Кому положена льготная ипотека под 6 процентов
Перейти к содержимому

Кому положена льготная ипотека под 6 процентов

  • автор:

Семейная ипотека под 6%

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%. На текущий момент программа действует до 1 июля 2024 году, но по словам президента РФ Владимира Путина будет продлена до 2030 года.

Кому положена льготная ипотека под 6% в 2024 году

  • Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
  • Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
  • Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
  • Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Актуальные условия семейной ипотеки

  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • можно взять новый кредит на покупку жилья на первичном рынке по ДДУ, готовых объектов у застройщика, а также на приобретение частного дома или земельного участка у юрлица;
  • можно рефинансировать имеющийся кредит;
  • маткапитал учитывается в объеме кредитования;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Ограничения по семейной ипотеке под 6%

Хотя льготная ипотека доступна большему количеству семей, необходимо учитывать ряд ограничений:

  1. все члены семьи заемщика должны быть гражданами РФ;
  2. рождение первого, второго или последующего ребенка должно произойти не ранее 01.01.2018 года
  3. льгота распространяется на новых заемщиков и на кредиты, действующие с 2018 года;
  4. для получения льготной ставки 6% нельзя купить квартиру или частный дом на вторичном рынке у физических лиц (за исключением случая, если оно расположено в сельском поселении на территории ДФО);

Размер первоначального взноса для получения льготы составляет не менее 20 % . Внести его можно собственными средствами, материнским капиталом или за счет иных источников.

Как рефинансировать ипотеку под 6%

Для рефинансирования можно представить действующий ипотечный договор, заключенный и до 2018 года. Однако льготу по нему предоставят:

  1. если семья подпадает под льготную программу по количеству детей;
  2. если раньше аналогичная льгота не предоставлялась;
  3. если остаток ипотечного кредита не превышает 80% от первоначальной суммы долга.

Обязательным условием является заключение брака и участие обоих родителей в качестве созаемщиков. Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

Какую сумму можно получить по ипотеке 6%

В 2024 году Семьи в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, могут получить кредит под 6% на сумму до 12 млн руб . Для жителей остальных субъектов РФ максимальный размер кредита ограничен 6 млн руб .

Как получить ипотеку под 6% семьям с детьми

Для получения ипотеки под 6% или снижения действующей ставки, нужно обращаться в банк, выдавший кредит или рассматривающий заявку. После снижения ставки до 6%, банк будет получать компенсацию из федерального бюджета.

Банки-участники программы «Семейная ипотека» — список.

Еще на тему: Дети, Ипотека, Льготы; Многодетным семьям, Родителям

  • Сельская ипотека
  • Льготная ипотека на строительство дома
  • Ипотека на Дальнем Востоке и в Арктической зоне РФ под 2%
  • Льготная ипотека для IT-специалистов под 5%
  • Военная ипотека
  • Льготная ипотека под 8%
  • показать все (6)

Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Минстрой России недавно сообщил о планах сохранить льготную программу ипотечного кредитования после 1 июля 2024 года. Но уже понятно, что условия программы будут существенно отличаться от тех, что действовали большую часть 2023 года. Постановлением Минфина первоначальный взнос по льготной ипотеке увеличен, а повышенные лимиты для столичных регионов снижены до 6 млн руб.

Условия льготной ипотеки

Льготную ипотеку можно использовать на покупку или строительство жилья на первичном рынке. Процентная ставка установлена правительством до 8% годовых. Однако банки конкурируют между собой и часто предлагают ставку ниже. Сейчас можно найти варианты в диапазоне 7,3–7,9% в разных банках, поэтому лучше не ограничиваться одной заявкой, рассказал директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

Условия программы

  • Ставка — 8% годовых
  • Первоначальный взнос — от 30%
  • На что распространяется — на покупку или строительство первичного жилья
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет
  • Максимальная сумма кредита — до 6 млн руб.
  • Срок действия программы — до 1 июля 2024 года

При принятии решения о выдаче кредита банки учитывают множество факторов: соответствие условиям программы, платежеспособность потенциального заемщика, его кредитную историю, наличие созаемщиков и другие. Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный стаж на последнем месте работы. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

Читайте также:

  • Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки
  • Первый взнос — 70%: кто с 1 июля сможет воспользоваться льготной ипотекой

Альтернатива льготной ипотеке

Помимо льготной ипотеки, также продолжают работать и другие программы. Например, семьи с детьми могут оформить ипотеку по ставке до 6% годовых. Для IT-специалистов также существует отдельная программа, с помощью которой можно получить кредит по ставке до 5%. А для тех, кто планирует покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке и в Арктике, действует ипотека по ставке до 2%.

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации (Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Читайте также:

  • ЦБ завершил цикл снижения ставки. Подорожает ли ипотека?
  • Ниже льготной ипотеки: как именно банки и девелоперы субсидируют кредиты

Квартира с ключами по льготной ипотеке

Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала эксперт «Бест-Новостроя». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила аналитик.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила заместитель генерального директора компании «Бест-Новострой» по ипотечным продажам Наталья Селиванова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

Читайте также:

  • Как изменилась реальная доступность новостроек из-за льготной ипотеки
  • Росреестр раскрыл последствия льготной ипотеки для рынка новостроек

Программы банков

Условия по программе льготной ипотеки могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

  1. ПАО Сбербанк;
  2. Банк ВТБ;
  3. АО «Альфа-Банк»;
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  6. ПАО «Промсвязьбанк»;
  7. БАНК ГПБ (АО);
  8. АО «Россельхозбанк»;
  9. ПАО «Росбанк»;
  10. ПАО «Московский кредитный банк»;
  11. ПАО «Банк Уралсиб»;
  12. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «АК Барс» Банк;
  15. РНКБ Банк (ПАО);
  16. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  17. АО «Райффайзенбанк»;
  18. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  19. ПАО «МТС-Банк»;
  20. КБ «Кубань кредит»;
  21. АО «АБ «Россия»;
  22. ПАО КБ «УБРиР»;
  23. АО «Почта Банк»;
  24. ПАО Банк Зенит;
  25. ПАО КБ «Центр-Инвест»;
  26. ТКБ банк ПАО;
  27. Банк «Левобережный» (ПАО);
  28. АО Банк «БЖФ»;
  29. АО «Тинькофф Банк»;
  30. АО банк «СНГБ»;
  31. АО ЮниКредит Банк;
  32. АО «СМП БАНК»;
  33. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);
  34. Банк «ВБРР» (АО);
  35. АО «Банк СГБ»;
  36. АО «БМ-Банк»;
  37. АО «АИЖК КО»;
  38. АО АКБ «Новикомбанк»;
  39. АО КБ «Урал ФД»;
  40. АО «Икур»;
  41. ПАО «Челябинвестбанк»;
  42. АО «Генбанк»;
  43. ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области»;
  44. Банк «КУБ» (АО);
  45. АКБ «Инвестторбанк» (ПАО);
  46. АО «Дальневосточный банк»;
  47. КБ «Энерготрансбанк» (АО);
  48. АО «Банк Оренбург»;
  49. АО «Банк Акцепт»;
  50. АО «Саижк»;
  51. ПАО «Челиндбанк»;
  52. АО «Кошелев-банк»;
  53. АКБ «Энергобанк» (АО);
  54. АО КБ «Хлынов»;
  55. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  56. ООО «Хакассинский муниципальный банк»;
  57. АО «КС Банк»;
  58. ПАО банк «Кузнецкий»;
  59. ПАО «Нико-банк»;
  60. ООО КБ «РостФинанс»;
  61. ООО «Сибсоцббанк»;
  62. АО «Тимер Банк»;
  63. ООО Банк «Аверс»;
  64. АО «Банк Финсервис»
  65. АКБ «Актив Банк» (ПАО);
  66. ПАО АКБ «Приморье»;
  67. БАНК «Снежинский» АО;
  68. АО Банк «Союз»;
  69. ПАО «Банк «Екатеринбург»;
  70. «Владимирский городской ипотечный фонд»;
  71. ООО КБ «ГТ Банк»;
  72. АО КИБ «Евроальянс»;
  73. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;
  74. ПАО «Минбанк»;
  75. ООО «Экспобанк»;
  76. ПАО «Запсибкомбанк»;
  77. ООО «Промтрансбанк»;
  78. АО «Ноаик»;
  79. АО «Роскосмосбанк»;
  80. ООО Банк «Саратов»;
  81. Банк «Возрождение» (ПАО).

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в декабре 2023 года, в некоторых кредитных организациях.

Сбербанк

  • Ставка от 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Промсвязьбанк

  • Ставка от 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Банк «Открытие»

  • Ставка от 8,1%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита от трех до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Банк «Дом. РФ»

  • Ставка от 6,2%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Тинькофф Банк

  • Ставка 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита от трех — до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Читайте также:

  • В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
  • Как получить ипотеку по двум документам
  • Что делать с ипотекой в случае потери дохода

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Льготная ипотека под 6,5 процентов

Ипотека с государственной поддержкой на льготных условиях будет действовать до конца 2022 года, чтобы каждый, кто стремится обзавестись недвижимостью, мог взять жилищный займ под 6,5 процентов с сохранением ставки на протяжении всего срока действия договора. Средства, которые будут недополучены банками в результате снижения процентной ставки, будут погашены из федерального бюджета. Программа ориентирована на лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, но не готовых к покупке квартиры за наличные. Также она станет стимулом для привлечения до 900 млрд рублей в сферу городского строительства, поскольку рассчитана исключительно на новостройки.

Когда запустят льготную программу ипотеки?

С 17 апреля 2020 года свыше 50 российских банков предоставляют ипотечные займы на льготных условиях. Государственная компания Дом.РФ является оператором программы и будет систематически распределять бюджетные средства между ипотечными агентами и банками на субсидирование льготной ипотеки. При этом чиновники не ограничили срок действия ипотечного договора, а потому заемщики могут брать ссуду на любой срок, согласованный с банком. Фактически именно последние устанавливают предельный период кредитования, который зачастую ограничен 20-30 годами. Примечательно, что после соответствующего указа президента России и постановления Правительства РФ о запуске госпрограммы льготной ипотеки для всех россиян, ведущие банки начали планомерно снижать процентную ставку и уже к началу июня многие из них предлагают жилищные ссуды под 6 %.

Кому положена льготная ипотека?

Долгое время ипотека под 6,5 % была доступна только многодетным семьям, в которых третий и последующие дети появились после 1 января 2019 года. Им государство частично погашало ипотечный кредит, обеспечивая сниженную ставку и дополнительную субсидию в размере 450 тыс. рублей.

Обновленные условия льготного кредитования распространяются не только на многодетных. Воспользоваться новой правительственной инициативой могут только граждане России. Иные ограничения по возрасту, социальному и семейному положению, наличию собственного жилья и официального дохода программа не устанавливает. Более того, оформить займ на привлекательных условиях могут даже те, кто ранее уже участвовал в других льготных программах. Если же потенциальные заемщики продолжают выплачивать другие ссуды, банк будет вынужден более основательно проверить платежеспособность заявителя.

Однако финансовые организации вправе устанавливать дополнительные требования к кредитодержателям, например, вводить минимальный срок трудового стажа на последнем месте работы, устанавливать возрастной ценз или ограничивать период кредитования.

Как оформить и получить?

Далеко не каждый вид недвижимости можно приобрести по льготной программе под 6,5 %. Прежде чем подать заявку на жилищную ссуду, необходимо изучить закон о льготной ипотеке, который регламентирует условия предоставления государственной поддержки. Ключевая сложность заключается в том, что с низкой процентной ставкой доступно приобретение жилья по договору уступки, купли-продажи или долевого строительства только в новострое у юридических лиц в сданном в эксплуатацию или строящемся доме (комплексе блокированной застройки). Теоретически можно претендовать на такие же условия при покупке таунхауса или дуплекса, однако работникам кредитного отдела банка придется тщательно проверить объект, а потенциальному заемщику необходимо будет приготовиться к отказу, который может последовать. И совершенно точно не примут заявление на покупку вторичного жилья, частного жилого дома или объекта недвижимости от инвестиционного фонда или управляющей им компании.

Имеется в программе ограничение и по размеру займа: в регионах банк сможет кредитовать заемщика на сумму не более 3 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — не более 8 млн. Выбранный объект недвижимости может стоить больше, однако разницу получателям кредита придется оплачивать из собственных средств. «Президентскую» ипотеку нельзя использовать для рефинансирования имеющегося кредита на недвижимость.

Какие банки дают?

С начала действия программы лидерами жилищных займов стали «Сбербанк» и «ВТБ 24», выдавшие к первым числам июня ссуд на 77,2 млрд рублей. В целом в программе льготного ипотечного кредитования участвуют все крупнейшие российские банки, которые, наряду с правительственной инициативой, предлагают своим клиентам дополнительные дисконты и бонусы за выполнение заемщиком определенных условий. Так, например, если заемщик воспользуется сервисом «Электронная регистрация», «Сбербанк» снизит ставку на 0,3 %, а «Дом.РФ» предоставляет скидку в размере 0,4 % к ставке после получения подтверждения дохода посредством выписки из ПФР. Остальные финансово-кредитные учреждения внедрили практику снижения базовой ставки по льготной ипотеке. Так, «Промсвязьбанк» установил ставку в 5,85 % годовых, «Россельхозбанк» — в 5,9 %, «Райффайзенбанк» и «Альфа-банк»— 6,19 %.

Какие документы нужны?

Клиенты банков, планирующие оформить жилищную ссуду под низкий процент, по условиям программы не обязаны страховать свою жизнь и здоровье, однако без такой страховки кредитно-финансовое учреждение вправе повысить ставку по займу на 1 %. Аналогичные правила действуют и в отношении объекта недвижимости после его регистрации. Таким образом, при условии комплексного страхования процентная ставка останется неизменной на протяжении всего периода действия кредитного договора и составит 6,5 %.

Процедура подачи заявки на «президентскую» ипотеку не отличается от стандартной, а потому чтобы оформить льготную ипотеку под 6,5 процентов годовых с господдержкой, заемщик должен предоставить банку пакет необходимых документов и первоначальный взнос от 20 % и более, при этом нельзя забывать, что купить квартиру во вторичке на таких условиях не удастся, поскольку программа рассчитана только на новостройки. Для внесения первоначального взноса может быть использован материнский капитал, а также финансовая помощь местных и региональных бюджетов. В перечень обязательных документов входит паспорт гражданина РФ, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, копию заверенной работодателем трудовой книжки и дополнительные бумаги, список которых может установить банк (например, ИНН или СНИЛС).

До какого числа льготная ипотека?

Представители отечественных банков отмечают стабильный спрос на ипотечные займы среди населения, которое настроено на улучшение жилищных условий и приобретение жилья в новостройках. Согласно постановлению правительства, программа рассчитана на выдачу 250 тысяч льготных жилищных ссуд на общую сумму в 740 млрд рублей. Однако оформить ипотеку можно будет в ограниченный период. До 1 ноября 2020 года включительно россияне могут воспользоваться ипотекой на льготных условиях со ставкой 6,5 процентов для приобретения первичного жилья в Москве и других городах России с господдержкой (предоставление льгот на вторичную недвижимость не предусмотрено). Погашать такой жилищный займ можно будет только аннуитетным способом (равными платежами на протяжении всего срока действия кредитного договора).

Кому положена льготная ипотека под 6 процентов

https://ria.ru/20240111/ipoteka-1772116136.html

Ипотека с господдержкой в 2024 году: ставка, как взять, советы экспертов

Ипотека с господдержкой 2024 условия, программы и ставка

Ипотека с господдержкой в 2024 году: ставка, как взять, советы экспертов

Ипотека с господдержкой в 2024 году — ряд программ кредитования, в рамках которых заемщик может приобрести жилье по сниженной ставке, притом что часть процентов РИА Новости, 11.01.2024

2024-01-11T20:10

2024-01-11T20:10

2024-01-11T20:10

дальневосточный гектар

вторичное жилье

МОСКВА, 11 янв — РИА Новости. Ипотека с господдержкой в 2024 году — ряд программ кредитования, в рамках которых заемщик может приобрести жилье по сниженной ставке, притом что часть процентов банку вернет государство. Виды льготной ипотеки, кто может рассчитывать на помощь и какие условия необходимо соблюсти, чтобы участвовать в программах, — в материале РИА Новости.Ипотека с господдержкойЭто вид ипотечного кредитования, также известный как льготная ипотека, при котором банки выдают заемщикам определенных категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и представителей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.Кто может получитьОформить ипотеку по сниженным ставкам могут те граждане Российской Федерации, которые соответствуют критериям действующих целевых программ. Таких программ в России несколько и у каждой свои условия и требования к заемщикам.»Как правило, это наименее защищенные категории населения, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. К таковым относятся многодетные семьи, сотрудники бюджетной сферы (врачи, учителя, военнослужащие, ученые), малоимущие, молодые семьи. Соответственно, граждане, относящие себя к той или иной категории, должны официально подтвердить данный статус и доказать, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Для сотрудников бюджетной сферы есть еще одно дополнительное условие – наличие стажа работы не менее одного года», — объясняет Михаил Паюшин, управляющий партнер юридической компании Freeviser.Программы ипотеки с господдержкойНа 2024 год актуален достаточно широкий перечень видов ипотечных программ с государственной поддержкой.Для молодых семейПрограмма «Молодая семья» действует с 2015 по 2025 год и возможно будет продлена. Государство готово предоставить субсидию, благодаря которой можно оплатить часть стоимости квартиры. Для того чтобы получить господдержку, необходимо соответствовать ряду условий:Участниками программы также могут стать неполные семьи, в которых ребенка (или детей) воспитывает всего один родитель.»Если у семьи нет собственного жилья или она проживает в квартире, которая не соответствует нормативам, то члены семьи могут претендовать на улучшение жилищных условий. Государство оплатит часть стоимости жилья: 30% для бездетных семей, 35% для семей с одним ребёнком, 40% — с двумя и 50% — с тремя и более детьми», — рассказывает частный эксперт по недвижимости Эльвира Чернявская.Молодым семьям, которые еще не имеют детей, государство в рамках программы готово оплатить 30% средней стоимости жилья, а молодым семьям с одним ребенком или несколькими детьми, а также неполным семьям — 35 процентов. Средняя (или расчетная) стоимость жилья рассчитывается по специальной формуле и напрямую зависит от норматива стоимости одного квадратного метра в том регионе, в котором семья намерена воспользоваться поддержкой.Существует также семейная ипотека, в которой могут принять участие семьи с одним или несколькими детьми независимо от возраста супругов.“Участниками программы «Семейная ипотека» могут стать граждане РФ, имеющие двух и более детей, не достигших 18-летия на дату заключения кредитного договора (договора займа)”, — отмечает Марина Милованова, доцент Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина.А также на участие могут рассчитывать:Обе льготных ипотеки действуют до 1 июля 2024 года, но возможно их продление.Для военныхВоенная ипотека предоставляет возможность военнослужащему — участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) приобрести квартиру в новостройке, вторичном жилищном фонде или купить собственный дом.»Каждый военный при выполнении определенных условий получает сертификат, на который один раз в месяц Росвоенипотека переводит некоторую сумму денег. Из расчета этих денежных средств копится первоначальный взнос. Затем с этим сертификатом военнослужащий может обратиться в банк для получения ипотеки. Разница военной ипотеки от обычной в том, что ежемесячные платежи оплачивает Росвоенипотека, а не сам клиент», — объясняет Марат Галлямов, директор агентства недвижимости «Этажи-Казань».Материнский капиталМатеринский или семейный капитал — это мера государственной поддержки российских семей, в которых начиная с 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года родился или был усыновлен второй ребенок или начиная с 1 января 2020 года по 31 декабря 2026 года включительно родился или был усыновлен первый ребенок.С 1 февраля 2024 года материнский капитал ждет очередная индексация: как сообщается на сайте Социального фонда РФ, размер выплаты на первого ребенка составит 630 967,72 рубля, на второго — 833 800,37 рубля. В том случае, если граждане уже успели потратить часть полученного ранее маткапитала, то проиндексирована будет лишь оставшаяся сумма.Потратить эти деньги можно на покупку жилья (в том числе в ипотеку).С 1 января 2024 года право на получение материнского капитала имеют только граждане России, увеличился период, в течение которого можно обратиться за выплатой и получить деньги за все время с момента рождения ребенка. С 2024 года такая возможность будет в течение полугода после появления малыша. Теперь маткапитал можно тратить на реконструкцию домов, где несколько владельцев (например, таунхаусов, дуплексов и им подобных). Нововведения коснулись и отцов-одиночек, воспитывающих детей или являющихся единственными усыновителями: у них появилась возможность направить материнский капитал на формирование накопительной пенсии.Социальная ипотекаЭтот вид ипотечного кредитования предназначен для всех граждан, которые встали на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Программа реализуется до 2025 года.Программа подразумевает:Например, у москвичей есть возможность приобрести у города квартиру по цене, существенно ниже рыночной, из фонда департамента городского имущества Москвы.Для врачей и учителейТак как врачи и учителя относятся к категории лиц, которые получают относительно небольшие доходы, для них существуют льготные программы для покупки жилья. В некоторых регионах это выражается в виде льготной цены на недвижимость, в иных — в виде государственной субсидии для оплаты части ипотеки, либо оба варианта совмещаются.Например, правительство Московской области предлагает учителям, медикам и молодым ученым участие в социальной ипотеке: жилое помещение приобретают на государственные деньги, а участник ипотеки оплачивает только проценты по кредиту. Таким образом можно купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости.»Льготная ипотека для молодых учителей в Алтайском крае позволяет им получить компенсацию части процентной ставки по ипотеке (если годовой процент не превышает значение 8,5)», — добавляет Михаил Паюшин.Для сотрудников IT-компанийСотрудники российских ИТ-компаний до 50 лет (включительно) могут принять участие в программе IT-ипотеки. До 31 декабря 2024 года у них есть возможность оформить ипотечный кредит по ставке не более 5% годовых.“Заемщики при этом должны соответствовать следующим требованиям к размеру средней заработной платы с учетом НДФЛ:- от 150 тыс. руб., если заемщик трудится в Москве;- от 120 тыс. руб., если он работает в городе-миллионнике;- от 70 тыс. руб. — в ином месте.С 9 сентября 2023 года требование к размеру зарплаты распространяется только на сотрудников старше 35 лет, — отмечает Оксана Васильева. — Лимит кредита зависит от региона, где находится приобретаемое жилье (15 миллионов рублей для регионов с населением до миллиона человек, 30 млн руб. — для остальных). При этом субсидируемая часть кредита составляет 9 млн и 18 млн руб. соответственно”.Субсидия для многодетных семейГосударственная поддержка семей с тремя детьми и более выражается в единоразовой выплате субсидии в дополнение к материнскому капиталу. Ею могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий и последующий ребенок. Получить такую выплату можно только один раз по одному кредиту."Адресная мера поддержки государства — выплата 450 000 рублей (единоразовая) на погашение кредита по ипотеке для многодетной семьи, если они улучшили свои жилищные условия. Или же освобождение от НДФЛ семей с двумя и более детьми, если они продают свою недвижимость опять же с целью улучшения жилищных условий", — добавляет Марина Лашкевич.Дальневосточная ипотекаПрограмма была запущена в 2019 году и направлена на улучшение жилищных условий на Дальнем Востоке. С ее помощью жилье в Федеральном Дальневосточном округе можно взять в кредит по льготной ставке 2%. Программа действует до 31 декабря 2030 года."Размер заемных средств, выдаваемых в рамках программы, составляет не более шести миллионов рублей (до 9 млн рублей для покупки жилья на первичном рынке или строительства дома, если площадь жилого помещения больше 60 кв. метров). Ипотека может быть оформлена на срок до 20 лет. Стоит отметить, что программа предусматривает первоначальный взнос от 20%, для покрытия которого заемщики могут воспользоваться средствами материнского капитала. Требования к заемщикам указаны в Постановлении Правительства РФ от 07.12.2019 г. № 1609", — рассказывает Светлана Петропольская, совладелец юридической фирмы URVISTA и школы юридической практики URVISTA SCHOOL.Ипотека доступна для:Арктическая ипотекаОсенью 2023 года начала действовать похожая по условиям программа льготного кредитования “Арктическая ипотека”. Ставка — 2% годовых, а получателями могут стать жители Мурманской области, Ненецкого, Ямало-Ненецкого и Чукотского автономных округов, а также ряда других территорий при условии, что их возраст не превышает 36 лет и при наличии как минимум одного ребенка в возрасте до 18 лет. Вместе с ними участниками программы могут стать:- граждане, бесплатно получившие участки по программе «Гектар Арктики»;- участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;- медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет.Первоначальный взнос по данной программе установлен в размере 20%, а минимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Программа будет действовать, если россияне приобретают квартиру в новостройке, намерены стать обладателями готового жилья в одном из сел и моногородов либо построить собственный дом.Сельская ипотекаЦель — привлечение людей в села для проживания. Воспользоваться сельской ипотекой может любой человек, который планирует переехать из города или проживает в сельской местности в населенных пунктах с численностью жителей до 30 тыс. человек, при этом семейное положение или регион прописки значения не имеют. Программа является бессрочной."Сумма кредита — до шести млн руб. Ставка по ипотеке — от 0,1% до 3% годовых, срок — 25 лет. Сумма первоначального взноса — от 20% от стоимости жилья. Ипотека может быть использована также для завершения текущих строительных работ. Для этого необходимо, чтобы работы были завершены не позднее двух лет со дня первого платежа. Участвовать в программе можно только один раз. Москва, Московская область и Санкт-Петербург не принимают в ней участие", — объясняет Ильмир Хуснутдинов, руководитель группы по работе с клиентами и партнерами "Ипотека.Центр".Льготная ипотекаЛьготная ипотека позволяет взять кредит под более низкий процент. Программа доступна всем совершеннолетним гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, наличия детей и недвижимости.Действие программы продлено до 1 июля 2024 года. С ее помощью можно приобрести квартиру от застройщика в готовом или строящемся доме, купить частный дом от застройщика или использовать кредит на постройку частного дома. Льготная ипотека не распространяется на вторичное жилье.Ставка по такой программе — до 8 % годовых, максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Важным условием является первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости жилья.Реструктуризация ипотеки с помощью государстваГосударство может помочь заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации (болезнь, потеря работы, банкротство, снижение дохода) погасить долг перед банком. Рассчитывать на поддержку могут:Обязательным условием для реструктуризации является подтверждение уровня доходов, который не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи.Государство может выделить субсидию для частичного погашения долга по ипотеке (в 2024 году ее сумма составляет 30% от стоимости жилья, но не больше полутора млн рублей), по соглашению с банком предоставить кредитные каникулы на срок до полутора лет либо снизить процентную ставку по ипотеке.Как взять ипотеку с господдержкойЗаемщик должен подходить под условия выбранной программы, быть гражданином РФ, иметь подтвержденный источник дохода и проработать на последнем месте работы не менее четырех месяцев.ДокументыСписок бумаг зависит от вида льготной ипотеки и внутреннего регламента банка. Так, кредитор может запросить договор-основание приобретения недвижимости, документы, подтверждающие правоспособность продавца, договоры личного и имущественного страхования.Основные документы, которые потребуются:»Для получения ипотечного кредита на льготных условиях кредитный договор должен быть заключен (п. п. 1, 5 Правил № 1711): в случае рождения первого ребенка и (или) последующих детей — до 31.12.2023; в случае установления категории «ребенок-инвалид» — до 31.12.2027; начиная с 01.04.2021 (для кредитов (займов) на строительство жилого дома на земельном участке или приобретение жилого дома, который будет построен и передан заемщику в будущем)», — объясняет Марчел Кырлан, эксперт-аналитик цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор».Куда обращатьсяИпотечные кредиты на льготных условиях предоставляют АО «ДОМ.РФ» и банки — участники программы льготного кредитования (Приказ Минфина России от 19.02.2018 № 88).Изменения в 2024 году“В рамках программы «Льготная ипотека» первоначальный взнос по ипотеке, выдаваемой по ставке 8%, увеличен с 20 до 30%. При этом размер кредита (займа) по кредитным договорам, заключенным после 23 декабря 2023 года, для всех субъектов РФ не может превышать 6 млн рублей (включительно)”, — говорит Марина Милованова.“С 6 млн до 9 млн рублей увеличен предельный размер кредита по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека», а в перечень заемщиков по указанной программе включены сотрудники организаций оборонно-промышленного комплекса, зарегистрированных на территориях Дальневосточного федерального округа или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ, — говорит Оксана Васильева. — Также установлено, что теперь в целях применения всех льготных ипотечных программ установлено условие, согласно которому заемщик (солидарный заемщик и/или поручитель) по одному льготному кредиту (займу) не должен являться (ранее не являлся) заемщиком (солидарным заемщиком и/или поручителем) по другому льготному кредиту (займу)”.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *