Как списать ипотеку в сбербанке
Перейти к содержимому

Как списать ипотеку в сбербанке

  • автор:

Как можно списать долг по ипотеке

Ответить однозначно на вопрос, можно ли списать имеющийся долг по ипотеке, не получится. Дело в том, что в России действует закон (ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»), который позволяет с помощью специальной процедуры списывать весь объём задолженности. Но по его же требованиям квартира, находящаяся в ипотеке, должна быть изъята для погашения финансовых обязательств. Такой вариант редко устраивает должников — их интересует, как можно избавиться от долга, сохранив жильё. На помощь им приходят программы федерального и регионального уровня, по которым при определённых специфических условиях действительно можно списать долги по ипотеке, но, как правило, только частично. То есть речь идёт в большей степени о реструктуризации задолженности — перераспределении и уменьшении платежей, а не ликвидации финансовых обязательств.

можно ли списать долг по ипотеке

Варианты списания долга по ипотеке

Один из главных нормативно-правовых актов, предполагающих возможность списать часть основного долга по ипотеке в соответствии со специально разработанной программой — Постановление Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г. Положения, изложенные, в нём подвергаются преобразованиям и дополнениям — таким образом, льготные условия постоянно меняются.

Варианты сокращения задолженности, на которые может претендовать заёмщик, следующие:

  • Преобразование финансового обязательства в иностранной валюте в рублёвый эквивалент в соответствии с курсом, который не должен быть выше установленного Центрального банком России на момент, когда происходит подписание соглашения о реструктуризации;
  • Сокращение части ипотечной задолженности в пределах тридцати процентов от всего её объёма на момент обращения заёмщика (при этом сумма, на которую уменьшается долг, не должна превышать полтора миллиона рублей; иногда она может быть увеличена в два раза, но для этого необходимо решение особой комиссии);
  • Освобождение от выплаты неустойки, которая была начислена в соответствии с условиями заключённого с кредитором договора (неустойку, уже уплаченную самим заёмщиком или за счёт доходов созаёмщиков или взысканную по решению суда, вернуть не получится);
  • Установление ставки по кредиту в размере, не превышающем 11,5% годовых (для кредитов в иностранной валюте), или не больше той, которая действует на момент заключения договора о реструктуризации (для кредитов в рублях).

Если заёмщик пользуется одним из указанных вариантов, банк не имеет права в договоре о реструктуризации уменьшить срок кредитования или требовать дополнительную комиссию.

Как принять участие в программе по списанию ипотечного кредита?

В число тех, кому можно списать долг по ипотеке в его части, входят граждане России:

  • С несовершеннолетним ребёнком или несколькими детьми (родители или опекуны, попечители);
  • Имеющие детей с инвалидностью или сами являющиеся инвалидами;
  • Участвовавшие в боевых действиях — имеющие статус ветеранов;
  • Имеющие иждивенцев в возрасте до 24 лет, которые являются курсантами, студентами, учащимися, аспирантами, ординаторами, адъюнктами, ассистентами-стажёрами, интернами (форма обучения должна быть очной).

Для их участия в программе реструктуризации ипотечной задолженности необходимо одновременное соблюдение сразу нескольких условий:

  • Среднемесячный доход на каждого из членов их семей (супругов, несовершеннолетних детей и других иждивенцев), рассчитанный за три месяца до подачи соответствующего заявления, после вычета размера планового платежа по кредиту, не должен превышать двукратного размера прожиточного минимума в субъекте Российской Федерации, на территории которого проживают эти лица;
  • Сумма ежемесячного платежа на момент подачи заявления увеличилась на 30процентов по сравнению с изначальной;
  • Общая площадь ипотечного жилья не больше 45 квадратных метров — для однокомнатной квартиры или дома, 65 — для двухкомнатной, 85 — для трёхкомнатной;
  • Кредитный договор должен быть заключён не позже, чем за год до подачи заявления, кроме случая предоставления займа для полного его погашения за то же время.
  • Ипотечное жильё является единственным для заёмщика. При этом совокупная доля гражданина и членов его семьи на одно другое жилое помещение не должна превышать 50 процентов;

В условиях, утверждённых Постановлением № 373, сказано, что последнее из указанных требований, касающееся ипотечного жилья, подтверждается заявлением в простой письменной форме. То есть в предоставлении выписок из Единого государственного реестра недвижимости нет необходимости. Акционерное общество «ДОМ.РФ», которое устанавливает конкретный порядок возмещения, осуществляет проверку предоставленных сведений самостоятельно.

Кредитор принимает решение по заявлению заёмщика о реструктуризации с помощью соглашения об изменении условий прежнего договора или заключения нового, имеющего цель полного погашения задолженности по кредиту, а также заключения мирового соглашения.

Действующая на начало лета 2021 года редакция предполагает заключение договоров о реструктуризации задолженности не позднее декабря 2020 года, но, учитывая предыдущий перенос с декабря 2019 года, можно ожидать и последующие.

Заёмщику необходимо предварительно собрать документацию, подтверждающую ухудшение его материального положения, поскольку указанный нормативно-правовой акт ориентирован в первую очередь на граждан, попавших в тяжёлую финансовую ситуацию.

Стоит учесть, что даже если гражданин соответствует всем предъявляемым требованиям, есть риск получить отказ — сама по себе программа не предполагает наличие каких-либо гарантий.

как списать долг по ипотеке

Программа списания основного долга в Сбербанке

Сбербанк входит в число кредитных организаций-участников программы помощи заёмщикам. Прежде всего, соискателю необходимо обратиться за консультацией к сотруднику этой организации, который предоставит типовое заявление и список необходимых документов. Их перечень может варьироваться и изменяться по требованию менеджеров банка.

Документы для участия и получения льготы

Типовой перечень документации, по которому запрашивает бумаги Сбербанк и другие кредитные организации для участия заёмщика в реализации программы помощи, таков:

  • Само заявление с просьбой о реструктуризации задолженности по программе помощи заёмщикам;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • Свидетельства об усыновлении, разрешения органов опеки, судебные решения (если дети приёмные);
  • Удостоверение ветерана (для представителей соответствующей категории);
  • Справка о прохождении медицинской экспертизы (для инвалидов);
  • Справка из ВУЗа (для студентов-очников);
  • Выписка по индивидуальному лицевому счёту, предоставляемая пенсионным фондом;
  • Справка о доходах;
  • Трудовая книжка с печатью и подписью руководителя организации, являющейся действующим работодателем заёмщика;
  • Документ из Центра занятости населения с информацией о размере пособия по безработице (если гражданин является временно неработающим);
  • Отчёт об оценке стоимости ипотечной недвижимости;
  • Кредитный договор, по которому возникла задолженность;
  • График платежей.

Можно ли списать долги по ипотеке иными способами?

До 2014 года действовали ещё несколько программ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (ДОМ.РФ): «Молодая семья» и «Переезд». Однако реализация их была приостановлена, приоритет был дан новому проекту. Так, была запущена программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», регулярно обновляемая, в том числе в 2021 году.

Существуют и другие варианты поддержки со стороны государства, предусматривающие льготы при приобретении жилья для отдельных категорий граждан, в том числе:

  • Семейный (материнский) капитал для семей с двумя и более детьми (в соответствии с ФЗ № 256 от 29.12.2006 г.);
  • Материнский капитал на первого ребёнка (в соответствии с ФЗ № 35 от 01.03.2020 г.);
  • Субсидия для списания части задолженности по ипотеке при рождении третьего ребёнка (в соответствии с ФЗ № 157 от 03.07.2019 г.);

Также действуют региональные программы поддержки молодых семей, программы «Сельский учитель», «Земский доктор», помогающие в сокращении задолженности для представителей отдельных профессий, переехавших в сельскую местность и проработавших там три года по специальности.

Как было сказано вначале, единственной полноценной процедурой, позволяющей полностью и законно списать задолженность, в том числе по ипотеке, но при этом с лишением ипотечной квартиры, является судебное банкротство. Разумеется, потерять недвижимость, ради которой и приобретался кредит — перспектива не очень радужная. Однако бывают ситуации, когда задолженность с учётом всевозможных штрафов и пеней становится огромного размера, и на первый план выходит её ликвидация.

О том, как списать долг физическому лицу с помощью признания его банкротом, подробно сказано в десятой главе ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно документу, на ликвидацию задолженности посредством этой процедуры могут претендовать граждане РФ:

  • Чьи суммарные финансовые обязательства составляют полмиллиона рублей или больше;
  • Чья просрочка по ним с момента внесения последнего платежа составляет минимум три месяца;
  • Неплатежеспособные, попавшие в тяжёлую финансовую ситуацию в связи с объективными обстоятельствами.

Первые требования являются в большей степени формальными, поскольку закон допускает инициацию процедуры банкротства в случае, когда задолженность меньше, но по мнению должника его финансовая несостоятельность неизбежна. Последнее же будет проверяться с особой тщательностью — суд должен убедиться, что гражданин, желающий стать банкротом, является добросовестным. Накопленная задолженность не должна являться результатом его легкомысленного или злонамеренного поведения.

Для инициации процедуры необходимо подать заявление о признании гражданина банкротом. В нём должны содержаться данные о гражданине и кредиторах, информация об имеющейся на текущий момент задолженности, об обстоятельствах, которые стали причиной тяжёлой финансовой ситуации, ссылки на законодательные нормы. К заявлению необходимо приложить копии документов, предусмотренных п.3 ст. 213.4 ФЗ № 127 — сюда входят бумаги, содержащие сведения о личности физического лица, его имуществе, доходах и долгах.

Предварительно необходимо договориться о ведении дела с финансовым управляющим. Суть в том, что у последнего нет обязанности вести банкротство — он может отказаться от этого, если не увидит выгоды для себя. В то же время без этого лица осуществить процедуру и списать задолженность не получится.

Сразу же нужно будет оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и вознаграждение управляющему на депозит суда в размере 25 000 рублей (стоимость работы в рамках одной процедуры банкротства).

Копии заявления (без приложений) нужно отправить каждому кредитору и таким образом уведомить их о намерении инициировать процесс признания банкротства физического лица.

После принятия заявления суд назначает дату рассмотрения дела, по существу. Здесь будет решаться вопрос о том, соответствует ли заявитель предъявляемым к нему законом требованиям. Если ответ будет положительным, суд назначит одну из следующих стадий.

Стадией, которая должна назначаться по умолчанию, является реструктуризация. Это перераспределение задолженности на более мягких условиях. Если гражданину удастся выполнить план, разработанный кредиторами на срок до трёх лет, необходимость в признании его банкротом отпадёт, поскольку финансовые обязательства будут исполнены. Если нет — суд назначит следующую стадию. Альтернативой реструктуризации задолженности, не ограниченной трёхлетним сроком, является заключение мирового соглашения, условия которого осуществляются уже за пределами процедуры банкротства.

Единственная стадия, которая предполагает списание задолженности — это реализация имущества. Здесь собственность гражданина (за некоторыми исключениями, предусмотренными ст. 446 ГПК РФ) распродаётся на электронных торгах. Перед этим у финансового управляющего есть возможность оспорить подозрительные сделки должника, совершённые им до начала процедуры банкротства. Часть задолженности, которую не удалось закрыть в результате торгов, списывается, то есть фактически прощается. Для гражданина начинают действовать некоторые последствия в течение определённого времени (запрет на занятие нескольких видов должностей, запрет вновь становиться банкротом, обязанность сообщать потенциальным кредиторам о своём статусе).

списать долги по ипотеке законно

Почему стоит оформить банкротство с помощью платформы Билетиз?

Билетиз — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Наши клиенты получают не просто полноценную поддержку по признанию их банкротами, а ликвидируют задолженность, буквально не выходя из дома. Всю работу, связанную со сбором необходимой документации, хождением по инстанциям, разработке стратегии с финансовым управляющим, представительством и защитой интересов в суде, осуществляют наши сотрудники. Клиент же следит за процессом и получает актуальную информацию с помощью личного кабинета на сайте. Его функционал мы постоянно улучшаем.

Компания Билетиз не является посредником в деле о банкротстве и списании задолженности — мы не обращаемся за помощью к третьим лицам, в наш состав уже входят опытные юристы и финансовые управляющие. Стоимость услуг является фиксированной, в неё входят все возможные издержки, и она прописана в договоре. Даже если мы столкнёмся с непредвиденными обстоятельствами, мы не попросим с клиента больше денег, чем это было оговорено изначально. Оплата происходит только за результат, который гарантирован.

При сопровождении банкротства мы стараемся учесть интересы различных категорий населения, в том числе тех, чья задолженность велика, но доход не выходит за рамки прожиточного минимума. В связи с этим предусмотрена рассрочка на специальных условиях. Выбор её варианта не влияет на скорость прохождения процедуры. Начать работать с нами, подав заявку на банкротство на сайте, можно бесплатно. Наш сотрудник даст полноценную консультацию по конкретной ситуации.

Как списать долги по кредитам

Как списать долги по кредитам

Просто так не платить кредит нельзя — за это последуют штрафные санкции от банка, суд или передача задолженности коллекторам, как следствие, ухудшение кредитной истории. То же самое со списанием — ни один кредитор не будет просто так прощать долг. Не существует в 2023 году и подобной федеральной программы, по которой можно без ограничений списывать долги по займам и кредитам. Избавиться от них можно только через банкротство или в случае, если банк или МФО сами признают ситуацию заемщика как безвыходную.

Реальный способ избавиться от долгов: банкротство

Если у должника есть достаточный доход или имущество, но кредит он не выплачивает, оснований для банкротства нет. Эта процедура применяется в случае, когда у заемщика не осталось никакой возможности вернуть долг кредитору. Существует два способа — через суд и через МФЦ.

Как списать долги без суда
  • займы и кредиты (включая проценты по ним);
  • налоги и сборы;
  • договоры поручительства;
  • алименты.

Кроме суммы долга должны быть соблюдены еще два условия:

  • У должника больше нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
  • На момент проверки МФЦ в отношении должника не возбуждено никаких других исполнительных производств.

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Рассматривают его три дня. Затем должника включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и начинается процедура внесудебного банкротства. Она длится 6 месяцев. В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество. Но и самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы, заключать сделки с обеспечением.

Спустя полгода должник освобождается от обязательств перед указанными в заявлении кредиторами. Ему запрещено:

  • Брать кредиты и займы в течение 5 лет, не указывая факт банкротства.
  • Работать в органах управления юрлицом в течение 3 лет.
  • Работать в органах управления кредитной организацией в течение 10 лет.
  • Работать в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании в течение 5 лет.
  • Для предпринимателей, которые закрыли ИП меньше чем за год до подачи заявления о банкротстве — регистрироваться в качестве ИП и управлять юрлицом.

Когда прекращается процедура банкротства

Если за 6 месяцев, пока идет процедура внесудебного банкротства, у должника появится доход или имущество, позволяющие погасить долги, нужно сообщить об этом в МФЦ. Тогда процедура прекратится. В следующий раз заявление можно будет подать только через 10 лет.

В России могут изменить процедуру внесудебного банкротства. Если это случится, диапазон долга расширят: максимальную планку повысить с 500 тыс. до 1 млн рублей, а минимальную понизить с 50 до 25 тыс. рублей.

Как списать долги через суд

При долге свыше 500 тысяч рублей процедура банкротства проводится через суд. Она, в отличие от первого случая, платная. По данным сайта «Госуслуги», придется оплатить госпошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, публикации данных о банкротстве и почтовые расходы.

Должнику нужно отнести заявление в суд. Это также могут сделать кредиторы заемщика или Федеральная налоговая служба. Суд изучит ситуацию с доходами, имуществом заемщика. Решение могут выносить от 15 дней до трех месяцев. Пока идет процедура банкротства, пени и штрафы не начисляются, взыскания на имущество приостанавливаются.

Можно выйти на мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура прекратится. Или договориться о реструктуризации долга, о новых сроках и условиях погашения. Если ни то, ни другое не получилось, в дело вступит финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Имущество заемщика распродадут, чтобы расплатиться с банками и МФО. Если вырученных средств не хватит, остаток долга будет считаться погашенным.

Последствия банкротства через суд:

  • На торгах реализуют все имущество должника, кроме вещей индивидуального пользования и единственного жилья (если оно не в ипотеке).
  • Может быть запрещен выезд за границу.
  • В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности.
  • В течение пяти лет запрещено брать новые кредиты без указания факта банкротства.

10.09.2022 10:00

Может ли банк сам списать долг

У каждого банка свой алгоритм работы с должниками. Кредитор напоминает о просроченном платеже, ведет переговоры с должником, чтобы определить возможность для погашения или реструктуризации, а затем обращается в суд. На списание задолженности банки идут редко. Когда перспектив нет, они продают долг третьему лицу, например, коллекторам. Некоторые коллекторские агентства сразу предлагают должнику списать 10–15% от суммы первоначального долга, если он согласится выплатить оставшуюся часть из собственных средств.

«Если агентству не удается договориться с заемщиком в течение долгого времени, теоретически оно может предложить списать более высокий процент долга (30–50% и больше), — говорит Александр Васильев, генеральный директор сервиса по возврату проблемной задолженности ID Сollect. — Но для этого заемщику необходимо подтвердить документально свою финансовую несостоятельность (выписки со счетов, справку с биржи труда и т. д.). В большинстве случаев списание больше 25–30% долга возможно уже на стадии legal (судебных процессов с участием приставов). Если заемщик докажет, что может выплатить не больше половины долга, кредитор пойдет навстречу с условием, что оставшаяся после списания сумма будет выплачена без задержек в четко оговоренные сроки. Убедительным аргументом может быть длительное отсутствие работы, болезнь, неполная семья и другие факторы».

По словам Васильева, готовность заемщика к диалогу — ключ к достижению договоренности о списании долга:

«Если заемщик скрывается от первоначального кредитора или коллекторского агентства, он просто не узнает о том, что ему готовы пойти навстречу и простить часть долга в обмен на согласие выплатить остаток в четко оговоренные сроки. Чем дольше он избегает контакта, тем меньше шансов получить такое предложение. Поэтому моя рекомендация: вне зависимости от глубины просрочки начать диалог с кредитором как можно быстрее — возможность договориться и найти компромиссное решение есть всегда».

Банкротство ипотечных заемщиков

Если ближайшие 2-3 месяца вам нереально вернуться в график платежей по ипотеке, то:

Не стоит надеяться
на чудо!

Ситуация лишь ухудшится, каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней.

Не помогают кредитные каникулы

График платежей будет очень сложно нагнать, а размер долга за счет процентов все равно увеличится.

Не решает проблему регистрация в ипотечном жилье несовершеннолетних

По решению суда дети будут выписаны, а ваша квартира (дом) продана. Вы останетесь без жилья и с долгами.

Не стоит ждать, когда банк станет взыскивать залог через суд

Банк вправе обратиться в суд при просрочке платежей на 3 месяца или сумме просрочки более 5% стоимости предмета залога. Ваше жилье продадут по цене намного ниже рынка. Если вырученной суммы не хватит на оплату долга, процентов и пеней, то оставшийся «хвост» повесят на вас.

Не стоит верить обещаниям списать долги с 100% сохранением жилья

При банкротстве ипотечное жилье должно быть продано. Но есть шанс списать долги, сохранив жилье. Мы знаем, как использовать этот шанс, если он представится.

5 железных причин для банкротства при непосильных долгах по ипотеке

Списание ипотечного долга под ноль

Если вырученной от продажи ипотечного жилья суммы не хватит на оплату долга, процентов и пеней по кредиту, то непогашенная часть полностью списывается.

Списание всего комплекта долгов

Кроме ипотечного долга прицепом списываются и другие долги, штрафы, неустойки и пени по потребительским кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги коммунальщикам и т.д.

Защита от коллекторов

Введение процедуры банкротства является основанием для прекращения преследования со стороны кредиторов, коллекторов и судебных приставов.

Необходимая отсрочка и передышка

Процедура банкротства останавливает действия судебных приставов, в т. ч. и на этапе продажи ипотечного жилья по решению суда. Вы получаете необходимую передышку, чтобы привести нервы, дела и финансы в порядок.

Шанс на сохранение ипотечного жилья

При банкротстве есть возможность списать долги, сохранив жилье. Гораздо лучше использовать этот шанс, чем просто ждать, когда ипотечная квартира или дом уйдет с молотка.

Банкротство физических лиц

Доказанная эффективность в РФ / Москве

376,0 / 19,6

тыс.человек

получили
списание долгов
с 2015 года

98,76 / 97,96

процентов

удачных списаний долгов

64502 / 5058

человек

сейчас проходят
процедуру банкротства

1052,0 / 1990,6

тыс.руб

средний размер
долгов

Полноценная жизнь после банкротства или ТОП-4 основных последствий списания долгов

Вам начинают выдавать кредиты. Но в течение 5 лет после завершения процедуры вы обязаны сообщать банку о факте банкротства

Вы можете выезжать за рубеж сразу после успешного завершения банкротства. Выезд возможен уже в процессе банкротства, но нежелателен во избежании излишних вопросов со стороны суда и кредиторов

После банкротства нельзя возглавлять юридическое лицо — в течение 3 лет; МФО — в течение 5 лет; банк — в течение 10 лет. Становиться вторым лицом любой организации или открывать ИП можно сразу

Банкротство — цивилизованный законный инструмент для начала жизни с чистого листа для тысяч россиян. Это совершенно точно не «клеймо на всю жизнь»

Профессиональная юридическая помощь при ипотечном банкротстве

Банкротство проводится командой «ДОЛГАМ.НЕТ». Это кропотливая процедура длительностью от 6 мес. Требуется наличие финансового управляющего, подготовка документов, корректное взаимодействие с судом, кредиторами, юридическое сопровождение.

Привлечение грамотного финансового управляющего за разумные деньги — отдельная сложная задача. Хорошие специалисты перегружены работой. Привлечение свободного специалиста с низкой ценой несет риски нарушений в процедуре банкротства. Это ведет к затягиванию сроков процедуры, проблемам в получении заработной платы и пенсии, несписанием долгов.

Если представится шанс списать долги с сохранением жилья, то для его реализации потребуются специальные юридические действия.

В ряде случаев банкротство противопоказано. Пройдите тест на применимость или запросите бесплатную консультацию, чтобы получить развернутый анализ и рекомендации по Вашему случаю.

Ипотечное банкротство

Полезные ссылки

ДОЛГАМ.НЕТ: 2 сценария ипотечного банкротства на выбор

Сценарий 1: Списание долгов

Подходит, когда перспектива с погашением долга нереальна, и нужно быстрее выйти из ситуации без долгов.

Позволяет списать оставшийся после продажи залога (квартиры, дома) ипотечный долг.

Позволяет списать штрафы, долги по потребительским кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги коммунальщикам.

  • Долги «замораживаются». Перестаёт работать счётчик банковских процентов, пеней, штрафов
  • Кредиторы и коллекторы перестают требовать от Вас уплаты долга. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства
  • По окончании процедуры банкротства вы свободны от исполнения обязательств перед банком. Ипотечный долг списывается
  • Списываются и другие имеющиеся долги: потребительские кредиты, перекредитовка и т.д.
  • Предоставляется скидка от 50% на юридическое сопровождение процедуры банкротства
  • Есть шанс получить 2 в 1: списать долги и сохранить жилье
  • Скорее всего, будет реализован предмет залога (ипотечная квартира или дом)
Сценарий 2: Законная рассрочка

Подходит, когда Вы хотите как можно дольше отсрочить продажу ипотечного жилья.

Позволяет быстро вмешаться и остановить процесс продажи ипотечного жилья судебными приставами.

Оттягивает момент продажи ипотечного жилья на срок до 2-х лет и дает передышку, чтобы привести свои финансы и дела в порядок

  • Долги «замораживаются». Перестаёт работать счётчик банковских процентов, пеней, штрафов
  • Кредиторы и коллекторы перестают требовать от Вас уплаты долга. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства
  • В течение отсрочки Вы спокойно ищите возможность погасить зафиксированный перед банком долг. Возможна «рассрочка оплаты» до 60 мес.
  • В любой момент по Вашему желанию действие отсрочки можно прекратить и начать процедуру списания долгов
  • Есть шанс получить 2 в 1: списать долги и сохранить жилье
  • Если к концу действия отсрочки у вас нет средств на отплату долга, предмет залога будет реализован. Но вы освобождаетесь от исполнения обязательств перед банком. Остаток долга списывается

Технологичное банкротство с «ДОЛГАМ.НЕТ»

Банкротство в «ДОЛГАМ.НЕТ» — технологичная процедура, где 90% рутинной работы алгоритмизировано и выполняется уникальной ERP-системой (программным роботом). Это минимизирует «ручной» труд, снижает стоимость процедуры и исключает ошибки.

Юридическая часть процедуры банкротства разработана основателем и руководителем «ДОЛГАМ.НЕТ» — Донсковым Дмитрием Игоревичем. Здесь задействованы его знания, опыт юридической практики (более 18 лет) и опыт работы арбитражным управляющим (более 8 лет).

Объединение знаний Донскова Д.И. и программных технологий позволяет оказывать юридические услуги высочайшего качества по доступным ценам для тысяч должников.

Списание основного долга по ипотеке

Списание основного долга по ипотеке

Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.

Законодательное основание зафиксировано в Постановлении правительства № 373, которое действует с июля 2015 года. Полностью выплатить кредит государство не сможет, однако можно списать долг по ипотеке в размере до 600 тысяч рублей.

В рамках программы было выделено 4,5 млн. рублей, которые были перечислены в капитал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Эта организация занимается помощью категориям населения, которые наиболее нуждаются в поддержке.

Списание основного долга по ипотеке

Кто может претендовать на списание ипотечного долга?

Главное условие получения государственной поддержки в выплате ипотеки – уменьшение дохода не менее чем на 30 процентов. Долг также может увеличить из-за кризисных явлений в экономике и валюты долга. Так, заемщики, оформившие ипотеку в долларах, но получающие зарплату в рублях из-за резкого падения курса могут оказаться вынуждены отдавать практически весь заработок на выплату кредита.

Стать участниками государственной программы могут:

  • семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (если возраст одного или обоих родителей не превышает 35 лет);
  • семьи с двумя и более несовершеннолетним детьми;
  • люди с подтвержденной инвалидностью;
  • семьи, воспитывающие ребенка-инвалида;
  • участники боевых действий.

Требования к доходам для списания долга по ипотеке

В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.

Требования к доходам семьи:

  • снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
  • при валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%;
  • остаток средств в домохозяйстве, не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.

При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик.

Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.

Требования к недвижимости для списания ипотеки

Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:

  • взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
  • не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50% другой недвижимой собственности;
  • стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
  • все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
  • площадь квартиры не должна превышать 45м 2 – для однокомнатной квартиры, 65м2 — для 2-ух комнатной и 85м2 — для 3-ех.

Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.

Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.

Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.

Варианты списания ипотечного долга

Если плательщик соответствует всем выдвинутым государством требованиям, он может подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Для этого делается запрос в банк на основе государственной программы.

Далее есть несколько вариантов списания долга:

  • Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% — кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
  • Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
  • Погашение части кредита.

В любом случае гос. помощь не будет превышать 10% от суммы долга, или 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальную помощь получат лица, стоимость жилья которых не менее 8 млн. р, поскольку минимальный первоначальный взнос в банках не может быть ниже 20%.

Список банков-участников программы постоянно пополняется и на данный момент включает 72 организации (в том числе СберБанк). Уточнить информацию можно в АИЖК или проконсультировавшись в банке, где был оформлен кредит.

Другие способы списать часть долга по ипотеке

Параллельно этому с 2011 года действует федеральный проект, который позволяет добиться списания долга по ипотеке молодой семье. Благодаря ему молодой семье может быть списана часть дохода или стоимость 18м2 жилой площади при появлении на свет первого или второго малыша.

В случае, если в семье в период выплаты ипотеки появилось 3 малыша, государство полностью берет на себя выплату долговых обязательств.

Для участия в этой программе должны соблюдаться следующие требования:

  • возраст родителей не должен превышать 35 лет (в том числе и в неполных семьях);
  • площадь квартиры должна составлять не более 15 м2 на 1 человека;
  • семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, подтвердив таким образом, что нуждается в государственной поддержке;
  • доход семьи должен позволять погасить задолженность (минимальный доход для семьи из 2 человек – 21621 рубль).

В рамках этой программы семье выделяется до 30% стоимости жилья, если у них нет детей или до 35%, если на момент подписания договора у них уже есть ребенок.

Программа «Молодой семье – доступное жилье» позволяет претендовать на списание долга по ипотеке при рождении ребенка. При рождении первенца государство выплачивает за семью стоимость 18м2 площади жилья.

Документы для списания долга

Для участия в программе необходимо предоставить:

  • удостоверения личности каждого супруга;
  • свидетельство (свидетельства) о рождении детей, ребенка;
  • кредитный договор;
  • документы на приобретаемую квартиру;
  • заявление на списание ипотеки;
  • выписку из домовой книги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *