Овердрафт что это такое простыми словами в тинькофф
Перейти к содержимому

Овердрафт что это такое простыми словами в тинькофф

  • автор:

Условия овердрафта Тинькофф по дебетовой и кредитной карте

Каждый клиент банка Тинькофф должен обязательно иметь представление, как правильно пользоваться его различными услугами, а также знать условия овердрафта Тинькофф. Эта финансовая организация клиентам предлагает данную услугу довольно давно.

Овердрафт — это просто краткосрочный кредит, который выдается в полностью автоматическом режиме и дает собственнику пластика возможность иметь на счете так называемое отрицательное сальдо.

На сегодняшний день существует два главных типа овердрафта:

  1. Разрешенный овердрафт — его сумма полностью согласована между банком и заемщиком. Воспользоваться данной суммой владелец пластика может практически в любой момент, даже когда на его банковском счету денежных средств просто не осталось.
  2. Неразрешенный овердрафт — возникает, если заемщик превысил имеющуюся у него сумму собственных денег. Это может быть ошибка оборудования, либо специальная комиссия. В этой ситуации собственник банковской карточки начинает использовать деньги финансовой организации.

Условия овердрафта Тинькофф

Овердрафт, по своей сути, напоминает обычный кредит – данные деньги тоже надо банку возвращать под определенные проценты. Но разница в том, что чтобы занять банковские средства, не требуется по несколько раз писать официальное заявление и затем ждать одобрения.

Овердрафт на сегодняшний день имеет много сходств с простым кредитом в банке, но он имеет и свои преимущества:

  • Овердрафт не требует от владельца карты привлечения официальных поручителей и сбора определенных документов.
  • У овердрафта нет сроков кредитования, поэтому вы можете его включить перед любой поездкой, а затем деактивировать, когда выплатите весь долг.
  • Данный тип кредита довольно просто подключить.
  • Задолженность гасится за счет денег, поступающих на клиентский расчетный счет.
  • Беспроцентный период – на протяжении шести суток после траты банковских денег, вы их можете вернуть вообще без обязательного начисления специальной комиссии.
  • Положительная овердрафтовая кредитная история вполне может быть отличной базой для каких-то более крупных и существенных кредитов.

Правда у овердрафта есть и некоторые недостатки:

  • Как и на обычном кредите, просрочка даже одного платежа непременно подпортит всю кредитную историю.
  • За эту услугу финансовая организация может снимать специальную комиссию.

Овердрафт по дебетовой карте

Условия такого овердрафта эта финансовая организация устанавливает каждый раз индивидуально.

Условия всегда выглядят приблизительно так:

  1. До 3000 российских рублей — абсолютно бесплатно. Вы возвращаете именно столько, сколько ранее перебрали по своей банковской карте. То есть, никаких комиссий.
  2. Если сумма больше 3000 рублей, то на нее налагается специальная посуточная комиссия. У банка Тинькофф нет процентов по овердрафту. Здесь есть лишь определенная фиксированная сумма. Она станет ежедневно вычитаться, пока задолженность не будет погашена полностью. Как правило, для сумм от 3000 до 10000 рублей банком устанавливается ежедневная плата в 19 российских рублей, для сумм между 10000 и 25000 рублей — 39 рублей, а для крупных сумм более 25000 рублей — 59 российских рублей в сутки.
  3. Задолженность требуется погасить целиком до конца конкретного расчетного временного периода после самой ближайшей выписки, где был указан овердрафт. К примеру, сейчас у вас есть определенный овердрафт, спустя семь суток будет официальная справка, где он уже будет отражен, а после этого у вас будет целых двадцать пять суток, чтобы погасить переплату и не получить штраф. Последний тоже фиксированная сумма, а именно 990 российских рублей.

Овердрафт по кредитной карте

По своим кредитным картам эта финансовая организация разрешает исключительно «неразрешенный» овердрафт.

К примеру, вы завели себе кредитку этого банка и затем сняли с нее фактически все доступные деньги. Банк вам начислил специальную комиссию, составляющую триста российских рублей. Поскольку на кредитной карте денежных средств нет, то специальная комиссия списывается в задолженность. Это также овердрафт.

Еще один пример. К появлению подобного кредита привести может дублирование транзакций, большой системный сбой или даже какая-то ошибка банковского работника. В этом случае не требуется оплачивать овердрафт, поскольку он возник по вине финансовой организации.

Как можно подключить овердрафт

Для подключения в банке Тинькофф овердрафта потребуется одобрение данной финансовой организации. Ведь это денежные средства банка, в связи с этим, вполне логично, что он имеет полное право тщательно выбирать тех клиентов, которые ими могут пользоваться.

Для того, чтобы воспользоваться данной услугой, прежде всего, надо подать официальную заявку с помощью интернет-банка.

Обязательно посмотрите все условия в пункте «Действия» того банковского пластика, для которого вы собираетесь активировать овердрафт. Если все вас устраивает, можете смело нажимать на кнопку «Подать заявку». Как правило, ответ от банка приходит практически моментально. И если он оказался положительным, то ваш остаток по банковской карте Тинькофф сразу станет больше на ранее одобренную денежную сумму.

Для отключения овердрафта, потребуется его для начала полностью погасить и только после этого обратиться в службу клиентской поддержки.

Заключение

Овердрафт — это очень полезный инструмент для клиентов банка Тинькофф, который может очень выручить и помочь в непростой ситуации. Условия овердрафта у этого банка вполне щадящие и даже выгодные, поэтому подключение этой услуги будет отличным решением. Главное следить за тем, чтобы вовремя погашать задолженности и не допускать просрочек платежей.

Баланс в минусе и непонятные проценты по дебетовой карте. Что такое овердрафт и зачем он нужен

Баланс в минусе и непонятные проценты по дебетовой карте. Что такое овердрафт и зачем он нужен

По дебетовой карте также можно брать краткосрочные кредиты — это называется стандартный или разрешенный овердрафт, когда банк по заявке предоставляет сумму в долг, а при зачислении деньги уходят на погашение займа.
Иногда случается непредусмотренный перерасход. Так бывает, когда сумма операции превышает остаток на счете — например, у держателя карты в день списания комиссии за обслуживание осталось меньше нужной суммы. Это называется технический овердрафт. Как правило, банки не берут у физических лиц проценты за такой перерасход, но клиентка РНКБ столкнулась с обратной ситуацией и рассказала о ней в Народном рейтинге банков финансового супермаркета Банки.ру (орфография и пунктуация авторские — прим. ред.). «02 сентября перевела деньги на карту стягиваниями с карты другого банка и отправила их по СБП в третий банк. Зайдя в приложении 3 сентября, обнаруживаю на карте отрицательный баланс: некие проценты за пользование овердрафтом. При обращении в чат выясняется, что я, оказывается, вначале отправила деньги по СБП, которых на карте не было, и только потом ее пополнила, погасив любезно предоставленный банком овердрафт», — поделилась пользовательница под ником Взбесившийся калькулятор. После отзыва в Народном рейтинге РНКБ вернул комиссию клиентке и подробно описал, почему возникла такая ситуация. Разбираемся, что такое овердрафт, как его подключить и какие банки предоставляют такую услугу для физлиц.

Что такое овердрафт на дебетовой карте

Разрешенный овердрафт

По сути это краткосрочный кредит, когда при оплате можно воспользоваться суммой большей, чем остаток на счете. Предприниматели знают об услуге не понаслышке. Чтобы покрыть кассовый разрыв, бизнес часто обращается именно к этой форме кредитования — заявку рассматривают быстро, деньги доступны сразу, а залог не требуется. Чаще всего банки предоставляют такую услугу клиентам с зарплатными картами — по ним видна динамика поступления, на основе которой определяется лимит средств. Но этого недостаточно: если картой активно не пользуются, банк вряд ли одобрит овердрафт.

Технический овердрафт

Такое бывает и на дебетовках, и на кредитных картах. Это может произойти из-за ошибок в работе банка, медленной обработки платежей или недосмотра держателя счета. Как правило, за это не начисляют проценты, а дается срок для погашения образовавшегося долга. Этого времени должно хватить, чтобы обратиться к банку и выяснить, по чьей ошибке возник неразрешенный овердрафт. Срок льготного периода лучше уточнить у банка, выпустившего карту. В этом случае все индивидуально. Например, Ак Барс Банк и Сбер вообще не начисляют проценты за перерасход по дебетовым картам из-за технического овердрафта, а в РНКБ, как в случае пользовательницы Банки.ру, комиссию начислили сразу. Правда, банк вернул деньги, так как перерасход возник из-за особенностей работы СБП.

Чем овердрафт отличается от кредита

  • Процент. Ставка выше, чем у потребительских кредитов (и в этом смысле овердрафт похож скорее на кредитную карту) — чаще всего от 20% годовых. Банки также списывают комиссию за использование этих денег. «Тинькофф», например, от 19 до 59 рублей в день в зависимости от суммы долга. Некоторые банки предлагают овердрафт с грейс-периодом.
  • Сроки. Деньги по овердрафту нужно вернуть банку в течение месяца-двух. Никаких платежей по графику. Использовано, например, 50 тыс. рублей, эту же сумму придется вернуть в назначенный срок.
  • Размер платежа. Как только любые деньги поступают на счет, они идут в счет долга.
  • Сумма займа. Лимит овердрафта зависит от динамики поступлений и трат клиента, поэтому вряд ли банк одобрит сумму выше, чем средний доход.

Как получить овердрафт

Овердрафт по дебетовым картам — непопулярный в России банковский продукт. Единственный банк, который активно выдает такой займ, это «Тинькофф», предлагающий своим клиентам до 90 тыс. рублей лимита. Оставить заявку можно в приложении, а решение по ней придет в течение пары минут. Сбербанк же еще в 2018 году отказался от овердрафтных карт «из-за низкой востребованности» услуги. С остальными банками сложнее — открытие овердрафта инициируется через горячую линию банка, в чате поддержки или при оформлении карты.

Чаще всего кредитному учреждению не требуются дополнительные документы, но если это новый для банка клиент, то могут попросить подтвердить регулярный доход — это может быть трудовой договор или справка 2-НДФЛ за 3–6 месяцев. Правда, стоит помнить, что шансы на одобрение повышаются, если заявитель — зарплатный клиент.

При этом с июля 2022 года наблюдается рост оформления карт с овердрафтом. Так, в июле банки РФ выдали 30 тыс. карт с овердрафтом (максимум с марта 2020 года, плюс 26,3% к июню). Сумма выдачи таких кредитов выросла на 14%, до 1,43 млрд рублей (при уменьшении среднего чека на 9,8%, до 47,7 тыс. рублей — минимума с июля 2021 года), объем задолженности по картам с овердрафтом — на 1,4%, до 14,8 млрд, общее число таких карт на руках у граждан — на 2,7%, до 607,4 тыс. штук.

Что делать, если банк начисляет проценты за технический овердрафт

Оставьте отзыв в Народном рейтинге банков на Банки.ру. Кроме того, там же можно почитать другие отзывы, поделиться своим клиентским опытом, рассказать о любой возникшей проблеме или, напротив, поблагодарить банк за обслуживание.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Что такое овердрафт?

Аватар автора

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Аватар автора

финансовый консультант Тинькофф-банка

Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Виды

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф Банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф Банке овердрафт можно получить на сумму до 10 000 000 ₽ на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф Банка с уже подключенным овердрафтом за пользование суммой до 3000 ₽ вообще никакой платы нет. Новые клиенты не могут подключить овердрафт — вместо этого введена «Кубышка» с нулевой платой по тратам до 1000 ₽.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы. По «Кубышке» беспроцентный период равен 7 дням — или 14 дням для пользователей с подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 ₽. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф Банке ранее по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составлял 75 000 ₽, а в частном порядке — до 90 000 ₽. По «Кубышке» лимит рассчитывается индивидуально при подключении.

Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить аналог овердрафта «Кубышку» в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Подать заявку на «Кубышку» просто: в приложении Тинькофф нажмите на счет дебетовой карты → пролистайте экран до блока «Кубышка» → «Узнать больше»

Подать заявку на «Кубышку» просто: в приложении Тинькофф нажмите на счет дебетовой карты → пролистайте экран до блока «Кубышка» → «Узнать больше»

Подать заявку на «Кубышку» просто: в приложении Тинькофф нажмите на счет дебетовой карты → пролистайте экран до блока «Кубышка» → «Узнать больше»

Как пользоваться овердрафтом

Если подключат овердрафт, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Если подключена «Кубышка», баланс на ней будет в отдельном блоке. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф Банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 1000 ₽. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться при оформлении. К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 ₽, а вы потратили 25 000 ₽, комиссия за каждый день пользования составит 19 ₽. Комиссия списывается, если деньги не возвращены в течение бесплатного периода — 7 или 14 дней.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если за эти 25 дней не вернуть деньги, к комиссии добавится ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму долга. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 9 до 59 ₽ в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас еще нет карты Тинькофф

Оформите заявку и не платите за обслуживание Tinkoff Black 6 месяцев — посещать банк не нужно.

Овердрафт в банке «Тинькофф»: кому он нужен и как его подключить

Что делать, если до зарплаты еще жить да жить, а у вас в холодильнике «мышь повесилась», за коммунальные услуги второй месяц не оплачено, а в кошельке «гуляет ветер»? Ответ очевиден: нужно поправить свое финансовое положение. Сделать это можно за счет помощи от друзей или родственников. Либо самостоятельно, например, найти подработку или получить заемные средства.

Некоторые банки, например, «Тинькофф», предлагают своим клиентам возможность получения небольших «займов» без оформления новых продуктов (кредитной карты). Эта услуга называется овердрафт. Что это такое? Если простыми словами, то это возможность «залезать в минус», используя дебетовую карту. Как, а главное, зачем подключить овердрафт на карты «Тинькофф», мы расскажем в нашей статье.

Чем услуга овердрафта в «Тинькофф»
отличается от аналогичной
услуги в Росбанке?

Что такое овердрафт и в чем его «фишечки» в «Тинькофф»?

Прямой перевод термина овердрафт — перерасход. Это возможность для клиента банка (в нашем примере банка «Тинькофф») в случае необходимости взять в долг у кредитной организации. Данная функция в этом банке подключается клиентом самостоятельно, через личный кабинет или мобильное приложение банка.

Де-факто, ваша дебетовая карта будет являться и кредитной картой, но с некоторыми нюансами, причем для клиента — неприятными. Например, услуга «залезть в долг в карман банку» будет платная, никакого тебе льготного периода.

Овердрафт по дебетовой карте «Тинькофф» — что это такое?

Данный финансовый инструмент дает возможность клиентам банка (гражданам, компаниям и индивидуальным предпринимателям (ИП) на короткий промежуток «уйти в минус» по счету. Стоит услуга далеко «не три копейки», но зато предпринимателю или гражданину не нужно ломать голову, где взять деньги, чтобы дотянуть до зарплаты или заплатить налоги и спать спокойно! Да и вообще, овердрафт нынче куда выгоднее ИП, чем обычным физикам.

Какой максимальный лимит овердрафта по дебетовой карте «Тинькофф»?

Если верить информации, размещенной на официальном сайте банка, то максимальный размер займа по карте составляет 90 000 рублей. Но не думайте, что если вы получаете минимальную зарплату на дебетовую карту этого банка, то кредитная организация подключит вам максимальную сумму. Она будет рассчитана индивидуально, исходя из движения средств по вашей карте.

Читайте также:
  • Чем отличается овердрафт от кредита
  • Овердрафт в Сбербанке: прошлое для граждан, настоящее для предпринимателей
  • Как отказаться от кредитной карты: инструкция по избавлению

Как подключить/отключить овердрафт в приложении или в личном кабинете

К сожалению, овердрафт доступен лишь «старым» клиентам банка «Тинькофф», которые раньше уже им пользовались. Для новых же клиентов, которые решили оформить себе, ну скажем карту «Тинькофф блэк», предусмотрена услуга «Кубышка» (те же яйца, но вид сбоку).

Как подключить услугу «Кубышка»?

Это можно сделать только в мобильном приложении банка и только тем клиентам, у которых такая услуга доступна в мобильном приложении. В личном кабинете на сайте банка такой возможности нет:

  1. В приложении перейдите по следующей схеме: «Главная» → «Счет карты» → «Кубышка» → «Узнать больше» → «Подключить Кубышку».
  2. Дождитесь решения по заявке — оно принимается в течение нескольких секунд.
  3. Если заявку на подключение одобрят, остаток на карте не изменится, но на экране счета появится вкладка «Кубышки». Пользоваться деньгами из «Кубышки» можно сразу.
  4. Есть два способа, как использовать средства из «Кубышки»:
    • Переводить деньги на карту, когда они нужны. Для этого в приложении надо выбрать «Главная» → «Кубышка» → «Взять из Кубышки» → ввести сумму и нажать «Взять деньги».
    • Включить автосписание — тогда деньги из «Кубышки» будут расходоваться автоматически, когда свои деньги на счете закончатся. Чтобы включить его, зайдите в «Кубышку» и сдвиньте ползунок напротив автосписания.

Если вернуть долг до окончания бесплатного периода, то пользоваться деньгами можно бесплатно. Продолжительность бесплатного периода:

  • 7 дней для всех клиентов;
  • 14 дней для клиентов с подпиской Тинькофф Pro или сервисом Тинькофф Премиум.

Это что касается граждан, то есть физических лиц. Для бизнеса ничего менять не стали, как назывался минус «овердрафтом», так и оставили за ним это имя.

Заявка для ИП и юрлиц на подключение подается через приложение или личный кабинет. Отказаться от услуги можно, через оператора (по телефону или в чате) или же — отыскав соответствующую услуги, а затем отключить ее в приложении или личном кабинете.

Что выгоднее — овердрафт или кредитная
карта? Спросите юриста

Виды овердрафта

Овердрафт может быть разрешенный или несанкционированный — технический. «Разрешенный» клиент подключает самостоятельно через мобильное приложение или интернет-банк и пользуется им, когда ему не хватает собственных средств. Банк может списать деньги без ведома клиента и вогнать его в долговую яму, спросите вы? Да, но не все так страшно как может показаться на первый взгляд.

Например, технический «минус» по карте «Тинькофф» может наступить, если у держателя не хватит собственных средств для оплаты комиссии за обслуживание. Так автор этой заметки периодически залезает в технический минус по некоторым своим картам, так как редко ими пользуется по прямому назначению (получение вознаграждение за оказанные услуги), а избавиться от них не позволяет природная лень.

Овердрафт и исполнительное производство

Материал по теме

Могут ли приставы арестовать кредитную карту? Могут. И это не сказка Почему пристав арестует вместе с дебетовыми и открытую в банке кредитку. Если кредитка арестована — можно ли доказать, что на ней не деньги должника, а средства банка.

А что сделает банк, если к нему поступит исполнительный документ от кредитора или судебного пристава, а у должника на дебетовой банковской карточке собственных средств нет, зато доступен, гым, хороший такой минус? Абсолютно ничего. Но это «ничего» должен сделать банк на запрос пристава в идеале. На деле бывает иначе.

Так как деньги принадлежат не вам, а банку, то банк, вроде бы, должен сам стоять на страже собственных денег. Но иногда приставы под требованием арестовать ВСЕ счета должника имеют мнение, что именно все счета должны быть арестованы. В том числе — и кредитные. А овердрафт — это даже не счет, это лишь услуга к счету.

Поэтому иногда случается так, что банк вынужден наложить блокировку на кредитные счета клиента, даже на карточные, то есть на средства банка. И на те счета, через которые клиент погашает кредиты, например, ипотеку.

С овердрафтом дело обстоит так. Получает человек на зарплатную карту 50 тыс. рублей — в сумме ежемесячно, то есть это зарплата плюс аванс. И овердрафт составляет 10 тыс. рублей. Вот на половину суммы в 60 тыс. рублей пристав и наложит арест — на 30 тыс. рублей. А банк обязан эту деньги списать с карты.

Банк, конечно, может возразить приставу, что 10 тыс. рублей овердрафта — это ЕГО средства, а не клиента. Но часто приставы этот «глас вопиющего в пустыне» банально не слышат — им же надо долг закрыть и о своих достижениях отчитаться.

Правда, Верховный суд уже вставал на сторону клиентов финансовых организаций при возникновении аналогичных проблем, то есть при разборе, какие средства клиента можно блокировать на его счетах, а с какими это делать недопустимо. Но не каждый клиент банка пойдет добиваться справедливости в суд.

На каких условиях банк
«Тинькофф» подключает услугу
разрешенного овердрафта?

Условия овердрафта в банке «Тинькофф»

Сколько услуга подключения овердрафта стоит? До 3 000 — «безвозмездно, то есть даром», как говорила Сова из советского мультфильма про Винни Пуха. А далее:

  • от 3 до 10 тыс. — 19 рублей в день;
  • от 10 до 25 тыс. — 39 рублей;
  • а свыше 25 тыс. — 59 «деревянных» за один день пользования.

Срок погашения: у вас есть примерно месяц, чтобы погасить задолженность до 25 числа (включительно) после окончания расчетного месяца (чтобы это не значило).

Есть ли штраф за просрочку возврата долга? Куда же без него! 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности!

«Тинькофф-бизнес». Тарифы на услугу овердрафта

Если вы думаете, что только граждане, то есть физические лица, могут воспользоваться всеми преимуществами овердрафта, то вы ошибаетесь. Банк «Тинькофф» предлагает «возможность уходить в минус» и для предпринимателей.

Сроком до 45-ти дней и лимитом до 10 миллионов рублей. Надо полагать, что если компанию «Рога и копыта» только зарегистрировали, то большой «минус» ей не светит.

К сожалению, «Тинькофф» указал размеры ежедневных тарифов только на небольшие займы до 100 000 рублей:

  • 90 рублей от 10 до 50 тыс.;
  • 190 рублей от 50 до 100 тыс.;
  • А вот если нужен займ побольше — банк будет рассчитывать условия индивидуально.

Кстати, к ежедневным начислениям нужно прибавить и еженедельные (это не шутка). 490 рублей в неделю, независимо от суммы задолженности по овердрафту. Следующим шагом будет введение ежегодной платы (а вот это уже шутка).

Плюсы и минусы овердрафта

К плюсам «минуса» можно отнести следующее:

  1. Постоянный доступ к заемным средствам банка. Вам не нужно каждый раз бежать в банк или МФО, если не хватает относительно небольшой суммы.
  2. Можно сэкономить на комиссии за обслуживание. Вам не нужно держать сразу 2 карты (зарплатную и кредитную) и платить за годовое обслуживание (смс-информирование и прочие поборы) за обе карты.
  3. Пожалуй, вот и все. Больше плюсов автор найти не смог.
  1. Короткий срок пользования средствами. Некоторые банки предлагает по своим кредитным картам от 55 до 120 дней, а то и 365, беспроцентного периода пользования кредитными деньгами.
  2. Маленький лимит. По кредитке «Тинькофф платинум» кредитный лимит составляет до 700 000 рублей. Понятно, что не каждому он «светит», но и 90 000 рублей овердрафта подключали далеко не всем клиентам банка «Тинькофф» по зарплатным картам.
  3. Высокая стоимость пользования. Опять смотрим на ту же карту «Тинькофф платинум». Процентная ставка от 12 до 40 процентов годовых, а чтобы снять наличные — заоблачные 30-60 процентов. При овердрафте на сумму 10 000 рублей, процентная ставка составит почти 70 процентов в год и это еще без штрафных санкций в случае просрочки возврата.
  4. Кредитка позволяет погасить задолженность частями, в отличие от овердрафта. Например, человек имеет задолженность в 15 000 рублей при зарплате в 45 000 рублей. При задолженности по овердрафту сумма долга будет списана автоматически и полностью. То есть в распоряжении останется лишь 30 000 рублей. Если человек пользуется двумя картами (зарплатной и кредитной), он сам решает, в каком объеме погашать задолженность перед банком.

Если вы столкнулись с незаконным списанием денежных средств с ваших дебетовых или кредитных карт, обращайтесь за профессиональной помощью в нашу фирму. Мы подготовим необходимые документы в суд, окажем иные услуги для защиты ваших прав и законных интересов. Поможем в списании долгов — при прохождении банкротства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *