Где лучше открыть ип тинькофф или точка
Перейти к содержимому

Где лучше открыть ип тинькофф или точка

  • автор:

Где лучше открыть ип тинькофф или точка

Большинство бывалых и молодых индивидуальных предпринимателей пользуются услугами двух российских банков – Точка и Тинькофф. Каждый из них привлекает большое количество клиентов благодаря обслуживанию без филиалов и недорогим расчетным счетам, в сравнении с предложениями конкурентов.

Однако у этих банков есть фундаментальные различия в условиях расчетно-кассового обслуживания. Об этих различиях важно знать, выбирая, куда обратиться для развития своего бизнеса.

Обзор тарифов Точки и Тинькофф

В каждом из банков предусмотрено по три тарифа для клиентов. Каждый тариф направлен на особый вид бизнеса. Их классификация довольно-таки проста: начинающий, растущий и зрелый. У Точки им соответствуют тарифы «Ноль», «Начало», «Развитие». У второго банка аналогами являются «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Новый бизнес – открыть счет могут лишь тем ИП, которые собираются воспользоваться услугами банка в первый раз. Иначе предложат тариф для растущего бизнеса. Обслуживание по счету производится на бесплатной основе. Также бесплатно можно делать переводы и платежи, снимать денежные средства. Здесь условия банков одинаковы, причины чего очевидны.

Разница становится заметной в тарифах для растущего бизнеса. Точка взимает ощутимый процент в качестве комиссии за любые передвижения налички. Тинькофф же дает проценты на остаток и возможность внесения безлимитных платежей. Точка предоставляет тариф исключительно ИП и лишь в том случае, если сумма ежемесячных исходящих платежей не превышает 250 тыс. руб.

«Начало» и «Продвинутый» удобны тем, кто начинает развивать и расширять свое дело, наращивая обороты. Первый от второго отличается более низким процентом за обслуживание, однако операции с наличкой обойдутся дороже. В свою очередь Тинькофф предлагает большие лимиты на переводы и снятие денежных средств.

«Развитие» и «Профессиональный» выбирают опытные в бизнесе люди, интенсивно занимающиеся расчетами с контрагентами. Здесь за Точкой замечается более выгодное обслуживание, но при этом взимается большая комиссия за проведение операций. К счастью, процент за платежные поручения отсутствует. Тинькофф же предоставляет лимиты посущественнее и новые неограниченные опции.

Согласно рассмотренной информации обслуживание в Точке дешевле. Тинькофф стоит выбирать тем, у кого большой денежный оборот, ведь лимиты там значительно крупнее.

Процесс регистрации бизнеса и открытие счета

Оба банка предоставляют возможность открытия счета в удаленном формате, для этого следует подтвердить заявку, собрать все документы. Сотрудник с договором явится на оговоренное место. После этого клиенту создадут реквизиты.

  • для Точки – удостоверение личности, СНИЛС;
  • для Тинькофф – паспорт, СНИЛС, ИНН, документ о регистрации, справка из ЕГРИП.

Сканированные документы загружаются в личный кабинет.

Зарплатный проект

У Tinkoff выдача дебетовых карт бесплатная. Есть процент на остаток, кэшбэк до 30%, за снятие денег комиссия не берется.

При сотрудничестве с Точкой деньги поступают на карты МТС и Хоум Кредита, чтобы избежать взимания комиссионных средств.

Выдача корпоративных карт

Точка дает бесплатные бизнес-карты для ИП. При этом можно получить неограниченное число карт, бескомиссионное обслуживание, поддерживает валюту, кэшбэк бонусами до 4%.

От банка-оппонента получить бесплатно можно только 1-ю карту, после за каждую придется заплатить фиксированные 490 руб. Обслуживание без комиссии лишь в случае ежемесячной траты более 50 тыс. руб.

Нюансы торгового эквайринга

Tinkoff предоставляет и настраивает POS-терминалы бесплатно. Комиссия разнится в зависимости от тарифа, но минимум составляет почти 2 тыс. руб. Есть дополнительная функция «предоплата с оборота». При взносе минимальной суммы (ориентироваться на лимит) принятие платежей не будет облагаться комиссией.

Кредитно-финансовая организация Точка терминалы продает, представлены разные модели от 12 тыс. руб., возможна рассрочка. Можно подключить мобильный эквайринг за 8 490 руб. За такую услугу комиссия будет 2,7%.

Более подробно о тарифах на эквайринг можно почитать здесь:

  • Тинькофф — https://xn--j1aie.xn--p1ai/banks/tinkoff/tinktarify
  • Точка — https://xn--j1aie.xn--p1ai/banks/tochka/tochkatarify

Интернет-эквайринг

Такую услугу Tinkoff предоставляет полноценно. Платежная форма будет доступна бесплатно на сайте или в программе мобильного устройства.

Точка перенаправляет к партнеру, коим является Яндекс.Касса. Последняя в свою очередь помимо приема безнала поможет привести онлайн-магазин к соответствию всем запросам ФЗ-54.

Взять займ для бизнеса

В Точке доступен кредит исключительно под оборот эквайринга. Размер до 1 млн. руб., срок до одного календарного года. До момента полного погашения с эквайринговой выручки кредитно-финансовой организации может пойти аж треть денег. Кредит могут получить индивидуальные предприниматели, чей бизнес существует не менее 4 месяцев, а эквайринговый оборот составляет не менее 40 тыс. руб. ежемесячно.

Тинькофф дает сразу 2 способа кредитования. Первый – на пополнение оборотных денег (как и у конкурента), вторая непосредственно на развитие прибыльного дела. Соответственно можно получить до 1 млн. руб. на полгода под 24% минимум или до 2 млн. руб. на 3 года под 12%.

Контроль валют

В обоих банках можно открывать неограниченное число валютных счетов. Обмен валюты происходит по курсу, максимально приближенному к биржевому. Сотрудничая с Точкой, можно оперировать евро и долларом. Tinkoff дополнительно открывает возможность операций с фунтами стерлингами.

Защита и гарантии

Для участников торгов, закупок и тендеров Tinkoff предоставляет гарантии от банка. Они отвечают всем актуальным критериям ФЗ-44 и ФЗ-223. Поэтому их возможно применять в госзакупках.

Точка такого не предлагает напрямую. Но клиенты этого банка могут обратиться к его партнерам, у которых такие предложения представлены. ФК Открытие и сервис Teledoc прекрасно удовлетворяют данный запрос. Важно знать, что их гарантии не применимы к коммерческим сделкам и распространяются исключительно на госзакупки.

Различия дополнительных услуг

Они, в целом, схожи с отличиями условий РКО. У Tinkoff они дороже, но и функционал шире. Точка привлекает простыми условиями, но большинство видов обслуживания возлагается на партнеров. Tinkoff выгоден из-за зарплатных проектов, кредитных предложений и эквайринга. Второй привлекает корпоративными карточками, особенностями интернет-эквайринга и валютным контролем.

На правах рекламы

8200

Лучший банк для оформление ИП и ведения бизнеса

Еще осенью 2022 года я решил, что пора открывать ИП и ООО для ведения бизнеса. После долгого выбора остановился на варианте из двух банков: Точка и Тинькофф. Поразмыслив, поробовал открыть через банк точка ооо с совладельцами, банк предоставил мне документы и я пошел к нотариусу, который развернул меня, сказав, что документы составлены в корне неверно и надо полностью переписывать. Тогда Тинькофф помогли мне в выборе, сказав, что можно остановиться на ИП, подсказали по системам налогообложения, сделав РКО и подкупили постоянной связбю 24/7, так же удивило крайне дешевое и простое обслуживание.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк
2023-09-11T08:09:08+03:00

Приветствуем. Когда получаем такие отзывы, понимаем, что движемся в правильном направлении. Спасибо, что высоко оценили нашу работу, это лучшая награда для нас �� Чтобы модераторы засчитали оценку, постарайтесь, пожалуйста, рассказать подробнее в комментариях или пришлите на responses@banki.ru про ваш опыт работы с нами: — напишите дату и время ваших обращений; — добавьте скриншоты переписки, если они есть.

Оставьте отзыв

Помогите другим пользователям выбрать лучший банк

О банке

Народный рейтинг

средняя оценка
решено проблем

Предложения компании

  • Вклады
  • Кредиты

Тинькофф Банк

«СмартВклад с повышенной ставкой»

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

«СмартВклад с повышенной ставкой»

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

«СмартВклад со стандартной ставкой»

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

«Накопительный счет»

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

от 15.579% — до 40%
Полная стоимость кредита
на срок до 5 лет

Тинькофф Банк

«Под залог (авто)»

Тинькофф Банк

от 15.579% — до 50%
Полная стоимость кредита
на срок до 7 лет

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

от 15.579% — до 40%
Полная стоимость кредита
на срок до 5 лет

Тинькофф Банк

«Автокредит наличными»

Тинькофф Банк

от 15.799% — до 39.999%
Полная стоимость кредита
на срок до 5 лет

Тинькофф Банк

«Под залог (недвижимости)»

Тинькофф Банк

от 15.579% — до 49.843%
Полная стоимость кредита
на срок до 15 лет

Тинькофф Банк

«На образование»

Тинькофф Банк

от 15.579% — до 20%
Полная стоимость кредита
на срок до 15 лет

За онлайн банками будущее! serddgio18101989@mail.ru Добрый день уважаемые читатели отзывов о банках. Хотел бы высказать свое мнение о Тинькофф банке. Я являюсь клиентом банка уже больше двух лет и за это время я ни разу ни усомнился.

Тинькофф Банк

Благодарность сотруднику YunaNik Очень срочно нужно было решить важный вопрос и мне очень погостить Дмитрий Н-в, отличный Человек с большой буквы! Благодарю за профессионализм и оперативное решение вопроса! Желаю.

Тинькофф Банк

Супер банк serous Добрый день! Обслуживаюсь пару месяцев в качестве индивидуального предпринимателя, всем доволен, работает все быстро и четко. Стандартные сервисы в других банках работают в.

Тинькофф Банк

Отзыв о многолетнем опыте работы с Тинькофф Банк remzal.ru Открывал кредитку этого банка очень давно тогда он назывался Тинькоф кредитные системы по началу не очень нравилось. Сейчас пользуюсь почти всеми продуктами банка, страхование.

Тинькофф Банк

Я выбрала Тинькофф batareyka-i Всё очень быстро, вопросы решались в течении часа или двух. Представитель сам приехал и сам всё сделал. С документами никаких проблем, просто минимум. Если возникают вопросы.

Тинькофф Банк

Хороший и удобный банк alebedevspb Моя компания занимается разработкой мобильных приложений. Давно хотел попробовать открыть корпоративный счет в банке Тинькофф для моего ООО. Начитался много негативных отзывов в.

Тинькофф Банк

Благодарность Тинькофф Банку horpol.bm Очень уважаю Тинькофф Банк за их оперативность, помощь в решении любых вопросов, прогрессивность и лояльность.. Их мобильный банк, по моему мнению, лучший, самый удобный. Сервис на.

Какой банк выбрать начинающему предпринимателю – Точку или Тинькофф?

Среди индивидуальных предпринимателей наиболее популярны два российских банка – Точка и Тинькофф. Оба они обслуживают клиентов без отделений, предлагают недорогие расчетные счета и развивают востребованные у предпринимателей услуги. Однако, условия расчетно-кассового обслуживания у них заметно отличаются.

Обновлено: 28 апреля 2023

Так какой же банк лучше – Точка или Тинькофф? Какой предлагает более выгодные тарифы и удобное обслуживание для ИП? Попробуем сравнить условия РКО в этих двух банков и выяснить, какой из них будет наиболее привлекательным для начинающего бизнесмена.

Подробнее о двух банках

  • Бесплатное ведение счета в рублях
  • Бесплатное открытие и обслуживание

Точка

Точка Банк был основан в 2015 году бывшей командой Банка24.ру, который занимался обслуживанием бизнеса и годом ранее потерял лицензию. Он был создан по инициативе ФК Открытие как сервис, предлагающий услуги для предпринимателей. Точка использовала процессинг Открытия, а от себя предоставляла бренд, электронные сервисы и поддержку. В 2017 году большая часть Точки была передана Киви-Банку – теперь она работает на базе сразу двух кредитных организаций.

  • Первые 2 месяца бесплатное ведение счета в рублях
  • 2% годовых на остаток

Тинькофф

Тинькофф же, в свою очередь, после своего создания в 2006 году специализировался на кредитных картах. Позднее он начал развивать и другие услуги для частных лиц, а затем начал работать с предпринимателями. Также Тинькофф первым в России отказался от обслуживания клиентов в офисах – свои услуги он предоставляет через интернет и выездных специалистов.

Оба этих банка предлагают свои услуги малому бизнесу – ИП и небольшим компаниям. Подход к этим услугам у них похож – они стараются дать предпринимателю расчетный счет с простыми условиями, удобным обслуживанием и без лишней бюрократии. Однако, условия обслуживания у них заметно отличаются. Чтобы понять, какой банк будет более выгодным для бизнесмена, нужно сравнить их подробнее.

Сравнение тарифов Точки и Тинькофф для индивидуального предпринимателя

Каждый из двух банков предлагает три тарифа для разных типов бизнеса – начинающего, растущего и зрелого. У Точки это тарифы «Ноль», «Начало» и «Развитие». У Тинькофф – «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Рассмотрим их подробнее.

Открытие счета, подключение и обслуживание интернет-банка – бесплатны на любом из перечисленных тарифов.

Тарифы «Ноль» и «Простой» предназначены для начинающего бизнеса – открыть счет по ним могут только те, кто обращается в банк впервые. Первый тариф предлагает полностью бесплатные обслуживание счета, платежи и переводы, а также снятие наличных по корпоративной карте. На втором за эти операции взимается комиссия. Однако, Точка также берет крупную комиссию за переводы и операции с наличными, а у Тинькофф есть проценты на остаток и опция для безлимитных платежей. Тариф Точки доступен только для ИП с суммой исходящих платежей до 250 000 рублей в месяц — остальные клиенты переводятся на другие программы обслуживания

Тариф «Ноль» (Точка) и Тариф «Простой» (Тинькофф)

  • Первые 3 – бесплатно
  • Далее – 49 рублей
  • Безлимит на месяц – 490 рублей
  • До 150 000 рублей — бесплатно
  • Далее — 300 рублей за каждые 10 000 рублей
  • на дебетовую – 150 000 рублей
  • на кредитную – 250 000 рублей
  • До 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей
  • До 1 000 000 рублей – 5% плюс 99 рублей
  • От 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей
  • До 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей
  • До 1 000 000 рублей – 5% плюс 99 рублей
  • От 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей
  • В электронном виде – бесплатно
  • В бумажном виде – 1 000 рублей с доставкой по России и 5 000 рублей с доставкой по миру
  • В электронном виде из доступного перечня – 290 рублей за каждую
  • В остальных ситуациях – 990 рублей за каждую
  • Первые 2 месяца – бесплатно
  • Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер

Вторые два тарифа рассчитаны на тех, кто активно развивает свое дело и наращивает обороты. «Начало», в отличие от «Продвинутого», предлагает менее крупную комиссию за обслуживание счета и более дорогие операции с наличными. Тинькофф, в свою очередь, имеет менее дорогие платежки и большие лимиты на переводы и снятие наличных. На тарифе «Продвинутый» также действуют проценты на остаток безлимитные опции на переводы юридическим и физическим лицам.

Тариф «Начало» (Точка) и Тариф «Продвинутый» (Тинькофф)

  • 1 990 рублей в месяц
  • Бесплатно в первые два месяца и при сумме оплаченных по корпоративной карте покупок от 200 000 рублей
  • 29 рублей
  • Безлимит на месяц – 990 рублей
  • на дебетовую – 300 000 рублей
  • на кредитную – 400 000 рублей
  • До 400 000 рублей – 1% плюс 79 рублей
  • До 1 000 000 рублей – 5% плюс 79 рублей
  • От 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей
  • Безлимит на месяц – 2 990 рублей
  • до 300 000 рублей — бесплатно
  • далее — 0,1%, минимум 79 рублей
  • До 400 000 рублей – 1% плюс 79 рублей
  • До 1 000 000 рублей – 5% плюс 79 рублей
  • От 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей
  • В электронном виде – бесплатно
  • В бумажном виде – 1 000 рублей с доставкой по России и 5 000 рублей с доставкой по миру
  • Первые 2 месяца – бесплатно
  • Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер

Последние два тарифа – «Развитие» и «Профессиональный» — больше подойдут зрелому бизнесу, который активно ведет расчеты с контрагентами. И снова Точка отличается от Тинькофф менее дорогим обслуживанием и более крупными комиссиями за операции. Также у нее все еще не взимается комиссия за платежные поручения. Ее конкурент же предлагает новые безлимитные опции, более крупные комиссии и большие лимиты на операции.

Тариф «Развитие» (Точка) и Тариф «Профессиональный» (Тинькофф)

  • Первые три месяца для новых клиентов — 700 рублей в месяц
  • Далее – 3 500 рублей в месяц
  • 4 990 рублей в месяц
  • Бесплатно в первые два месяца
  • Первые два месяца – бесплатно
  • Далее – 19 рублей
  • Безлимит на месяц – 1 990 рублей
  • До 800 000 рублей – 1% плюс 59 рублей
  • До 2 000 000 рублей – 5% плюс 59 рублей
  • От 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей
  • Безлимит на месяц – 4 990 рублей

До 600 000 рублей — бесплатно, далее — 600 рублей за каждые 100 000 рублей

  • до 1 000 000 рублей – бесплатно
  • от 1 000 000 рублей – 0,1%, минимум 75 рублей
  • Пять бесплатных пополнений в месяц – 1 490 рублей
  • До 800 000 рублей – 1% плюс 59 рублей
  • До 2 000 000 рублей – 5% плюс 59 рублей
  • От 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей
  • Первые 2 месяца – бесплатно
  • Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер

Если оценивать тарифы РКО в двух банках в целом, то обслуживание в Точке более дешевое, а Тинькофф предлагает более крупные лимиты и больше дополнительных опций. Поэтому, если вы хотите сэкономить на обслуживании счета, то вам подойдет первый банк, а если вы планируете активно вести бизнес – второй.

Сравнение других особенностей банков

Кроме условий расчетно-кассового обслуживания, нужно учесть другие особенности и предложения банков. Они также могут повлиять на дальнейшее ведение бизнеса. Важно оценить, как быстро организация открывает счета, какие услуги предлагает и как позволяет управлять счетами.

Рассмотрим эти параметры подробнее.

Регистрация бизнеса и открытие счета

И Точка, и Тинькофф открывают счета для клиентов без визита в банк. Чтобы оформить счет в них, нужно оставить онлайн-заявку, подготовить документы и подписать договор у специалиста, который сам приедет к вам в офис. После оформления заявки вы сразу же получите реквизиты счета, которые можно будет отправить контрагентам.

Для открытия счета в Точке индивидуальному предпринимателю понадобятся только паспорт и СНИЛС, при необходимости – финансовая отчетность и лицензии. Тинькофф требует немного больше документов – к предыдущему документу добавится ИНН, свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРИП. В обоих случаях будет необходимо загрузить их сканы в личный кабинет (у Точки) или специальную форму на сайте (у Тинькофф).

После отправки документов вам нужно будет дождаться выездного специалиста. В Москве и Санкт-Петербурге он может приехать в течение того же дня. в других городах – на следующий или через день. На встрече он проверит документы, предложит подписать договор и передаст корпоративную карту. Здесь у обоих банков нет отличий.

Также у этих банков есть собственный сервис для регистрации ИП. В обоих случаях компания поможет вам подготовить все необходимые документы и сама подаст заявку в налоговую. Вам нужно будет только уплатить госпошлину и предоставить необходимую информацию. Параллельно будет открыт расчетный счет на начальном тарифе. Услуга предоставляется бесплатно и у Тинькофф, и у Точки.

Банковские услуги для предпринимателей

Далее рассмотрим услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания, которые оба банка предлагают предпринимателям. Среди них можно отметить следующие:

Зарплатный проект. Для перечисления зарплаты Тинькофф бесплатно выпустит свои дебетовые карты. Они предлагают проценты на остаток, кэшбэк до 30% в популярных магазинах и бесплатное снятие наличных в любом банкомате.

Преимущества зарплатного проекта в Тинькофф

Точка позволяет перечислять зарплату без комиссии на карты Хоум Кредита и МТС Банка. Работники могут использовать и свои карточки, но тогда комиссия составит 0,55% с платежа. Зарплатные проекты обоих банков подключаются бесплатно и взаимодействуют с 1С. Для тарифа Ноль услуга недоступна.

Корпоративные карты. Точка бесплатно выпускает и обслуживает для ИП любое число бизнес карт как в рублях, так и в иностранной валюте. Они позволяют снимать и вносить наличные у партнеров банка на общих условиях. В избранных категориях расходов банк возвращает бонусами до 4% при сумме трат от 30-100 тысяч рублей в месяц в зависимости от тарифа. Баллы можно вывести на счет или потратить у партнеров. Корпоративная карта может быть как пластиковой, так и виртуальной — во втором случае можно пользоваться ей в интернете или добавить ее в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Корпоративные карты Точка

Тинькофф бесплатно выпустит только первую карту – последующие стоят 490 рублей. Если тратить по ней более 50 000 рублей в месяц в зависимости от тарифа, то обслуживание счета станет бесплатным.

Торговый эквайринг. Тинькофф бесплатно предоставит и настроит POS-терминалы, которые поддерживают популярные способы оплаты. Комиссия зависит от тарифа и составляет до 2,69%, минимальная сумма комиссии в месяц – от 1 990 рублей. Также есть опция «Предоплата с оборота» — вы можете внести минимальную сумму и в пределах определенного лимита принимать платежи без комиссии.

Торговый эквайринг

У Точки терминалы необходимо покупать – их стоимость зависит от модели и составляет от 12 000 рублей единовременно или в рассрочку. Комиссия также зависит от тарифа и составляет 2,3% для «Ноля», 2% для «Начала» и 1,8% для «Развития». Других комиссий у банка нет.

У Точки также есть мобильный эквайринг – с помощью него вы сможете принимать безналичные платежи через устройство, которое подключается к смартфону или планшету. Такой терминал стоит 8 490 рублей, комиссия за транзакции по нему составляет 2,7%.

Интернет-эквайринг. Кроме POS-терминалов, Тинькофф предлагает систему приема безналичных платежей через интернет. Он бесплатно поможет встроить платежную форму в ваш сайт или мобильное приложение, и предусматривает разнообразные способы оплаты. Как и в торговом эквайринге, комиссия зависит от оборота – она составляет до 2,69%.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг для клиентов Точки предоставляет партнер банка – платежный сервис Яндекс.Касса. Он не только организует прием безналичной оплаты, но и поможет интернет-магазину соответствовать требованиям 54-ФЗ. Размер комиссии в нем зависит от способа оплаты и составляет от 2,8%.

Кредиты для бизнеса. Программа кредитования у Точки только одна – это кредит под оборот эквайринга. Он выдается на сумму до 1 000 000 рублей и срок до 12 месяцев и служит для пополнения оборотных средств. Для его погашения банк будет списывать до 30% с эквайринговой выручки. Чтобы получить кредит, ИП должен существовать более 4 месяцев и иметь оборот по эквайрингу от 40 000 рублей в месяц.

Кредиты для бизнеса Тинькофф

Тинькофф предлагает предпринимателям два кредита – на пополнение оборотных средств и на развитие бизнеса. В первом случае можно получить сумму до 1 000 000 рублей на 6 месяцев по ставке от 24% годовых. Во втором – до 2 000 000 рублей на 3 года под 12% годовых. Кредит не требует большого пакета документов, обеспечения и подтверждения цели.

Валютный контроль. Оба банка предлагают простые решения для тех, кто заключает сделки с иностранными компаниями. В них вы можете открыть любе количество валютных счетов и обменять деньги по курсу, близкому к биржевому. Точка работает с долларами и евро, а Тинькофф, кроме них, с фунтами стерлингов.

Валютный контроль

При заключении сделки с иностранной фирмой Точка и Тинькофф выступают агентами валютного контроля. Точка сама подготовит все требуемые документы, а Тинькофф поможет вам сделать это самостоятельно. Оба банка также проверят сведения на ошибки, предупредят о сроках и проконсультируют по непонятным вопросам. Также Точка поможет подобрать поставщика или рынок сбыта в Китае и других странах, провести переговоры, составить контракт, подготовить инвойс и пройти таможню.

На Профессиональном тарифе в Тинькофф можно подключить пакет «Выгодная валюта», который предоставит скидки на валютные операции. Стоимость – 9 990 рублей в месяц.

Гарантии. Для тех, кто участвует в торгах, закупках и тендерах, Тинькофф предлагает банковские гарантии. Они оформляются очень быстро без большого пакета документов, условия подбираются индивидуально для каждой сделки. Получить ее можно полностью онлайн – на весь процесс уйдет до часа. Гарантии соответствуют требованиям 44-ФЗ и 223-ФЗ – их можно использовать в госзакупках.

Преимущества гарантий в Тинькофф

Точка не выдает гарантии сама. Ее клиенты могут воспользоваться предложениями от ее партнеров – ФК Открытие и компании Теледок. Гарантии выдаются только для госзакупок – в коммерческих сделках их использовать не получится. Они оформляются также за несколько часов, они не требуют залога или поручителей. В дополнение Точка откроет спецсчет в течение нескольких минут, поможет зарегистрироваться в ЕИС и реестре участников закупок, выпустит электронную подпись и, при необходимости, предоставит кредит на обеспечение заявки на сумму до 100 000 рублей.

Отличия дополнительных услуг от этих двух банков похожи на отличия условий РКО. В Тинькофф они стоят более дорого и предлагают больше функций. Точка предлагает более простые условия, а часть сервисов у нее предоставляют партнеры банка. У первого банка более привлекательны зарплатные проекты, эквайринг и кредиты, у второго – корпоративные карты, интернет-эквайринг и валютный контроль.

Предложения от партнеров банков

Чтобы привлечь к себе новых клиентов, банки предлагают различные бонусы от компаний-партнеров при открытии счета. Они способны облегчить ведение бизнеса в его начале. Бонусные предложения чаще всего представляют собой скидки на услуги партнеров или бесплатное использование тех или иных сервисов в течение определенного времени. Воспользоваться ими можно только после открытия счета в течение определенного времени.

Примеры бонусных предложений от этих двух банков представлены в таблице:

  • 10 000 рублей на рекламу в Яндексе
  • До 50 000 рублей на рекламу в myTarget
  • 9 000 рублей на рекламу в ВКонтакте
  • 3 месяца размещения на Яндекс.Картах
  • 10 000 рублей на рекламу в Яндексе
  • До 50 000 рублей на рекламу в myTarget
  • 5 000 рублей на рекламу в ВКонтакте
  • 3 месяца размещения на Яндекс.Картах
  • 10 000 рублей на услуги агентства PromoPult
  • 5 000 рублей на использование сервиса электронных рассылок UniSender
  • Бесплатный номер 8-800 от МегаФон
  • Скидка 35% на интернет и мобильную связь от Yota
  • 4 месяца бесплатного использования виртуальной телефонии МТТ
  • Бесплатный номер 8-800 от Билайн Бизнес
  • 20 000 рублей на услуги телефонии от Гравител
  • 15 месяцев бесплатного использования бухгалтерии Контур.Эльба для ИП
  • 6 месяцев бесплатного использования Контур.Бухгалтерии для ОСНО
  • 3 месяца бесплатного использования бухгалтерии Мое Дело
  • Скидка 29% на услуги учета ПланФакт
  • 3 месяца бесплатного использования бухгалтерии Контур.Эльба и Мое Дело
  • Бесплатный экспресс-аудит бухучета от 1С:БухОбслуживание
  • 12 месяцев бесплатного использования Битрикс 24
  • Скидка 10 200 рублей на услуги сервиса Мой Склад
  • 6 месяцев бесплатного использования платформы Nethouse
  • 6 месяцев бесплатного использования конструктора сайтов Tilda Publishing
  • 3 месяца бесплатного использования платформы Nethouse
  • Скидка 30% на создание сайта от 1C-UMI
  • 3 месяца бесплатного размещения сайта на хостинге Majordomo
  • 12 000 рублей на аренду облачной кассы CloudKassir
  • Скидка 5 000 рублей на кассовый терминал Калуга Астрал
  • 3 месяца бесплатного обслуживания в Контур.ОФД

Как видно из таблицы, Тинькофф предоставляет клиентам больше разнообразных бонусов, чем Точка. Всего у него действует более 70 предложений в различных категориях, которые помогут не только сэкономить, но и эффективно начать работу.

Электронные сервисы

Для управления расчетным счетом в обеих организациях существуют все необходимые сервисы – интернет-банк и мобильное приложение. Они позволяют проводить все операции по счету, отправлять заявки на новые продукты и обмениваться документами с банком. Для их работы не требуются дополнительные программы и драйверы – достаточно только последней версии одного из популярных браузеров или смартфона на базе iOS или Android.

Интернет-банк Точки подключается еще до подписания договора РКО. Для работы с ним не требуется электронный ключ – операции подтверждаются SMS-паролями. Тинькофф же подключает клиентов к интернет-банку уже после оформления счета. Для работы с ним можно как использовать SMS-пароли, так и выпустить цифровой ключ. В обоих случаях вы сможете оперативно проводить любые операции, управлять счетами и отслеживать лимиты.

Электронные скрвисы

Функционал мобильных приложений обоих банков также схож. В них вы сможете проводить платежи, следить за движением средств, управлять корпоративной картой, искать точки пополнения и общаться со службой поддержки. Точка также позволяет проверить контрагента и изучить показатели вашего бизнеса, а Тинькофф – подробно отследить статус платежа.

Оба банка также предлагают своим клиентам встроенную бухгалтерию для ИП. С помощью нее вы сможете следить за операциями, рассчитывать налоги, готовить и сдавать отчетности. Бухгалтерия Точки доступна ИП на УСН 6% и патенте без эквайринга и сотрудников. Она стоит 3 500 рублей в год. Аналогичный сервис Тинькофф имеет меньше ограничений и предоставляется бесплатно с выпуском электронной подписи.

Встроенная бухгалтерия

Также вы можете настроить интеграцию интернет-банка с другим бухгалтерским сервисом – например, с 1С. Это удобно для тех, кому не хватает функционала встроенной бухгалтерии. Интеграцию поддерживают и Точка, и Тинькофф.

Что же выбрать?

Несмотря на похожую концепцию и общий подход к услуга для малого бизнеса, обслуживание в Тинькофф и Точке будет заметно отличаться. Первый банк будет стоить дороже, но предложит больше различных сервисов и услуг. Второй обойдется недорого, но не всегда будет удобен растущему бизнесу.

Точка Банк

  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Проект ФК Открытие и Киви Банка
  • Обслуживание – от 0 до 3 500 рублей в месяц
  • Бесплатные платежи на любом тарифе
  • Неограниченное число корпоративных карт
  • Зарплата на карты партнеров
  • Терминалы для эквайринга покупаются в собственность
  • Недорогой валютный контроль
  • Бесплатная регистрация ИП
  • Интернет-бухгалтерия за 4 000 рублей в год
  • Более 30 предложений от партнеров

Тинькофф Бизнес

  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Самостоятельный банк без офисов
  • Обслуживание – от 490 до 4 900 рублей в месяц
  • Безлимит на платежи – от 490 рублей в месяц
  • Вывод до 500 000 рублей на личную карту
  • Зарплата на карты Тинькофф Блэк
  • Бесплатные эквайринговые терминалы при выполнении условий
  • Нецелевые кредиты на развитие бизнеса
  • Бесплатная регистрация ИП
  • Бесплатная интернет-бухгалтерия
  • Более 70 предложений от партнеров

Вывод можно сделать следующий. Точка подойдет тем, кто ограничен в средствах или имеет небольшие обороты. Таким предпринимателям полезно уменьшить расходы на расчетно-кассовое обслуживание. Также она будет интересна тем, кто планирует вести ВЭД – у банка есть несколько выгодных предложений для валютных операций. Активному бизнесмену больше подойдет Тинькофф, который предложит более гибкие условия и разнообразные сервисы.

Заключение

В целом, оба банка выделяются удобными для начинающего предпринимателя условиями РКО. Вы можете выбрать любой из них, исходя из ваших потребностей и желаний. Открыть счет в них очень просто, а обслуживание стоит недорого. Различные дополнительные услуги облегчат ведение своего дела – например, позволят быстро переводить зарплату или принимать к оплате карты.

Помимо Точки и Тинькофф, схожие условия расчетно-кассового обслуживания для ИП предлагает большое количество банков. Среди них есть и крупные организации (такие как Сбербанк или Альфа-Банк), и более мелкие, но такие же привлекательные (такие как Веста Банк или Модульбанк), и другие надбанковские проекты (такие как Дело Банк или Сфера). Подробнее об их условиях и преимуществах вы узнаете на нашем сайте.

Какой же банк стоит выбрать предпринимателю — Точку или Тинькофф? Зависит от ваших целей и потребностей:

  • Если хотите сэкономить, вам подойдет Точка, получить больше функций — Тинькофф
  • В Тинькофф проще, чем в Точке, платить зарплату и выводить деньги на личную карту
  • В Точке можно выпустить любое число корпоративных карт
  • В Тинькофф можно бесплатно подключить эквайринг
  • Точка предлагает готовые решения для валютного контроля
  • Оба банка бесплатно зарегистрируют ИП
  • Точка предлагает большое количество дополнительных услуг для бизнеса
  • В Тинькофф легко получить кредит, овердрафт или гарантию для бизнеса

Оба банка предлагают вполне комфортные условия для начинающих бизнесменов. Они позволяют быстро открыть счет без посещения офисов и поддерживают достаточный уровень надежности.

Источники

  • Официальный сайт Точки
  • Официальный сайт Тинькофф

А что думаете об обслуживании в Точке или Тинькофф вы? Оставить свое мнение и рассказать о личном опыте работы с банками вы можете в комментариях.

Рекомендовано для вас

  • Как самостоятельно зарегистрировать ИП
  • Самые надежные банки для РКО в 2024 году
  • Условия, возможности и тарифы расчетно-кассового обслуживания в ДелоБанке

Лучший банк для ИП: Тинькофф, Точка или Хайс?

Favorite

В закладки

Лучший банк для ИП: Тинькофф, Точка или Хайс?

ИПшник — тоже человек. Но отечественные банки пока с трудом понимают, как с ним работать: уже как с юрлицом или ещё как с физлицом?

А самим миллионам индивидуальных предпринимателей при выборе банка приходится взвешивать. Потерпеть ли «совковый» сервис ради выгодных тарифов? Выбрать безопасность личных данных или скорость решения проблем? Удобство приложения или возможность свободно распоряжаться собственными деньгами?

Сегодня команда iPhones.ru попытается выяснить, можно ли совмещать всё это в одном банке.

Содержание:

Выгодные тарифы, причём без лишних «включённых» услуг
• Возможность спокойно распоряжаться своими средствами без лишних вопросов, проверок и комиссий
• Удобство: нормальный банкинг должен упрощать и без того нелёгкую жизнь предпринимателя
Сервис, адекватный времени — когда решить любой вопрос с банком можно 24/7, онлайн

У меня опыт работы нескольких расчётных счетов в разных банках. На одном ИП — р/с в Сбере и на дешёвом тарифе в Точке. На другом ИП — р/с в Тинькофф, и в Точке же, уже на стандартных тарифах. Да, дети, у большинства бизнесов в стране по несколько счетов и череда ИП. Такова жизнь 🙂 Ну что, давайте сравнивать:

1. Краткие характеристики каждого банка

�� Тинькофф — когда-то первыми задумались о том, чтобы делать банкинг полностью цифровым. Но со временем как будто «устали» и начали всё чаще проявлять признаки бюрократической корпорации: урезать бонусы, увеличивать тарифы, учащать финмониторинги по поводу и без. Поэтому я, хоть и был долго их преданным клиентом, ушёл в поисках альтернативы. �� Точка — делает классную рекламу, позиционируют себя как банк именно для предпринимателей. Разберёмся, что они предлагают на самом деле. ⚪️ Хайс — новый банк, который обслуживает только ИП. Утверждают, что такой фокус позволяет им довести процессы и функциональность приложения до совершенства. Посмотрим. Гигантов и динозавров банкинга не беру в сравнение. Сбер — дешёвый, но неповоротливый. И с ними у меня был очень неприятный опыт: сливали данные по моему счёту конкурентам, через купленных налоговиков. Альфа хорош всем, кроме цен: 1% от оборота — не очень щадящий тариф. Начнём, пожалуй.

2. Интерфейсы, баги, фичи, удобство работы

�� Тинькофф Приложение работает шустро, но не всегда интуитивно понятно, где что искать. Для карты — отдельное приложение, для бухгалтерии — ещё одно. Каждый раз загрузка, ввод пароля заново и т.п. Выписать счёт надо в одном приложении, налоги заплатить в другом, а деньги на карте — в третьем. И интерфейсы не совсем одинаковые, путаешься.
В приложении Бухгалтерия данные могут отображаться неверно. Приложение упорно выдаёт мне красный знак о просроченном платеже в налоговую, который был давно оплачен. Захожу, выхожу — оплаченный платёж так и висит «просроченным». Десктопная версия банка у Тинькофф для меня неудобна. Куча функций, которые мало кому вообще нужны. Полезешь что-то искать, а на тебя выпадает стопка левых сервисов типа госзакупок или конструктора сайтов. Какая-то Почта России: и за газ заплатить, и пенсию получить, и тушёнки купить.
Могу быть резковат — но мне это кажется бардаком. Принцип «единого окна», по-моему, не так работает. Ах, да, и всплывающая реклама их «бизнес-блога» — раздражает. Хотя блог хороший, читаю под настроение. Но не когда надо срочно что-то оплатить.

�� Банк Точка Уже радует, что хотя бы бухгалтерия находится в том же приложении, что и р/с ИП. Дизайн приложения на любителя — хотя это вкусовщина, конечно. Но для меня всё мелко, тесно, слишком много понаписано лишнего. А так — все стандартные функции.
Однако, есть некоторые трудности и нюансы. Когда я переходил сюда из другого банка, то, чтобы онлайн-бухгалтерия сошлась, нужно было ждать окончания календарного года. В тарифе за 3500 руб. нет возможности залить все совершённые ранее платёжки, чтобы всё посчиталось. Эта опция есть только в самом дорогом тарифе — что несправедливо и не оправдано. В бухгалтерии, если считаешь и платишь всё сам — нужно отмечать оплаченное вручную, иначе система автоматически будет напоминать даже про оплаченные платежи в налоговую/ПФР. Платить по счетам удобно с десктоп-версии, контрагенты запоминаются: стоит начать заполнять, вся информация подтягивается автоматически. Но в мобильном приложении мне неудобно и бесит. Я оттуда могу только между своим счётом и картой деньги гонять. В остальных случаях — приходится открывать ноут, чтобы что-то понять.

⚪️ Банк Хайс Первыми реализовали гениальную, на мой взгляд, вещь — совместили банк для ИП и для физлиц в одном приложении. С карты на р/с и обратно переключаетесь свайпом внутри единого приложения. Всё наглядно, быстро, под рукой, и управлять средствами гораздо удобнее: потому что все деньги и документы перед глазами. Нет ничего лишнего. Никаких «ненавязчивых» предложений оформить страховку и подключить ненужные сервисы. Только счет ИП, бухгалтерия, карта. Всё. Простота и минимализм.
Но у них вообще нет версии на десктопе. Только мобильное приложение. Для кого это важно — учитывайте. Я почти всё делаю с телефона, и мне удобно иметь не урезанный, а полный функционал в кармане. Во всех остальных мобильных банках функционал в приложении отличается от полного функционала в десктопе. Когда мне из мобильного приложения Точки нужно было, например, отправить, платёжное поручение в подтверждения оплаты — я не мог этого сделать. Не было такой опции ещё недавно. В Хайсе с телефона можно сделать вообще всё. Я поначалу опасался, что будет неудобно со счетами и платёжками, но нет. Все нужные поля заполняются автоматом по УИН, если это бюджетные платежи. Если другим контрагентам — тоже достаточно начать вводить ИНН или название организации и срабатывает поиск.
У Тинькоффа и Хайса поиск выдаёт похожие результаты, а вот Точка вообще ничего не видит. Руками пока ничего ни разу не пришлось вводить. Большинство данных подтягиваются автоматически, либо копипастой удобно всё вставляется из счёта. На крайний случай — по запросу в чат они сами создают платёжку, остаётся только проверить и исполнить.

Вывод: В плане удобства приложения для моих целей и задач Хайс и Точка — почти на одном уровне, но Хайс вырывается вперёд за счёт объединения р/с и карты в одно понятное приложение.

У Хайса нет десктопного приложения, но они со смартфона дали возможность работать полноценно. А вот Точка проигрывает по мобильности. Тинькофф, к сожалению, потеряли пальму первенства в списке самых удобных и «цифровых».

3. Сервис: открытие счёта и взаимодействие с банком

�� Тинькофф Сервисом они меня подкупили когда-то . Первый банк, который перестал себя вести в стиле «где счёт открывали, туда и идите!», не надо было тащиться и стоять в очереди в отделение. Открытие р/счёта ИП — в течение пары дней. Карта — то же самое. Но нужно договариваться о встречах с курьером, чтобы он сфотографировал мой паспорт и меня с документами, и получил мою подпись. Вот эта необходимость с кем-то состыковываться лично уже устарела, по-моему. В процессе работы по всем вопросам всегда можно было спросить в чате . Отвечают оперативно, не боты, а живые люди. Подчеркнуто вежливые. Какие-то проблемы решались в мою пользу тогда, когда я даже не ожидал. Например, ускорили вне очереди возврат денег, «замороженных» на карте итальянской конторой проката машин. Или как-то вернули аж 10 000 руб. комиссии за вывод наличных сверх лимита, только потому что их оператор неверно сказал мне по телефону, сколько можно выводить в месяц без комиссии, а я этот разговор записал – ну я все разговоры записываю, и вот пригодилось. Но потом… Клиентов становилось больше, а уровень техподдержки, видимо, не успевал расти. Поэтому всё стало решаться, по сути, отписками. Мол, «сделаем всё возможное, как можно быстрее. В течение 15 дней». Но зато смайлик в конце. Эх. Финмониторинг — со временем стали такими же зашуганными, как какой-нибудь Сбер. И на мои переводы у них через раз возникали вопросы, а уж не отмыванием ли я тут занимаюсь. А я просто свои честно заработанные хочу потратить. Совершенно законно. И это бесило страшно. В последний раз проверка финмониторингом заняла почти 3 недели вместо заявленных 10 дней. При том, что я предоставил им буквально за день исчерпывающую пачку с документами, от налоговых деклараций до трудовых договоров и договоров с подрядчиками. Короче я решил, что этот гемор не стоит тех кэшбэков, ради которых я на Тинькофф вывожу деньги с ИП. Налоги приложение помогает посчитать, и декларацию заполнить . Правда, не всегда корректно работает «автоматика». Из-за этого однажды я чуть не попал на разбирательства в налоговой, часть дохода не попала в декларацию. К слову, маленький сюрприз: декларацию вашу банк отправит в налоговую совершенно бесплатно. Но. Для этого нужна ваша цифровая подпись, а вот за неё с вас уже возьмут 990 р. Ба-дум-тсс!

�� Банк Точка Счёт открывают быстро, удалённо . Заполнение формы, отправка сфотографированных документов, видеоселфи — и всё ок. Могут бесплатно помочь с регистрацией ИП, это ценно. Чат, если вдруг проблемы и вопросы — довольно быстрый , отвечают люди, не роботы, сразу по существу. С финмониторингом не сталкивался пока. Налоги банк рассчитывает сам , и постоянно предлагает все оплатить, есть возможность отправки деклараций с электронной подписью, и она входит в тариф, в отличие от Тинькофф.

⚪️ Банк Хайс Открытие счета — онлайн или на личной встрече , как вам удобнее. Открыть счёт онлайн просто: скачиваешь приложение, заполняешь форму, отправляешь им фото документов. Просили перефотать паспорт, чтобы было лучше видно номер. В остальном — без проблем. Короткий видеосозвон в Зуме в удобное время — и через пару часов счёт открыт. Главная их идея — не просто слить воедино два приложения . У них одни и те же люди занимаются вами и как ИП, и как физлицом. За обслуживание счета ИП и карты физлица во всех остальных банках отвечают разные люди. И они не видят данных друг друга. Отсюда и возникают ограничения в переводе со счёта ИП на собственную карту физ.лица, и блокировки якобы «подозрительных» операций вообще без повода.

В Хайсе хотя бы одна и та же команда видит, что полмиллиона на моей карте — это мои собственные деньги, которые пришли с моего же ИП. И они могут сами посмотреть, откуда они на счёт ИП попали. Ясно, что, если они там найдут что-то подозрительное, или налоговая придерётся — они обязаны будут приостановить операции. Но хотя бы не так часто будут дурацкие вопросы задавать. Уже облегчение.

Отдельно отмечу плюс — переводы проходят круглосуточно . Без ожидания следующего опердня, перевести денег на карту физлица получится хоть в 2 часа ночи в субботу, без проблем. Что касается общения с банком — пока радуют . В любое время дня и ночи, мгновенно реагируют на любой вопрос. И обходятся без смайликов, типа компенсирующих неспособность/нежелание помочь мне, быстро и адекватно. Посмотрим, испортятся ли со временем. Налоги для УСН 6% сами считаются и оплачиваются , декларация заполняется и отправляется одной кнопкой — вообще не надо на эту тему напрягаться, все дела с налоговой уже улажены, без просрочек и пеней.

Вывод: По сервису и клиентоориентированности Тинькофф всё ещё крут на фоне Сбера или, скажем, ВТБ — но и Хайс, и Точка обгоняют на полкорпуса.

В Точке немного геморройная процедура открытия счета, если вы одновременно регистрируете ИП: нужно встречаться с представителем банка (как и в Тинькофф), писать доверенность. Открытие счёта у существующего ИП — просто и быстро. В Хайсе тоже просто и быстро, но при открытии счёта онлайн приходится созваниваться с ними по зуму. Для меня лично это удобно, но уверен, зум кого-то введет в ступор. Но Хайс, безусловно, задаёт планку в том, что одна команда занимается и ИП, и физлицами, это удобнее и самому банку, и уж точно гораздо проще для клиента.

4. Тарифы. Сколько же стоит обслуживание ИП

Тарифы для ИП в �� Банке Тинькофф


Тарифы для ИП в �� Банке Точка

Тарифы для ИП в ⚪️ Банке Хайс


Тут цифры говорят сами за себя, хотя приходится смотреть очень внимательно. Тинькофф — банально самый дорогой . Особенно, если вам нужен валютный контроль. В Тинькофф и Хайс минимальные тарифы — по 490 р./мес. Но они отличаются количеством того, что включено. Разные лимиты перевода на карту, снятия наличных и т.п. В Тинькофф лимиты совсем не большие. У Точки есть завлекаловка, тариф за 0 р. Но, подходит не всем, как и всё бесплатное. У меня в активном пользовании тарифы за 700 и за 3 500 руб. В целом, очень достойный ценник по рынку, но есть нюанс. У Точки, в отличие от Хайс и Тинькофф, нет разделения лимитов: переводите вы на свою карту, или другим физлицам/себе в другой банк. То есть гипотетически, может произойти ситуация, когда надо будет выбирать: перевести зарплату самому себе или каким-нибудь подрядчикам. Считаем: Если у вас есть необходимость перекидывать со счёта ИП на собственную карту, например, 500 000 руб. ежемесячно, то: ▪︎ в Тинькофф это возможно без комиссии на тарифе за 4 990 руб./мес.
▪︎ в Точке — за 3 500 руб./мес., причём первые 3 месяца со скидкой, по 700 руб./мес.
▪︎ в Хайсе — за 2 990 руб./мес. и также со скидкой на первые 3 месяца — по 690 руб./мес. В пределах 600 000 руб. Хайс круче всех. Причём, у Хайса в любой тариф входит сразу всё: и обслуживание ИП, и сервис «Налоги и взносы», описанный выше, и обслуживание физлица с премиальной картой. А премиальная карта в рамках одного тарифа — это сильно. У Точки так для тарифов за 3 500 и 20 000 в месяц, на тарифе за 700 руб. придётся доплачивать ещё 100 руб. за уведомления по карте. Если же вам нужно переводить на карты физлиц суммы до 1 млн. — выгоднее становится Точка. Но надо учитывать нюанс, о котором сказал выше: переводите вы самому себе или кому-то. И что делаете дальше: снимаете наличку в банкомате или переводите на другие счета/карты физлиц. В Точке все переводы дальше на других физлиц уменьшают ваш лимит переводов без комиссии, то есть перевели себе миллион, а раскидать его дальше бесплатно уже не получится. Иначе рискуете вылезти за лимит и заплатить доп.комиссию 3 300 руб. Пользоваться картой как кошельком — сразу положить на неё миллион и потом переводить его куда-то ещё по надобности — не получится. В Хайсе — можно перевести себе со счёта ИП на Хайс-карту 600 000 руб., и потом перевести их кому-то ещё в любой банк, всё без комиссии.
Зато наличку выгоднее снимать в Точке: 300 000 руб. в месяц без комиссии (против 100 000 в Хайсе).

Вывод: внимательно читайте, что в вашем тарифе включено, и с какими лимитами. Хайс — топчик для тех, кто переводит до 600 000 руб. в месяц на карты физлиц. Неважно, себе на карту, или другим людям в другие банки.

Если вы переводите больше 600 000, до 1 000 000 — Точка будет выгоднее, однако без «права на ошибку»: сразу нужно переводить конечному адресату-физлицу.

5. Что касается карты. Сколько стоит потратить свои деньги

Карта в �� Банке Тинькофф

Карта в �� Банке Точка Выпуск и доставка — бесплатно

Карта в ⚪️ Банке Хайс Итак, Точка привлекает тем, что предлагает пластик бесплатно. Тинькофф — за 490 руб., Хайс — аж за 990. Однако, у всех троих есть возможность выпустить только виртуальную карту, и расплачиваться/взаимодействовать с банкоматами только с помощью часов и телефона — это у всех троих также бесплатно. Меня это более чем устраивает. Пластиковые карты вместе с кошельком уже покрылись пылью, лёжа последние пару лет дома в тумбочке 🙂 Так что подробнее рассмотрю то, что мне наиболее важно.

Партнёры и бонусы

�� У Тинькофф кэшбэки не самые подходящие для современного предпринимателя, как мне кажется. Сеть магазинов обуви эконом-класса, известный интернет-магазин с БАДами, лото 🙂 Ну, книжные магазины — ок. Те самые рекламные «до 30%» даёт далеко не каждый партнёр. Нашёл только онлайн-кинотеатр ivi. Неплохо! Но остальные 5-10% скидок, часто одноразовых, на единичную покупку. В общем, эта система больше похожа на купоны, чем на партнёрскую программу.

�� У Точки список партнёров по карте вообще ведёт на страницу 404, так что их кэшбэк — кот в мешке. Но у Точки есть кэшбэк не только на покупки по карте, но и при использовании счета ИП. Он начисляется на переводы рекламным площадкам, при оплате всяких взносов в налоговую. В виде баллов, правда. Но их можно и потратить виртуально, и обменять на настоящие деньги. Это крутая штука.

⚪️ Хайс-карта на фоне других заметно выше уровнем. Это премиальная Visa Signature со всеми положенными премиальными плюшками. Я как-то привык думать, что партнёры по кэшбэку — это никому не нужные сервисы, которые стараются хоть так привлечь клиентов. Но у премиум-Visa вполне рабочие вещи: сетевые супермаркеты, которые есть по всей стране, типа Магнита, Ленты, Азбуки вкуса. Заправки Лукойл, такси Gett — я лично всё это использую вполне регулярно, так что тут приятно удивлён. – SkillBox: до 55% скидка на обучение
– Okko, онлайн-кинотеатр: до 50% на подписку
– Литрес: до 25% скидка на электронные книги
– AliExpress: купон на скидку при оплате
– Золотое Яблоко, косметика: до 10%
– Азбука Вкуса: в 3 раза больше баллов и бесплатная доставка
– Магнит: в 3 раза больше баллов
– Лукойл: в 3 раза больше баллов
– Gett Taxi Бизнес: скидка 15%
– Ламода: скидка до 15% Это только малая часть. Сами видите, нужные и полезные сервисы и магазины. И даже скидки на онлайн-кинотеатр уже не 30, а 50% 🙂

Размер % кэшбэка

�� В Тинькофф, если отфильтровать маркетинг, что мы разобрали выше, останется кэшбэк в 1%. Но у них есть «избранные категории». Каждый месяц нужно не забыть выбрать новые 3 вида покупок, на которые кэшбэк будет аж «до 15%»! По факту — опять преувеличение. Ни разу никаких 15 процентов там, по-моему, ни я, ни мои друзья с Тинькофф Блэк — не видели: 3-5% обычно. И я постоянно их забываю выбирать, поэтому пропускаю много времени, когда мог бы получить лишние пару сотен. Короче, как с «любимым продуктом» во Вкусвилле: зачем-то каждый раз предлагают выбрать продукт, на который в следующий раз дадут скидку, если этот следующий раз наступит в течение… и если ещё… и ещё… и вот тогда. Ребята, если вы хотите сделать мне приятное – сделайте это сейчас. Не надо играть со мной в маркетинговые игры. Я уставший, злой ИПшник, я не хочу играть 🙂

�� У Точки размер кэшбэка по карте — всего 0,5% в месяц. Плюс так же 3 повышенные категории. Но эти хотя бы честно говорят: даже на них максимум 3% кэшбэка можем вам позволить. Но у Точки, как я выше указал, есть кэшбэк и за траты по счёту ИП: и вот это удобно. Получается примерно 1 000 руб. в месяц. Частично перекрыть затраты на обслуживание — норм!

⚪️ Хайс в этом смысле мне показался сделанным «для людей», адекватно. Если тратите до 75 000 р. в месяц — кэшбэк тот же 1%, как в Тинькофф, а если больше — то 2% на всё. Никаких категорий этих дурацких: просто 2% на все траты, от кофе до покупки машины. Со 100 000 в месяц вернуть 2 000 — недурно.

Лимит кэшбэка

• В тарифах у Тинькова, в отличие от Хайса или Точки, маленький подвох: нет указания на то, что по кэшбэку есть лимит начисления. А он есть — 3 000 руб. в месяц. Но это надо запариться и поискать в другом документе на сайте. • В Точке то же самое: лимит 3 или 5 тысяч в месяц, в зависимости от тарифа. • И только Хайс щедро готовы отсыпать 15 000 в месяц. По-моему, это бомба: с такой карты выгодно делать крупные покупки и возвращать кэш, который перекрывает стоимость обслуживания в несколько раз. Карта с такими привилегиями, если вы решите оформить её в любом другом банке отдельно, просто как физлицо, обойдётся примерно в 3000-5000 рублей в год. В Хайсе она входит в один общий тариф вместе с обслуживанием ИП и бухгалтерией — всё за 2 990 руб.

Вывод: В теме кэшбэка и удобной карты для физлица Тинькоф грустит на 3 месте, Точка топчется на 2-м, а Хайс — определённо ТОП.

По опыту, если ИП занят работой, то чаще всего у него просто нет времени и возможности следить за всем этим. Он просто тратит деньги и все.
Поэтому Тинькофф и Точка с необходимостью выбирать категории — не очень удобно. У Точки круто придуманы — кэшбэк на оплату тарифов и процент на остаток по счёту ИП. С Хайса оплачивать любые покупки и проще, и выгоднее всего.

6. Итак, что я вынес для себя

�� Тинькофф радует уже не так, как было на заре их становления. Тогда они были самыми крутыми. А сейчас не успевают угнаться за более молодыми и гибкими. Зато уже начинают становиться «вредными» бюрократами, как самые старые и большие персонажи банковского рынка. Приложения немного устарели. Не слишком радуют тарифы.

�� Банк Точка лучше всего для тех, у кого совсем не большие обороты по р/с и не предвидится крупных трат. Сервис не без грехов, но в целом удобен. Приложение вполне приличное. Но милых сердцу обычного «физика» плюшек и бонусов вы тут не получите. Для небольших ИП, которые мало тратят — идеально 🙂 Либо, наоборот, для относительно крупных ИП, у кого переводы на физлиц составляют более 1 000 000 р. в месяц. Для них лимит переводов без комиссии тут самый выгодный. Но — может не хватить лимита на переводы другим физлицам, если в отчётном месяце уже перевели много на карту самому себе.

⚪️ Банк Хайс , в текущий момент их развития, золотая середина. (они только в начале 2021 открылись, поэтому я так написал) Банк новый, но работает на лицензии «Модульбанка», давно известного на рынке. Круто реализовали идею объединить физиков и юриков в одном приложении и в одной «экосистеме» — отсюда гибкий скоринг, меньше к вам вопросов и быстрее решение любых проблем. Удобный сервис, без ненужного мусора и неиспользуемых функций. Великолепные условия для физлица. Идеальные по тарифам для не самых маленьких и не самых крупных ИП. Если вы как физлицо хотите переводить себе на карту и тратить с неё до 600 000 р. в месяц — это ТОП. Лучшие в этом секторе. Для остальных — это отличный вариант открытия второго/резервного/запасного счёта. А уж тратить свои деньги как физлицо — однозначно надо с карты Хайса! Кэшбэк как средняя з/п в регионе. Вот такое выходит сравнение самых современных и цифровых банков. Надеюсь, было полезно. А какой опыт у вас? Есть здесь ИП? —>

(44 голосов, общий рейтинг: 4.41 из 5)
�� Хочешь ещё? Читай больше в Telegram
�� Ищешь ответ на вопрос? Приходи на Форум

ИПшник — тоже человек. Но отечественные банки пока с трудом понимают, как с ним работать: уже как с юрлицом или ещё как с физлицом? А самим миллионам индивидуальных предпринимателей при выборе банка приходится взвешивать. Потерпеть ли «совковый» сервис ради выгодных тарифов? Выбрать безопасность личных данных или скорость решения проблем? Удобство приложения или возможность свободно распоряжаться.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *