы по реквизитам не взимается.
  • Через «стягивание». В мобильном приложении «Тинькофф» можно переводить деньги со своего счета в другом банке. Вот как это можно сделать: на главной выберите счет, который необходимо пополнить. Нажмите на «Пополнить», затем на «С моего счета в другом банке». Выберите банк, введите сумму и подтвердите операцию. Обратите внимание! Не все финансовые организации позволяют «стягивать». Кроме того, банк, с карты которого списываются деньги, может брать комиссию. К примеру, в Сбербанке она составляет 1,25% от суммы операции.

Сколько денег разрешено переводить между своими счетами

Зависит от банка и способа перевода. Как правило, ограничений нет на переводы между своими счетами в рамках одного банка, а также на переводы в отделении банка.

А вот на онлайн-платежи из одной финансовой организации в другую зачастую действуют лимиты. Так, через Систему быстрых платежей за один раз можно перевести не более 1 млн рублей и не более 10 млн рублей в месяц. А с карты Сбербанка на карту другого банка по номеру телефона или номеру карты онлайн можно перевести не более 1 млн рублей в сутки.

Также банки устанавливают ограничения по сумме одной операции и месячные лимиты. В Альфа-Банке они такие: до 600 тысяч и до 3 млн рублей соответственно.

Более высокие лимиты действуют на онлайн-переводы по реквизитам. Например, в «Тинькофф» таким образом можно перевести до 200 млн рублей. При этом банк допускает возможность увеличения этой суммы при обращении в службу поддержки.

Топ 3 кредитных карт

Информация о комиссиях и лимитах актуальна 15.02.2024.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как лучше выводить деньги с букмекерской конторы, снять со счёта в БК, вывести на карту

Дмитрий Богданов

Как вывести деньги со счёта и что делать, если букмекер не платит? Отвечаем на главные вопросы игроков.

Вывести деньги из букмекерской конторы иногда сложнее, чем ограбить банк. Но не нужно бояться, если вы соблюдаете правила. В этой статье мы разберём, как лучше вывести деньги из букмекерской конторы, причины отказа и что делать при запрете на вывод.

Эта статья вышла благодаря Академии ставок «Чемпионата» и ФОНБЕТ. Изучайте ставки на спорт, сдавайте тесты, зарабатывайте опыт и победите в таблице лидеров. Обгоните главного редактора!

Пополнение счёта в букмекерской конторе

На вашем счёте могут быть средства даже без пополнения. Например, вы успешно использовали бонус букмекера. Но вывести деньги без депозита не получится.

Вам нужно сделать депозит, чтобы подтвердить один из методов ввода/вывода средств.

Выбор платёжных методов у большинства букмекеров совпадает:

  • Банковские карты: Visa, Mastercard или «МИР» и кошелёк ЦУПИС.
  • «Яндекс.Деньги».
  • Qiwi-кошелёк и Qiwi-терминалы.
  • Apple Pay.
  • Мобильные операторы.

Комиссию за пополнение могут взимать только мобильные операторы. Минимальная сумма ввода обычно составляет от 10 до 100 рублей, а максимальная идёт от 5 тыс рублей и не имеет ограничений по некоторым методам. Средства на счёт поступают моментально.

Легальные букмекеры осуществляют все денежные переводы через ЦУПИС. Подробнее об этой организации читайте здесь:

Материалы по теме

Как лучше вывести деньги из букмекерской конторы

Для вывода денег обычно доступны те же методы, что и для ввода, кроме Apple Pay и Qiwi-терминалов.

Если вы пополнили счёт разными методами, заказать вывод средств сможете на любой из использованных ранее.

Например, вы пополнили счёт через банковскую карту и Qiwi-кошелёк. Быстрее вывод будет на Qiwi-кошелёк, но лучше вывести деньги на карту, чтобы распоряжаться средствами без ограничений. Другие способы вывода в этом примере недоступны.

Комиссию за вывод букмекеры и основные платёжные системы не взимают.

Помните, что вам нужно заплатить налог на выигрыш, но иногда это можно не делать. Подробнее про налоги с игры в букмекерских конторах читайте здесь:

Материалы по теме

Когда нельзя выводить деньги с букмекерской конторы

При выводе средств букмекер может отказать по следующим причинам:

  • Не совершили депозит.
  • Указали чужие данные при регистрации.
  • Не сделали ставки на сумму депозита.
  • Создали повторный аккаунт на своё имя.
  • Не прошли идентификацию.

При игре у нелегальных букмекеров не избежать подводных камней. Вам могут заблокировать счёт, отказать в выводе средств без причин, запросить документы и даже попросить объяснить правила одного из видов спорта по видеосвязи.

Если вы вывели средства через нелегального букмекера, то банк может заблокировать счёт под предлогом подозрительной операции.

Что делать при отказе в выводе денег из букмекерской конторы

Вам нужно обратиться в службу поддержки. Если вы играете в легальных букмекерских конторах, можете написать в рейтинг букмекерских контор «Чемпионата».

Если вы не нарушили правила букмекера, но вам отказали в выводе, «Чемпионат» примет жалобу и будет разбираться в ситуации.

При игре в нелегальных БК вам остаётся верить в честность букмекера. Оспорить любое решение по законам РФ не получится.

С какой букмекерской конторы легче процедура вывода

В большинстве случаев со счёта букмекерской конторы можно вывести деньги в течении часа. При высокой нагрузке на платёжные системы вывод может занять до нескольких дней.

Легальные букмекерские конторы с выводом разбираются за считанные минуты. Остальное время до поступления денег на ваш счёт — работа платёжных систем.

Вывести деньги из букмекерской конторы легко и быстро, если вы играете в легальной БК и не нарушаете правила. Помните о необходимости уплаты налогов. При проблемах пишите в рейтинг букмекерских контор «Чемпионата».

Эта статья вышла благодаря Академии ставок «Чемпионата» и ФОНБЕТ. Изучайте ставки на спорт, сдавайте тесты, зарабатывайте опыт и победите в таблице лидеров. Обгоните главного редактора!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *