За что могут заблокировать карту сбербанка физическим лицам
Перейти к содержимому

За что могут заблокировать карту сбербанка физическим лицам

  • автор:

Подозрительные переводы: в каких случаях самозанятому могут заблокировать счет?

В борьбе с нелегальными платежами между физическими лицами наступил новый этап – Центральный банк всерьез взялся за переводы с карты на карту. В статье вы узнаете, какие операции могут насторожить ваш банк и послужить основанием для блокировки счета, как избежать блокировки карты физического лица и что делать самозанятым при работе с физическими лицами.

Что такое P2P-платежи?

Современную жизнь уже сложно представить без онлайн-платежей. У каждого из нас есть расчетный счет, карточка – большинство операций мы осуществляем через Интернет. В связи с этим, P2P-платежи (от англ. «peer-to-peer» — «от человека к человеку») являются сегодня популярным способом перевода денег между картами различных банков без обращения в финансовые организации. Это быстро и удобно – нужно знать лишь реквизиты получателя (номер карты или телефона) и можно ему отправлять деньги, которые, как правило, зачисляются на счет моментально.

Почему переводы с карты на карту стали объектом внимания?

По мнению Банка России, P2P-платежи часто используются в теневом бизнесе (онлайн-казино, онлайн-лотереи, организаторы финансовых пирамид и пр.): недобросовестные участники оформляют платежные карты на подставных граждан (дропов) и используют для приема платежей или обратных выплат. Действительно, карту можно оформить, передать кому угодно, получить на нее деньги и без проблем обналичить. При этом блокировка одной карты не препятствует выпуску другой карты.

Регулятор призывает банки отслеживать и выявлять дроперские операции, для чего им были разработаны критерии «подозрительных» операций. При этом ЦБ предлагает рынку сфокусироваться на переводах через Систему быстрых платежей (СБП), где контроль выше, так как используется единый аккаунт, привязанный к номеру телефона.

Какие переводы с карты на карту являются подозрительными?

· необычно большое количество контрагентов-физических лиц (более 10 в день или более 50 в месяц);

· необычно большое количество операций по зачислению или списанию (более 30 операций в день);

· значительные объемы операций по списанию или зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами (более 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц);

· короткий промежуток времени между зачислением и списанием денежных средств (1 минута и менее);

· в течение 12 часов (и более) одних суток приходят и уходят платежи;

· в течение недели средний остаток на счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету;

· по счету не проводятся платежи для обеспечения жизнедеятельности человека (не оплачивается коммуналка, связь, товары, услуги);

· совпадение идентификационной информации об устройстве (MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.

Отметим, что под пристальный контроль попадают операции, которые одновременно соответствуют двум и более указанным признакам. Соответственно, банк может отказать вам в проведении операции и даже заблокировать счет (если 2 и более отказа за год).

Как избежать блокировки самозанятому?

P2P-платежи являются самым популярным способом приема денежных средств за свои услуги у самозанятых. При этом самозанятые не обязаны заводить отдельный банковский счет для приема платежей, многие используют текущий счет для получения профессионального дохода. Это означает, что счет самозанятого может оказаться под угрозой, так как его деятельность сопровождается большим объемом операций с другими физическими лицами.

Для снижения рисков мы рекомендуем принять следующие меры:

· уведомить банк о применении специального налогового режима;

· с используемого счета проводить «обычные» расходные операции – оплачивать связь, покупать продукты и пр.;

· просить клиента указывать в примечании к переводу наименование услуги, которую вы ему оказали.

· при использовании отдельной банковской карты не осуществлять моментальное перечисление денежных средств на «личную» карту либо переводы в пользу третьих лиц в сумме, равной последнему поступлению на карту;

· вести внутренний учет документов и операций, осуществляемых в связи с оказанием услуг в качестве самозанятого. Например, вы можете вести электронный журнал, в котором будут указаны ваши клиенты, дата оказания услуги и перечень оказанных услуг.

Как действовать в случае блокировки счета Центральный банк не поясняет. С учетом того, что блокировка счета производится только после 2 и более отказов в операции, необходимо отслеживать все уведомления от вашего банка и своевременно отвечать на запросы. Если блокировка счета все-таки произошла, рекомендуем немедленно связаться с банком и предоставить документы, подтверждающие, что вы являетесь добросовестным лицом. Здесь вам могут помочь: справка из личного кабинета о постановке на учет в качестве самозанятого, справка из личного кабинета о доходах, копии выданных чеков, документы внутреннего учета и пр.

Борьба с нелегальными переводами

Полагаем, что меры по борьбе с нелегальными платежами будут ужесточаться, а объем переводов с карты на карту снижаться. Уже сейчас Центральный Банк запрашивает данные у платежных организаций по выявлению ими дроперских операций. В его планах подготовка новых рекомендаций по выявлению и предотвращению сомнительных операций. Не исключено, что какие-то сервисы и вовсе откажутся от переводов с карты на карту.

Блокировка карты за частые переводы: почему банки блокируют карты по этому признаку

Частые и беспорядочные переводы средств с одной банковской карты на другую — это признак, по которому российские банки начали блокировать карты своих клиентов относительно недавно.

Пик блокировок счетов таких карт пришелся на 2018 — 2020 годы. Потом процесс немного поутих, но все же остался в практике российских кредитных организаций. Правда в том, банки постепенно переходят от контроля движения средств по счетам своих крупных клиентов к отслеживанию сделок клиентов среднего размера, например, индивидуальных предпринимателей.

В перспективе — внедрение платформы «знай своего клиента» на уровне физических лиц. Да, это длинная и тяжелая работа. Но банки стремятся организовать такой контроль, хоть пока и весьма криво это у них выходит.

Есть ли исчерпывающий перечень операций,
за которые могут заблокировать карту?

Считается, что банк может заблокировать карту лишь за перевод большой суммы. Это неверно. Можно попасть в блок и за перевод 10 тыс. рублей, если карты, с которой перевод шел и на которую осуществлялся, попались в зону внимания службы безопасности банка — департамента комплайенс-контроля.

Поэтому вопрос — за какую сумму перевода могут заблокировать карту — имеет такой ответ: за крупную сумму перевода вероятность быть заблокированной у карты выше. А при массовом переводе по 1 тыс. рублей в день на разные адреса других карт вероятность блокировки тоже не нулевая.

Немного ликбеза для борьбы с мошенниками

Блокировка счета карты или самой карты — дело мгновенное. Если банк пишет, что срок зачислений денег на счет перевода — до какого-то времени (например, до 15 минут), то это не относится к моменту ухода средств с карты или счета, списываются деньги со счета мгновенно. Единственное исключение — снятие средств в банкомате, если на середине операции по снятию наличных банкомат «впадает в кому», а вам приходит сообщение, что деньги выданы (а на деле это не так), то средства останутся на счете.

Поэтому звонки мошенников можно опознать по таким словам:

  • Мы видим, что от вашего лица дана команда перевести средства, но для подтверждения операции нам нужен код из смс, которая сейчас придет на ваш телефон
  • Система обнаружила, что якобы вы переводите средства, но мы препятствуем операции, «загнав» средства не промежуточный счет.

Если банк и правда сомневается в том, что перевод сделали именно вы, он просто его заблокирует и попросит клиента связаться с банком, чтобы тот подтвердил операцию. Для подтверждения транзакции не надо называть никаких данных карты и цифровых кодов. Надо будет подтвердить, что операцию совершали вы сами, и назвать кодовое слово, которое вы сами выбрали при оформлении карты.

Но для того, чтобы банк заблокировал ваш перевод, кредитной организации нужны признаки нестандартности операции. Если вы живете обычной жизнью, то есть карта лежит у вас в кошельке и вы ее не использовали сегодня, а вам звонят из банка — то это мошенники. Если же банк видит, что кто-то пытается совершить операцию по выводу ваших средств со счета, то он пришлет сообщение с требованием перезвонить в банк.

Какие переводы банк может посчитать
частыми? Спросите юриста

Блокировка за большую сумму переводов

Материал по теме

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ — как снять блокировку? Что такое закон об отмывании денег и финансированию терроризма, и что делать, если сотрудники банка говорят, что ваша карта заблокирована по требованиям 115 закона.

У вас заблокировали карту после перевода денег. В каких случаях это возможно? Первая и наиболее частая причина такова — вы сами (или злоумышленник) переводите сумму, близкую по своим размерам к 600 тыс. рублей.

Именно такое требование — отслеживать все переводы на сумму 600 тыс. рублей и выше — содержатся в 115 «антиотмывочном» законе.

На самом деле сумма отслеживания — это калька с аналогичного американского антиотмывочного закона. 115 фз был принят в России давно, в 2001 году. Тогда 20 тыс. долл. составляли эти самые 600 тыс. рублей.

Норма «большой подозрительной операции» с тех пор не пересматривалась. Хотя 20 тыс. долларов сегодня — это в 3,3 раза больше.

Поэтому — не хотите попасть «под колпак» банка и Росфинмониторинга — разбивайте выводимые со счета средства на более мелкие суммы. А если вы, наоборот, ждете приход на счет физического лица крупную сумму — например, вы продали автомобиль, дачу, гараж и т.д., то предупредите банк о поступлении денег заранее. Не поленитесь зайти в отделение и поговорить с менеджером. Даже если антифродовая система все же заблокирует перевод и вам придется объясняться с банком повторно, мяч будет на вашей стороне правового поля.

Читайте также
  • Могут ли мошенники заблокировать банковскую карту
  • Как пополнить заблокированную кредитную карту
  • Плюсы и «подводные камни» закона о блокировке карт — №167 ФЗ

Использование карты для транзита денег

Материал по теме

Разновидности кредитных карт; как выбрать ту карту, которая на самом деле нужна Потребности у заемщиков могут быть разные, поэтому банки предлагают кредитные карты, отличающиеся по характеристикам и условиям. В этой статье мы расскажем, какие бывают виды кредитных карт и чем они отличаются.

Банки отдельно отслеживают многочисленные переводы на карту в течение короткого промежутка времени. Например, недели или даже одного дня — с последующим переводом средств на другие счета или снятием наличных в банкомате.

Эта операция обязательно привлечет внимание службы безопасности банка. Но в отличие от подозрения на мошенничество, такие операции — это всегда фиксация процедуры отмывания денег, попытка запутать источник их происхождения.

Чаще всего она применяется в схеме оплаты за поставку наркотиков, когда средства за крупную партию дробятся по разным счетам, а потом, пройдя многочисленные ступени в различных банках, по капле собираются на каком-то одном счете.

В эту схему обычно бывают втянуты молодые люди — солдаты срочной службы, студенты, учащиеся колледжей, выпускники детских домов, которым приятели (мелкие дилеры наркотрафика) предлагают в обмен на возможность «попользоваться счетом их карты» денежное вознаграждение.

Банковские карты и их данные передавать нельзя никому, даже близким родственникам, тем более — коллегам или вообще посторонним людям в надежде «подзаработать». В таких случаях карты однозначно будут использованы для «обналички» и «транзита». Ваш счет нужен для того, чтобы запутать следы прохождения денег.

Если карта заблокирована в такой ситуации, то самое лучшее, что можно сделать для своего спасения, это сказать, что карту потерял, но так как нечасто ей пользовался, не сразу утрату обнаружил.

Как я пойму, что карта заблокирована банком?
Как выяснить причину блокировки?

Блокировка за частое снятие наличных в течение короткого промежутка времени

Материал по теме

Могут ли приставы арестовать карту платежной системы «Мир» Может ли став арестовать дебетовую или кредитную карту системы «Мир». Что такое арест, блокировка и исполнение взыскания. Как пристав находит карты «Мир» должника. Сколько денег пристав списывает с карты

Не секрет, что многие наши граждане, которые «промышляют» частной практикой на дому, или даже в арендованном помещении, не платят со своей деятельности налогов.

Речь идет о репетиторах, массажистах, парикмахерах, то есть специалистах, которые за свои услуги получают немного, не миллионы рублей в месяц. Но довольно часто, по 2-10 тысяч в день. И чаще всего — переводом на карту. Они тоже в зоне риска блокировки.

И тот факт, что до сих пор банк не обращал на их переводы и карты никакого внимания, отнюдь не гарантия, что и в будущем банк будет закрывать на такие переводы глаза.

На самом деле при получении денег за полулегальную работу при перечислении средств на карты, выданные для личного пользования, чаще всего страдают предприниматели и самозанятые. Это происходит в случае конфликта с клиентами — последние сообщают о держателе такой карты в ФНС факт о том, что специалист, услугами которого они воспользовались, не платит налоги.

И банк блокирует карту по требованию налоговой. Или в ситуации с неуплатой алиментов, когда судебным приставам на бывшую вторую половину «стучат» обиженные супруги. В этой ситуации банк тоже может заблокировать карту, но уже по постановлению пристава.

И множество мелких переводов как раз и будет косвенным подтверждением нелегальной работы и неуплаты налогов.

Блокировка при переводе с карты, которую долго не использовали

Бывает и так, что на счете карты, например, пенсионной, вы копили средства на какую-то большую покупку, например, на тур за рубеж. То есть вы месяцев 3-6 не пользовались этой конкретной картой и не снимали с нее средства. А потом вам пришлось накоплениями с этой карты что-то оплатить или перевести с ее счета деньги за какую-то услугу.

В этой ситуации банк тоже может заблокировать операцию по выводу денег с такой карты, которая была довольно долго «спящей». Путь разблокировки обычный — обращение в отделение банка с паспортом или в колл-центр с кодовым словом.

У любого банка есть право заблокировать вашу карту за частые переводы со счета на счет

При этом не имеет значения, выводите вы средства на счет в стороннем банке, или внутри одного и того же кредитного учреждения. При этом нет однозначного определения, какие переводы банк сочтет частыми. Но если вы снимаете с карты раз в неделю по 4 тысячи, а раз в месяц кому-то переводите 15 тыс. рублей, то это ваши обычные операции. А вот если потом начинаете 25 раз в сутки переводить кому-то в разные адреса по 1 тыс. рублей, то такие операции однозначно могут вызвать у банка — эмитента вашей карты подозрения.

Нужно ли платить налоги с переводов и блокируют ли банки карты по требованию ФНС

Временами в сети поднимается бурная дискуссия о том, что ФНС стала внимательно отслеживать все переводы с карты на карту и требовать уплаты налогов с каждого перевода, считая любое поступление денег доходами. Но это утверждение неверно.

Налоговый кодекс РФ Статья 41. Принципы определения доходов

Доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая в соответствии с главами «Налог на доходы физических лиц», «Налог на прибыль организаций» настоящего Кодекса.

В целях настоящего Кодекса не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации, представленной в соответствии с федеральным законом «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Читать полностью

Не облагаются никакими налогами следующие перечисления на карту, если это:

  • Алименты;
  • Благотворительная помощь;
  • Пособия и стипендии;
  • Суточные выплаты и командировочные, также подъемные;
  • Возмещение судебных расходов;
  • Деньги и имущество, доставшиеся по наследству;
  • Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода;
  • Многое другое.

Любому физ лицу следует понимать, что доказывать, что при переводе на карту человека денег было нарушение, которое влечет за собой появление требования уплаты налога — это обязанность налоговой службы. Инспектор сам должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

Какие документы для прояснения сути операции
может попросить предъявить банк?

За какие частые операции могут заблокировать счет небольшой компании или индивидуального предпринимателя

Материал по теме

Могут ли приставы арестовать счет ИП Могут ли приставы арестовать расчетные счета ИП при взыскании долгов. Порядок введения ареста, чем он отличается от блокировки по решению ИФНС. Могут ли приставы загнать карту в минус, если она оформлена для личных нужд.

Чаще всего блокировки счетов ИП и карт, выданных в целях бизнеса, случаются также за нестандартные переводы.

Например, если в уставных документах фирмы написано, что она занимается поставкой металлопроката, то точно заблокируют перевод средств за перевозку картофеля.

Это реальный случай из практики, который произошел у одного уважаемого клиента сектора МСБ в одном небольшом банке.

У этого банка каждый клиент — дорог и любим, поэтому менеджеры, «углядев» нехарактерную операцию, просто ее приостановили и попросили объяснить экономический смысл транзакции.

Все оказалось просто — компания вывозила большой объем металлопроката на территорию Беларуси. Обратно в Москву машины шли порожняком. И им было предложено взять по пути несколько десятков тонн картофеля на продажу в Москве.

Если бы компания предупредила банк до получения перевода «за картошку» чуть заранее, хотя бы за день до того, как были перечислены средства, то банк не заподозрил бы клиента в отмывании денег по 115 фз.

Что необходимо помнить, если вы — в зоне риска блокировки

Если у вас изменился характер использования карты, но не хотите попасть в блокировку, то нужно помнить правила обращение со счетом и картой. Самое главное — соблюдать эти правила:

  • Банковская карта — предмет личного пользования. По правилам банка ее даже нельзя передавать от мужу его жене для того, чтобы она сходила в магазин и расплатилась там с ее помощью. Хотя многие пользуются в магазинах или в интернете картами родственников, а потом удивляются — откуда возникли проблемы.
  • Снимайте наличные средства со своих счетов дозированно, только в том случае, если вы четко понимаете, что в каком-то месте вы не точно не сможете расплатиться картой.
  • Старайтесь пользоваться безналичной формой расчетов, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путем, переводом от стороннего физ. лица или организации (кроме работодателя).
  • Не используйте свои личные банковские карты для получения дохода от предпринимательской деятельности и оплаты услуг контрагентов по бизнесу. Зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите на свое ИП бизнес-карту. Или станьте самозанятым, и откройте для этих целей другую карту (еще лучше — в другом банке).
  • Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально работать в этом бизнесе.
  • Если вы уже оформлены как индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей бизнес-карту.
  • Подумайте о том, чем и как вы сможете объяснить и подтвердить операции по вашим счетам. Если вы — ИП, то помните, что все подтверждающие финансовые операции бумаги должны быть у вас «под рукой» (договора, счета, накладные, платежки и т.п.).

Если вы уже попали под блокировку, то следуйте таким советам:

  • Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
  • Если банк просит вас подтвердить источник происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, то обязательно предоставьте в банк интересующие организацию данные в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы все поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что спорный вопрос решится благоприятно для вас.
  • Помните, что блокировка карты за частые переводы средств со счета на счет возможна в любом банке.
  • Держите в голове тот факт, что банк имеет право попросить вас закрыть счет в этом банке без объяснения причин. И взять комиссию за вывод ваших средств на счет в другом банке. В 2018-2020 годах такая комиссия достигала 25% от суммы средств на счете.

Банк заблокировал вашу карту за частые переводы родным и близким? У вас попросил сосед дать ему в долг деньги переводом на сумму 10 тыс., а банк счел операцию подозрительной? Банк просит объяснить, кому и по какой причине вы переводите средства каждого 5 числа любого месяца? Позвоните нашим юристам, вместе мы найдем выход из ситуации.

Эксперт рассказал, когда банк заблокирует вашу карту за небольшой перевод

Не все переводы на карту одинаково полезны - ПРАЙМ, 1920, 08.11.2020

МОСКВА, 8 ноя – ПРАЙМ. Чрезмерная бдительность банковских сотрудников довольно часто приводит к блокировке карты. Банки могут заблокировать карту в случае сомнительной операции, подозрительной активности, ведения предпринимательской деятельности, а также из-за наличия у вас задолженности. Об этом агентству «Прайм» рассказал старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия» Антон Рогачевский.

%Пластиковые карты - ПРАЙМ, 1920, 01.11.2020

Какие банковские карты нужны, а от каких лучше отказаться
1 ноября 2020, 13:55

По его словам, при блокировании карт банки руководствуются федеральным законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём и пособничеству терроризму». Исходя из этого, к блокировке часто приводит сомнительная операция — к этим операциям может относиться даже банальный перевод с карты на карту.

Еще одной причиной может стать подозрительная активность, возникающая, если вы совершаете много различных операций в разных направлениях за короткий период, а также, когда вам с разных счетов поступает много платежей в короткий срок.

Кроме того, приостановить карту банки могут в случае ведения предпринимательской деятельности. «Если вы физическое лицо, то по закону не можете вести бизнес. Для этого нужна регистрация юридического лица или ИП, поэтому перевод с назначением платежа «покупка чего-либо», скорее всего, послужит причиной блокировки карты», — уточняет эксперт.

Наличие задолженности, в том числе по ЖКХ, штрафам, алиментам и т.д также может стать поводом для блокировки карты.

Никто не застрахован и от ошибки системы безопасности банка: бывали случаи, когда даже пополнение счёта мобильного телефона с привязанным к ней картой приводило к блокировке.

«Чтобы разблокировать карту, особенно если ваши действия были легитимными, необходимо позвонить в банк и объяснить сотруднику происхождение средств. Не стоит забывать и о мошенниках, которые совершают звонки клиентам, говорят о блокировке карты и просят назвать реквизиты карты и CVV-код. Настоящий сотрудник банка не будет задавать эти вопросы для идентификации клиента», — подытожил специалист.

Банк заблокировал счет: что делать?

Банк заблокировал счет: что делать?

Практически каждый совершеннолетний житель России имеет счет в банке и может столкнуться с его блокировкой. Разбираемся, почему банк может заблокировать счет и что делать, если ограничения уже введены.

В чем отличие блокировки счета от блокировки карты

17.04.2023 17:27

Варианты блокировок счета

Полная остановка операций по счету. Такая блокировка означает приостановку всех операций по счету, как входящих, так и исходящих. Счета блокируют в рамках исполнительного производства, если владелец счета замечен в преступной деятельности. — Частичная блокировка операций по счету. Запрет распространяется на входящие операции, но не на все. Снимать наличные нельзя, но проводить безналичные операции можно. Иногда блокируется доступ в интернет-банк. — Приостановка конкретной операции. Операцию невозможно провести, пока не устранят причины, которые привели к блокировке. — Полная блокировка счета. С клиентом расторгают договор на обслуживание и просят снять деньги со счета через другой банк. Такое происходит в том случае, если банк два и более раз блокировал операции по счету.

По чьей инициативе может быть заблокирован счет

27.03.2023 16:08

4. По решению суда. Суд выносит решение о приостановлении любых операций по счету клиента, если он связан с преступной деятельностью. Еще одно основание — требование суда заблокировать все счета организации клиента. Блокировка будет длиться, пока рассматривают дело.

Возможные причины блокировки операций по счету

  • странный характер операции — операция лишена экономического смысла, у нее нет очевидной цели или она слишком запутанная;
  • снятие со счета крупных сумм наличными;
  • проведение физическим лицом операции на сумму около или больше 600 тыс. рублей;
  • отправитель или получатель суммы находится в черном списке банка;
  • платежное поручение подано лицом, которое находится в розыске.

В каком случае банк обязан заблокировать счета

Банки действуют в соответствии с рекомендациями Банка России и требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон обязывает все финансовые организации изучать операции своих клиентов и при возникновении сомнений ограничивать возможность совершения операций. Также банк может запросить документы, подтверждающие законность и экономический смысл совершаемых клиентом операций.

Важно! Чтобы банк по какой-то причине разблокировал расчетный счет во внесудебном порядке, нужно обратиться к специалистам ближайшего отделения или позвонить на горячую линию. Потребуются документы, подтверждающие законность совершаемых клиентом операций.

Также блокировку расчетного счета клиента банк совершает по требованию федеральных служб (ФНС, ФССП, суды), а причиной этого выступает фактическое нарушение финансовых обязательств или недоказанность выполнения этих обязательств.

Важно! Клиент банка обязан либо устранить причину неисполнения обязательств, либо доказать, что они были исполнены.

Как владельцу счета сообщают о блокировке

Законодательно не регулируется, каким образом финансовые организации могут сообщить клиенту о блокировке его счета, поэтому каждый банк сам разрабатывает систему, по которой уведомляет владельцев счетов. Это может быть:

  • СМС на телефон владельца счета;
  • сообщение в личном кабинете интернет-банка;
  • звонок владельцу счета;
  • письмо на электронную почту.

Какие операции все равно проводятся при заблокированном счете

Блокировка счета ограничивает возможности клиента в управлении собственными деньгами. Но ряд операций банк проведет даже при блокировке счета. Это налоги, страховые взносы и штрафы, а также выплаты, которые по приоритетности стоят выше налоговых (по возмещению вреда, алиментам, выходным пособиям, зарплатам сотрудникам, поручению налоговой инспекции).

Что делать при блокировке счета

Если ваш счет уже заблокирован или ограничено проведение по нему операций, сохраняйте спокойствие, обратитесь в банк и выясните причину блокировки.

1. Для самостоятельного снятия ограничений, установленных банком, клиенту необходимо направить в финансовую организацию документы, подтверждающие легальность финансово-хозяйственной деятельности и экономическую целесообразность операций. Срок рассмотрения — до 10 дней.

2. Для снятия ограничений, наложенных налоговой службой, достаточно удовлетворить требования ФНС, предоставив инспектору подтверждающие документы. Затем придется подождать, пока банк получит от инспектора соответствующее поручение. После получения поручения банк возобновит работу счета в течение трех дней.

3. Для снятия ограничений, наложенных судебными приставами, нужно пополнить счет на сумму, достаточную для погашения задолженности. Можно сразу направить нужную сумму через сайт ФССП с помощью банковской карты или сделать банковский перевод на реквизиты нужного отделения ФССП. Чтобы ускорить разблокировку, сообщите об исполнении обязательств судебному приставу по телефону или электронной почте.

4. Для снятия ограничений, наложенных судом, необходимо исполнить требования суда и подождать, пока он отменит свое решение. В ином случае придется разблокировать средства, оспаривая решение в судебном порядке.

Если счет заблокирован незаконно

Если после проверки документации банк отказывается разблокировать счет, то можно обжаловать решение в Межведомственной комиссии. Это коллегиальный орган, который принимает обращения о несогласии с решением банков об отказе от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада). Для обращения предусмотрена стандартная форма, в которой нужно перечислить:

  • сведения о проблемной операции, которую банк отказывается проводить: дата, номер платежного документа, сумма, контрагент;
  • сведения о банке, который принял решение об отказе;
  • документы уполномоченного лица, которые подписал заявление в Межведомственную комиссию;
  • сообщение банка, которое он вам направил по итогу рассмотрения представленных документов и пояснений; документ, в котором он сообщает о недостаточных основаниях для разблокировки вашего счета;
  • документы, которые вы направляли в банк для подтверждения законности оспариваемой трансакции.

Если в мотивах ваших операций по средствам нет преступного умысла, долги ликвидированы, а декларации сданы вовремя, разблокировать счет не составит труда.

Что делать, если банк заблокировал счет: главное

  • Обратитесь в банк и выясните причину блокировки.
  • Подготовьте пакет документов по запросу банка для подтверждения легальности операции.
  • Выполните требования ФНС (подайте налоговую декларацию, заплатите налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и так далее), если таковые имеются.
  • Выполните требования ФССП (погасите задолженности по алиментам, выплатам сотрудникам и так далее), если таковые имеются.
  • В случае отказа при выполнении всех требований обратитесь в Межведомственную комиссию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *