Кому втб продает долги по кредитам
Перейти к содержимому

Кому втб продает долги по кредитам

  • автор:

ВТБ продал долг коллекторам

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

CashBack до 20% у партнеров и до 1% на все покупки
Доход по счету до 17%
Спрашивает Яна

Здравствуйте. Передает ли ВТБ долги коллекторам, и что делать, если ВТБ продаст мой долг коллекторскому агентству?

ВТБ оформляет кредиты на разных условиях, но самое важное из них – погашать их с помощью ежемесячных платежей. Если это условие не выполнять, то кредитор подаст иск в суд или продаст долг коллекторскому агентству. Расскажем, в каких случаях ВТБ передаст номер вашего долга коллекторам и что делать, если ВТБ уже передал ваш долг коллекторам.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Продает ли ВТБ долги коллекторам?

Работу с должниками ВТБ проводит в два этапа. Сначала к данному вопросу привлекаются сотрудники финансового учреждения, а не коллекторы. Их методы работы с долгом:

  • Спустя 1–2 месяца просрочки сотрудник ВТБ звонит заемщику по номеру телефона, чтобы выяснить причину и напомнить о необходимости вносить ежемесячные платежи по долгу.
  • Спустя 3-5 месяцев просрочки, если должник игнорирует свои обязанности по договору, то сотрудник ВТБ отправляется к нему по адресу проживания для личной беседы. Также за счет звонков родным и близким на заемщика оказывается психологическое воздействие.

Что делать, если ВТБ угрожает коллекторами?

Если ВТБ угрожает продать Ваш долг коллекторам, то постарайтесь решить вопрос с долгом мирным путем. Испытывая финансовые трудности, Вы можете обратиться в ВТБ с просьбой выплачивать лишь проценты по долгу, оформить реструктуризацию или кредитные каникулы. При этом нужно подтвердить Ваше положение дел документально.

Главное – не уклоняться от выплаты долга и не скрываться от кредитора.

Как работают коллекторы ВТБ?

Преобладающее количество отзывов заемщиков ВТБ, чьи долги были проданы коллекторам, говорит о редком нарушении законодательных норм. Тем не менее каждый должник должен знать свои права и права коллекторов.

Федеральный закон №230 четко описывает правила взаимодействия заемщиков и взыскателей. Под взаимодействием подразумеваются SMS-сообщения, письма на e-mail, звонки, встречи.

Права коллекторов

Регламентируемые законом права коллекторов:

  • Личные встречи с должником –не более 4-х раз в месяц.
  • Звонки –в рабочие дни с 8:00 до 21:00, а в выходные – с 9:00 до 20:00. В месяц может быть 8 звонков, в неделю – 2, а в день – 1.
  • Письма и SMS-сообщения –до 16 в месяц, до 4 в неделю и до 2 в день.

Получите дебетовую карту МИР с доставкой на дом

CashBack до 20% у партнеров и до 1% на все покупки
Доход по счету до 17%

Права должников

Заемщики, чтобы еще больше не навредить себе, должны знать правила поведения с коллекторами во время телефонного разговора:

  • будьте уравновешенными, хотя Вас будут стараться вывести из себя, создавая дискомфортные условия;
  • не пытайтесь разжалобить коллекторов;
  • не грубите.

Телефонные звонки сотрудники коллекторских агентств записывают. Не кричите, не ругайтесь и не оскорбляйте их, иначе это будет использовано против Вас.

Правила поведения при личной встрече:

  1. Заранее попросите сотрудника коллекторского агентства взять с собой документ, удостоверяющий его личность, а также документ, подтверждающий продажу долга банком.
  2. При личной встрече посмотрите все документы.
  3. Не пускайте в свой дом или квартиру коллектора, если Вы этого не хотите.
  4. Не соглашайтесь встречаться чаще, чем 1 раз в неделю, ведь это нарушает Ваши права.

Что делать, если ВТБ продал долг коллекторам?

Если ВТБ продал долг коллекторскому агентству, то Вам стоит искать с ним компромиссы. К ним относят:

  1. Реструктуризацию кредита.
  2. Добровольное погашение долга.

Оформление реструктуризации

Реструктуризация – это возможность изменить условия кредитования. Например, перенести дату внесения обязательных платежей, продлить срок кредитования и т.д.

За счет реструктуризации можно:

  • Списать часть долга (пеню, штраф).
  • Изменить сумму ежемесячного платежа. Зачастую ее уменьшают, чтобы платежи были посильными для заемщика. Но иногда и увеличивают, если должник стремится быстро вернуть долг.
  • Оформить кредитные каникулы. В этом случае долг «замораживают» на небольшой срок, чтобы должник мог решить свои финансовые проблемы.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Добровольно погасить кредит

Если есть возможность одолжить деньги у родственников или знакомых для выплаты кредита, то так и сделайте. В этом случае будут исключены рост долга, конфискация ценного имущества и другие неприятности.

Выплатить долг коллекторам можно различными способами:

  • через терминал самообслуживания;
  • онлайн: в личном кабинете банка или через мобильное приложение;
  • в отделении, если это крупное агентство.

Получите дебетовую карту МИР с доставкой на дом

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Как узнать, продал ли банк долг коллекторам

Если Вы получили уведомление от банка или с Вами связались из коллекторского агентства, сообщив, что финансовое обязательство переуступлено, не стоит пугаться. Давайте во всем разберемся.

Имеет ли право банк продать обязательства

Согласно закону, банк действительно может передать либо переуступить кредит другой организации, причем это возможно и без решения суда. Но тогда в кредитном договоре должно быть прописано, что кредитор имеет право при длительной неуплате переуступить задолженность другой компании, например, коллекторскому агентству. Однако, как узнать, продал ли банк долг коллекторам?

Уведомление о передаче долга

Обычно банк передает задолженность коллекторскому агентству, если в течение длительного времени заемщик не совершает платежи по кредиту и при этом избегает контакта с банком. Существует два основных формата передачи обязательств: по агентскому договору либо с уступкой права на требование задолженности — договору цессии. Последний вариант более распространенный. По закону банк обязан уведомить своих заемщиков о том, что их финансовые обязательства переуступлены третьим лицам / сторонним организациям в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии. К законному (официальному) уведомлению относится только заказное письмо, которое было направлено по адресу регистрации человека, бравшего кредит, либо по адресу, который заемщик указал в договоре. Если по каким-либо причинам уведомление Вы не получили, то о переходе задолженности к другой компании своевременно, скорее всего, не узнаете.

Как получить информацию о передаче долга коллекторам

Кроме уведомления от кредитора, есть и другие способы узнать о передаче просроченной задолженности третьему лицу.

Обращаемся в банк

Если Вы не получаете писем и звонков от кредитной организации, но подозреваете, что долг мог быть продан, стоит самостоятельно обратиться в свой банк лично или письменно и запросить выписку по ссудному счету. Там и будет отражен факт передачи. Если Ваша задолженность перешла агентству по взысканию долгов, значит, Вы должны связываться с ним напрямую.

Обращаемся в коллекторское агентство

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получит уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если Вы получили уведомление, что кредит переуступили? Нет повода для волнения — ситуация вполне распространенная. Но нужно ответственно подойти к вопросу и получить информацию о новом кредиторе. Для начала стоит уточнить в своем банке факт передачи права требования. Затем стоит проверить законность требований агентства:

  • свяжитесь с организацией. Профессиональная коллекторская компания будет действовать в интересах клиента;
  • ознакомьтесь с договором цессии, в нем должны быть прописаны все условия;
  • посмотрите сведения в открытом реестре ФССП о своем кредиторе;
  • уточните сумму задолженности и условия погашения;
  • при необходимости задайте вопросы в службе поддержки клиентов.

Узнаем через судебные документы

О том, что банк продал долг, можно узнать также из судебных документов. Если кредитор обратился в суд и требует взыскать задолженность и расторгнуть договор кредитования, заемщику по почте придет уведомление с образцом искового заявления, а также копиями документов, которые были приложены. В их числе будет договор об уступке прав требования. Из него Вы и узнаете о новом кредиторе и сможете связаться с ним напрямую.

Что делать, если Ваш кредит перешел коллекторам

Если Ваша задолженность была направлена в коллекторское агентство, Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами компании по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, облегчающих погашение задолженности. Агентство ЭОС, как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов, проявляя гибкость и последовательность. Мы заинтересованы в том, чтобы Вы смогли успешно разрешить проблемы, связанные с погашением обязательств.

Чтобы уточнить информацию по своей задолженности, Вы всегда можете обратиться в контактный центр ЭОС. Мы подскажем.

Коллекторы ВТБ банка: с кем сотрудничает один из крупнейших банков страны

Как известно, большинство банков работают с коллекторскими агентствами, часто продавая им по договору цессии долги своих заемщиков. Выигрывают обе стороны:

  • Банк улучшает показатели своего кредитного портфеля, избавляясь в отчетности от плохих активов.
  • Коллекторы по очень низкой цене получают возможность взыскать «вспененные» долги, которые с течением времени увеличиваются на сумму пени, штрафов, неустоек и иных санкций.

Деятельность коллекторов регулируется законом № 230-ФЗ или, как его еще называют в народе — «Законом о коллекторах». Банк ВТБ — не исключение. Он тоже продает просроченную задолженность специально созданным для этого компаниям — коллекторам.

С какими коллекторскими агентствами
имеет право сотрудничать банк ВТБ?
Спросите юриста

Кому продает долги ВТБ?

Прямую и открытую информацию о собственном коллекторском агентстве, входящем в группу ВТБ на сайте холдинга найти не удалось. Однако в группу сходит структура «ВТБ ДЦ». Это и есть полное наименование юрлица, поэтому каждый понимает аббревиатуру «ДЦ» как может. Но как вариант это может означать «ВТБ Долговой центр», хотя это не точно.

Основные коллекторы ВТБ банка — компании «ВТБ ДЦ» и АБК

Обе компании значатся в реестре ФССП, их функционирование законно. Однако при осуществлении фактической деятельности по истребованию долгов работники и той, и другой структуры, допускают грубые нарушения закона о коллекторах, о чем свидетельствуют многочисленные жалобы в сети.

ВТБ ДЦ — коллекторы ВТБ?

В пользу нашей догадки говорит найденная на HH.ru вакансия от этой организации с ярким наименованием — «специалист по работе с проблемной задолженностью». По ИНН 7710904677 легко находится официальная информация в Едином госреестре юридических лиц.

Адрес «ВТБ ДЦ»: 125284, Россия, г. Москва, муниципальный округ Беговой вн.тер.г., Ленинградский пр-кт, д. 35, стр. 1

Телефон: 8 (495) 795-00-42

Компания работает с 2011 года

Руководитель — генеральный директор Земляков Денис Евгеньевич

В качестве основного вида деятельности ДЦ заявляет консультационные услуги по управлению, и только в качества одного из дополнительных видов — «деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг». Полагаем, что за ООО «ВТБ ДЦ» скрывается коллекторское агентство ВТБ.

Бесплатная консультация по списанию
долгов перед бюджетом и кредиторами

АБК — еще один «партнер» ВТБ

Тем не менее, банк ВТБ не ограничен выбором взыскателей исключительно из группы своего холдинга. Есть сведения, что он активно продает долги ООО «Актив Бизнес Консалт» (АБК), созданному в 2013 году группой Сбера.

Центральный аппарат — 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19

Call-центр: 302040, г. Орел, ул. Ломоносова, д. 6, БЦ «Модус»

Есть контакты для связи, указанные для должников:

Задолженность перед ПАО Сбербанк: 8 800 770-70-40
Задолженность других банков: 8 800 770-08-44
Горячая линия 8 800 770-70-40
Звонок по России бесплатный

Обе компании есть в реестре на сайте ФССП. Соответственно, их деятельность законна, подконтрольна надзорному органу. Однако организации в списке окрашены не в самые благоприятные цвета для должников. Например, строка АБК имеет красный маркер, что говорит о значительных нарушениях этого агентства при осуществлении своей деятельности в рамках взыскания долгов.

Подробнее об АБК можно почитать наше исследование здесь.

Читайте также
  • Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств: защищает ли эта структура должников
  • Как сделать так, чтобы коллекторы не звонили
  • Могут ли коллекторы отследить местоположения должника и его родственников по телефону

Отзывы о коллекторах ВТБ ДЦ

А вот о «ВТБ ДЦ» проанализируем отзывы должников и просто случайных людей, столкнувшихся с этой компанией. Увы, впечатлений о новых кредиторах больше негативных. Среди прочих самые частые претензии люди предъявляют следующие:

  • Несоблюдение частоты контактов коллекторов с должниками,
  • Невыполнение иных ограничений и требований закона о коллекторах,
  • Невозможность решить вопрос о рассрочке, реструктуризации,
  • Разглашение сотрудниками информации о заемщиках и их родных без согласия клиента,
  • Грубость взыскателей, угрозы,
  • Непонимание аргументов посторонних людей, купивших номер телефона бывшего должника и получающих звонки на него от коллекторов,
  • Невозможность даже путем направления многократных письменных обращений отключить от злобных прозвонов номера телефонов пожилых родственников,
  • Масса бесполезных обращений в банк и коллекторам по любым вопросам,
  • Неповоротливость бюрократической машины группы ВТБ в общем, и коллекторского агентства в частности,
  • Требование уплатить долг, по которому истекли сроки исковой давности,
  • Внезапное возникновение долга по давно погашенному кредиту,
  • Иные претензии.

Как видим, жалобы людей касаются как сотрудников банка, так и представителей коллекторского агентства. Видимо, подсветка качества работы взыскателей долгов ВТБ в целом на сайте ФССП имеет под собой основания. Одной из частых рекламаций со стороны должников является жалоба на несоблюдение норм закона о коллекторах, а именно:

  • Неуведомление должника о продаже долга,
  • Хитрости в обходе ограничений контактов с должниками.

Большинство должников ВТБ отмечают, что банк вообще не сообщает им о продаже долга, не говоря уже о соблюдении 30-дневного срока на это, установленного законом.

Заемщики, как правило, узнают об этом уже от самих коллекторов и много позже месяца.

Хитрость в обходе ограничений звонков и посещений заключается в осуществлении звонков должникам с разных номеров и различными взыскателями. Это вносит неразбериху. Клиенту становится намного сложнее составить заявление в ту же полицию на действия коллектора. Ведь звонил не один и тот же человек. Да и представляться работники подобных структур не спешат при каждом звонке или встрече.

Вы стали жертвой слишком частых звонков?
Обратитесь к нашему юристу. Он поможет
составить жалобу на действия коллектора

Напомним нашим клиентам о правилах общения, закрепленных законом о коллекторах.

Памятка по частоте взаимодействия коллектора и должника

Нельзя звонить и встречаться с должником с 22 до 8.00, а в выходные и праздничные дни — с 22.00 до 9.00. Время применяется местное.

Ограничения по частоте встреч и звонков:

  • Встречи — не более 1 раза в неделю,
  • Звонки (не более): 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц. Это максимально разрешенное количество взаимодействия.
  • Сообщения на мессенджеры (не более): 2 раза в день, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц.

Подробнее см. п. 3 ст. 7 закона о коллекторах.

Накопить долги может каждый. От этого не застрахованы даже заемщики с самым высоким кредитным рейтингом. Если вы стали жертвой коллекторов, обратитесь за консультацией нашего юриста. Он поможет проанализировать вашу ситуацию, составить план действий или же обоснованную жалобу на взыскателя от ВТБ. Возможно, в вашем случае актуальным станет банкротство физического лица.

ВС РФ объяснил, когда банкам нельзя передавать долги граждан коллекторам

Если в договоре гражданина с банком нет записи о том, что в случае просрочки платежей возможный долг банк отдаст коллекторам, то финансовое учреждение не имеет права взыскивать долги руками коллекторских контор.

Вот такую важную мысль высказала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, пересматривая решение своих коллег по спору одной дамы из Новосибирска и коллекторской фирмы.

Сегодня и так тяжелая тема просрочки населения по банковским кредитам обострилась еще больше. И лучше всего об этом говорят цифры. В прошлом году число неплательщиков по кредитам в нашей стране увеличилось на два миллиона человек, достигнув впечатляющей цифры — 11,7 миллиона. И это данные Федеральной службы судебных приставов. То есть те случаи, когда прошли суды и было вынесено решение. А приставы его должны исполнять. Иными словами, это далеко не все известные долги, а лишь прошедшие через суды.

Осенью прошлого года Банк России сообщал, что размер просроченной задолженности по кредитам физических лиц достиг почти 912 миллиардов рублей. Коронавирус серьезно усугубил ситуацию с долгами граждан перед большими банками и не очень большими.

Как правило, лишь только заемщик «споткнулся» и просрочил один-два ежемесячных платежа, ему звонят из банка и тут же начинают пугать коллекторами. Да, сегодня деятельность коллекторов контролирует государство. Поджигают двери должников, присылают им похоронные венки, бросают бутылки с зажигательной смесью в окна лишь подпольные коллекторы.

Но и официально зарегистрированные взыскатели долгов также нередко нарушают закон или ищут лазейки в нем, чтобы «додавить» должника. Поэтому граждане боятся и тех, и других.

Долги граждан можно передавать коллекторам только в том случае, если такая возможность прописана в договоре банка с его клиентом

Но по закону долги граждан по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в том случае, если такая возможность прописана в договоре банка с его клиентом.

Именно такой вывод следует из определения Верховного суда. Подобное требование следует из закона о защите прав потребителей, подчеркнул Верховный суд. А вот отсутствие разрешения — это уже запрет на передачу долга.

Возможность передачи долга коллекторам должна быть указана в договоре. Фото: Александр Корольков
Правовые аспекты управления долгами эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

Итак, Верховный суд РФ изучил материалы спора между дамой и коллекторским агентством с угрожающим названием. Женщина получила в региональном банке кредитную карту.

Кредитная карта нашей героини была на 35 000 рублей. А процентная ставка составила 25 процентов годовых.

Банк, который вручил нашей героине эту карту, был не из больших. После нескольких реорганизаций этот банк вошел в структуру другого, более крупного финансового учреждения. Именно он и переуступил долг жительницы Новосибирска коллекторам.

Банк не может передавать долг тем, у кого нет лицензии на право банковской деятельности

Самой клиентке банка ни первый, ни последний банки даже не сочли нужным сообщить о том, что в их жизни произошли изменения и право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

Надо подчеркнуть, что на тот момент, когда коллекторская контора обратилась в суд, долг женщины вырос невероятно и уже достиг почти 900 тысяч рублей. При этом практически половина его пришлась на основной долг, а остальное — на проценты.

Две местные судебные инстанции поддержали коллекторов. В районном суде вынесли такое решение — там признали, что должница не выполняла принятых на себя обязательств по кредиту.

В следующей, уже областной инстанции апелляция с коллегами согласилась. Судьи областного суда в своем решении записали, что одобрение нашей героине на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту.

Кроме этого, областной суд заявил, что в кредитном договоре женщины и банка нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Несогласная с такими решениями местных судов ответчица решила биться до конца и дошла до Верховного суда РФ. Там материалы спора затребовали, внимательно изучили и решили, что такой запрет и не нужен. Напротив, возможность передачи долга от банка коллекторам должна быть согласована банком и клиентом и обязательно предусмотрена в договоре.

Верховный суд сослался на постановления своего же пленума (№ 17) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В том постановлении дословно сказано следующее. Если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физическими лицами, то суду надо руководствоваться законом «О защите прав потребителей». Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг гражданина «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам.

Исключение возможно только в том случае, если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами и записано в договоре.

Это не первое решение Верховного суда, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Кстати, большинстве договоров условие о возможности уступки долга записано, но очень мелко и не на видном месте. А наш спор ВС вернул на новое рассмотрение в апелляцию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *