Страховка по ипотеке где дешевле
Перейти к содержимому

Страховка по ипотеке где дешевле

  • автор:

Где дешевле страхование по ипотеке в 2021 году

Абсолютно каждый человек, решивший взять ипотеку, сталкивается с тем, что банки вынуждают оформлять страховку. И если страхование залоговой недвижимости – это обязательное условие приобретения ипотечного кредита, то все остальные виды страховок покупаются по желанию заемщика. Однако на практике у человека фактически не остается выбора: приходится либо согласиться на дополнительное страхование, либо смириться с завышенной процентной ставкой. А в некоторых случаях банки даже могут отказать в выдаче кредита, если человек не соглашается на страхование. В каждом индивидуальном случае заемщику придется просчитать, какой вариант развития событий будет выгоднее именно ему. Но даже если отказаться от дополнительных страховок не получится, это не повод для расстройства – оказывается, даже на них можно сэкономить. Расскажем, как это сделать.

Самые распространенные страховки, которые предлагают купить банки при оформлении ипотечного кредита

По российским законам банки вправе вводить свои условия при предоставлении ипотечного кредита. Это означает, что процентная ставка и в принципе согласие банка на выдачу кредита могут зависеть от готовности заемщика оформить дополнительные виды страховок. Рассмотрим самые популярные из них:

  1. Страхование жизни и здоровья – гарантирует выплату страховой компанией оставшегося долга по кредиту при потере трудоспособности или смерти заемщика.
  2. Страхование титула – обеспечит защиту заемщика от обмана со стороны продавца при покупке недвижимости на вторичном рынке. Страховая компания компенсирует убытки, если сделка будет признана незаконной.
  3. Страхование ответственности – подразумевает перекладывание ответственности за выплату кредита на страховую компанию в случае, если заемщик окажется не в состоянии самостоятельно погасить ипотечный кредит. Стоит иметь в виду, что залоговая квартира при этом продается.
  4. Страхование от потери работы – означает, что при увольнении заемщика по любым статьям, кроме ухода по собственному желанию, страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате остатка долга.

Чаще всего банки настаивают на оформлении страхования жизни и здоровья. Этому есть логичное объяснение – уровень смертности в нашей стране довольно высок, от несчастного случая никто не застрахован, и банки таким образом стремятся обезопасить себя. Поэтому остановимся на страховании жизни и здоровья подробнее и расскажем, где дешевле купить этот вид страховки.

Страхование жизни для ипотеки – от чего защищает и как работает?

Перед тем, как рассуждать о способах экономии, необходимо разобраться, что собой представляет данная страховка. По сути это гарант материальной поддержки человека со стороны страховой компании в случае его болезни или смерти. Страховка жизни и здоровья обычно покрывает 4 риска:

  1. болезни или причинение вреда здоровью из-за несчастных случаев;
  2. временная нетрудоспособность, связанная с заболеванием застрахованного лица;
  3. инвалидность;
  4. смерть.

При обычном страховании выплаты после наступления страхового случая получают либо сам застрахованный, либо его наследники. При страховании для ипотеки деньги уходят в банк.

Ошибочно думать, что страхование нужно только банку. Ведь при оформлении ипотечного кредита определенные риски есть как у финансовой организации, так и у заемщика. Каждый из нас надеется, что беды и несчастья обойдут его стороной. Но договор по ипотеке заключается на несколько лет, порой десятилетий, и предугадать развитие событий очень сложно. Никто не может быть застрахован от болезней, внезапной потери трудоспособности и прочих неприятностей со здоровьем. Поэтому очень важно иметь уверенность в своей платежеспособности и не бояться остаться без крыши над головой. Именно это и гарантирует страхование.

Какие риски может покрывать страхование здоровья и жизни

Как правило, банку для одобрения ипотеки достаточно, если заемщик застрахует только риск смерти и получения 1 или 2 группы инвалидности. Однако заемщик вправе приобрести расширенную страховку, которая будет гарантировать выплаты при следующих ситуациях:

  1. болезни;
  2. несчастные случаи;
  3. временная нетрудоспособность;
  4. травмы при работе на опасном производстве;
  5. последствия нападения преступников;
  6. получение травм во время занятий спортом и др.

Разумеется, каждая дополнительная опция будет увеличивать стоимость страховки. Но бывают ситуации, когда риск получения травмы, не входящей в стандартный пакет, слишком высок. Например, если человек профессионально занимается экстремальным видом спорта. В этом случае цена переплаты при оформлении страховки будет ничтожной по сравнению с суммой возможных выплат при наступлении страхового случая. Заемщик должен самостоятельно определить свои риски, чтобы понять, какой тип страховки будет выгоден именно ему.

Страховка не выплачивается, если человек:

  1. умышленно нанес себе телесные повреждения;
  2. скрыл наличие опасного заболевания при оформлении страховки;
  3. дал ложные сведения о состоянии здоровья, вредных привычках, условиях работы при заключении договора страхования;
  4. получил телесные повреждения во время совершения преступления;
  5. находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  6. принимал участие в военных действиях;
  7. имел осложнения при беременности и родах;
  8. получил травмы в ДТП, в котором был виновен он сам;
  9. имеет негативные последствия от операций и лечения, проведенного до момента страхования;
  10. совершил суицид.

Обратите внимание!

Список ситуаций, не покрывающихся страховкой, у разных банков может отличаться.

От чего зависит стоимость страховки и на чем можно сэкономить?

Итоговая стоимость страховки складывается из нескольких факторов. Условно их можно разделить на две группы: особенности договора страхования (срок, набор рисков, сумма страхового покрытия и т.д.) и факторы, которые зависят от самого заемщика (пол, возраст, профессия и т.д.). Опираясь на эти данные, можно проанализировать способы возможной экономии на страховании для каждого конкретного заемщика.

Способы экономии на ипотечном страховании

Параметр

Как влияет на стоимость страховки

Как можно сэкономить

Для женщин предлагаются более выгодные тарифы, чем для мужчин. Это связано с тем, что у женщин выше продолжительность жизни, следовательно, представительницы прекрасного пола имеют большую вероятность выплатить ипотеку самостоятельно.

Сделав заемщиком женщину, можно застраховаться дешевле.

Чем старше заемщик, тем выше тариф, потому что повышается вероятность заболевания или смерти.

Если заемщик – молодой человек, можно приобрести страховку выгоднее в 5-10 раз.

При избыточном весе у человека больше шансов заработать серьезное заболевание, поэтому страхование таких клиентов обычно происходит по повышенному тарифу.

Оформить страховку на человека, не страдающего от лишнего веса.

Если профессиональная деятельность человека связана с высокими рисками для жизни и здоровья (например, пожарные, телохранители и др.), страховая компания применит повышающий коэффициент.

По минимальным тарифам страхуются офисные работники и сотрудники, имеющие минимальный шанс травмироваться на работе.

При заключении договора страхования заемщик обязан заполнить анкету с вопросами о состоянии здоровья. Наличие хронических заболеваний или других серьезных проблем со здоровьем автоматически сказывается на повышении тарифа.

Люди с крепким здоровьем могут рассчитывать на страхование по пониженной ставке.

Срок действия страховки

Страховку придется оформлять на весь срок выплаты ипотеки. Чем больше срок, тем больше денег придется потратить на страховку.

Лучше оформлять страховку на год, а потом продлевать ее. При пролонгации договора страховщик может предложить дополнительную скидку. Также при желании можно будет поменять страховую компанию.

Сумма страхового покрытия

Минимальный размер страхового покрытия, как правило, устанавливается банком. Заемщик может при желании увеличить эту сумму.

Для экономии можно оформить страховку с минимально возможным покрытием. Однако нужно понимать, что остальные траты лягут на плечи само заемщика.

Количество рисков, включенных в договор

Здесь все логично: чем больше рисков, тем надежнее и дороже страховка.

Многие заемщики в целях экономии страхуют только базовые риски: получение инвалидности и смерть. Однако желательно все же придерживаться золотой середины и застраховать хотя бы временную нетрудоспособность из-за болезни. Такое страхование будет не самым дорогим, но гораздо надежнее базового наполнения.

Таким образом, чтобы приобрести страховку по минимальному тарифу, нужно оформлять ее на молодую женщину, не имеющую проблем со здоровьем и риска получить травму на работе. В договор необходимо внести только основные риски, а сумма страхового покрытия должна соответствовать требованиям банка. Сэкономить на страховке получится также в случае досрочного погашения ипотечного кредита.

При заключении договора со страховой компанией заемщику нужно быть максимально честным и не стремиться скрыть ту или иную информацию, даже если она приведет к повышению тарифа. Иначе при наступлении страхового случая правда вскроется, и в выплатах будет отказано.

Где дешевле оформить страховку?

Существует 3 способа приобретения страховки:

  1. В самом банке непосредственно при оформлении ипотечного кредита. Этот вариант для тех, кто не заинтересован в экономии и хочет сделать все и сразу в одном месте. Такое страхование может стоить в 2 раза дороже, чем в других компаниях. Поэтому от оформления страховки в банке лучше отказаться.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

Иногда банки выдвигают условие, что в первый год действия ипотеки нужно страховаться именно у них. В этом случае не остается ничего другого, как согласиться на это требование, но по истечении 1 года лучше поменять страховщика.

  1. В офисе страховой компании. Для того чтобы найти страховщика с самыми выгодными тарифами, придется потратить немало времени и сил. При этом действовать нужно быстро, чтобы расчеты не потеряли актуальность, т.к. цены в этом сегменте постоянно меняются.
  2. Через страхового агрегатора. Это специальные онлайн-площадки, на которых собрана вся актуальная информация о крупнейших страховых компаниях. Здесь можно быстро рассчитать стоимость страховки у разных страховщиков, выбрать оптимальный вариант и приобрести полис онлайн. Причем такие сервисы не только не делают наценок, но и предоставляют скидки. Поэтому при поиске места, где дешевле и удобнее можно приобрести страховку, предпочтительнее рассмотреть именно вариант со страховым агрегатором.

РАССЧИТАТЬ СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ

Какую страховую компанию выбрать?

При поиске оптимального варианта страхования важно помнить, что тарифная политика и подходы к оценке рисков у всех страховщиков разные. Поэтому полагаться на опыт знакомых и советы пользователей Интернета в вопросе со страховкой нельзя. Все настолько индивидуально, что расчеты должны вестись именно для вашей ситуации.

Второй момент, который необходимо учитывать – стоимость на услуги страховых компаний постоянно меняется. Если вы уже являетесь клиентом того или иного страховщика, скорее всего, вам будет выгодно приобрести страховку для ипотеки у него. Постоянным клиентам обычно предоставляют неплохие скидки. Если же страхование придется оформлять впервые, для выгодной сделки нужно будет отслеживать акции и специальные предложения страховщиков.

На стоимость страховки влияет и банк, в котором оформляется ипотечный кредит. Это связано с тем, что страховая компания для работы с клиентами банка должна быть в нем аккредитована. Соответственно, зачастую банки требуют со страховщиков комиссию. Кроме того, могут отличаться и требования к самой страховке: разное наполнение рисками, сумма страхового покрытия и т.д. Исключение из этого правила – Сбербанк, который выдвигает жесткие условия договора.

Итак, предлагаем короткий обзор крупнейших страховых компаний на российском рынке:

Сравнение тарифов по ипотеке

Страховая компания

Преимущества

Недостатки

Примерная стоимость страхования недвижимости (% от стоимости ипотечного кредита)*

Примерная стоимость страхования жизни

(% от стоимости ипотечного кредита)*

  • средняя по величине, надежная компания;
  • очень выгодные тарифы;
  • предоставление скидок при комплексном страховании;
  • можно купить или продлить полис онлайн через страховых агрегаторов
  • купить полис онлайн можно только для сбербанка
  • компания с надежным, сбалансированным портфелем;
  • одни из самых выгодных тарифов;
  • купить полисы онлайн можно примерно для десяти банков;
  • аккредитованы во всех крупнейших банках;
  • оперативная работа;
  • страховым агрегаторам предоставляют возможность оформлять свои полисы онлайн
  • недостаточное количество рекламы компании
  • одна из крупнейших и надежных компаний;
  • большое количество филиалов
  • выгодные тарифы
  • купить полис онлайн можно только для сбербанка
  • крупная, стабильная компания;
  • большое количество офисов по всей стране;
  • при оформлении страховки онлайн предоставляется дополнительная скидка в размере 10% (но не больше 15 000 рублей);
  • быстрое обслуживание.
  • очень высокие тарифы;
  • агрессивное, настойчивое навязывание услуг;
  • одна из крупнейших компаний на рынке страхования;
  • имеет аккредитацию во всех крупных банках страны;
  • предусмотрено частичное возмещение страховой премии в случае досрочного погашения кредита.
  • получить консультацию или предварительный расчет по телефону невозможно;
  • включение в договор дополнительных страховок без предупреждения (важно внимательно читать договор!).
  • одна из крупнейших и надежных компаний;
  • филиалы представлены даже в небольших городах;
  • можно сделать предварительный расчет стоимости страхования самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора ипотечного страхования на сайте;
  • предлагает дополнительные скидки для клиентов, перешедших из других страховых компаний;
  • также предлагает большие скидки при комплексном страховании;
  • для клиентов Сбербанка предлагается онлайн оформление страховки.
  • невыгодные условия страхования для заемщиков-женщин.
  • присутствует в большинстве регионах России;
  • средние тарифы.
  • невозможно сделать расчет по телефону;
  • не может похвастаться высоким качеством обслуживания.
  • надежная компания;
  • можно рассчитать стоимость страховки в режиме онлайн (однако узнать можно только примерную стоимость);
  • как правило, не отказывает возрастным заемщикам;
  • регулярно устраивает акции.
  • цены выше среднего;
  • нет единой ценовой политики, тарифы могут меняться в зависимости от филиала;
  • заниженные цены в онлайн-калькуляторе на сайте, не соответствующие действительности.
  • крупная, надежная компания;
  • предоставляет скидки клиентам, пришедшим из других страховых;
  • привлекательная ценовая политика;
  • есть возможность оформить страховку онлайн (для клиентов Сбербанка).
  • практически невозможно получить консультацию или расчет по телефону;
  • обязательное условие для выдачи страховки – прохождение медицинской комиссии.
  • одна из старейших страховых компаний;
  • имеет много филиалов.
  • имеет проблемы с репутацией (часто отказывает в выплатах);
  • тарифы выше среднего;
  • исключена из списка аккредитованных страховых компаний Сбербанка.

* — указанные тарифы являются приблизительными и постоянно меняются; актуальную информацию можно найти у менеджеров страховых компаний или на сайтах страховых агрегаторов.

При выборе страховой компании нужно обращать внимание на следующее:

  1. наличие аккредитации в банке, выдающем кредит;
  2. рейтинг;
  3. ценовая политика.

Дополнительная информация:

Может ли покупка дешевой страховки быть рискованной? Ответ – нет, но при условии, что страховая компания аккредитована в банке. Если банк доверяет страховщику, заемщик может смело заключать договор.

Таким образом, если учесть все факторы, снижающие стоимость страхования, можно оформить страховку по самым выгодным тарифам.

Где дешевле ипотечное страхование при ипотеке от Сбербанка

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит только при наличии страховки. Оформление страхования недвижимости и жизни стало обязательным условием для получения ипотеки.

Поделиться
В закладки
18 октября 2022 г.

  • Имущество

Сегодня каждый россиянин, которому нужна ипотека, должен понимать, что получить ее можно только тогда, когда оформлено страхование. “Сбербанк” готов предоставить ипотечный кредит на недвижимость, если есть страховка. Частное лицо должно застраховать дом, а также может страховать жизнь, здоровье.

Каждая компания, которую “Сбербанк” согласился аккредитовать, может дешево оформить страхование недвижимости, выписать полис на жизнь. Сотрудничество с такой организацией – гарантия, что ипотека будет предоставлена банком.

Квартира, прочая недвижимость может быть застрахована в самом банке. Однако “Сбербанк” предлагает не самые выгодные условия. Если нужно дешево осуществить страхование, лучше обратиться в организацию, которую решил аккредитовать “Сбербанк”.

От чего зависит стоимость ипотечного страхования

Страховка на ипотеку и ее стоимость зависят от многих критериев. Ипотека может быть предоставлена банком не каждому частному лицу. В качестве основных факторов, оказывающих непосредственное воздействие на страхование, можно назвать:

  1. Пол. Тариф на страхование устанавливается с учетом пола лица, которому нужна ипотека. Обычно страховка для женщин ниже на 30%-50%, чем для мужчин.
  2. Возраст. На дешевый страховой тариф смогут рассчитывать люди более юного возраста. Чем больше возраст, тем выше будет ставка.
  3. Здоровье. Чтобы получить ипотечный кредит на недвижимость, потенциальный заемщик должен заполнить анкету, указать в ней все свои болезни. При наличии серьезных заболеваний страховка обойдется дороже.
    Лучше не пытаться утаить данную информацию. Иначе страховой случай не будет оплачен.Не уплачивать страховку при сокрытии сведений о состоянии здоровья имеет право любая страховая компания, в которой можно застраховать дом, недвижимость, жизнь.
  4. Профессия. Самый дешевый тариф на страхование предусмотрен для офисных сотрудников. Люди, которые решили выбрать такие опасные профессии, как военный, полицейский, не смогут дешево оформить страховой полис. Кроме того, страховая компания имеет право отказать им в оформлении страховки.

Виды страхования ипотеки

Когда человеку нужна ипотека, “Сбербанк” может оформить несколько видов страховки:

  1. Страхование квартиры, которая находится в залоге у финансового учреждения.
  2. Страхование жизни и здоровья.
  3. Титульное страхование.

Страховой полис, согласно которому квартира предоставляется банком в залог, считается обязательным документом, установленным российским законодательством.

В остальных случаях страховая компания не имеет право заставить заемщика подписать соглашение. Страховать свою жизнь или нет, он решает сам.

Второй вид страхования считается гарантией соблюдения интересов банка и его клиентов. Он позволяет уменьшить расходы по кредиту, получить лучшие условия, объективно проанализировать сложившуюся ситуацию.

Каждый человек, которому нужна ипотека, квартира, прекрасно понимает, что его жизнь может кардинально измениться в силу некоторых непредвиденных обстоятельств.

И тогда он соглашается страховать свое здоровье, ищет вариант, где это можно сделать дешево. Страхование титула требуется осуществить в течение действия срока давности по сделке с недвижимостью, который составляет 3 года. Данный вид страховки позволяет не допустить осуществления случайных или мошеннических двойных продаж.

Рейтинг лучших страховых компаний для ипотеки Сбербанка

“Сбербанк” и другие главные финансовые учреждения страны предпочитают разрешать застраховывать своих клиентов только проверенным страховым организациям. Рейтинг данных компаний периодически изменяется. Однако в целом в этом списке остаются одинаковые фирмы, у которых страховка считается одной из лучших по цене на рынке.

В рейтинг лучших страховых компаний постоянно входят:

  • “Согаз”;
  • ”Альфа-Страхование”;
  • “Ресо-Гарантия”;
  • “Ингосстрах”;
  • “ВТБ”;
  • “Росгосстрах”;

Как дешевле оформить страховку по ипотеке

Каждый гражданин страны, которому нужна ипотека, должен понимать:, страховать свою жизнь, недвижимость будет дешево в определенной организации. Каждая страховая компания формирует отдельные условия для различных категорий клиентов, по которым предоставляется страховка.

Например, женщинам дешевле страховать недвижимость в ”ВСК”, а мужчинам – в “Ингосстрах”.

Аккредитованные страховые компании “Сбербанка”

“Сбербанк” аккредитовал ряд организаций, в которых можно дешево оформить страховой полис, по которому будет предоставлен ипотечный кредит. Страховка в любой такой компании будет выгодной для физического лица, которому нужна квартира.

“Сбербанк” выбрал себе в партнеры ключевых игроков на российском страховом рынке. Это “Абсолют Страхование”, “Альфа-Страхование”, “ВСК”, “Ресо-Гарантия”, “Ренессанс” и другие. Полный список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке можно узнать тут.

Ипотека будет предоставлена при оформлении страхового полиса в любой из указанных организаций.

Где же сравнить цены и купить полис дешевле

Если нужна страховка, лучше всего проанализировать цены компаний в интернете. Сегодня каждая страховая организация предоставляет стоимость своих услуг в режиме онлайн. Осуществить страхование дешево поможет специальный калькулятор на нашем сайте. Также INFULL может помочь вам с оформлением любого рода страховых услуг.

Мы работаем на рынке с 2012 года и помогли оформить более 200 тысяч договоров! Чтобы связаться с нами, достаточно лишь нажать на иконку одного из мессенджеров, находящихся в правом нижнем углу вашего экрана.

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

Страховка квартиры при ипотеке

Рассчитайте стоимость полиса ипотечного страхования квартиры для любого банка России и оформите страховку по лучшей цене не выходя из дома.

Второй год в подарок

Застрахуйте ипотеку Сбербанка и получите кэшбэк до 100% на следующий год

Здесь будут показаны ваши последние расчеты и оформленные полисы

Наши партнеры

Ренессанс

МАКС

Зетта Страхование

Последние купленные полисы ипотечного страхования квартиры

5 127 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 1 913 054 ₽
  • Страхователь: мужчина , 34 года
  • Тип полиса: Страхование квартиры

4 486 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 1 548 275 ₽
  • Страхователь: мужчина , 37 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

5 428 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 2 179 557 ₽
  • Страхователь: мужчина , 33 года
  • Тип полиса: Страхование квартиры

16 263 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 2 775 061 ₽
  • Страхователь: женщина , 52 года
  • Тип полиса: Страхование квартиры

4 470 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 2 069 000 ₽
  • Страхователь: мужчина , 26 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

3 553 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 4 440 663 ₽
  • Страхователь: женщина , 25 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

29 597 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: ВТБ Банк
  • Страховая сумма: 2 577 160 ₽
  • Страхователь: мужчина , 54 года
  • Тип полиса: Страхование квартиры

18 699 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 2 272 010 ₽
  • Страхователь: женщина , 57 лет
  • Тип полиса: Страхование жизни

10 583 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 3 575 103 ₽
  • Страхователь: мужчина , 31 год
  • Тип полиса: Страхование квартиры

1 541 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 2 000 381 ₽
  • Страхователь: женщина , 48 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

Как оформить полис ипотечного страхования квартиры

Введите данные

Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.

Сделайте свой выбор

Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.

Получите полис на email

Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.

Банки.ру

Наши преимущества

Быстрое онлайн-оформление
От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.
Экономия времени и средств
Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.
Надежность и прозрачность

Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.

Специальные предложения

Сдадим квартиру выгодно надежным жильцам
Найдем арендатора
за 8-10 дней
Месячный охват объявлений
более 10 млн.
Оптимальное решение для защиты квартиры
Страховая сумма
2-й год страхования ипотеки в подарок
Оформите страхование ипотеки с выгодой до 90%

Супер акция
Страхование
Купите ОСАГО с выгодой до 83%
Срок акции
до 02.04.2024

Рейтинг страховых компаний по страхованию ипотеки

Народный рейтинг Банки.ру строится на основе отзывов посетителей об уровне обслуживания и качестве услуг страховых компаний

Ответов компании
Решено проблем

Новости об ипотечном страховании квартир

Исследования

Как застраховать драгоценности и предметы искусства дома и в поездке

Стоит ли страховать гаджеты при покупке

Чем обычная страховка жизни и здоровья отличается от страховки жизни для ипотеки
Страховщики назвали самые травмоопасные виды спорта для детей
Страховщики предупредили, когда следует ждать пика травмирования россиян на Новый год
От змей до енотов. Страховщики рассказали о выплатах после укусов животных и насекомых

Отзывы об ипотечном страховании квартиры

Быстрая страховка

Сбербанк замучал звонками про супер скидку на страховку недвижимости для ипотеки. Сравнил новую страховку с прошлым. Читать полностью

, г. Тамбов (Тамбовская область)
Быстро и качественно

Быстро и качественно, мне понравилось, цена устроила и в целом было нормально, казалось бы так сложно оформить поли. Читать полностью

, г. Новокузнецк (Кемеровская область)
Ипотечное страхование

Подошёл к концу срок действия полиса жизни и здоровья по ипотечному страхованию. Начал обзванивать множество страхо. Читать полностью

, г. Находка (Приморский край)
Благодарю за самый выгодный и качественный сервис по страхованию!

Здравствуйте! Меня зовут Михаил! Оформил страхование жизни и здоровья в банке Тинькофф, т.к. это необходимость дл. Читать полностью

, г. Краснодар (Краснодарский край)
Страхование жизни и недвижимости

23 февраля в 21:03 с сотрудником банка оформили страхование жизни и недвижимости по телефону. Очень понравилось обс. Читать полностью

, г. Челябинск (Челябинская область)
Мой положительный опыт сотрудничества с Тинькофф

Для начала нужно представиться: я счастливый обладатель ипотеки! И поэтому каждый год мне нужно оформлять страховку. Читать полностью

, г. Нижний Новгород (Нижегородская область)
Страхование ипотеки

Была оформлена ипотека в другом банке, но стоимость страхования в том банке в несколько раз дороже и сложнее в офор. Читать полностью

, г. Челябинск (Челябинская область)
Страхование ипотеки

Оформил полис ипотечного страхования жизни и здоровья за 5 минут, не выходя из дома. Всё просто, заполнил предлагае. Читать полностью

, г. Димитровград (Ульяновская область)
Тинькофф Страхование

Сегодня оформлял страховку на ипотеку в мобильном приложении Тинькофф банка. В чате подключилась специалист Венера. Читать полностью

Ипотечное страхование

Позвонила очень приятная сотрудница Тинькофф Банка, предложила застраховать имущество и жизнь в рамках ипотечного с. Читать полностью

, г. Самара (Самарская область)

Популярные вопросы об ипотечном страховании квартиры

Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком. Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д. Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика. Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.

Ипотечное страхование обязательно по закону?

Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке» заемщик обязан оформить страхование имущества. При этом добровольное страхование жизни и здоровья чаще оформляют из-за более привлекательных условий по ипотеке — например, банк может снизить процентную ставку на 1 п.п.

От чего зависит цена полиса?

  • суммы ипотечного кредита;
  • состава страхового продукта — комплексное страхование обойдется дороже, но может улучшить условия по кредиту;
  • особенностей взятой в ипотеку недвижимости — например, наличия или отсутствия газификации и деревянных перекрытий между этажами, а также года постройки.

Как снизить цену страхового полиса при ипотеке?

  • оформить полис не в офисе банка, а через Банки.ру напрямую у страховой компании — так вы сэкономите на банковской комиссии;
  • купить годовой полис и по истечению срока действия найти более выгодное предложение;
  • погасить долг по ипотеке досрочно и вернуть часть страховой премии.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке не обязательно. Зачем его оформлять?

При оформлении полиса страхования жизни и здоровья риск невыплаты долга банку снижается, и он готов предложить лучшие условия по ипотеке. Снижение процентной ставки по ипотечному договору может сэкономить больше средств, чем будет затрачено на оформление страховки жизни и здоровья.

На какой срок оформляется страховка при ипотеке?

В подавляющем большинстве случаев — на один год вне зависимости от вида страховки. Страховку необходимо продлевать на протяжении срока действия ипотечного договора. При досрочном погашении от полиса можно отказаться и вернуть часть страховой премии.

Могут ли отказать в страховой выплате и почему?

  • нарушении заемщиком правил договора;
  • отсутствии в договоре конкретного страхового случая;
  • умышленном причинении вреда жизни и здоровью заемщика либо недвижимости.

Все возможные причины как указываются в договоре страхования, с которым можно ознакомиться заранее.

Что учитывать при выборе полиса?

  • перечень страховых рисков в договоре страхования и условия по страховым выплатам;
  • год постройки дома и особенности конструкции жилья, оформляемого в ипотеку;
  • правила расчета страховых выплат у страховых компаний.

Как расторгнуть полис при досрочном погашении ипотеки?

Необходимо связаться со страховой компанией и направить соответствующее заявление. По итогам рассмотрения заемщик может рассчитывать на возврат части страховой премии — размер выплаты зависит от оставшегося срока по договору. Если с момента оформления страхового полиса прошло менее 14 дней — так называемый период охлаждения — страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме.

Сколько стоит страховка на квартиру для ипотеки

Условия ипотечного страхования квартиры:

�� Срок оформления: 3-5 минут
�� Максимальная сумма выплат: полная страховая сумма
�� Остаток по кредиту: от 0 до 25 млн. рублей
�� Срок страхования: от 1 года до окончания КД

Часто задаваемые вопросы

Что такое ипотечное страхование квартиры и зачем оно нужно?

Необходимость такого страхования прописана в законе «Об ипотеке». Оно защищает банк от финансовых потерь. При наступлении страхового случая банк получит возмещение за повреждение или уничтожение собственности, которая находится у него в залоге.

От чего зависит стоимость полиса страхования квартиры при ипотеке?
  • сумма ипотечного кредита;
  • особенности недвижимости, купленной с привлечением ипотечных средств, — год постройки, состояние здания, площадь квартиры;
  • состав страхового продукта — страхование ипотеки, титула, жизни и здоровья в одном полисе обойдется дороже, но при этом банк может предложить более выгодные условия по кредиту, например, снизит процентную ставку.
Что будет застраховано по полису ипотечного страхования квартиры?

Стандартные условия распространяются на конструктивные элементы недвижимости. Это:

  • пол и потолок;
  • несущие стены, перекрытия и перегородки;
  • окна и входные двери.

Если в ипотеку куплен частный дом, в список добавляется крыша. Страховым случаем считается повреждение или уничтожение этих элементов.

На какой период заключается договор ипотечного страхования квартиры?

Квартиру нужно страховать в течение всего срока действия договора ипотечного кредитования. Можно подписать договор на 12 месяцев, а затем перезаключать его, либо оформить страховку на более длительный срок.

Можно ли вернуть часть стоимости страховки, если ипотека за квартиру погашена досрочно?

Да, для этого надо обратиться в страховую компанию, с которой заключен договор. Размер возврата рассчитывается пропорционально оставшемуся периоду действия страхового договора, но не может превышать 50% оплаченной суммы.

Можно ли застраховать частный дом?

Это сделать не только можно, но и нужно. Частный дом является объектом недвижимости, и на него распространяется требование закона «Об ипотеке», в котором прямо указана обязанность покупателя, пользующегося заемными средствами, застраховать купленное жилье.

Виды ипотечного страхования

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Ещё

Показать еще Скрыть

Карты

Ипотека

РКО

Дебетовые карты

Потребительские кредиты

Микрозаймы

Кредитные карты

Расчетно-кассовое обслуживание

Ипотечные кредиты

Депозиты

ОСАГО и Каско

Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
Установка приложения Банки.ру
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Не является офертой. ООО «Современные технологии» предоставляет сервис подбора ипотечного страхования из представленных на Banki.ru. (окончательные условия страхования определяются договором страхования ипотеки), не является страховщиком. ООО «Информационное агентство «Банки.ру» является организатором акции «Второй год в подарок». Акция действует для лиц, оформивших Ипотеку в ПАО Сбербанк. Подробные условия акции по ссылке. *кэшбэк — подарок, позволяющий участнику акции получить поощрения. Подробнее о расчёте кэшбэка в условиях акции. Реклама. ООО «Современные технологии» . ОГРН 1207700467842

Страхование ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.

Второй год в подарок

Застрахуйте ипотеку Сбербанка и получите кэшбэк до 100% на следующий год

Здесь будут показаны ваши последние расчеты и оформленные полисы

Наши партнеры

Ренессанс

МАКС

Зетта Страхование

Последние купленные полисы

5 127 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 1 913 054 ₽
  • Страхователь: мужчина , 34 года
  • Тип полиса: Страхование квартиры

4 486 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 1 548 275 ₽
  • Страхователь: мужчина , 37 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

5 428 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 2 179 557 ₽
  • Страхователь: мужчина , 33 года
  • Тип полиса: Страхование квартиры

16 263 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 2 775 061 ₽
  • Страхователь: женщина , 52 года
  • Тип полиса: Страхование квартиры

4 470 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 2 069 000 ₽
  • Страхователь: мужчина , 26 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

3 553 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 4 440 663 ₽
  • Страхователь: женщина , 25 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

29 597 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: ВТБ Банк
  • Страховая сумма: 2 577 160 ₽
  • Страхователь: мужчина , 54 года
  • Тип полиса: Страхование квартиры

18 699 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 2 272 010 ₽
  • Страхователь: женщина , 57 лет
  • Тип полиса: Страхование жизни

10 583 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 3 575 103 ₽
  • Страхователь: мужчина , 31 год
  • Тип полиса: Страхование квартиры

1 541 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 2 000 381 ₽
  • Страхователь: женщина , 48 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

Как оформить полис для ипотеки онлайн

Введите данные

Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.

Сделайте свой выбор

Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.

Получите полис на email

Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.

Банки.ру

Наши преимущества

Быстрое онлайн-оформление
От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.
Экономия времени и средств
Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.
Надежность и прозрачность

Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.

Специальные предложения

Сдадим квартиру выгодно надежным жильцам
Найдем арендатора
за 8-10 дней
Месячный охват объявлений
более 10 млн.
Оптимальное решение для защиты квартиры
Страховая сумма
2-й год страхования ипотеки в подарок
Оформите страхование ипотеки с выгодой до 90%

Супер акция
Страхование
Купите ОСАГО с выгодой до 83%
Срок акции
до 02.04.2024

Рейтинг страховых компаний по страхованию ипотеки

Народный рейтинг Банки.ру строится на основе отзывов посетителей об уровне обслуживания и качестве услуг страховых компаний

Ответов компании
Решено проблем

Новости

Исследования

Как застраховать драгоценности и предметы искусства дома и в поездке

Стоит ли страховать гаджеты при покупке

Чем обычная страховка жизни и здоровья отличается от страховки жизни для ипотеки
Страховщики назвали самые травмоопасные виды спорта для детей
Страховщики предупредили, когда следует ждать пика травмирования россиян на Новый год
От змей до енотов. Страховщики рассказали о выплатах после укусов животных и насекомых

Отзывы об ипотечном страховании

Быстрая страховка

Сбербанк замучал звонками про супер скидку на страховку недвижимости для ипотеки. Сравнил новую страховку с прошлым. Читать полностью

, г. Тамбов (Тамбовская область)
Быстро и качественно

Быстро и качественно, мне понравилось, цена устроила и в целом было нормально, казалось бы так сложно оформить поли. Читать полностью

, г. Новокузнецк (Кемеровская область)
Ипотечное страхование

Подошёл к концу срок действия полиса жизни и здоровья по ипотечному страхованию. Начал обзванивать множество страхо. Читать полностью

, г. Находка (Приморский край)
Благодарю за самый выгодный и качественный сервис по страхованию!

Здравствуйте! Меня зовут Михаил! Оформил страхование жизни и здоровья в банке Тинькофф, т.к. это необходимость дл. Читать полностью

, г. Краснодар (Краснодарский край)
Страхование жизни и недвижимости

23 февраля в 21:03 с сотрудником банка оформили страхование жизни и недвижимости по телефону. Очень понравилось обс. Читать полностью

, г. Челябинск (Челябинская область)
Мой положительный опыт сотрудничества с Тинькофф

Для начала нужно представиться: я счастливый обладатель ипотеки! И поэтому каждый год мне нужно оформлять страховку. Читать полностью

, г. Нижний Новгород (Нижегородская область)
Страхование ипотеки

Была оформлена ипотека в другом банке, но стоимость страхования в том банке в несколько раз дороже и сложнее в офор. Читать полностью

, г. Челябинск (Челябинская область)
Страхование ипотеки

Оформил полис ипотечного страхования жизни и здоровья за 5 минут, не выходя из дома. Всё просто, заполнил предлагае. Читать полностью

, г. Димитровград (Ульяновская область)
Тинькофф Страхование

Сегодня оформлял страховку на ипотеку в мобильном приложении Тинькофф банка. В чате подключилась специалист Венера. Читать полностью

Ипотечное страхование

Позвонила очень приятная сотрудница Тинькофф Банка, предложила застраховать имущество и жизнь в рамках ипотечного с. Читать полностью

, г. Самара (Самарская область)

Популярные вопросы

Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком. Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д. Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика. Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.

Ипотечное страхование обязательно по закону?

Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке» заемщик обязан оформить страхование имущества. При этом добровольное страхование жизни и здоровья чаще оформляют из-за более привлекательных условий по ипотеке — например, банк может снизить процентную ставку на 1 п.п.

От чего зависит цена полиса?

  • суммы ипотечного кредита;
  • состава страхового продукта — комплексное страхование обойдется дороже, но может улучшить условия по кредиту;
  • особенностей взятой в ипотеку недвижимости — например, наличия или отсутствия газификации и деревянных перекрытий между этажами, а также года постройки.

Как снизить цену страхового полиса при ипотеке?

  • оформить полис не в офисе банка, а через Банки.ру напрямую у страховой компании — так вы сэкономите на банковской комиссии;
  • купить годовой полис и по истечению срока действия найти более выгодное предложение;
  • погасить долг по ипотеке досрочно и вернуть часть страховой премии.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке не обязательно. Зачем его оформлять?

При оформлении полиса страхования жизни и здоровья риск невыплаты долга банку снижается, и он готов предложить лучшие условия по ипотеке. Снижение процентной ставки по ипотечному договору может сэкономить больше средств, чем будет затрачено на оформление страховки жизни и здоровья.

На какой срок оформляется страховка при ипотеке?

В подавляющем большинстве случаев — на один год вне зависимости от вида страховки. Страховку необходимо продлевать на протяжении срока действия ипотечного договора. При досрочном погашении от полиса можно отказаться и вернуть часть страховой премии.

Могут ли отказать в страховой выплате и почему?

  • нарушении заемщиком правил договора;
  • отсутствии в договоре конкретного страхового случая;
  • умышленном причинении вреда жизни и здоровью заемщика либо недвижимости.

Все возможные причины как указываются в договоре страхования, с которым можно ознакомиться заранее.

Что учитывать при выборе полиса?

  • перечень страховых рисков в договоре страхования и условия по страховым выплатам;
  • год постройки дома и особенности конструкции жилья, оформляемого в ипотеку;
  • правила расчета страховых выплат у страховых компаний.

Как расторгнуть полис при досрочном погашении ипотеки?

Необходимо связаться со страховой компанией и направить соответствующее заявление. По итогам рассмотрения заемщик может рассчитывать на возврат части страховой премии — размер выплаты зависит от оставшегося срока по договору. Если с момента оформления страхового полиса прошло менее 14 дней — так называемый период охлаждения — страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме.

Условия ипотечного страхования 2024

Ипотечное (комплексное) страхование включает в себя страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от ущерба, а также страхование имущественных прав (титула собственности). При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить банку сумму средств в размере непогашенного клиентом остатка по ипотечному кредиту. В 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита. После этого большинство банков начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 1—5 пунктов выше, чем по программам со страховкой. Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита, и зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от объекта недвижимости. Если клиент перестает оплачивать страховку, банк может потребовать немедленного погашения займа, либо повысить ставку по кредиту. Это право банка обычно предусмотрено в кредитном договоре. Также весьма распространенным в практике ряда банков является дифференцирование ставок в зависимости от типа приобретаемой заемщиком страховки жизни и здоровья. Так, при отказе клиента от коллективного страхования ( минусом которого является отсутствие действия периода охлаждения, предусмотренного для индивидуального страхования), ряд банков устанавливают повышенные на 0,5-2 п. п. ставки, что увеличивает расходы заемщика на обслуживание кредита. В настоящее время Банк России занимается рассмотрением вопроса об утверждении периода охлаждения для коллективного страхования, но пока еще данный вопрос законодательно не урегулирован.

Сколько стоит полис ипотечного страхования в 2024 году

Средняя стоимость страховки ипотеки в основных страховых компаниях:

Компания Цена страховки
Югория 8128 руб.
Ренессанс 11738 руб.
АльфаСтрахование 7388 руб.
Pari 11052 руб.
Росгосстрах 4279 руб.
Энергогарант 5906 руб.
МАКС 7178 руб.
ВСК 10369 руб.
Зетта Страхование 4451 руб.
Абсолют Страхование 8892 руб.

Стоимость страховки рассчитана приблизительно, исходя из данных об оформленных полисах для ипотеки за прошедший месяц по всем регионам РФ. Данные актуальны на 05.03.2024.

Часто задаваемые вопросы

Какие документы нужны для оформления ипотечной страховки?
  • паспорт страхователя;
  • ипотечный договор или другой документ, в котором есть информация о кредите;
  • документ, в котором содержатся сведения о недвижимости, например техпаспорт или отчет оценщика.
Какие риски покрывает страховка?

В соответствии со стандартными правилами покрываются риски повреждения и уничтожения конструктивных элементов жилья. К ним относятся пол, потолок, несущие стены, перекрытия и перегородки, окна и входные двери. Страховым случаем обычно считается повреждение или уничтожение какого-либо из перечисленных элементов в результате пожара, залива, взрыва, удара молнии, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц либо конструктивных дефектов.

Что не является страховым случаем?

Зависит от условий конкретного полиса. Обычно действие страховки не распространяется на повреждение и уничтожение внутренней отделки и домашнего имущества.

Можно ли рассчитать стоимость полиса онлайн?

Да, это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора, размещенного на нашем сайте. Необходимо указать дату рождения и пол страхователя, банк, в котором взята ипотека, и остаток кредита. Система сразу же рассчитает стоимость полиса и предложит доступные варианты от разных страховых компаний.

Можно ли сменить банк в течение действия страховки?

Да, но, если заемщик, например, воспользовался услугой рефинансирования в другом банке, договор страхования надо будет перезаключить.

Почему стоит оформить страховку ипотеки на Банки.ру

�� Срок оформления: 3-5 минут
�� Максимальная сумма выплат: полная страховая сумма
�� Остаток по кредиту: от 0 до 25 млн. рублей
�� Срок страхования: от 1 года до окончания КД

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *