Как совкомбанк выбивает долги по кредиту
Перейти к содержимому

Как совкомбанк выбивает долги по кредиту

  • автор:

Задолженность в Совкомбанке. Жесткий ли этот банк кредитор при выбивании долгов

В Совкомбанке доступны все варианты кредитования для физических лиц — потребительские и целевые кредиты — ипотека и автокредиты. Также у банка есть специальное предложение по кредитным картам. По карточке рассрочки — «Халва» можно не только оформить кредит с достаточно большим лимитом, но и получить существенный кэшбек, проценты на остаток по счету.

Также пользователи карты «Халва» при соблюдении определенных условий могут не платить проценты по другим кредитам. Проверить задолженность в Совкомбанке можно через приложение или в личном кабинете на сайте, в отделениях кредитной организации, по номерам службы поддержки.

Особенности кредитования в Совкомбанке

По многим показателям Совкомбанк входит в ТОП-10 отечественных кредитных организаций (например, по объему собственных активов). Физические лица могут воспользоваться следующими кредитными продуктами:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитование по госпрограммам, в том числе по льготной (семейной) ипотеке;
  • кредитная карточка «Халва» с различными дополнительными программами.

Увы, с марта 2022 года Совкомбанк прекратил выдачу ипотечных кредитов за счет собственных средств из-за введенных против него тотальных блокирующих санкций США и стран еврозоны.

Условия кредитования в Совкомбанке не сильно отличаются от других банков. Но дополнительные льготы можно получить при пользовании карточкой «Халва». Ее владельцам доступен расширенный беспроцентный лимит при оплате покупок, возможность снижения ставки по других кредитам, возврат процентов.

Подать заявку на кредиты и оформление карты можно через личный кабинет на сайте Совкомбанка, в мобильном приложении или напрямую в отделении. Требования к документам стандартные, а время на принятие решения составляет от нескольких минут до 1-3 дней.

Чем карта рассрочки «Халва» отличается
от других кредитных карт и есть ли ее
аналоги у других банков?

Когда может возникнуть задолженность по кредитам и картам Совкомбанка

Оформление кредита или оплата с кредитной карточки подразумевает возникновение задолженности. Возвращать деньги банку нужно в соответствии с графиком и договором. Для пользователей карт погашение задолженности предусматривает внесение обязательного платежа каждый месяц. Полностью закрыть долг по карте можно добровольно (в любой момент), либо после направления Совкомбанком требования с выпиской по счету.

У клиента Совкомбанка могут возникать кредитные обязательства по следующим направлениям:

  • по внесению помесячных платежей в соответствие с графиком;
  • по внесению обязательного платежа по карточке каждый месяц;
  • по погашению кредитного остатка, если возникли основания для расторжения договора;
  • по оплате различных комиссий, сборов и штрафов, если это предусмотрено договором (например, платеж за обслуживание счета, за перевыпуск карты и т.д.).

Задолженность по кредитам в Совкомбанке можно проверить через личный кабинет на сайте, в мобильном приложении, в отделении банка

Также для клиентов открыта горячая линия, на которую можно позвонить по трем телефонам. Взыскание задолженности в Совкомбанке осуществляется через суды, приставов, коллекторов. Также Совкомбанк занимается обслуживанием и взысканием долгов ряда других банков, у которых отозвана лицензия.

На ссудную задолженность будут начисляться проценты согласно договору. При пользовании картой Совкомбанка разная процентная ставка может применяться при оплате товаров (услуг) или за снятие наличных. Также на ставку может повлиять добровольное страхование заемщика, предоставление дополнительных документов.

Зачем нужны точные данные о задолженности

Контроль за состоянием кредитной задолженности — это один из основных принципов финансовой дисциплины.

Зная сумму долгов, клиент сможет:

  • погасить просрочку, чтобы избежать принудительного взыскания через суды;
  • внести деньги, чтобы восстановить или продлить беспроцентный период по карточке;
  • подготовить документы для реструктуризации;
  • обратиться за разъяснениями в отдел просроченной задолженности Совкомбанка, если есть возражения о расчете сумм.

В большинстве случаев достаточно просто посмотреть и проверить задолженность, уточнить размер обязательного платежа по карте или кредитному графику. Также может потребоваться официальная выписка по счету (карте). Ее можно запросить в письменном или электронном виде, сразу на все или только на отдельные кредиты.

Как долго Совкомбанк будет готовить
документы о сумме задолженности?
Спросите юриста

Как проверить задолженность в Совкомбанке

Чтобы узнать о своих долгах в Совкомбанке, может потребоваться паспорт и СНИЛС, копия кредитного договора и/или кодовое слово. При работе с мобильным приложением вход может осуществляться по номеру телефона и коду, по биометрическим данным. Уточнять данные по отдельному кредиту можно по номеру договора.

Личный кабинет на сайте

Вход в личный кабинет карты «Халва»

Как у и других кредитных организаций, в Совкомбанке есть различные интернет-сервисы.

Все услуги и возможности клиентам (заемщикам) доступны в личном кабинете на сайте. Зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет можно по номеру телефона, логину/паролю.

Через личный кабинет можно:

  • узнать долги по всем кредитам и картам;
  • сформировать выписку по счетам и карточкам;
  • оплатить долг без процентов и комиссий;
  • перевести деньги на счета и карты других банков;
  • подать заявку на новый кредит, на оформление или перевыпуск карты.

В личном кабинете на сайте есть онлайн-сервис для взаимодействия со специалистами Совкомбанка. В чате можно задать вопрос о состоянии задолженности, пожаловаться на технические проблемы.

В личном кабинете можно сформировать квитанцию для погашения задолженности. Все актуальные реквизиты будут подставлены автоматически. По квитанции или платежному поручению можно оплатить долги со счетов и карт других банков.

Мобильное приложение

Большинством услуг и функций, которые доступны в личном кабинете на сайте, можно воспользоваться и через мобильное приложение «Совкомбанк-Халва». Через него можно узнать:

  • состояние остатка по кредиту или карточке;
  • сумму обязательного платежа;
  • детализацию счета и операций;
  • расчет процентов, комиссий, штрафов.

Также через приложение можно заполнить и подать заявку на получение нового кредита, на выпуск дебетовых или кредитных карточек Совкомбанка.

Через приложение можно связаться с менеджером Совкомбанка. Это можно сделать, не закрывая отчеты и выписки по транзакциям, чтобы иметь под рукой все необходимые цифры. Обновление данных в приложении осуществляется практически мгновенно после каждой покупки или операции.

Связь с менеджментом «Совка» — это услуга формата улучшенной «кальки» с работы в мессенджере банка «Тинькофф», когда связь с менеджером в чате ТКС обрывается при просрочке долга.

В отделении банка

Список всех офисов и банкоматов Совкомбанка можно найти по ссылке. При обращении в отделение нужно обязательно взять паспорт, чтобы подтвердить свою личность. Также желательно иметь при себе копию договора или знать его номер. Это ускорит проверку информации и оформление документов.

В отделении Совкомбанка можно получить все услуги, доступные клиентам и заемщикам, в том числе:

  • узнать задолженность по кредиту в Совкомбанке по фамилии, номеру договора;
  • запросить выписки по счетам и картам, справки о задолженности, другие документы;
  • получить разъяснения о начислении процентов, списаниях по долгам;
  • подать документы на оформление нового кредита, на реструктуризацию или рефинансирование;
  • оформить или закрыть кредитную, дебетовую карточку.

Отделения Совкомбанка есть во всех крупных городах. На период пандемии нужно учитывать возможные ограничения по личной работе с клиентами.

Также необходимо помнить, что центральный офис Совкомбанка находится не в Москве и не в Санкт-Петербурге (где, например, находится центральный офис ВТБ). А в городе Кострома. Поэтому рассмотрение некоторых глобальных претензий клиентов к банку занимает дополнительное время.

Продает ли Совскомбанк долги
по кредитам коллекторам?
Задайте вопрос юристу

В банкомате

Через банкоматы и терминалы Совкомбанка можно получить не так много информации, как в отделении, на сайте или в мобильном приложении. После идентификации клиента по карте можно:

  • посмотреть сумму задолженности на экране;
  • распечатать чек, где будут указаны суммы остатка и задолженности, данные по последним транзакциям;
  • внести деньги в счет погашения долга.

Без карты работа с банкоматом или терминалом невозможна. Также не рекомендуем пользоваться чужими карточками, в том числе членом семьи и родственников. Формально, это является нарушением правил обращения с картами.

Служба поддержки по телефону

В Совкомбанке есть три основных телефона для клиентов и заемщиков. Звонить можно по телефонам:

  • +7-495-988-00-00 (для звонков из-за границы)
  • 8-800-100-0006 (для звонков с территории России)
  • 8-800-100-10-20 (для корпоративных клиентов)

Большинство сведений о кредитах, клиентах и заемщиках подпадают под защиту персональных данных. Поэтому при звонке нужно пройти идентификацию. Для этого нужно назвать ФИО, кодовое слово. При звонке через мобильное приложение идентификация осуществляется автоматически.

На сайте нет информации о номерах Совкомбанка, с которых звонят по задолженности. Если вы сомневаетесь, что вам позвонили именно специалисты банка, лучше набрать один из перечисленных выше номеров.

Через сколько времени после прекращения
поступления взносов по кредиту Совкомбанк подаст
в суд на заемщика? Спросите юриста

Назвав кодовое слово и фамилию, можно:

  • уточнить размер остатка по кредиту, сумму платежа по графику;
  • узнать размер обязательного платежа по кредитке;
  • уточнить основания, по которым банк списал долг, начислил штрафные санкции;
  • получить помощь при работе с сайтом, мобильным приложением.

Если по кредиту возникнет просрочка, специалисты Совкомбанка обязательно позвонят заемщику, выяснят причины образования долга. По телефонам отдела по задолженности можно получить информацию о доступных программах поддержки клиентов. Например, при уважительных причинах образования просрочки заемщик может получить кредитные каникулы, попробовать попросить такую услугу, как реструктуризация кредитов.

Если человек оказался в тяжелой жизненной ситуации

С начала марта 2022 года Совкомбанк, как и все остальные отечественные банки, обязан предоставлять своим заемщикам, чей доход снизился на 30% и более в марте месяце по сравнению с февралем, кредитные каникулы, согласно требованиям закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (ред. от 14.03.2022).

Подтвердить факт того, что заемщик попал в тяжелую жизненную ситуацию, нужно официальными документами. К ним относятся:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ,
  • выписка о регистрации в качестве безработного,
  • листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на срок не менее одного месяца,
  • иные официальные документы, подтверждающие снижение дохода.

Подробно нормы и требования закона о кредитных каникулах мы описали тут.

«Мы рассмотрим заявку в установленные законом сроки и обязательно вернемся к Вам по вашему обращению», — сказано на сайте банка. При этом банк обращает внимание клиентов, что предлагаемая форма реструктуризации задолженности, в первую очередь, направлена на решение проблем человека, если он оказался в трудной жизненной ситуации.

И каникулами имеет смысл воспользоваться только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. «Помните, что «кредитные каникулы» являются только отсрочкой платежа, которая не является бесплатной, во время льготного периода начисляются проценты согласно нормам закона, а после отсрочки необходимо будет вернуться к регулярным платежам по новому графику», — напоминает банк.

Как Совкомбанк выбивает долги по кредиту

У Совкомбанка есть специальная услуга «Стопдолг». Она предусматривает юридическую и финансовую помощь клиентам, которые не могут платить по кредитам. Специалисты по данной программе могут предлагать различные варианты решения проблемы, от сопровождения переговоров с коллекторами до прохождения банкротства.

При взыскании кредитных долгов Совкомбанк обращается в суды, к приставам. Также банк практикует продажу коллекторским компаниям пакетов долгов по кредитам. Разбирательство о задолженности перед Совкомбанком обычно начинается через 2-3 месяца после образования просрочки.

Есть еще важный момент, связанный с взысканием задолженности. Совкомбанк является правопреемником по обязательствам многих других кредитных организаций, которые прекратили деятельность в результате покупки кредитной организации Совкомбанком, или же потеряли лицензию. Список таких кредитных организаций можно найти на сайте Совкомбанка (например, Меткомбанк и т.д.).

Если вы получили уведомление, что взыскание вашей задолженности передано в ПАО Совкомбанк, рекомендуем связаться со специалистами банка.

Наши специалисты помогут должникам, оказавшимся в сложной финансовой ситуацией. Мы проконсультируем по возможным вариантам снижения долговой нагрузки перед Совкомбанком, прохождения рефинансирования, реструктуризации, банкротства.

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Петр Ковалев/ ТАСС

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Читайте также
Кому банки больше не дадут потребительский кредит

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем «до зарплаты» под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор. «Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Данил Шерстобитов. — Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности». Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании. Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин. Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. «По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги», — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Читайте также
Как человек может узнать о своих долгах

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы. «Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали», — рассказал ТАСС замдиректора СРО «Микрофинансирование и развитие» («МиР») Андрей Паранич. Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать. Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. «Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают», — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей. «В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности», — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства «КИТ Финанс Капитал» Денис Аксенов.

Читайте также
Эксплейнер
Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят. «Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком», — пояснил зампред правления коллекторской компании «Сентинел Кредит Менеджмент» Александр Савинов. Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он. «Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства», — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

«Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания», — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса «ГК Финансовые услуги» Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. «Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен», — говорит Григорий Галицких.

Читайте также
Что расскажет о человеке его кредитная история

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. «Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства», — пояснил Галицких.

Тем не менее случаи прощения долга бывают. «Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью», — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если «заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим».

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. «Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе».

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки. Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан. Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицких
заместитель гендиректора по развитию бизнеса «ГК Финансовые услуги»

«Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными», — пояснил Андрей Паранич. Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг. «На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет», — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, «существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года», говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

© Информационное агентство ТАСС

Свидетельство о регистрации СМИ №03247 выдано 02 апреля 1999 г. Государственным комитетом Российской Федерации по печати.

Коллекторы от Совкомбанка требуют долги с держателей закрытых десять лет назад кредиток

Наталья Стрельцова, корреспондент в Банки.ру с 2016 по 2019 год

В «Народный рейтинг» информационного портала Банки.ру поступают сообщения о взыскании долгов за обслуживание кредитных карт, которые были выпущены десять лет назад и по которым на текущий момент долги погашены. Клиентам звонят коллекторы с требованиями выплатить долги за обслуживание этих карт.

По словам пользователей, звонки поступают от ООО «КредитЭкспресс Финанс». Право на взыскание задолженности передал компании Совкомбанк, услугами которого никто из подавших жалобу не пользовался. Оказалось, что около десяти лет назад они пользовались кредитными картами ДжиИ Мани Банка. В течение десяти лет никакой информации о задолженности бывшим клиентам банка не поступало.

«В 2005 году брал кредит в ДжиИ Мани Банке и полностью выполнил все условия кредитования, кредит был закрыт. Недавно мне поступило уведомление от коллекторского агентства — ООО «КредитЭкспресс Финанс» с требованием оплаты задолженности в сумме 600 рублей перед ПАО «Совкомбанк» за обслуживание кредитной карты в срок до 30.12.2016. Напоминаю, что 11 лет банк не имел ко мне никаких претензий. Номер телефона и адрес местожительства я не менял, а банк-правопреемник в одностороннем порядке изменил условия договора, не уведомив меня об этом. Я считаю, что начисленная сумма в 600 рублей необоснованна, и прошу Совкомбанк решить вопрос об отмене оплаты», — заявляет один из пользователей портала.

«Оформлял кредитную карту в ДжиИ Мани Банке в 2007 году, в 2008-м кредит был полностью погашен, а карта закрыта! После закрытия кредита никаких звонков, писем и сообщений на телефон и электронную почту не поступало. В 2015 году выясняется, что мой долг перед Совкомбанком (кто такие вообще?) передан в коллекторское агентство. Торг начался с 9 тыс. рублей. После нескольких месяцев безуспешных попыток оказать на меня давление коллекторы испарились. Но на днях проявилась некая контора — ООО «КредитЭкспресс Финанс» с претензией около 3 тыс. рублей и угрозами отправить группу быстрого реагирования ко мне домой. Не может не радовать завидное упорство Совкомбанка в попытках выбить несуществующие долги», — пишет другой пользователь.

В 2014 году 100% ДжиИ Мани Банка выкупил Совкомбанк, продолжив обслуживание всех договоров клиентов ДжиИ Мани Банка в полном объеме. Сейчас коллекторская фирма обзванивает клиентов поглощенного банка и требует выплат за обслуживание кредитных карт от имени Совкомбанка.

Совкомбанк и «КредитЭкспресс Финанс» комментировать ситуацию с продажей долгов отказались.

Партнер Westside Advisors Сергей Водолагин объясняет, что коллектору, как и любому иному лицу, можно уступить денежное требование, возникшее по любому основанию. «Это может быть сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, проценты за просрочку возврата кредита, банковские комиссии. Но это должно быть существующее требование, которое не оспаривается должником. Если должник не согласен, то спор должен разрешаться в суде и только там. А недобросовестные банки уступают сомнительные права требования недобросовестным коллекторам, которые пытаются «выбивать» долги из заемщиков незаконными средствами. В значительном числе случаев драконовские комиссии банков или штрафные санкции в их пользу могут быть оспорены заемщиком при рассмотрении дел об их взыскании в суде. Именно поэтому коллекторы не обращаются в суд и стремятся иметь дело напрямую с заемщиком, рассчитывая на его беспомощность или юридическую неграмотность», — комментирует ситуацию эксперт.

Также Водолагин отмечает, что давность долга, независимо от основания его возникновения, не имеет значения. Общий срок исковой давности — три года, и по истечении этого срока нельзя взыскать долг в суде. Это не значит, что долг перестает существовать, просто он перестает пользоваться судебной защитой. Возможно, это еще одна причина, по которой коллекторы не обращаются в суд за взысканием старых долгов: по ним истек срок исковой давности.

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Долг в «Совкомбанке»: как узнать сумму и что делать, если платить нечем

ПАО «Совкомбанк» — динамично развивающаяся кредитная организация. Она предлагает клиентам не только широкую линейку собственных продуктов, к коим относятся известная карта «Халва», потребительские, автокредиты, ипотека, но и активно практикует покупку залоговых портфелей других банков. Поэтому задолженность в «Совкомбанке» на сегодняшний день есть не только у заемщиков этого банка, но и у тех, кто оформлял кредитные продукты в другой финансовой организации, однако внезапно для себя оказался в числе клиентов «Совкомбанка».

Все банки, которые прекратили свою деятельность по различным причинам ранее, и чьи договора выкупил «Совкомбанк», перечислены внизу главной страницы сайта организации (1) . Из последних крупных сделок: покупка активов банка «Восточный» и перевод пользователей карт рассрочки «Киви-банка» на собственное обслуживание.

Инструкция к действию для должников «Совкомбанка»

Если по какой-то причине у вас появился долг перед финансовой организацией, начать стоит с выяснения его точной суммы и причин появления непогашенного обязательства. Узнать задолженность по кредиту в «Совкомбанке» по фамилии невозможно: понадобится полная идентификация. Приготовьте паспортные данные и номер договора, а в случае с картой — кодовое слово.

Получить информацию о задолженности можно:

  • в дистанционных сервисах: интернет-банке и мобильном приложении;
  • в устройствах самообслуживания;
  • по телефону;
  • непосредственно в офисе.

Работает «Совкомбанк» со своими должниками по стандартной для кредитных организаций схеме:

  1. На первом этапе долг попадает к сотрудникам отдела просроченной задолженности. В среднем первый месяц после неуплаты звонки и сообщения заемщику направляют менеджеры «Совкомбанка».
  2. Следующим шагом может стать передача договора коллекторскому агентству. «Совкомбанк» — довольно крупная кредитная организация, она сотрудничает с несколькими компаниями по взысканию. Но по конкретному договору одного человека работать может только одна из них.
  3. Финальной стадией, направленной на возврат денежных средств, как правило, становится подача иска в суд. На этом шаге политика «Совкомбанка» смешанная — все зависит от источника задолженности. По своим кредитам банк подает в суд в среднем через полгода. С клиентами же из купленных портфелей предпочитает до суда не доводить.

В целом «Совкомбанк» работает по взысканию в рамках закона № 230-ФЗ. И методы взаимодействия с собственными должниками у организации стандартные: уведомления путем звонков и СМС-сообщений, требование возврата долга, ссылка на договор и призыв к ответственности.

А вот для клиентов тех банков, долги которых перешли к организации, разбирательство о задолженности перед «Совкомбанком» может стать неприятным сюрпризом, так как даже после прошествия нескольких лет новый кредитор может предъявить претензии.

ПАО «Совкомбанк» работает со своими должниками по обычным схемам, применяемым к неплательщикам по кредитам

Другое дело, если кредитный договор был оформлен в одном из тех банков, чьи портфели «Совкомбанк» выкупил. При возникновении долга первым делом следует узнать его размер и, по возможности, оплатить. В противном случае по итогам судебного решения можно ожидать взыскания со стороны коллекторов или приставов.

К клиентам закрывшихся банков «Совкомбанк» может нагрянуть неожиданно и в любой момент: даже если долг, казалось бы, был погашен, или с момента внесения последнего платежа прошло несколько лет.

Можно ли списать ваши долги
по кредиту? Юрист расскажет!

Выясняем размер задолженности в «Совкомбанке»

Если по какой-то причине по кредиту образовался долг, лучшее решение — оплатить его как можно быстрее, чтобы прекратить начисление штрафов и увеличение суммы. Вы можете выбрать тот способ, который вам удобнее.

  • Воспользуйтесь дистанционными сервисами. «Халва — Совкомбанк» — единое название интернет-банка (2) и мобильного приложения (3) . Первым можно воспользоваться прямо на сайте, а программу необходимо скачать на телефон. Перед началом работы нужно зарегистрироваться по номеру договора или карты. Оба сервиса содержат подробную информацию обо всех открытых в банке кредитах: вы сможете не только проверить задолженность, но и сразу оплатить долг.
  • Позвоните на горячую линию 8 800 100-00-06. Выделенного телефона отдела по задолженности у «Совкомбанка» нет, но сотрудники горячей линии разберутся в сути вашего вопроса и переведут звонок по назначению. Получить необходимую информацию можно по личным данным (паспорт, ФИО, дата рождения) и по номеру договора — если у вас оформлен кредит наличными. Для владельцев карт сведения доступны по личным данным и кодовому слову.
  • Пользователи «Халвы», как и в случае с любым другим пластиком, могут узнать о размере задолженности в банкомате. Вставив карту, введите пин-код и зайдите в соответствующий раздел. Терминалы «Совкомбанка» размещены в основном при офисах обслуживания, проверить их наличие в вашем населенном пункте можно на сайте (4) .
  • Обратиться в отделение. Способ самый неудобный, но при этом эффективный: можно не только узнать долги, но и оплатить их или обсудить варианты отсрочки и реструктуризации. Также, в офисе можно получить любые данные в виде справок и выписок, что может пригодиться позже. Совкомбанк имеет сеть во всех крупнейших городах страны.

Однако эти способы подойдут только заемщикам, которые оформили свой кредит в самом «Совкомбанке». Клиенты банков, чей портфель был куплен, в выборе средств ограничены. И хотя данные по договору переходят новому кредитору без изменений, использовать их для регистрации и входа в дистанционные сервисы невозможно.

У Марата была карта «Совесть» от Киви-банка. Он был уверен, что все долги погасил, пока на связь не вышли сотрудники «Совкомбанка». В письме его уведомили о наличии задолженности. Попытки уточнить информацию через мобильное приложение не увенчались успехом: авторизоваться так и не удалось. По горячей линии подтвердили наличие долга, а разбираться, откуда он взялся, все равно в итоге пришлось только через отделение.

Получается, что бывшим заемщикам по договорам, выкупленным ПАО «Совкомбанк», лучше сразу обращаться на горячую линию или непосредственно в офис. И обязательно с документами, подтверждающими, что по старому кредиту все обязательства выполнены.

Способы оплаты задолженности в «Совкомбанке»

У этой кредитной организации много способов для внесения платежей по своим договорам (5) . Но, воспользовавшись большинством из них, придется заплатить комиссию по тарифам самого «Совкомбанка» или сторонней организации.

Какие способы погашения задолженности предлагает банк:

  1. Внести средства с помощью любой кредитной или дебетовой карты можно прямо на сайте «Совкомбанка» (6) . В специальном разделе доступны операции переводом или по СБП. За услугу будет взята комиссия.
  2. Осуществить перевод по телефону. Для этого необходимо позвонить по номерам 8 800 100-00-06 или 8 800 200-66-96. Оба варианта для жителей РФ бесплатны. Далее сообщите, что хотите сделать платеж по кредиту с карты другого банка и следуйте инструкциям голосового помощника.
  3. Задолженность в «Совкомбанке» можно погасить через дистанционные сервисы в платежных системах «Золотая Корона», «Элекснет», QIWI. Комиссия будет взиматься в соответствии с их тарифами. При этом важно помнить, что для поступления средств потребуется время — 3-7 дней. Зарегистрируйтесь или войдите, выберите нужный договор и нажмите «Оплатить».
  4. Устройства самообслуживания «Совкомбанка». При этом не обязательно иметь с собой карту, достаточно указать номер договора. Для клиентов, оформивших кредит в другом банке и перешедших на обслуживание в «Совкомбанк», кроме этого понадобятся дополнительные данные: ID, кодовое слово, номер счета, проверочный код.
  5. С картой внести деньги можно и в банкоматах партнеров: Альфа-банк, Московский Кредитный Банк, ВТБ, Открытие и Райффайзенбанк.
  6. Наконец, возможно погашение через отделения Почты России. Но и здесь нужно быть готовым заплатить комиссию.

Внести деньги на счет — это половина дела. Убедитесь, что суммы хватило на погашение платежа или кредита в полном объеме, и «Совкомбанк» списал долг: для этого обратитесь в отделение и закажите справку о задолженности. В таком случае на руках у вас будет документ, подтверждающий, что обязательства выполнены в полном объеме.

Как «Совкомбанк» работает с должниками, своими и чужими

Финансовая организация ведет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и в соответствии с законодательством. В этой части негативных отзывов немного, а те, что имеются, связаны в основном с действиями коллекторов.

На первоначальном этапе «Совкомбанк» взаимодействует с должниками собственными силами. Сотрудники отдела взыскания банка, как и коллекторы, работают в рамках закона № 230-ФЗ, а значит, точно так же ограничены в вариантах коммуникации с заемщиком.

Основные действия на этом этапе — звонки и СМС-сообщения, чтобы:

  • сообщить о наличии долга;
  • предупредить о начислении штрафов;
  • уведомить о возможных последствиях: о требовании со стороны «Совкомбанка» полного досрочного погашения, о внесении негативных отметок в кредитную историю и о передаче взыскания в суд.

Частота и время подобных контактов регламентированы законом. Названивать без конца, а тем более угрожать ни коллекторы, ни сотрудники банка не имеют права.

На следующем этапе банк вправе привлечь к взысканию сторонние организации. В этом случае коллекторы работают как агенты, временно беря на себя ведение коммуникации с должниками. Методы те же: звонки и сообщения, если это возможно — личные встречи. Опять же, только для мирного общения — ничего более.

«Совкомбанк» работает сразу с несколькими коллекторскими агентствами и по сути ответственность за действия чужих сотрудников не несет. Но стоит отметить, что при поступлении жалоб на взыскателей вмешивается в ситуацию, исправляет ее и приносит извинения, не делая разницы, собственный это клиент или доставшийся «в наследство» с купленными банками:

Ирину коллекторы пытались запугать и запутать недостоверной информацией. «Совкомбанк» не только подключился, но и прояснил ситуацию, прекратил действия нерадивых взыскателей и извинился перед клиенткой. Правда, задолженность по этой причине никуда не пропала — ее все равно необходимо погашать.

Анатолия замучили бесконечными звонками. Не сразу, но все же в ситуации разобрались при участии «Совкомбанка». Судя по сообщению автора отзыва, звонки были прекращены.

Если работа коллекторов не увенчалась успехом, банк имеет право обратиться в суд. На данном этапе со своими «родными» заемщиками «Совкомбанк» работает стандартно: единого срока передачи дела на судебное взыскание нет, в среднем у банка этот период составляет около 6 месяцев.

Однако долги, полученные при слиянии с другими банками или при их выкупе, в суд чаще всего не идут. Связано это с тем, что сама сделка купли-продажи кредитного портфеля, а то и всех активов целого, пусть и небольшого, банка занимает достаточно длительное время. Затем новый кредитор должен разобраться с приобретением: перевести все договоры на свой баланс, сформировать дополнительные резервы и так далее.

Это значит, что может возникнуть ситуация, что в суд подавать уже поздно — срок исковой давности истек. Но важно помнить, что 3 года актуальны только для обращения банка в суд. Обратиться же к заемщику с требованием возврата полного размера ссудной задолженности сама финансовая организация может в любой момент.

В итоге получается, что должники, уверенные в том, что банк давно о них забыл, внезапно получают письмо с примерным содержанием: «взыскание вашей задолженности передано в ПАО «Совкомбанк». И долг снова становится проблемой, как и звонки от банка и коллекторов.

Откуда берутся просрочки в «Совкомбанке»

У «Совкомбанка» есть два ключевых предложения, построенных в рамках всех требований ЦБ РФ, однако настолько непрозрачных, что многие клиенты финансовой организации воспринимают их условия неверно.

Это приводит не только к путанице, но и к появлению просрочек.

  1. Карта «Халва» (7) . Это комплексный банковский продукт, сочетающий в себе преимущества рассрочки и кредитной карты. Звучит удобно, не так ли? На деле же для эффективного использования без лишних комиссий и процентов, нужно учесть массу нюансов и тонкостей: совершена покупка у партнеров и нет, есть ли комиссии за подключение рассрочки к любой трате и при расчете минимального платежа и т.д. Отзывы клиентов банка подтверждают, что при использовании кредитных продуктов неважных мелочей не бывает, и неучтенная деталь может обойтись держателю карты достаточно дорого.
    • Например, Влад учел не все условия — будучи уверенным, что долг по карте он закрыл, тем не менее, спустя время клиент получил уведомление о недоплате. Виной всему как раз одна из комиссий.
    • Сергей же опытным путем выяснил, что вообще не может выгодно использовать рассрочку по карте, потому что коммерческие организации в его городе с «Халвой» не работают.
    • А вот Юлия вообще никак не может расплатиться с картой, так как вносит только минимальные платежи, с которыми даже небольшая сумма, как у нее, гасится очень медленно, а переплата становится ошеломляющей.
  2. Акция «Все под 0!» (8) . Суть предложения в том, что при выполнении определенных условий, таких, как использование «Халвы» и оформление дополнительных услуг, «Совкомбанк» обещает вернуть уплаченные за кредит проценты. По сути это не возврат процентов, а лишь снижение ставки, однако это, как и полные условия акции, до клиентов открыто не доводится. Последствия стандартные: рост переплат, некорректный расчет ежемесячного платежа со стороны заемщика и часто — появление задолженности.
    • Виталий не смог выполнить все условия, в результате чего его ставка взлетела на 5%, увеличился платеж, и начислились штрафы почти на 30 тысяч рублей.
    • Не удалось соблюсти все правила и Юлии, что также привело к повышению ставки и к штрафу, который «Совкомбанк» отменять отказался.

Парадокс в том, что эти программы одновременно и самые запутанные, и самые востребованные, так как для заемщика их условия звучат заманчиво. Однако наличие большого количества оговорок и тонкостей зачастую приводят к просрочке.

Увеличивает количество должников банка и политика по активному расширению клиентуры за счет покупок кредитных портфелей других финансовых организаций. Ведь в большом количестве ответственных заемщиков всегда есть процент тех, кто по каким-то причинам вышел на просрочку. Для них часто наличие задолженности становится сюрпризом, а обращение за взысканием со стороны «чужаков» пугает и выглядит как то, что «Совкомбанк» выбивает долги по кредиту.

Можно ли договориться с «Совкомбанком»

Эта финансовая организация не отличается особой «кровожадностью» и действует в рамках закона. Более того, сотрудники умеют признавать свою неправоту в некоторых ситуациях и готовы пойти навстречу клиенту в части помощи в случае финансовых затруднений.

  1. Сам «Совкомбанк» может разрешить денежное затруднение заемщика в рамках реструктуризации кредита (9) . Для этого банк предлагает обратиться по номеру телефона 8 800 200-66-96. Сотрудники рассмотрят обращение клиента и выяснят обстоятельства. В случае положительного решения должнику может быть предложено снижение платежей за счет уменьшения ставки или увеличения срока кредитования. Также возможно получить и отсрочку по платежам на определенный срок.
  2. Кредитные каникулы по закону. Помимо внутренних банковских программ, предложение которых клиентам зависит исключительно от доброй воли банка, в настоящий момент на законодательном уровне действуют три акта, дающие заемщику право обратиться в любой банк за кредитными каникулами.
    • № 377-ФЗ: мобилизованные и служащие по контракту, а также их семьи могут получить освобождение от выплат по кредиту на весь срок участия военнослужащего в СВО плюс 30 дней (10) .
    • № 106-ФЗ: заемщик, доходы которого за последний год снизились на 30% и более по причине болезни, потери работы или появления дополнительных иждивенцев, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (11) .
    • С 1 января 2024 года вступит в силу закон № 348-ФЗ, согласно которому право обращения за кредитными каникулами при снижении дохода станет бессрочным. К тем, кто может обратиться за перерывом в платежах, добавятся граждане, пострадавшие от чрезвычайных ситуаций. Также увеличатся лимиты по предельной величине кредитов для доступа к каникулам: до 450 тысяч рублей по потребительским и до 150 тысяч рублей по кредитным картам (до этого — до 300 тысяч по кредитам и до 100 тысяч по картам).
  3. Наконец, у «Совкомбанка» есть услуга «Стопдолг» (12) . По своей сути это ни что иное, как юридическое сопровождение проблемной задолженности. Согласно пояснению, с помощью услуги можно снизить долг, списав часть штрафов, «заморозить» начисление процентов в судебном порядке и защититься от незаконных действий коллекторов и судебных приставов.

Продукты «Совкомбанка» созданы таким образом, что в них легко запутаться и, как следствие, выйти на просрочку. При этом банк работает с должниками достаточно адекватно и в рамках закона, следя в том числе за действиями партнеров-коллекторов. Однако сказать, что финансовая организация лояльна к неплательщикам и прощает или списывает им долги, нельзя: «Совкомбанк» судится со своими клиентами, и даже если срок исковой давности вышел, в покое их не оставит.

Не стоит лихорадочно искать номера «Совкомбанка», с которых звонят по задолженности, в надежде заблокировать их и таким образом «переждать», пока банк о вас забудет — это, по меньшей мере, наивный и инфантильный подход. От долга это не избавит.

А вот процедура банкротства физических лиц, введенная для граждан в 2015 году, позволяет списать все кредиты и микрозаймы. Не важно, оформляли вы кредит в «Совкомбанке» или попали в этот банк со «старым новым» долгом. Если у вас нет возможности закрыть все просрочки и выполнять свои обязательства, обратитесь к нашим юристам.

Мы рассмотрим вашу ситуацию, расскажем, какие из ваших долгов подлежат списанию, и есть ли угроза вашему имуществу. Вам не придется проходить через арбитражное дело в одиночку — наш специалист сопроводит вас на всех этапах процесса и будет защищать ваши интересы перед кредиторами.

Заявка на бесплатную консультацию юриста по банкротству

Источники

  1. «Совкомбанк» — кредиты наличными и карты рассрочки.
  2. «Халва – Совкомбанк». Вход в личный кабинет онлайн.
  3. Скачать приложение «Халва — Совкомбанк» с официального сайта.
  4. Офисы и банкоматы «Совкомбанка».
  5. Как внести платеж по кредиту и картам рассрочки «Халва»?
  6. Внесение платежа по кредиту — «Совкомбанк».
  7. Карта рассрочки «Халва» — оформить карту рассрочки в «Совкомбанке».
  8. «Совкомбанк». Акция «Всё под 0!».
  9. Программы реструктуризации долга.
  10. Отсрочка платежей (кредитные каникулы) для участников специальной военной операции (СВО).
  11. «Совкомбанк». Об отсрочке платежей по кредитам в соответствии с 106-ФЗ от 03.04.2020.
  12. «Стопдолг» — ПАО «Совкомбанк».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *