Почему нельзя купить доллары на бирже
Перейти к содержимому

Почему нельзя купить доллары на бирже

  • автор:

ЦБ указал на невозможность выдачи наличными купленной у брокера валюты

Фото: Shutterstock

Банк России разъяснил порядок конвертации в наличные валюты, приобретенной на бирже через брокерскую компанию. Пока это невозможно в связи с ограничениями, которые ранее были наложены на банки при работе с иностранной валютой. «Выдача наличной иностранной валюты возможна только через банки. Брокеры не вправе (и никогда не имели такого права) выдавать иностранную валюту своим клиентам. В случае приобретения иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Пока действует временный порядок операций с наличной валютой, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно», — говорится в комментарии регулятора. В то же время покупка валюты через брокера не запрещена. С 4 марта Банк России снизил комиссию для клиентов — физических лиц за покупку валюты через брокерские компании с 30% до 12%. Также ЦБ принял решение установить комиссию для юридических лиц за аналогичные сделки на уровне 12% от суммы операции.

Ранее ЦБ ввел ограничения для российских банков при проведении валютных операций. В частности, кредитные организации не могут продавать россиянам наличную валюту, а лимит на снятие с валютного вклада или счета составляет $10 тыс. Такие меры будут действовать до 9 сентября. Нехватка долларовой ликвидности в финансовой системе возникла после того, как были объявлены новые санкции против России — у ряда коммерческих банков отключена система SWIFT, а у Банка России заморожены внешние активы. Ранее Министерство финансов обязало экспортеров конвертировать 80% валютной выручки в рубли — эта экстренная мера призвана поддержать курс рубля. Также по указу Владимира Путина из России запрещено вывозить иностранную валюту наличными на сумму свыше $10 тыс. Раньше это было возможно при условии, что сумма декларируется на таможне.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Как покупать валюту на бирже

Сейчас банкам из‑за нестабильной обстановки последних месяцев и ограничений на валютные операции пришлось значительно увеличить спред, то есть разницу в цене покупки и продажи валюты. Поэтому валюта на бирже значительно дешевле, чем в банке.

Ограничения, связанные с текущей ситуацией

Валюту, купленную на брокерский счет, временно не получится обналичить. Но на нее можно покупать иностранные ценные бумаги, а еще просто оставить на брокерском счете, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

Ограничения связаны с правилами Банка России: до 9 марта 2024 года с валютного счета можно снять только доллары или евро, но лишь сумму, эквивалентную 10 000 $, и не больше той суммы, которая была на валютных счетах к 9 марта 2022 года. Все, что превышает этот лимит, можно снять в рублях с конвертацией по курсу Банка России на день операции.

По какому курсу можно купить валюту на бирже

По рыночному, то есть по курсу, который формируется на основе самых выгодных предложений продавцов и покупателей валюты. Обычно этот курс выгоднее, чем официальный валютный курс Банка России, на основе которого формируют свои курсы все остальные коммерческие банки в стране.

Покупая валюту на бирже, вы знаете, что приобретаете ее по справедливой цене — без наценки посредников. В то время как различные обменники могут замораживать цены или двигать их по своему желанию: если рыночный курс в течение дня вырос, обменники увеличат свой курс; если рыночный курс в течение дня снизился, обменники могут продолжить продавать вам валюту по старой цене, высокой.

blog image

На графике в приложении Тинькофф Инвестиций вы сможете посмотреть, как цена валюты вела себя в течение дня, недели или месяца

Как покупать валюту на бирже

Для этого понадобится открыть брокерский счет — это бесплатно и очень просто. Расскажем, как оставить заявку на счет, чуть ниже. А сейчас остановимся на самом процессе покупки.

Чтобы купить валюту на бирже, в приложении Тинькофф Инвестиций выберите вкладку «Что купить» и перейдите в раздел «Валюта». После этого вы сможете указать количество валюты для покупки и сразу же увидите сумму, которую вам придется потратить с учетом комиссии брокера.

blog image

Если вы хотите купить валюту в размере менее 1000 единиц, укажите тип заявки «Лучшая цена» — в Тинькофф Инвестициях можно купить даже один доллар

За эту операцию с вас спишется брокерская комиссия — в Тинькофф Инвестициях на базовом тарифе «Инвестор» комиссия за сделки с валютой составляет 0,9% от операции. Сравним покупку доллара по рыночному курсу с учетом комиссии и покупку по курсу Центробанка России. Вот пример с расчетами, все числа в них округлены до целых значений.

На 20 апреля 2022 года Центробанк России установил официальный курс доллара 79 ₽, поэтому покупка 1000 $ в этот день обошлась бы вам минимум в 79 000 ₽.

В тот же день средневзвешенный курс доллара на бирже составлял 77 ₽ — это средняя цена всех сделок с долларом на Московской Бирже за торговый день. То есть на бирже валюта стоит дешевле даже с учетом комиссии брокера — 0,9% от суммы покупки. Ту же 1000 $ можно было бы купить на бирже примерно за 77 693 ₽.

Купив доллары на бирже, вы бы сэкономили около 1307 ₽. А на практике экономия была бы больше, так как курс валюты в коммерческих банках обычно еще выше, чем курс Центробанка.

Если вам часто необходимы крупные суммы валюты, вы можете дополнительно экономить с тарифом «Трейдер» для частых сделок. На этом тарифе есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц, но зато комиссия за сделки гораздо меньше — всего 0,5% от суммы купленной валюты. Уже при покупке от 2000 $ по тому же курсу в 77 ₽, эти 290 ₽ окупят себя за счет сниженной комиссии.

Покупка 2000 $ на тарифе «Инвестор»: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,9%) = 155 386 ₽.

Покупка 2000 $ на тарифе «Трейдер» с учетом платы за обслуживание: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,5%) + 290 = 155 060 ₽.

Покупка 2000 $ по курсу ЦБ РФ: 79 × 2000 = 158 000 ₽.

Сниженная комиссия на тарифе «Трейдер» работает не только для покупки валюты, но и при операциях с ценными бумагами и другими активами. Плата за обслуживание тарифе «Трейдер» взимается только в те месяцы, когда были совершены сделки. Если за месяц не было ни одной сделки — 290 ₽ не спишут.

Какие ограничения есть на покупку валюты на бирже

Покупать валюту можно только в рабочее время Московской биржи, то есть с понедельника по пятницу с 06:50 до 19:00 по московскому времени. Биржа не работает в государственные праздники РФ.

Для покупки на бирже в Тинькофф Инвестициях сейчас доступны:

доллары США;
гонконгские доллары;
китайские юани;
турецкие лиры;
белорусские рубли;
казахстанские тенге;
армянские драмы;
узбекские сумы;
киргизские сомы;
таджикские сомони.

У многих брокеров валюту на бирже можно покупать только полными лотами, то есть от 1000 единиц. Но для клиентов Тинькофф по большинству доступных валют таких ограничений нет, вы можете купить и 1000, и 100, и даже всего 1 $.

Никаких других ограничений при покупке валюты на бирже нет.

Как вывести валюту с брокерского счета

Вместе с открытием брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black — к ней можно бесплатно подключать до 30 счетов в разных валютах, в том числе в долларах. Как добавить счет в валюте

После покупки на бирже долларов США и юаней вы сможете мгновенно и бесплатно перевести их на соответствующий валютный счет Tinkoff Black. А после отмены ограничений Банка России доллары можно будет снимать в валютных банкоматах Тинькофф, которые расположены по всей России.

Подробнее о том, какие валюты можно мгновенно вывести с брокерского счета, читайте в Тинькофф Помощи.

Для вывода денег в некоторых валютах нужно подать бумажное поручение.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, достаточно оставить онлайн-заявку и дождаться открытия брокерского счета — обычно это занимает несколько часов. Если к этому моменту биржа уже закрыта, откроем счет на следующий рабочий день.

Если карты еще нет, заполните короткую анкету, указав паспортные данные и номер телефона, на который придет СМС‑код для подтверждения заявки. Затем в течение 1⁠—⁠3 дней к вам приедет представитель Тинькофф, чтобы передать карту и подписать документы.

Брокерский счет открывается бесплатно. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета тоже будет бесплатным — вы платите только комиссию за сделки. На тарифе «Трейдер», помимо брокерской комиссии, есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц. Но она списывается, только если в текущем месяце по счету совершена хотя бы одна операция. Никаких других комиссий и доплат по брокерскому счету нет.

Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 ₽ в месяц, но его можно сделать бесплатным, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽.

Что нужно знать при покупке наличных долларов и евро

Как и где купить наличную иностранную валюту — этим вопросом сейчас часто задаются люди, которые едут в командировку или отпуск. Ввоз новых долларов и евро в Россию по официальным каналам запрещен США и Евросоюзом еще в прошлом году, в обменных кассах банков циркулирует в основном оставшийся в стране объем купюр. Как следствие, наличные иностранные деньги распределены по конкретным отделениям очень неравномерно и зачастую покупка долларов и евро превращается в настоящий квест, только совсем не увлекательный.

Если банк дает такую возможность, то крупные суммы для обмена лучше заказывать заранее.

Если банк дает такую возможность, то крупные суммы для обмена лучше заказывать заранее. / REUTERS

После жестких валютных ограничений, введенных весной прошлого года, Банк России постепенно их смягчал. Так, с 9 марта по 17 апреля 2022 года действовал прямой запрет на продажу наличной иностранной валюты гражданам. С 18 апреля Банк России разрешил продавать валюту физлицам, но только ту, что поступила в кассы банков с 9 апреля 2022 года (то есть, по сути, валюту, которую сдавали сами клиенты). С 20 мая банки получили право без ограничений продавать любую наличную иностранную валюту, кроме долларов и евро. В конце лета ЦБ смягчил и этот запрет: банки смогли продавать наличные доллары и евро, полученные не только от граждан, но и из других источников, например от сделок с банками-нерезидентами. При этом по-прежнему нельзя продавать доллары и евро, которые банки получили от сделок по купле-продаже иностранных банкнот с безналичной оплатой, заключенных с российскими банками или самим ЦБ.

Как убедились корреспонденты «РГ», локально с зарубежной наличкой действительно могут быть проблемы. В отделении одного из банков топ-10 в кассе было только 200 евро, а долларов не оказалось вообще. Заказать деньги тоже было невозможно: по словам кассира, гарантий, что деньги будут, нет — разве что кто-то сдаст валюту. В ответ на вопрос, как набрать нужную сумму в долларах, предложили обзванивать отделения и пытаться найти деньги не с утра, а днем. Справедливости ради несколькими днями позднее в том же отделении удалось спокойно обменять деньги без проблем и заказов.

Множество отделений банков до сих пор имеют возможность продавать только те наличные доллары и евро, которые недавно сдал в кассу кто-то из клиентов

Еще об одном случае редакции рассказала москвичка Екатерина Б. Она хотела купить для поездки в Турцию 500 долларов и у нее это даже получилось, но доллары были старого образца (те самые пресловутые «зеленые» — кто-то сдал в кассу бабушкино наследство).

Эти купюры официально в ходу, в банке их можно купить или продать, а вот в стамбульском аэропорту у Екатерины их не приняли. Потом она узнала, что дело Турцией не ограничивается: у знакомой Екатерины их не приняли и в аэропорту ОАЭ.

Таким образом, конкретные условия покупки наличной валюты сейчас разнятся от банка к банку. Так, в Сбербанке купить или продать доллары и евро только в Москве можно более чем в 450 отделениях, следует из данных банка. При этом в банке указывают, что количество доступной валюты в конкретном офисе может меняться. «Если нужной суммы не окажется, вы сможете воспользоваться заказом валюты», — подчеркивают в Сбербанке. В некоторых банках бывают комиссии за операции: так, в правилах ВТБ говорится, что при обмене сумм меньше чем 300 долларов или 300 евро взимается комиссия 300 рублей.

Крупные суммы для обмена в целом все же следует заказывать заранее, если банк такую возможность предоставляет. Лимит тоже разнится от банка к банку: например, в Газпромбанке он составляет 3 млн рублей. В Совкомбанке рекомендует заранее заказывать суммы для обмена от 5 000 долларов. В целом анализ рекомендаций банков говорит о том, что возможность покупки валюты нужно заранее уточнять в отделении банка или по телефонам горячих линий — так советуют, например, в банке «Открытие».

Обмен валюты: какие есть варианты

Чтобы купить относительно крупную сумму, понадобится паспорт. Сделку объемом менее 40 000 рублей могут провести и без идентификации личности, но лучше не рисковать.

Кроме того, курс обмена в обменных кассах банков будет отличаться от биржевого. «В Москве разница может быть сравнительно небольшой, в регионах она более заметна. Лучше заранее посмотреть курс на специальных агрегаторах в сети, выбрать подходящий, по возможности связаться по телефону с отделением банка или обменника и уточнить, есть ли подходящая сумма. Не забывайте, что вывозить без декларирования можно не более 10 000 долларов или эквивалент в другой валюте», — напоминает эксперт центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева.

Есть и безналичные варианты, которые могут подойти для командированных или путешественников. Например, безналичная покупка валюты. Здесь курс в 100% случаев выгоднее, чем в обменнике. Но для покупки понадобится брокерский счет, а снять купленную валюту не получится. «Зато ее можно перевести на свой зарубежный счет, если таковой имеется. Обязательно проверяйте, сколько банк возьмет комиссию за такой перевод. Вполне возможно, что эта комиссия «съест» всю выгоду курса», — подчеркивает Грошева.

Еще один вариант (скорее больше для туристов) — платежные системы. Так, за границу можно не брать валюту, а на месте сделать себе перевод с помощью платежной системы («Золотая корона» и т.п.) и получить наличные в почтовом отделении. Такая операция сейчас доступна в Турции, Грузии, Таиланде, Китае и некоторых других странах. «Проверьте в приложении, каким будет курс перевода. Зачастую он оказывается более выгодным, чем при покупке наличных», — рекомендует Грошева.

Осторожно, мошенники

Валютные ограничениями продолжают пользоваться мошенники. В том же Телеграме по-прежнему существует масса каналов, где предлагают купить или продать валюту по курсу выгоднее, чем в банке или на бирже. Мошенники выставляют в общий чат свои предложения и договариваются об очной встрече уже в личных сообщениях. В этой личной встрече и таятся главные риски.

Хотя бы потому, что частный обмен валюты без участия лицензированного посредника — банка, брокера и т.д. — запрещен законом. За одну сделку и покупатель, и продавец будут оштрафованы на всю ее сумму, за несколько сделок будет уже уголовное преследование.

Но главный риск для покупателя, конечно, не в этом, а в самом продавце. Практически со 100-процентной вероятностью покупатель получит фальшивые купюры, либо недосчитается денег, либо просто будет встречен не одним продавцом, а сразу несколькими грабителями и лишится всех денег, а заодно, не исключено, и здоровья.

Откуда что берется

Власти стран-эмитентов в прошлом году запретили ввозить в Россию новые наличные доллары, евро и британские фунты: до санкций ранее купюры заказывалась у них. Традиционно в России циркулировало достаточно большое количество наличных денег и они никуда не делись, подчеркивает директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. «Они, конечно, естественным образом изнашиваются. Но надо понимать, что это не те деньги, которыми вы расплачиваетесь в магазине. Основная их функция — это сбережения, не так уж часто они переходят из рук в руки», — говорит эксперт.

Чтобы купить крупную сумму валюты, понадобится паспорт. Но и для мелких сумм лучше тоже его с собой брать

По его мнению, скорее всего, до запрета ввоза наличных долларов, евро и фунтов были сделаны достаточно их большие запасы. Кроме того, эксперт не исключает, что могут существовать и неофициальные каналы для ввоза наличных в страну через третьи государства — своего рода наличный параллельный импорт. Поэтому наличной иностранной валюты, несмотря на ее вывоз за рубеж командированными и туристами, в любом случае хватит надолго (вопрос только в том, сколько она будет стоить), считает Солодков.

Вопросы логистики и ввоза валюты косвенно могут влиять и на ее наличие в конкретных отделениях банков, банках в целом и даже городах. Для некоторых банков работа с «недружественной» наличкой по-прежнему важна и является частью бизнеса, для некоторых — уже нет. Кроме того, логично, что в самых крупных российских городах спрос на валюту намного выше, чем в небольших и маленьких — поэтому чем больше город и чем ближе к его центру, тем вероятнее не обнаружить крупной суммы долларов и евро в кассе.

Командировки — правила для бизнеса

С валютных счетов организаций, так же как и частных счетов или вкладов, невозможно снять иностранной валюты более чем на 10 000 долларов или эквивалента этой суммы. Это правило будет действовать как минимум до 9 марта и наверняка будет продлено. В Банке России подчеркивали ранее, что для оплаты командировочных расходов наличными компания или индивидуальный предприниматель может получить наличную валюту со своего валютного счета в кассе банка в японских иенах, долларах США, евро, фунтах стерлингов до 5 000 долларов США до 9 марта 2023 года (до 9 сентября 2022 года можно было получить еще до 5 000 долларов). Наличные в других валютах выдаются без ограничений.

В особых случаях по запросу банка в ЦБ эта сумма может быть увеличена. Юрлицо или ИП для этого должны обратиться в банк, а банк — представить в Банк России обоснование потребности превысить лимит.

Тем временем

Банк России с 18 января начал устанавливать официальные курсы рубля еще к девяти зарубежным валютам. Теперь в этот список включены дирхам ОАЭ, таиландский бат, вьетнамский донг, сербский динар, новозеландский доллар, грузинский лари, индонезийская рупия, египетский фунт и катарский риал. Таким образом, ЦБ теперь устанавливает официальные курсы рубля к 43 валютам (если считать специальные права заимствования, СДР — корзину МВФ из пяти валют).ЦБ начал рассчитывать официальный курс валют к рублю тех стран, с которыми у России в последнее время активно развиваются торговые и финансовые операции. «Поэтому для бизнеса и граждан важно наличие официального курса валюты к рублю, который устанавливает Банк России. Официальный курс ЦБ служит ориентиром или прямо используется во многих внешнеторговых контрактах или банковских продуктах (например, кредитах). Кроме этого, официальный курс используется государством для бухгалтерского, статистического и налогового учета, для формирования таможенных пошлин, для судебных разбирательств», — говорит главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Постепенное развитие операций в новых валютах со временем сделает эти валюты доступней для клиентов банков, уверен он.

Купить, снять, перевести: что можно делать с долларами и евро, а что нельзя

Купить, снять, перевести: что можно делать с долларами и евро, а что нельзя

В России с марта 2022 года трудно снять и купить наличные доллары и евро.

Россияне не могут снять со своих счетов больше 10 000 $ или их эквивалент в евро. Сначала ЦБ установил эти ограничения до сентября 2022 года, а затем три раза продлевал. Пока они действуют до 9 марта 2024 года. Но нет предпосылок, чтобы лимиты сняли в ближайшее время.

ЦБ объясняет, что вынужден ограничивать операции из-за международных санкций. Россия испытывает проблемы с наличными долларами и евро, так как США и ЕС запретили продавать эти валюты в РФ.

Собрали основные валютные ограничения, о которых стоит помнить.

От редакции

Мы собрали официальные правила, по которым банки должны проводить операции с валютой. На практике все может быть по-другому : например, в офисе могут закончиться наличные или банк попал под санкции и больше не может отправлять переводы за рубеж. Поэтому перед покупкой, снятием или переводом валюты стоит уточнить у своего банка, есть ли такая возможность.

Купить доллары и евро

Наличными. Банки могут продавать гражданам валюту в кассах и банкоматах без ограничений при ее наличии.

Обложка статьи

До 7 сентября 2023 года банки могли продавать только те доллары и евро, которые поступили в кассы после 9 апреля 2022 года. Это условие больше не действует. Перед походом в офис уточните у своего банка, продает ли он сейчас доллары и евро. Лимитов на покупку наличных нет: можно купить больше 10 000 $, если банк сможет их выдать.

Безналично. Покупать безналичные доллары и евро можно без ограничений. Но снять их не получится. Валюту можно купить:

  1. Через приложение банка или интернет-банк.
  2. На бирже через брокера. Но брокеры никогда не могли выдавать наличные. А покупать через них валюту стало сложнее. После санкций некоторые брокеры перестали продавать евро.

Снять наличную валюту

На снятие тоже есть ограничения. Поэтому, если валюта уже была на счетах, прийти в банк и получить ее может быть проблематично. Вот три главных условия для снятия:

  1. 9 марта 2024 года можно снять не больше 10 000 $ или эквивалент в евро со счетов и вкладов в каждом банке.
  2. Снимать можно только с вкладов и счетов, открытых до 9 марта 2022 года.
  3. И только ту валюту, которую зачислили на счет до 9 марта 2022 года.

Что с комиссией. Ее нет. ЦБ запретил банкам брать с граждан комиссию за снятие валюты до 9 марта 2024 года.

Что будет, если снять больше 10 000 $ в одном банке. Все деньги сверх этого лимита банки выдают в рублях. Предположим, у вас на счете 12 000 $. В долларах или евро вы получите только 10 000 $. Оставшиеся 2000 $ банк выдаст в рублях по курсу на день выплаты.

Если деньги размещены на счете до 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной по текущему курсу ЦБ. Остальные средства выдаются по курсу банка.

Что еще следует знать. Если на вкладе или счете была валюта до 9 марта 2022 года, а после вы перевели ее на другой счет в этом же банке, снять доллары и евро все равно можно в рамках лимита 10 000 $, даже если второй счет открыт после 9 марта 2022 года. Но если деньги перевести в другой банк, получить валюту будет уже нельзя.

Взять наличную валюту за границу

Есть одно ограничение: взять можно 10 000 $ наличными на человека или эквивалент этой суммы в иной валюте. Деньги, которые лежат на картах и счетах в банках, не учитываются.

Обложка статьи

Перевести доллары и евро за границу

На переводы валюты за границу тоже есть ограничения. Они будут действовать до 30 сентября 2023 года и зависят от статуса отправителя.

Резиденты могут переводить деньги за рубеж, но есть ограничения по сумме:

  1. Переводить на свой банковский счет за рубежом или другому человеку можно до 1 000 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
  2. Без открытия счета через платежные сервисы можно переводить 10 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
  3. Можно дополнительно переводить деньги на счет иностранной организации для оплаты учебы, медицинских услуг и коммунальных платежей.

Но ограничения ЦБ — не единственная проблема при переводе денег из России. Некоторые российские банки попали во все санкционные списки, перевести валюту через SWIFT не получится. У других банков могут быть проблемы с западными банками-корреспондентами. Также сложно перевести деньги и через сервисы переводов. Например, «Юнистрим» из-за санкций перестал переводить валюту в некоторые страны.

Обложка статьи

Нерезиденты из стран, которые не вводили санкции против России. У них похожие разрешения с резидентами. Они могут:

  1. Переводить на свой банковский счет за рубежом или другому человеку до 1 000 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
  2. Без открытия счета через платежные сервисы переводить 10 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
  3. Работающие официально могут дополнительно переводить за рубеж свою зарплату или плату по гражданско-правовому договору — в рублях или иностранной валюте.

Нерезиденты из стран, признанных недружественными. Они могут только переводить зарплату или плату за выполненные работы. Но только если работают в России официально — по трудовому или гражданско-правовому договору.

Что еще важно знать. Если банк попал под международные блокирующие санкции, сделать перевод за границу может быть проблематично.

Обложка статьи

Под такими санкциями находятся многие банки. Вот некоторые из них: Сбербанк, ВТБ, «Альфа-банк» , «МТС-банк» , «Санкт-Петербург» , «Промсвязьбанк», «Открытие» и «Совкомбанк».

Что с другими валютами

Можно без ограничений покупать любую другую валюту. Например, банки могут продавать франки, иены и фунты стерлингов.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Артём Мазанов
Покупали валюту или отправляли переводы после введения ограничений? Поделитесь опытом:

Загрузка

Про минус 12% годовых на валютных счетах Тинька ни слова.

Отредактировано

Meiv, вопрос, между тем, ни разу не праздный.

Один из ключевых факторов на рынке банковских услуг — доверие. Люди доверяют сторонней организации свои деньги. С гарантиями, что они получат их обратно с процентами, которые были оговорены в начале срока. Если банк произвольно меняет ставки, делает их отрицательными, или закрывает вклады в одностороннем порядке — какой смысл держать там деньги? Проще давать в рост знакомым, под расписку. Риски приблизительно того же уровня.

Понятно, что есть требования ЦБ. Например при выдаче наличной валюты. Которые все банки обязаны выполнять. Но здесь-то что? Топ-менеджменту банка померещилось, что вклады в валюте станут нерентабельными? Окей, почему проблему нужно решать за счет своих клиентов? И что нам всем ждать в следующей серии? Отъем полвины вкладов в пользу банка, если сумма депозита выше N рублей? Одностороннее снижение процентов по любым вкладам или полное их аннулирование задним числом?

У меня нет валютных вкладов в Тинькове. Но я являюсь клиентом этого банка с того момента, как у них появились депозиты. И мое доверие к банку Тиньков теперь подорвано навсегда. Для каких-то малозначительных операций я продолжу использовать его сервисы, но депозиты предпочту держать в других банках. Пусть под меньший процент, но без внезапных изменений условий по их сохранению.

Отредактировано

Свинья, у меня есть валюта в ТБ и чуть более 10к которые я могу законно снять через банкомат.
Я тут много нытья мог бы написать, но сфивт в сбер по факту идёт быстрее чем межбанк туда же(этим же днём)
Превышене свифтом в сбер, а свои 10к валюты буду выгребать из банкоматов.
И да, это хороший такой сигнал кто самая большая жёлтая крыса. Он такой один.
А про доверие, вспомните унификацию и последний финт с уводом в минус тех кто зарабатыл на разнице курсов с явного заранее озвученного подтверждения от банка что эта операция допустима.
Короче «при Олеге такого не было».

Подозреваю что цель акции —
разогнать в другие банки тех, кто может захотеть забрать всю валюту налом сразу после отмены со стороны ЦБ лимита на 10к

Alexander, уверены, что можете снять свои деньги? Пробовали? Вот мы с друзьями чёт носимся от банкомату к банкомату по карте Тинькофф, где якобы есть деньги. Но банкоматы пустые. Какой-то квест

Селедка, нет не уверен. Новость застала меня в отпуске вдалеке от любых банкоматов.
Я и написал — «большая жёлтая крыса».
Но у меня есть хитрый план, чтобы это была не моя проблема валюту найти, а банка.

Alexander, расскажи потом тут, если будет возможность:) очень заинтриговали)))

Селедка,
В результате у меня всё решилось по самомой простой схеме — с банкоматами. Не сказать что с наличием валюты в них как-то хорошо, даже скорее почти плохо (с 6 попытки нашел банкомат с валютой и снял сколько было нужно).

В целом если бы с банкоматами было всё совсем плохо, то просто бы на серьёзных щах приехал бы в офис банка(да, он есть и я там однажды получал валюту в количестве, кажется, 390евро — размен для поездки в страну европы где больше любят нал, когда с валютными банкоматами было совсем никак, как и вообще с банкоматами) и просто бы попытался получить валюту там. При отказе — подал бы письменное требование выдать мне со счёта валюту с учётом ограничений и спокойно ждал бы 2 недели (я так успешно разговаривал с другим банком в 2014 году ссылаясь на ст.20 «О банках и банковской деятельности» и судя по банки.ру нас таких было полтора человека кто всё-таки получил свою валюту из банка, а не «через АСВ по курсу на момент отзыва лицензии»).

Alexander, вы перевели валюту в Сбер? А дальше что с ней делать планируете?
У меня лежат евро в Сбере и я не могу даже перевести их в другой российский банк.

Apache, то что я перевожу свифтом, это превышение лимита в 10к, этому я как не мог с ними ничего сделать в ТБ, так не смогу и в Сбере. Положил на вклад «управляй» с большим сроком. В надежде что за год будет какое-то решение.

Обновление: сбер отключен от свифта =(

Alexander, SWIFT идёт около часа. Однако валютный контроль Тинькоф, занимает 5+ рабочих дней. За которые вы будете платить.

Biggus,
Уже пришло два платежа этим же днём — как раз за несколько часов с момента нажатия «перевести».
Вероятно, для физлиц при переводах на себе всё как-то проще.

Meiv, ага, как будто и не было ничего ��‍♀️ Ачотакова

Meiv, вы, кажется, забыли, чей это сайт))

Meiv, В Газпроме за хранение на брокерским счёте тоже самое.

Тинькофф журнал, вы почему такие мудаки? Банк, название которого звучит точь-в-точь, как ваше, решил стырить мою валюту. И дал мне два варианта:

1) он заберёт часть валюты себе сразу (официально это звучит «можете переконвертировать в рубли»). Заберёт себе — потому что покупалась валюта в прошлом году по курсу 70+, а продать я вам сейчас ее должна по курсу 56₽ за $.

2) будет «откусывать» от неё каждый день по чуть-чуть. Например, у вас на счету $10000. В месяц банк присвоит себе $100, то есть в день он будет снимать чуть больше $3.

Есть ещё вариант «снять до 23 июня», но вы же понимаете, как смешно это звучит.

Люди принесли свои деньги, вы эти деньги юзали годами, а теперь развели ручками, забрали себе и написали — зато у нас есть статья, как купить, снять и перевести доллары.

Это какое-то запредельное свинство.

Антон, потому что эта статья выглядит сейчас как издевательство над людьми, а вовсе не попытка помочь.

Отредактировано

Селедка, понимаю. Я вчера тоже сначала разозлился, потом разочаровался, а потом сел и просчитал приемлемые для меня варианты. В том числе благодаря материалам, размещенным на сайте самого банка. Например, посчитал и попробовал спрогнозировать вариант с юанем. В этом плане Т-Ж немного даже запоздали на сутки. Но это не делает их плохими, и сомневаюсь, что у кого-то в редакции есть реальная цель над вами издеваться. Предположу, что кто-то из них оказался в той же ситуации, как и мы с вами. Но люди должны делать свою работу.

Может быть какие-то советы все-таки вам помогут?

То, что сделали с накоплениями граждан — это очередной откровенный грабеж! Сначала «не было налички в банкоматах», потом вообще заблокировали деньги на счетах. А теперь ещё и абон. плату за это в размере 12% годовых вкручивают! Я НЕ хочу менять доллары на рубли по неправильному курсу. Я не хочу покупать юани, курс которых вообще определяет ЦК партии Китая. Я хочу получить свои честно заработанные деньги в долларах, кешем, и больше никогда не связываться с банками. То, что сейчас происходит, это чистой воды рэкет. Позор.

PS. Дважды пытался отправить деньги по свифту куда подальше, и дважды перевод возвращался, так как любые переводы из России блочат теперь, «на всякий случай». За попытки, между прочим, украли у меня 150 долларов. Так что не надо ля-ля про Свифт.

Георгий, а какой курс вы считаете правильным? У России сейчас сверхположительный торговый баланс, при таких условиях курс доллара не может расти, хоть что с ним делай.

Dmitry, Ну, почему же? Можно сейчас выпустить нерезидентов-$сразу будет в районе 80-90руб и мы избавимся не в убыток себе от доллара

Dmitry, судя по ценам, курс 90-100 точно

Георгий, аналогичная ситуация и у меня.

Забыли про ограничение «совершенно внезапно и непредсказуемо заканчивается валюта во всех банкоматах»

Айсылу, проблемы белых людей.

Везде буду это писать! Тинькофф банк- горите в аду со своими -12% годовых!
Я коплю на свои важные цели в евро, я их купила законным путём, они мне нужны именно в этой валюте! И теперь мне их ни снять, ни перевести в другой банк, ни оставить на счёте нельзя! Нафиг мне ваши доллары и юани?
Горите в аду!

Супер, согласна, есть евро счет в Райффайзенбанке, но даже туда СВОИ же деньги я перевести не могу, ПРИТОМ что корр.банк у Тинькофф — Райффайзен ))

Отредактировано

«3. И только ту валюту, которую зачислили на счет до 9 марта.»

Небольшое уточнение, потому что не для всех это оказывается понятным. Не просто «ту валюту», а максимум то кол-во валюты, которое было на счёте на 00:00 9 марта. То есть если на 9 марта у вас на валютном счёте лежали 100$, то сейчас вы можете снять максимум 100$. Если лежала 1000$, то 1000$. И так до лимита в 10.000$.

Кстати, сегодня ЦБ погрозил пальцем банкам по поводу комиссии в 1% по валютным счетам. Что-нибудь слышно о последствиях?

Антон, как бы посмотреть, сколько было на счету на этот момент. Потому что просто так уже не помню

Дарья, спросите у поддержки в чате. Мне они сказали, когда я разбирался, почему не мог нужную сумму снять.

То, что сделали с накоплениями граждан — это очередной откровенный грабеж! Сначала «не было налички в банкоматах», потом вообще заблокировали деньги на счетах. А теперь ещё и абон. плату за это в размере 12% годовых вкручивают! Я НЕ хочу менять доллары на рубли по неправильному курсу. Я не хочу покупать юани, курс которых вообще определяет ЦК партии Китая. Я хочу получить свои честно заработанные деньги в долларах, кешем, и больше никогда не связываться с банками. То, что сейчас происходит, это чистой воды рэкет. Позор.

PS. Дважды пытался отправить деньги по свифту куда подальше, и дважды перевод возвращался, так как любые переводы из России блочат теперь, «на всякий случай». За попытки, между прочим, украли у меня 150 долларов. Так что не надо ля-ля про Свифт.

Стыдно за действия банка, при Олеге так бы не произошло, прощаемся!

Уважаемый, расскажите лучше, как Тиньков ввел грабительские отрицательные проценты за хранение средств на валютных счетах, или что ваши клиенты не могут перевести с открытого в Тинькове счета в евро перевод через свифт, хотя банк не под санкциями. Или что вы из выдуманной причины лишили клиентов возможности пополнять счёт в турецких лирах, переводя их со своего рубленого счета.
Резюме по банку Тиньков: Олега Тинькова выдавили — банк протух!

Alex, валюта хранились и на текущем счёте и на брокерском. Евро на брокерском, так как сумма большая и в альфа комиссия за хранение больше 4000 евро и давно. Поэтому я держала их на брокерском счёте. Не дают также снять фунты стерлингов. Невозможно их перенести заграницу. Говорят, переводите рубли.. Ага, держи карман шире. Сволочи. Нечего сказать. Говорят типа чтоьы снять деньги должны быть старыми. Я им обьясняю, что деньги лежали и лежат на брокерском счёте и давно, могу подтвердить брокерскими отчётами. Пофигу. Как глухонемые идиоты. Мало того, что сконвертили в марте в свою пользу присвоили 300 баксов, так теперь и мои деньги не отдают. Ничего в этой стране не меняется к лучшему. Ничего. Мама права, никогда в России люди не будут жить хорошо, спокойно и в достатке. Всегда ждёшь подвох и шухер.

Ekaterina, В россии деньги должны быть ближе к сердцу, т.е. налом в кошелке.

Гломгольд, да согласна полностью. Система всегда найдёт способ как содрать с тебя деньги. Нельзя иметь дело с банками. Особенно если суммы большие. Банк видит твои деньги и в любой момент, под любым предлогом может их присвоить.

Большое спасибо за всё то что происходит с Россией сегодня, и ещё что будет более ужасное. В. Путину и его К°

Отредактировано

Как сейчас перевести онлайн доллары в Турцию и снять наличными?
Будучи гражданином РФ не имеющим друзей в Турции

Скажи,, вот, из какой то телеги инструкции.
Народ говорит что рабочие.

Если кто-то планирует ехать в Турцию, написал для вас инструкцию, она сэкономит время и упростит жизнь, сделает поездку приятной и полезной.
А ещё можно заработать, об этом в конце поста��

��Карта МИР, где она пригодится?

— Работает только физическая, ее следует заказать заранее
— Выдаёт наличные лиры в банкоматах ZiraatBank / Isbank / Deniz (спорно, лучше всего зираат), эти же банки проводят оплату по карте. Курс выходит примерно на 10-15% хуже реального.
— Если планируете люто шоппиться, деньги лучше снять заранее, надеяться на «нужный» терминал не стоит.
— МИР от Тинькофф подходит, от санкционных банков не работает.

��Можно купить наличный доллар, почти по бирже (63₽ сегодня).
Качаете приложение Золотая Корона (другие не пробовал) , оплачиваете рублевой картой (санкционный банк не пускает!), выбираете адрес и забираете деньги, можно лиры, можно доллары.

Важно! Отчество получателя НЕ указывайте. Забирать лучше в почте (называется РТТ), ищите центральные отделения, ибо в обычных вечно денег нет��

��Банковский счёт + карта, без ВНЖ, заморочек, регистрации и смс��

Подходит DenizBank / ZiraatBank. Требования везде немного различаются, единых правил нет, где-то попросят депозит, где-то забьют, в общем, тестируйте. Дениз банк самый лояльный.

Что нужно?
Загран паспорт, Российский паспорт, Tax number (ИНН местный, делается онлайн за минуту), ИНН обычный (есть в приле Тинька), местная симка, возможно депозит (0-1000$, как повезёт, у меня не требовали депозит вообще), на месте заполнить гигантскую анкету, далее ждааааать.
Можно залететь в отделение с Гугл переводчиком, ибо английский знают очень слабо. Процесс занимает 1.5-2 часа, карту дают сразу, день в день.
Важно!
— Туристическая симка умирает через 3мес, лучше после открытия привязать нормальную, смс доходят, но все равно лучше отключить авторизацию через смс в приложении, на всякий.
— Подписать просят, мол получили все договора на руки, на деле ничего не дают (все расслабленные и забивают), надо стрясти весь пакет, листов 20-25, примерно.

��Как съездить «бесплатно»?
Тинькофф покупает баксы с 10% доплатой (Более подробно тут!), можно затариться налом и отбить стоимость поездки или даже выйти в плюс, зависит от объёмов (или стать валютным челноком��). Есть ещё криптоарбитражные методы, но они более серые. Ну или тупо закупиться шмотом/косметикой/электроёмкой, тоже выход��

Четких правил мало, все организации работают по-разному, чаще улыбайтесь, это правда очень помогает��

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *