Кредиты мсп что это
Перейти к содержимому

Кредиты мсп что это

  • автор:

Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, стимулирование кредитования субъектов МСП

Одной из важнейших задач Корпорации МСП является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) доступными кредитными ресурсами.

С 2024 г. ПСК — в рамках совмещения с Программой 1764.

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

  1. ПАО Сбербанк*
  2. Банк ВТБ (ПАО)*
  3. ПАО Промсвязьбанк*
  4. ПАО Банк ФК Открытие*
  5. АО Россельхозбанк*
  6. ПАО Совкомбанк*
  7. АО АЛЬФА-БАНК*
  8. Банк ГПБ (АО)*
  9. ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК*
  10. АО Райффайзенбанк*
  11. ПАО РОСБАНК*
  12. Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)
  13. АКБ «Энергобанк» (АО)
  14. АО АИКБ Енисейский объединенный банк
  15. АО АКБ НОВИКОМБАНК
  16. АО Банк Акцепт
  17. АО Банк ДОМ.РФ
  18. АО Банк Интеза
  19. АО БАНК ОРЕНБУРГ
  20. АО БАНК СНГБ
  21. АО ВЛАДБИЗНЕСБАНК
  22. АО ГЕНБАНК
  23. АО «Дальневосточный банк»
  24. АО Датабанк
  25. АО КБ РУСНАРБАНК
  26. АО КБ Хлынов
  27. АО КОШЕЛЕВ-БАНК
  28. АО «МСП Банк»
  29. АО «АВТО ФИНАНС БАНК»
  30. АО ТАТСОЦБАНК
  31. Банк Левобережный (ПАО)
  32. КБ Кубань Кредит
  33. КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО)
  34. ООО Банк РСИ
  35. ООО КБ Алтайкапиталбанк
  36. ООО КБЭР Банк Казани
  37. АО Экспобанк
  38. ПАО CКБ Приморья Примсоцбанк
  39. ПАО АК БАРС БАНК
  40. ПАО АКБ Металлинвестбанк
  41. ПАО АКИБАНК
  42. ПАО Банк ЗЕНИТ
  43. ПАО Банк Кузнецкий
  44. ПАО Банк «Санкт-Петербург
  45. АО БАНК СГБ
  46. ПАО БАНК УРАЛСИБ
  47. ПАО КБ САММИТ БАНК
  48. ПАО КБ Центр-инвест
  49. ПАО МТС-Банк
  50. ПАО НБД-Банк
  51. ПАО НИКО-БАНК
  52. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
  53. ПАО Томскпромстройбанк
  54. ПАО ЧЕЛИНДБАНК
  55. РНКБ Банк (ПАО)
  56. СДМ-Банк (ПАО)
  57. СИБСОЦБАНК ООО
  58. АКБ Абсолют банк ПАО
  59. АО ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК

Первый кредит в рамках Программы был предоставлен в конце 2015 года.

Уполномоченные банки активно формируют реестры сделок, участниками которых являются субъекты МСП, реализующие проекты, соответствующие условиям и требованиям Программы.

* Системно значимые кредитные организации предоставляют кредиты заемщикам только по кредитным договорам, процентная ставка по которым субсидируется в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», по льготной ставке, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764.

Кредиты мсп что это

Кредитование малого и среднего предпринимательства (МСП)

В рамках созданных организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, таких как микрофинансовые организации и региональные гарантийные фонды, предоставляются «возвратные» меры поддержки МСП.

Указанные организации инфраструктуры позволяют получить доступ к заемным средствам на льготных условиях микропредприятиям и представителям малого бизнеса, которые по тем или иным причинам не могут воспользоваться традиционными банковскими продуктами (небольшая сумма кредита, отсутствие кредитной истории, удаленность населенного пункта и т.д.).

Микрофинансовая деятельность — деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также кредитных кооперативов, созданных для целей обеспечения доступа малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам, посредством предоставления займов (кредитов) субъектам малого и среднего предпринимательства. Размер займа не должен превышать единовременно каждому малому предприятию 3 млн. рублей, а срок займа — не более 3 лет.

Также в целях предоставления поручительств по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга и т.п.) субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации созданы и осуществляют деятельность региональные гарантийные фонды.

Гарантийный фонд — юридическое лицо, одним из учредителей которого является субъект Российской Федерации или орган местного самоуправления, созданное для целей обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам. Развития системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанным на кредитных договорах, договорах займа, лизинга.

Объем ответственности гарантийного фонда по заключенным договорам предоставления гарантии (поручительства) не должен превышать 70% от объема обязательств малого и среднего предприятия и организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства перед финансовой организацией.

За более полной информацией о реализуемых в регионе мероприятиях по развитию малого и среднего предпринимательства целесообразно обращаться в уполномоченный орган исполнительной власти региона.

В настоящее время открытым акционерным обществом «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (далее — ОАО «МСП Банк») реализуется отдельная программа поддержки, направленная на повышение доступности кредитных ресурсов для малых и средних предприятий.

Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства оказывается ОАО «МСП Банк» через банки-партнеры и организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

По вопросу получения информации о конкретных условиях участия в указанной программе можно обратиться в любой из банков-партнеров, действующих в Вашем регионе, либо непосредственно в ОАО «МСП Банк» по адресу: 115035, Москва, ул. Садовническая, д. 79, 8 (495) 783-79-98, 8 (495) 783-79-66, сайт банка: www.mspbank.ru.

Также можно обратиться в акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», которое осуществляет свою деятельность в качестве института развития в сфере малого и среднего предпринимательства в целях координации оказания поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства.

Контактная информация: 109074, Москва, Славянская площадь, д. 4, стр. 1, тел. 8 (495) 698-98-00, сайт: www.corpmsp.ru, e-mail: info@corpmsp.ru.

Для получения поддержки необходимо быть зарегистрированы как субъект малого или среднего предпринимательства.

Дополнительно в настоящее время реализуется Программа предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке (постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. N 1706).

Так, льготные кредиты на инвестиционные и оборотные цели предоставляются уполномоченными банками субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях экономики, определенных указанным выше постановлением, на срок не более 10 лет на инвестиционные цели и не более 3 лет на оборотные цели, конечная ставка для субъектов малого и среднего предпринимательства не превышает 6,5% годовых.

За более подробной информацией можно обратиться в уполномоченные банки, перечень которых опубликован на сайте Минэкономразвития России в разделе «Малый и средний бизнес» (раздел «Документы», протокол от 30 января 2018 г. N 4 Комиссии по вопросам предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке).

Поддержка малого и среднего предпринимательства

Банк России создает условия для свободного доступа малого и среднего бизнеса к финансированию вне зависимости от размера и места его регистрации, в том числе на начальном этапе развития компании.

Регулятор определяет для этого специальные правила на финансовом рынке, содействует программам льготного кредитования и развитию инструментов небанковского финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).

Стадии развития бизнеса

В фокусе внимания Банка России, помимо дальнейшего повышения доступности банковского кредитования, находится внедрение и поддержка инструментов финансирования, альтернативных банковскому кредиту, таких как краудфинансирование, фондовый рынок, факторинг. Их использование расширяет возможности предпринимателей по выбору наиболее подходящего и комфортного для себя способа финансирования.

Снизить издержки, связанные с оплатой товаров и услуг малого и среднего бизнеса, позволяет созданная по инициативе Банка России Система быстрых платежей.

Развитие финансирования субъектов МСП — один из приоритетов деятельности Банка России по повышению доступности финансовых услуг. Основные мероприятия по этому направлению отражены в дорожной карте на годы (с отчетом об исполнении предыдущей дорожной карты можно ознакомиться здесь), и в национальном проекте «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Регулятор уделяет внимание и информационной поддержке МСП: организует вебинары по темам, актуальным для предпринимателей, ведет видеоблог «Деньги для дела» и просветительский ресурс «Финансовая культура».

Инструменты поддержки МСП

Программа стимулирования кредитования

Банк России реализует Программу стимулирования кредитования субъектов МСП совместно с «Корпорацией «МСП». Ее лимит — 288,3 млрд рублей.

По этой программе максимальная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу привязана к ключевой ставке и не может превышать ее более чем на 3% для субъектов среднего бизнеса, 4% для субъектов малого бизнеса и 4,5% для субъектов микробизнеса.

Срок кредитов — до трех лет. Банк России предоставляет банкам, участвующим в программе, фондирование под поручительство АО «Корпорация «МСП» по ставке, рассчитанной как ключевая ставка, уменьшенная на 1,5 процентных пункта.

Подробные условия программы и перечень банков-участников размещены на сайте «Корпорации «МСП» .

Комбинированная программа льготного инвестиционного кредитования

Комбинированная программа совмещает два вида поддержки — субсидирование по программе «1764» Минэкономразвития и льготное фондирование по Программе стимулирования кредитования Банка России и Корпорации МСП.

По такой объединенной программе при ключевой ставке более 10% годовых малые и средние предприятия могут получать льготные кредиты на инвестиционные цели по ставкам 9% годовых и 7,5 % годовых соответственно. Если ключевая ставка менее 10% годовых, то ставка для малых и средних предприятий меньше или равна значению ключевой ставки, уменьшенной на 3,5 п.п. и 5 п.п. пунктов соответственно. Срок кредита — до 10 лет (в том числе 3 года по льготной ставке).

С перечнем других актуальных льготных программ можно ознакомиться на портале по поддержке малого и среднего бизнеса

Кредитование — один из наиболее распространенных инструментов привлечения финансирования субъектами МСП. Получить кредит предприниматель может в банке или небанковской кредитной организации.

О программе льготного кредитования субъектов МСП

В 2020 г. предприниматели могут получить кредиты по льготным ставкам на развитие предпринимательской деятельности и рефинансирование ранее взятого кредита. Льготные кредиты доступны теперь и самозанятым

О программе льготного кредитования субъектов МСП

Уже два месяца действуют поправки к Правилам предоставления субсидий для банков, занимающихся кредитованием субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Правила) 1 . Информация о вступлении их в силу 31 декабря прошлого года была размещена на сайте Минэкономразвития.

Что такое льготное кредитование субъектов МСП?

Это кредитование субъектов МСП по льготным ставкам (кредитование с господдержкой).

Механизм, заложенный в программе льготного кредитования МСП, довольно прост. Государство выбирает приоритетные отрасли экономики, в которых необходимо увеличение доли малого и среднего бизнеса, и делает их более привлекательными. К ним относятся здравоохранение, культура, наука, сельское хозяйство, строительство многоквартирных домов и др. – всего 20 отраслей.

Чтобы финансовые институты, в первую очередь банки, охотнее выдавали льготные кредиты, государство компенсирует им неполученные доходы из бюджета на ежемесячной основе. В программе участвуют более 90 банков по всей стране.

Поправки, вступившие в силу в конце прошлого года, внесли важные изменения в эту программу.

(Чтобы не лишиться права на льготное кредитование, ИП и юрлица – субъекты малого и среднего предпринимательства должны предоставить в налоговый орган сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий год и налоговую отчетность, позволяющую определить величину прошлогоднего дохода от предпринимательской деятельности. Читайте об этом в новости «ФНС: Неотчитавшиеся компании и ИП будут исключены из Реестра субъектов МСП».)

Новые льготные ставки

До принятия поправок действовала единая максимальная ставка по льготному кредиту – 8,5% годовых. И она не могла быть выше, чем ключевая ставка ЦБ РФ плюс 2% годовых. Это было значительно дешевле типичного кредита по рынку.

Теперь же льготные ставки зависят от «программ субсидирования» – от цели, суммы и срока выдаваемого кредита. Всего таких программ четыре.

1. Кредит на инвестиционные цели – кредит на покупку или создание основных средств (дооборудование, достройка, изготовление проектной документации, сооружение и пр.) либо на строительство многоквартирного дома по ДДУ под 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 2 млрд руб. на срок до 10 лет.

2. Кредит на пополнение оборотных средств – кредит по ставке не более 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 500 млн руб. на срок до 3 лет.

3. Кредит на развитие предпринимательской деятельности – кредит до 10 млн руб. на срок до 5 лет по ставке не более 9,95%; выдается только МСП со статусом «микропредприятие» и самозанятым гражданам.

4. Кредит на рефинансирование – заемщик может рефинансировать кредит, ранее взятый на инвестиционные цели, под не более чем 8,5% годовых; программа не распространяется на кредиты, рефинансированные по другой госпрограмме.

Как указано на сайте Минэкономразвития, данное нововведение призвано расширить число предпринимателей, которые могут получить кредит по госпрограмме. Поскольку первые две программы субсидирования фактически действовали и раньше, остановимся подробнее на двух новых.

Упрощенный кредит под 9,95% годовых

Данная программа субсидирования дает возможность получить кредит под повышенную ставку – 9,95%, но более простым способом. То есть не придется прикладывать больших усилий для подтверждения цели кредита. Пока программа рассчитана на небольшие суммы и сроки кредита – до 10 млн руб. и до 5 лет. Но, возможно, она получит более широкое распространение.

Как подтвердило Минэкономразвития, существует проблема администрирования кредита: для его получения нужно собрать документы и соблюсти требования, которые прописаны в п. 20 Правил. При этом банки могут устанавливать дополнительные требования.

Для решения этой проблемы отдельные требования п. 20 Правил были смягчены. Например, раньше наличие возбужденного в отношении должника дела о банкротстве было основанием для отказа в выдаче кредита. Но это правило было отвергнуто как слишком жесткое: часто возбуждение дела о банкротстве не заканчивается банкротством должника и используется кредиторами как средство давления при просрочке с его стороны.

Новое правило подп. г) п. 20 Правил гласит: для отказа в выдаче кредита необходимо введение банкротной процедуры (наблюдение, конкурсное производство, финансовое оздоровление, внешнее управление), приостановление деятельности в административном порядке (ст. 3.12 КоАП РФ) или прекращение деятельности ИП.

Но главной мерой поддержки МСП Минэкономразвития стало создание новой программы субсидирования – «Кредит на развитие предпринимательской деятельности». Эта программа была выведена из-под действия п. 20 Правил, а единственное требование к заемщику выделено в отдельный п. 20 (1) Правил – он должен быть микропредприятием.

Так, для получения кредита по данной программе не нужно подтверждать, что просроченной задолженности по налогам и заработной плате нет и процедуры банкротства не применяются.

И все же эта мера, скорее всего, не облегчит получение кредита субъектами МСП. Банки, участвующие в программе, связаны банковским регулированием и системой оценки рисков, которая требует детальной проверки заемщика. Кроме того, каждый банк вправе устанавливать свои требования к заемщику, которые могут затруднять получение кредита.

Рефинансирование ранее взятых кредитов

Данная программа субсидирования дает возможность рефинансировать кредиты, взятые ранее по рыночным ставкам.

Получение такого кредита очень выгодно. Конечно, сокращения срока кредита не происходит, т.е. сохраняется соотношение «основной долг – процент» в платеже. Однако из-за снижения ставки субъект МСП получит возможность уменьшить размер периодических платежей по старому кредиту, тем самым облегчив свою долговую нагрузку.

Примечательно, что рефинансирование возможно только по кредитам, взятым на инвестиционные цели (покупка и создание основных средств, строительство многоквартирного дома по ДДУ), и только в рамках 20 приоритетных отраслей.

Из-за ограниченности перечня этих целей возникает проблема подтверждения их наличия. Банк может остерегаться сомнительных заемщиков и отказывать в выдаче кредита, если инвестиционная цель не подтверждена на 100%. Это вполне объяснимо: поскольку банк получает бюджетные деньги, то он несет ответственность за комплектность документов заемщика (п. 39 Правил), за нецелевое использование кредита и за несоответствие заемщика требованиям госпрограммы (п. 22 Правил).

Поэтому во избежание проблем необходимо не только заранее озаботиться подготовкой подтверждающих документов, но и налаживать взаимодействие с банками, в которых планируется получение кредита по госпрограмме.

Новые должники и кредиторы

До принятия поправок участвовать в программе могли только уполномоченные банки, включенные в специальный перечень. Должниками могли быть только субъекты МСП, занимающиеся определенной деятельностью.

Изменения коснулись как должников, так и кредиторов.

Кредиты по льготной ставке смогут получать самозанятые граждане (использующие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»). Для них установлена ставка субсидирования 3,5% (вместо общей ставки 3%).

С 31 декабря в программах субсидирования смогут участвовать не только банки, но и специализированные финансовые общества (SPV). Эти общества создаются по правилам гл. 3.1 Закона о рынке ценных бумаг, могут скупать дебиторскую задолженность и выпускать под нее облигации, выдавать займы, размещать вклады и заниматься иной финансовой деятельностью.

Предполагается, что специально отобранные SPV будут выполнять лишь определенные в Правилах функции. Они будут получать субсидии от государства, если утвердят решение о выпуске облигаций. Причем облигации должны быть обеспечены залогом денежных требований к заемщикам, в числе которых будут те, кто получил кредит по госпрограмме. SPV будут получать субсидии, если права требования будут ими куплены у банков по соглашению об уступке (цессии).

Данный механизм призван дополнительно стимулировать банки выдавать кредиты по госпрограмме. Выдав кредит, банк будет вправе уступить его в пользу SPV под выпуск облигаций, тем самым он получит новые финансовые возможности и минимизирует свои риски.

Но следует еще раз оговориться: уполномоченные банки связаны требованиями ЦБ РФ и в любом случае будут устанавливать дополнительные условия для субъектов МСП при работе по госпрограмме. Это может затруднить реализацию целей, заложенных в ней.

1 Постановление Правительства РФ от 28 декабря 2019 г. № 1927 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. № 1764 и признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *