Как списать ипотечный кредит сбербанк
Перейти к содержимому

Как списать ипотечный кредит сбербанк

  • автор:

Списание основного долга по ипотеке

Никто не застрахован от долгов. Болезнь, сокращение на работе и неприятные неожиданности вмешиваются в самый неподходящий момент и разрушают планы. Даже самые ответственные заемщики могут потерять источник дохода и стать кредитными должниками. Если с обычными кредитами худо-бедно справляются, то задолженность по многомиллионной ипотеке вместе с риском остаться без квартиры приводят в отчаяние. Разберемся, возможно ли списать ипотечный долг и к чему приведет банкротство физического лица с ипотекой.

Что будет, если не платить по ипотеке

Остановить платежи по ипотеке и надеяться на списание — наихудшая стратегия. Напомним, что ипотека — особый вид займа, когда квартира или дом находятся в залоге у банка до выплаты последнего рубля. После погашения кредита права собственности полноценно переходят заемщику.

Учитывая стоимость недвижимости, не стоит рассчитывать, что банк забудет о займе или простит невыплаченные обязательства.

Однако банк заинтересован в сохранении платежеспособного клиента и делает все возможное для возвращения в график. Специалисты службы взыскания могут:

  • звонить разъяснять последствия неуплаты;
  • предложить взять кредитные каникулы;
  • реструктурировать займ.

Одновременно с первого месяца просрочки начисляются пени и штрафы, ощутимые в общей сумме долга.

Когда должник прячется, меняет номер телефона и место жительства, то есть не идет на диалог, банку остается два варианта:

1. Продать задолженность коллекторам, что в случае с ипотекой — редкость. Банки «оптом» передают невыплаченные обязательства по обычным кредитам с максимальным дисконтом, несут убытки, но предпочитают вернуть хотя бы часть денег. С ипотекой ситуация обстоит иначе. Фактически банк вправе управлять залоговым имуществом и требовать продажи недвижимости.

2. Подать в суд, получить исполнительный лист и передать его приставам для принудительного взыскания. Если у заемщика не хватает имущества и дохода для исполнения обязательств перед банком, суд разрешит изъять залог. Должнику придется выселяться, независимо от наличия второго жилья. При этом недвижимость будет продана на торгах, а значит, нет гарантии, что долг удастся погасить полностью. Есть вероятность остаться должником и платить банку еще какое-то время.

Есть ли надежда на государство?

Происходящие в мире события и экономическая нестабильность подтолкнули государство к созданию мер поддержки для заемщиков, попавших в сложную ситуацию из-за коронавируса или мобилизации. Однако, надеяться на списание ипотек и кредитов просто так не стоит.

Исходя из информационного письма о мерах Банка России по поддержке граждан и кредиторов, следует вывод: поддержка направлена на граждан, которые только планируют взять ипотеку, а не на действующих заемщиков:

Снижена ключевая ставка ЦБ РФ до 7,5%.

Возможности пользования заемными средствами расширены. Теперь можно взять у банка до 30 млн рублей, при этом субсидирована государством будет часть из них, а остальные деньги заемщик получит по стандартной ставке. Это стало решением проблемы с жильем для жителей мегаполисов, но никак не сказалось на текущих заемщиках.

Если говорить о ДОМ.РФ — агентстве по ипотечному кредитованию, то на сегодняшний день мер поддержки действующих заемщиков оно не предлагает. С 2019 года действует только программа для многодетных семей в рамках Закона №157-ФЗ, которая предполагает погашение части ипотеки в размере 450 000 рублей после рождения третьего и последующих детей.

Чтобы получить деньги, необходимо соблюсти следующие условия:

обратиться в ДОМ.РФ вправе граждане России, в семьях которых в период с начала 2019 по конец 2023 года родился третий и последующий ребенок;

списание части ипотечного займа возможно только один раз, независимо от количества детей;

ходатайствовать о списании может отец или мать — заемщики, созаемщики или поручители.

Схема частичного списания займа по программе с 3 и более малолетними иждивенцами следующая:

заемщик подает документы с заявлением в банк;

банк направляет ходатайство в ДОМ.РФ;

субсидия перечисляется на счет кредита.

Льгота распространяется только на недвижимость, где будет проживать семья. Если жилплощадь куплена для сдачи в аренду или перепродажи, послаблений не будет.

Учитывайте, что ипотека складывается из нескольких компонентов:

  1. «тело», или основной долг;
  2. комиссии за услуги банка;
  3. дополнительные платежи, установленные банком: страховка, оформление закладной, нотариус;
  4. проценты по ставке, установленной на год;
  5. штрафы и пени за просрочку.

Большинство займов строятся по аннуитетному принципу, когда сначала максимально начисляются проценты, и только затем выплачивается основной долг. Поэтому перечисление «материальной помощи» многодетной семье производится непосредственно в счет основной долговой суммы. Такой ход позволяет уменьшить переплаты в пользу банка и сократить срок выплаты.

Может ли государство заставить банки списать долги?

Часто в СМИ прослеживается мысль, что ипотечным заемщикам нужно помогать. Но меры сводятся к упрощению получения займов на новые ипотеки. А все потому, что Центробанк не вправе оказывать давление и вмешиваться в правоотношения между банками и заемщиками, тем более, требовать списать долги.

Большинство банков — частные компании, работающие для получения прибыли, а не на благотворительных началах. Поэтому от лица государственной власти ЦБ РФ может только просить банки оказать поддержку гражданам. Например, в 2022 году действовали рекомендации по приостановлению выселения должников из залоговой недвижимости. Но обратите внимание, что это только рекомендации, абсолютно не обязательные для исполнения.

Однако, некоторые послабления со стороны государства все же действуют. Например, по Закону №106-ФЗ заемщики получили шанс на кредитные каникулы в любых банках и МФО.

Это время можно использовать как передышку от регулярных выплат либо найти более высокооплачиваемую работу и наладить финансовое положение. Чтобы добиться кредитных каникул, должны соблюдаться условия:

  • ипотека получена до 1 марта 2022 года;
  • сумма займа не выше установленного лимита;
  • доход заемщика упал на 30%, и это подтверждается документами с места работы;
  • на момент обращения в банк не действуют иные ипотечные каникулы.

Возможно ли списание долгов по ипотеке?

Списываются ли долги по ипотеке? Такой практики нет, ведь банки не откажутся от своих денег и не простят займ. Для должников есть несколько путей решения проблемы:

  1. ждать, пока банк признает задолженность безнадежной и аннулирует — это из разряда фантастики;
  2. пользоваться возможностями облегчить финансовую нагрузку: использовать материнский капитал, гасить часть займа после рождения третьего ребенка, брать ипотечные каникулы для восстановления платежеспособности;
  3. пойти на процедуру банкротства.

Остановимся на банкротстве, так как это единственный способ законно списать долги. Признать заемщика несостоятельным получится при соблюдении условий:

доходов и имущества недостаточно для покрытия задолженности;

задолженность составляет от полумиллиона рублей;

должник не исполняет обязательства 3 месяца и более.

Следует заранее убедиться в соответствии признакам неплатежеспособности, чтобы списание долгов прошло гладко и без неожиданностей.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Главный вопрос при банкротстве: можно ли сохранить жилье? Да, если оно единственное, а ипотечный кредит на момент подачи заявления в суд выплачен. К сожалению, с ипотечной квартирой придется расстаться, даже если должнику и его семье негде жить.

В чем тогда смысл банкротства с долгами по ипотеке?

Даже при наличии невыплаченной ипотеки есть смысл списания долгов через банкротство. Да, жилье изымут и реализуют на торгах. Зато вы останетесь без невыполнимых финансовых обязательств. Когда встанете на ноги, возьмете новый ипотечный займ и будете вносить платежи.

В НЦБ действует специальное предложение для ипотечных заемщиков из Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — мы проведем банкротство бесплатно. Мы не возьмем денег за свои услуги, вам нужно будет оплатить только обязательные платежи, установленные законом.

Подведем итог. Списать долг по ипотеке без последствий невозможно, даже через банкротство. Должнику придется либо платить, либо смириться с тем, что жилье отнимут — а это произойдет в любом случае, если не платить по счетам. Но в случае с банкротством с должника снимут остальные обязательства, и он сможет заново строить жизнь — без многомиллионной задолженности и постоянного стресса из-за невыплаченных кредитов.

Списание основного долга по ипотеке: неужели придется принести в жертву квартиру?

Единственный способ, позволяющий полностью списать долг по ипотеке, заключается в прохождении судебного банкротства. Все, точка. Больше никаких других «лазеек» не существует. Все остальное сводится к частичному списанию, к реструктуризации (пролонгации срока договора), к временным каникулам (отсрочка по платежам).

Можно ли списать долг по ипотеке через мировое соглашение или по решению кредитора? Конечно! Но это уже совет из области фантастики: вы можете себе представить, чтобы банк добровольно простил вам задолженность и фактически подарил квартиру? Мы — нет. Не стоит путать кредитную организацию с богатым троюродным дедушкой, жаждущим осчастливить вас наследством. Поэтому давайте все же поговорим о реальных вещах.

Как списать долги по ипотеке законно?

Здесь мы представим способы полноценного и частичного списания задолженности, чтобы рассмотреть вопрос со всех сторон: у кого-то денег совершенно нет; у кого-то есть, но не хватает полной суммы, чтобы закрыть ипотечные долги, и так далее.

Итак, начнем по порядку.

Признание банкротства физических лиц

Процедура будет происходить в арбитражном суде. Она проводится по нормам № 127-ФЗ и занимает в среднем около 10-12 месяцев. Но это не точно: сроки могут сдвигаться, все зависит от бюрократических моментов, поведения участников дела и от загруженности суда. Можно списать долги и за 7 месяцев, но если у банкрота в наличии жилье с обременением, такая скорость маловероятна.

Банкротство — это социальный механизм, призванный освободить граждан от непосильных долгов, по которым те не могут рассчитываться дальше. Как правило, ипотечные заемщики обращаются за процедурой, когда у них помимо ипотеки накапливаются и другие просроченные кредиты. Долг становится настолько большим, что пожертвовать квартирой, за которую еще платить полтора-два десятка лет, уже не кажется чем-то запредельным.

Да, в банкротстве обязательно формируется конкурсная масса, куда включается все имущество должника, за исключением объектов из ст. 446 ГПК РФ. Туда же, под реализацию, идет и залоговое имущество — в данном случае, ипотечное жилье. Оно должно быть продано в рамках процедуры банкротства.

Вот как выглядит стандартная реализация имущества:

  1. Человек обращается в арбитражный суд с перечнем кредиторов, оплачивает госпошлину и вносит на депозит вознаграждение для финансового управляющего.
  2. Суд вводит реализацию имущества (могут сначала ввести и реструктуризацию долгов, если не ходатайствовать в заявлении о реализации), назначает управляющего.
  3. Управляющий берет на себя финансовые дела должника, проводит сборы кредиторов, разыскивает имущество, формирует конкурсную массу, составляет порядок реализации собственности банкрота через торги.
  4. Ипотечное жилье тоже включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Средства от продажи квартиры делятся: 80% достается залоговому кредитору, остальное идет на судебные расходы и на удовлетворение требований других кредиторов.
  5. Далее, по окончании всех формальностей, судебное дело закрывается, банкрота освобождают от долгов.

Списать долг по ипотеке можно через процедуру банкротства, но при этом квартира будет продана

К сожалению, полностью избавиться от просроченных долгов с ипотекой без жертв не получится — нужно будет пережить включение жилья в конкурсную массу с дальнейшей его реализацией. Не так давно законодатели предложили проект, который позволит банкротам избавиться от долгов с сохранением ипотечной недвижимости, но пока неясно, будет ли принят этот закон и когда. В крайнем случае, можно воспользоваться реструктуризацией или заключением соглашения с кредиторами, чтобы списать долг частично или же облегчить общую кредитную нагрузку.

Увы, квартиру под залогом нельзя исключить из конкурсной массы, как некоторое другое имущество, поскольку она все еще не принадлежит должнику. Нельзя сослаться на то, что это ваше единственное жилье и что там проживают ваши малолетние дети.

Пока на практике был только один случай, когда ипотечную квартиру оставили за должником. В деле № А41-25058/2016 Сбербанк попросту пропустил сроки для включения в реестр кредиторов, поэтому суд в конечном итоге оставил квартиру за банкротом, списав тому все долги (1) . Это дело рассматривалось еще в 2016 году.

С тех пор в судебной практике не повторялось ничего похожего. Банки ревностно следят за сроком на включение в реестр кредиторов (он составляет 2 месяца), поэтому надеяться на забывчивость кредитора все же не стоит.

Впрочем, в настоящий момент Госдума рассматривает законопроект, включающий в себя перспективу сохранения банкротами единственного ипотечного жилья. Вероятность его принятия невелика, но плательщики ипотеки скрестили пальцы. Подробнее об инициативе чуть ниже.

Итоги: списание долгов по ипотеке физических лиц — это единственная возможность полностью избавиться от просроченных обязательств. Банкротство освободит вас от всех кредитов и микрозаймов, но при этом придется пожертвовать квартирой.

Можно ли списать долг в рамках исполнительного производства?

Не забывайте, что кредиторы всегда могут обратиться за принудительным взысканием долгов и потом через судебных приставов взыскать деньги или имущество с должника.

В принципе долги, которые уже дошли до исполнительного производства, тоже можно «списать», если кредитор в течение 3 лет не будет возобновлять исполнительное производство после суда или после очередного прекращения взыскания (если у должника нечего взыскать, производство закрывается с правом возобновления через полгода или в отдельных случаях — ранее).

По сути, это не списание в чистом виде, но «просроченный» исполнительный лист или судебный приказ ФССП уже не примет к производству.

Правда к ипотечным кредитам это не имеет отношения. Если должник не платит, банк будет в первую очередь взыскивать ипотечное жилье. Далее судебные приставы накладывают арест и выставляют недвижимость на продажу. То есть здесь закрытия производства не будет, потому что у должника «есть, что взыскать» — жилье.

Нет денег платить ипотеку? Свяжитесь
с нашим юристом

Списание через реструктуризацию долгов

В нашей стране практикуют два вида реструктуризации: внесудебную и судебную.

Внесудебная реструктуризация — это когда вы, не справляясь с ежемесячными платежами, обращаетесь к кредитору (в банк) и просите об изменении условий кредитования.

Как правило, предложенные варианты одновременно предполагают:

  • продление кредитного договора на несколько лет;
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • увеличение конечной переплаты по кредиту, поскольку за счет пролонгации договора увеличивается итоговый размер процентов.

Судебная реструктуризация — это процедура, которая проводится в рамках банкротства физических лиц. Имуществом вы при этом не рискуете. Реструктуризация предполагает составление плана по погашению долгов на 3 года (или меньше, но мы ведь с вами говорим об ипотеке!). При этом задолженности человека фиксируются, и к ним будет применяться в дальнейшем ставка рефинансирования ЦБ. На данный момент она составляет 16% годовых (2) .

Фактически, если заморозить на каком-то этапе ипотеку и применить к оставшемуся долгу ключевую ставку Центробанка, можно немного выиграть. Это и будет завуалированным «списанием». Но прежде чем подавать заявление, мы рекомендуем просчитать все риски: учесть вознаграждение для управляющего, затраты на процедуру и другие, не столь очевидные на первый взгляд, моменты. Решаясь на реструктуризацию, предварительно побеседуйте с юристом.

Этот план годится, только если платить по ипотеке осталось совсем немного. Если долг еще 10-15 лет по договору выплачивать (да даже если 5!), судебная реструктуризация провалится, не начавшись.

Что касается внесудебной реструктуризации — она почти всегда будет невыгодной для должника в плане переплаты. В конечном итоге вы заплатите больше. Вряд ли банк просто так подарит вам часть задолженности — на практике мы такого не видели.

Мировое соглашение: могут ли списать долги по договоренности?

На любой стадии взаимоотношений с кредитором должник всегда может заключить мировое соглашение с ним. Правда, если дело дошло до банкротства, то соглашение уже придется заключать со всеми кредиторами, иначе суд его попросту не утвердит.

Мировое соглашение — это индивидуальные условия, к которым прибегают стороны в своих интересах. Теоретически в такой сделке можно выторговать любые условия — например, списание 20% кредитной задолженности, снижение процентной ставки и так далее.

По сути, вы действительно можете договориться с банком, выдавшим ипотеку, через мировое соглашение. Например, поднять ежемесячный платеж в 1,5 раза при условии, что банк спишет вам 30% задолженности.

Но мировое соглашение не даст вам 100% списания долгов, как банкротство. А с другой стороны, вы не теряете залоговое жилье.

Не удается договорится с банком? Нечем платить? Запишитесь к нам
на консультацию

Законодатели могут разрешить в банкротстве сохранять ипотеку: новости 2023 года

Пока не существует ни одной государственной программы, которая бы предусматривала списание основной задолженности по ипотеке с сохранением жилья за должником. Но надежда есть!

Весной 2023 года законодатели внесли на рассмотрение Госдумы проект, который позволяет должникам заключать с банками соглашения (3) . Предполагается, что банкроты будут договариваться с залоговыми кредиторами посредством заключения соглашений отдельно, без учета интересов других кредиторов.

То есть людям планируют предоставить шанс сохранять квартиру при списании остальных долговых обязательств по просроченным кредитам и микрозаймам. Разумеется, эксперты уже обеспокоены: по их мнению, должники начнут злоупотреблять доверием других кредиторов, чтобы провернуть банкротство в своих интересах.

Могут возникать следующие ситуации. Смоделируем одну из них: заемщик Иванов берет ипотеку, а потом оформляет несколько кредитных карт. С долгами в какой-то момент он перестает справляться и набирает еще 5 микрозаймов, чтобы выплачивать кредит по ипотеке (о картах уже речи не идет). Получается, у него по ипотеке долгов нет, но остальные все обязательства просрочены.

И тогда Иванов обращается за признанием банкротства, договаривается с залоговым кредитором о погашении ипотеки на прежних условиях и платит себе ежемесячные платежи с зарплаты. Остальные кредиты и микрозаймы идут под списание. Даже несмотря на то, что они брались с целью внести очередной платеж по ипотеке, что свидетельствует о злоупотреблении правом и о причинении вреда интересам других кредиторов.

Представили? А теперь честно ответьте на вопрос: насколько велик шанс, что прочие взыскатели смирятся с подобным раскладом?

Законодатели предложили предоставить такую возможность при долгах от 500 тысяч рублей и при просрочках от 3 месяцев (то есть при наступлении общепризнанных признаков неплатежеспособности). Сам проект был зарегистрирован депутатами от партии «Единая Россия». Предполагается, что жилье, ранее включенное в конкурсную массу, суды будут исключать, как единственное. При этом дальнейшую выплату ипотеки будут осуществлять родственники или поручители банкрота, поскольку доходы последнего войдут в конкурсную массу.

Отметим, что представленный законопроект нашел свою поддержку у деятелей Центробанка и Минфина. Но чиновники комментируют, что некоторые моменты нужно доработать. Например, добавить последствия, которые ждут должника в случае, если он не выполнит свои обязательства по соглашению с залоговым кредитором. Также проблемой остаются интересы остальных кредиторов. Свою позицию по данному вопросу высказал и Сбербанк — он считает, что она вполне достойная и имеет право на реализацию.

В Минфине предоставили свой комментарий: там считают, что предложение более чем справедливое. Почему? Потому что в стандартной процедуре банкротства, когда банкротится ипотечный заемщик, остальные кредиторы так и так ничего не получают — вырученные от продажи жилья средства идут практически в полном размере «в карман» залогового банка, а остатки — на расчеты с арбитражным управляющим и на погашение расходов в судебном порядке. То есть, до кредиторов третьей очереди «ипотечные» деньги все равно не доходят.

Другие эксперты предлагают добавить свои поправки. Например, обязать должников отчитываться, за счет чего они гасили ипотечный кредит, имея просрочки по остальным обязательствам. Если выяснится, что с остальных кредитов, то ипотечное жилье должно быть включено в конкурсную массу и продано. Если нет (ипотека погашалась с зарплаты), то у банкрота появляется возможность заключения соглашения с ипотечным банком.

Пока не можем сказать, когда эти нововведения начнут работать в России (и будут ли они вообще приняты и введены в действие). Идея еще находится на обсуждении, в проект планируется внести доработки. Это займет некоторое время.

КАК СПИСАТЬ ДОЛГИ ПО ИПОТЕКЕ ЗАКОННО?

Пока единственная возможность — это признание несостоятельности через арбитражный суд, где вам спишут основной долг и начисленные пени с процентами, но при этом отберут ипотечное жилье.

Можно ли все-таки спасти ипотечную квартиру в банкротстве от реализации?

Сложный вопрос. Но мы попробуем на него ответить. Важно понимать, что если ваше имущество в конкурсной массе, оно будет реализовано. Вопрос, кто его купит. Сейчас юристами нередко практикуется одна схема. Она заключается в том, что вы обращаетесь за процедурой банкротства, доходите до этапа торгов. А дальше в торговле участвует «ваш» покупатель, который и покупает жилье.

А вот здесь внимание. По закону, покупка объектов, которые принадлежат банкроту, не может осуществляться аффилированными лицами. То есть нельзя, к примеру, чтобы в торгах участвовали ближайшие члены семьи банкрота — это быстро вскроется, и суд примет решение об неосвобождении от долгов.

Настоятельно не рекомендуем пользоваться в судебном деле всякими «серыми» схемами в надежде, что судья ничего не заметит. Заметит. В попытке спасти имущество можно лишь все испортить. Поэтому рекомендуем все шаги предпринимать только после детального разбора с опытным в банкротных делах юристом.

Банкротство ипотечных заемщиков

Если ближайшие 2-3 месяца вам нереально вернуться в график платежей по ипотеке, то:

Не стоит надеяться
на чудо!

Ситуация лишь ухудшится, каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней.

Не помогают кредитные каникулы

График платежей будет очень сложно нагнать, а размер долга за счет процентов все равно увеличится.

Не решает проблему регистрация в ипотечном жилье несовершеннолетних

По решению суда дети будут выписаны, а ваша квартира (дом) продана. Вы останетесь без жилья и с долгами.

Не стоит ждать, когда банк станет взыскивать залог через суд

Банк вправе обратиться в суд при просрочке платежей на 3 месяца или сумме просрочки более 5% стоимости предмета залога. Ваше жилье продадут по цене намного ниже рынка. Если вырученной суммы не хватит на оплату долга, процентов и пеней, то оставшийся «хвост» повесят на вас.

Не стоит верить обещаниям списать долги с 100% сохранением жилья

При банкротстве ипотечное жилье должно быть продано. Но есть шанс списать долги, сохранив жилье. Мы знаем, как использовать этот шанс, если он представится.

5 железных причин для банкротства при непосильных долгах по ипотеке

Списание ипотечного долга под ноль

Если вырученной от продажи ипотечного жилья суммы не хватит на оплату долга, процентов и пеней по кредиту, то непогашенная часть полностью списывается.

Списание всего комплекта долгов

Кроме ипотечного долга прицепом списываются и другие долги, штрафы, неустойки и пени по потребительским кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги коммунальщикам и т.д.

Защита от коллекторов

Введение процедуры банкротства является основанием для прекращения преследования со стороны кредиторов, коллекторов и судебных приставов.

Необходимая отсрочка и передышка

Процедура банкротства останавливает действия судебных приставов, в т. ч. и на этапе продажи ипотечного жилья по решению суда. Вы получаете необходимую передышку, чтобы привести нервы, дела и финансы в порядок.

Шанс на сохранение ипотечного жилья

При банкротстве есть возможность списать долги, сохранив жилье. Гораздо лучше использовать этот шанс, чем просто ждать, когда ипотечная квартира или дом уйдет с молотка.

Банкротство физических лиц

Доказанная эффективность в РФ / Москве

376,0 / 19,6

тыс.человек

получили
списание долгов
с 2015 года

98,76 / 97,96

процентов

удачных списаний долгов

64502 / 5058

человек

сейчас проходят
процедуру банкротства

1052,0 / 1990,6

тыс.руб

средний размер
долгов

Полноценная жизнь после банкротства или ТОП-4 основных последствий списания долгов

Вам начинают выдавать кредиты. Но в течение 5 лет после завершения процедуры вы обязаны сообщать банку о факте банкротства

Вы можете выезжать за рубеж сразу после успешного завершения банкротства. Выезд возможен уже в процессе банкротства, но нежелателен во избежании излишних вопросов со стороны суда и кредиторов

После банкротства нельзя возглавлять юридическое лицо — в течение 3 лет; МФО — в течение 5 лет; банк — в течение 10 лет. Становиться вторым лицом любой организации или открывать ИП можно сразу

Банкротство — цивилизованный законный инструмент для начала жизни с чистого листа для тысяч россиян. Это совершенно точно не «клеймо на всю жизнь»

Профессиональная юридическая помощь при ипотечном банкротстве

Банкротство проводится командой «ДОЛГАМ.НЕТ». Это кропотливая процедура длительностью от 6 мес. Требуется наличие финансового управляющего, подготовка документов, корректное взаимодействие с судом, кредиторами, юридическое сопровождение.

Привлечение грамотного финансового управляющего за разумные деньги — отдельная сложная задача. Хорошие специалисты перегружены работой. Привлечение свободного специалиста с низкой ценой несет риски нарушений в процедуре банкротства. Это ведет к затягиванию сроков процедуры, проблемам в получении заработной платы и пенсии, несписанием долгов.

Если представится шанс списать долги с сохранением жилья, то для его реализации потребуются специальные юридические действия.

В ряде случаев банкротство противопоказано. Пройдите тест на применимость или запросите бесплатную консультацию, чтобы получить развернутый анализ и рекомендации по Вашему случаю.

Ипотечное банкротство

Полезные ссылки

ДОЛГАМ.НЕТ: 2 сценария ипотечного банкротства на выбор

Сценарий 1: Списание долгов

Подходит, когда перспектива с погашением долга нереальна, и нужно быстрее выйти из ситуации без долгов.

Позволяет списать оставшийся после продажи залога (квартиры, дома) ипотечный долг.

Позволяет списать штрафы, долги по потребительским кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги коммунальщикам.

  • Долги «замораживаются». Перестаёт работать счётчик банковских процентов, пеней, штрафов
  • Кредиторы и коллекторы перестают требовать от Вас уплаты долга. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства
  • По окончании процедуры банкротства вы свободны от исполнения обязательств перед банком. Ипотечный долг списывается
  • Списываются и другие имеющиеся долги: потребительские кредиты, перекредитовка и т.д.
  • Предоставляется скидка от 50% на юридическое сопровождение процедуры банкротства
  • Есть шанс получить 2 в 1: списать долги и сохранить жилье
  • Скорее всего, будет реализован предмет залога (ипотечная квартира или дом)
Сценарий 2: Законная рассрочка

Подходит, когда Вы хотите как можно дольше отсрочить продажу ипотечного жилья.

Позволяет быстро вмешаться и остановить процесс продажи ипотечного жилья судебными приставами.

Оттягивает момент продажи ипотечного жилья на срок до 2-х лет и дает передышку, чтобы привести свои финансы и дела в порядок

  • Долги «замораживаются». Перестаёт работать счётчик банковских процентов, пеней, штрафов
  • Кредиторы и коллекторы перестают требовать от Вас уплаты долга. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства
  • В течение отсрочки Вы спокойно ищите возможность погасить зафиксированный перед банком долг. Возможна «рассрочка оплаты» до 60 мес.
  • В любой момент по Вашему желанию действие отсрочки можно прекратить и начать процедуру списания долгов
  • Есть шанс получить 2 в 1: списать долги и сохранить жилье
  • Если к концу действия отсрочки у вас нет средств на отплату долга, предмет залога будет реализован. Но вы освобождаетесь от исполнения обязательств перед банком. Остаток долга списывается

Технологичное банкротство с «ДОЛГАМ.НЕТ»

Банкротство в «ДОЛГАМ.НЕТ» — технологичная процедура, где 90% рутинной работы алгоритмизировано и выполняется уникальной ERP-системой (программным роботом). Это минимизирует «ручной» труд, снижает стоимость процедуры и исключает ошибки.

Юридическая часть процедуры банкротства разработана основателем и руководителем «ДОЛГАМ.НЕТ» — Донсковым Дмитрием Игоревичем. Здесь задействованы его знания, опыт юридической практики (более 18 лет) и опыт работы арбитражным управляющим (более 8 лет).

Объединение знаний Донскова Д.И. и программных технологий позволяет оказывать юридические услуги высочайшего качества по доступным ценам для тысяч должников.

СберБанк не списывает со счёта деньги в оплату кредита

Добрый день! Суть проблемы коротко: Банк не списывает средства со счёта вклада в пользу погашения ипотечного кредита, хотя средства для списания ежемесячного платежа на счёте имеются. 26.03.2015, был день платежа согласно графику платежей (см. вложение в zip-архиве). Однако, Банк так и не списал со вклада сумму аннуитетного платежа. Вместо этого стал начислять проценты. Я положил достаточную для списания сумму на счёт вклада (см. во вложении в zip-архиве) заранее, ещё в день взятия кредита, 26.02.2015 . Прошу Вас: 1. проверить настройку автосписания средств со вклада в пользу погашения моего ипотечного кредита (кредитный договор от 26.02.2015 № 38354556) и настроить, если не настроили раньше; 2. отменить незаконно начисленные мне проценты (пени) за просрочку платежа; 3. Исправить мою кредитную историю; 4. Уплатить мне проценты за незаконное использование моими средствами, находящимися на счёте вклада для списания средств в оплату кредита, согласно ст. 395 ГК РФ. P.S. Я просрочек платежа не допускал, не допускаю и не буду допускать. Видимо, в Банке безответственные работники не настроили автосписание средств с моего вклада в пользу погашения моего ипотечного кредита. С уважением, М-ко Антон А. Вложение: архив со скриншотами и сканами, также доступен для загрузки отсюда: . [ссылка скрыта Администатором] Обращение в Банк: 000913-2015-044258

Администратор народного рейтинга

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *