Где можно оформить страховку от потери работы
Перейти к содержимому

Где можно оформить страховку от потери работы

  • автор:

Страховка от увольнения: что это такое и чем удобен этот полис

Страховка от увольнения: что это такое и чем удобен этот полис

Чаще всего подобные программы приобретают люди, имеющие кредит или ипотеку. Причем в случае с займом на жилье страхование от потери работы во многих СК является обязательным условием. Пандемия коронавируса и связанные с ней дальнейшие закрытия многих компаний сместили акценты. После 2020 года многие начали искать варианты страхования от потери работы даже в случае отсутствия у них кредитов. Иными словами, возможность оформления такого полиса зависит от личных потребностей, а также от требований СК к потенциальным клиентам. Купить страховку от потери работы, как правило, можно при соблюдении следующих условий:

  • застрахованный должен быть трудоспособного возраста. Для мужчин это порог до 60–65 лет, для женщин — до 55–60 лет;
  • с работником заключен бессрочный трудовой договор;
  • владелец страховки не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, полиции, МЧС РФ, Федеральной службы исполнения наказаний, Федеральной службы судебных приставов, Государственной таможенной службы, прокуратуры;
  • общий трудовой стаж работника должен быть не менее одного года;
  • на последнем месте работы нужно отработать не менее полугода;
  • не быть пенсионером.

Как воспользоваться страховкой при потере работы

Если страховой случай все-таки наступил, в первую очередь необходимо обратиться в свою СК для получения консультации. Сейчас это можно сделать не только по телефону горячей линии или лично в офисе, но и через онлайн-помощника. Далее нужно подготовить полный пакет документов с места работы. Обратите внимание, что трудовую книжку теперь можно предоставить как в бумажном, так и в электронном виде. Получить выписку из электронной трудовой книжки можно на сайте «Госуслуги» в подразделе «Работа и занятость». После того как все будет собрано, нужно снова обратиться в СК и далее действовать строго по инструкции своего менеджера.

Важно! Для получения выплаты работник должен быть уволен не по собственному желанию. И этот факт необходимо зафиксировать в трудовой книжке. Кроме того, некоторые страховые компании требуют встать на учет в службе занятости с присвоением статуса безработного.

Существует еще один нюанс, который надо учесть. У страховки от потери работы есть временная франшиза. Она равна двум месяцам после увольнения. Почему именно такой срок? По закону работодатель при увольнении работника из-за сокращения штата или ликвидации предприятия обязан выплатить ему выходное пособие в виде зарплаты за последние два месяца. То есть выплаты от СК начнут поступать через два месяца после увольнения, если до этого момента не удастся найти работу самостоятельно или через Центр занятости. Однако сейчас некоторые крупные страховые компании обещают выплаты уже с 15 дня после поступления всех документов в СК.

Конкретная сумма компенсации зависит от страховой компании и купленной программы.

Где можно оформить страховку от потери работы

Оформить страховку от потери работы можно в любой страховой компании, в которой есть соответствующий продукт. Условия также зависят от выбранной СК.

Например, у компании «СберСтрахование» есть полис «Страхование от недобровольной потери работы». По нему выплаты можно получать уже с 15 дня после увольнения и вплоть до 6 месяцев в статусе безработного. Программа подразумевает три вида покрытия: расширенное, базовое и специальное с максимальной выплатой до 244 тысяч рублей.

У страховой компании «СОГАЗ» есть программа «Кадровый советник», которая представлена в четырех вариантах. Есть «Базовый» тариф стоимостью 1 900 рублей в год и страховой суммой 53 тысячи рублей, но без ежемесячных выплат. Далее идет «Стандарт» за 5 900 рублей в год со страховой суммой 60 тысяч рублей и ежемесячной выплатой 20 тысяч рублей. Третий вариант — «Оптимум» за 14 900 рублей в год, предусматривающий страховую сумму в размере 150 тысяч рублей и возможность получения 60 тысяч рублей ежемесячно. И последний тариф — «Максимум» — самый дорогой: он обойдется в 24 900 рублей в год. Однако по нему страховая сумма составит 250 тысяч рублей с ежемесячной выплатой по 100 тысяч рублей.

В «РСХБ-Страхование» предлагают две программы. Первая стоимостью 2 500 рублей в год со страховой суммой 100 тысяч рублей и ежемесячным лимитом 25 тысяч рублей. И вторая — в два раза дороже, но уже со страховой суммой 200 тысяч рублей и ежемесячной выплатой 50 тысяч рублей.

В каких случаях откажут в страховании или выплате

Однако бывают случаи, когда возмещение клиент может не получить. Среди причин можно назвать:

  1. сотрудник уволен до оформления полиса;
  2. работник оформлен на частичную занятость;
  3. страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая;
  4. наступление обстоятельств, препятствующих получению компенсации, и их возникновение не зависит от воли сторон (военные действия, стихийные бедствия и пр.);
  5. отсутствие у лица действующего трудового договора с работодателем;
  6. нахождение в статусе индивидуального предпринимателя; военнослужащего, сотрудника органов внутренних дел, полиции, МЧС РФ, Федеральной службы исполнения наказаний, Федеральной службы судебных приставов, Государственной таможенной службы, прокуратуры;
  7. наступление трудовой пенсии по старости;
  8. обладание информацией о (возможном) предстоящем прекращении трудового договора.

Однако, несмотря на все нюансы, именно страховка от увольнения зачастую способна помочь удержаться на плаву в сложный период потери работы. Она поможет частично сохранить семейный бюджет, а значит и обеспечить спокойствие в сложное время поиска новой подходящей работы.

Страховка от увольнения: главное

  • Страховка позволит получить компенсацию, если вас неожиданно уволят
  • Полис полезен тем, кто выплачивает кредиты
  • Увольнение по собственному желанию не считается страховым случаем
  • Выплаты по страховке начисляются через два месяца после увольнения

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Страховка от потери работы: что это такое и как работает

Баннер

Страховка — понятие, знакомое многим. Люди страхуют жизнь, здоровье, недвижимость, ответственность автовладельца или само транспортное средство. В пандемию выросла популярность еще одного вида страхования — от потери работы. Разберемся, как это работает.

  • Что такое страхование от потери работы
    • Виды страховки

    защита от безработицы

    Страховка от увольнения поможет продержаться, пока вы не найдете новую работу

    За последние три года причин для стресса у людей прибавилось. Одна из них — страх потерять работу. В период пандемии и последующего кризиса, когда десятки крупных компаний закрыли бизнес в России, тысячи россиян остались без работы.

    Финансовая подушка безопасности на такой случай есть не у всех. Поэтому перспектива остаться без заработка для многих выглядит пугающе. Ежемесячные платежи по счетам и бытовые расходы никто не отменял. Так на рынке страховых услуг возросла популярность страховки от увольнения — эффективный способ обезопасить себя.

    Самая древняя русская монета называлась «златник», ее чеканили вскоре после Крещения Руси князем Владимиром.

    Другой факт

    Что такое страхование от потери работы

    У многих страховых компаний пункт про потерю заработка включен в продукт страхования ипотеки и кредитов. Однако с 2020 года этот вид страховки может приобрести любой желающий, даже не занимая деньги у банка.

    Важно понимать, что страховка не убережет вас от увольнения как такового, но поможет продержаться на плаву, пока вы ищете новую работу. Смысл в том, что вы страхуете риск потери заработка.

    Как правило, договор страхования заключается на определенный срок. Если в течение этого периода вас уволили, страховая компания выплатит вам компенсацию. Ее размеры, сроки, условия и порядок выплат зависят от конкретного договора.

    Виды страховки

    Полис от увольнения можно оформить тремя способами:

    • в составе страховки по ипотеке или кредиту;
    • вместе со страховкой жизни и здоровья;
    • как отдельный продукт, который защищает от принудительного увольнения.

    Надежные программы страхования на все случаи жизни есть и в Совкомбанке.

    Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.

    Сколько стоит и как работает страховка

    Проще всего понять принцип работы страхования на примере конкретной истории.

    Анна уже 2 года работает в крупной организации продакт-менеджером. Ее оклад 60 тысяч рублей в месяц. Девушка живет в съемной квартире, у нее нет ипотеки и других займов. В пандемию штат компании, где трудится Аня, сильно сократили, но ей повезло остаться на своем месте. Чтобы хоть как-то обезопасить себя на случай увольнения, девушка решила застраховаться. Изучив разные предложения, Анна выбрала страховку, где полис стоил 4000 рублей в год. По условиям договора, компенсация при потере работы составит 180 тысяч рублей, которые будут выплачиваться равными долями на протяжении трех с месяцев с момента увольнения. Такая сумма была назначена с учетом того, что выплаты начнут поступать только через два месяца с момента сокращения. Этот период сотруднику обязан компенсировать работодатель, выплатив два оклада. Затем финансовое плечо подставляет страховая, но только в том случае, если человек еще не трудоустроился. Таким образом, у застрахованного есть подушка безопасности на пять месяцев. К счастью, пока воспользоваться полисом Анне не пришлось, однако срок его действия девушка продлевает — так ей спокойнее.

    Стоимость полисов и условия их оформления разные. Приведенный пример актуален на конец 2020 года. На сегодняшний день годовая страховка обойдется в сумму от 3000 до 5000 рублей. Размер компенсации зависит от оклада и периода, пока застрахованный остается безработным, а срок выплат варьируется от трех до шести месяцев. Также страховщики предлагают разные программы страхования — от базового до расширенного. В зависимости от выбранных условий меняется как стоимость полиса, так и сумма итоговой выплаты.

    Кто может застраховаться от увольнения

    • совершеннолетний гражданин трудоспособного возраста;
    • работает по бессрочному трудовому договору;
    • не является самозанятым, госслужащим, индивидуальным предпринимателем и военнослужащим.

    Это базовый набор условий. Детальную информацию уточняйте в той компании, куда обращаетесь за покупкой полиса.

    страховка от потери работы

    Условия страхования у разных компаний отличаются

    Что считается страховым случаем

    Не любое увольнение влечет за собой выплату компенсации.

    Главное условие страховки от потери работы — увольнение не по собственной воле. Вы не можете самостоятельно уволиться в надежде получить страховку. Точнее, сделать это вы можете, но компенсацию не получите.

    Обычно в полисе четко прописано, что именно считать страховым случаем. Как правило, это:

    • ликвидация предприятия;
    • увольнение сотрудника в связи с сокращением штата.

    Ключевое значение будет иметь формулировка записи в трудовой книжке. Если фактически вас увольняют, но просят написать заявление по собственному желанию или расторгнуть трудовой договор по обоюдному согласию — это не будет основанием для выплаты компенсации.

    Также важно, чтобы застрахованный не потерял работу «по статье», например, из-за несоответствия должности или систематических прогулов и после нескольких предупреждений — это не страховой случай.

    Как получить выплаты по страховке при увольнении

    О возникшем праве на получение страховой выплаты нужно уведомить своего страховщика. Свяжитесь с ним сразу, как только узнали об увольнении — консультант колл-центра или специалист в офисе проинструктирует вас о дальнейших действиях.

    Некоторые компании просят зарегистрироваться в качестве безработного в Центре занятости населения, другим достаточно копии трудовой. Лучший способ все оформить правильно — быть на связи со страховщиками. Не стесняйтесь уточнять даже малейшие детали по выплатам и условиям их получения.

    страхование от потери работы при ипотеке

    Страхование от потери работы заменяет финансовую подушку безопасности

    Когда не выплатят страховку

    Компенсацию при возникновении страхового случая выплатят только при определенных условиях. Самое важное из них — застрахованный уволен не по своей воле. Также есть ряд ситуаций, которые не считаются страховым случаем:

    • достижение пенсионного возраста;
    • увольнение по собственному желанию или по обоюдному соглашению;
    • действие обстоятельств непреодолимой силы (чрезвычайное положение, природные катаклизмы);
    • истечение срочного трудового договора;
    • если будет доказано, что застрахованный намеренно добивался увольнения или знал о предстоящем увольнении заранее.

    Надежнее, чем соломка. Как устроено страхование

    Что делать, если страховая отказывается платить

    Бывает, что недобросовестные страховщики оттягивают момент начисления выплат. Если вы уверены в своей правоте, и в вашей трудовой красуется запись о том, что вас сократили, обращайтесь за защитой прав в вышестоящие органы.

    Вот перечень организаций, куда можно пожаловаться на страховую компанию:

    • Центральный банк РФ;
    • Роспотребнадзор;
    • Федеральная антимонопольная служба;
    • прокуратура;
    • суд.

    Кроме этого, вы можете написать жалобу на имя директора страховой или обратиться к финансовому уполномоченному. Если это не поможет, смело идите за помощью в перечисленные выше госорганы. О своем намерении оповестите страховщика — это может стать весомым аргументом, чтобы пойти вам навстречу, не доводя дело до конфликта.

    В 2019 году Петр Сергеевич взял потребительский кредит на ремонт дачи и оформил на него страховку. По условиям договора в случае потери работы не по своей воле, мужчина мог рассчитывать, что платежи по займу на протяжении трех месяцев будет покрывать страховая компания.

    Летом 2020 Петра Сергеевича сократили, и он остался безработным. Об этом он сразу же уведомил банк, где брал кредит. Чтобы запустить действие страховки мужчина предоставил в страховую все необходимые документы и был уверен, что этим дело закончится, но не тут-то было. Страховщик требовал все новые и новые бумаги и ксерокопии, часть из которых просил заверить у нотариуса, часть — просто переписать.

    Петр Сергеевич терпеливо выполнял все требования, пока вдруг не обнаружил, что время идет, а очередные платежи по кредиту не вносятся и он попадает в разряд должников. Тогда мужчина написал жалобу в ЦБ РФ, где детально изложил все подробности ситуации и сообщил, что страховщик намеренно затягивает бумажную волокиту.

    Спустя две недели страховая компенсировала необходимые выплаты по долгу Петра Сергеевича.

    Брать кредит лучше в проверенной организации с хорошей репутацией. В Совкомбанке выгодные и прозрачные условия кредитования без скрытых звездочек и лишних переплат. Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно заранее с помощью удобного онлайн-калькулятора.

    В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.

    Плюсы и минусы страхования от потери заработка

    За несколько лет существования на рынке услуга страховки от увольнения показала себя с разных сторон. Решаясь на покупку полиса, взвесьте все за и против.

    1. Страховка дает возможность продержаться на плаву, пока вы ищете работу. Это идеальный вариант для тех, у кого нет финансовой подушки безопасности.
    2. Когда есть доход, искать работу морально легче. Вам не придется идти на компромиссы, лишь бы зацепиться за место. Вы сможете обстоятельно выбирать нового работодателя и комфортные для себя условия труда с достойной оплатой.
    3. Если вы оформляете страховку от потери работы при заключении ипотечного договора, то она выручит вас в случае непредвиденного увольнения — платежи по ипотеке будет вносить страховая компания.
    1. Страховка влечет за собой дополнительные расходы. Даже если вы никогда ей не воспользуетесь, оплачивать полис нужно каждый год.
    2. Выплаты имеют ограничения по сумме и времени. Размер страховой компенсации, как правило, зависит от размера вашего оклада и времени, в течение которого вы имеете статус безработного. Срок выплат не превышает полугода.
    3. Выплата производится не сразу, а по истечении двух месяцев с момента увольнения. По закону при сокращении работодатель обязан выплатить сотруднику компенсацию в размере двойного оклада. Эти два месяца страховая не учитывает, начиная выплаты лишь с третьего месяца. В договоре этот момент может быть прописан, как «временная франшиза».

    Сейчас услуга страхования от потери работы чаще всего входит в состав другого страхового продукта. Например, прописывается отдельным пунктом в договоре страхования ипотеки или потребительского кредита.

    Стоит понимать, что страховка не станет защитой от безработицы. Это всего лишь удобный инструмент, чтобы не остаться в одночасье и без работы, и без средств к существованию.

    Страхование от потери работы

    Продукт «Страхование от потери работы» предлагает финансовую поддержку в пределах утраченного дохода и распространяется дополнительно на еще одного члена семьи в результате досрочного расторжения контракта с работодателем по застрахованным обстоятельствам.

    Подробная информация об объекте страхования и ограничениях содержится в страховом полисе и приложенных к нему правилах страхования.

    От чего страхуем?

    Подробные условия страхования, в том числе перечень страховых рисков, ограничения страхового покрытия, исключения из страхования, условия прекращения Полиса, порядок определения размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности) содержатся в Полисе и приложенных к нему Правилах страхования.

    Страховой случай

    Для лиц, достигших возраста 18 лет и не достигших 75 лет, с общим стажем более 1 года, а на последнем месте работы — более 6 месяцев.

    Также будет включать дополнительно страхование супруги или супруга, а для застрахованных женщин старше 59 лет и мужчин старше 64 лет еще и ребенка.

    От обстоятельств, не зависящих от воли сторон:

    • смерть работодателя или признание его судом безвестно отсутствующим (п. 6 ст. 83 ТК РФ)
    • чрезвычайные ситуации, препятствующие продолжению трудовых отношений (п. 7 ст. 83 ТК РФ)

    От отказа от переезда:

    • на другую работу, не соответствующую состоянию здоровья работника в соответствии с медицинским заключением или отсутствие у работодателя соответствующей работы (п. 8 ст.77 ТК РФ)
    • на работу в другую местность (п.9 ст. 77 ТК РФ)

    От иных случаев:

    • ликвидация организации или прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 ст. 81 ТК РФ)
    • сокращение штата работников организации или индивидуального предпринимателя (п. 2 ст. 81 ТК РФ)
    • смена собственника имущества организации (для руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера) (п.4 ст. 81 ТК РФ)
    1. Встаньте на учет в качестве безработного лица в органы службы занятости населения.
    2. Не позднее 31 дня с момента, когда вам стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, подайте заявление на осуществление страховой выплаты.
    3. Для установления факта наступления страхового случая и принятия решения об осуществлении страховой выплаты, предоставьте документы, указанные в пункте 7.2 Полиса.
    4. Подать заявление на осуществление страховой выплаты и документы вы можете следующими способами:
      • Через личный кабинет на сайте;
      • Нарочно в ближайший офис страховой компании или по почте.

    Программы страхования

    Программа 1
    Страховая сумма — 150 000 руб.

    • Лимит ответственности (ежемесячный) — 18 750 руб.

    1 800 руб. / год
    Программа 2
    Страховая сумма — 300 000 руб.

    • Лимит ответственности (ежемесячный) — 37 500 руб.

    3 600 руб. / год
    Программа 3
    Страховая сумма — 500 000 руб.

    • Лимит ответственности (ежемесячный) — 62 500 руб.

    6 000 руб./год
    Программа 4
    Страховая сумма — 800 000 руб.

    • Лимит ответственности (ежемесячный) — 100 000 руб.

    9 600 руб./год

    Документы

    Образец страхового полиса-оферты «Страхование от потери работы»
    Дата размещения документа: 2023-06-18
    Правила страхования
    Дата размещения документа: 2023-06-19
    Заявление на страховую выплату по полису «Страхование от потери работы»
    Дата размещения документа: 2023-11-23
    КИД Потеря работы Плюс (с 21.01.2024)
    Дата размещения документа: 2024-01-19

    Подробные условия страхования, в том числе перечень страховых рисков, ограничения страхового покрытия, исключения из страхования, условия прекращения Полиса, порядок определения размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности) содержатся в Полисе и правилах страхования.

    Сервисы для клиентов

    Ответим на самые важные вопросы
    Есть вопрос
    Офисы продаж
    Урегулирование

    Другие продукты

    Защита самозанятых

    РСХБ-Страхование
    Управлять продуктами стало проще
    и приятнее всего в несколько кликов
    Все страховые продукты

    • Имущество и финансы
      • Ипотечное страхование
      • Защита вашего дома
      • Защита денег на банковской карте
      • Защита процентов по вкладам
      • Защита процентов по вкладу и страхование от несчастных случаев
      • Защита вас и ваших близких
      • Защита всей семьи
      • Защита от клеща
      • Защита от коронавируса
      • Защита от реакции на вакцинацию
      • Защита от фармацевтических расходов
      • Защита в подарок
      • Защита всей семьи от коронавируса
      • Путешествия
        • Защита здоровья и денег в заграничных путешествиях
        • Максимальная защита в заграничных путешествиях
        • Максимальная защита в путешествиях по России
        • Страхование от потери работы
        • Страхование от потери работы Плюс
        • Защита самозанятых
        • Защита питомца
        • Защита животных и птицы
        • Имущество и финансы
          • Бизнес без потерь
          • Бизнес под защитой
          • Страхование арендованных помещений
          • Страхование имущества
          • Двойная защита
          • Бизнес без потерь. Финансовая опора
          • Защита от коронавируса
          • Страхование от несчастных случаев
          • Для малого и микробизнеса
            • СВОЕ ДЕЛО. Магазин
            • СВОЕ ДЕЛО. Спецтехника.
            • СВОЕ ДЕЛО. Услуги
            • СВОЕ ДЕЛО. КАСКО
            • СВОЕ ДЕЛО. Грузоперевозки
            • СВОЕ ДЕЛО. Производство
            • Страхование грузов
            • Страхование водных судов
            • Страхование средств Ж/Д транспорта
            • Страхование Транспорта
            • Страхование Спецтехники
            • Ответственность
              • Страхование гражданской ответственности
              • ОСГОП
              • ОСОПО
              • Страхование строительно-монтажных работ
              • Урожай
                • Страхование Урожая
                • Страхование урожая на случай чрезвычайных ситуаций природного характера
                • Страхование урожая в случае ЧС
                • Страхование Урожая с Господдержкой
                • Животные
                  • Страхование с/х животных
                  • Страхование аквакультур
                  • Страхование с/х животных с Господдержкой
                  • Для малых хозяйств
                    • СВОЕ ДЕЛО. Ферма
                    • УМНЫЙ ФЕРМЕР. Несчастный случай, связанный с родами
                    • УМНЫЙ ФЕРМЕР. Травматизм
                    • Страхование Транспорта
                    • СВОЕ ДЕЛО. КАСКО.
                    • СВОЕ ДЕЛО. Спецтехника.
                    • Страхование ЖД транспорта
                    • Страхование Спецтехники

                    Лицензии Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) АО СК «РСХБ-Страхование без ограничения срока действия (бессрочно):

                    СИ № 2947 от 23.10.2017, СЛ № 2947 от 23.10.2017, ПС № 2947 от 23.10.2017, ОС № 2947-02 от 25.12.2019, ОС № 2947-04 от 23.10.2017, ОС № 2947-05 от 23.10.2017.

                    • О нас
                    • Состав и структура акционеров
                    • Страховой случай
                    • Реестр агентов и брокеров
                    • Пресс-центр
                    • Новости
                    • Частным лицам
                    • Юридическим лицам
                    • Агрострахование
                    • Правила страхования
                    • Спроси агроэксперта
                    • Карта сайта
                    • Вход в личный кабинет
                    • Контакты

                    +7 800 700 45 60 Звонок по России бесплатный
                    Телефон в Москве

                    Продолжая пользование настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных (файлов cookie) с использованием трекера «Yandex.Metrics». Порядок обработки Ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в Политике АО СК «РСХБ-Страхование» в отношении обработки персональных данных.

                    Страхование от потери работы – способ обезопасить себя от финансовой «ямы»

                    Утрата рабочего места — серьезное негативное событие в жизни человека. Особенно масштабные проблемы ожидаются, если у работника имеются кредиты или ипотека, которые требуют погашения. Организации, предоставляющие денежные средства, не готовы входить в положение своего клиента. Ситуация чревата судебными исками, потерей имущества и значительными издержками в целом.

                    Хорошим выходом из положения может стать страховка от потери работы. До коронавирусного кризиса этот продукт был востребован лишь малым количеством работников частного и государственного секторов. По данным статистики, страховкой пользовались в лучшем случае 0,3-2% от общего числа трудоспособного населения. После наступления коронавирусной пандемии количество заинтересованных резко выросло. Сейчас на фоне кризиса экономики, социально-политических проблем интерес к полисам все еще остается высоким.

                    Оформить страховку мало. Нужно внимательно изучить, что именно в нее входит. Вполне может быть, что вашего случая в перечне оговоренных рисков не окажется. А значит, и выплату получить будет невозможно. Необходимо внимательно анализировать, что вы планируете приобрести.

                    Что собой представляет страховка и как она действует при потере работы

                    Страхование на случай утраты рабочего места, увольнения — это комплексная услуга, которую оказывают специализированные страховые компании. Суть заключается в предоставлении имущественной помощи при наступлении страховых случаев. Перечень таковых очерчен в двустороннем соглашении.

                    Сама по себе потеря работы не может быть страховым случаем. Это слишком общая формулировка, которая дает максимальный простор для трактовок. Компании прописывают их особенно тщательно, детально, чтобы исключить нерациональное расходование средств. По этой причине далеко не все застрахованные могут получить свою законную выплату — их случай просто не указан в документах.

                    При наступлении оговоренных обстоятельств клиент обращается к своей страховой компании, которая оценивает особенности ситуации и, если та входит в условия договора, подпадает под его критерии, выплачивает оговоренную сумму.

                    В основном продукты такого плана приобретают в случае, когда у человека имеются существенные имущественные обязательства. Например, кредит, а то и не один, или ипотека. Грамотно составленный договор позволяет покрыть финансовые риски, не беспокоиться о том, что придется расставаться с имуществом или инициировать процедуру банкротства при потере рабочего места. Важно правильно выбрать страховщика, проверить условия соглашения, чтобы не остаться ни с чем.

                    Зачем вообще оформлять такую страховку?

                    Полис — это разумное вложение денег, которое позволяет не беспокоиться о финансовых обязательствах при потере работы. Задуматься о приобретении страховки следует даже тем, кто работает в государственном секторе, стабильной коммерческой компании. Это надежная защита для самого человека и его семьи. Он может быть уверен, что не останется без копейки в непредвиденном случае. Можно приобрести как отдельный полис для защиты от потери работы, так и комплексный продукт (например, Росбанка — «Моя максимальная защита» — или схожие продукты крупных банков).

                    Преимущества и недостатки таких продуктов а

                    Можно выделить несколько преимуществ:

                    • У человека будет финансовая поддержка на период поиска новой работы. Утрата рабочего места не станет критической точкой в жизни. Бывший сотрудник сможет оставаться «на плаву», выполняя финансовые обязательства перед кредиторами.
                    • Это удобно, поскольку кредитная история потерявшего работу не будет портиться. Есть все шансы сохранить хорошую репутацию.
                    • Благодаря финансовой поддержке «со стороны» у бывшего сотрудника компании или государственной структуры есть все шансы получить хорошую работу. Нет нужды хвататься за что угодно, лишь бы не остаться без денег. Появляется достаточно времени, чтобы отыскать достойный вариант, который подойдет по всем параметрам и позволит покрыть финансовые обязательства.
                    • В случае непредвиденных обстоятельств у семьи застрахованного будет возможность поддерживать привычный уровень жизни на протяжении нескольких месяцев.

                    Минусы тоже имеются.

                    Первый — страхование от потери работы предоставляется на платных условиях. Это коммерческая услуга. Стоимость полиса зависит от количества случаев, которые покрывает документ, а также от компании. Платить придется каждый год — именно на этот срок чаще всего заключается соответствующий договор.

                    Второй — общая продолжительность выплат. Профессиональные игроки готовы взять на себя обязательства на ограниченное время. В среднем речь идет о периоде от 3 до 6 месяцев. Просто сидеть без дела не получится. Придется активно искать работу. Можно ли это считать настоящим недостатком — вопрос открытый.

                    Третий, более серьезный недостаток — лимиты на выплаты. Они рассчитываются по специальным формулам. Если выбрать страховку без достаточного внимания, может получиться так, что компания будет покрывать только часть расходов. А значит, и финансовые обязательства при ипотеке и при кредите будут покрываться лишь частично.

                    Также нужно иметь в виду, что у всех программ есть свои подводные камни. Следует максимально внимательно читать документацию.

                    Кто может приобрести страховку по потере работы

                    Чаще всего оформлением полиса интересуются люди, которые имеют соответствующие финансовые обязательства или вкладывают свои деньги в ценное, дорогое имущество. Так, частыми клиентами выступают лица, взявшие кредит под залог недвижимости или машины. С началом коронавирусных проблем ситуация стала существенно меняться, популярность страховых услуг выросла. События начала 2022 года также оставили свой след, повлияв на интерес к услугам.

                    Кто именно может оформить полис — зависит от компании. Точного перечня нет, нужно смотреть на условия конкретного страховщика. Однако есть некоторые общие тенденции и требования. При принятии решения о том, стоит ли предоставлять страховку, компании учитывают следующие нюансы:

                    • Возраст. Чем старше человек, тем ниже вероятность, что его без проблем застрахуют. Возможны как принципиальный отказ, так и снижение суммы выплат, предоставление менее выгодных условий.
                    • Трудоспособность. Компании никогда не страхуют пенсионеров — практически всегда это препятствие для заключения соответствующего договора. Хотя бывают незначительные, редкие исключения из этого правила.
                    • Статус. СК готовы заключать договоры только с физическими лицами.
                    • Характер трудовой деятельности. Страховщики готовы взаимодействовать с лицами, которые работают как наемные сотрудники, по трудовому договору. Например, директор коммерческого предприятия или другого юридического лица рассчитывать на подобные выгодные условия уже не может.

                    Все это приблизительные условия. Страхование на случай потери работы очень отличается от компании к компании.

                    Какие риски покрывает полис

                    Страховка от недобровольной потери работы — это обобщенное название продукта. На самом деле факт утраты рабочего места еще ни к чему не обязывает и ни о чем не говорит. Страховщики разрабатывают максимально подробные условия взаимодействия, где прописаны частные случаи. Чаще всего страховыми случаями признаются следующие обстоятельства:

                    • Сокращение численности штата. Как показала практика, под сокращение может попасть практически кто угодно, даже квалифицированные специалисты. А значит, спасательный круг на случай непредвиденной проблемы не помешает.
                    • Ликвидация юридического лица или индивидуального предпринимателя. В таком случае на улице оказываются все сотрудники.
                    • Отказ сотрудника переводиться на новое место работы в иной местности. Труд — право, а не обязанность. Выбирая страхование, человек лишний раз обеспечивает выполнение этого принципа.
                    • Отказ сотрудника переводиться на другую работу по медицинским показаниям.
                    • Смена собственника имущества организации. В такой ситуации могут смениться и условия труда: заработная плата, график и проч.
                    • Смерть работодателя физического лица, индивидуального предпринимателя.
                    • Развитие чрезвычайной ситуации, которая препятствует выполнению трудовой функции.
                    • Увольнение по соглашению сторон. Строго говоря, оно не считается недобровольным. Потому страховщики неохотно предлагают покрытие расходов в связи с этой ситуацией.
                    • Несоответствие должности и выполняемой работе.
                    • Восстановление в должности сотрудника, который ранее выполнял трудовые функции застрахованного сотрудника.
                    • Неудовлетворительные результаты испытательного срока.
                    • Прекращение доступа к государственной тайне. Актуально для сотрудников государственных предприятий, структур, а также коммерческих производств и компаний, которые выполняют госзаказ.

                    Перечень довольно широкий. Но страховка редко предусматривает все эти пункты сразу. Стоимость полиса с максимальным охватом сравнительно велика. Клиент может выбрать продукт, который подойдет именно ему, с необходимым количеством положений.

                    Где оформить полис

                    Оформить страховку по потере работы можно в специальной страховой компании. Предложения подобного плана есть у широкой группы организаций. Можно присмотреться к следующим игрокам рынка:

                    • Сбербанк страхование — крупный игрок на рынке страховок. Предлагает выгодные условия сотрудничества. Срок выплат достигает 6 месяцев. Максимальная сумма, которую готов выплатить страховщик, составляет 244 000 рублей за полный срок.
                    • РСХБ Страхование — не менее крупный игрок. Предлагает две программы. Первая — с максимальной суммой выплат в 100 000 рублей. Ежемесячные выплаты составляют 25 000. Вторая программа предполагает максимальную сумму 200 000 рублей. Ежемесячные платежи в пользу застрахованного составляют 50 000.
                    • «СОГАЗ» предлагает 4 программы, которые различаются суммой страховых выплат как в целом, так и ежемесячно. Максимально возможная сумма составляет 250 000 рублей.
                    • РБ Страхование предлагает две программы. Первая ориентирована собственно на заемщиков, которые могут потерять работу. Максимальная страховая сумма за весь период выплат (4-5 месяцев) составляет 150 000-200 000 рублей в зависимости от выбранного тарифа. Вторая программа — комплексная. Называется «Моя максимальная защита» и покрывает сразу несколько ситуаций: потерю работы, несчастный случай, потерю недвижимости и проблемы с банковскими счетами.
                    • АльфаСтрахование предлагает более следующие словия: 30 000-60 000 рублей страховой суммы на протяжении 3-6 месяцев в зависимости от выбранного тарифа.

                    Требования к субъектам у каждой компании свои. Найти их можно на официальных сайтах. Но, как правило, они схожие. Страхуются физические лица трудоспособного возраста, работающие по трудовому договору.

                    Есть и другие страховщики. Это лишь часть предложений.

                    Как воспользоваться страховкой

                    Как именно воспользоваться страховкой от потери работы — зависит от условий. При наступлении соответствующего случая необходимо немедленно связаться со своей компанией, предоставить всю информацию и следовать инструкциям. Как правило, алгоритм такой:

                    • встать на учет в качестве безработного в центре занятости;
                    • принести все документы страховщику;
                    • написать заявление;
                    • дождаться выплаты.

                    Порядок может быть и другим. Как именно действовать — определяют условия, оговоренные в двустороннем соглашении.

                    На что обратить внимание при выборе

                    Можно дать несколько рекомендаций:

                    • Смотрите, что написано в страховом полисе, что предполагает программа. Страховка от потери работы дает возможность остаться «на плаву». Вот только ее условия могут не подойти. Следует подумать, какие риски могут внезапно «вылезти». Если они не предусмотрены в документе, пользы от него немного.
                    • Узнайте, как именно будут выплачиваться деньги. Ошибочно думать, что страховая сумма окажется на счете на следующий день. Это не так. Выплаты осуществляются в соответствии с формулой, прописанной в договоре. Часто — не с первого дня. Этот момент вариативен и зависит от конкретной компании. Его нужно уточнить заранее, внимательно прочитав двустороннее соглашение.
                    • Оцените условия, касающиеся стажа. Вполне может быть, что полис не подойдет по этому критерию. Самые мягкие условия — это 6 месяцев на рабочем месте.
                    • Наконец, внимательно изучите, как действовать при наступлении страхового случая, какие документы предоставлять компании.

                    Таким образом, чтобы выбрать хороший продукт, нужно обратить внимание на:

                    • количество установленных рисков;
                    • сроки начала выплат;
                    • размер выплат и их продолжительность;
                    • перечень документов.

                    Застраховаться от потери работы — ответственная и важная задача. При этом следует внимательно смотреть, как именно устроена страховка, можно ли оформить отказ от страховки от потери работы. При необходимости стоит обратиться к специалисту — консультанту по страховым вопросам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *