Кредит под залог бизнеса который покупаешь
Перейти к содержимому

Кредит под залог бизнеса который покупаешь

  • автор:

Кредиты на открытие бизнеса: плюсы и минусы

Кредит на открытие бизнеса — это заем в банке, который помогает предпринимателю арендовать помещение, закупить оборудование, товар и расходные материалы либо сделать сайт и набрать команду, если вы работаете онлайн.

Если вы работаете на себя не так давно, то вам может быть сложно разобраться в банковских продуктах либо банки с их высокими ставками могут не вызывать доверия. Несмотря на то что у кредитов есть минусы, у них немало плюсов. Сегодня разберем их подробно и расскажем, как правильно взять кредит, чтобы потом не пожалеть.

В чем плюсы:

Быстрый старт. Без кредита предпринимателю приходится долго копить на открытие бизнеса. Но инфляция обесценивает сбережения — в августе 2021 года она составила 6,7%. Пока вы копите, деньги сгорают — в итоге накопленной суммы может уже не хватить.

С кредитом такой проблемы можно избежать. Из-за инфляции процентная ставка в итоге будет меньше, чем заявлено у банка. Например, в УБРиР минимальная ставка — 9,9% годовых. Из-за инфляции кредит каждый месяц будет дешеветь на 0,5%. Значит, в итоге вы заплатите меньше.

Легче развиваться. Большинство крупных компаний берет кредиты не только на открытие, но и на развитие бизнеса. Например, у некоторых компаний заемных денег в обороте было больше, чем своих. Займы помогают бизнесу расти, покупать новое оборудование и осваивать новые технологии.

Если вкладывать в бизнес только свои деньги, есть риск навсегда остаться небольшим предприятием: на развитие не всегда хватает небольшого дохода, который остается после вычета всех расходов.

Минусы:

Риск закрыться. Предприниматели боятся брать кредиты на развитие бизнеса, потому что всегда есть риск закрыться и не вернуть долг банку. Тогда начнутся просрочки, за которые могут арестовать счета и конфисковать залоговое имущество.

Перед тем как брать кредит, посмотрите на рентабельность бизнеса. Если она выше, чем процент по кредиту, брать заем можно. Если нет, то лучше повременить.

Иногда в залог нужно оставить имущество, чтобы одобрили кредит или более выгодный процент. Без залога деньги получить тоже можно, но тогда условия будут не такие выгодные. Например, понадобится предпринимательский стаж от полугода.

  • Не стоит сразу брать в кредит большую сумму, начните с небольших займов, платеж по которым будет не больше половины вашей чистой прибыли. Так у вас получится сформировать хорошую кредитную историю, вы поймете, какие суммы можете выплачивать, и со временем сможете взять крупный кредит на развитие бизнеса.
    Не переживайте, что каждый раз придется долго оформлять документы. Например, в УБРиР нужно только заполнить заявку, показать паспорт и выписки со счетов за последние 3 месяца.
  • Учитывайте, что рентабельность бизнеса может упасть или рядом откроются конкуренты, и тогда получать привычную прибыль станет сложнее. На этот случай стоит иметь финансовую подушку безопасности, которая покроет постоянные расходы компании в течение 3–4 месяцев. К ним относится аренда помещения, оплата домена для сайта, зарплата сотрудникам, налоги.
  • Рассчитывайте силы. Например, вы возьмете кредит на развитие и вложитесь в рекламу. Придут новые клиенты, а работников не хватит, чтобы выполнить все заказы, или вы слишком быстро распродадите товар, а новая поставка задержится. Поэтому перед тем, как брать кредит, подумайте, удастся ли вашему бизнесу справиться с более высокой нагрузкой.

В УБРиР предприниматель может получить кредит под разные цели с быстрым предварительным одобрением. Чтобы подробнее узнать об условиях, переходите в соответствующий раздел на сайте.

Кредит на развитие бизнеса

Заемные средства способны дать толчок к развитию предприятия. Но только в том случае, если распорядиться ими грамотно, в том числе заранее и внимательно просчитать все плюсы и минусы такого шага. Необходимо знать, какой именно вариант кредитования подойдет в вашем случае, какой суммы будет достаточно и когда лучше возвращать долг. Если выбор сделан правильно, то заемные средства действительно станут серьезным трамплином для роста объемов продаж, расширения деятельности и увеличения прибыли. Для этого достаточно убедиться, что Вы будете платить за полученное финансирование меньше, чем оно принесет компании в итоге. Нельзя тратить на обслуживание кредита собственный капитал и запасы. Важно разработать стратегический план, где будут учтены имеющиеся ресурсы, риски и ожидаемый доход. Расчетный эффект должен превышать расходы по займу.

На что можно взять деньги?

На увеличение основного капитала

С помощью дополнительных средств, которые выделит банк, можно начать бизнес или масштабировать его. Деньги направляются на закупку необходимой недвижимости (зданий и других капитальных объектов), производственного оборудования, транспорта, техники и инвентаря. В дальнейшем эксплуатация данных активов принесет предприятию прибыль. Чтобы вложения окупились, потребуется достаточно большой срок и несколько циклов использования. Но обойтись без основных средств компания не сможет, не удастся выйти на целевой уровень и получить запланированный доход. В данном случае следует брать долгосрочные кредиты или открывать кредитную линию. Это предполагает высокий уровень ответственности, так как результат будет показан нескоро, а платить проценты и погашать задолженность придется регулярно.

Для пополнения оборотного капитала

Указанные средства обеспечивают текущую работу предприятия в рамках одного цикла: выплату заработной и арендной платы, выполнение налоговых обязательств, закупку сырья, рекламу продукции. Если денег на данные цели не хватает, приобретается меньше материалов и выпускается меньше товаров. Все это приводит к падению выручки, появлению долгов перед государством и работниками, штрафам за просрочку и, как следствие, еще большим дополнительным тратам. Спасти положение реально, если взять кредит для бизнеса. Оптимальной будет нецелевая кредитная линия или краткосрочный заем. Также подойдет факторинг. Но сначала убедитесь, что взятые средства не усугубят финансовые проблемы, а помогут закрыть временную брешь и наладить успешную деятельность.

Для закрытия кассовых разрывов

Такая ситуация складывается при временной нехватке денег на расчетном счете. Обычно причина кроется в несвоевременном поступлении оплаты от контрагентов. Но это, в свою очередь, не позволяет рассчитаться в срок с поставщиками, что грозит пенями и другими санкциями, а также испорченной деловой репутацией. Кредит станет хорошим решением проблемы для юридического лица или индивидуального предпринимателя. Можно воспользоваться овердрафтом или запросить нужную сумму в рамках открытой кредитной линии. Удобный вариант при регулярных поставках и партнерских отношениях — факторинг, то есть возможность беспрепятственно и стабильно получать финансирование в пределах заранее одобренного лимита и по конкретному контракту.

Для крупных единоразовых приобретений

Если нужно купить недвижимость или сформировать автопарк предприятия, можно взять кредит на соответствующие цели бизнеса. Но важно помнить: актив, который был куплен на заемные средства, передается в залог банку. Выдаются и нецелевые займы, но они обойдутся гораздо дороже, так как по ним устанавливаются завышенные процентные ставки. Если стоит четкая задача, выбирайте программу именно под нее.

Виды кредитов для бизнеса юридическим лицам и ИП

По наличию точной цели выдачи

  1. Целевой. Предприятие может получить деньги, например, на покупку недвижимости. Кроме того, предусматривается выделение финансирования под реконструкцию и ремонт зданий, под модернизацию оборудования и транспорта. Банк строго контролирует целевое использование средств и при выявлении нарушений вправе потребовать досрочного погашения долга или применить иные санкции, обозначенные в кредитном договоре. Если получить кредит на открытие или дальнейшее развитие бизнеса, то запрещается его тратить на такие операции как:
    • снятие наличных, например, по чеку или бизнес-карте (если невозможно подтвердить их использование по согласованному назначению);
    • погашение других займов (если не согласовано);
    • выдача денег в долг другим предприятиям или частным лицам;
    • размещение на депозите или перевод на карты;
    • выплата купонного дохода или дивидендов по облигациям или акциям, соответственно;
    • покупка ценных бумаг;
    • вложение в уставный капитал;
    • оплата недоимки по обязательным платежам в государственный бюджет (налоги, сборы, пошлины, акцизы);
    • погашение векселей;
    • оплата расчетных документов, предусматривающих бесспорное списание со счета;
    • вложение в паевые инвестиционные фонды и т. п.
  2. Нецелевой. Многие предприятия реально нуждаются в кредитах по вполне конкретной причине — им не хватает средств на повседневную деятельность или на развитие. Без заемного финансирования решить задачи и обеспечить нормальное функционирование не получается. Однако иногда запрашивается кредитование и без определенных намерений. Таким требованиям отвечают дополнительные, сопутствующие продукты банка, которые он разрабатывает для повышения качества сервиса и большего комфорта клиентов. Как правило, это предложения на короткий срок и на незначительную сумму. Предприятие использует подобный заем, если возникает срочная потребность в деньгах на несколько дней или недель, а оформлять заявку и полноценный кредит на бизнес не имеет смысла.

По назначению

  1. Оборотный. Заем выдается для пополнения капитала, который фирма использует для решения текущих задач. Не требует обеспечения и относится к краткосрочным.
  2. Ипотека. Покупать недвижимость по ипотечной схеме вправе и предприятия. От продукта для частных лиц такой кредит отличается более жесткими условиями и тем, что объекты должны использоваться в коммерческой деятельности: для сдачи в аренду, для размещения производства, складов, офисов и других аналогичных целей.
  3. Инвестиционный. Получить такой кредит юридическому лицу сложнее всего. Он предназначен для реализации масштабных бизнес-проектов, в том числе открытия новых филиалов или цехов. Позволяет привлечь значительные объемы финансирования под сниженные проценты и на длительные сроки. В некоторых случаях деньги выделяются государством, по специально действующим программам стимулирования экономики и отдельных, приоритетных отраслей. Клиенты, которым выдаются подобные займы, подвергаются максимально тщательной проверке. Требуется соответствовать строгим критериям, предоставить грамотный инвестиционный план и подтвердить платежеспособность. Рассчитывать на заем может как крупный, так и малый бизнес. Небольшие общества с ограниченной ответственностью не располагают достаточными собственными ресурсами для решения амбициозных задач, а уже состоявшимся компаниям и холдингам отвлекать существенные средства из оборота просто невыгодно.
  4. Рефинансирование. Ряд банков предлагают такие продукты. Займы разрешается погашать за счет других займов, но оформленных на более привлекательных условиях и даже в другой организации. С помощью данного механизма удается реструктуризировать задолженность и снизить кредитную нагрузку либо объединить имеющиеся кредиты в один для удобства их обслуживания.

По срокам

  1. Краткосрочный — до 1 года.
  2. Долгосрочный — свыше 1 года.

Альтернативные формы финансирования

  • Лизинг. Банки предлагают предприятиям деньги на покупку транспортных средств, которые затем клиент оформляет в качестве залога по кредиту. Лизинговыми платежами являются выплаты по займу.
  • Факторинг. Банк берет на себя оплату товара поставщику, а расчет от покупателя получает позднее. За услугу взимается определенный процент от сделки.
  • Независимая гарантия. Выдается кредитной организацией как обеспечение обязательств клиента по сделке (в торгах — по заявке или контракту). Чаще всего, не надо искать поручителей или залог. Услуга предполагает перечисление денег получателю с дальнейшим погашением долга покупателем уже самому банку. По гарантиям уплачивается комиссия.

Получать заемные средства можно не только в стандартной форме — после подачи документов и принятия отдельного решения. Предусмотрены также овердрафты (разрешение на расходы по расчетному счету сверх остатка) и кредитные линии (возможность неоднократно брать деньги в пределах установленного лимита суммы и срока или повторно по одному и тому же договору).

Как определить выгодный кредит для бизнеса?

  1. Выберете подходящий продукт. Он должен быть направлен на достижение поставленной цели. Для этого воспользуйтесь специальным онлайн-калькулятором. Введите следующие значения:
    • цель или вид кредита;
    • желаемая сумма;
    • приемлемый срок погашения долга.

Сервис выдаст оптимальные варианты кредитования, имеющиеся в том или ином банке. Также будут предварительно рассчитаны примерная процентная ставка, общий размер выплат, ежемесячные перечисления и другие важные параметры.

Куда обращаться за деньгами?

Запросить необходимые средства можно в любом из действующих банков с лицензией на кредитование бизнеса. Важно, чтобы предлагалась широкая линейка продуктов, было доступно рефинансирование и велась разумная ценовая политика. Имеет значение и сервис: удобство подачи заявки, скорость рассмотрения и желание идти навстречу при сложных обстоятельствах. Наиболее комфортным и быстрым является оформление займов онлайн, когда обмен информацией, взаимодействие с менеджером и даже окончательное подписание договора проходит полностью дистанционно, без посещения офиса.

Но при прочих равных условиях стоит предпочесть организацию, где открыт расчетный счет и ведется расчетно-кассовое обслуживание. Клиент уже известен, и на его проверку уходит минимум времени, к тому же иногда возможно предоставление особых скидок и льгот.

Кому выдаются кредиты?

Развивать бизнес на заемные средства могут ИП и юридические лица, АО, ООО и НКО, из Москвы, Петербурга и любого города в РФ. Но потенциальных получателей внимательно изучают специалисты банка. Должны быть соблюдены минимальные требования:

  • срок деятельности — от 9–12 месяцев (займы доступны и для новых фирм, но процентная ставка для них будет выше средней по рынку или понадобится обязательная передача залога);
  • место фактического нахождения — города, где открыты представительства банка (если нет онлайн-обслуживания);
  • для ИП — российское гражданство и совершеннолетний возраст владельца.

Также банки обращают внимание и на другие характеристики будущего клиента:

  • кредитная история, в том числе учредителей бизнеса;
  • наличие среди собственников предприятия иностранцев;
  • добросовестность фирмы как налогоплательщика и контрагента;
  • ведение судебных разбирательств в арбитраже и количество таких дел;
  • готовность предоставить дополнительную информацию: управленческую отчетность, выписки со счетов в других банках, налоговые декларации;
  • фактическое финансовое положение.

Но даже если ситуация у клиента неидеальна, это не значит, что заявка на кредит для его бизнеса будет обязательно отклонена. Решения по каждому обращению принимаются в индивидуальном порядке. Шанс на заем есть у всех предприятий, но условия будут разными. Чем хуже дела, тем дороже обойдется пользование кредитом. И это обосновано. Банки сильно рискуют, выделяя средства не совсем благонадежному клиенту, поэтому компенсируют возможные убытки через высокие ставки и короткие сроки.

Профессиональное содействие бизнесу в получении выгодного финансирования оказывает инвестиционная компания Диалот. Если Вы испытываете затруднения в этом вопросе, специалисты помогут решить проблему комплексно, с учетом поставленных задач и возможностей.

Кредиты для малого и среднего бизнеса

block-item

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Свяжитесь с нами по 8-800-100-11-89 и наш менеджер поможет вам с оформлением.

Где получить консультацию?

В отделении

Обратитесь в отделение Банка за консультацией по вопросам кредитования Малого и среднего бизнеса

Где получить консультацию?

Мы рады вам помочь
Наши специалисты помогут решить любой вопрос. Позвоните нам
8-800-100-11-89
Бесплатный звонок для всех городов России
График работы горячей линии

Малому и среднему бизнесу

Кредиты для малого и среднего бизнеса
Бесплатно по России
Бесплатно с мобильных
Есть жалобы и предложения?
Показать все

Сайт Газпромбанка (Акционерное общество) использует cookie-файлы. Что это значит? Сookie — это небольшие файлы, которые содержат информацию о предыдущих посещениях сайта. Они используются для персонализации сервисов и для повышения удобства работы с сайтом. Если вы не хотите, чтобы сookie хранились на вашем устройстве, вы можете запретить их в настройках браузера или с помощью специальных программ. Обратите внимание, что после их отключения сайт может работать хуже

Сколько нужно вести бизнес, чтобы получить кредит

Из этой статьи вы узнаете, сколько ИП и ООО нужно вести деятельность, чтобы получить кредит на развитие бизнеса. А также что делать в том случае, когда банки отказывают в предоставлении кредита.

Поделиться
В закладки
23 июля 2023 г.

  • Финансы
  • Карьера
  • Общие

Разница между кредитом для бизнеса и потребительским займом

Кредит для бизнеса – это всегда целевой заем. Юридические лица или ИП могут взять кредит на различные цели:

  • на развитие бизнеса;
  • для выплаты сотрудникам заработной платы;
  • для погашения дебиторской задолженности перед контрагентами;
  • для инвестирования в недвижимость.

Также предприниматель может оформить обычный потребительский кредит, но проценты по такому виду займа будут выше, а одобренная сумма – меньше.

Правда, у потребительского кредита есть и преимущество – не нужно собирать большой пакет документов для доказательства целевого использования денег.

Каким условиям должны отвечать юрлица и ИП для получения бизнес-кредита

Большинство банков выдвигают предпринимателям следующие условия:

  • срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев;
  • обязательное наличие кредитной истории по бизнес-кредитам для одобрения займа на сумму от 1 млн ₽ и выше;
  • заемщик должен быть не моложе 23 лет и не старше 65 на момент погашения кредита;
  • предприниматель должен быть гражданином РФ.

Часто бизнес-кредит выдается под залог имущества. ИП предоставляет в качества залога собственную недвижимость, и ее запрещено изымать в случае неуплаты долга, если это единственное жилье заемщика. От юрлиц залогом для банка выступает имущество организации. Его банк имеет право забрать и продать на торгах, если юридическое лицо не сможет погасить задолженность.

Условия от банков на предоставление бизнес-кредита

Райффайзен Банк

от 100 тыс. до 10 млн ₽.

от 100 тыс. до 3 млн ₽.

Документы для получения бизнес-кредита

Какие документы понадобятся предпринимателю для получения кредита для бизнес-целей:

  • заполненная анкета;
  • свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • копия устава;
  • паспорт предпринимателя или его представителя;
  • оттиск печати и подписи всех лиц, которые будут иметь доступ к банковскому счету;
  • выписка из ЕГРЮЛ, сформированная не позднее 30 дней до подачи заявки в банк;
  • копия финансовой отчетности организации или ИП;
  • документы по хозяйственной деятельности.

Этот список сформирован на основе требований банка ВТБ и Сбербанка и не является универсальным. Каждый банк может выдвигать свои требования к предоставлению документации от юрлица.

Что делать, если банк отказал в выдаче займа

Банки не кредитуют юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, чья деятельность длится менее одного года. Это требование Центробанка РФ. Для молодого бизнеса, которому требуются деньги на развитие, существуют альтернативные варианты:

Лизинг. Этот способ подойдет тем компаниям, которым нужен транспорт, оборудование или техника. Лизинг представляет собой финансовую аренду перечисленного имущества, чаще всего с правом последующего выкупа арендованных товарно-материальных ценностей.

Венчурные инвестиции. Бизнес может рассчитывать на финансирование от фондов и частных инвесторов, если отвечает определенным условиям. Подробнее о венчурных инвестициях мы писали здесь.

Потребительский кредит. Его можно оформить только на физическое лицо, а одобренная сумма будет гораздо ниже, чем по бизнес-кредиту. Кроме того, предпринимателю необходимо иметь стабильный доход, чтобы банк одобрил ему потребительский заем.

Кредитная бизнес-карта. Большинство банков ограничивает финансовый лимит по такой карте – не более 1 млн ₽. Есть льготный период использования кредитных средств, например, в Сбербанке он составляет 100 дней. Ежемесячный платеж для погашения долга составляет 5% от суммы задолженности по карте.

Кредитная бизнес-карта поможет тем предпринимателям, у которых еще нет кредитной истории в рамках кредитования бизнеса. Правда, в этом случае банк одобрит минимальную сумму займа. Если постоянно пользоваться кредиткой и своевременно вносить платежи для погашения долга, у предпринимателя будет сформирована благополучная кредитная история. Далее предприниматель или юридическое лицо сможет запросить повышение денежного лимита или предоставление бизнес-кредита.

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *