Отзывы кто выплачивал кредит под залог квартиры
Перейти к содержимому

Отзывы кто выплачивал кредит под залог квартиры

  • автор:

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банк — отзывы

Имея ни чем не обремененную недвижимость безрезультатно побегал по банкам, чтобы получить под неё кредит. Была, конечно, пара банков со своими нелепейшими громоздкими процедурами, которые оставил на самый пожарный случай. О банке «Тинькофф» слышал восторженные.

Достоинства: Всё вежливо,делово,компетентно.
Недостатки: Боюсь полюбить только этот банк.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 8 2
Репутация
5684
2 авг 2023

Некорректно дают информацию. По сути, заманивают выгодными предложениями, а потом начинают втюхивать ненужные услуги

Доброго времени суток! Решили в очередной раз влезть в ипотеку. Через один известный сайт подал заявку сразу в несколько банков, и мне с той или иной долей вероятности подобрали несколько банков, которые готовы с нами.

Достоинства: Возможно, при соблюдении условий залогового имущества, это выгодно

Недостатки: Агрессивная реклама своих услуг, «выпуск» кредитной карты без моего согласия, обман с суммой платежа

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 21 5
Репутация
1
9 авг 2023

Ужасно

Появилась необходимость взять кредит. Не хватало не отпуск. Сумма небольшая, всего 100 000 рублей. Являюсь клиентом Тинькофф много лет. Есть дебетовая карта, и кредитная. Решила поинтересоваться, какие условия может мне предложить Тинькофф, и была просто.

Достоинства: Нет
Недостатки: Залог имущества под кредит в 100 000 рублей.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 15 6
Репутация
4
25 янв 2024

Кредит на крупную сумму с нормальной процентной ставкой

В целом устроили условия кредита, я перед оформлением позвонил в поддержку и мне там объяснили во всех подробностях, что будет означать, что квартира в залоге. То есть самое главное что меня там убедили, что мне.

Достоинства: Быстро, я остался собственником квартиры, понятно объясняют условия
Недостатки: Квартира в залоге
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 4 0
Репутация
4
22 ноя 2023

Мой первый кредит под залог недвижимости. Ожидания, страхи и реальность

Я в прошлом брал уже кредиты, но не под залог. А сейчас потребовалась внушительная сумма денег, и вариантов было два. Либо брать несколько обычных кредитов в разных банках (что чревато ухудшением КИ), либо брать кредит.

Достоинства: Более выгодные условия по сравнению с кредитами без залога. Оформляют все быстро и дистанционно.

Недостатки: Страшно отдавать квартиру в качестве залога.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 4 1
Репутация
4
26 июл 2023

Кредит по залог квартиры в Тинькофф или знал, на что шел

Сознательно оформил кредит под залог квартиры в Тинькофф)) На самом деле знал, на что шел, вопрос изучил. Просто подвернулся отличный вариант наконец-то гаража рядом с домом, но там не все гладко, поэтому единственный вариант его.

Достоинства: Для такой процедуры считаю быстро, сумму одобрили всю
Недостатки: Высоковата как по мне ставка, но известна в принципе заранее была
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 4 1
Репутация
3
16 янв 2024

Полгода плачу кредит из Тинькофф: как оно

Подавал заявку на кредит в три банка. В Тинькофф одобрили быстрее и на более выгодных условиях. Карта Блэк и мобильное банковское приложение у меня уже были, так что с поступлением денег на карту проблем не.

Достоинства: Оформили быстро. Деньги перечислили на карту — двумя частями. Платить удобно. Техподдержка всегда на связи — помогли перенести дату платежа.

Недостатки: Не вижу.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 3 0
Репутация
3
18 окт 2023

Самый удобный вариант кредитования

У меня есть в собственности квартира, только профита мне от нее до сих пор не было никакого и тут узнал, что если взять кредит под залог получаешь более сладкие условия. Это логично, потому что обеспечение.

Достоинства: деньги сразу, удобное приложение, честные условия, только паспорт и СНИЛС
Недостатки: кредит как кредит
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 3 1
Репутация
2
6 июн 2023

Банку доверять можно

Когда встал вопрос о кредите на крупную сумму, конечно разные банки рассматривала. У Тинькофф оказались более привлекательные условия, к тому же у меня есть карта этого банка и никаких проблем особых с использованием никогда не.

Достоинства: Относительно быстро, минимум формальностей, без подводных камней
Недостатки: Для меня нет
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 3 1
Репутация
1
10 ноя 2023

Превратили бабушатник в привлекательную квартиру для аренды. Благодаря кредиту от Тинькофф

Люди, которые боятся кредитов — не умеют ими пользоватся. Да, если можешь обойтись без кредита, то отлично. Но можно огромное количество возможностей упустить, пока копить будешь. Да, кредит получаешь и переплачиваешь проценты банку. А если.

Достоинства: Быстро одобрили и ту сумму, которую запрашивал.Всю бюрократию взяли на себя.
Недостатки: Все хорошо.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
4
Россия, Новосибирск
2 ноя 2023

Сотрудники банка все делают так чтобы отбить интерес к банку.

Две недели назад сын подал заявку на кредит 3.0 млн под залог квартиры оцен. стоимость 7.0 млн. сотрудница банка сказала 2-3 рабочих дня, спустя 3 рабочих дня снова после звонка сына на горячую линию сказали.

Достоинства: нет
Недостатки: некомпетентные сотрудники
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 5
Репутация
0
19 окт 2023

Дичь под залог!

Уважаемый Тинькофф! Не плохо бы было изучить законы РФ! Хотел взять кредит под залог своей квартиры. Я единственный собственник. Была куплена мной за наличные в 2013 году. На момент оплаты денежных средств в БРАКЕ НЕ.

Достоинства: Нет
Недостатки: Много:долгая обратная связь, наглые менеджеры. Толку от них 0
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 4
Репутация
1
24 авг 2023

Уже год с небольшим плачу этот кредит, все в порядке

Кредит под залог квартиры я оформлял больше года назад. На тот момент мне нужно было 3 миллиона рублей, без залога мне такую сумму никто не дал, так что тут уж выбирать с залогом/без залога не.

Достоинства: Относительно выгодные условия, быстрое оформление, удобно все контролировать через приложение.

Недостатки: Хотелось бы жить вообще без кредитов.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
1
16 авг 2023

Жизнь чуть поменяла наши планы, но кредит выручил

Добрый день всем, кто заглянул на сстраничку моего отзыва! Мы подавали заявку на кредит под залог квартиры, когда дочь забеременела вторым ребенком. Ребята жили в однушке, а в трешке, которую купили, медленно очень шел ремонт.

Достоинства: Все оформление не выходя из дома, адекватная процентная ставка.
Недостатки: Процесс занял чуть больше времени, чем обещали.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
1
8 авг 2023

Оформил кредит на 10 лет

Не хочу обозначать причины, по которым мне понадобился кредит. Из подробностей, после многих подсчетов я понял, что даже если брать на максимальные 5 лет, то ежемесячный платеж для меня будет слишком большой. И это я.

Достоинства: Хорошие условия, все формальности банк берет на себя
Недостатки: Все устраивает
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
0
12 июл 2023

Уже год выплачиваю такой кредит

У меня уже год с лишним этот кредит под залог недвижимости. Одобрили 2 миллиона, срок я выбрал на 6 лет, но потом получилось крупную часть внести досрочно и срок немного сократился. Получил я этот кредит.

Достоинства: Быстро принимают решение и одобряют, сами оформляют залог, удобная карта с бесплатным обслуживанием

Недостатки: Квартиру в залоге нельзя продавать — только с целью погашения кредита
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
8
Россия, Москва
29 фев 2024

Есть ли подводные камни?

В Тинькофф мне предложили оформить кредит под залог по более приемлемой ставке со сроком погашения 10 лет. Деньги были нужны, чтобы закончить отделочные работы в доме, сделать там ремонт и переехать. Ну и подумала, чем.

Достоинства: ниже процент чем по обычному кредиту, длительный срок, без кучи документов
Недостатки: в самом процессе оформления не увидела
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
1
Россия, Москва
28 фев 2024

Рабочий способ получить кредит под низкую ставку.

К залоговым кредитам в банке я отношусь спокойно. Большие суммы сейчас обычным порядкам взять нереально, ставки конские, поэтому взять деньги под залог квартиры — рабочий способ сэкономить деньги и растянуть платежи на подольше. Лично мне.

Достоинства: выгодные условия, большой срок погашения, простое оформление
Недостатки: не вижу
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 0
Репутация
13
14 фев 2024

Правильное решение.

Взяла кредит под залог нашего дома и уже неоднократно убедилась, что решение было правильным. Перед релокацией встал вопрос, как получить как можно больше средств для старта. Несколько лет назад мы с мужем приобрели дом. Продавать.

Достоинства: быстро оформили, большой срок
Недостатки: кроме форс-мажорных обстоятельств, не вижу
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
Россия, Москва
2 фев 2024

В наше время большой кредит не выходя из дома это реальность

Я тоже раньше скептически относилась к банку Тинькофф, который работает без отделений. Мне не верилось, что реально можно оформить такой серьезный кредит с квартирой в залоге, никуда не выезжая. Так и получилось, из всего что.

Достоинства: Не пришлось собирать много документов и вообще ходить куда либо, нормальная процентная ставка, подробно консультируют.

Кредит под залог недвижимости. Весь негатив подтвердился

Здравствуйте, друзья по несчастью и те, кого мой отзыв возможно спасёт от попадания в финансовую ловушку и сохранит время, деньги и нервы. И так поехали: договор-залога (ипотеки)№ 06****57 от 24.05.2021 года.Что уже неправильно так как встреча с представителем и заполнение анкеты было 11.06. То есть мы подписывали договор задним числом. Мы две недели согласовывали встречу, чтобы супруга могла оставить детей и вырваться в город( живёт с грудными детьми на даче за 100 км от города) Сам встретился с сотрудником банка 11.06, а с супругой подпсались 12.06. На встрече супруге тоже сказали подписать документы 25м мая.Доки подписали и супруга уехала к детям. Первая часть денег 750 тыс. должна была упасть сразу после активации кредита в приложении. И действительно, в приложении почти сразу появилась надпись, что кредит можно активировать и деньги поступят на счёт. Но при нажатии кнопки активации кредита, приложение стало выдавать ошибку. Я не особо волновался, так как можно было активировать кредит по звонку в коллцентр. Плюс начитавшись отзывов о возможных «косяках», я взял сутки запаса до важной сделки, на которую мне и нужна была эта сумма. Однако позвонив коллцентр я узнал, что кредит активировать нельзя, так как произошла ошибка в заполнении адреса объекта-залога. При том, что и по телефону заполняя заявку и при встрече, зная насколько важен точный адрес для Росреестра, я несколько раз уточнял сотрудникам, чтобы не было ошибки именно в адресе. На что мне было сказано, что у них кладр (внутренняя система адресов) подгружает всё идеально правильно. Мне был сказано, что моей проблемой занимаются и нужно будет встречаться на следующей неделе и переподписывать документы со мной и с супругой. Учитывая то, что деньги на сделку мне нужны были через сутки. Я заявил,что либо они решают вопрос сегодня, либо, пусть присылают сотрудника для расторжения договора. На что, мне сказали, что вопросом занимаются и перезвонят через полчаса. Больше мне никто не звонил, а Чат с банком в приложении сразу стал меня не понимать или отписываться формулировками: «вашим вопросом занимаются», «мы поставим вас в приоритет» и «вам обязательно позвонят и напишут». И так уже почти четыре дня. Итого в сухом остатке: на мне висит кредит на 1млн 167 тыс руб, проценты идут, важная для меня сделка (настолько важная, что я даже решил заложить недвижимость), к которой я очень долго шёл, сорвалась. Меньше, чем за неделю я потерял примерно стоимость взятого кредита. Но это моя личная история. И хорошо, что я смог это преодолеть. Но в других ситуациях из-за этой системы может случится более неприятная ситуация, а то и трагедия. Представьте, что кто-то брал деньги под залог недвижимости на срочную операцию или на какие-то другие жизненно важные вещи. Мораль: если вы читаете этот отзыв или десятки похожих на него, то не думайте, что вам повезёт и вы особо счастливый или заговорённый, и именно вы не попадёте в тяжёлую ситуацию с банком Тинькофф. Я тоже имел основания так думать, но нет- не повезёт. При том у банка, скорее всего, есть хорошие качественные юристы, которые полностью обезопасят Тинькофф от юридических претензий. Но, как я говорю своим сотрудникам, репутационные потери особенно на высококонкурентном рынке гораздо тяжелее финансовых, и в итоге всё равно приведут к ним. Так что, в моём лице и лице ресурсов моей компании- а это 40 тыс подписчиков в соцсетях и порядка 100 тыс читателей, Тинькофф точно потерял клиентов на любые свои продукты.А если, это не поможет, то у меня есть ресурсы информационные, чтобы вывести эту проблему на федеральный уровень. Всем добра

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

2021-06-24T16:32:29+03:00

Здравствуйте. Наши ошибки были в том, что мы не исправили адрес объекта недвижимости при проверке заявки и не связались с вами оперативно по вопросу назначения новой встречи. Нам правда жаль, что ваша сделка сорвалась. Извините, пожалуйста. Работу провели и постараемся не допускать подобных ситуаций в дальнейшем. В качестве извинений начислим вам небольшой бонус. Мы не начисляем проценты по кредиту, потому что вы его пока не активировали. Мы также назначили новую встречу для переподписания документов.

Кредит под залог квартиры в 2024 году

На российском рынке кредитования много продуктов: от моментальных займов наличкой в день обращения и банковских карт до ипотеки и кредитов под залог квартиры. О последних и расскажем вместе с экспертом, как и по каким условиям лучше всего взять такой кредит в 2024 году

Кредит под залог квартиры в 2024 году

По поводу кредитов под залог квартиры в Сети много мифов: пугают, что таким образом финансовые учреждения буквально «отжимают» недвижимость, а оформление настолько сложное, что обычным заемщикам без юридического или экономического образования в нем не разобраться.

Действительно, как и все, что касается финансов, кредиты под залог квартиры остаются объемной сферой с множеством нюансов. Если не знать, как работают такие займы, можно забрести в финансовый тупик. Расскажем об условиях получения кредита под залог квартиры в 2024 году, банках, которые их выдают и поговорим с экспертом о том, как клиентам получить одобрение.

Что такое кредит под залог квартиры

Кредит под залог квартиры — это ссуда, которую кредитор выдает заемщику под проценты. Обязательства заемщика при таком кредите подкрепляются залогом квартиры.

Полезная информация о кредите под залог квартиры

Ставка по кредиту* от 17% до 24%
Что поможет снизить ставку Поручители, созаемщики, официальное трудоустройство, страхование жизни и здоровья
Срок кредита до 20 лет (реже до 30 лет)
Возраст заемщика 18-65 лет (реже 21-70 лет)
Какие квартиры принимают площадь, количество комнат и этажей в доме не имеют значения, главное, чтобы дом не был аварийным, работали все коммуникации
Срок оформления 7-30 дней
Досрочное погашение Возможно
Можно ли использовать маткапитал и налоговый вычет Нет
Отличие от ипотеки При ипотеке деньги дают на покупку конкретной недвижимости, в случае кредита под залог квартиры вы сами решаете, куда потратить полученную сумму

*Указаны средние ставки на I квартал 2024 года

Когда клиент обращается в банк с просьбой о кредите, финансовое учреждение (к слову, это может быть не только банк!) смотрит: какая сумма и на каких условиях нужна заемщику. Проще и быстрее всего получить кредитную карту. Но минус продукта в скромной сумме займа и необходимости быстро погасить долг, иначе начнут капать проценты.

Можно прибегнуть к классическому кредиту. Всю сумму выдают сразу, а вы возвращаете ее по частям каждый месяц. Однако, чтобы дать клиенту деньги, банк должен быть уверен в его благонадежности. Поэтому он может потребовать принести справку о доходах, найти поручителей, созаемщиков и так далее.

Какую сумму вы хотите получить:

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

Свою благонадежность можно продемонстрировать, если предложить имущество в залог. Например, квартиру. Этот тип недвижимости самый востребованный в сфере залогового кредитования. Залог — обеспечительная мера. То есть кредитор как бы страхует себя от невыплаты клиентом займа.

Если кредит не вернуть, банк или другое финучреждение обращает взыскание по законам РФ через суд, после чего квартира будет выставлена на торги. Лишиться единственного жилья — страшно. Но если иметь дело с добросовестным кредитором, то просто так продать квартиру заемщика он не может. Тут закон защищает интересы и кредитора, и человека. Кроме того, кредитору выгодно, чтобы человек и дальше платил, тогда не придется заниматься судопроизводством и взысканием.

Залог прописывается в документах Росреестра — это ведомство ведет учет недвижимости в России. Такую квартиру нельзя продать без разрешения кредитора. При этом хозяина, пока он вовремя платит по займу, никто не выселяет.

Плюсы получения кредита под залог квартиры

На длительный срок. Обычный кредит в среднем дают на 3-5 лет. Кредит под залог квартиры можно выплачивать до 25 лет, если банк согласен на это условие.

Снижаются требования к портрету заемщика. Перед тем, как выдать кредит, финучреждение проводит скоринг потенциального клиента, то есть анализирует его платежеспособность. Смотрит, есть ли долги в базе судебных приставов (ФССП), невыплаченные кредиты, были ли ранее просрочки по займам, есть ли официальное трудоустройство. Любой из этих факторов негативно сказывается на скоринговом балле. Залог квартиры может нивелировать часть негатива, а значит повысить шанс одобрения.

Потенциальная сумма займа больше. Кредитор подстраховал себя от невыплаты и может одобрить большую сумму займа, нежели без залога.

Сколько денег дадут за залог квартиры

Кредит под залог квартиры

Этот материал нам помогла сделать компания «Первая Гильдия Ростовщиков» — они являются кредитным брокером. Своим клиентам подбирают лучшие условия на рынке кредитования для решения поставленной задачи. Им не требуется даже телефонное подтверждение с места работы и справки о доходах. Брокер отстаивает ваши интересы перед банком максимально профессионально. По сути, это ваш адвокат в мире финансов.

Максимальную сумму под залог даст банк — она составляет до 70-80% от стоимости квартиры. У МФО и инвесторов суммы меньше. Многое зависит и от оценки. Некоторые любят занижать стоимость объекта. «Первая Гильдия Ростовщиков» помогает получить до 90% от рыночной стоимости квартиры. До 70% от цены на коммерческое помещение и до 50% от цены частного дома.

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

Реструктуризация и рефинансирования своих долгов. Представим, что у заемщика накопилось много обязательств перед разными банками и прочими кредиторами. Он может взять большую сумму, рассчитаться со всеми долгами и спокойно платить только по одному кредиту.

Можно и дальше жить в квартире. Делать там ремонт (главное, обойтись без незаконных перепланировок), прописывать жильцов или сдавать в аренду. Но некоторые кредиторы запрещают сдачу жилья.

На любые цели. Кредитор не будет спрашивать, для чего вам деньги.

Ниже ставка. В среднем, на 4% чем кредит без залога.

Минусы получения кредита под залог квартиры

Дополнительные расходы. Такой кредит сопряжен с тратами. Во-первых, на оценку жилья. Есть специальные организации, которые составляют оценочные альбомы. Они присылают специалиста, тот осматривает и фотографирует двор, дом, подъезд, квартиру. По итогу определяет стоимость жилья. Услуга стоит 5 000-15 000 рублей. Вторая трата — на страховку объекта. Кредитор должен быть уверен, что с залогом ничего не случится.

Нельзя свободно продать. Залог не дает хозяину в полной мере распоряжаться квартирой, чтобы заемщик вдруг не продал в один момент жилье без разрешения банка. На продажу банки соглашаются неохотно, с условием, что деньги с продажи тут же пойдут на погашение долга.

Можно лишиться жилья. Если это только ваша квартира и вы живете один, то вся ответственность на вас. Но если есть семья, близкие, а вы не смогли выплатить заем, придется искать временное жилье.

Цена квартиры не равна сумме займа. В долг дадут максимум 80% цены недвижимости, при условии, что вы предоставите справки о доходах, созаемщиков, поручителей и так далее. Кредитор хочет быть уверен, что в случае форс-мажора сможет быстро продать объект, чтобы окупить свои затраты.

Увеличенные сроки оформления. В среднем от двух недель до одного месяца.

Условия получения кредита под залог квартиры

Требования к заемщику

Возраст 18-65 лет. Кредиторы могут сдвигать верхний и нижний предел. Людям младше 21 года редко дают крупные займы.

Гражданство РФ и регистрация, то есть прописка. Иностранцев тоже рассматривают, но не все банки.

Постоянное место работы и доход за последние 3-6 месяцев. Не обязательное, но желательное требование. В противном случае ставка будет выше.

Требования к недвижимости

Не рассматривают квартиры:

  • в аварийных домах;
  • неприватизированные;
  • среди собственников есть несовершеннолетние или недееспособные;
  • которые фигурируют в открытом уголовном деле или являются предметом спора в суде.

Настороженно относятся к объектам:

  • на стадии строительства;
  • дома под реновацию;
  • доли в квартире;
  • комнаты в коммуналке;
  • старые дома (с деревянными перекрытиями);
  • под арестом;
  • уже находятся в залоге, например, под ипотекой;
  • если прописаны дети, среди владельцев есть те, кто ушел на срочную службу в армии или находится в местах лишения свободы;
  • квартира недавно перешла по наследству;
  • дом входит в перечень культурного наследия;
  • квартира в ЗАТО (закрытые города в РФ, куда въезд по пропускам).

Апартаменты, жилые дома, таунхаусы — охотно берут, а вот коммерческую недвижимость — на усмотрение банка.

В квартире должно быть отопление, водоснабжение, электричество. Некоторые банки ставят условие для дома. Например, в нем должно быть не меньше четырех квартир и двух этажей.

— Квартира должна быть ликвидной и находиться в городе или поселке неподалеку от города. Это нужно, чтобы точно оценить квартиру, а в случае необходимости быстро продать. Так, квартиры в отдаленных от городов районах, не пользуются большим спросом, а значит кредитор рискует не вернуть свои деньги в ожидаемые сроки, — объясняет требования к недвижимости генеральный директор компании «Первая Гильдия Ростовщиков» Эльвира Глухова.

Как получить кредит под залог квартиры

1. Определитесь с кредитором

И подайте в банк или финучреждение заявку на рассмотрение. На этом этапе достаточно указать ФИО, озвучить желаемую сумму займа и готовность предоставить квартиру под залог. Заявку можно подать по телефону, на сайте (если такая возможность предусмотрена) или очно прийти в отделение.

Банки в среднем в срок до двух часов отвечают, предодобрена ли ваша заявка или объявляют отказ.

Как часто придется ходить в отделение банка

Кредит под залог квартиры

Получение кредита под залог недвижимости может оказаться изнуряющей заботой. К тому же придется ожидать, пока кредитор ответит на заявку. Если отказ, предстоит искать новый банк. Не исключено, что поиски и одобрение не ограничатся первым десятком учреждений. Дело может затянуться на месяцы. Если обратиться в «Первую Гильдию Ростовщиков», то вопрос с кредитом можно решить за один-три дня практически без личного участия.

Брокерская компания оценивает условия 47 банков-партнеров и подбирает пять оптимальных вариантов, куда будет отправлена ваша заявка, а также помогает подготовить требуемые документы. Приезжать в офисы финучреждения для этого не обязательно. Компания имеет партнерские отношения с кредитными фирмами и банковскими учреждениями, поэтому у каждого клиента есть возможность подать заявку на кредит дистанционно. Но при желании все можно сделать лично.

«Первая Гильдия Ростовщиков» является партнером проверенных кредиторов с признанной репутацией разрешением от Центробанка РФ на осуществление своей деятельности.

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

2. Собирайте документы

Когда заявка предодобрена, чтобы получить финальное одобрение, вам потребуются:

  • копия паспорта с пропиской;
  • некоторые кредиторы просят второй документ. Например, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет;
  • документы на квартиру. В них должно быть указано, что вы — собственник. Подойдет договор купли-продажи, выписка из ЕГРН (проще всего заказать ее на сайте «Федеральной кадастровой палаты» за 290 руб. или бумажную в МФЦ за 390 руб.). Если квартира досталась вам по решению суда или по наследству, то нужны соответствующие бумаги;
  • справка о доходах 2-НДФЛ с места работы — на ваше усмотрение, повышает шанс одобрения и максимальный размер суммы;
  • документы созаемщиков. По закону созаемщиками будут другие собственники квартиры (если они есть) или ваша супруг(а). Если вы составляли брачный договор у нотариуса, по которому супруг(а) не может распоряжаться квартирой, то несите документ. Если супруг(а) не хочет быть созаемщиком, тоже потребуется подписать об этом бумаги у нотариуса.
  • заключение от страховой компании о готовности застраховать квартиру и альбом от оценочной компании, в котором указана цена недвижимости. Обращаем внимание, что некоторые финучреждения работают только с аккредитованными у них оценщиками и страховыми.

3. Дождитесь решения кредитора

Банки рассматривают документы от трех дней до одного месяца. Конечно, все стараются ускорить процесс и сделать всё в сжатые сроки, но на деле он может затянуться.

4. Зарегистрируйте залог

Кредит одобрен? Тогда остался предпоследний шаг перед получением денег. Нужно оформить залог на квартиру. Это делается в Росреестре или в МФЦ. После этого квартиру нельзя будет свободно продать без разрешения залогодержателя.

Некоторые банки активно практикуют дистанционную подачу документов в Росреестр, чтобы не тратить время на разъезды и очереди. Для этого понадобится электронная подпись, она стоит от 3000 рублей. Некоторые финучреждения оплачивают клиентам оформление такой подписи.

5. Получите деньги и начинайте выплачивать кредит

Деньги переводят на банковский счет или выдают наличными. О своем желании получить наличными нужно уведомить предварительно, так как нужной суммы в кассе может не оказаться. Вместе с кредитным договором выдают график платежей. Первый платеж по кредиту может быть уже в текущем месяце.

Где лучше взять кредит под залог квартиры

Банки

Активно кредитуют под залог квартиры. При этом у них самые строгие условия одобрения займа, потому что речь идет о большой финансовой структуре. Брать недвижимость в залог готовы многие учреждения — как крупные федеральные, так и локальные.

Удобство займа в банке в процедуре заявки. Все можно сделать без очного визита в офис, если организация работает с таким форматом. То есть звоните в колл-центр или оставляете обращение на сайте. В случае предодобрения высылаете документы на электронную почту менеджеру. В редких случаях даже возможно зарегистрировать залог онлайн, а деньги получить на карту. Хотя можно и по-старинке — каждый раз приезжать в отделение.

Плюсы и минусы

Отточен механизм выдачи таких кредитов. Надежная организация под контролем Центробанка. Адекватный процент, исходя из ситуации заемщика и в сфере кредитования.

Редко соглашаются на займ без справки о доходах. Дольше рассматривают заявку. Критически оценивают кредитную историю заемщика: в случае просрочек в прошлом серьезно повышается риск отказа в кредите.

Если кредитная история плохая, то кредит не получить?

Кредит под залог квартиры

Банки скрупулезно относятся к прежним фактам просрочки. Скрыть что-то практически невозможно. Но можно значительно улучшить ситуацию. «Первая Гильдия Ростовщиков» «чистит» вашу кредитную историю. Компания помогает получить лояльные условия от банка даже в случае просрочек и непогашенных долгов. Для этого она выплачивает за вас прежние кредиты, тем самым улучшая портрет заемщика.

На этом работа кредитного брокера не заканчивается. Фирма помогает с оформлением нужных документов. Например, если утеряны все бумаги на квартиру. «Первая Гильдия Ростовщиков» восстановит все официальными методами за нескольких дней. К тому же согласует для вас снижение банковской ставки на 1-6% годовых.

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

Инвесторы

В 2024 году инвесторы — частные лица и компании — могут выдавать кредиты под залог квартиры только юридическим лицам и ИП на развитие бизнеса. Ранее они работали и с обычными гражданами — физлицами. Но в России стало очень много личных трагедий, когда у людей буквально «отжимали» квартиры кабальными процентами и условиями договора. Поэтому кредитовать под залог квартиры частных лиц инвесторам запрещено.

Плюсы и минусы

Не просят справки о доходах и вообще лояльны к заемщикам. В процессе переговоров и обсуждения условий можно попросить большую сумму на длительный срок. Быстро принимают решение, деньги можно получить в день обращения.

Выше процент, чем в банках. Могут умышленно занижать стоимость квартиры. Не подходит для физлиц.

Дополнительные способы

Раньше под залог квартир кредитовали ломбарды и микрофинансовые организации. Сейчас им запрещено это делать. Остались только КПК — кредитные потребительские кооперативы.

Их участники — пайщики — делают взносы из своих средств в «общий котел». Чтобы другие пайщики на эти деньги могли кредитоваться. А с процентов инвесторы получат свой доход. Если изначально КПК создавались для нужд узкого круга лиц (эдакие кассы взаимопомощи), то теперь они распространены и открыты для новых членов. Прежде всего, чтобы те могли кредитоваться. КПК разрешают давать займы под залог жилья.

Плюсы и минусы

Быстрее банков принимают решение. Рассматривают без справки о доходах и с испорченной кредитной историей. Не интересуются целью кредитования.

Выше процент по займу. Большие штрафы за просрочку. За право быть пайщиком, могут взимать вступительные взносы и ежемесячные платежи (у некоторых КПК они отменены).

Отзывы экспертов о кредите под залог квартиры

Мы попросили нашего эксперта из компании «Первая Гильдия Ростовщиков» Эльвиру Глухову развернуто рассказать об этом продукте.

«Кредит под залог недвижимости — это прежде всего инструмент. И как любой инструмент он чем-то хорош, а в чем-то плох. Вы ведь не забиваете гвозди шуруповертом? Самым разумным будет использование кредита под залог квартиры в двух случаях.

Погашения текущих долгов. Например у вас четыре кредита наличными + две кредитные карты + восемь микрозаймов. Такие ситуации реально случаются в жизни, стесняться тут нечего. У нас большинство клиентов приходят с этой проблемой. Кредитная история летит в пропасть, человек на грани банкротства…

Когда берешь первый кредит и платишь его, никаких проблем нет. Берешь второй, тоже нормально. Берешь третий — вроде терпимо, но небольшой скачок в доходах и вся эта нагрузка начинает сказываться. Приходится экстренно снимать наличку с кредиток и платить ей. Далее идешь в микрозаймы, чтобы оплатить кредитки. Это уже путь в никуда.

Однако можно взять кредит под залог недвижимости, снизить платеж в три-четыре раза, растянуть кредит на 15 лет и больше. А значит войти в график и спокойно платить. Главное больше не брать кредитов, иначе возвращаемся в предыдущую ситуацию, только еще и квартира в залоге.

Когда вы бизнесмен. Малый бизнес или ИП. Нужны срочно оборотные средства, например, на закупку товара. Вы понимаете, что через полгода-год вы весь товар продадите и сможете закрыть кредит, а прибыль покроет расходы по процентам займа. Конечно, есть риск, что товар не купят или что-то пойдет не так. Но если уверены в себе и своем начинании, тогда берите кредит под залог квартиры — это хороший способ выйти в прибыль.

Но если вы хотите взять кредит под залог квартиры, чтобы слетать отдохнуть в Дубай, а чем дальше платить по этому кредиту вы не знаете, то не берите его ни в коем случае. Это путь к долговой яме».

Популярные вопросы и ответы

На вопросы отвечает генеральный директор компании «Первая Гильдия Ростовщиков» Эльвира Глухова.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

— Все зависит от потребности клиента. Кредит под залог, безусловно, более ответственный шаг, чем рядовой заем. Относительно низкая ставка, крупная сумма и более лояльные требования к заемщику выделяет такое кредитование на фоне остальных. Но если заемщик не сможет платить, придется покрывать долг своей квартирой. Стоит ли брать кредит под залог, каждый должен принимать решение самостоятельно.

Можно ли получить кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей?

— Получить кредит под залог с плохой кредитной историей можно. Это один из существенных плюсов такого кредитования. Даже топовые банки допускают небольшие просрочки до 60 дней. Но есть банки, которые допускают просрочки свыше 180 дней. В отдельных случаях допускаются открытые просрочки. Однако, чем хуже кредитная история, тем выше будет ставка по кредиту.

При кредитовании под залог можно поделить кредитную историю на четыре категории:

отличная — просрочек нет или ранее просрочки были не более семи дней.
хорошая — были просрочки ранее от семи до 30 дней но не более шести раз за последний год. Или одна просрочка до 60 дней. Сейчас просрочек нет. С момента последней просрочки прошло больше двух месяцев.
средняя — случались просрочки до 180 дней, но сейчас они закрыты, при этом прошло более 60 дней с момента закрытия просрочек.
плохая — сейчас есть открытые просрочки.

Можно ли получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов?

— Можно. Банк в первую очередь оценивает объект недвижимости. Расчет максимальной суммы кредита будет основываться на стоимости объекта. В большинстве банков сумма кредита составляет от 20% до 60% от рыночной цены недвижимости. Официальное подтверждение дохода по справкам 2-НДФЛ не требуется. Достаточно указать источник дохода в анкете банка, либо устно подтвердить, что у вас есть источник дохода.

Конечно, характер проверок зависит от банка, в который вы подаете заявку на кредит. Крупные финучреждения попросят официальные справки о доходах или косвенное подтверждение платежеспособности, например, оборот по счетам в данном банке. Другим достаточно просто устного подтверждения по номеру телефона работодателя. Однако если у вас нет ни справок о доходах, ни оборотов по счетам, то все равно найдется банк, который вас одобрит, но ставка по кредиту будет выше.

Выдают ли кредит под залог доли квартиры без согласия остальных владельцев?

— Нет. В банке получить кредит под залог доли в квартире нельзя. Но есть частные кредиторы, которые могут выдать заем под залог доли. Важно, чтобы доля была кратна или больше количества комнат. Например, 1/3 доля в трехкомнатной квартире. Подойдет и 1/2 в трехкомнатной. А вот 1/3 в двухкомнатной уже не подойдет.

Такие условия связаны с тем, что при наличии доли можно выделить отдельную комнату. То есть если заемщик не будет платить, частный инвестор по суду взыщет долю за долги, после чего сможет выделить отдельную комнату в квартире и признать ее своей. После чего он продаст комнату и покроет издержки, связанные с просрочками по займу. Но процентные ставки по подобным займам очень высокие, они начинаются от 4% в месяц.
Если же вы хотите нормальные условия кредитования, однозначно потребуется согласие всех собственников квартиры. Но если один из собственников — несовершеннолетнее или недееспособное лицо (имеет ментальные проблемы и находится под опекой — прим.ред.), то его долю, однозначно, никто не возьмет в качестве залога.

Кредит наличными под залог недвижимости

Думал оставить отзыв после получения кредита, чтобы смог описать весь процесс от «А» до «Я» и быть максимально объективным, но сегодня терпение лопнуло, окончательно сформировав оценку любимому банку. Сразу оговорюсь, хоть тут будут упоминаться процентные ставки — они никак не повлияли на данную оценку (они тут и не оцениваются по правилам). Начну с небольшой предыстории (для максимально развёрнутого отзыва). Клиентом Тинькофф Банка я являюсь примерно 4 года. За это время даже успел в нём поработать. Пользовался и пользуюсь различными продуктами: [list][*]Дебетовая и валютные карты (вообще вопросов нет, всё хорошо и очень удобно), чего только стоит управление дубликатами карт для родственников и переброс карт на разные счета (валютный или рублевый), полный контроль семейного бюджета, пользовались в РФ и за границей, никаких проблем; [/*][*]Кредитная карта (изначально выдали с лимитом 46 000 руб (если не изменяет память), сейчас 240 000 руб, тоже всё устраивает, максимально всё удобно, пользуемся так же с дубликатами, достаточно активно, по ней за весь срок выплачено более 3 млн рублей банку (судя по БКИ); [/*][*]Расчётный счёт ИП, пока пользуюсь им мало, но всё устраивает, нареканий не возникало, тоже всё хорошо и удобно;[/*][*]Брал обычный кредит наличными на 239 000 руб. Вот именно он максимально убедил меня в том, что Тинькофф — лучший. Далее чуть подробнее. [/*][/list] Купил квартиру, без ипотеки (наскребли по сусекам), в связи с этим нахватало около 200 тыс. на мебель. Год назад подал заявку в Тинькофф, меньше чем за сутки одобрили даже чуть больше нужной суммы под нормальный (на то время) процент где-то на 3 года. Круто же! В нужный день активировал кредит в ИБ и купил всё, что мне было нужно. Отказался от страховки тоже без вопросов, пересчитали платёж. Кредит платил исправно, закрыл досрочно через год и был очень доволен. И вот, понадобилась более крупная сумма денег. Жена набрала кипу справок с работы и решила пойти в Газпромбанк, подали заявку (я в качестве поручителя). Заполнили заявку и ждём. Проходит неделя и ничего, я ей говорю, всё, шли их куда подальше, закрываем заявку, ты тут с документами бегаешь, ещё и меня от дел отрывать начнут по офисам ездить, сейчас возьму деньги в нормальном банке и всё будет супер. В Тинькофф нельзя одновременно иметь 2 кредита наличными (именно поэтому сразу не обратились сюда). Ну и ладно, закрываю предыдущий кредит, беру новый — под залог недвижимости (в обычный без залога не проходит сумма и срок). И рекламная ставка приятная, и остальные условия очень заманчивые. Поехали: [b]7 октября[/b] подаю заявку через сайт, приходит предварительное одобрение. В этот же день позвонили на рабочий и мобильный телефон, позадавали стандартные вопросы. Далее тишина на несколько дней; Первый «звоночек» произошел когда я позвонил в банк с целью получения информации по заявке, т.к. прошло уже несколько дней без ответа и привета. И специалист не смог мне предоставить никакую информацию (толи не видел кредит, толи ещё чего, не помню). Обещались перезвонить. Перезвонили, сказали, что кредит есть, решения — нет. Ждите. [b][i]Остальная часть отзыва будет в комментарии, в одно сообщение не помещается, ограничение в символах. [/i][/b]

Администратор народного рейтинга

2018-11-11T14:38:42+03:00

Спасибо за отзыв! Обращаем внимание автора на возможность отметить решение проблемы.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

2018-10-29T19:13:18+03:00

Здравствуйте. Ситуация является исключением из правил и, безусловно, не отвечает технологичному подходу к сервису, принятому в банке. Процесс регистрации в Росреестре завершился 25.10.2018, после чего активировать кредит, как и сообщить информацию о номере заявки не удалось по техническим причинам. Причины уже устранили и внесли доработки во внутренние процессы, чтобы исключить повторение ситуации в дальнейшем. Об успешной активации кредита направили Вам SMS-сообщение. Примите, пожалуйста, искренние извинения за неудобства. Сделаем все от нас зависящее, чтобы впредь обслуживание проходило на привычно высоком уровне. С уважением, Тинькофф Банк.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *