Куда вложить 700000 рублей и получить прибыль
Перейти к содержимому

Куда вложить 700000 рублей и получить прибыль

  • автор:

Куда вложить в 2022 году: советы экспертов по пассивному доходу

Инвестиции – это вложение денежных средств для получения пассивного дохода или же сохранения капитала.

Инвестиции неразрывно связаны с риском, и каждая стратегия инвестирования действует по-своему. Однако необходимо знать некоторые правила для понимания этого процесса.

1. Вам нужен стартовый капитал. Можно инвестировать и маленькие суммы, но на выходе прибыль будет соответственно меньше.

2. Выше риски – выше доход. Другими словами, самые интересные предложения могут принести солидную прибыль, но при изменении ситуации в худшую сторону вы можете «потерять» вложения.

3. Лучше инвестировать в сферу, в которой у вас уже есть познания или опыт. Без особых знаний той или иной сферы труднее разбираться в нюансах.

4. Инвестируйте несколькими способами или в несколько сфер. Это позволит нивелировать риски.

Теперь о главном: куда сейчас вкладывать деньги?

Резонно ли вкладывать деньги в недвижимость?

Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.

В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.

Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах. Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения.

Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр. Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое.

Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.

Еще один вариант – это инвестиционные фонды недвижимости. Например, REIT. REIT – это фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Акции в большинство фондов недвижимости купить может любой желающий. Доход с реализации недвижимости распределяется между акционерами через выплаты дивидендов.

  • Недвижимость всегда пользуется спросом;
  • Доход на длительный срок;
  • Доступность вложений;
  • Высокая ликвидность;
  • Большой выбор вариантов.
  • Зависимость от экономики страны и региона;
  • Цена на недвижимость достаточно высока;
  • Мало подходит для маленьких городов;
  • Дополнительные расходы.

Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.

Банковский вклад: стоит ли нести деньги в банк?

Банковские вклады – это вложения денег под проценты. Выгоднее всего выбирать программы без частичного снятия или пополнения, поскольку от этого зависит процент. Вклады различаются периодичностью выплат и видам капитализации.

  • Защита: по закону РФ ваши вклады защищены системой страхования. Если с банком что-то случится, то государство возместит ваши вложения. Однако максимальная сумма возврата – 1,4 млн руб. Так что вклады подходят для того, чтобы вложить деньги без риска.

  • Низкая доходность. Для получения большего дохода необходимо вложить крупную сумму денег, что сделать в России сложно: вклады от 1 млн руб. теперь облагаются налогом.

Стоит ли вложить деньги в валюту?

Известный способ инвестирования – это вклады в валюту. Наиболее ликвидны евро, доллар и биткоины, криптовалюта. Но курс валюты довольно изменчив. Рынок валют не самый надежный вариант.

Купить валюту лучше всего на бирже. Самая известная с разнообразием возможностей и видов валют – это FOREX. Однако для спекуляций на бирже необходимы познания рынка и изрядный опыт, поскольку процесс сопровождается крупными рисками. Другие варианты куда вложить деньги: ставки одной валюты против другой и обмен в банке. Вариант ставки наиболее рисковый. Самый распространенный способ – это обмен в банке. Этот способ рассчитан на долгосрочную перспективу.

Желательно не концентрироваться только на одной валюте. Так вы не потеряете все в случае резкого изменения курса одной из валют.

  • Высокая ликвидность;
  • Иностранная валюта наиболее стабильна и медленнее поддается инфляции;
  • Инвестируя в иностранную валюту, вы больше защищены от потери суммы ваших активов из-за девальвации.

  • Существующие риски;
  • Нет значительного прироста капитала;
  • Низкая диверсификация.

Инвестиции в золото: стоит ли вкладываться?

Золото подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска. В данном варианте необходимо соблюдать ряд правил, которые помогут вам правильнее ориентироваться на рынке золота.

1. Нужно инвестировать на длительный срок.

2. Делайте выбор в пользу проверенных поставщиков, банков и монетных дилеров.

3. Заранее определитесь с местом хранения золота.

4. Узнайте размер дополнительных расходов;

5. Делайте регулярные вложения.

6. Распределите золото в разные портфели.

Анализируйте рыночные условия и параллельно проводите ребалансировку своего портфеля. Узнавайте о различных инструментах для инвестирования. Изучайте качественную аналитику.

  • Наиболее надежный вариант вложений, золото всегда в цене;
  • Не может полностью обесцениться;
  • В последние годы цены на золото растут.
  • Не подходит для краткосрочной перспективы;
  • Низкая прибыльность;
  • Для получения дохода нужно дождаться повышения цены металла.

Стоит ли инвестировать в акции?

Для того, чтобы купить акции, сначала нужно открыть брокерский счет. Самими акциями, ценными бумагами торгуют на бирже.

Получить доход вы можете двумя способами: через выплаты дивидендов и через последующие продажи. Размер дивидендов с акций устанавливает собрание акционеров, выплаты происходят с определенной периодичностью (квартал, полугодие, год). Если вы решите продать акции, то имейте в виду, что цены на них непостоянны.

Важно, что за ведение брокерского счета вы должны будете выплачивать комиссию. К тому же, без индивидуального инвестиционного счета (ИИС) государство будет брать 12% с дохода по акциям.

  • Нет максимума по прибыли;
  • Есть несколько вариантов заработка по акциям.

  • Рынок акций слишком изменчив;
  • Большой уровень риска;
  • Необходимы высокие познания фондового рынка.

Инвестиции в ИИС

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, через который вы можете совершать разного рода операции с ценными бумагами и другими инструментами торговли. Благодаря ИИС у вас будет право на выгодное налогообложение доходов. ИИС является хорошим инструментом для вложения денег и дальнейшего увеличения дохода.

На доходы от ИИС вы можете приобретать облигации, акции, фьючерсы и опционы, иностранную валюту, паи инвестиционных фондов. Важное условие – вы должны использовать российские биржевые площадки.

  • Право на специальный налоговый вычет;
  • Высокая доходность;
  • Можете увеличить доходы благодаря инвестированию.
  • Только долгосрочные перспективы;
  • Потолок – 1 млн Р;
  • Вы можете открыть только 1 ИИС;
  • В ходу только российские рубли;
  • После вывода средств счет автоматически закрывается;
  • Предоставление налогового вычета только по достижению 3-х лет существования ИИС.

В какой бизнес стоит вкладывать деньги?

Вы можете открыть свой бизнес или сделать вклад в чужой. Важно выбрать перспективную сферу. Не менее выгодно будет отдать предпочтение онлайн-бизнесу, поскольку бизнес старается идти в ногу со временем, а IT-технологии позволяют развивать его быстрее.

  • Нет максимума прибыли;
  • Много сфер и направлений;
  • Можно обойтись без больших вложений;
  • Можно увидеть, куда именно идут вложенные средства;
  • Инвестор может принимать участие в бизнес-процессах;
  • Подойдет для краткосрочной перспективы за счет ежемесячной прибыли.
  • Существуют определенные риски, которые не зависят от инвестора;
  • Ситуация в конкретных сферах зависит от законодательства и конъюнктуры рынка;
  • Необходимы познания бизнеса;
  • Требуется делать дополнительные вложения в зависимости от ситуации.

Итоги

Инвестирование – выгодный инструмент для получения активного или пассивного дохода. Однако крайне важно иметь познания в этой сфере для понимания этого процесса. При соблюдении всех правил, а также с умением анализировать и подстраиваться под разные ситуации, у вас все получится.

Куда вложить 500000 рублей в 2024 году

500000 рублей не очень большая сумма, но и ее можно инвестировать достаточно эффективно. Даже если открыть обычный банковский депозит, можно рассчитывать на неплохой пассивный доход. Вместе с экспертом рассказываем и о других способах вложения 500000 рублей, чтобы заработать.

Обычно небольшие денежные суммы кладут на счет в банке. Это может быть классический либо накопительный депозит. Но есть и другие способы инвестирования, например, покупка ОФЗ, акций или даже небольшой квартиры для сдачи в аренду. Описываем 10 самых эффективных вариантов вложений, а также приводим советы эксперта о том, куда лучше вложить 500000 рублей в 2024 году.

Рейтинг топ-10 лучших советов, куда инвестировать 500000 рублей

Рейтинг составлен на основе мнения редакции КП. Рекомендации и дополнения по рейтингу вы можете отправить на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Есть несколько способов вложения 500000 рублей. Они связаны с получением как пассивного, так и активного доходов. Чтобы принять взвешенное решение, рекомендуется рассмотреть все варианты, объективно оценив их преимущества и недостатки.

Банковский депозит

Самый надежный способ инвестирования. После повышения ставки рефинансирования Центробанком, проценты по вкладам значительно увеличились. Например, в одном из главных российских банков можно открыть вклад по ставке до 12%, а самые высокие значения составляют 13-13,8%. Вложив 500000 рублей, за год можно выручить до 69 тыс. чистой прибыли.

Это больше даже в сравнении с доходом, который получают от сдачи квартиры в аренду. В некоторых банках предлагается автоматическое продление вклада с дальнейшей капитализацией процентов. Самое большое преимущество в том, что все вклады в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством. С другой стороны, высокие ставки действуют лишь на ближайшие 1-2 года и прогнозировать их будущую величину достаточно сложно.

Плюсы и минусы

+ Высокие ставки (12-13% годовых);
+ Страховка от государства на сумму до 1,4 млн рублей.

– Ставки могут снизиться уже через год.

Накопительный счет

Это тот же банковский депозит, потому что на накопительный счет также кладут деньги для получения процентов. Суммы здесь застрахованы (до 1,4 млн рублей), поэтому рисков потери практически нет. Счет можно в любой момент пополнить и в любой момент снять деньги без потери накопленных процентов. Однако ставки заметно ниже, чем по вкладам. Сейчас они составляют порядка 6-8%.

Плюсы и минусы

+ Счет можно пополнить и закрыть в любой момент и без потери процентов;
+ Средства застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.

– Ставки ниже, чем по депозитам.

Покупка ОФЗ

Еще один выгодный способ инвестирования, сопоставим по надежности с банковскими депозитами. Облигации федерального займа не застрахованы на случай дефолта, но его вероятность крайне низка.

Годовая доходность по ОФЗ достигает 7-8%, что ощутимо ниже, чем по вкладам. Тем не менее среди ценных бумаг есть те, что индексируются в соответствии с инфляцией, а значит на них можно заработать больше. К тому же выплаты поступают каждые полгода, а не раз в год.

Плюсы и минусы

+ Регулярные выплаты каждые полгода;
+ Высокая надежность;
+ Индексация в соответствии с уровнем инфляции.

– Доходность до 8% годовых (меньше, чем по депозитам).

Квартира в ипотеку

500000 рублей можно использовать в качестве первоначального взноса, особенно если речь идет о недорогом жилье. В регионах вполне реально найти небольшую квартиру-студию по цене 1,5-2 млн рублей. Жилье можно приобрести для себя, детей или просто для сдачи в аренду, например, студентам или молодой семейной паре.

Недвижимость за последнее время значительно выросла в цене и этот тренд продолжается. Поэтому в будущем продать небольшую квартиру за хорошую сумму не составит особого труда. Однако стоит учитывать небольшую площадь квартиры. Чистый доход от сдачи в аренду будет низким – порядка 7-10 тыс. рублей в месяц.

Плюсы и минусы

+ Выгодное вложение;
+ Квартиру можно сдавать, а при необходимости сравнительно быстро продать.

– Небольшой доход от сдачи в аренду.

Покупка земельного участка

Такой вариант инвестирования подойдет жителям практически всех регионов, за исключением мегаполисов. 500000 рублей можно вложить в покупку земельного участка. В дальнейшем его можно будет использовать для разных нужд: подождать и продать по более высокой цене, построить дом, сдать в аренду (например, бизнесу), использовать в качестве подсобного хозяйства или дачного участка.

У каждого из этих способов есть свои риски, потому что земля дорожает не так сильно, как квартиры. Если же планировать, например, строительство дома, то нужно понимать, где взять дополнительную сумму для этих целей. Поэтому инвестировать в покупку участка можно только при наличии четкого плана дальнейших действий.

Плюсы и минусы

+ Возможность завести хозяйство и построить дом;
+ Возможность сдать в аренду либо перепродать.

– Необходимость дополнительных крупных вложений.

это интересно
Основные идеи бизнеса в сети
Рассказываем о 50 главных направлениях

Покупка валюты

Этот способ инвестирования приобрел особую актуальность в последние 2 года. На фоне нестабильного курса рубля инвестиции в доллар, евро и другие свободно конвертируемые валюты могут стать хорошей альтернативой банковскому вкладу. Это позволит обезопасить себя на случай всплеска инфляции. Способ достаточно простой, а доход полностью пассивный.

Сейчас курс доллара США находится в диапазоне 95-100 рублей, а евро стоит больше 100 рублей. Необходимо учитывать, что валютные колебания могут быть значительными. Такое вложение лучше планировать на несколько лет, поскольку в перспективе некоторые иностранные валюты укрепляются по отношению к рублю. К тому же их можно положить на вклад и зарабатывать дополнительно до 2-3% годовых, а иногда и больше.

Плюсы и минусы

+ Простой способ инвестирования;
+ Курс валют растет;
+ Можно положить на вклад (страховка от инфляции).

– Курсы валют могут резко меняться, придется ждать возвращения к растущему тренду.

Покупка акций

Лучше выбирать только самые надежные компании, которые существуют на рынке уже много лет (так называемые голубые фишки). Акции приносят доход в виде дивидендов (но выплаты бывают не всегда), а также за счет роста курса. Он может и снижаться, иногда слишком резко, что наблюдалось, например, в 2023 году.

Хотя доходность акций может составлять 10-20% годовых и даже больше, она не гарантирована. Это высокорисковый инструмент, требующий грамотного и взвешенного подхода.

Плюсы и минусы

+ Доходность 10-20% годовых и более;
+ Дивидендные выплаты.

– Высокие риски частичной потери денег.

Обучение

Еще один вариант – инвестиции в свое образование. Сегодня доступен большой выбор онлайн- и офлайн-курсов разных направлений: менеджер по маркетплейсам, Front End разработчик, тестировщик ПО, веб-дизайнер, копирайтер и так далее.

Практически все учебные курсы стоят намного дешевле 500000 рублей – порядка 50-200 тыс. В перспективе они позволят вам сменить профессию, работать удаленно, в том числе на себя, и получать высокий доход. Однако есть и риски. Человек может ошибиться с выбором, а устроиться на хорошую работу без опыта достаточно сложно.

Плюсы и минусы

+ Курсы стоят сравнительно недорого;
+ Можно сменить профессию и увеличить доход.

– Риск неправильного выбора;
– Сложности при трудоустройстве.

Покупка автомобиля

500000 рублей хватит только на приобретение подержанного автомобиля, но можно найти машину в хорошем состоянии. Такая инвестиция оправдана в случае дальнейшего использования авто для заработка, например, в такси или службе доставки.

В перспективе все вложения можно окупить за 1-1,5 года. Хотя есть и риски: покупка автомобиля в плохом состоянии, ДТП, высокие расходы на ТО.

Плюсы и минусы

+ Дополнительный доход при работе в такси или службе доставки;
+ Быстрая окупаемость.

– Можно купить только подержанную машину;
– Риск ДТП;
– Расходы на ТО.

Открытие своего дела

500000 рублей вполне достаточны для первоначальных вложений в определенные виды бизнеса. Например: пункт выдачи, солярий, небольшой магазин в спальном районе, хранение вещей в гараже, выпечка тортов на дому, вендинговые аппараты (кофе, напитки, шоколад, игрушки, линзы), агентство детских праздников и многое другое.

Плюсы очевидны – бизнес может стать дополнительным источником дохода или возможностью работы на себя. Максимальная окупаемость такого предприятия составит 1-2 года. Но риски тоже большие, не исключена полная потеря средств. Поэтому необходимо внимательно выбирать направление инвестирования.

Плюсы и минусы

+ Широкий выбор направлений бизнеса;
+ Можно работать на себя;
+ Окупаемость за несколько месяцев

– Риск потери значительной суммы;
– Выбор способа инвестирования должен быть очень тщательным.

Рекомендации эксперта по стратегиям инвестирования полумиллиона рублей

Во времена высоких ставок ЦБ и ослабления рубля очень важно понимать, что ваши вложения должны иметь доходность минимум 12-14%, чтобы только иметь защиту капитала от инфляции – говорит независимый финансовый аналитик Евгений Марченко, – но ведь хотелось бы еще и прироста.

«Какие направления для инвестирования можно использовать:

  1. Акции российских экспортеров, особенно нефтегазовых компаний. Их доходы в долларах, следовательно, ослабление рубля лишь увеличивает прибыль. Также высокие цены на нефть дают компаниям повышенные доходы. Именно этим могут воспользоваться инвесторы.
  2. Корпоративные облигации кредитного рейтинга А и АА на сегодня дают 14%. Но не стоит забывать про то, что в случае увеличения в дальнейшем ставки ЦБ, на рынке будут появляться и более интересные предложения.
  3. Замещающие облигации (по сути, те же еврооблигации российских компаний, но перевыпущенные). Они номинированы в иностранной валюте, но купоны выплачиваются рублями с учетом текущего курса ЦБ. То есть ваша доходность, пока рубль дешевый, будет намного больше. Сегодня можно найти доходность 6-10% в валюте.
  4. Акции иностранных компаний. Они номинированы в валюте. Работать лучше через зарубежных брокеров, но стоит учитывать инфраструктурные риски.
  5. Гонконгские ETF, так как они номинированы в юанях и имеют дружественную цепочку депозитариев (лучше всего брать самые широкие из них). Они доступны на СПБ бирже, так что их можно купить у российского брокера».

это интересно
Куда вложить 1 миллион рублей
Вместе с экспертом рассказываем о финансово выгодных идеях

Популярные вопросы и ответы

Мы попросили эксперта ответить на самые популярные вопросы об инвестировании 500000 рублей.

Куда можно вложить 500000 рублей без риска для получения пассивного дохода?

Когда говорим про любые инвестиции отличные от банковского вклада, мы должны понимать, что риски будут. Другое дело, что этими рисками можно управлять. Вот какие варианты могут быть на сегодня для пассивного дохода:

1. Банковские вклады. Даже крупные банки предлагают высокие ставки по депозитам в размере 11-12%. А в более мелких банках можно найти и 13-14%. Тут важно помнить, что банк гарантирует сумму только в пределах 1 млн 400 тыс. рублей. Больше этой суммы я бы не советовал держать в одном банке.

2. Корпоративные облигации высокого кредитного рейтинга не ниже ААА. Такие облигации дают на сегодня 12-13%. Да, процент не сильно больше банковского, но ликвидность денег в облигациях выше. Вы можете продать в любой момент и получить за каждый день свой процент.

3. ПИФ недвижимости на сегодня дают доходность 11-13% годовых. Очень комфортный вход (от 1 тыс. рублей) и получение пассивного дохода каждый месяц. Есть небольшой нюанс: такие фонды почти всегда доступны только квалифицированным инвесторам.

На какой срок лучше вложить 500000 рублей?

Если мы говорим про инвестиции для пассивного дохода, то тут срок должен начинаться от 1 года. Именно за такой период вы сможете получить все положенные выплаты по купонам, а еще есть возможность получить доход и от курсовой стоимости актива. А вот если мы говорим про более доходные инвестиции, которые нацелены на рост капитала, то инвестиции должны начинаться от 3-х лет. Идеальный вариант 8-10 лет. За этот срок вы можете получить максимальную доходность. Конечно же, при правильно собранном портфеле.

В какой бизнес вложить 500000 рублей в России?

На самом деле сумма 500000 рублей комфортна для многих сфер малого бизнеса. Сейчас популярны кофейни у дома. Затраты на такой вид бизнеса около 250-300 тыс. рублей. Вы можете открыть бизнес из сферы услуг: бухгалтерский учет, продвижение сайтов, клининговые услуги, ведение социальных сетей. Для открытия бизнеса в этих сферах иногда вообще не нужны первоначальные вложения.

Если не хочется погружаться в бизнес круглосуточно, то можно вложить средства в чужой через краудлендинговую платформу. Ожидаемая доходность на сегодня около 20% годовых, что выглядит неплохо, учитывая пассивный характер таких инвестиций.

Планируя любые инвестиции не забывайте про их диверсификацию. Ваши вложения должны всегда быть в разные активы, разные акции или облигации. Тогда вы существенно снизите риски.

Вклады на сумму от 700000 рублей в Богатых Сабах

Как защитить ваши сбережения от инфляции? Куда вложить средства для надежного приумножения капитала? На эти вопросы ответит ваш надежный помощник — маркетплейс Банки.ру. В этом каталоге собрано 22 предложения по депозитам на 700000 рублей от 5 кредиторов в Богатых Сабах. Задав параметры фильтра — вносимую сумму и срок — вы найдете наиболее интересные варианты с максимальной ставкой 16% годовых на 05.03.2024. На платформе Банки.ру также можно оформить онлайн-заявку и отправить ее в банк на рассмотрение.

Предложения месяца

9 предложений от 7 банков

Вклады с онлайн-заявкой

1000 предложений от 237 банков

Накопительные счета

93 предложений от 64 банков

Вклады на 3 мес.

751 предложений от 236 банков

Вклады в рублях

1000 предложений от 237 банков
22 вклада подобрано
Россельхозбанк
Доходный (в конце срока)
Эффективная ставка
91 — 1095 дн.
Еще 10 вклада
Россельхозбанк
Доходный Пенсионный (в конце срока)
Эффективная ставка
91 — 1095 дн.
Россельхозбанк
Доходный Пенсионный (ежемесячно)
Эффективная ставка
91 — 1095 дн.
Россельхозбанк
Доходный (ежемесячно)
Эффективная ставка
91 — 1095 дн.
Россельхозбанк
Накопительный счет Моя копилка
Эффективная ставка
Россельхозбанк
Растущий доход
Эффективная ставка
Россельхозбанк
Пополняемый
Эффективная ставка
91 — 1095 дн.
10 000 — 10 000 000 ₽
Россельхозбанк
Комфортный
Эффективная ставка
91 — 1095 дн.
10 000 — 10 000 000 ₽
Россельхозбанк
Пенсионный Плюс
Эффективная ставка
365 — 1095 дн.
500 — 10 000 000 ₽
Россельхозбанк
Накопи на мечту
Эффективная ставка
730 — 1794 дн.
3 000 — 10 000 000 ₽
Тинькофф Банк
СмартВклад с повышенной ставкой
Эффективная ставка
12,86 — 15,28%
91 — 730 дн.
Еще 2 вклада
Тинькофф Банк
СмартВклад со стандартной ставкой
Эффективная ставка
91 — 730 дн.
Почта Банк
Пенсионный
Эффективная ставка
12,50 — 14,50%
181 — 367 дн.
Еще 3 вклада
Почта Банк
Горячий сезон
Эффективная ставка
91 — 1095 дн.
10 000 — 1 000 000 000 ₽
Почта Банк
Умный доход
Эффективная ставка
Ак Барс Банк
Просто накопить
Эффективная ставка
91 — 720 дн.
10 000 — 5 000 000 ₽
Еще 3 вклада
Ак Барс Банк
Просто поймать момент
Эффективная ставка
31 — 1100 дн.
10 000 — 5 000 000 ₽
Ак Барс Банк
Просто управлять
Эффективная ставка
91 — 720 дн.
10 000 — 5 000 000 ₽
СберВклад (в конце срока)
Эффективная ставка
30 — 1095 дн.
от 100 000 ₽
Еще 4 вклада
Накопительный счет Активный возраст
Эффективная ставка
Подари жизнь
Эффективная ставка
Социальный
Эффективная ставка

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Накопительный ВТБ-Счет

до 16% годовых
30 — 91 дн. срок
Банк ДОМ.РФ
ДОМа надежно на 181 день (без визита в банк)

до 17% годовых
91 — 367 дн. срок

Отзывы о вкладах в городе Богатые Сабы

Очень круто и быстро

Недавно заказал их карту , пришла в тот же день . Представитель все четко объяснил, подсказал какие услуги не нужны При пользовании кешбек система была на высоте , а не как в. Читать полностью

Подробнее

Проценты начисляются по ставке, указанной в заявлении. Они применяются в зависимости от расчетного периода, за который начисляются проценты, и от остатка средств на начало каждого операционного дня.

Если собственнику необходимо без промедления раньше положенного времени снять деньги, то банк предоставляет такую возможность и возвращает все 700 тысяч рублей, при этом не лишает начисленных процентных премий. Учреждение выплачивает доход исходя из фактического количества дней депозита и из расчета ставки «До востребования». После завершения процедуры сделка закрывается. Владелец может перечислить часть суммы, оставив неснижаемый остаток. Если в результате перечисления будет нарушено правило о минимальном размере снятия, то договор будет считаться расторгнутым.

Для защиты денежных средств на банковских счетах предусмотрен государственный механизм гарантирования – система страхования депозитов. Собственники со дня наступления страхового случая, а именно отзыва лицензии у финансово-кредитного учреждения Центральным Банком России, имеют право на получение денежного возмещения. Выплаты производятся из специально сформированного для страховых случаев фонда обязательного страхования. Фонд формируется за счет выплат банков-участников страховых взносов и благодаря имущественному взносу РФ. Согласно установленным нормам с 2014 года размер возмещения не превышает 1,4 миллиона рублей.

Banki.ru является крупнейшим независимым сайтом, аналитическим и рейтинговым центром. На сайте доступны удобные сервисы для бесплатного расчета рейтинга и подбора персональных предложений с наибольшей вероятностью одобрения. Пользователи сайта могут открыть счета, оформить финансовые продукты, банковские карты, совершить переводы между картами, оплатить онлайн и многое другое.

Как я инвестирую в краудлендинг и ВДО 700 000 ₽ в год

У людей, уже работавших с фондовым рынком, при знакомстве с краудлендингом возникает ассоциация с ВДО (высокодоходными облигациями). И то, и другое — инструменты кредитования бизнеса.

В первом случае займы предоставляются через договор займа на краудлендинг-платформе, а во втором — посредством долговой ценной бумаги на фондовом рынке. Эти инструменты имеют и ряд других важных отличий, которые определяют разную применимость.

ВДО — это инструмент финансирования, прежде всего, среднего бизнеса. Деньги он берёт, в основном, на поддержание и развитие своей текущей деятельности, причём чаще всего срок займа исчисляется годами.

Малый же бизнес, в массе своей, не идёт за деньгами на фондовый рынок и у него другие цели. Те, у кого есть ликвидный залог (лучше всего недвижимость) или доступ ко льготному кредитованию (например, сельхозпредприятия), могут получить кредит в банке. Это не быстро, но ставка будет не слишком отличаться от обычного потребительского кредита для физлиц.

Однако, что делать малому и среднему бизнесу, которому деньги нужны прямо сейчас, а залога нет или его недостаточно? Для них есть краудлендинг. Да, дорого — ставка может доходить до 50% годовых. Но займы на год и более на таких условиях не берут. Чаще всего заёмщик закрывает дыру в бюджете фирмы (которая может обходиться ещё дороже!) и выплачивает кредит уже через пару месяцев, досрочно. А ваши деньги идут в другие займы и работают дальше.

Как можно догадаться, в краудлендинге заёмщиков в десятки раз больше. А значит, у инвестора (кредитора) куда больше возможностей для диверсификации своих вложений. Однако, при разумном подходе, доходность обоих инструментов может составлять около 20% годовых и даже выше (без учёта НДФЛ).

Ключевая разница, на мой взгляд, в возможности инвестировать в ВДО через индивидуальный инвестиционный счёт и оформлять ежегодный налоговый вычет в размере 52 из 400 тысяч рублей (максимум) из уплаченного за год НДФЛ.

Если у вас таковая возможность есть (то есть вы платите НДФЛ на основной работе и готовы годами держать средства на ИИС), то ВДО для вас будут интереснее как инвестиционный инструмент. Если же у вас такой возможности нет, то краудлендинг подойдёт вам больше.

Сам я инвестирую около 700 тысяч рублей в год. Из них 400 — на фондовом рынке, через ИИС. В том числе, я покупаю и ВДО. С дефолтом облигаций я столкнулся лишь раз, это была «Обувь России», потерял пару тысяч. Моё мнение такое: если уж вкладываетесь в ВДО, то берите облигации не менее чем 10 эмитентов из разных секторов экономики. С учётом налогового вычета в 13%, доходность вложений на фондовом рынке составляет около 30% годовых.

Оставшиеся 300 с чем-то я вкладываю через краудлендинг-платформы. Как я уже писал в другом посте, там доходность (без учёта налога) составляет около 20% годовых, что тоже весьма достойно и значительно выше инфляции.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *