Пск инвестиционная как получить
Перейти к содержимому

Пск инвестиционная как получить

  • автор:

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса: программы поддержки

Годовая выручка меньше 2 млрд рублей? В штате не более 250 сотрудников? Прежде чем брать кредит на развитие компании, прочитайте эту небольшую статью. Она о льготных программах кредитования, которые доступны практически каждому малому и среднему бизнесу. Это поможет сэкономить!

Какому бизнесу доступны кредиты со сниженной ставкой?
Действующие программы льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса
Объединённая программа льготного кредитования
Другие программы (региональные и профильные)
Где искать актуальную информацию обо всех программах
Общие требования к компаниям-заёмщикам
Как получить льготный кредит для малого и среднего бизнеса
1. Убедитесь, что компания подходит под программу
2. Подготовьте документы
3. Будьте готовы предоставить залог
4. Выберите банк, который участвует в программе
5. Подайте заявку и дождитесь одобрения

Кому доступны кредиты со сниженной ставкой?

Государственные меры поддержки бизнеса позволяют малым и средним компаниям получать выгодные кредиты на операционную и стратегическую деятельность в рамках программ льготного кредитования.

Кредиты по ставке ниже рыночной (ставка ЦБ + от 3 до 5%) доступны всем компаниям из сегмента МСП (малое и среднее предпринимательство):

  • самозанятым;
  • микробизнесу (до 15 сотрудников);
  • малому бизнесу (16-100 сотрудников);
  • среднему бизнесу (101-251 сотрудник).

Некоторым отраслям повезло больше – они могут получить деньги под процент, который будет ниже действующей ставки ЦБ (от 2,5%). В такие программы входят приоритетные для экономики страны или конкретного региона отрасли: туризм, сельское хозяйство, строительство и пр. Полный список – в Приложении №2 к Постановлению Правительства РФ №1764.

Принадлежность компании к льготной категории определяется по коду ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности). Если вы, например, содержите гостиницу и предоставляете жильё туристам (ОКВЭД 55.2), то можете претендовать на кредит с поддержкой государства, если занимаетесь хозяйственным обслуживанием гостиниц (ОКВЭД 81.10) – льготный кредит вам недоступен.

Действующие программы льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса

ПСК

Ставка ЦБ плюс 3-5% (в зависимости от размера бизнеса)

Программа стимулирования кредитования (ПСК) позволяет взять кредит на сумму до 2 млрд рублей. Деньги можно потратить на развитие, пополнение оборота, рефинансирование или инвестиционные цели.

Кредит можно оформить на любой срок, одобренный банком, но льготная ставка действует только первые 3 года.

«1764»

Ставка ЦБ плюс 2,75-3,5% (в зависимости от цели)

Программа поддержки приоритетных отраслей позволяет компаниям, ведущим деятельность по кодам ОКВЭД из Постановления Правительства №1764, взять кредит на льготных условиях на 3 года для пополнения оборота и на 10 лет на инвестиционные цели. Максимальная сумма кредита: на оборотные цели – 500 млн, на инвестиционные – 2 млрд рублей.

Объединённая программа льготного кредитования

Ставка ЦБ минус ещё 3,5-5%

Новая программа дополнительно улучшает условия льготного кредитования «1764» на инвестиционные цели. Кредит размером от 50 млн рублей до 2 млрд рублей выдаётся на 5 лет. В первые три года применяется сниженная ставка от 3,5% (при ставке ЦБ 8,5%, действующей на момент написания статьи). Затем ещё 2 года ставка по программе «1764».

Другие программы (региональные и профильные)

Кроме основных федеральных программ, действуют и другие, более специализированные. Например, для сельскохозяйственных обрабатывающих производств или высокотехнологичных компаний.

Где искать актуальную информацию обо всех программах

Федеральные программы перечислены на мойбизнес.рф. Региональные программы – на ведомственных сайтах региона, в котором зарегистрирована компания. Например, программы льготного кредитования малого бизнеса в Москве можно найти на официальном сайте Мэра Москвы. Также информация можно узнать в банках при подаче заявки.

Кроме льготных кредитов, государство предлагает и другие меры поддержки: субсидии, гранты и компенсации. Подробнее обо всех способах госфинансирования малого и среднего бизнеса.

Общие требования к компаниям-заёмщикам

Чтобы использовать госпрограммы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • регистрация на территории РФ или в соответствующем регионе РФ (если программа региональная);
  • регистрация в Едином реестре субъектов МСП;
  • фактическое соответствие размеров компании категории МСП (годовая выручка до 2 млрд рублей, не более 250 сотрудников);
  • отсутствие просрочек по предыдущим кредитам с господдержкой;
  • отсутствие долгов по налогам, социальным выплатам и зарплате сотрудникам;
  • отсутствие запущенных процедур ликвидации или банкротства.

Кто НЕ может получить льготный кредит на бизнес? Компании, осуществляющие подакцизную деятельность или входящие в группу с крупными компаниями.

Как получить льготный кредит для малого и среднего бизнеса

  1. Убедитесь, что компания подходит под программу Компания попадает в Единый реестр субъектов МСП автоматически. Данные идут из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и налоговой базы. Однако, перед обращением в банк всегда лучше проверить, отображается ли ваш бизнес в реестре, потому что от случайных ошибок никто не застрахован. Также проверьте и прочие условия: соответствует ли условиям программы код ОКВЭД, доход и размер компании.
  2. Подготовьте документы Список документов не отличается от обычной заявки на кредит для бизнеса:
    • паспорт ИП или владельца(ев) компании;
    • ИНН;
    • ОГРН/ОГРНИП;
    • выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
    • учредительные документы (для ООО);
    • годовая бухгалтерская отчётность.

Будьте готовы к тому, что менеджер банка может запрашивать дополнительные документы. Это могут быть:

  • кассовые книги, выписки со счетов, бухгалтерский баланс – раскрывают финансовые показатели компании;
  • накладные, акты, счета-фактуры – показывают управленческую выручку;
  • договоры купли-продажи и выписки из реестра недвижимости – подтверждают собственность объекта залога.

Не одобрили льготный кредит? Есть альтернативы

Вы можете использовать другие варианты финансирования бизнеса. Они могут быть даже выгоднее или удобнее кредита с господдержкой.

Для предпринимателей, которые продают товары с отсрочкой платежа, альтернативным инструментом становится факторинг – финансирование под уступку дебиторской задолженности, которое имеет множество преимуществ перед кредитом:

  • не требует залога;
  • не ограничивает в использовании средств,
  • не имеет жестких лимитов;
  • не требует ежемесячного погашения.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП АО «Корпорация МСП»

По программе «ПСК» малый и средний бизнес может получить льготный кредит на инвестиционные, оборотные цели и рефинансирование ранее полученных займов в 59 банках-партнерах.

Средства, предоставляемые в рамках инвестиционных кредитов, могут быть направлены на покрытие капитальных затрат (не менее 70% совокупной величины инвестиционных кредитов) и текущих расходов, связанных с реализацией сопутствующих мероприятий (не более 30% совокупной величины инвестиционных кредитов).

Размер кредитования

до 200 млн рублей — для микропредприятий

до 500 млн рублей — для малых предприятий

до 2 млрд рублей — для средних предприятий

Конечная ставка

Рассчитывается как ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения соответствующего кредитного договора, увеличенная на:

3 процентных пункта для средних предприятий

4 процентных пункта для малых предприятий

5 процентных пункта для микропредприятий и самозанятых

Уполномоченный банк вправе установить дополнительные критерии приемлемости инвестиционных проектов, в том числе дополнительные требования к заемщикам, в соответствии с внутренними документами банка.

Пск инвестиционная как получить

Пресс-служба
В Корпорации МСП разъяснили условия новых кредитных программ для малого и среднего бизнеса Рассылка

  • Новости Корпорации
  • Новости МСП
  • Новости экономики
  • Информационный обмен

Программа стимулирования кредитования бизнеса Корпорации МСП и ЦБ РФ «ПСК Антикризисная». Она предусматривает кредитование и рефинансирование предпринимателей на оборотные и инвестиционные цели по ставке до 8,5% годовых. Лимит программы — 60 млрд рублей до конца марта 2022 года. В ней участвуют все аккредитованные банки, в том числе системно значимые кредитные организации (СЗКО), полный список — на сайте Корпорации МСП. Программа доступна малым и средним из перечня пострадавших отраслей в соответствии с постановлением Правительства № 1513. Она уже запущена, предприниматели могут обращаться в банки.

Программа «ПСК Инвестиционная», которая также реализуется Корпорацией МСП и ЦБ РФ. Она начнет работать с 16 марта, малый и средний бизнес сможет получить кредиты по ставке для среднего бизнеса — до 13,5%, для малого и микробизнеса — до 15%. Лимит программы — 335 млрд рублей. Что касается целей кредита, то в системно значимых банках можно получить кредит только на инвестиционные цели, в остальных — как на инвестиционные, так и на оборотные. Участвуют все банки, аккредитованные Корпорацией МСП, полный список — на сайте Корпорации МСП.

Программа «ПСК «Оборотная». Она реализуется Банком России. По ее условиям, банки будут работать напрямую с ЦБ РФ. Лимит программы — 340 млрд рублей, ставки: до 13,5% — для среднего бизнеса, до 15% — для остальных предприятий. Программа начнет работать по мере подписания договоров между банками и ЦБ РФ.

«Любые возникающие вопросы по взаимодействию с банками можно задавать через наш «Сервис 360°». Мы увеличили число специалистов, чтобы можно было как можно быстрее разбираться и помогать предпринимателям», — сказал генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Отметим, для получения льготного кредита малое или среднее предприятие должно быть включено в реестр субъектов МСП и не быть связанным с представителями крупного бизнеса. Для малых и микропредприятий лимит на оборотные цели составляет до 300 млн рублей, для среднего бизнеса — до 1 млрд рублей. Сумма кредита на инвестиционные цели для всех предпринимателей составляет до 1 млрд рублей.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП и Программа 1764

Для производственных МСП, логистики и гостиничного бизнеса Правительство запустило льготную программу инвестиционного кредитования. Оператором программы выступает Корпорация МСП. Льготные условия кредитования обеспечены за счёт совмещения программы Минэкономразвития «1764» и льготного фондирования «ПСК» Банка России и Корпорации МСП.

Постановление Правительства о программе

Основные параметры кредитов по Программе:

— до 9% — для малого и микробизнеса

— до 7,5% — для среднего бизнеса

— от 50 млн рублей

— до 200 млн рублей — для микропредприятий

— до 500 млн рублей — для малых предприятий

— до 2 млрд рублей — для средних предприятий

— до 10 лет, из них льготный период – 5 лет.

В течение первых 3 лет ставки 7,5-9%, затем 2 года ставка Программы «1764», действующая на момент подписания договора.

На какие цели можно получить?

Отрасли экономики

кредит выдается заемщику, осуществляющему деятельность в одной из следующих отраслей экономики*:

— обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;

— транспортировка и хранение;

№ п/п Вид деятельности в соответствии с Правилами Номер класса по ОКВЭД2 Наименование класса ОКВЭД2 (включает все входящие в класс группы, если не указано иное)
1 2 3 4
1 Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта 10 Производство пищевых продуктов
11 Производство напитков (только группы 11.06 и 11.07 и все входящие в эту группу подгруппы)
13 Производство текстильных изделий
14 Производство одежды
15 Производство кожи и изделий из кожи
16 Обработка древесины и производство изделий из дерева и пробки, кроме мебели, производство изделий из соломки и материалов для плетения
17 Производство бумаги и бумажных изделий
18 Деятельность полиграфическая и копирование носителей информации
19 Производство кокса и нефтепродуктов (за исключением подкласса 19.2, группы 19.20, подгрупп 19.20.1, 19.20.2, 19.20.9)
20 Производство химических веществ и химических продуктов (за исключением группы 20.14, подгрупп 20.14.1, 20.14.2)
21 Производство лекарственных средств и материалов, применяемых в медицинских целях
22 Производство резиновых и пластмассовых изделий
23 Производство прочей неметаллической минеральной продукции
24 Производство металлургическое
25 Производство готовых металлических изделий, кроме машин и оборудования
26 Производство компьютеров, электронных и оптических изделий
27 Производство электрического оборудования
28 Производство машин и оборудования, не включенных в другие группировки
29 Производство автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов (за исключением подкласса 29.1, группы 29.10, подгруппы 29.10.2)
30 Производство прочих транспортных средств и оборудования (за исключением группы 30.91)
31 Производство мебели
32 Производство прочих готовых изделий
33 Ремонт и монтаж машин и оборудования
2 Транспортировка и хранение 52 Складское хозяйство и вспомогательная транспортная деятельность
3 Деятельность гостиниц 55 Деятельность по предоставлению мест для временного проживания
4 Деятельность профессиональная, научная, техническая 71 (за исключением подгруппы 71.12.2) Деятельность в области архитектуры и инженерно-технического проектирования; технических испытаний, исследований и анализа, за исключением:
— подгруппы 71.12.2 «Деятельность заказчика-застройщика, генерального подрядчика»
72 Научные исследования и разработки
74 Деятельность профессиональная научная и техническая прочая

Кто может получить кредит?

— включен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства

— не осуществляет подакцизную деятельность* и добычу/реализацию полезных ископаемых

— не входит в группу с компаниями крупного бизнеса

— не применяются процедуры несостоятельности (банкротства)

* Исключения по подакцизной деятельности перечислены в подпункте «а» пункта 2 Программы стимулирования кредитования

Как получить?

Обратиться в один из банков-участников программ

Список банков, участвующих в Программе стимулирования кредитования и в Программе 1764:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *