Что будет если не платить по кредитной карте
Перейти к содержимому

Что будет если не платить по кредитной карте

  • автор:

«Я просрочил платеж по кредитке. Что делать?»

«Я просрочил платеж по кредитке. Что делать?»

Обязательное условие по любому кредиту — своевременное погашение задолженности. Если не внести ежемесячный платеж, банк начнет начислять штрафы и пени, а кредитная история заемщика испортится. Рассказываем, как не допустить просрочку по кредитной карте и что делать, если не удалось вовремя внести платеж.

6 ситуаций, когда возможна просрочка по кредитной карте

  • Заемщик запутался в грейс-периоде. По карте действует льготный период, в течение которого за пользование кредитным лимитом не начисляется процент. В одних банках беспроцентный период распространяется только на безналичные операции, а после снятия наличных или переводов грейс-период обнуляется. В других банках беспроцентный период открывается только после окончания предыдущего. Подробно о видах и особенностях грейс-периодов рассказали здесь. Может произойти ситуация, когда беспроцентный период «слетел» и началась просрочка.
  • Заемщик активировал карту, но не пользуется ей. В зависимости от банка и от кредитки, за ее годовое обслуживание может взиматься плата из кредитного лимита. Бывает, что первый год с момента оформления использование карты бесплатно, а комиссия за обслуживание взимается со следующего года. Или обслуживание бесплатно при соблюдении определенных условий (например, хранение на карте собственных денег или оплата покупок на определенную сумму в месяц). Плата также может взиматься за СМС-уведомления, страховку и другие услуги. Подобрать карту с бесплатным обслуживанием
  • У кредитки истек срок действия. В этом случае финансовые обязательства не прекращаются: банк перевыпускает карту, по которой продолжают действовать условия кредитного договора — списываться плата за обслуживание и прочие услуги, говорит эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко. Бывает, что обслуживание карты бесплатно первый срок ее действия, а со второго банк начинает взимать плату.
  • Заемщик поменял номер телефона, к которому были привязаны уведомления по кредитной карте. Если не пользоваться номером в течение 180 дней, мобильный оператор отключает его. Клиент перестает получать уведомления об операциях и списании платы за обслуживание.
  • Заемщик не внес минимальный платеж. Если клиент не укладывается в грейс-период, банк присылает выписку с минимальным платежом — обязательным ежемесячным взносом за пользование заемными средствами. Обычно это 2–10% от суммы задолженности. Невнесение минимального платежа означает просрочку.
  • Заемщик внес минимальный платеж в неполном объеме. Такое может случиться при использовании сторонних сервисов для внесения денег, поскольку подразумевает комиссию за операцию. В итоге на кредитный счет зачисляется меньшая сумма, так как часть средств ушла в счет комиссии. Также при использовании сторонних сервисов средства на кредитный счет могут поступать с задержкой.

Что делать, если допустил просрочку

Если просрочка возникла по неосторожности, то необходимо как можно скорее погасить задолженность и начисленные пени и штрафы. Вся сумма долга отображается в мобильном приложении. Также за выпиской можно обратиться в отделение банка.

Если просрочка образовалась из-за финансовых проблем, рекомендуем обратиться в кредитное учреждение за реструктуризацией долга — изменением условий займа (снижение суммы ежемесячного платежа или снижение процентной ставки).

13.03.2023 17:06

Чем опасно несвоевременное погашение долга

За просрочку любого кредита банк начисляет повышенные проценты и, как правило, взимает штрафы. Последствия при длительной просрочке:

  • Банк прекращает возможность расходных операций по кредитной карте (даже при наличии неизрасходованного лимита деньгами воспользоваться не получится, пока задолженность с пени и штрафами не будет погашена), говорит Дайнеко. Также условия кредитного договора могут включать снижение доступного кредитного лимита.
  • Вся информация о долгах заемщика отражается в его кредитной истории. Просрочки портят кредитный рейтинг — чем их больше, чем больше их срок, тем ниже скоринговый балл и пессимистичнее перспективы получения следующего кредита (в том числе по привлекательной ставке).
  • При просрочке более одного месяца задолженностью занимаются специалисты отдела взыскания банка — это первая стадия урегулирования долга. Если заемщик игнорирует звонки и уведомления о долге из банка, финансовая организация может передать долг (по уступке требования) коллекторскому агентству. Если заемщику и новому кредитору не удается договориться, возврат заемных средств осуществляется в судебном порядке. На основании судебного решения (или судебного приказа) судебными приставами-исполнителями возбуждается исполнительное производство, на имущество и счета должника приставы накладывают арест. Долг может погашаться за счет имеющихся на счетах средств, а также за счет продажи имущества.
  • При сумме судебного долга более 30 000 рублей накладывается ограничение на выезд за границу. Если со времени окончания сроков добровольного погашения задолженности (в исполнительном листе) прошло более двух месяцев, запрет может быть наложен, начиная от суммы в 10 000 рублей, отмечает Дайнеко.

Что делать, чтобы не допустить просрочку, кратко:

  • Внимательно читайте договор на кредитную карту — прежде всего условия действия льготного периода, платы за обслуживание.
  • Отслеживайте окончание грейс-периода и дату минимального платежа в онлайн-банке.
  • Настройте автоплатеж по внесению минимального платежа.
  • Заранее, в идеале за несколько дней, вносите платеж по кредитной карте.
  • Если вносите платеж через сторонние сервисы, уточняйте комиссии за услугу, следите, чтобы на счет была полностью зачислена сумма долга.
  • При смене мобильного номера обязательно уведомите об этом банки, клиентами которых вы являетесь (даже если вы не пользуетесь кредитной картой).
  • Если вы не пользуетесь кредитной картой, закройте ее. Как это сделать правильно, мы уже рассказывали ранее.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Просрочка по кредитной карте — чем грозит?

Главное условие любого кредита — вовремя погашать задолженность и соблюдать график платежей. Но что делать, если все сроки пропущены, банк начисляет штрафы и пени, а кредитная история испортилась?

Рассказываем, что такое просрочка, что будет, если не погасить долг по кредитной карте и как не попасть в долговую яму.

Содержание

Что значит просрочка по кредитной карте

Просрочка по кредитной карте — это ситуация, когда вы не выполнили своевременный платеж по кредиту.

У всех кредиток есть четкий график выплат и сумма минимального платежа, который нужно вносить регулярно. Если забыли или не смогли сделать это вовремя, долги по кредитной карте увеличиваются, а к выплате обязательных процентов добавляются штрафы и пени.

Важно! Просрочка может привести к начислению пеней, штрафов, ухудшению кредитной истории и, в конечном итоге, к дополнительным юридическим последствиям. Банк может подать на вас в суд или обратиться к коллекторам для взыскания долга.

Что будет, если не оплачивать кредитную карту

Если вы не справляетесь с долговыми обязательствами, банк может наложить на вас санкции, которые включают в себя:

  • Неустойку — это штраф в размере 20% годовых от суммы долга. Например, если у вас есть просрочка в размере 10 000 рублей, неустойка составит 2 000 рублей;
  • Пени — это дополнительные штрафы в размере 0,1% от суммы долга, начисляемые за каждый день просрочки. Например, при тех же 10 000 рублей пеня будет увеличивать долг на 10 рублей ежедневно;
  • Штрафы в фиксированном размере — иногда банки могут прописывать конкретный процент штрафа в договоре;
  • Ограничение беспроцентного периода — просрочка может привести к его обнулению;
  • Повышение процентной ставки — банк может повысить ставку по вашей задолженности, что увеличит ежемесячные выплаты;
  • Блокировку кредитки — банк может временно арестовать вашу карту, и вы не сможете ею пользоваться, даже если у вас останется неизрасходованный лимит.

Просрочки также могут негативно сказаться на вашей кредитной истории и ухудшить кредитный рейтинг, что затруднит получение кредитов с выгодными условиями в будущем.

Поэтому нужно погасить долг как можно скорее, ведь с каждым днем он увеличивает сумму выплат и проценты по кредитной карте из-за просрочки.

Что будет, если не оплачивать минимальный платеж по кредитной карте

Если вы пропустили срок оплаты минимального платежа, банк сначала будет напоминать вам о долге, звоня и отправляя СМС-сообщения и уведомления.

Просрочка по кредитной карте - чем грозит?

Совет эксперта На ранних этапах, пока дело не перешло в суд или к коллекторам, можно решить проблему «малой кровью» — предоставить банку доказательства неплатежеспособности и договориться о послаблении кредитных обязательств, попросить отсрочку или рефинансирование.

Для этого подойдут:

  • справки о составе и доходе семьи;
  • документы с биржи труда о постановке на учет из-за безработицы;
  • выписки с банковских счетов и вкладов;
  • справки из бухгалтерии с места работы, в которых прописан размер зарплаты в начале трудоустройства и на сегодняшний день;
  • выписки из амбулаторной карты, справки из больницы, подтверждающие нетрудоспособность;
  • документы об инвалидности;
  • чеки на дорогостоящее лечение и т. д.

Ижко Иван Витальевич
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет

Что будет, если просрочить кредитную карту

Просрочка по кредитным картам начинается с первого дня пропуска минимального платежа. Тогда банк применяет следующие меры:

  • Начисление пеней — с первого дня просрочки банк начисляет пени, что означает, что с каждым днем сумма долга будет увеличиваться.
  • Начисление неустойки — обычно составляет 20% годовых.
  • Ограничение беспроцентного периода — просрочка может привести к его обнулению.
  • Повышение процентной ставки — банк может повысить ставку по вашей задолженности, что увеличит ежемесячные выплаты.
  • Блокировку кредитки — банк может временно арестовать вашу карту, и вы не сможете ею пользоваться, даже если у вас останется неизрасходованный лимит.

Что будет, если долго не платить по кредитной карте

Банк имеет право ограничить ваши расходные операции по карте, даже если у вас остался неизрасходованный кредитный лимит. Более того, условия вашего договора могут быть пересмотрены, и доступный кредитный лимит может быть еще снижен.

Однако, что более важно, просрочки отражаются в вашей кредитной истории и ухудшают ваш кредитный рейтинг. Поэтому в будущем получить новый кредит с выгодными условиями будет непростой задачей.

Если договориться с должником не удается ни банку, ни коллекторам, спор рассматривается в суде, а дело передается приставам, которые могут потребовать арест банковских счетов и взыскание имущества (движимого и недвижимого) в счет уплаты задолженности. При долге более 30 000 рублей может быть запрещен выезд за границу.

Какие санкции может применить банк за просрочку

Банковские санкции бывают разными, и их характер зависит от длительности просрочки:

— банк отправляет уведомления о необходимости оплаты долга и может позвонить с напоминанием. Некоторые банки не взимают штрафы, если платеж поступит в течение 3 дней после даты погашения. Начинают начисляться штрафы и пени.

— банк все чаще напоминает о себе звонками и уведомлениями в приложении. Долг продолжает расти.

— сотрудники банка начинают активнее контактировать с клиентом и могут даже обращаться к его родственникам и работодателю, чтобы получить информацию о причинах просрочки.

От 3 до 12 месяцев

— банк готовит документы в суд или передает обязательства коллекторским агентствам. Кроме основного долга, штрафов и пеней клиент обязан заплатить за пошлины и комиссии. Блокируются банковские счета, а «замороженные» деньги списываются на погашение долга без согласия должника.

Важно! Банк вправе заблокировать ваши счета до тех пор, пока вы не выплатите долг. Узнайте у наших юристов, как снять арест с карт и вернуть свою зарплату и пенсию законным путем.

Право банка на обращение к третьим лицам

Кто такие «третьи лица»?

В истории с банковскими просрочками так называют коллекторов. Это частные специалисты, которым банк передает долг, если ему не удалось получить хоть сколько-то выплат от клиента.

Банк обращается к коллекторам спустя 3 месяца, если он не смог решить проблему с должником своими силами. Они уже активнее контактируют с неплательщиком, и если даже их усилия не приносят результатов, то дело может быть передано в суд для взыскания долга.

Просрочка по кредитной карте - чем грозит?

Совет эксперта Запомните: Если вас донимают коллекторы, обрывают телефоны вам и вашим близким, вы имеете полное право подать жалобу в полицию или прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Национальную организацию коллекторских агентств (НАПКА) и Центральный банк РФ.

Ижко Иван Витальевич
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет

Право банка на обращение в суд

Банк обращается в суд, если долг по кредиту признается безнадежным, а заемщик не может справиться с долговыми обязательствами. В таком случае будет принято судебное решение о взыскании долга и подготовлен исполнительный лист. Банк может передать его в ФССП или, например, по месту работы.

Обратите внимание! Приставы могут взыскать долги у граждан по-разному. Сначала они проверяют банковские счета и списывают с них деньги, чтобы погасить долг. Если исполнительный лист был передан работодателю, то будут удерживать заработную плату, но не более 50% от ее суммы.. Если на счетах должника нет денег, приставы могут наложить временный арест на его собственность и потом продать ее. Также они имеют право изъять различные виды имущества, включая жилую недвижимость, личный автомобиль, бытовую технику, мебель, предметы роскоши и искусства. Подробнее о том, как работают приставы по исполнительному производству, можно узнать в материале от экспертов ЮЦ Фаворит.

Что делать, если нечем платить: пути решения

В случае просрочки по кредитной карте важно действовать сразу и не прятаться от обязательств — это только усугубит проблему, увеличит ваш долг и испортит кредитную историю. Если возникли финансовые трудности, лучше всего обратиться в банк и попросить помощи.

Специалисты банка могут предложить вам:

  • Рефинансирование — вы можете перевести свой кредит в другой банк или оформить новый в этом, но с более выгодными условиями (низкой процентной ставкой, большим сроком выплат и маленьким ежемесячным платежом).
  • Реструктуризацию долга — изменение условий текущего займа. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, вы можете принести в банк доказательства своей неплатежеспособности и попросить пересмотреть условия, чтобы упростить погашение кредита.
  • Кредитные каникулы — если вы потеряли 30 и более процентов среднего ежемесячного дохода, банк может предложить отсрочку, чтобы снизить долговую нагрузку. В этот период вы можете вообще не платить по кредиту, сохраняя при этом
  • Банкротство — это официальный способ попрощаться с долгами по кредитной карте, если вы больше не в состоянии их выплатить. После прохождения процедуры банкротства вы забудете о прошлых обязательствах и сможете начать жизнь с чистого листа, не боясь кредиторов и коллекторов.

Часто задаваемые вопросы

Платеж просрочен на 2 недели — пора паниковать?

Не расстраивайтесь. Если вас уволили, урезали зарплату, или, например, вы заболели, обратитесь как можно скорее в банк и обязательно предоставьте доказательства, чтобы к вам не применялись штрафные санкции. Лучше погасить долг как можно скорее или попросить у банка отсрочку, чтобы не испортить кредитную историю и не платить пени и штрафы.

Запомните, чем дольше вы тянете с оплатой, тем хуже будет ваш кредитный рейтинг. Поэтому никакой паники — следуйте плану и старайтесь не допускать просрочек в будущем.

Что делать, если коллекторы не дают жить?

Если вам угрожают, названивают днями и ночами, мешают вам и вашим близким, нужно предпринять следующие шаги. В первую очередь фиксируйте все попытки контакта и угрозы со стороны коллекторов (записывайте личные встречи и звонки на диктофон, сохраняйте сообщения, скриншоты переписок).

Затем подготовьте жалобу, прикрепите доказательства и подайте ее в:

  • Федеральную службу судебных приставов;
  • Национальную организацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);
  • Полицию или прокуратуру;
  • Центробанк РФ.

Для эффективной защиты от недобросовестных коллекторских агентств и соблюдения антиколлекторского законодательства вы можете обратиться к нескольким надзорным органам одновременно. Не стесняйтесь защищать свои права, если их нарушают.

Как решить вопрос с кредитом, если мне урезали зарплату?

Самое главное — это не прятаться, а сразу решать проблему с банком, пока «не накапали» проценты по просрочке кредитной карты.

В вашей ситуации поможет:

  • рефинансирование — подойдет, если у вас несколько кредитов или один, но его условия вас не устраивают. С помощью рефинансирования вы «заменяете» старые кредиты новым, но с более выгодной процентной ставкой и большим сроком выплат.
  • реструктуризация долга — это изменение условий кредита с целью уменьшения ежемесячных платежей и упрощения возврата долга. Вам могут предложить увеличить срок кредита, снизить процентные ставки или даже взять кредитные каникулы.
  • процедура банкротства — это законное списание всех долгов, к которому можно обратиться заранее, если вы понимаете, что не сможете погасить кредит.

Заключение

Просрочка по кредитной карте — это ситуация, когда платеж по кредиту не выплачивается вовремя. У просрочек могут быть серьезные последствия: увеличение суммы задолженности (из-за начисления неустоек, пеней, штрафов), повышение процентной ставки, блокировка кредитки, а также ухудшение кредитного рейтинга.

Однако, если просрочка уже наступила, это не повод опускать руки. Решить проблему можно разными способами: попросить банк о рефинансировании, провести реструктуризацию долга, запросить кредитные каникулы или пройти процедуру банкротства.

Записывайтесь на бесплатную консультацию в юридический центр ФАВОРИТ, и мы подскажем, как можно решить вашу проблему.

Муравьев Никита Владимирович

Муравьев Никита Владимирович

Управляющий партнер ЮЦ «Фаворит»

Опыт работы 10 лет

Автор статьи

15 публикаций на сайте

Более 200 выигранных дел

Долг по кредитной карте

Российские банки предлагают привлекательные условия беспроцентного периода и кэшбэк на различные категории покупок для держателей кредитных карт. Однако, погашение долга по кредитной карте может занять многие годы, а выплаченные банку проценты окажутся значительно больше стоимости бонусов. Расскажем, что делать, если долги по кредитной карте превышают ваши финансовые возможности.

Как реструктурировать долг по карте, если доход снизился?

Может ли кредитная карта быть выгодной?

Кредитная карта является банковским продуктом, и ее параметры настроены для извлечения прибыли. На основании статистики использования карт банк просчитывает модель, в которой заложены все риски, траты банка и получаемые от клиентов выплаты по кредиту. То есть кредитка выгодна в первую очередь для выпускающего ее банка.

Но существуют стратегии рационального использования кредитных карт для граждан.

  • Выгодные бонусы и скидки Банк рассчитывает, что процентный доход от пользования деньгами перекроет его расходы на выплату кэшбэков и бонусов. Поэтому бонусы по кредитным картам обычно выше, чем по дебетовым. Карту можно использовать для собственной выгоды, оплачивая ей только те товары и сервисы, для которых предлагаются скидки или кэшбэк.
  • Оплата расходов в поездках При оплате отеля или аренды автомобиля средства на карте могут блокироваться на время для покрытия возможных рисков. В таких ситуациях удобно пользоваться кредиткой, чтобы сервис блокировал не ваши собственные деньги, а средства банка.
  • Экстренный запас средств Кредитная карта может использоваться как источник оборотных средств или для оплаты незапланированных расходов, когда собственных денег не хватает.

В 2021 банки предлагают карты с длительным беспроцентным периодом. Первым такую кредитную карту разработал клиентам Альфабанк. При правильном использовании проценты по ней не начисляются в течение 100 дней. На сегодня схожие по условиям карты предлагают ВТБ, Сбербанк, Открытие и Тинькофф. Максимальный период, в течение которого можно пользоваться картой без процентов, составляет 120 дней. Если восполнить лимит в эти 4 месяца, переплата не возникает.

Единственно выгодный способ владеть кредитной картой — пользоваться средствами только в рамках беспроцентного грейс-периода и только для избранных групп платежей.

Но грамотно использовать возможности кредитной карты удается далеко не всем, и чаще всего долг по кредитной карте выходит за рамки грейс-периода.

Проверить, законно ли банк начислил комиссии и штрафы

В чем сложность погашения долга по кредитной карте?

Модель использования кредитных карт предполагает так называемую револьверную кредитную линию (она же возобновляемая). По ней средства, внесенные на погашение долга, остаются доступными для трат.

Деньги на счету кредитной карты всегда находятся в легком доступе и подсознательно ощущаются заемщиком собственными. А банк, видя, что клиент исправно платит и не допускает просрочки, увеличивает кредитный лимит, чем подталкивает клиента к новым тратам.

Держатели карт рассчитывают пользоваться кредиткой как временным источником средств и гасить долг в рамках беспроцентного периода. Но люди сталкиваются с необходимостью незапланированных трат, выходят за рамки грейс-периода и попадают на проценты за пользование кредитом.

При образовании долга по кредитной карте ежедневно начисляется процент на сумму остаточной задолженности. Если клиент не погашает долг целиком в течение грейс-периода, начисленные проценты прибавляется к сумме долга раз в месяц и также считается задолженностью клиента.

Граждане не всегда понимают, что такое задолженность по кредитной карте, из чего она складывается. Кроме процентов за пользование кредитными средствами, банки взимают и другие платежи по кредитной карте:

  • плата за годовое обслуживание карты;
  • комиссии за снятие наличных и переводы в другие банки или на дебетовые счета;
  • комиссия за превышение платежных лимитов;
  • штраф за использование средств сверх лимита;
  • штрафы за просрочки платежей.

Стоит внимательно ознакомиться с договором по кредитной карте и проверить, в каких случаях и в каком объеме банк будет взимать с вам комиссии и штрафы.

Чем грозит неоплата долга?

Если долг не погашен в рамках беспроцентного периода, банк выставляет к оплате проценты за использование средств, которые прибавляются к минимальному платежу. Клиенту направляется извещение о необходимости внесения минимального платежа до определенной даты. Сам минимальный платеж обычно составляет 3-10% от суммы текущей задолженности.

В случае невнесения минимального платежа банк выставляет штрафные санкции:

  • штраф за неоплату минимального платежа;
  • повышенная процентная ставка на всю сумму текущей задолженности;
  • ограничение доступа к средствам на счету (при крупной сумме долга и сверхлимитной задолженности, банк может заблокировать карту во избежание больших потерь).

Просрочка минимального платежа может привести к резкому увеличению задолженности из-за штрафных санкций. Распространённой практикой является начисление 0,1-0,5% в день на сумму просроченного платежа.

В итоге при неоплате минимального платежа задолженность перед банком может увеличиться на 5-15% всего за месяц. При этом банк будет прав: все штрафы прописаны в договоре и общих условиях кредитования.

Таким образом, если не платить вовремя, долг по карте неконтролируемо растет, а заемщик загоняет себя в ситуацию, когда ежемесячные платежи становятся непосильными, а долг становится больше лимита, одобренного банком.

Узнайте, что делать, если ваш банк
не закрывает кредитку

Стоит ли ждать коллекторов?

О неоплате минимального платежа и применении штрафных санкций банк оповещает клиента в личном кабинете в приложении и посредством смс-сообщения. Довольно быстро позвонят из колл-центра банка, с напоминанием о сумме общей задолженности.

При просрочке более месяца поступят звонки от службы взыскания банка. В ее задачи входит установить причину, по которой клиент не выполняет обязательства, проинформировать о последствиях неоплаты долга и побудить клиента к оплате задолженности и штрафов. Банк пытается взыскать долг собственными силами до момента, пока не сочтет ситуацию безнадежной.

Когда банк пойдет в суд?

В случае, если работа внутренней службы взыскания не дала результата, клиент заявил о невозможности погасить долг или отказался оплатить задолженность по кредитной карте, банк истребует средства через суд. Будет вынесено судебное решение о взыскании задолженности, далее пристав арестует счета или принадлежащее заемщику имущество.

Когда появляются коллекторы?

Долг клиента перед банком может быть передан в коллекторское агентство и до суда, и после. Но чаще банки сначала пытаются взыскать деньги через приставов, и продают долг, который признали безнадежным.

Продажа долга возможна, если в договоре гражданин выразил согласие на привлечение третьих лиц ко взысканию. Такое условие есть в соглашениях с банком, и если вы не написали отказ или запрет продажи долга коллекторам — вы согласились.

Сотрудники коллекторской службы также призваны убедить клиента погасить долг. В своей работе они строго ограничены законом о № 230-ФЗ о коллекторской деятельности и не могут:

    использовать насильственные методы взыскания, запугивать, грубить,

Общение с коллекторами все равно не будет приятным, а процесс взыскания задолженности может растянуться на несколько лет. Кредитный рейтинг заемщика будет испорчен, а значит, одолжить деньги на приемлемых условиях будет крайне сложно.

Как погасить долг по кредитной карте?

Доступность средств, маркетинговые акции и длительный грейс-период подталкивают к импульсивным и необязательным покупкам. Ежедневно пользуясь кредиткой, легко не заметить, как траты начали превышать доходы, а ежемесячные выплаты по кредитке стали больно бить по карману.

Если вы оказались в ситуации, когда задолженность не уменьшается, и приняли решение как можно быстрее рассчитаться с долгами и закрыть кредитную карту, придерживайтесь следующего плана.

  1. Выложить кредитную карту из кошелька. Нужно как можно скорее урезать расходы и прекратить оплачивать покупки кредитной картой.
  2. Распланировать погашение. Узнать текущую сумму долга по кредитной карте и определиться, как лучше гасить кредитную карту, ориентируясь на свои доходы. Далее составить график погашения, включающий ежемесячные суммы пополнения и суммы списания начисляемых процентов.
  3. Следовать плану. Ежемесячно придерживаться плана, пополняя счет кредитной карты на сумму равную или большую той, что у казана в плане.

Чем точнее вы будете следовать плану, тем быстрее сможете распрощаться с кредитом и тем больше сэкономите.

Получить консультацию юриста

Есть ли другие способы закрыть долг по кредитной карте?

Если неуплата долга по кредитной карте происходит по уважительным причинам и вызвана обстоятельствами, которые невозможно было спрогнозировать заранее, банк может пойти навстречу клиенту и отменить часть штрафов, а также предложить льготные условия для погашения возникшей задолженности.

К числу таких обстоятельств могут относиться:

  • Потеря дохода в связи с сокращением на работе;
  • Тяжелая болезнь или смерть близкого человека;
  • Потеря жилья, вызванная природными катастрофами или иными обстоятельствами непреодолимой силы.

При возникновении подобных обстоятельств обязательно как можно быстрее сообщите об этом сотрудникам банка. В случае, если клиент вовремя сообщит о возникшей ситуации и в банк будут предоставлены документы, подтверждающие тяжелые обстоятельства, банк может временно заморозить долг. Также заемщику могут быть предоставлена отсрочка платежей и начисления процентов либо реструктуризация кредита для снижения ежемесячных выплат.

Если вы платежеспособны, но проценты и штрафы съедают все взносы, и минус не уменьшается, попробуйте рефинансировать кредитную карту, заменив ее на обычный кредит. Ставка будет вдвое ниже, а главное, исчезнет соблазн взять немного на срочные нужды — долг будет зафиксирован, а ежемесячные платежи заранее известны.

В редких случаях банк может предложить третьим лицам выкупить долг заемщика — с его согласия. Заемщик может самостоятельно попросить другого человека вернуть банку сумму задолженности, чтобы затем выплачивать долг уже в частном порядке. Перевод задолженности может стать быстрым решением проблемы, если кто-либо из близких может выкупить долг заемщика у банка.

В случае, если ежемесячные траты и другие обязательства не позволяют закрывать большой долг по кредитке, банк не предлагает выгодных вариантов погашения, а сумма долга уже превысила 300 000 ₽, вы можете воспользоваться процедурой банкротства.

Если вы долго не можете рассчитаться с долгами — обращайтесь к нашим специалистам за консультацией. У нас есть огромный опыт в работе с просроченной задолженностью физических лиц, и мы поможем вам снизить сумму ежемесячных платежей по кредитке либо полностью списать долг, пройдя процедуру банкротства.

Что будет, если просрочить платеж по кредитной карте?

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, который позволяет оплачивать товары и услуги при отсутствии личных средств. Не придется оформлять кредит или брать в долг у друзей. Сумму, потраченную с карты, необходимо вернуть в установленный срок. За нарушение этого требования предусмотрены штрафные санкции. Расскажем, что будет, если просрочить платеж по кредитной карте.

Команда Райффайзен Банка

Что считается просрочкой платежа

В кредитном договоре банк указывает срок внесения платежей — определенный день каждого месяца. Такие же условия действуют и для кредитных карт. В установленную дату банк производит расчет процентов, ежемесячного платежа и присылает клиенту уведомление с указанием срока оплаты.

Все эти пункты зафиксированы в договоре. Поэтому заемщик, который подписывает документ, принимает на себя обязательства по своевременному погашению задолженности в конкретный день. Если по договору срок внесения платежа — 15-е число месяца, то с 16 числа наступает просрочка.

Частые причины невыплаты долга

Просрочка не всегда происходит по вине заемщика. Возможны следующие ситуации:

  • Технический сбой. Клиент вовремя перевел деньги, но они не поступают на счет. Задержка обусловлена неполадками в работе банкомата, мобильного приложения или внутренними проблемами самого банка.
  • Снизился уровень доходов. Возможна потеря работы, уменьшение заработной платы, рождение ребенка и множество других ситуаций. Если просрочка разовая и вызвана временными затруднениями, клиент продолжит платить по графику. Если средств не хватает постоянно, лучше обратиться в банк для совместного решения проблемы.
  • Клиент тяжело заболел или скончался. Обязательства по долгам перейдут поручителям, опекунам или наследникам. Для предупреждения таких случаев рекомендуется страховать жизнь и здоровье заемщика, чтобы полис покрыл сумму кредита.

До выяснения причин банк считает долг просроченным. Последствия зависят от условий договора.

Какие санкции может применить банк за просрочку

Самое первое и основное наказание — денежное. Банк начисляет пени, штрафы и добавляет их к сумме просроченного платежа. В результате размер долга увеличивается каждый день. Одновременно начинаются мероприятия по возврату денег. Действия банка зависят от длительности просрочки.

  • 1–3 дня. С первого дня после даты платежа банк присылает клиенту уведомления, сообщая о необходимости оплатить долг. Сотрудники кредитного отдела могут позвонить с напоминанием о просрочке. Некоторые банки не применяют штрафные санкции, если платеж поступил в течение 3 дней после даты погашения.
  • До 30 дней. Звонки сотрудников банка становятся более настойчивыми, напоминания приходят чаще. В мобильном приложении задолженность подсвечивают красным цветом. В этот период рекомендуется ответить на звонок банка, объяснить причину задержки, попросить отсрочку или договориться о личной консультации в офисе. На сумму долга ежедневно начисляется неустойка.
  • До 90 дней. С клиентом связываются сотрудники отдела по работе с должниками. Если вы не отвечаете на их звонки, они будут звонить родственникам, работодателю — по всем известным им контактам. Банку необходима информация о причинах просрочки платежа. Даже в этот период еще сохраняется возможность досудебного решения. Необходимо выйти на связь с банком и попытаться найти вариант погашения кредита, который устроит обе стороны.
  • Более 90 дней. Как правило, банк начинает подготовку документов в суд или передает обязательства клиента коллекторам. В обоих случаях долг сильно увеличится за счет пошлин, комиссий. Обращение в суд грозит блокировкой всех банковских счетов. Деньги будут списываться на погашение долга автоматически, против воли клиента. Коллекторские агентства также могут обращаться в суд для защиты своих интересов.

Пути решения

Если у вас возникла просрочка платежа по кредиту на 1 день и даже больше, не игнорируйте звонки от сотрудников банка. Приезжайте на переговоры. Специалист расскажет, что можно сделать для погашения займа с учетом ваших обстоятельств.

Кредитные каникулы
Понятие кредитных каникул ввели во времена пандемии для снижения долговой нагрузки на граждан. Норма действует и сейчас. Банк может предоставить кредитные каникулы заемщикам, у которых сильно снизилась платежеспособность (на 30% и более).
Какие условия:

  • Срок кредитных каникул обычно составляет 1–6 месяцев. В это время клиент выплачивает только проценты или не платит совсем в зависимости от условий банка.
  • Размер долга и ежемесячного платежа остаются прежними. Сохраняется расчет, график платежей.
  • Каникулы не отражаются на кредитной истории и не ухудшают ее. Когда клиент сам идет на переговоры, его кредитный рейтинг не снижается.

Банк может запросить документы, подтверждающие потерю дохода.

Рефинансирование
Услугу рефинансирования можно получить в своем или в другом банке. Клиент оформляет новый кредит на сумму долга, но по возможности под более низкий процент и с увеличенным сроком. Рефинансирование уменьшает ежемесячный платеж. Платить становится легче.
Заявку на рефинансирование подают до наступления просрочки. Если вы понимаете, что не сможете собрать нужную сумму на очередное погашение, сразу обратитесь в банк.

Реструктуризация
Банк пересматривает условия договора, чтобы сделать погашение долга более комфортным для клиента. При реструктуризации увеличивают срок кредита, дают отсрочку по платежам. Заключать новый договор не потребуется.

Банкротство
Согласно Федеральному закону № 154-ФЗ, принятому 29 июня 2015 года, физическое лицо может признать себя банкротом. Процедура сложная, длительная, подходит только добросовестным заемщикам, которые ранее погашали долги в срок. Если клиент пользуется кредитной картой или получил кредит и при этом ни разу по ним не вносил обязательный платеж, суд признает его действия по банкротству мошенническими.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *