Где лучше открыть ип тинькофф или сбербанк
Перейти к содержимому

Где лучше открыть ип тинькофф или сбербанк

  • автор:

Какой банк лучше выбрать для ИП в 2024 — сравнение тарифов

Выбрать страховку сложно. Я сам постоянно читаю форумы и пользуюсь страховками. Из опыта, лучше всего покупать через Polis812: у них уникальные страховки и скидка в 25%. Принимают российские карты.

Так как я когда-то зарегистрировал ИП (моя подробная инструкция), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию про открытие расчетного счета, а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.

В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.

Сравнение тарифов банков для ИП

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.

И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.

Реклама ООО «ТИНЬКОФФ.ПАРТНЕРЫ» ИНН 7743369908

Тинькофф

После того как Модуль ухудшил тарифы, Тинькофф Бизнес (первые 4 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, чем раньше.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 1 ночи до 20 вечера, внутри банка круглосуточно. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю. Внутрибанковские переводы на счета ИП и компаний бесплатные. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес или 990 руб/год.

У меня тариф «Простой» — 490 руб/мес, при наличии операции 0.5% на остаток. Первые 3 внешних платежа на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 49 руб. А вот с платежами физ лицам есть засада — 49 руб + 99 руб + 1.5% от суммы в пределах 400 тыс руб, 49 руб + 99 руб + 5% для сумм 400-1 млн руб, при больших суммах комиссия 49 руб + 99 руб + 15%. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 150 тыс руб/мес, а на кредитку 250 тыс руб/мес, или же суммарно 400 тыс руб в месяц, при больших суммах будут те же комиссии, что и для физиков.

Тариф «Продвинутый» — 1990 руб/мес, при наличии операции 1.5% на остаток. Платежки на счета ИП и компаний по 29 руб. Платежи физ лицам — 29 руб + 79 руб + 1% от суммы в пределах 800 тыс руб, 19 руб + 59 руб + 5% для сумм 800-2 млн руб, при больших суммах комиссия 19 руб + 59 руб + 15%. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 300 тыс руб/мес, а на кредитку 400 тыс руб/мес, или же суммарно 700 тыс руб в месяц, при больших суммах будут те же комиссии, что и для физиков. Есть разовый пакет за 2990 руб, который дает еще 500 тыс руб перевести физикам.

Тариф «Профессиональный» — 4990 руб/мес. при наличии операции 3% на остаток. Платежки на счета ИП и компаний по 19 руб. Платежи физ лицам — 19 руб + 59 руб + 1% от суммы в пределах 400 тыс руб, 19 руб + 59 руб + 5% для сумм 400-2 млн руб, при больших суммах комиссия 29 руб + 79 руб + 15%. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 300 тыс руб/мес, а на кредитку 400 тыс руб/мес, или же суммарно 700 тыс руб в месяц, при больших суммах будут те же комиссии, что и для физиков. Есть разовый пакет за 4990 руб, который дает еще 1 млн руб перевести физикам.

Снятие наличных с карты Тинькофф Бизнес идет с теми же комиссиями, что и платежи физикам. Поэтому выгоднее использовать дебетовую карту Тинькофф Black для физ лиц, особенно если в вашем городе есть банкоматы Тинькофф или вы этой картой пользуетесь для покупок (как я).

Таким образом, если вы не хотите делать карты Тинькофф Black для себя, или у вас есть физики на зарплате, то вам надо искать что-то еще. Например, Точка банк с хорошими тарифами. И тарифы проще для понимания.

Валютные переводы

Ведение валютных счетов бесплатное. Можно переводить валюту на счет физ лица внутри Тинькофф, чтобы избежать комиссий по переводам в другие банки. Но лимиты по переводам и комиссии будет такие же как по рублевым, озвучил их выше.

Для тарифа «Простой». Валютный контроль — 0,2% от суммы (минимум 490 руб). Внешний перевод 0,2% от суммы перевода, минимум 49 уе.

Для тарифа «Продвинутый». Валютный контроль — 0,15% от суммы (минимум 290 руб). Внешний перевод 0,15% от суммы перевода, минимум 29 уе.

Модульбанк

Модульбанк подходит многим категориям предпринимателей. Открытие счета, подключение Интернет-банка, заверение карточки с подписями.

Тариф «Ничего лишнего» — 0 руб/мес, все платежи 0 руб. Но! За все входящие операции 0,75% до 100 тыс руб, 1% 100—500 тысяч руб и 3% от 500 тысяч. Cмс по всем операциям — 90 руб/мес или 890 руб/год. Подходит тем, у кого совсем небольшой оборот и маленькие поступления.

Тариф «Оптимальный» — 690 руб/мес, но если заплатить за год сразу, то будет 390 руб/мес. Дают 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 19 руб, платежка физ лицам — 19 руб в пределах 300 тыс руб/мес (300—500 тысяч — 1%, 500—1 млн — 3%, от 1 млн — 5%). Cмс по всем операциям — 90 руб/мес или 890 руб/год. Кстати, можно заплатить разово 9990 руб и пользоваться потом, сколько угодно, до первой смены тарифа. Отобьется за 2 года. У меня этот тариф, имхо он самый удачный.

Тариф «Безлимитный» — 4900 руб/мес или 3920 руб/мес, если заплатить сразу за год. Дают 6% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 0 руб, платежка физ лицам — 0 руб в пределах 500 тыс руб/мес (500—1 млн — 1%, 1-2 млн — 3%, от 2 млн — 5%). Смс-информирование бесплатно.

Ко всем тарифам дают карту для снятия и внесения наличности, 1й год бесплатно, потом 300 руб (на Безлимитном всегда бесплатно). У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в Тинькофф.

Тарифы у Модульбанка для ИП и компаний

Валютные переводы

Обслуживание валютного счета — бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный — бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте) и 1000 руб, если от 500 тыс руб до 1 млн.

Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 150 юаней (да, есть счета в юанях), в пределах до 300/500 тыс руб в месяц (Оптимальный/Безлимитный). Если больше, то комиссия, как и с рублевыми переводами, зависящая от суммы и тарифа. Но если валюта не нужна, то можно конвертировать в рубли внутри Модуля, у них курс обмена валюты: курс биржи +/- 1%.

Также писал уже неоднократно, что у Модуля есть минус в плане валютный платежей, что их банк посредник берет ~15$ с большинства платежей. По идее это должно зависеть от того, как именно контрагент-нерезидент их отправляет, перекладывая всю комиссию на получателя или часть оплачивая на своей стороне. Но раньше для таких же платежей комиссии не было (получал в другом банке), появились они только в Модуле.

Точка банк

По ссылке скидка на тариф «Всё лучшее сразу» на 3 месяца. Имхо очень неплохой вариант для ИП, потому что в тарифы включены многие услуги и не нужно платить ничего дополнительно. Входит в группу «Открытие», то есть ТОПовый банк. Рекомендую о нем подумать, если хочется именно в крупном банке счет открыть. Да и тарифы простые для понимания.

Интересная особенность любого тарифа — нет ежемесячного обслуживания, если не было никаких операций по счету. Вот бы так у всех было. Не пользуешься — не платишь.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, мобильное приложение, выпуск банковских карт, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно.

Тариф «Необходимый минимум» — 0 руб в мес. Все платежи, снятие налички, переводы физ лицам — бесплатно. Прям халява, да? На самом деле нет. Берут 1% за все входящие поступления до 300 000 руб, 5% за суммы от 300 000 руб до 800 000 руб, и далее уже 8%. Очень хороший тарифный план для маленьких ИП с небольшими оборотами.

Тариф «Золотая середина» 500 руб/мес, входит 10 бесплатных платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 200 000 руб (далее 0.5%). Имхо самый лучший тариф у них, достаточный для многих.

Тариф «Всё лучшее сразу» — 2500 руб/мес (первые 3 мес по 500 руб), входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 500 000 руб (далее 0.5%). Снятие наличных до 100 000 руб бесплатно. Дают кешбек 2% с уплаты налогов.

Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Исходящий валютный платеж 25 уе на тарифе «Всё лучшее сразу» и 30 уе на остальных.

Тарифы для бизнеса в Точка банке

Альфабанк

Альфабанк из ТОП-10, то есть один из самых самых.

Хорошая и дорогая страховка

Как вариант, взять страховку подороже от Tripinsurance. Она не идеальна, да, но лучшее, что есть сейчас на рынке.

Бесплатно: открытие рублевых и валютных счетов, подключение Интернет-банка, мобильное приложение, выпуск банковской карты и переводы юрлицам и ИП внутри Альфабанка, смс-оповещения. Если нет операций в текущем месяце на тарифах «Один процент» и «На старт», то плата за обслуживание не взимается. Представитель может приехать к вам в офис или домой.

Длинный операционный день, как у Тинькофф: с 1:00 ночи до 19:50, внутри банка круглосуточно.

Тариф «Один процент». Все бесплатно, включая смс-оповещения. Платите только 1% за все поступления. Точно такой же тариф есть у Точки. Отлично подходит для маленьких ИП с небольшими оборотами. Нет поступлений — ничего не платите. Открытие валютного счета недоступно.

Тариф «На старт». Обслуживание счета 490 руб/мес, или бесплатно, если нет операций. 3 внешних платежа ИП и юрлицам бесплатно, далее 50 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 100 тыс руб, 1% до 500 тыс и 1,5% до 2 млн.

Тариф «Электронный». Обслуживание счета 1440 руб/мес. При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Заверение карточки с образцом подписи — 590 руб. Внешние платежи ИП и юрлицам стоят 16 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 150 тыс руб, 1% до 300 тыс, 1,5% до 1 млн, и дальше комиссия растет при увеличении суммы.

Есть еще несколько более дорогих тарифов. Достаточно широкая линейка тарифов, но условий слишком много, сходу разобраться сложно.

Для снятия наличности дают бесплатно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) привязана к основному расчетному счету. Годовое обслуживание бесплатное у карты Альфа-Cash In (только для внесения наличных) и 299 руб/мес у карты Ultra. Снятие наличных на тарифе «Один процент» до 1.5 млн бесплатно. Снятие наличных до 100 тыс руб/мес — 1,25% на тарифе «На старт» (мин 129 руб) и 1.5% на тарифе «Электронный» (мин 200 руб). Больше сумма снятия — комиссия больше. Внесение налички на расчетный счет 1% у тарифа «Один процент», бесплатно у «На Старт» и 0,23% у «Электронный.

За валютный контроль хотят 600 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте), далее 0,15%. Ежемесячное обслуживание валютного счета бесплатно на тарифе «На старт» и 1440 руб/мес на тарифе «Электронный». Внутри Альфбанка все валютные переводы бесплатны для тарифа «На Старт». Для тарифа «Электронный» внутренние переводы бесплатны только на счета ИП и юрлица, а платежи физ лицам внутри банка или в другие банки — 1% (мин 900 руб). На обоих тарифах за внешние переводы берут 0,25% (минимум 57 долларов или 43 евро, максимум 228 долларов или 174 евро).

Райффайзен

Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.

Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.

Сбербанк

Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.

Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.

Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.

Промсвязьбанк

Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.

Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.

Авангард

Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).

В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.

УБРиР

Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф «Эконом» — 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф «Online» — 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами — в «Online» платежи круглосуточные.

Личный опыт

Согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно 🙂

У меня сейчас 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф). Пока пользуюсь двумя, но собираюсь переходить в Тинькофф, так как у меня там есть карточки физ лица. Попробую сравнить самые основные моменты.

  • Тинькофф более крупный банк и по финансовым показателям он впереди. Входит в народный ТОП, а Модульбанк не входит.
  • У Тинькофф есть счета физлиц, и тем, кто имеет там банковские карты типа Тинькофф Black, очень удобно будет получать деньги на них мгновенно и без комиссий. Модульбанк не работает с физ лицами, у него будет только счет ИП.
  • У Тинькофф тариф 490 руб/месяц. У Модульбанка есть бесплатный тариф, но там комиссия за переводы 0,75% физ лицам, поэтому более корректно будет сравнивать с тарифом Оптимальный 388-690 руб/мес. Таким образом, одинаково выходит за обслуживание. Тинькофф берет за смски еще 99 руб/мес, у Модуля они бесплатные. Но смс в принципе необязательная функция.
  • Валютные счета Тинькофф начал открывать с января 2017, но я не открывал, ничего не могу сказать. Валютный контроль у Тинькофф 0,2% от суммы (минимум 490 руб), у Модульбанка фиксированно 300 руб при операции до 500 тыс и 1000 руб при операции 500 тыс — 1 млн руб. Но у Модуля есть такая проблема — почему-то с некоторых платежей по дороге берется комиссия 15 уе, например, с Google Adsense. При аналогичном платеже в другой банк, комиссии нет.
  • Валютные переводы со счета ИП на счет физ лица будут бесплатны внутри банка Тинькофф. В Модуле же придется отдать минимум 30 уе за каждый валютный перевод на свою карту в другом банке.
  • В обоих банках есть удаленная поддержка и выяснить можно любой вопрос через чат, а также выполнить какие-то действия.

Мой отзыв о Тинькофф Бизнес

Признаюсь честно, изначально хотел именно в Тинькофф Бизнес, так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.

У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.

У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.

Заверение подписи, интернет-банк, и открытие счета были бесплатными, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.

Интернет-банк у Тинькофф Бизнес

Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.

Мой отзыв о Модульбанке

Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.

Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку.

У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.

Как выглядит Интернет-банк у Модульбанка

Также очень просто проходят все валютные поступления. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.

Банки для тех, кто использует Мое Дело

Удобный сервис Мое Дело, который я уже 5 лет использую для ведения своей бухгалтерии и сдачи отчетности в налоговую, существенно расширил список интегрированных банков, где можно открыть счет. Как вариант, посмотрите Эльбу, некоторым она больше нравится.

Если вы еще не знаете, зачем нужны сервисы интернет-бухгалтерии, то прочитайте мой пост. Мне лично жизнь очень упрощает. Хотя да, можно делать все самостоятельно, не спорю. У кого, сколько времени, я в последнее время по максимуму пытаюсь с себя переложить, а то работать некогда.

Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, ну а я свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).

Какой банк выбрать для ИП

P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.

Как купить мед страховку?

Выбрать страховку сложно, поэтому вам поможет мой — ТОП страховок в Азию. Я постоянно читаю форумы и сам пользуюсь страховками.

Реклама. ООО «СВЦ ПОЛИС812» ИНН: 7807384453. ООО «СМАРТ АССИСТ». ИНН 3662294911

Сравнение Сбербанка и Тинькофф для ИП

Какой банк предлагает выгодные условия для ИП? Как правильно выбрать тариф для бизнеса? Где есть предложения с бесплатным обслуживанием? Подробный обзор РКО в двух популярных банках. Сравнение параметров открытия и ведения счета, корпоративных карт. Сбербанк или Тинькофф для ИП — где лучше открыть расчетный счет?

Обновлено: 01 июня 2023

Подробнее о банках

О Сбербанке

Сбербанк традиционно пользуется популярностью у населения. Банк является одним из крупнейших в стране, имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте России. Обладает хорошо развитыми каналами дистанционного обслуживания.

Большинство граждан пользуются картами банка для получения регулярных выплат. В банке представлено множество услуг для физических лиц и бизнеса, включая расчетный счет для ИП. Проводить расчеты можно онлайн при помощи интернет-банка. Также доступен целый комплекс других услуг для ведения предпринимательской деятельности.

О Тинькофф Банке

Банк Тинькофф первым в России начал обслуживать своих клиентов полностью в дистанционном режиме. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение и колл-центр.

Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также малого и крупного бизнеса. Дебетовую карту, кредит или расчетный счет здесь можно оформить онлайн, назначив встречу с представителем. Бизнесменам здесь доступны РКО, кредиты, депозиты и другие сервисы, включая проверку контрагентов.

Сравнение тарифов для ИП

Оба банка предлагают 3 тарифа на РКО для ИП в зависимости от уровня развития бизнеса. Также Сбербанк предлагает специальный тарифный план «Только для ИП» для тех, кто делает много переводов в адрес физических лиц. Сравним основные тарифы между собой и отдельно рассмотрим новый пакет услуг от Сбербанка.

Для начинающих предпринимателей

  • первые 2 месяца после оформления
  • при отсутствии движений по счету в прошлом месяце
  • при тратах по бизнес-карте от 150 000 ₽ в предыдущем месяце
  • на дебетовую — до 150 000 ₽ в месяц
  • на кредитную — до 250 000 ₽ в месяц
  • 1,7% от 300 000 до 1 500 000 ₽
  • 3,5% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽
  • 4% от 5 000 000 ₽
  • 1,5% плюс 99 ₽ до 400 000 ₽
  • 5% плюс 99 ₽ до 1 000 000 ₽
  • 15% плюс 99 ₽ от 1 000 000 ₽
  • плюс 49 ₽ за внешний платеж
  • в банкоматах банка 0,15%, минимум 99 ₽
  • в сторонних банкоматах — 0,30%, минимум 290 ₽
  • 2% до 300 000 ₽
  • 3% от 300 000 до 1 500 000 ₽
  • 4% от 1 500 000 ₽
  • 1,5% плюс 99 ₽ до 400 000 ₽
  • 5% плюс 99 ₽ до 1 000 000 ₽
  • 15% плюс 99 ₽ от 1 000 000 ₽
  • 7% до 5 000 000 ₽
  • 10% от 5 000 000 ₽
  • самостоятельно — бесплатно
  • при помощи сотрудника стандартная справка — 290 ₽
  • при помощи сотрудника нестандартная справка — 490 ₽
  • до 50% от оборотов
  • от 50 000 до 34 000 000 ₽
  • 36 месяцев
  • транш 30-90 дней
  • комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽
  • комиссия в день от 590 ₽ до 9 990 ₽ в зависимости от суммы
  • бесплатно до 10 000 ₽
  • либо комиссия в неделю 490 ₽ при сумме от 490 ₽
  • на налоги 7 дней бесплатно

Для активно развивающегося бизнеса

  • первые 2 месяца после оформления
  • при тратах по бизнес-карте от 400 000 ₽ в предыдущем месяце
  • на дебетовую — до 300 000 ₽ в месяц
  • на кредитную — до 400 000 ₽ в месяц
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1,7%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3,5%
  • от 5 000 000 ₽ — 4%
  • до 400 000 ₽ — 1% плюс 79 ₽
  • до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 79 ₽
  • от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 79 ₽
  • плюс 29 ₽ за внешний платеж
  • в банкоматах банка до 300 000 ₽ — бесплатно
  • в банкоматах банка от 300 000 ₽ — 0,1%, минимум 79 ₽
  • в сторонних банкоматах — 0,25%, минимум 290 ₽
  • бесплатный лимит на 1 000 000 ₽ на месяц за 490 ₽ в месяц или 4 900 ₽ в год (подключается по желанию)
  • до 100 000 ₽ — 0,55%
  • от 100 000 ₽ — 0,4%
  • до 300 000 ₽ — 2%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3%
  • от 1 500 000 ₽ — 4%
  • до 400 000 ₽ — 1% плюс 79 ₽
  • до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 79 ₽
  • от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 79 ₽
  • до 300 000 рублей — 2,5%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3,5%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 7%
  • от 5 000 000 ₽ — 10%
  • самостоятельно бесплатно
  • при помощи сотрудника стандартная справка 190 ₽
  • при помощи сотрудника нестандартная справка 290 ₽
  • до 50% от оборотов
  • от 50 000 до 34 000 000 ₽
  • 36 месяцев
  • транш 30–90 дней
  • комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽
  • комиссия в день от 90 до 5 990 ₽ в зависимости от суммы
  • комиссия в неделю 490 ₽ при сумме от 490 ₽
  • на налоги 7 дней бесплатно

Для ИП с крупными оборотами

  • на дебетовую до 500 000 ₽ в месяц
  • на кредитную до 500 000 ₽ в месяц
  • от 600 000 до 1 500 000 ₽ — 1,7%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3,5%
  • от 5 000 000 ₽ — 4%
  • до 800 000 ₽ — 1% плюс 59 рублей
  • до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 59 рублей
  • от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 59 рублей
  • плюс 19 ₽ за внешний платеж
  • в банкоматах банка до 1 000 000 ₽ — бесплатно
  • в банкоматах банка от 1 000 000 ₽ — 0,1%, минимум 59 ₽
  • в сторонних банкоматах — 0,15%, минимум 290 ₽
  • бесплатный лимит на 2 000 000 ₽ на месяц за 990 ₽ в месяц или 9 900 ₽ в год (подключается по желанию)
  • до 100 000 ₽ — 0,55%
  • от 100 000 ₽ — 0,4%
  • до 300 000 ₽ — 2%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3%
  • от 1 500 000 ₽ — 4%
  • до 800 000 ₽ — 1% плюс 59 ₽
  • до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 59 ₽
  • от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 59 ₽
  • до 300 000 ₽ — 2,5%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3,5%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 7%
  • от 5 000 000 ₽ — 10%
  • до 50% от оборотов
  • от 50 000 до 34 000 000 ₽
  • 36 месяцев
  • транш 30-90 дней
  • комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽
  • комиссия в день от 290 до 8 490 ₽ в зависимости от суммы
  • комиссия в неделю 490 рублей при сумме от 490 ₽
  • на налоги 7 дней — бесплатно

Дополнительный тариф от Сбербанка

  • от 500 000 до 1 500 000 ₽ — 1,7%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3,5%
  • от 5 000 000 ₽ — 4%
  • до 100 000 ₽ — 0,3%
  • от 100 000 ₽ — 0,25%
  • до 300 000 ₽ — 2%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3%
  • от 1 500 000 ₽ — 4%
  • до 300 000 ₽ — 2,5%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3,5%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 7%
  • от 5 000 000 ₽ — 10%
  • до 50% от оборотов
  • от 50 000 до 34 000 000 ₽
  • 36 месяцев
  • транш 30-90 дней
  • комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽

Также в Сбербанке можно подключить двойной тариф «Набирая обороты» (за 1 990 рублей в месяц клиент получает 40 бесплатных внешних платежей и 2 бесплатные бизнес-карты) и двойной тариф «Полным ходом» (за 6 990 рублей в месяц клиенту предоставляются 150 бесплатных внешних платежей, лимит до 900 000 рублей на переводы физическому лицу, лимит до 600 000 рублей на прием наличных по карте, 2 премиальные бизнес-карты).

Тинькофф предлагает владельцам пакета услуг «Профессиональный» премиальное обслуживание за 24 990 рублей в месяц или 249 900 в год. Клиенту доступен валютный контроль за 0,1% и дополнительный доход на остаток по счету в размере 3% годовых, максимум 10 000 рублей. Бесплатно предоставляются безлимитные внешние платежи, дополнительный лимит 2 000 000 рублей на переводы физлицам и 4 000 000 рублей на пополнение счета без комиссии.

Кроме того, бесплатно клиент получает полное бухгалтерское обслуживание, оповещения об операциях для любого количества телефонных номеров, обслуживание премиальной бизнес-карты и 1 брокерского счета в Тинькофф Инвестициях. Возможна индивидуальная тарификация.

Сравнение услуг банков для ИП

Кроме стандартного расчетно-кассового обслуживания, банки предлагают сопутствующие сервисы для ведения бизнеса.

Логотип Тинькофф

Тинькофф Бизнес

  • Зарплатный проект
  • Регистрация ИП
  • Участие в госзакупках
  • Торговый и интернет-эквайринг
  • Бухгалтерское обслуживание для ИП
  • Самоинкассация
  • Кредитование бизнеса
  • Кредиты для клиентов розничных и интернет-магазинов
  • Обучение и развитие бизнеса на маркетплейсах
  • Специальные предложения и скидки от партнеров
  • Депозиты
  • Сервис проверки контрагентов

Логотип Сбербанка

  • Регистрация ИП
  • Каталог готового бизнеса и франшиз
  • Отраслевые решения для бизнеса
  • Зарплатный проект
  • Различные виды кредитования и банковские гарантии
  • Кредиты для покупателей
  • Поддержка ВЭД, таможенные платежи
  • Инкассация и самоинкассация
  • Бухгалтерия и электронный документооборот
  • Депозиты
  • Страхование
  • Брокерское и депозитарное обслуживание
  • Обмен валют
  • Бонусы и специальные предложения от партнеров

Какой банк выбрать

При выборе банка для ИП рекомендуем составить список основных требований в соответствии со спецификой и уровнем конкретного бизнеса. В данном списке необходимо выделить 1 приоритетный параметр, а остальные ранжировать по важности. Исходя из получившегося перечня нужно выбрать тариф и банк. В первую очередь задача состоит в том, чтобы найти оптимальное решение по приоритету.

Например, ИП регулярно переводит себе выручку на карту в размере не менее 500 000 в месяц. В этом случае рассматривать необходимо тариф банка Тинькофф «Профессиональный». Именно в этом случае вывод данной суммы будет бесплатным.

Преимущества РКО для ИП в Сбербанке

  • Бесплатный пакет межбанковский платежных поручений на месяц
  • Ежемесячный перевод физическим лицам на определенную сумму без комиссии
  • Низкая комиссия на переводы и снятие наличных
  • Обслуживание в кассе или в банкомате по карте
  • Возможность выпустить корпоративные карты различных категорий
  • Большой выбор дополнительных услуг и сервисов для предпринимателей

Преимущества РКО для ИП в банке Тинькофф

  • Скидка при оплате обслуживания авансом за год
  • Возможность подключить овердрафт к расчетному счету
  • Начисление процентов на остаток по расчетному счету
  • Бесплатные переводы на личную карту ИП внутри банка
  • Низкая стоимость внешнего платежного поручения
  • Возможность бесплатно пополнять счет наличными

Заключение

Открытие расчетного счета — важная составляющая любого бизнеса. Поэтому стоит ответственно подойти к этому вопросу. Рекомендуем сравнить условия тарифов, изучить дополнительные возможности и сервисы, которые предлагает банк. Нелишним будет прочитать отзывы других предпринимателей, которые уже пользуются РКО от Сбербанка или банка Тинькофф. Если предприниматель, как физическое лицо, уже пользуется услугами одной из данных кредитных организаций, стоит присмотреться к ее услугам для бизнеса.

Оба банка предлагают 3 вида тарифов для компаний различного уровня. Стоит отметить, что у Сбербанка для начинающих бизнесменов есть бесплатный тариф, а Тинькофф предлагает бесплатное обслуживание в первые 2 месяца на всех тарифных планах. В Сбербанке можно обслуживаться онлайн и, при необходимости, в офисе. Банк Тинькофф работает только в удаленном режиме и через банкоматы банка и партнеров.

Рекомендовано для вас

  • Как выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2024 году
  • Какой банк выбрать начинающему предпринимателю – Точку или Тинькофф?
  • Сбербанк запустил сервис Безопасный бизнес

Сбербанк или Тинькофф? Какой банк лучше для ИП? Выбираем расчетный счет

Иконка канала Как Сделать Красиво и Качественно

�� Расчетный счёт в Тинькофф — https://tigranip.ru/t?to=tinkoff-rko&ch=tigran&id=TDDw3yhhTu8&pl=des&in=apr-23 �� Расчетный счёт в Сбербанке — https://tigranip.ru/t?to=sber-rko&ch=tigran&id=TDDw3yhhTu8&pl=des&in=apr-23 Начинающим предпринимателям и ИП с небольшими оборотами рекомендую воспользоваться услугами этих банков: �� Точка — https://tigranip.ru/t?to=tochka-rko&ch=tigran&id=TDDw3yhhTu8&pl=des&in=apr-23 �� Модульбанк — https://tigranip.ru/t?to=modulbank-rko&ch=tigran&id=TDDw3yhhTu8&pl=des&in=apr-23 Обзор Тинькофф — https://www.youtube.com/watch?v=_kHtN9-Ovfc Обзор Сбербанка — https://www.youtube.com/watch?v=XMPwCnUxX18 Что лучше: Тинькофф или Сбер для ИП? Если коротко, то: Тинькофф — 5 баллов, Сбербанк — 3 балла. Итого, в битве Сбербанк VS Тинькофф для ИП — выбор очевиден. Таймкоды: 0:00 Вступление 0:30 Сравним расчетно-кассовое обслуживание 3:40 Онлайн-сервисы Сбера против Тинькофф 4:56 Кредиты для бизнеса 5:41 Эквайринг 6:25 Финмониторинг 6:50 Санкции 7:10 Клиентская поддержка 7:31 Итог: где выгоднее расчетный счет для ИП: Тинькофф или Сбер Несомненно, оба банка достойны, чтобы обратить на них внимания и открыть расчетный счет. При этом Сбербанк за счет огромного количества филиалов более доступен и предлагает кредиты с господдержкой. Тинькофф, в свою очередь, предоставляет клиентам массу возможностей сэкономить на РКО, доступные кредиты и качественный эквайринг. Но отличная техническая поддержка и клиентоориентированность выводит «желтый» банк в этом соревновании на первое место. Спасибо за просмотр, друг! Теперь ты знаешь, какой расчетный счет выбрать для своего бизнеса. А самая лучшая благодарность для меня — это лайк, подписка и колокольчик! А если ты оставишь коммент – я буду рычать от восторга! #tinkoff #тинькофф #сбербанк

Показать больше

Войдите , чтобы оставлять комментарии

В каком банке лучше открыть счет для ИП — ТОП-10 банков для предпринимателей в 2023 году

Вам скучно и никто не хочет с вами поговорить? Просто подайте заявку на открытие ИП, ложитесь спать и не забудьте поставить телефон на зарядку. Утром вы почувствуете себя как герой фильма, который проснулся знаменитым или попал в центр скандала.

Десятки менеджеров из всех банков страны будут предлагать вам лучшие условия для открытия расчетного счета ИП: бесплатное подключение, отсутствие абонентской платы, минимальные комиссии и повышенные лимиты.

Павел Батаев
Открыл ИП в сентябре 2022 года. Сравнил условия в 21 банке и открыл счета в 3-х и из них.

Мне не было скучно и я просто выключил звук, потому что заранее определился с банком. Но сейчас я думаю, что в подобных разговорах может быть смысл. Вы можете присмотреть банки заранее, а потом при звонках хорошенько поторговаться и улучшить свои условия.

В этой статье я поделюсь своим опытом выбора банка для ИП.

  • ТОП-10 банков (коротко)
  • Как открыть ИП
  • Критерии выбора банка
  • Подробное описание предложений от банков из ТОП-10
  • Банк из 3-х букв, который я рекомендую отправить на 3 буквы
  • Ещё 10 банков, которые можно рассмотреть
  • Пакет документов для открытия счета
  • Возможные причины отказа
  • Итоги

ТОП-10 банков для ИП в 2023 году

Для тех, от кого прямо сейчас клиент срочно требует провести оплату по счёту я сформировал свой короткий рейтинг банков с небольшими комментариями. В первых 3-х я сам открыл счета.

Остальным рекомендую изучить информацию подробнее.

  • Бланк — мне порекомендовал друг, а я рекомендую вам. Здесь я открыл целых 2 счёта.
  • Тинькофф — самый удобный и востребованный среди предпринимателей.
  • Точка — лучший стартовый пакет, если успеть открыть в течение 90 дней после регистрации ИП.
  • Модульбанк — идеальный банк для тех, кто открывает бизнес на маркетплейсах.
  • Альфа-Банк — популярный и удобный банк с различными бонусами и полностью бесплатным обслуживанием.
  • Сбер — бесплатное обслуживание и переводы по счету, множество дополнительных услуг и удобная техническая поддержка.
  • Росбанк — длительный льготный период – до 50 дней, а также повышенная процентная ставка – до 6% на остаток счета.
  • Открытие — низкие комиссии по счету — всего 1% и отсутствие ежегодных комиссий.
  • Локо-Банк — одно из лучших предложений для начинающих бизнесменов с возможностью получить бухгалтерскую консультацию.
  • Газпромбанк — хороший вариант для начинающего бизнеса за 550 рублей в месяц.

Если вы откроете счёт, перейдя по моим ссылкам из этой статьи, то большинство банков начислят мне какой-нибудь приятный бонус. Поэтому буду благодарен, если воспользуететсь рекомендацией ��

Как открыть ИП

ИП я открыл без помощи каких-либо специалистов и консультантов, просто посмотрел одну замечательную видеоинструкцию.

В 2016 году у меня появилось ООО. Все документы начиная с заявления на регистрацию заполняла бухгалтер. Я даже ни разу не выставлял счет и не проводил платежку. Это я написал, чтобы вы понимали мой уровень бухгалтерской грамотности на тот момент, когда я решил открывать ИП.

Итак, вот эта замечательная инструкция от Эльбы:

Видеоинструкция, по которой я открыл ИП

А замечательна она тем, что я посмотрел её всего 40 секунд, а потом позвонил в Тинькофф и они зарегистрировали мне ИП бесплатно.

Я знал, что точно буду открывать счёт в Тинькофф, но, я так понял, что в теории можно было бы этого и не делать. Можно было бы просто зарегистрировать через них ИП, сказать спасибо и пойти обслуживаться в другой банк.

Но такое я не одобряю.

Критерии выбора банка

Я занимаюсь SEO-продвижением сайтов. Основные операции по счету у меня такие:

  • поступления от юридических лиц за услуги;
  • оплаты сервисов (часто удобно делать бизнес-картой);
  • оплаты самозанятым подрядчикам;
  • снятие того, что осталось ��

Вот что для меня было действительно важно:

  • Максимальное количество операций можно сделать онлайн;
  • Удобство личного кабинета и приложения;
  • Абонентская плата (точнее желательно её отсутствие);
  • Стоимость платежек;
  • Бесплатная бизнес-карта (да, именно так, сегодня не должно быть по-другому);
  • Условия снятия денег (лимит бесплатного снятия, каким способом, стоимость сверх лимита);
  • Оперативность ответа и компетентность поддержки (чтобы не приходилось при звонке 5 минут слушать голосового помощника и выбирать правильные варианты для связи с оператором);
  • Возможность легко добавить доступ для бухгалтера;
  • Связь с продуктами для физических лиц (пожалуй, именно поэтому всё-таки в Тинькофф у меня основной счет).

Что еще повлияло на мое решение, но не было существенно важным:

  • Оперативность и простота открытия расчетного счета для ИП

Если бы нужно было заполнять много документов и ехать в единственный в городе офис, то это бы оттолкнуло. Но в целом у всех было примерно одинаково и просто.

  • Прозрачность условий

Я в целом готов к тому, что если в рекламе написано «бесплатно», то для этого «бесплатно» могут быть какие-то лимиты и условия. Но важно, чтобы эти условия (и другие) не были запутанными.

  • Возможность диалога и индивидуальных условий

Об этом можно догадаться косвенно если обслуживаешься в банке как ФЛ или если есть знакомые, которые поделятся опытом. Расскажу про случай с Тинькофф ниже.

Что было не важно:

  • Наличие офиса (скорее наоборот, если офиса нет, то по-любому всё можно сделать онлайн);
  • Наличие банкоматов (в случае с ИП можно все выводить на карту, поэтому смысла именно в банкоматах я особо не вижу);
  • Условия внесения наличных (я как-то настроился, чтобы мне их клиенты вносили ��);
  • Эквайринг (но я понимаю, что это может быть очень важно для вас, поэтому учел этот факт при описании предложений от банков);
  • Зарплатный проект (сейчас уже важно, а на момент открытия вообще не обращал внимания);
  • ВЭД и валютные счета.

Я написал большой список критериев. И надеюсь, что кто-то сейчас его прочитал и подумал «О, точно! Это для меня тоже важно, а я и не думал об этом». Если так, то дайте знать в комментариях, мне это будет очень приятно.

И, конечно, не стесняйтесь дополнить список, особенно если у вас производство или розничная торговля, то могут быть критерии, о которых я даже не подумал. Могу добавить потом сюда.

Чтобы еще больше не раздувать список характеристик по каждому банку, напишу сразу, что у всех банков из списка:

  • бесплатное открытие счета;
  • есть интернет-банкинг с поддержкой всех браузеров.

1. Бланк — тариф «Бесплатный»

Банковская лицензия №2368

Очень необычно открывать счёт в банке, про который до этого момента никогда не слышал. Мне рассказал про него мой друг Алексей Сорокин (я состою в его клубе предпринимателей и несколько ребят там тоже активно работают с Бланком).

Бланк основали выходцы из Модуля (про него будет ниже). Ставка сделана на конструктор тарифов, удобство и ЧЕЛОВЕЧЕСКУЮ поддержку (для меня это очень важно и ценно).

Банк дает какие-то нереальные стартовые условия. Мне сделали на полгода бесплатным «Базовый» тариф (бесплатно до 700 000 ₽ переводов физическим лицам!). Вы тоже такой получите, если по моему промокоду зарегистрируетесь.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
  • SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • Комиссия за внесение: 0%
  • Внесение только через корпоративную карту

Снятие наличных:

  • Комиссия за снятие: 3%
  • До 100 000 ₽ в день / 500 000 ₽ в месяц

Платежи и переводы:

  • Платежи юр. лицам в другой банк: 5 бесплатно, далее 55 ₽ за платеж
  • Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
  • Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

  • До 250 000 ₽ — без комиссии
  • От 250 001 ₽ — 3%

У банка нет продуктов для физических лиц, поэтому лимиты на переводы в другие банки.

Плюсы банка и тарифа:

  • Офигенные стартовые условия — 6 месяцев рабочего тарифа бесплатно!
  • В поддержке сразу отвечают люди и делают это быстро.
  • Настройка финансового учета в системе «План Факт» бесплатно.
  • Хорошие условия по эквайрингу.
  • Можно настраивать тариф, покупая пакеты.

Минусы банка и тарифа:

  • Выписки формируются не моментально (в Тинькофф я привык, чтобы нажал и сразу скачал, а тут ждать нужно).
  • Нет продуктов для физических лиц.

2. Тинькофф — тариф «Простой»

Банковская лицензия №2673

Основной счет у меня здесь. Но если бы я как физическое лицо не пользовался банком, то не факт, что выбрал бы его. К тому же, вы и так все про него знаете, поэтому не стал ставить его на 1-е место.

Не буду писать, что это самый популярный банк для предпринимателей. Лучше расскажу вам, как поднять лимиты на вывод без комиссии.

У меня тариф «Простой» и я могу выводить в месяц до 600 000 рублей без комиссии.

Что для этого нужно сделать:

  • Попросить вашего менеджера поднять лимит

Я показал им тарифы Точки для примера. На самом деле у Точки бесплатный тариф примерно такой же, как в Тинькофф за 490 рублей. При этом это такой же удобный банк, поэтому я считаю такое сравнение справедливым. Менеджер похоже тоже так посчитал и увеличил мне лимит на 150 000 рублей.

При этом я не наглел и не просил по всем характеристикам улучшить тариф. Думаю, это положительно повлияло на ведение переговоров.

  • Подключить подписку «Премиум» для своей дебетовой карты

Подписка прибавляет 300 000 рублей к лимиту. Если вам нужно в какой-то месяц вывести дополнительно 300 000 рублей, то дешевле будет подключить подписку, чем платить комиссию. А у меня пока что вообще получается, что она в разы окупается благодаря покупке билетов на самолет для всей семьи (там 7% кэшбэк по ней).

Обслуживание счета: 490 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
  • SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • Комиссия за внесение: 0,15%
  • Минимальная комиссия: 99 ₽

Снятие наличных:

  • До 400 000 ₽ — 1,5% + 99 ₽
  • От 400 001 до 1 000 000 ₽ — 5% + 99 ₽
  • От 1 000 0001 ₽ — 15% + 99 ₽

Платежи и переводы:

  • Платежи юр. лицам в другой банк: 49 ₽ за платеж
  • Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
  • Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

  • В другие банки — от 1,5% + 148 ₽
  • Внутри банка — от 1,5% + 99 ₽
  • На личный счет — до 150 000 ₽ без комиссии / далее от 1,5% + 99 ₽

Плюсы банка и тарифа:

  • Дополнительные бонусы при использовании дебетовой карты.
  • Оперативная поддержка.
  • Возможность договориться об индивидуальных условиях.
  • Удобный ЛК и приложение.
  • У многих самозанятых есть карта Тинькофф, поэтому платежи проще и дешевле.

Минусы банка и тарифа:

  • После тарифа за 490 ₽ идет сразу тариф за 1990 ₽, при этом лимиты то не сильно выше.

3. Точка — тариф «Начало»

Банковская лицензия №3545

Точка, как и Бланк созданы именно для предпринимателей, у них нет продуктов для физических лиц. Зато для бизнеса они не только банк, внутри есть сервисы онлайн-бухгалтерии, кадрового учёта, реальные бонусы по рекламе и т.д.

Но я открыл счёт не поэтому. Пока десятки менеджеров пытались до меня дозвониться, мой друг в Точке Алёна написала с заботой вот такое сообщение:

Изначально мне не нужны были дополнительные счета, мне достаточно было счета в Тинькофф. Но когда я решил открыть дополнительный счет, что сразу вспомнил Алёну. Написал ей, чтобы открыть именно через нее счет. Но оказалось, что она перешла в другой отдел. Дала мне контакт Савелия, который судя по совместному фото с Алёной на аватарке оказался ее мужем. Такая милота ��

Я с первого своего официального рабочего дня по настоящее время работаю с женой в одной команде: сначала по найму, потом мы продавали угги, сейчас она помогает мне в продвижении сайтов. Поэтому не смог отказать этим замечательным ребятам.

Ну и условия в Точке одни из лучших. Если открывать счет в течение 90 дней после регистрации ИП, то вообще получаешь бесплатно тариф аналогичный тому, что в Тинькофф за 490 рублей. И друзья мне его рекомендовали тоже.

Я же открыл счет почти через полгода, поэтому выбрал тариф «Начало» за 700 рублей в месяц. Но если нет операций, то он бесплатный.

Банк классный. Мне его друзья тоже рекомендовали и мне тоже не стыдно вам порекомендовать.

Обслуживание счета: 700 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно.
  • Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
  • SMS-оповещения: 100 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • До 100 000 ₽ — 0%
  • От 100 001 ₽ — 350 ₽ за каждые 50 000 ₽.

Снятие наличных:

  • До 50 00 ₽ — 0%
  • От 50 001 — 1 500 ₽ за каждые 50 000 ₽

Платежи и переводы:

  • Платежи юр. лицам в другой банк: 0 ₽
  • Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
  • Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

  • До 400 000 ₽ — 0%
  • От 400 001 — 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽

Плюсы банка и тарифа:

  • Безлимитные платежки
  • Нет платы за обслуживание при отсутствии операций
  • Много бонусов для развития бизнеса при открытии счета
  • Есть кэшбэк при использовании бизнес-карты
  • Бесплатный тариф по акции имеет лучшие условия из бесплатных
  • А тариф «Начало» — лучшие условия в ценовом сегменте с обслуживанием до 1000 рублей

Минусы банка и тарифа:

  • Бесплатный тариф можно открыть только в течение 90 дней с регистрации ИП и никакими уговорами позже не получается это сделать

Первые 3 банка — не просто рекомендации на словах. Это банки, где я сам открыл счета. Банки, которые я перечисляю ниже не так близки мне. По каким-то я знаю отзывы от друзей, а какие-то я выбирал по условиям, но тарифы в них именно для меня подходят меньше (а вам может подойдут).

4. Модульбанк — Тариф «Стартовый»

Банковская лицензия №1927

Модульбанк основан выходцами из Сбербанка и больше всего подходит для малого бизнеса. Банк предоставляет дополнительные условия для селлеров.

Тариф «Стартовый» от Модульбанка — это базовый пакет услуг. Он подходит

тем, кто хочет иметь минимальную комиссию за обслуживание и кому не нужно большое количество банковских услуг. Есть возможность открыть валютный счет для ИП.

Обслуживание счета: 690 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн + выезд специалиста
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
  • SMS-оповещения: 90 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • Без ограничений – комиссия 0%

Снятие наличных:

  • До 50 000 ₽ – комиссия 0%
  • От 50 001 ₽ – комиссия от 3,5%, минимум 100 ₽

Платежи и переводы:

  • Без ограничений – бесплатно

Переводы физическим лицам:

  • До 50 000 ₽ – бесплатно
  • От 50 001 ₽ – от 1,5%

Плюсы банка и тарифа:

  • Дополнительные условия для селлеров: вывод на маркетплейсы, сертификация товаров, курс по продажам на маркетплейсах и другое.
  • Накопительные счета и депозиты.
  • Моментальное оформление кредитов и овердрафтов.
  • Отсутствие комиссий за внесение наличных через ТТК-банк.

Минусы банка и тарифа:

  • Только для начинающих ИП: тариф «Стартовый» предназначен для ИП с небольшими оборотами, поэтому если ваш бизнес растет — вам придется переходить на более дорогие тарифы.
  • Дорогие дополнительные опции – например, обналичка через АТМ.

5. Альфа-Банк — Тариф «Ноль за обслуживание»

Банковская лицензия №1326

В Альфе я подключал эквайринг для интернет-магазина кофе, в котором подрабатываю на партнерских условиях. По моей части все отлично и от директора я серьезных нареканий не слышал ни разу.

Банк является прогрессивным и востребованным. Тариф «Ноль за обслуживание» предполагает полное отсутствие ежемесячных комиссий по вашему счету.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

  • Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: бесплатно + выезд сотрудника для подтверждения
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно первые 6 месяцев, далее — 299 ₽ в месяц
  • SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • До 100 000 ₽ – бесплатно
  • От 100 001 ₽ – с комиссией 0,5%, минимум 400 ₽

Снятие наличных:

  • До 500 000 ₽ – 2,5%, минимум 129 ₽
  • От 500 001 ₽ – до 10%

Платежи и переводы:

  • Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
  • Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 3-ех переводов бесплатно, далее – 99 ₽

Переводы физическим лицам:

  • Внутренний перевод – 2% + 99 ₽
  • Внешний перевод – 2,3% + 99 ₽

Плюсы банка и тарифа:

  • Встроенная бесплатная бухгалтерия для начинающих ИП.
  • Увеличение оборотов до 30% с эквайрингом.
  • Доступ к сервису «Индикатор риска» — предупредит вас от рисков по 115-ФЗ.
  • Кэшбэк до 5% по карте альфа-бизнес.
  • Возможность бесплатно получить карты Visa и MasterCard для расчетов.

Минусы банка и тарифа:

  • В случае роста оборотов по счету обслуживание становится дорогим.
  • Иногда приходится долго ожидать ответа от менеджеров банка, из-за загруженности сотрудников.

6. Сбербанк — Тариф «Легкий старт»

Банковская лицензия №1481

Крупнейший банк в России предоставляет несколько тарифных планов для регистрации ИП. Я остановил свой выбор именно на тарифе «Легкий старт». Он отлично подойдет тем, кто только начинает использовать банковские услуги и не нуждается в большом выборе опций.

Менеджеры Сбербанка быстро откроют вам счет без посещения офиса банка.

Тариф «Легкий старт» становится наиболее оптимальным в дополнении с каким-либо тарифным планом другого банка для предпринимателей, так как предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета. Он подойдет ИП с небольшими оборотами. Также сбербанк предоставляет помощь в регистрации бизнеса.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
  • SMS-оповещения: 70 ₽

Внесение наличных:

  • Без ограничений – 1%

Снятие наличных:

  • До 500 000 ₽ – 7%
  • От 500 001 ₽ – 10%

Платежи и переводы:

  • Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
  • Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 5 переводов бесплатно, далее – 199 ₽

Переводы физическим лицам:

  • До 300 000 ₽ – бесплатно
  • От 300 001 ₽ – от 1,7%

Плюсы банка и тарифа:

  • Удобство электронного банковского обслуживания, что позволяет управлять своим бизнесом с любого устройства и в любое время.
  • Открытие счета онлайн без посещения офиса с возможностью выезда менеджера.
  • Начисление бонусов после открытия счета.
  • Возможность подключения 1:С бухгалтерии: позволит вести бухгалтерию самостоятельно.

Минусы банка и тарифа:

  • «Легкий старт» – единственный тариф Сбербанка, в котором нельзя подключить дополнительные услуги.
  • Высокий процент для процедуры снятия наличных: минимальная ставка – 7%, на платном пакете – 2,5%.

7. Росбанк — Тариф «Доступный старт»

Банковская лицензия №2272

Росбанк – это известный банк в России с более чем 100-летней историей обслуживания клиентов, входит в группу Societe Generale. Росбанк предлагает своим пользователям услуги для частных и корпоративных клиентов.

Тариф «Доступный старт» имеет минимальную комиссию в Росбанке для ведения малого бизнеса.

Обслуживание счета: первые 6 месяцев бесплатно, далее – 490 ₽

  • Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: бесплатно
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
  • SMS-оповещения: 60 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • Без ограничений – 0,2%, минимум 290 ₽

Снятие наличных:

  • До 300 000 ₽ – 3,5%
  • От 300 001 ₽ – 10%

Платежи и переводы:

  • Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
  • Переводы юр. лицам и ИП в другой банк – 99 ₽

Переводы физическим лицам:

  • До 100 000 ₽ – 0% + 35 ₽
  • От 100 001 ₽ – от 2% + 35 ₽

Плюсы банка и тарифа:

  • Наличие минимального пакета услуг, что подойдет для начинающего ИП.
  • Возможность открыть валютный счет для ИП.
  • Процент на остаток от 0% до 4%.

Минусы банка и тарифа:

  • Требования к документам и процедурам открытия и ведения счета достаточно сложные и времязатратные в сравнении с другими банками.
  • Высокие комиссии на некоторые услуги и продукты банка для ИП.

8. ФК Открытие — Тариф «Только 1%»

Банковская лицензия №2209

ФК Открытие – коммерческий банк, который был основан в 1991 году. Это значимый банк, имеющий большую сеть по всей стране. Он предлагает широкий спектр услуг для физических и юридических лиц.

Тариф «Только 1%» подходит не только для ИП, но и для физических лиц. Предполагает банковское обслуживание без взимание платы за него, а также предусматривает возможность получения 1% кэшбэка за все совершенные операции по карте.

Отмечу, что тариф предназначен только ИП, для ООО — открыть нельзя. Также можно открыть ИП на УСН.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
  • SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • До 1 000 ₽ – бесплатно
  • От 1 001 ₽ – 1%, минимум 199 ₽

Снятие наличных:

  • До 1 000 000 ₽ – 4%
  • От 1 000 001 ₽ – от 5%

Платежи и переводы:

  • До 5 000 000 ₽ – бесплатно
  • От 5 000 001 ₽ – 4%

Переводы физическим лицам:

  • До 200 000 ₽ – бесплатно
  • От 200 001 ₽ и более – от 1,5%

Плюсы банка и тарифа:

  • Возможность открытия расчетного счета для ИП с минимальной комиссией за обслуживание, так как комиссия равна 1% от выручки по счету, и она взимается только после получении платежей.
  • Возможность получения кредита без обеспечения и поручителей на сумму до 3 млн ₽.
  • Возможность получения кэшбэка за проведенные операции по карте.

Минусы банка и тарифа:

  • Длительность процесса открытия счета и назойливость со стороны банковских менеджеров.
  • Высокие проценты по кредитованию, что может стать неподъемной задачей для начинающих ИП.

9. Локо-Банк — Тариф «Стартап»

Банковская лицензия №2700

Локо-банк зарекомендовал себя как банк с простым и удобным процессом открытия счета для малого бизнеса. Исходя из отзывов предпринимателей — тариф «Стартап» – это недорогое обслуживание и низкие комиссии по счету. Отличный вариант для тех, кто только начинают свой бизнес.

Банк предоставляет кредиты на развитие вашего бизнеса, а также дает возможность получить кредитку с льготным периодом.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

  • Обслуживание счета при отсутствии операций: 0 ₽ в месяц
  • Открытие счета онлайн: онлайн
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты:0 ₽ в месяц
  • SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • До 300 000 ₽ — 1%, минимум 300 ₽
  • От 300 001 ₽ – 2%

Снятие наличных:

  • До 300 000 ₽ – 3%
  • От 300 000 ₽ и более – от 5% и более

Платежи и переводы:

  • Без ограничения – 0% комиссии

Переводы физ. лицам внутри организации и в другой банк:

  • До 200 000 ₽ – 0%
  • От 200 001 ₽ – 5%

Плюсы банка и тарифа:

  • Бесплатные переводы физ. лицам по карте до 2 млн. рублей.
  • Государственная поддержка малого и среднего бизнеса.
  • Повышенный кэшбэк по бизнес-карте первые два месяца — 15%.
  • Низкие комиссии за операции и услуги в сравнении с условиями других банков для ИП.

Минусы банка и тарифа:

  • Маленький выбор услуг — есть только самое необходимое.
  • Долгое проведение операций по счету.

10. Газпромбанк — Тариф «Только необходимое»

Банковская лицензия №354

Газпромбанк предоставляет бесплатный пакет банковских услуг, который предоставляет возможность пользоваться базовыми операциями без оплаты за обслуживание.

Тариф «Только необходимое» представлен в двух вариантах: «Только необходимое +» и «Только необходимо Max». Они отличаются по набору услуг и ограничениям. Здесь мы рассмотрим первый вариант тарифного плана.

Обслуживание счета: 550 ₽ в месяц

  • Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
  • Открытие счета онлайн: онлайн
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
  • SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

  • До 50 000 ₽ – бесплатно
  • От 50 001 ₽ – 0,4%, минимум 100 ₽

Снятие наличных:

  • До 50 000 ₽ – 1,5%
  • Далее от 50 001 ₽ и больше – от 2,5%

Платежи и переводы:

  • Переводы юр. лицам внутри банка – бесплатно
  • Переводы юр. лицам в другой банк: до 7 переводов – бесплатно, далее – 69 ₽

Переводы физическим лицам:

  • До 50 000 ₽ – 69 ₽
  • От 50 001 ₽ и больше – 69 ₽ + от 1,3% и больше

Плюсы банка и тарифа:

  • Низкая комиссия за обслуживание счета.
  • Возможность бесплатного обслуживания при ежедневном остатке на счете от 500 тыс. рублей.
  • Оплата только фактически использованных услуг.

Минусы банка и тарифа:

  • Высокие комиссии за дополнительные услуги, не входящие в тарифный пакет.
  • Не учитывает потребности и особенности каждого ИП.

Банк из 3-х букв, который я рекомендую отправить на 3 буквы

То есть я не рекомендую с ним работать.

Как думаете, какой?
Показать результаты
Переголосовать
Проголосовать

В конце 21-го года мне нужно было подключить эквайринг (физический терминал в магазин поставить) для своего ООО. Бухгалтер выбрала этот банк, потому что там была акция и она посчитала что условия хорошие.

Мы подключили терминал, а потом и счет в этом банке сделали основным, потому что у нас был какой-то совсем невыгодный тариф в Ланте.

До этого момента я сам вообще ни разу не делал никаких платежей самостоятельно и ни разу не заходил даже в интернет-банк. Бухгалтер — моя мама, поэтому я отдавал ей все флешки и она все делала сама.

Но тут решил, что пора уже научиться самостоятельно платить по счетам �� И вот тогда я понял, почему акции этого банка стоят 2 копейки.

Да, это ВТБ — дно сервиса в банковской сфере. Как для юридических, так и для физических лиц.

Чтобы зайти просто в личный кабинет нужно было скачать какой-то ключ, активировать и потом хранить на рабочем столе (сейчас там вход простой, но тогда было так). У меня один раз получилось, а потом что-то сбилось и больше я не мог зайти. Я не понимаю, как мама у меня в этом разобралась, но похоже раньше во всех банках было так, поэтому для нее это нормально. Для меня нет.

Потом я решил, что буду пользоваться бизнес-картой, раз она там бесплатная. Я приходил в офис, звонил менеджеру, писал в поддержку и мы не смогли разобраться как активировать бизнес карту. Реально менеджер не знала как активировать карту. Как это возможно?!

Прошел год, закончился акционный периода и нас без предупреждения перевели с бесплатного тарифа на тариф с абонентской платой больше 2000 рублей. А там операций на счету почти не было. То есть нам счет нужен был просто, чтобы был. И у них были тарифы дешевле подходящие нам, но вот такие правила акции.

Ок, я позвонил на горячую линию чтобы поменять тариф. А так нельзя. Нужно ехать в офис и там лично написать заявление. А это уже происходило, когда я открыл ИП и счет в Тинькофф, где тариф меняется в приложении за пару кликов.

В общем, счет в ВТБ я закрыл и открыл ещё один в Бланке для ООО.

Смотрите, какие они умнички, предупреждают об окончании промопериода.

Когда мы получали первую ипотеку в 2017 году, то условия в ВТБ были хорошие, а менеджер мне там реально подсказала как выгоднее сделать. Через 2 года мы меняли квартиру и снова брали ипотеку там же.

Потом ключевая ставка снизилась, а я прошел курсы по финансам и подал заявку на рефинансирование. Но оно было какое-то странное. Банк выдал нам сверху 300 000 рублей ипотеки, которые можно было тут же погасить. Но взять их нужно было обязательно. В целом мы были не против. Чуть переплатили за страховку, но это не критично.

В 2022-м у нас родился второй ребенок и нам полагается льготная ипотека. Но банк отказывает нам, потому что мы уже делали рефинансирование и при этом брали дополнительные деньги на потребительские нужды (те самые 300 000 рублей). А то что это было услови банка, они почему-то не учитывают.

Поэтому ВТБ — это единственный банк, который я с полной уверенностью НЕ рекомендую использовать ни в коммерческих, ни в личных целях.

Павел, когда-то даже рекомендовал друзьям ВТБ как брокера.

Ну ладно, хватит негатива. Надеюсь, что представители прочитают и улучшат свой сервис или хотя бы ипотеку мне рефинансируют ��

А мы продолжаем рейтинг лучших тарифов на РКО для ИП.

10 банков для ИП с бесплатным обслуживанием

Эти тарифы подойдут вам, если вы только начинаете и нужны минимальные лимиты или же хотите открыть дополнительный счет, который будете использовать время от времени.

Уральский Банк реконструкции и развития (тариф ПРОМО) — хороший вариант для ИП, которые нуждаются в финансовой поддержке при приобретении оборудования, предоставляет гибкие условия по сумме и сроку кредитования.

Россельхозбанк (тариф АГРОСТАРТ) — предоставляет высокие кредитные лимиты – до 200 000 тыс рублей, при этом поручители и залог не нужны. Но есть определенные требования к заемщикам, которые могут ограничить возможность получения кредита.

МСП Банк (тариф БАЗОВЫЙ) — наиболее низкие процентные ставки на кредитование – от 5,5% и большой выбор срочных вкладов с высокой процентной ставкой. Но имеет ограниченный выбор валют, что подойдет далеко не всем.

Московский Кредитный Банк (тариф ЛЕГКИЙ) — можно пополнять счет через терминалы QIWI и Евросеть. Предоставляет бесплатное обслуживание по счету, если сумма на счету не менее 100 000 рублей: такой высокий порог входа на счету подойдет не каждому. Но имеет ограниченное количество бесплатных операций в месяц – до 20 операций, далее – с комиссией.

Промсвязьбанк (тариф НОЛЬ) — рекордный лимит на беспроцентные переводы физ. лицам до 10 000 000 рублей. Не подходит для дополнительного счёта, потому что при отсутствии операций вы заплатите 3000 рублей за обслуживание.

Следующие 5 тарифов с бесплатным обслуживанием при отсутствии операций по счету.

Банк Уралсиб (тариф 1%) — один из самых низких тарифов на рынке – всего 1%, клиент может пополнять вклад в любой момент. Имеет ограничение по сумме вклада – сумма не должна превышать 5 млн рублей.

ФК Открытие (тариф ТОЛЬКО 1%) — рекордно низкая комиссия от суммы сделки – 1% и отсутствие скрытых комиссий: вы не столкнетесь с непредвиденными платежами по счету. Тариф обойдется вам дешевле многих других, но является неспецифическим, поэтому не подойдет для некоторых видов деятельности ИП.

Просто Банк (тариф ПРОСТО ЭКОНОМНЫЙ) — самый лояльный банк, тариф имеет максимально низкий порог для открытия счета – он составляет всего 100 рублей. Но предоставляет ограниченное количество операций по счету в месяц и нет интернет-банка.

Банк «Санкт-Петербург» (тариф ДЕЛОВОЙ.СТАРТ) — имеет высокий кредитный лимит – до 2 млн рублей, предоставляет сниженную ставку по кредиту – до 10% годовых. Но не все виды операций доступны без комиссии и есть ограничение по количеству операций – не более 50-ти в месяц.

Национальный стандарт (тариф НУЛЕВОЙ СТАРТ) — возможность получения кэшбэка до 10% при совершении покупок с помощью карты банка, тариф не требует минимального остатка на счете. Но на этом тарифе невозможна выдача кредитных карт.

Какие документы нужны для открытия счета

Для каждого банка конкретный список документов может отличаться, так как каждый банк утверждает свой собственный перечень документов. Список документов может отличаться также в зависимости от ваших целей открытия счета. Но я все-таки напишу примерный перечень необходимых документов, который вам понадобится при открытии счета.

Примерный список необходимых документов для открытия счета ИП:

  • Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
  • СНИЛС или другой документ, который подтверждает наличие уникального страхового номера индивидуального страхового счета.
  • Документы, подтверждающие место проживания: это может быть выписка из ЕГРП, договор аренды квартиры или справка из жилого дома.
  • ИНН (если нет – справка об его отсутствии).
  • Реквизиты банковских карт (в случае, если счет нужно открыть для зачисления зарплаты).

В зависимости от того, какой вы выберете банк для открытия расчетного счета, будет зависеть список документов, который нужно будет заполнить непосредственно при открытии счета, но в каждом банке этот список может отличаться, поэтому я рекомендую уточнить информацию у менеджера вашего банка.

Возможные причины отказа открытия счета для ИП

Существуют некоторые причины, по которым банк может отказать вам в открытии счета для ИП. Давайте разберем основные из них.

  • Проблема с документами: вы предоставили не весь пакет необходимых документов банку или какие-то из документов не соответствуют требованиям, прописанным банком. Но это далеко не самая серьезная проблема, чаще всего менеджер банка перезвонит вам и расскажет о проблеме, чтобы вы могли донести недостающие бумаги.
  • Клиент предоставил недостаточно данных о себе: если клиент представился вымышленным именем и отказался раскрывать свои личные данные, банк может отказать клиенту в открытии счета.
  • Проблемы с кредитной историей: по сравнению с вышеперечисленными причинами плохая репутация перед банком может стать серьезной проблемой на пути к открытию счета ИП. Банк может проверить наличие задолженностей по вашим счетам и в целом вашу кредитную историю, а вы, не подозревая, можете находиться у банка в черном списке.
  • Сомнительность деятельности ИП: банк может засомневаться в том, какую деятельность вы планируете осуществлять, открыв счет. Например, могут возникнуть подозрения в отмывании денег или в случае, если ИП проводит сделку, не соответствующую его деятельности. Сомнения по поводу вашей деятельности могут стать причиной отказа в открытии счета.
  • Открыть счет пытается сотрудник без доверенности: для открытия счета банки требуют ваше личное присутствие или присутствие человека, у которого есть доверенность. Если условия не соблюдены — банк вправе отказать вам в открытии счета.

По отзывам предприниматели чаще всего выбирают РКО для ИП в этих банках. Я полностью поддерживаю такой выбор, но хочу дополнить этот список менее известным Бланком.

Если вы работаете на маркетплейсах, то обратите внимание на Модульбанк с его предложением для селлеров.

А если вам комфортнее обслуживаться в крупном известном банке с большим количеством офисов, то я рекомендую Альфу, ну или Сбер.

У меня все. Я прекрасно понимаю, что для разных сфер и разного масштаба бизнесов могут быть разные потребности. Поэтому буду благодарен всем, кто поделится своим опытом в комментариях.

Ну и где бы вы ни открыли счет, желаю, чтобы если чего-то вам не хватало, то это лимитов на снятие ��

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *