Что будет если не платить кредит ренессанс банку
Перейти к содержимому

Что будет если не платить кредит ренессанс банку

  • автор:

Просроченная задолженность

Оформляя кредит, мы обычно уверены, что всегда будем погашать его вовремя и в полном объеме. Но на практике получается, что почти половина заемщиков сталкиваются с различными непредвиденными ситуациями, которые вынуждают нарушать порядок выплат. Как же вести себя, если образовалась просроченная задолженность? Что делать в условиях сложного финансового положения и к кому обращаться за помощью?

Чтобы решить проблему с задолженностью с наименьшими потерями, необходимо действовать спокойно и взвешенно.

Что будет, если не оплачивать долг?

  • Сумма просроченной задолженности будет расти за счет штрафов, начисляемых на просроченную часть основного долга.
  • Негативные отметки в кредитной истории будут накапливаться, что в итоге может привести к невозможности получения кредита в будущем.
  • Придется общаться с коллекторскими агентствами, к которым банк может обратиться по вопросу возврата задолженности. Сотрудники агентств могут не только звонить, но и совершать визиты.

Возврат долга в судебном порядке – это всегда дополнительные расходы, связанные с судебными издержками. Если в добровольном порядке вернуть долг не будет возможности, начнется исполнительное производство – общение с судебными приставами, реализация имеющегося имущества. Процесс принудительного взыскания – это не только потраченное время, но и нервы.

Четыре НЕ, которых лучше избегать при возникновении просрочки.

  • НЕ впадать в панику – это первое и, пожалуй, самое важное правило. Проблемы с оплатой кредита решаемы.
  • НЕ скрываться от банка в надежде, что он забудет и простит долг. Если звонки с требованием оплаты не поступают, это не означает, что о долге не помнят. За время «молчания» сумма задолженности увеличится за счет неустоек и штрафных процентов. Если есть понимание, что по каким-то причинам вовремя оплатить кредит не получится, лучше сообщить об этом банку, специалисты которого помогут найти альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.
  • НЕ обращаться за помощью в различные финансово-правовые организации, обещающие решить все проблемы с задолженностью без дополнительных затрат. Взаимодействие с подобными компаниями, как правило, не приносит пользы, а оборачивается лишь потраченным временем и испорченными нервами, да и сумма долга перед банком за это время станет только выше за счет все тех же неустоек и штрафов.
  • НЕ доводить дело до суда. Процесс судебного производства принесет дополнительные расходы: оплата исполнительного сбора, судебных издержек, госпошлины. Да и реализация имеющегося имущества не станет приятным событием.

Как действовать в случае возникновения просроченной задолженности?

  • Начните диалог с банком, открыто рассказав о своей проблеме.
  • Если просрочка возникла из-за забывчивости, нужно позвонить в банк, узнать точную сумму к оплате и внести ее на счет.
  • Если сейчас нет средств для оплаты, но в ближайшее время деньги точно появятся, можно обратиться за помощью к родственникам и друзьям.

Если нет желания посвящать родных и близких в вопросы, связанные с выплатой кредита, можно попробовать поискать дополнительные источники дохода. Наверняка найдутся вещи, которые уже не используются, но их продажа позволит получить вам нужную сумму и решить вопрос с просроченной задолженностью.

Если причина неоплаты кредита связана со сроками выплаты заработной платы, можно обратиться в банк с просьбой изменить даты выплат.

Если деньги для оплаты кредита появятся нескоро, можно попробовать взять кредит в другом банке. Сейчас финансовый рынок предлагает различные программы рефинансирования кредитов с выгодными условиями для клиентов.

Если взять кредит в другом банке не получается, а деньги для оплаты появятся нескоро, стоит обратиться в свой банк с запросом о снижении финансовой нагрузки. В некоторых случаях банки предлагают вариант уменьшения текущей финансовой нагрузки.

Уважаемые клиенты! Мы желаем вам финансовой стабильности и приятного опыта партнерства с банком! Помните, любая ситуация решаема, и это подтверждает абсолютное большинство клиентов, которые, попав в просроченную задолженность, нашли выход и восстановили выплаты в соответствии с графиком погашения.

Как себя вести при возникновении просрочки по кредиту

Банковские услуги стали базовой составляющей в современном мире. Одним из самых популярных финансовых продуктов являются кредиты, которые помогают людям решать различные вопросы и реализовывать свои планы: покупать авто, делать ремонт, менять мебель, обновлять бытовую технику, радовать себя новыми гаджетами.

Оформляя кредит, заемщик так или иначе оценивает свои возможности по обслуживанию долга в течение определенного срока, понимая, какую финансовую нагрузку при этом он будет нести. Однако всегда есть риск наступления непредвиденных обстоятельств, которые могут ухудшить финансовое положение и повлиять на возможность исправно платить по кредиту. Следствием такой ситуации часто становится выход на просрочку. Конечно, момент неприятный, но не стоит паниковать и предпринимать какие-то необдуманные действия. Разумнее сразу обратиться в банк и обсудить возможные пути решения со специалистами.

Кто такой специалист по взысканию просроченной задолженности в XXI веке?

Сейчас в большинстве банков есть собственные специалисты по взысканию просроченной задолженности. Это не коллекторы, представляющие сторонние организации, а штатные сотрудники банков, которые заинтересованы в том, чтобы помочь клиенту с просрочкой найти способ решения его проблемы. Цель специалиста отдела взыскания просроченной задолженности состоит в том, чтобы клиент уже после первого обращения ушел с пониманием, как ему нужно действовать.

Что не стоит делать, если вы вышли на просрочку?

Если у вас трудная финансовая ситуация, и вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж или уже не внесли его, позвоните сразу же в банк и расскажите о сложившихся обстоятельствах. За время «молчания» сумма задолженности увеличится за счет неустоек и штрафных процентов.

При этом не стоит надеяться, что банк не заметит образовавшуюся просрочку. Кредитная организация обязательно будет пытаться установить с вами связь. Сначала это могут быть смс-сообщения с просьбой перезвонить в банк. Если вы продолжите молчать, тогда специалисты банка сами позвонят вам по указанным в момент оформления договора телефонным номерам. Известная поговорка «Молчание – золото» в данном случае сыграет против вас: пока вы будете скрываться от банка сумма неустоек и штрафов будет только расти.

Не обращайтесь в организации, которые обещают решить все проблемы с задолженностью без дополнительных затрат. Взаимодействие с подобными компаниями, как правило, не приносит пользы, а оборачивается лишь потраченным временем и испорченными нервами.

И, конечно, не доводите дело до суда. Процесс судебного производства принесет лишь дополнительные расходы: оплата исполнительного сбора, судебных издержек, госпошлины.

Отвечайте на звонки из банка, не пытайтесь игнорировать сложившеюся ситуацию: чем раньше вы начнете решать вопрос с просроченной задолженностью, тем проще будет это решение и меньше потери – как с экономической, так и с юридической точки зрения.

Какие способы снижения финансовой нагрузки может предложить банк?

Помните, безвыходных ситуаций не бывает. Не привязывайтесь к стереотипам о коллекторах и не попадайте под влияние антиколлекторских компаний. Незамедлительно выходите на контакт с банком. Банк в этом случае станет вашим конструктивным помощником и советником. Будьте открыты и честны в переговорах со специалистами отдела просроченной задолженности, тогда они смогут помочь найти наиболее приемлемый способ решения проблемы, в том числе предложив один из вариантов снижения финансовой нагрузки, который есть в банке.

Например, это может быть реструктуризация кредита – изменение условий погашения. Чаще всего в этом случае банки предлагают заемщику увеличить срока кредитования при одновременном сокращении размера ежемесячного платежа. Еще одним способом является рефинансирование: с целью погашения текущего кредита заемщик может оформить новый кредит на более приемлемых для него условиях с точки зрения ежемесячной финансовой нагрузки

Что будет если не платить кредит ренессанс банку

С полным списком способов оплаты Вы можете ознакомиться здесь. Обращайте внимание на наличие комиссии за перевод и срок перевода.

Как узнать сумму погашения и закрыть кредит досрочно?

  • Самостоятельно в Мобильном банке. Для расчета выберите нужный кредит, кликните на кнопку «Досрочно». Во вкладке «Полное» система самостоятельно покажет сумму и дату погашения, а Вам необходимо только подтвердить расчет нажатием кнопки «Подать заявку»;
  • У сотрудников в чате Мобильного банка или по телефону: 8 (800) 200 09 81.

Кредитный договор закроется автоматически в установленную дату, указанную в расчете.

! За досрочное погашение кредита нет никакой комиссии.

Если сумма поступит не полностью, то произойдет частичное досрочное погашение кредита и будет сформирован новый график платежей.

Как списать сумму больше, чем по графику?

  • Самостоятельно в Мобильном банке. Выберите нужный кредит и кликните на кнопку «Досрочно». В открывшемся окне нажмите «Частичное» и подтвердите заявку;
  • У сотрудников в чате Мобильного банка или по телефону: 8 (800) 200 09 81.

! С новым графиком платежей ознакомьтесь на следующий день после списания денег в Мобильном банке.

С вами свяжется сотрудник банка
Оставить обращение

Если у вас возникли вопросы или проблемы при пользовании нашими услугами, напишите нам и мы рассмотрим ваше обращение

Просрочка в банке «Ренессанс кредит»: уплату долга можно отсрочить или списать в банкротстве

Начнем с того, что банк «Ренессанс кредит» банк — это достаточно известная финансовая организация, которая работает под этим брендом на рынке с 2007 года. Подробнее ознакомиться с банком можно на странице регулятора. В «Ренессансе» можно найти все продукты, даже для прихотливых заемщиков: и кредиты наличными, и кредитные карты, и автокредиты, и ипотеку.

Банк с радостью предлагает клиентам различные кредитные продукты. Но у нас немного другой вопрос на рассмотрении — а как не платить кредит в банке «Ренессанс»? Можно ли провернуть такую схему? Во что обойдется просрочка кредита?

Когда можно законно не платить кредит в «Ренессанс»?

Способов избежать оплаты немного, но они есть. Все же мы живем в правовом и цивилизованном государстве, и у нас есть механизмы, которые позволяют поддержать заемщиков в сложной ситуации.

Здесь мы перечислим основные способы. Их всего три:

  1. Через страхование кредита.
  2. Через признание банкротства физического лица.
  3. Через истечение срока давности взыскания по кредиту.

По страхованию

Начнем со страхования. Страховые полисы оформляются на разные случаи:

  1. Страхование жизни и здоровья. Страховка начинает работать после потери трудоспособности, после получения инвалидности и в случае смерти заемщика. В таком случае страховая компания обязывается возместить задолженность по кредиту банку. В среднем полис стоит 1,5% от суммы кредитования.
  2. Рабочая страховка. Компания погашает кредит полностью или частично, если человек теряет работу. Конечно, тут есть нюансы. Например, если вы уволитесь по собственному желанию, страховая компания откажется закрывать ваши долговые обязательства. Требовать возмещения можно, если организация массово сокращала штат работников или вовсе объявила ликвидацию. Такое страхование обычно стоит до 0,5% от суммы кредитования.
  3. Страховка по ипотеке. Обычно применяется при получении ипотечного кредита обязательно. Банк страхует право собственности заемщика на жилье и саму квартиру (или иной объект ипотеки). Такая страховка обойдется в сумму 0,3-1% от суммы кредитования.
  4. Страхование карты. Это добровольная страховка, которую предлагают всем держателям банковских карт. Если человек потеряет пластик, ему в срочном порядке оформят перевыпуск. Как правило, страхование представленного типа включается только при пребывании за пределами РФ. Иногда заемщикам предлагают немного денег наличными (как бы в долг, их потом снимают с карты).

Чем хороша страховка? Тем, что при форс-мажорных обстоятельствах вам не придется ломать голову, где взять деньги на очередной платеж. Страховая компания компенсирует сумму банку без вашего участия и допросов.

Также страховка хороша тем, что в случае кончины заемщика обязательства по погашению задолженности не переходят его наследникам вместе с имуществом. То есть конкретный кредит вашей бабушки, которая «отписала» вам квартиру, будет погашен за счет средств страховой компании.

Как правило, к страховым случаям относятся:

  • госпитализации в стационар;
  • травмы;
  • инвалидность 1 и 2 групп;
  • кончина заемщика.

Отметим, что еще не всякая госпитализация будет оплачена. Например, производственные травмы прописываются в страховые договоры, но вот госпитализация на фоне наркотической абстиненции явно не относится к страховым случаям.

По условиям страховых договоров покрывается временная нетрудоспособность человека сроком до 4 месяцев. Так, в этот период страховая компания будет выплачивать деньги: либо в размере ежемесячного платежа, либо в твердой денежной сумме. Это нужно смотреть непосредственно в условиях договора.

При инвалидности 2 группы страховая компания, как правило, покрывает 50% остатка по кредиту. При смерти заемщика и при инвалидности 1 группы — 100%.

Задумываетесь о признании банкротства
и нуждаетесь в консультации юриста?

По банкротству физических лиц

Совсем другой разговор в банке будет, если затянулась просрочка кредита в «Ренессанс кредит», но страховка не покрывает эту неприятность. Здесь уже возникает необходимость оформления банкротства физического лица.

Процедура в России появилась с 1 октября 2015 года. Она позволяет полностью избавиться от кредитных задолженностей, платить и возвращать больше ничего не нужно.

Как это работает? Схема следующая:

  1. Списать можно кредиты, ипотеку, потраченные лимиты по картам, налоговые долги, долги за коммуналку, задолженности перед частными лицами.
  2. Процедура банкротства проходит через арбитражный суд и через МФЦ. Преимущественно — через АС, потому что для упрощенного банкротства нужно соответствовать жестким требованиям.
  3. По срокам банкротство занимает 8-11 месяцев (если проходит через суд).
  4. Социальный статус, возраст, трудоспособность, наличие имущества и доходов не имеет значения.
  5. В судебной процедуре банкротства применяется две процедуры: реструктуризации долгов и реализации имущества. Первая выступает финансовым оздоровлением и применяется редко. Вторая — продажа имущества в счет уплаты долгов — означает банкротство.
  6. С первого дня процедуры кредиторы и приставы должны прекратить требования в адрес должника. Также немедленно прекращаются все исполнительные производства, снимаются ограничительные меры судебных приставов.

У вас возникла просроченная задолженность
в «Ренессанс кредите», и вы не знаете,
что делать? Позвоните нам!

По сроку давности

Ну и напоследок еще рассмотрим способ с истечением срока давности. По ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности по кредитным требованиям составляет 3 года. Если с момента последней оплаты прошло больше 3 лет, то считается, что кредит можно не возвращать. Только как это будет работать на практике?

Собственно, срок нужно отсчитывать с момента, когда кредитор мог вам предъявить требования. Например, кредит оформлялся в июне 2018 года. Сроком на 4 года. Получается, что истекает договор только в середине 2022 года. А значит, вы должны были платить все это время. Даже если вы не платили, все равно требования кредитора все еще будут актуальными. Срок давности на них не распространяется.

Теперь представим, что кредит вы оформляли в 2017 году сроком на 1 год. То есть он истек в 2018 году. Сейчас на улице 2022 год. А значит, срок давности давно истек. Получается, что возвращать больше ничего не нужно, можно ли не платить кредит банку «Ренессанс» вообще?

Нет, это работает немного не так. У кредитора остается право требования. Он вправе требовать возврата задолженности годами, в том числе и через коллекторов. При этом человек может не платить (в особенности, если ему самому не на что жить). Но должнику важно «не прошляпить» тот момент, когда кредитор обратится в суд.

Тут возможны два сценария:

  1. Банк обращается к мировому судье и получает судебный приказ. Это упрощенный порядок получения судебного решения. Должника не будут вызывать в суд, ему просто придет на почту судебный приказ с требованием вернуть долг. Далее у него появляется 10 дней на оспаривание документа. Если возражения не поступают, то кредитор обращается с приказом в ФССП и добивается возбуждения исполнительного производства. Все, далее можно будет только списать задолженность через банкротство физического лица. Мы рекомендуем заемщикам писать возражения на судебный приказ. Документ составляется в простой письменной форме в адрес мирового судьи. Можно сослаться, например, на то, что вы не согласны с суммой требуемого долга. При получении возражения мировой судья обязан отменить приказ. Далее банк получает от суда разъяснения о том, как следует поступить. То есть судья рекомендует кредитору обратиться за защитой своих прав в суд общей юрисдикции.
  2. Банк обращается в суд общей юрисдикции (вовсе без обращения за судебным приказом или сразу после его отмены). Тут важно среагировать и написать встречное заявление. Желательно подать его до начала судебного рассмотрения дела. В заявлении нужно сослаться на истечение срока давности. Если он действительно истек. Суд, рассмотрев встречное заявление, будет вынужден закрыть дело. Но! Если вы не подадите это заявление, суд примет решение в пользу вашего кредитора. А дальше все по накатанной: банк обратится в ФССП и откроет исполнительное производство.

Собственно, вот мы разобрали три варианта, при которых платить кредит не придется.

Вы желаете списать кредитную задолженность,
у вас нету денег, чтобы платить? Обратитесь
к нам, мы поможем!

Что будет, если человек просрочил платеж в банке «Ренессанс кредит»?

Представим типичную ситуацию: у вас ссуда в банке «Ренессанс кредит». В один прекрасный день в вашей жизни наступает локальный переворот и кризисная драма: человека внезапно увольняют с работы и он остается один на один со своим кредитом.

Что его ждет за просроченный кредит? Отдадут ли под суд, бросят ли в темницу, продадут ли в рабство? Конечно, мы утрируем. Но последствия все же будут:

  1. Непрерывное начисление пеней и штрафов. Даже если вы просрочили платеж на 1 день, банк начислит пеню. Конкретнее узнать о размерах начисляемых пеней и штрафов можно из условий кредитного договора.
  2. Звонки и СМС сообщения из банка. Вам почти ежедневно будут приходить напоминания о необходимости внесения средств. Также сотрудники «Ренессанс кредит» будут звонить и интересоваться, почему отсутствует оплата.
  3. Следующий шаг — привлечение коллекторов к досудебному взысканию. Изначально агентства привлекаются на основании агентских договоров. Но если результата нет, а обращаться в суд банку невыгодно, то банк продаст долг коллекторам.
  4. После работы коллекторов банк, скорее всего, обратится за судебным приказом. Так можно сделать, если сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей. Здесь уже начинается история с оспариванием судебного приказа, мы писали об этом выше.
  5. Если дело дойдет до судебных приставов, то последствия будут серьезными. Они вправе арестовать ваше имущество и счета, запретить вам выезд за границу и применить другие меры.

Отметим, что коллекторское взыскание сейчас осуществляется в цивилизованных рамках. Коллекторы строго следуют нормам закона о защите граждан при взыскании — № 230-ФЗ. Потому что отклонения от закона чреваты серьезными штрафами и исключением из реестра ФССП. И, соответственно, полной остановкой деятельности.

Вас преследуют коллекторы из-за просрочки
в банке? Обратитесь к нашим юристам
за бесплатной консультацией!

Просрочка в «Ренессанс кредит» чревата штрафами и мерами взыскания судебных приставов

Если вы допустите просрочку в банке «Ренессанс кредит», будьте готовы к последствиям. Это штрафы, пени, коллекторы и судебные приставы. Они будут звонить вам, арестовывать ваше имущество, блокировать ваши карты. Законно не платить кредит можно только в считанных ситуациях. Например, если страховка покрывает ваш случай, если истек срок давности или если вы решили обанкротиться.

Что делать, если случилась просрочка платежей в «Ренессанс кредит»?

Нельзя бездействовать. Если вы поняли, что без просрочки не обойтись, если ваша финансовая ситуация не позволяет своевременно отдавать задолженность, нужно думать о будущем.

Здесь будут перечислены способы, которые помогут в различных ситуациях.

Обращение в сам банк с описанием своих затруднений

В первую очередь нужно обратиться в «Ренессанс кредит». Желательно взять с собой документы, которые подтверждают тяжелое финансовое положение: например, медицинские документы (если вы заболели), трудовую книжку (если вас уволили) и так далее.

Это нужно сделать, чтобы предупредить банк. Не нужно дожидаться просрочки, начните действовать уже сейчас. Банк в ответ предложит вам какую-то программу с послаблениями.

Просить реструктуризацию

Обращение за реструктуризацией кредита. Можно целенаправленно обратиться за реструктуризационной программой. Она позволяет пролонгировать кредитный договор, частично списать пени и штрафы. Условия оформляются индивидуально. Решение банк принимает на свое усмотрение.

Если вы не работаете, у вас нет подтвержденного источника дохода, нет имущества, вам вряд ли одобрят реструктуризацию. К этому следует быть готовым.

Что делать, если кредит в банке есть,
а с работы из-за санкций сократили?
Спросите юриста

Рефинансирование

Обращение за рефинансированием в сторонний банк. Этот способ подойдет заемщикам, у которых не испорчена кредитная история, и которые имеют официальный доход. Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. В конечном итоге вы переплатите намного меньше.

Рефинансирование редко оформляют заемщикам, которые уже дождались просрочки.

И еще одно НО. В современных условиях, когда учетная ставка ЦБ поднялась до 20% годовых, все программы рефинансирования в банках банально прекратились.

Кредитные каникулы

Это программа, которая позволяет временно не платить по кредиту или оплачивать только начисленные проценты. Как правило, банки одобряют каникулы по собственным программам сроком на 2-3 месяца.

Но сейчас правительство приняло закон о кредитных каникулах из-за напряженной геополитической обстановки и спецоперации на Украине. Чтобы получить отсрочку по кредиту по программе государственных кредитных каникул, которые были ведены в начале марта 2022 года, следует обратиться в банк-кредитор с заявлением.

Срок для подачи таких обращений — до 30 сентября 2022 года. Впрочем, в том же законе указано, что правительство при необходимости может продлить этот срок.

В заявлении заемщик должен указать, что хочет получить именно кредитные каникулы, предусмотренные федеральным законом № 106-ФЗ.

Как правильно подать заявление
и документы на кредитные каникулы?
Спросите юриста

Ипотечные каникулы

Если у вас есть ипотека и вы не вытягиваете ежемесячный платеж, то подайте документы на ипотечные каникулы по государственной программе от 2019 года. Это отсрочка на полгода с нулевым платежом. Ее можно получить в любом российском банке, который выдает ипотеку с использованием государственных средств.

Для получения такой рассрочки нужны определенные основания: например, зафиксированное в документах снижение дохода за последние несколько месяцев, рождение детей, болезнь или другие усложняющие жизнь обстоятельства. Но отказать вам банк не вправе — в том случае, если вы соответствуете всем условиям рассрочки.

Реструктуризация кредитов через процедуру банкротства

Если банк отказал вам в реструктуризации или в другой процедуре поддержки, то всегда можно написать заявление в арбитражный суд и запросить судебную реструктуризацию долгов.

Такой способ подойдет, если у вас есть постоянный и достаточно высокий доход для того, чтобы его хватало на расчеты с кредиторами за последние 3 года. Нельзя через суд реструктуризировать только определенные кредиты. Или все, или ничего.

Обратиться в суд с исковым заявлением против банка

Например, в рамках оспаривания кредитного договора. В чем суть? В том, что вам не нужно будет платить по кредиту, пока будет идти судебное рассмотрение дела. Это занимает около полугода. Путь, конечно, смешной, но в том-то и дело, что действенный.

Таким образом, у вас образуются вынужденные кредитные каникулы, в течение которых можно без зазрения совести пропускать платежи.

Помните о том, что никакой банк добровольно не предоставит вам полгода срока в качестве бесплатной отсрочки. Единственное исключение — ипотечные каникулы, но и они регламентируются законодательством. Поэтому, если вы испытываете временные затруднения, воспользуйтесь такой возможностью.

У вас просрочены платежи в «Ренессанс кредит» банке и вы не знаете, что делать? На вас давят коллекторы, вам каждый день звонят и требуют деньги? Позвоните юристу за получением бесплатной консультации. Он проанализирует ситуацию и предоставит ответы.

Мы подскажем, как действовать, какой путь выбрать. Также мы помогаем нашим клиентам в суде, с банкротством и в рамках переговорного процесса с банком.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *