Как перевести деньги по номеру карты
Перейти к содержимому

Как перевести деньги по номеру карты

  • автор:

Можно ли давать номер карты? Реквизиты, которые безопасно сообщать посторонним

Число махинаций с банковскими картами не снижается. По данным ЦБ, во втором квартале 2021 года с карт россиян похищено более 3 млрд рублей. При этом 47% занимает доля «социальной инженерии» — психологических манипуляций, когда клиент вынужденно сообщает платежные данные третьим лицам. Как защитить себя и свои карты, и какие реквизиты можно сообщить, чтобы не потерять деньги — рассказываем в нашей статье.

Команда Райффайзен Банка

Реквизиты банковской карты

Банковская карта — пластиковый носитель, позволяющий проводить операции со счетом клиента при оплате товаров и услуг онлайн и офлайн. Для списания и зачисления средств необязательно держать карту в руках — достаточно ее платежных данных. Не все данные, указанные на пластиковом носителе, являются платежными.

К реквизитам, необходимым для списания средств, относят:

  • номер карты, нанесенный на лицевой стороне и состоящий из 16 или 18 цифр
  • срок действия карты, указанный на лицевой стороне ниже номера
  • фамилия и имя держателя
  • CVV-код, состоящий из трех цифр, называемый еще проверочным числом или кодом безопасности, указан на обороте рядом с магнитной полосой

Ряд операций требует подтверждения паролем, направляемым клиенту по смс или в пуш-уведомлениях. Он генерируется для каждой операции отдельно, имеет ограниченный период действия, направляется только по номеру, указанному держателем в договоре или на мобильное устройство с установленным приложением банка и активированной учетной записью.

Для зачисления платежа на счет вашей карты используется:

  • номер карты;
  • имя, отчество и начальная буква фамилии держателя.

К реквизитам, не отраженным на пластиковом носителе, относится номер счета банковской карты и пин-код. Номер счета можно найти в бумажном договоре, мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка, обычно он используется для зачисления зарплаты, пособий, возвратов от продавцов и редко фигурирует при проведении оплат. Пин необходим для подтверждения операций по карте при расчетах пластиковым носителем. Если у вас кто-то по телефону просит эти данные — это мошенники.

Что можно сделать, зная реквизиты

Вы как владелец карты можете получать и отправлять денежные переводы, оплачивать покупки, открывать вклады, платить за ЖКУ, пополнять счет своего мобильного телефона и выполнять другие расчетные операции.

Мошенники, завладевшие данными вашей карты, могут совершить все те же действия. При онлайн-расчетах не всегда нужен код из смс (2). И хоть большинство онлайн-сервисов допускает списание средств без ввода кода подтверждения только если карта была привязана и подтверждена до этого, риск, что вы потеряете деньги, есть.

Возможности хищения средств тем шире, чем больше данных известно мошенникам:

  • Номер карты и ваше имя и фамилия — исходящие платежные операции провести нельзя.
  • Номер карты, ФИО, срок действия — доступна оплата покупок в некоторых онлайн-магазинах. Например, на Amazon ввод кода безопасности и подтверждения из смс не требуется.
  • Номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код — можно совершать покупки в ряде онлайн-магазинов, привязать карту к аккаунту в Google, что дает возможность оплатить покупки через Google Pay, в том числе, на сторонних ресурсах, например AliExpress.
  • Номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код из смс — эти данные позволяют оплатить любые покупки, сделать перевод, открыть вклад, взять кредит, пополнить счет электронного кошелька.

Безопасно ли сообщать кому-либо номер банковской карты

Списать деньги с карты, зная только ее номер и ваше имя, невозможно. Если вас просят дать номер карты, например, когда вы дали объявление о продаже чего-то на популярном сайте объявлений, вы даете его и потом у вас нас начинают просить дополнительные данные: срок действия, код на обороте или просто номер из смс под предлогом перевода из другого банка или оплаты через терминал — завершите разговор, это мошенники. Но бояться не надо: то, что вы сообщили номер своей карты, ничего им не позволит — списать деньги по номеру нельзя.

Однако при наличии номера карты возможно совершение перевода на ваше имя с дальнейшим истребованием возврата. Вы возвращаете средства, к вашей карте подключается автоплатеж, по которому начинаются регулярные списания. Еще один вариант мошенничества — перевод денег с пометкой «зачисление средств по кредитному договору». Далее следует звонок «специалиста», который сообщает, что на ваши данные открыт кредитный договор, и вы должны вернуть деньги с процентами. В обеих ситуациях необходимо уведомить свой банк об ошибочном зачислении средств письменно в отделении или устно по телефону горячей линии и не вступать в переговоры с мошенниками. Деньги тратить нельзя: после завершения разбирательств банк спишет их у вас и вернет отправителю.

Чтобы не переживать за свои данные, используйте СБП — систему быстрых платежей, позволяющую переводить до 100 000 в месяц без комиссии с карты на карту даже в другие банки. Если у вас просят номер карты для перевода вам денег, дайте номер телефона и скажите, в каком банке у вас карта, ваше имя и отчество. Никаких других данных не нужно, данные банковской карты не требуются.

Как переводить деньги по номеру телефона: способы

Банки стремятся сделать свои услуги максимально удобными для широкого круга клиентов. Именно поэтому каждый год появляются все новые варианты оплаты товаров и услуг, перечисления денег с карты на карту и т. д. В этой статье мы расскажем, какие существуют варианты перевода средств по номеру телефона, а также рассмотрим особенности каждого из них.

Команда Райффайзен Банка

Как можно перевести деньги с карты по номеру телефона

С помощью приложения банка

Один из самых быстрых и простых вариантов, для которого вам понадобится только приложение вашего банка. В этом случае вы переведете деньги со своей банковской карты на карту получателя.

Действуйте следующим образом:

  • Зайдите в приложение своего банка.
  • Выберите вкладку с платежами и переводами (у разных банков могут называться по-разному).
  • Введите номер телефона, к которому привязана карта получателя платежа, или выберите его из списка своих контактов.
  • Укажите нужную сумму в рублях и при необходимости введите текстовое сообщение.
  • Проверьте данные получателя и подтвердите платеж.

При использовании этого способа банк может взимать комиссию с платежа.

Через систему быстрых платежей (СБП)

Еще один простой, но более безопасный и быстрый способ перевести деньги по номеру телефона. В отличие от предыдущего варианта, при использовании СБП вы осуществляете перевод сразу со счета на счет, а не с карты на карту — деньги придут мгновенно. Кроме того, в данных об операции получатель не будет видеть последние 4 цифры номера вашей карты.

Чтобы сделать перевод по номеру при помощи СБП, действуйте следующим образом:

  • Зайдите в приложение своего банка.
  • Перейдите в раздел с платежами и выберите сервис «Перевод через СБП» (в зависимости от банка подпись может немного различаться, но рядом всегда будет нарисован символ системы, выглядящий как 3 разноцветных треугольника).
  • Введите номер телефона получателя.
  • Выберите банк получателя (обычно приложение отображает доступные варианты автоматически), введите нужную сумму и при необходимости текстовое сообщение.
  • Проверьте информацию и подтвердите платеж.

При использовании данного способа комиссия не взимается при переводах до 100 000 руб. в месяц. В сутки можно перечислить не более 150 000 руб.

Через смс-сообщение

Этим способом могут воспользоваться клиенты, у которых подключена услуга смс-уведомлений об операциях. Номер, на который нужно отправлять сообщение, зависит от банка, выпустившего вашу карту. Клиенты Райффайзен Банка отправляют смс на номер 7722.
Далеко не во всех банках есть возможность перевести деньги через смс другому человеку — в большинстве случаев вы сможете перекинуть средства между собственными счетами внутри одного банка. При этом вам понадобится знать последние 4 цифры номеров обеих карт — и той, откуда надо сделать платеж, и той, на которую надо отправить деньги.

Чтобы сделать перевод по номеру этим способом, действуйте следующим образом:

  • Создайте новое смс-сообщение с номером получателя 7722 (для клиентов Райффайзен Банка).
  • Введите сообщение в формате: С ХХХХ НА ZZZZ СУММА. ХХХХ — последние 4 цифры номера той карты, с которой нужно сделать перевод. ZZZZ — последние 4 цифры номера карты, на которую нужно зачислить деньги. СУММА — количество денежных средств, которые нужно перевести.

При таком способе комиссия не взимается. Вам не понадобится подключение к интернету, но перекинуть деньги может получиться только между собственными счетами одного и того же банка.

Через банкомат

Осуществить перевод на чужую карту по номеру телефона можно через банкомат.

Действуйте следующим образом:

  • Вставьте карту в устройство или приложите ее к NFC-модулю, если ваш пластик оснащен чипом бесконтактной оплаты.
  • Введите 4-значный пин-код и нажмите «Далее».
  • Войдите в раздел «Платежи и переводы», затем нажмите на «Перевод средств» и выберите пункт «По номеру телефона».
  • Введите номер телефона получателя, укажите сумму и проверьте правильность внесенных данных.
  • Подтвердите платеж.

Внимательно читайте информацию об условиях перевода: банки могут брать разную комиссию и вводить ограничения на максимальную сумму платежей.

Через личный кабинет на сайте банка

Перевод средств по номеру телефона можно совершить через интернет-банкинг.

Действуйте следующим образом:

  • Войдите в личный кабинет на сайте банка, выпустившего вашу карту.
  • Нажмите на раздел «Карты», затем войдите в подраздел «Переводы».
  • Введите номер телефона получателя денег, затем сумму.
  • Проверьте данные и подтвердите платеж. На привязанный к карте номер телефона будет отправлено смс-сообщение с кодом. Введите его, чтобы завершить операцию.

В кассе банковского офиса

Чтобы сделать перевод суммы по номеру телефона через кассу офиса банка, вам потребуется иметь при себе паспорт для подтверждения личности. Всё остальное сделает сотрудник банка — вам понадобится только сообщить ему номер телефона получателя и сумму.

За перевод через кассу взимается комиссия — процент зависит от конкретного банка. Важно учитывать, что деньги могут быть зачислены на счет получателя не сразу, так как на совершение операции отводится до 3 рабочих дней.

Сколько денег можно переводить по номеру телефона

Лимиты для переводов устанавливаются банком. Если вы используете СБП, суточный лимит будет не менее 150 000 руб., так как банкам запрещено устанавливать меньшую сумму.

Комиссии за переводы

Бесплатное перечисление денег возможно только с дебетовых карт — за перевод с кредиток банки почти всегда взимают комиссию.
Если речь идет о дебетовых картах, то при использовании СБП комиссия не взимается, если общая сумма переводов не превышает 100 000 рублей в месяц. После превышения придется платить 0,5% от суммы каждого платежа, но не более 1 500 рублей. Если вы осуществляете операцию не через СБП, а через систему банка, он вправе списать комиссию: лимиты по бесплатным переводам и размеры комиссии устанавливает сам банк.

Если у вас есть карта Райффайзен Банка, осуществить перевод по номеру телефона без комиссии можно на сайте банка. Для этого войдите в личный кабинет и следуйте инструкции из нашей статьи. Также на сайте вы можете оставить онлайн-заявку на оформление дебетовой или кредитной карты — для ее получения вам не придется ехать в офис банка, по вашему желанию платежное средство отправят в письме.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Можно ли перевести деньги по номеру карты?

Мы пока не реализовали в приложении функцию моментальных переводов, но есть подходящая альтернатива — стягивание через приложение другого банка. Заметим, что для этого тебе понадобится наша карта. О том, как её заказать рассказали здесь .

Сделать перевод можно таким образом:

  1. В банке получателе найди функцию «Пополнить».
  2. Укажи реквизиты нашей карты.
  3. Напиши сумму, которую хочешь перевести.
  4. Подтверди перевод кодом из смс.

Такой вывод будем считать по опции «Переводы людям» и за него возьмём дополнительную комиссию 1%. Например, если ты захочешь перевести этим способом 10 000 рублей, то на счёте должно быть 10 100, так как 100 рублей пойдут на оплату комиссии. Также банк-получатель может взять дополнительную плату за такое пополнение.

Перевод с карты на карту

Халва

Переводы доступны для карт Visa, Mastercard и БЕЛКАРТ. В 89 стран мира с карт Альфа Банка, а также из 35 стран мира на карты Альфа Банка.

  • 0% — на карты Альфа Банка с карт банков РБ, а также между картами Альфа Банка
  • 1% + 0,50 BYN — между картами любых банков РБ
  • 1% + 3 BYN — в 89 стран мира с карт Альфа-Банка, а также из 35 стран мира на карты Альфа Банка.

Перевод по номеру телефона

  • По Р2Р комиссия: 1,19% от суммы операции (минимум 0,99 BYN)
  • Отправка перевода доступна для карточек международных платежных систем Masterсard, Visa и платежной системы БЕЛКАРТ любого банка-резидента Республики Беларусь.
  • Для получения перевода необходимо иметь карту белорусского банка международных платежных систем Masterсard или Visa и активный номер телефона, на который придет SMS с гиперссылкой для ввода номера карточки и зачисления перевода.
  • Перевод доступен для зачисления в течение 5 календарных дней. Если за это время получатель перевода не укажет карту для зачисления, перевод будет автоматически отменен, а отправителю вернётся сумма перевода и сумма комиссии за него.

Перевод на карту

  • МТБанк
  • Альфа-Банк по номеру карты
  • Альфа-Банк по номеру телефона
  • Беларусбанк
  • Белгазпромбанк
  • Онлайн
  • Между разными банками
  • Белинвестбанк
  • Приорбанк
  • ВТБ
  • Без комиссии
  • Белагропромбанк
  • БелВЭБ
  • БелВЭБ по номеру телефона
  • Сбер Банк
  • Статус Банк
  • Халва
  • Visa
  • Mastercard

Перевод с карты на карту

Сейчас перевести деньги с карты на карту можно разными способами. Услуги по переводу предлагает уже несколько белорусских банков, большая часть таких сервисов работает через интернет. Сервис переводов на данной странице предоставлен Альфа-Банком, МТБанком и Банком БелВЭБ обладает следующими особенностями:

  • можно осуществлять переводы между картами разных банков;
  • с карт МТБанка и карт Альфа-Банка доступны переводы как по РБ, так и еще в 70 стран мира;
  • Банк БелВЭБ и Альфа-Банк предоставляет возможность перевода с карты на карту и перевода по номеру телефона;
  • сервис отличается лаконичным интерфейсом и удобством работы.

Как перевести деньги на карту

Ошибиться, пользуясь этим ресурсом, практически невозможно. Чтобы сделать перевод нужно знать только:

  • номер карты отправителя, срок окончания действия карты и код доступа CVV/CVC.
  • номер карты получателя денег.

В первую форму в виде банковской карты нужно ввести данные карты-отправителя, во вторую – номер карты получателя. В строку под ними – сумму перевода. Система автоматически определит банк, эмитировавший обе карты, и рассчитает величину комиссии. Если инициатор перевода согласен уплатить эту комиссию, он нажимает кнопку «Перевести». На этом активная часть операции завершается. Остается дождаться зачисления денег получателю. Между картами МТБанка переводы осуществляются мгновенно, зачисление на карты других банков может занять до нескольких дней.

Как перевести деньги по номеру телефона

Сервис от Банка БелВЭБ и Альфа-Банка для перевода денег по номеру мобильного телефона работает предельно просто. Отправителю перевода в открывшейся форме необходимо указать: реквизиты карточки, сумму перевода, номер телефона получателя, дополнительно можно написать сообщение для получателя перевода.

Правила и ограничения операций

Валютой операции всегда выступает белорусский рубль. Если одна карта эмитирована в другой валюте, то произойдет конвертация, если обе карты не рублевые – две конвертации, т.е. покупка продажа валюты по курсу банка-эмитента карты.

  • Переводить средства можно только с карт Masterсard и VISA банков РБ с поддержкой 3D Secure.
  • Получать деньги могут карты Masterсard и VISA выпущенные в Беларуси, а также в Украине; Молдове; России; Армении; Азербайджане; Казахстане; Кыргызстане; Узбекистане; Туркменистане; Таджикистане и других странах. За онлайн-перевод денег с карты на карту взимается обычные для большинства подобных сервисов комиссия в 0,5-1,6%.

Часто задаваемые вопросы

✔ На какие карты можно переводить деньги?

Переводите с карт и на карты платежных систем Masterсard и VISA банков РБ с поддержкой 3D Secure. С карт некоторых банков можно совершать переводы в другие страны.

✔ Как быстро зачисляются деньги?
Срок зачисления денег на карты: от нескольких минут до 5 дней.
✔ В какой валюте можно совершить перевод с карты на карту?

В переводе могут участвовать карты в любой валюте, при этом сам перевод осуществляется в белорусских рублях. Конвертация происходит по курсу банка эмитента.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *