Как снять крупную сумму с карты тинькофф без комиссии
Перейти к содержимому

Как снять крупную сумму с карты тинькофф без комиссии

  • автор:

Где снять много наличных?

Мне иногда нужно снимать много наличных, но в банкоматах чаще всего стоят ограничения по суммам. Например, приходится снимать много раз по 7500 рублей. Ходить по разным банкоматам, чтобы снять всю нужную сумму, — то еще удовольствие. Где найти такие банкоматы, чтобы снять сразу много наличных?

Игорь, из вашего вопроса не совсем понятно, что для вас значит много наличных. Но вообще такие банкоматы найти можно. Важно различать расходный лимит по карте и лимит самого банкомата на единоразовую выдачу денежных средств.

Аватар автора

финансовый консультант Тинькофф-банка

Лимит карты

У любой карты есть расходный лимит на снятие наличных. Лимит бывает суточным и ежемесячным.

Лимит на снятие наличных по вашему счету можно проверить в личном кабинете, мобильном банке или по звонку в колцентр банка.

К примеру, по дебетовым картам Тинькофф-банка можно снимать 150 000 рублей за расчетный период. При снятии через банкоматы Тинькофф, можно дополнительно снять 150 000 руб. за расчетный период без комиссии. Если снимете больше, будет комиссия: 2% от суммы, которую сняли, но не меньше 90 рублей.

Можно самостоятельно поставить себе лимит на снятие наличных. Это нужно, чтобы обезопасить себя от мошенников. Я ставила лимит, когда ездила в путешествие в Азию — там много случаев скимминга или просто краж карты.

Если вам надо снять сразу много наличных, рекомендую предупреждать об этом банк. Например, написать в чат поддержки. Иначе банк может решить, что деньги со счета пытаются снять мошенники, и заблокирует карту. Это не смертельно: ее легко перевыпустить или разблокировать, но на какое-то время карта будет недоступна.

Что делать, если банк взял большую комиссию?

Аватар автора

Я сняла в банке крупную сумму и заплатила за это большую комиссию — 70 000 ₽. Так получилось, потому что деньги не пролежали на счете положенные 30 дней.

Но почему я должна дарить банку деньги, к которым он не имеет никакого отношения? Это значительная для меня сумма. Если я подам в суд, есть ли у меня шанс выиграть?

Аватар автора

работала в банке

Банки устанавливают комиссии за снятие наличных по многим причинам. Например, так они снижают расходы на инкассацию и следят за движением денег. При этом то, насколько действия банка законны, зависит от типа продукта и условий договора с клиентом.

Почему банки вводят комиссии за снятие наличных

Чтобы контролировать движение денег. В банках есть автоматизированные системы, которые анализируют операции. Благодаря этому они лучше узнают потребности клиентов и могут делать более персонализированные предложения. А еще такой контроль мешает отмыванию денег по закону № 115-ФЗ и их незаконному обналичиванию.

Обложка статьи

Но когда человек снимает наличные, банк не знает, что он собирается с ними сделать: оплатить крупную покупку, одолжить родным, положить под подушку или использовать в каких-то незаконных схемах. Поэтому, чтобы не терять информацию, банки немного осложняют выдачу денег дополнительными комиссиями.

Чтобы снизить расходы на инкассацию. Банки привозят и изымают наличные из банкоматов с помощью инкассаторов. У одних кредитных организаций есть собственные инкассаторские отделы, а другие пользуются услугами специализированных компаний.

Если в каком-то банкомате кто-то вдруг снимет крупную сумму и в нем не останется денег, банк будет вынужден быстрее восполнить недостаток. А это дополнительные расходы.

Чтобы уменьшить отток денег. Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты активно расплачивались картами, потому что с каждой совершенной операции они получают свою комиссию. Частью банки потом делятся с клиентами, выдавая кэшбэк.

Обложка статьи

Рассылка о том, как жить и богатеть

Лучшая статья недели — в вашей почте каждую среду. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

От чего зависит размер комиссии

Условия обслуживания. В зависимости от уровня расходов, сумм, которые клиент хранит на счетах, и своей лояльности банки могут предлагать разные условия, в том числе по снятию наличных.

  • Например, по обычным дебетовым картам Tinkoff Black без комиссии можно снимать до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф и до 100 000 ₽ у партнеров. А клиенты банка с картами Tinkoff Black Premium могут снимать без комиссии любые суммы в банкоматах Тинькофф и до 500 000 ₽ у банков-партнеров.
  • По обычной дебетовой карте от Сбербанка лимит снятия без комиссии — до 150 000 ₽ в день в банкоматах банка.

Тип продукта. По дебетовым картам банки устанавливают лимиты на снятие, чтобы стимулировать клиентов расплачиваться картой, — я сказала об этом выше. А вклады — это сберегательный инструмент, который используют, чтобы сохранить деньги и получить доход. У них другие условия.

Обложка статьи

По закону банк обязан в любой момент вернуть сумму вклада и начисленные проценты согласно условиям подписанного договора. Эта сумма не может быть меньше, чем клиент изначально положил на вклад.

Ограничения в банкомате. Кроме лимитов ограничения на суммы снятия могут быть и у банкоматов. Например, если вы хотите снять деньги в банкомате другого банка.

Вправе ли банк брать комиссию за снятие наличных с вклада

Судя по вопросу, вы открыли вклад, с которого досрочно сняли деньги. В этом случае банк обязан вернуть вам всю сумму вклада, но может начислить процент по минимальной ставке. А вот штраф за досрочное изъятие вклада он взимать не вправе.

Однако банкам не запрещено вводить свои ограничения на снятие, которые не нарушают закон, но могут привести к дополнительным расходам. Например, комиссия может появиться, если вы положили деньги на вклад безналичным способом, а потом, в течение первых 30 дней, захотели забрать наличные. В этом случае комиссия — инструмент противодействия возможному незаконному обналичиванию денег.

Условия обслуживания счета, включая снятие наличных, закрытие счетов раньше оговоренного срока и прочее, всегда прописаны в договоре с банком.

Обложка статьи

Например, в пункте 23 условий «Росбанка» прописано, что если клиент снимает деньги с вклада раньше 30 дней и не через банкомат банка или банка⁠-⁠партнера, ему придется заплатить комиссию согласно тарифу. Источник: rosbank.ru

Например, в пункте 23 условий «Росбанка» прописано, что если клиент снимает деньги с вклада раньше 30 дней и не через банкомат банка или банка⁠-⁠партнера, ему придется заплатить комиссию согласно тарифу. Источник: rosbank.ru

Можно ли оспорить начисленную комиссию

К сожалению, без договора сложно наверняка сказать, насколько корректны действия вашего банка. Ознакомьтесь с условиями: если в документе предусмотрен способ без комиссии вернуть сумму вклада, а вы воспользовались не им, действия банка были законны.

Если у вас сомнения по формулировкам, лучше проконсультироваться с юристом. Например, обратиться к нему стоит, если комиссия за снятие наличных в вашем случае оказалась гораздо выше стандартных тарифов банка для похожих операций. Скажем, в другой ситуации при снятии такой же суммы вы заплатили бы не 70 000, а 7000 ₽.

Обложка статьи

Иногда банки действительно взимают повышенные комиссии за закрытие счета и снятие денег либо за проведение сомнительной операции, потому что борются с отмыванием денег. Но с недавних пор Верховный суд последовательно указывает, что они так делать не вправе и это экономически необоснованно.

Как избежать больших комиссий в будущем

Выбирайте продукт исходя из потребностей. Например, на срочные вклады — с фиксированной датой окончания — лучше класть суммы, которые, скорее всего, не понадобятся раньше, чем закончится договор.

Если же вам часто нужны крупные суммы, лучше хранить деньги на накопительных счетах: проценты по ним ниже, зато в любой момент можно воспользоваться деньгами. Накопительные счета обычно бывают двух типов: с начислением процентов на минимальный остаток за день и за месяц. В первом случае проценты обычно ниже.

Проверяйте предложения других банков. Условия обслуживания у банков могут сильно различаться. Поэтому, прежде чем вносить большую сумму, изучите разные варианты. Либо распределяйте деньги между несколькими банками. У этого подхода есть важное преимущество: вкладчики могут рассчитывать на возмещение суммы до 1,4 млн рублей в каждом банке.

Обложка статьи

Внимательно читайте условия договора. Обычно это объемный документ, поэтому обращайте особое внимание на ключевые пункты:

  • комиссии;
  • условия и способы снятия денег;
  • условия и порядок расторжения договора.

Снимайте деньги через кассу банка: как правило, в этом случае можно избежать комиссий. Обычно у банка могут быть минимальные и максимальные лимиты на снятие в кассе. Стандартный минимальный лимит — 100 000 ₽. При заказе меньшей суммы банк может взять комиссию или предложить снять деньги в банкомате без комиссии. Максимальный лимит зависит от конкретного банка.

Чтобы заказать крупную сумму в кассе, нужно предварительно сообщить об этом банку. И важно заранее ознакомиться с условиями.

Переводите деньги на счета в других банках. С 2019 года в России действует Система быстрых платежей — СБП. Через нее вы можете переводить деньги по номеру телефона.

По закону обычные люди могут переводить без комиссии до 100 000 ₽ в месяц. Сверх этой суммы есть комиссия — 0,5% от перевода, но не более 1500 ₽.

Кроме того, единоразовая сумма перевода должна быть меньше 1 млн рублей. Но каждый банк может сам устанавливать лимиты на переводы исходя из своих внутренних правил.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос
Мишель Коржова
Сталкивались с большими комиссиями банков? В каких ситуациях?

Загрузка

Если условия для комиссии прописаны в тарифах, с высокой вероятностью вам ничего не светит

А можно, например, привлечь к ответственности сотрудника банка, который сказал, что комиссии нет, а на самом деле есть? А из доказательств будет случайно записанный разговор или будет свидетель

Есть лайфхак: закрыть счет и договор с банком. Тогда банк вернет вам деньги без комиссий (нельзя взять комиссию, если договора уже нет).
Но банки скажут что так нельзя и весь процесс с жалобами и судами у вас займет более 30 дней.

Вывод: не иметь дела с банками, у которых есть комиссии на снятие. Еще можно сделать бесплатную/платную карточку и снять с нее в рамках лимита.

Бесят банки с заградительной комиссией на перевод межбанком в другой банк.

Типа 10-50рублей за каждое платёжное поручение еще куда ни шло, а «1% макс 4.5к» это конечно же зашквар.
А еще бывает вот это классное «1% макс 1000р» но лимит на разовую операцию типа 300к.

Жду когда ЦБ поднимет лимит на переводы «себе в другой банк» по сбп до хотябы 1млн.

Alexander, похоже дождались)

Алексей, за время прошедшее с момента написания моего комментария я пообщался с несколькими банками с якобы бесплатным межбанком и сбп.
Если вы отправляете себе в другой банк до пары сотен тысяч рублей все хорошо, но если забираете пару млн с промо вкладов, то тут же отключают ДБО и пытаются уговорить остаться.
Если не получается, требуют подтвердить происхождение ДС. Причем справки 2ндфл из ЛК налоговой с ЭЦП недостаточно (нет технической возможности), нужно нести именно оригинал. Даже если это второй случай в этом же банке.
При этом если отправлять деньги не бесплатно через интернет-банк, а из отделения за полтора процента, то никаких справок не надо.
Короче банки уже готовы и реализовали все нужные пидорские практики.

Снятие крупной суммы

Много сказано о том, что есть множество партнёров для пополнения карты и что можно снимать в любом банкомате. Если с пополнением крупных сумм всё понятно, то про снятие вообще ничего не ясно. Отделений у банка нет, а сторонние банкоматы позволяют снимать за раз не более 7500. То есть, если я на что-то накопил 75 000 и мне их надо снять, то в обычном банкомате придётся снимать за 10 раз. Во-первых, это очень разозлит людей в очереди за спиной. Во-вторых, это может привлечь внимание нехороших личностей. А если сумма в 2 или в 4 раза больше?! Конечно, есть вариант перевести себе на карту другого банка снять по ней, но хотелось бы понять, есть ли у ТКС возможность снятия крупных сумм без танцев с бубном. 1. Есть ли банки-партнёры, в которых с карты можно без комиссии снимать крупные суммы? 2. Есть ли банкоматы-партнёры, которые позволяют снимать больше 7500 за раз?

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

2013-07-26T15:25:00+04:00

Здравствуйте. Ограничение по сумме снятия наличных денежных средств с карты стороннего банка присутствует в каждом банкомате, при этом суммы лимитов везде разные, но существуют банкоматы, способные выдавать за одну операцию гораздо большие суммы, чем приведена в Вашем примере. Информацию о таких банкоматах Вы сможете найти в отрытых источниках, в том числе и на данном портале. Снятие наличных денежных средств в банкоматах не является единственным возможным вариантом получения средств с Картсчета, существует возможность осуществить перевод и получить наличные с помощью наших партнеров, таких как платежная система Contact, либо Почта России. Опять же, как Вы справедливо отметили, Вам доступен бесплатный перевод денежных средств на свой счет в другом банке, в кассе которого у Вас будет возможность получить желаемую сумму наличными. С уважением, ТКС-Банк.

Получить деньги

Мы переведем деньги на счет вашей дебетовой карты Тинькофф в течение дня после активации кредита. Деньги можно снять с карты в любом банкомате или оставить их на карте, чтобы везде ею расплачиваться и получать дополнительную выгоду. Узнать решение по заявке

Как выгодно пользоваться картой, на которую пришли кредитные деньги

Платить в магазинах. За траты по карте Tinkoff Black кэшбэк приходит в рублях. В конце каждого месяца мы подбираем для вас несколько категорий покупок, за которые будете получать кэшбэк. Среди категорий всегда будет кэшбэк 1% за любые покупки от 100 ₽, другие категории с повышенным кэшбэком до 15% меняются каждый месяц. Выберите четыре категории из семи, и в течение месяца банк будет начислять кэшбэк за покупки в выбранных категориях. Лимит кэшбэка для таких покупок — 3000 ₽ в месяц, упереться в него трудно. Какой бывает кэшбэк по Tinkoff Black

Платить в интернете. С кредитом наличными на карте Tinkoff Black можно делать покупки и в онлайн-магазинах. За такие траты вам тоже вернется кэшбэк. Для этого нужно сделать покупку в одной из выбранных категорий кэшбэка или у нашего партнера. Как получить кэшбэк до 30% за покупки у партнеров

Еще вы сможете уплатить штрафы ГИБДД, оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь и интернет прямо в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru, но кэшбэка за эти траты не будет.

Покупать по спецпредложениям от партнеров Тинькофф. В супермаркетах, кафе и ресторанах, в магазинах косметики и электроники, в сервисах такси и каршеринга и во многих других местах. Наши партнеры предлагают кэшбэк до 30% в рублях за покупки по карте Tinkoff Black.

Можно ли изменить сумму кредита уже после одобрения заявки?

Если вы уже активировали кредит, уменьшить его сумму не получится. Но в этом случае лишние деньги можно вернуть, погасив часть кредита досрочно. Тогда банк будет начислять проценты только на оставшуюся сумму задолженности. Условия частично-досрочного погашения кредита

Если вы отправили заявку на кредит, но потом поняли, что вам нужно меньше денег, можно попросить изменить сумму кредита, когда вам позвонит сотрудник банка, чтобы согласовать его условия.

Получить сумму выше той, что вам одобрили для кредита наличными, не получится. Однако банк всегда одобряет клиенту максимально возможную сумму — она может оказаться больше той, что вы изначально указывали в заявке. В этих пределах вы можете увеличить сумму кредита под залог автомобиля на этапе согласования окончательных условий — во время звонка от сотрудника банка.

Если уже в процессе использования кредитных денег вы поняли, что вам нужны еще деньги, вы можете оставить заявку на кредит под залог недвижимости или на кредитную карту Тинькофф.

Где можно снять деньги без комиссии?

В банкоматах Тинькофф можно бесплатно снять любую сумму — в том числе сразу всю сумму кредита наличными.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *