Куда можно вложить 100 тысяч рублей чтобы они приносили доход
Перейти к содержимому

Куда можно вложить 100 тысяч рублей чтобы они приносили доход

  • автор:

Инвестиционная стратегия: куда вложить 100 000 рублей?

100 000 рублей — сравнительно небольшая сумма для личных сбережений. Возможно, поэтому мы часто храним ее под подушкой, полагая, что она не сможет принести нам существенную доходность. Попытаемся разобраться, как можно инвестировать 100 000 рублей с максимальной выгодой.

Банковские рублевые депозиты

Рублевый депозит — самый распространенный способ вложения денег. Банки — привычные для всех экономические институты, с которыми в повседневной жизни сталкиваются даже далекие от финансовой сферы люди. Все пользуются безналичной оплатой, делают и принимают переводы, платят за услуги и т. д. Вероятно, по этой причине, когда встает вопрос о вложении денег, большинству людей приходят на ум именно банковские депозиты.

В чем преимущества рублевых депозитов? Депозиты легко открыть — нужно лишь показать паспорт и подписать договор, некоторые банки позволяют открыть вклад даже без посещения офиса — через мобильное приложение. Пороговая сумма для открытия вклада довольно низкая — от 10 000 рублей. Можно выбрать как краткосрочные депозиты — сроком от 3 месяцев до года, так и долгосрочные — от года до 3 лет. Если банк зарегистрирован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), то в случае его краха вкладчик сможет вернуть до 1,4 млн рублей.

В чем недостатки рублевых депозитов? Крайне низкие процентные ставки, еле-еле позволяющие преодолеть уровень инфляции — не более 7-8% годовых. Проще говоря, банковские депозиты помогут сохранить сбережения, но существенно заработать с их помощью не получится. Рублевые депозиты застрахованы только на 1,4 млн рублей. Это максимальная сумма, которую получит вкладчик, даже если его вложения в несколько раз превосходили эту сумму.

Предположим, вы выбрали вклад с капитализацией под 7% годовых. Максимальная доходность по вкладу составит 7,76%. Если вы вложите 100 000 рублей, за год вы получите 107 765 рублей. Доход — 7 765 рублей.

Валютные и мультивалютные вклады

Валютные депозиты позволяют хранить сбережения в твердых валютах, отличающихся стабильным положением. Такие вклады выбирают люди, опасающиеся кризисов и ослабления национальной валюты. Мультивалютные вклады позволяют конвертировать валюту депозита и зарабатывать на разнице валютных курсов. До экономического кризиса 2014 года такие депозиты не пользовались популярностью, после кризиса интерес к ним существенно возрос.

В чем преимущества валютных депозитов? Валютные депозиты позволяют хранить деньги в надежной валюте и застраховать свои сбережения от обесценивания в результате инфляции. В случае роста валютного курса формируется прибыль, зачастую превышающая процентную ставку по депозиту.

В чем недостатки валютных депозитов? Валютные депозиты отличаются экстремально низкими процентными ставками. В среднем, ставки по евровым счетам составляют 1%, по долларовым — 2%. За счет таких ставок банки пытаются обеспечить свои риски на случай резкого роста курса.

В чем преимущества мультивалютных вкладов? Мультивалютные вклады снижают риски — при резком колебании курса депозит сохраняет покупательную способность вложений. Открыть такой вклад гораздо быстрее, нежели несколько моновалютных счетов.

В чем недостатки мультивалютных вкладов? Как и в валютных депозитах, при вложении 100 000 рублей по мультивалютным вкладам будет низкая процентная ставка. Мультивалютный вклад как финансовый инструмент может показать неплохую доходность, если используется валютными аналитиками, следящими за закономерностями изменения курсов и умеющими играть на них. Относительно высокий процент дается премиальным клиентам, вкладывающим в банк от 1 млн рублей.

Металлические вклады (обезличенные металлические счета)

Металлические вклады (также известные как обезличенные металлические счета или ОМС ) позволяют инвестировать в драгоценные металлы, редко встречающиеся в природе: золото, серебро, палладий или платину. Вкладчик не покупает эти металлы в натуральном виде, на его счете закрепляется эквивалентное сумме вложения количество металла в граммах.

В чем преимущества ОМС? Драгоценные металлы завязаны не только на национальную экономику, цена на них зависит от мировых цен. Такие вклады могут быть выходом в случае нестабильного положения национальной экономики, поскольку металлы, как правило, показывают рост в цене.

В чем недостатки ОМС? Доходность ОМС практически не предсказуема. Она может быть как очень высокой, так и уйти в минус. Еще одним фактором риска является отсутствие страхования металлических вкладов в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). В случае банкротства банка вкладчик не сможет вернуть свои сбережения.

Ценные бумаги

К ценным бумагам относятся долевые и долговые документы, подтверждающие право собственности на долю в компании или на получение дивидендов. Ценными бумагами являются акции, облигации и векселя. Ценные бумаги торгуются на фондовых рынках, в сделках участвует эмитент, выпустивший бумагу для привлечения капитала, инвестор, покупающий их для получения прибыли, и посредник, профессиональный участник рынка, выступающий связующим звеном между продавцом и покупателем.

В чем преимущества ценных бумаг? Доходность ценных бумаг практически не ограничена, она может в несколько раз превышать сумму вложений.

В чем недостатки ценных бумаг? Высокая доходность повышает риски. Велика вероятность не только не получить проценты, но и потерять весь вложенный капитал и даже уйти в минус.

Инвестиции в кредитные потребительские кооперативы (КПК)

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — это некоммерческие организации, привлекающие личные сбережения пайщиков с целью удовлетворения их финансовых потребностей. КПК предоставляют займы исключительно своим членам — вложенные деньги циркулируют внутри структуры. Прибыль формируется за счет разницы между процентом, под который привлекают средства, и процентом, под который деньги дают в долг.

В чем преимущества инвестиций в КПК? Ставки по займам в КПК значительно выше банковских. За счет этого пайщики получают доходность выше банковской в среднем на 10%. КПК контролируются Центробанком и Росфинмониторингом, а также обязаны страховать деньги пайщиков и состоять в Саморегулируемых организациях (СРО). КПК создают резервные фонды, за счет которых пайщикам вернут деньги в случае закрытия организации. Плюс пайщикам полагаются страховые выплаты.

В чем недостатки инвестиций в КПК? Данная сфера непопулярна в обществе, поскольку представление о кооперативах имеют люди старшего поколения, заставшие советские кассы взаимопомощи и гражданские кооперации.

Предположим, вы решили вступить в КПК «Стратегия» и внести 100 000 рублей. При ставке 13,05% и бонусе 2,95% за год вы получите 116 000 рублей.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевые инвестиционные фонды — это коллективные инвестиции, передаваемые в доверительное управление: пайщики вкладывают деньги в ПИФ, а управляющая компания, в свою очередь, вкладывает их в покупку ценных бумаг. Прибыль делится пропорционально количеству паев, именных ценных бумаг, удостоверяющих их имущественные права в ПИФе.

В чем преимущества ПИФов? ПИФ управляется профессионалами фондового рынка. Можно получить доход, не обладая экспертностью в области финансов. Порог входа в такие инвестиции низок (от 1000 рублей), прибыль может многократно превышать вложения.

В чем недостатки ПИФов? Нефиксированная и непрогнозируемая доходность. Инвесторы должны платить за оформление и хранение инвестиционных сертификатов, выплачивать комиссии управляющей компании, даже в случае убытков.

ПАММ-счета

ПАММ-счет — это специальный торговый счет. ПАММ-счетом управляет трейдер, привлекающий инвесторов. Фактически это форма доверительного управления капиталом, которая работает по схеме: трейдер открывает торговый счет, вкладывает деньги и публикует публичную оферту, предлагая другим инвесторам присоединиться. Он указывает минимальный срок вложений, размер штрафа за досрочный вывод денег и пропорциональность распределения прибыли и убытков. Затем трейдер вкладывает деньги в разные проекты и ценные бумаги по своему усмотрению. За это он получает вознаграждение.

В чем преимущества ПАММ-счетов? Низкий порог входа. Высокий доход при грамотном и ответственном управлении.

В чем недостатки ПАММ-счетов? Прибыль зависит от рисков: чем выше прибыль, тем серьезнее возможные потери. Зачастую трейдеры не консультируют инвесторов по юридическим вопросам или вовсе не имеют брокерских лицензий, но владеют несколькими счетами. Это чревато преднамеренным «сливом» или дефолтом. Инвесторы рискуют потерять все свои вложения. Трейдер при сливе одного счета может зарабатывать на другом и получать комиссию даже с убыточных счетов.

Существует масса вариантов вложения 100 000 рублей. Вне зависимости от того, какой из них вы выберите вкладывать деньги куда разумнее, чем держать под подушкой: деньги должны, как минимум, сохранять свою покупательную способность, а как максимум — работать и приносить доход.

Источник — Журнал «Финстратегия»

Куда можно вложить 100 тысяч рублей

Баннер

Лишних денег не бывает! Руководствуясь этой непреложной истиной, рассмотрим, куда вложить 100 000 рублей и заработать.

  • Какие есть варианты
    • Цель — сохранить
    • Цель — приумножить

    куда лучше вложить 100000

    Наскребли по сусекам? Разберемся, как заработать больше, имея 100 000 рублей

    Какие есть варианты

    Сто тысяч рублей — это не мало, но и не очень много. Стратегии эффективного вложения зависят от того, какую часть сбережений составляет эта сумма.

    Цель — сохранить

    Если речь о финансовой подушке, следует быть аккуратнее. В этом случае деньги — буфер, который смягчает «удары судьбы». Рисковать ими неразумно, иначе в нужный момент финансовая подушка может оказаться слишком маленькой.

    Главная задача — сохранить сбережения и не дать инфляции их обесценить. То есть основные критерии при выборе инструмента будут:

    • гарантии сохранности накоплений (желательно от государства);
    • фиксированная ставка доходности выше прогнозируемого уровня инфляции.

    К уда можно вложить 100 тысяч рублей , ориентируясь на эти приоритеты:

    1. Положить на накопительный счет в банке.
    2. Открыть вклад.
    3. Вложиться в будущую пенсию (открыть счет в НПФ ).

    Цель — приумножить

    Если 100 000 рублей — это свободные деньги, которые вы не учитываете в личном или семейном финплане, есть смысл инвестировать их во что-то перспективное и прибыльное. Но помните фундаментальное правило мира финансов — чем доходнее вложение, тем выше риски.

    Лучше иллюстрация к этому правилу — финансовые пирамиды.

    Чем бо́льшую прибыль «фараоны» чарующих «гробниц благополучия» обещают своим адептам, тем быстрее наступает , то есть банкротство и обрушение надежд доверчивого инвестора.

    Иногда участники пирамид действительно зарабатывают, но потерявших деньги всегда намного больше. Поэтому мы не рекомендуем заниматься подобными вложениями.

    В отдельных ситуациях такими «инвесторами» могут заинтересоваться правоохранительные органы. То есть к риску финансовых потерь добавляется еще и риск уголовной ответственности.

    В качестве здоровых советов, как приумножить 100 000 рублей, можем предложить:

    1. Инвестирование в ценные бумаги.
    2. Покупку валюты.
    3. Вложение в себя или детей.

    Наверняка последнее вас особенно заинтриговало, поэтому рекомендуем дочитать статью до конца.

    В мире существуют 15 банкнот, на которых можно увидеть королеву Елизавету в возрасте от 8 до 85 лет.
    Другой факт

    Накопительный счет

    Для большинства россиян этот способ самый простой. Если у вас есть счет и банковское приложение, процедура займет всего пару минут.

    Накопительный счет (НС) — это упрощенная версия банковского вклада. Вы можете пополнять его или закрыть в любое время и при этом не потерять накопленные проценты — система пересчитывает их каждый день.

    При открытии НС можно указать цель накоплений (например — на новый макбук) и установить автоматическое пополнение на определенную сумму с каждой зарплаты.

    Накопительный счет — удобная штука. Единственный минус в том, что снять деньги слишком просто. Поэтому если вы не доверяете своей силе воли, рассмотрите более консервативный вариант.

    Вклад в банке

    Большинству не нужно объяснять, что это такое — кладешь 100 тысяч рублей в банк и забываешь о них на некоторое время. А через год снимаешь, предположим, 110 тысяч рублей.

    Плюсы по сравнению с накопительным счетом в том, что соблазн снять деньги меньше (просто потому, что сложнее), а процентная ставка чаще всего выше. Вроде бы все очевидно, однако и у такого инструмента есть свои нюансы.

    К примеру, вклад может быть обычным, а может — с капитализацией процентов. При прочих равных (ставка, срок) второй будет выгоднее, поскольку индексируется не только изначально вложенная сумма, но и начисленные ранее проценты.

    Подробнее о капитализации процентов и о том, что такое эффективная ставка по вкладу, можете прочитать в нашей статье.

    Что такое капитализация вклада в банке

    Другие важные условия — можно ли пополнять вклад и досрочно выводить средства.

    Так, если начальная сумма вклада — 100 тысяч рублей, процентная ставка — 10% годовых и каждый месяц вы кладете на счет дополнительно 10 тысяч рублей, то к концу года накопите 225 495 рублей, из которых 15 495 (6,9%) — начисленные проценты.

    Кажется мало? А что будет, скажем, через пять лет?

    Размер накоплений составит 887 449 рублей, из которых 197 449 (22,4%) — пассивный доход. А если бы проценты ежемесячно капитализировались, прибыль составила бы 25,7%.

    Вот она — «магия» сложного процента в действии!

    куда лучше вложить 100000

    Хранить наличные деньги дома — не лучшая идея. Инфляция будет медленно «отгрызать» их покупательную способность

    Пенсионный счет в НПФ

    Строите планы на далекое будущее? Для таких дальновидных граждан ответ на вопрос, к уда инвестировать 100 000 рублей, очевиден — в негосударственные пенсионные фонды.

    Они накапливают деньги будущих пенсионеров и вкладывают в доходные и надежные активы. В первую очередь — в корпоративные облигации наиболее стабильных компаний и в .

    Часть суммы фонд может инвестировать в более рисковые ценные бумаги, но, как правило, эта доля незначительна.

    Чтобы открыть счет в НПФ, потребуется изучить показатели разных фондов и выбрать наиболее оптимальный. В интернете вы найдете рейтинги и анализ деятельности НПФ за десять лет. Обязательно уточните политику организации в области инвестирования.

    Самое главное — все ваши средства, хоть на накопительном счете, хоть на вкладе, хоть в НПФ, будут защищены АСВ . Государство гарантированно вернет сбережения на сумму до 1,4 млн рублей с каждого такого счета, если произойдет страховой случай.

    Теперь подробнее ответим на вопрос: « Куда вложить 100 000 рублей, чтобы получить прибыль? ».

    Инвестиции на фондовой бирже

    Горите идеей пассивного заработка, но не знаете, с чего начать? Изучите, как инвестировать в ценные бумаги. Это сложная наука, но вникать в нее можно постепенно, начиная с простого и двигаясь к сложному.

    Помните главное правило инвестора и трейдера — риски всегда нужно диверсифицировать. Другими словами, не следует «класть все яйца в одну корзину». Ведь если она упадет, разобьются все ваши надежды.

    К счастью, не обязательно самому погружаться в тонкости игры на фондовой бирже. Можно доверить 100 тысяч рублей управляющей компании или Они работают по той же схеме, что и НПФ, — инвестируют деньги в различные активы за определенную комиссию. Но политика у них более гибкая, а инвестиционные инструменты — разнообразные.

    Если решили играть на фондовой бирже самостоятельно, начинайте с низкорисковых активов. В этом случае слово «игра» подходит лучше, чем «заработок». Ведь есть немалая вероятность, что по итогам первого месяца или года вместо прибыли вы получите убыток.

    К низкорисковым ценным бумагам относят облигации , в первую очередь ОФЗ. Прибыль от них называют купонным доходом.

    Покупая облигации, вы, по сути, даете деньги в долг государству или компании под фиксированный процент. Если только организация — эмитент облигаций не обанкротилась, она обязана его вернуть. И даже в случае банкротства компании при распродаже ее активов в первую очередь погашают задолженность перед держателями облигаций.

    Кстати, очень просто начать инвестировать, загрузив на смартфон приложение «Совкомбанк Инвестиции».

    Получить выгоду можно не только от приобретения ценных бумаг компании, в которой вы работаете: на биржах представлено множество вариантов. Выбирайте акции, облигации и фонды, инвестируйте и следите за состоянием рынка в приложении «Совкомбанк Инвестиции».

    Небольшую долю накоплений можно вложить в акции . Это более высокорисковые ценные бумаги — прибыль отнюдь не гарантирована. Но если вам сопутствует удача, доход может оказаться значительно выше, чем при вложении в облигации. Он бывает в форме дивидендов, которые компания выплачивает в определенную дату.

    Кроме того, акции более волатильны , чем облигации. То есть они сильнее изменяются в цене, что позволяет зарабатывать на их удорожании или удешевлении. Подробнее о стратегиях заработка можете прочитать в статье.

    Быки vs медведи на биржевом ринге

    Покупка валюты

    На момент написания статьи американский доллар стоит около 90 рублей. А ровно год назад курс составлял 60 рублей. То есть «бакс» подорожал на 50%.

    Вот как можно было поднять 100 000 рублей : купить в июле 2022 года доллары на всю сумму, а сегодня выручить с их продажи 150 000 рублей.

    Но, к сожалению, время вспять не вернешь, и сегодня такая схема, скорее всего, не сработает. Возможно, рубль продолжит обесцениваться, но маловероятно, что так же стремительно.

    Прежде чем решиться на такую инвестицию, внимательно изучите прогнозы экспертов. И даже после этого учитывайте, что самый грамотный финансовый специалист может ошибиться.

    Помимо доллара есть и другие перспективные валюты — китайский юань, евро и другие резервные мировые денежные единицы.

    Инвестиции в себя или детей

    как заработать имея 100000

    Во что вложить 100 тысяч? В будущее!

    Наконец мы подошли к самому перспективному варианту. Почему «самому перспективному»? Потому что инвестиции в себя и близких не ограничены процентными ставками и условиями банков. Кроме того, они в меньшей степени зависят от внешних факторов и в большей — от вас самих.

    100 тысяч рублей можно эффективно вложить в образование. На полноценное обучение в вузе на платной основе, скорее всего, не хватит. Зато точно хватит на объемный курс по веб-дизайну, программированию в Python или шитью авторских кожаных сумок.

    Любой полученный навык в дальнейшем можно монетизировать и развивать, было бы желание и сила воли. Разумеется, такое вложение требует определенного напряжения внутренних ресурсов и моментально не дает всходы. Поэтому следует заранее взвесить все «за» и «против» и понять, что для вас действительно интересно и потенциально полезно.

    Еще перспективнее — потратить эти деньги на развитие ребенка. Дети быстрее и лучше взрослых впитывают знания, поэтому шанс добиться положительных результатов от вложения выше. Курсы робототехники, спорт или музыка — любое из этих начинаний может определить траекторию успешной жизни ребенка.

    Развивайтесь, инвестируйте в себя и своих детей. Есть сотни вариантов, как превратить небольшие деньги в солидный капитал. Банковский вклад — это только начало!

    Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

    Куда сегодня вложить 100 тысяч рублей

    Куда сегодня вложить 100 тысяч рублей

    1) Надежным вариантом являются банковские вклады. По ним гарантируется возмещение до 1,4 млн в каждом банке при наступлении страхового случая. Самые привлекательные ставки (12% максимум, согласно Банки.ру) у небольших банков (например, у «Открытия» и «Точки»), но есть нюансы: часто ставка высока в первые месяцы, а потом снижается. При снятии средств теряется доход, есть ограничения для сумм, сроков вклада и возможности пополнения. При ставке 11,5% за год можно получить 11 500 рублей.

    2) Еще один низкорисковый инструмент — облигации федерального займа (ОФЗ). Они обеспечат до 10% годовых. Их плюсами являются купонный доход и возврат стоимости в конце срока. Если инвестор не боится волатильности, то приобретение ОФЗ на 5–10 лет позволит зафиксировать высокую YtM (Yield To Maturity — доходность к погашению). Выплаты по ОФЗ зависят от типа купона — постоянного или переменного. Есть облигации с текущей доходностью до 18,35% (Банки.ру) — ОФЗ-29018-ПК, но там переменный купон, и доходность может меняться.

    Пример с ОФЗ-26225-ПД (896,6 рублей на 4 августа 2022 года) с постоянным купоном: купим 111 бумаг и получим 7,25% купонами­ в год — 8 047 рублей. При погашении в 2034 году получим еще 11 тыс.

    3) Интересным решением может быть краудлендинг — кредитование группой частных лиц бизнес-структур на спец. платформах. За последние 2,5 года инвесторы в краудлендинг заработали почти 40%, т. е. 16% за год. Рыночные шоки меньше влияют на доходность кредитования, но есть риск дефолта заемщиков. Необходимо диверсифицировать портфель: 200–500 заемщиков смогут компенсировать потери, а способ принесет порядка 16 тыс. рублей в год.

    4) С введением банками комиссий за хранение евро и долларов более актуальными стали валюты дружественных стран: китайский юань, белорусский рубль, казахский тенге, узбекский сум, армянский драм, гонконгский доллар, дирхам ОАЭ и другие.

    Вроде бы неплохо — можно обезопасить капитал от рисков ослабления рубля, но у большинства валют высокие волатильность и инфляция.

    На фоне укрепления рубля

    Тенге Казахстана за год (04.08.21 — 04.08.22) потерял 26,7% стоимости. Турецкая лира обесценилась на 61,6%, дирхам ОАЭ подешевел на 17,5%. Даже юань КНР подешевел к рублю на 20,6%, с 11,27 до 8,95 рублей.

    Прибыль от вложений будет зависеть от курсов покупки и продажи валюты, но каким будет курс через месяц или год — открытый вопрос.

    Доходность инвестиций в валюту определит будущий курс рубля, на который влияют объемы экспорта и импорта, мировые цены, потребности бюджета и крупнейших экспортеров, политика ЦБ, решения правительства в части золотовалютных резервов (ЗВР), санкционные ограничения.

    5) Более рисковый инструмент — криптовалюты. Их любят за децентрализованный характер, простоту использования, анонимность платежей, возможность высокой доходности. Риски тоже высокие, а рынок и термины нужно дополнительно изучать.

    Доходность по диверсифицированному криптопортфелю может составить 100% годовых в период роста, но сейчас на рынке «криптозима» (период снижения и стагнации стоимости валюты). За год (6 августа 2021 года — 6 августа 2022 года) биткоин (BTC) потерял 46,47% стоимости, эфир (ETH) и бинанс коин (BNB) снизились на 41,6% и 7,82%. Менее популярные валюты могут обеспечить большее изменение стоимости, но вероятны потери вплоть до 100%. Доходность будет зависеть от цены покупки и продажи. Рекомендую с осторожностью подходить к этому инструменту. Если вы новичок, выбирайте другие способы.

    6) Альтернативой могут стать кредитные потребительские кооперативы (КПК), выдающие займы для бизнеса или личных нужд. Найти их реестр можно на сайте Банка России. КПК принимают даже маленькие суммы, доходность у них выше депозита в банке, и можно в любой момент забрать деньги, но такие вложения не защищены Агентством по страхованию вкладов. Максимальная возможная доходность в два раза выше ставки Банка России (8%), то есть 16% — до 16 тыс. рублей через год.

    7) С драгметаллами интереснее: нормализация экономики и решения регулятора могут снизить популярность золота и других металлов, таким образом, часть денег потеряется. Драгметаллы стоит покупать в спокойное время или когда на них низкий спрос. За последний год динамика индекса золота (Банк России) уменьшилась на 18,7%: на 4 августа 2022 года — 3 446 рублей за грамм (против 4 240 рублей в прошлом году). Доходность будет зависеть от курсов покупки и продажи: 4 августа 2022 года на 100 тыс. рублей можно было купить 29 граммов золота.

    28.07.2022 12:00

    Если у вас стратегия роста, то суммы в 100 тыс. рублей достаточно для комфортных инвестиций и изучения рынка.

    На мой взгляд, лучшим решением будет диверсификация портфеля: предварительно изучите и выберите разные инструменты, отрасли, компании. Например, часть капитала можно хранить в наличной валюте, а часть инвестировать в краудлендинг и ОФЗ. Удачные инвестиции в акции и криптовалюты могут принести большую доходность, то же самое с валютой и золотом, но это более рискованно. Не вкладывайте деньги в один инструмент, даже если уверены в нем на 100%.

    Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

    \n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

    \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

    \n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

    Куда вложить 100 тысяч рублей на бирже прямо сейчас. Пока ещё не поздно

    Уже сейчас понятно: 2022-й надолго войдёт в историю как худший в современной истории. Тем интереснее порассуждать, как же именно можно распорядиться деньгами с учётом уроков и потерь. Выбор сузился, но не катастрофически. Рассмотрим, из каких инструментов на условные 100 000 рублей можно собрать три портфеля, разные по степени риска.

    Почему это важно

    В апреле 2021 года «Секрет» выпускал материал на эту же тему. Это был подробнейший гайд о том, что купить на 100 000 рублей на российском фондовом рынке для осторожных, отчаянных и умеренных инвесторов с горизонтом планирования в несколько лет. С примерами интересных инструментов и советами экспертов.

    Вспоминаем азы и основные принципы

    Неквалифицированному частному инвестору в России на бирже доступны:

    • Акции. Покупая их, вы становитесь совладельцем компании, которая выпустила эти ценные бумаги. Владельцы акций зарабатывают на том, что бумаги со временем дорожают (что происходит не всегда), и на дивидендах.
    • Облигации. Покупая их, вы даёте компании или государству в долг — чаще всего под заранее известный процент. Доход инвестора составляют так называемые купонные выплаты. Это как банковские проценты, только забрать их можно в любой момент — при продаже облигации. Иногда удаётся заработать и на изменении стоимости облигации, но их колебания не такие большие, как у акций.
    • Фонды. Это набор ценных бумаг, собранных по определённому принципу. Инвестор может купить через брокера на бирже пай фонда — и стать владельцем части этого набора. То есть за небольшую сумму (часто пай стоит от 1000 рублей, а иногда и вовсе от 1 рубля) можно приобрести готовый портфель из десятков и даже сотен акций, облигаций или других активов.

    Плюсы инвестиций через фонд: не нужно анализировать конкретные компании и даже с небольшой суммой можно добиться диверсификации. Минусы: комиссии съедают часть прибыли, мало фондов платят дивиденды (или купонный доход, если фонд облигационный).

    Основные принципы

    • Чтобы инвестировать на фондовом рынке, нужно завести брокерский счёт.
    • Риск и доходность взаимосвязаны. Чем выше вероятность хорошо заработать, тем больше риск потерять вложенное.
    • Снизить риски поможет диверсификация. Чем больше разных активов вы приобретёте, тем меньше по вам ударит снижение цены на каждый из них. И тем выше вероятность, что эту просадку вы компенсируете ростом стоимости других активов.
    • Если деньги не понадобятся в течение трёх лет, можно открыть не обычный брокерский, а индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). По нему есть возможность получить налоговый вычет (то есть вернуть часть уплаченного НДФЛ) и увеличить таким образом доходность инвестиций. Но для этого с ИИС нельзя выводить деньги в течение трёх лет с момента открытия счёта.

    Если вы воспользовались этими рекомендациями и не распродали эти бумаги до сегодняшнего дня скорее всего, вы сейчас в минусе. Дело не в том, что нас подвели эксперты, чьи рекомендации мы цитировали — геополитический вихрь так ударил по фондовому рынку, что он до сих пор оправляется от этих ударов.

    Это один из главных уроков 2022 года: нельзя недооценивать риски, даже если вероятность их воплощения в жизнь кажется ничтожно малой. Ещё четыре горьких вывода — здесь.

    Так или иначе, мы оказались без вороха инструментов:

    • иностранных акций (ЦБ по сути запретил продавать их неквалифицированным инвесторам);
    • фондов на иностранные активы (в том числе всей линейки ETF от FinEx, самых популярных до февраля);
    • еврооблигаций с выплатами купонов в долларах или евро;
    • евро и долларов как инвестиционных инструментов (они стали токсичными).

    «На российском рынке после 24 февраля произошли тектонические изменения: круг инструментов для инвестирования сократился, снизилась ликвидность на фондовой секции, стало меньше вариантов для страновой диверсификации, возрос фактор неопределенности и непрозрачности, — перечисляет генеральный директор компании «Перамо инвест» Ольга Мещерякова. — Для рядового инвестора с суммой 100 000 рублей вариантов для инвестирования остаётся не так уж и много».

    Посмотрим, что же ещё доступно простому российскому инвестору и как из этого составить портфели под разные интересы.

    Низкорискованный портфель

    Для кого: для тех, кто хочет сохранить накопления от инфляции и хотя бы немного обогнать её, но не готов потерять даже небольшую часть вложенной суммы.

    Основной принцип: упор на облигации и депозиты. Так как риски в 2022 году запредельные, эксперты советуют для такого сценария как можно больше вкладывать в самые надёжные инструменты.

    Например, портфельный управляющий УК «Первая» Илья Голубов считает, что подавляющая часть такого портфеля может состоять из депозита — до 60–70%. Он рекомендует разделить эту часть на рублёвую и юаневую (первая должна преобладать). Остальную часть можно разделить между ОФЗ и корпоративными облигациями крупнейших компаний. Также он рекомендует добавить до 10% паев ПИФов на недвижимость — этот сектор мало зависит от динамики фондового рынка.

    Другой вариант предлагает директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков. По его словам, консервативный портфель может полностью состоять из государственных и корпоративных облигаций. В случае с последними лучше покупать бумаги десятков эмитентов, чтобы минимизировать риск дефолта, говорит он. Или — приобретать их через фонды.

    Также в защитном портфеле могут быть фонды на золото и фонды денежного рынка (аналог банковскому депозиту для краткосрочного размещения свободных денег), добавляет аналитик УК «Альфа-капитал» Александр Джиоев.

    На что можно обратить внимание:

    При нашей относительно небольшой сумме (100 000 рублей) придётся делать упор на фонды, чтобы добиться лучше диверсификации.

    • SBGB — инвестирует в облигации федерального займа (ОФЗ). Стоимость одного пая — около 12 рублей. Аналоги: SUGB, OPNB,
    • SBRB — рублёвые облигации российских компаний. Цена пая — около 12 рублей. Аналоги: VTBB, GPBS, GPBM, BOND.
    • AKMB — содержит ОФЗ и корпоративные российские облигации. Цена пая — около 1 рубля. Аналог: AMRB

    Также можно использовать другие фонды, ориентированные на защитные активы или стратегии:

    • RCMM — фонд денежного рынка. Цена пая — около 100 рублей. Аналоги: SBMM, AKMM, LQDT
    • TGLD — фонд, покупающий золото на Московской бирже. Цена пая — 9 копеек. Аналоги: AKGD, RCGL.
    • TRUR — «всепогодный портфель», состоящий из российских акций, облигаций и золота. Цена пая — около 5 рублей. Аналог: SBCS.

    Классический портфель

    Для кого: для тех, кто готов пойти на умеренный риск, чтобы наверняка получить доходность выше инфляции.

    Основной принцип: золотая пропорция такого портфеля — 60% акций и 40% облигаций, говорит Ольга Мещерякова. Здесь мы ставим на то, что первая часть портфеля обеспечит прирост портфеля, но если акции упадут в цене, то защитная часть из облигаций компенсирует (или хотя бы смягчит) просадку.

    Но в 2022 году такой классический портфель оказался не столь уж и сбалансированным и едва ли спас инвесторов от разочарования, признаёт она. Поэтому не лишним будет всё же усилить защитную часть, согласны другие эксперты.

    Например, Илья Голубов считает, что сбалансированном портфеле уместно использовать даже депозиты — притом отвести под них до 40% капитала. Половину можно пустить на покупку облигаций, а под акции оставить всего 10%.

    Виталий Исаков предлагает более сложную и рискованную схему для такого портфеля. Согласно ей, 100 000 рублей можно распределить так:

    • акции — 50 000 рублей;
    • облигации — 30 000 рублей;
    • золото — 10 000 рублей;
    • недвижимость (через ПИФы) — 10 000 рублей.

    На что можно обратить внимание:

    К перечисленным выше фондам облигаций можно добавить те, что нацелены на более рискованные стратегии:

    • RCHY — высокодоходные облигации средних и малых компаний РФ. Стоимость пая — около 100 рублей. Аналоги: BSCB, TBRU, AMRH.

    Фонды российских акций:

    • SBMX — акции отечественных компаний, которые входят в индекс Мосбиржи. Стоимость пая — около 10. Аналоги: TMOS, EQMX, INRU.
    • SBRI — акции российских компаний с устойчивым развитием корпоративной, экологической и социальной культуры (ESG). Стоимость пая — 8 рублей. Аналоги: ESGR, ESGE.
    • RCMX — 15 самых ликвидных акций Московской биржи. Стоимость пая — чуть более 800 рублей. Аналоги: OPNR, MBEQ.
    • DIVD — российские компании, которые стабильнее и щедрее других платят дивиденды. Стоимость пая — около 650 рублей. Аналоги: FMRU, MKBD.

    Если подбирать компании самостоятельно, то стоит ориентироваться на голубые фишки — акции самых крупных и стабильных компаний.

    Кстати, некоторые ценные бумаги отечественных компаний на Мосбирже фактически не российские акции, а иностранные. Их листинг произошёл на зарубежных биржах, а на Московской бирже торгуются не сами акции, а депозитарные расписки на них. Примеров много — TCS Group (Тинькофф-банк), X5 Retail Group, VK, Qiwi, HeadHunter, FIxPrice, Ozon, «Яндекс», «Росагро» и другие.

    С ними связан ряд проблем:

    • иностранная прописка потенциально грозит заморозкой активов,
    • цены на них колеблются слишком резко,
    • выплата дивидендов по ним пока невозможна из-за санкций,
    • у брокеров подсанкционных банков их купить не получится.

    Высокорискованный портфель

    Для кого: для тех, кто готов рискнуть большей частью суммы — или даже всей, — ради быстрого приумножения капитала.

    Основной принцип: концентрируемся на российских акциях. С учётом падения цен на них в течение 2022 года, 100 000 рублей вполне хватит на то, чтобы составить диверсифицированный портфель.

    Виталий Исаков советует фокусироваться на ликвидных и понятных голубых фишках. «Акции стоит выбирать исходя из их «недооцененности», когда их текущие котировки не в полной мере отражают возможные успехи бизнеса на горизонте 3–5 лет», — говорит он.

    Для рискованного портфеля подойдут акции и второго, и даже третьего эшелонов, считает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева. Подробнее об этом сегменте мы писали здесь.

    Однако пускаться в такие авантюры стоит лишь тем, у кого есть финансовая подушка безопасности, напоминает Илья Голубов. Он советует даже в таком сценарии сохранять осторожности и наполнять агрессивный портфель акциями лишь на 50–60%.

    На что можно обратить внимание

    При составлении высокорискованного портфеля можно пожертвовать диверсификацией ради ставки на отдельные отрасли или компании. Например, в «Альфа-капитале» фокусируют внимание на компаниях локального рынка: потребительский сектор, телекоммуникаций и т. д.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *