Почему высокие ставки по кредитам
Перейти к содержимому

Почему высокие ставки по кредитам

  • автор:

Высокие ставки по вкладам и кредитам установились в России надолго

Банк России повысил ключевую ставку сильнее, чем ожидали рынок и аналитики: с 13% сразу до 15% годовых. Более того, вполне возможны и новые повышения ставки. Поскольку о снижении показателя речи сейчас не идет вообще, то в России окончательно закрепляется относительно долгий период высоких ставок по вкладам и кредитам. При этом условия выдачи кредитов будут ужесточаться, снизится и уровень одобрений, считают эксперты.

Следующее заседание по пересмотру ключевой ставки запланировано на 15 декабря.

Следующее заседание по пересмотру ключевой ставки запланировано на 15 декабря. / Александр Корольков/ РГ

Период активного повышения ключевой ставки ЦБ начал еще летом: с июля она выросла с 7,5% до нынешних 15%. Главная причина — в росте потребительских цен высокими темпами. Годовая инфляция, по оценке на 23 октября, повысилась до 6,6%. «Сентябрьское ускорение инфляции заметно превысило наши оценки. Высокое ценовое давление сохраняется и в октябре. Даже если вынести за скобки разовые факторы, текущая ценовая динамика как минимум вдвое превышает целевую инфляцию», — подчеркнула на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она отметила, что текущая инфляция все еще в значительной степени формируется под влиянием более низких процентных ставок первой половины этого года (динамика потребительских цен реагирует на решения ЦБ по ставке с временным лагом. — «РГ»).

Правовые аспекты функционирования банковской системы эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

Из-за такой динамики цен Банк России повысил собственный прогноз по инфляции и на 2023-й, и на 2024 год. По итогам этого года ЦБ теперь ожидает инфляцию 7-7,5%, следующего же — 4-4,5%, после чего она закрепится на целевых 4%.

Пока риски смещены в сторону ускорения инфляции, потому ЦБ готов повышать ставку снова, причем и большими шагами

Пока что, по словам Набиуллиной, риски смещены в сторону ускорения инфляции. «Среди них важнейшие — это сохранение инфляционных ожиданий бизнеса и населения на повышенных уровнях, более высокая динамика кредитования, усиление перегрева на рынке труда и дополнительное смягчение бюджета. В перечне рисков остается возможное замедление мировой экономики, которое способно оказать влияние на курс», — перечислила глава ЦБ. Факторы замедления инфляции, по ее словам, выражены слабее. К ним можно отнести дополнительный рост цен на товары российского экспорта и более быстрое охлаждение кредитования, сказала Набиуллина.

Сигнал по дальнейшим возможным решениям по ключевой ставке глава Банка России дала четкий и жесткий: ЦБ готов повышать ставку снова, причем и большими шагами, если не увидит признаков устойчивого замедления инфляции и охлаждения инфляционных ожиданий. «Инфляция устойчиво отклоняется от 4% с 2021 года. Такое длительное отклонение может приводить к разъякориванию инфляционных ожиданий и потере ориентиров экономическими агентами. Опыт показывает, что в таких условиях период поддержания высоких ставок должен быть более долгим», — подчеркнула Набиуллина.

Именно это и отличает нынешнюю ситуацию от двух других эпизодов сильных повышений ставки — 2014 и 2022 годов. «Тогда, помимо роста инфляции, мы наблюдали существенные риски для финансовой стабильности, во многом связанные с внешними причинами. На эти риски нам и приходилось реагировать ставкой. После того как нам удавалось справиться с этими рисками, мы управляли ключевой ставкой, концентрируясь на задаче снижения инфляции. Отмечу, что в 2016-2017 годах дезинфляционным процессам помогала сдерживающая бюджетная политика», — рассказала Набиуллина.

Но сейчас ситуация принципиально иная.

«Мы наблюдаем инфляцию, вызванную внутренней разбалансировкой спроса и предложения: спрос растет, рост предложения упирается в ограничения, в результате рост цен ускоряется. При этом бюджетная политика на ближайшие три года остается стимулирующей. Это значит, что денежно-кредитная политика должна быть более жесткой, чтобы вернуть инфляцию к 4%», — отметила глава Банка России.

С учетом обновленного прогноза ЦБ по инфляции можно ожидать еще одного повышения ставки

В этом году у Банка России осталось еще одно заседание, где будет обсуждаться уровень ключевой ставки. Оно запланировано на 15 декабря. Учитывая обновленный прогноз ЦБ по инфляции, можно ожидать, что на нем ключевая ставка будет повышена до 15,5%, допускает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Кроме того, повышен прогноз ЦБ на 2024 год по средней ключевой ставке.

С 11,5-12,5% ранее — до 12,5-14,5%. Таким образом, перспектива наблюдения двузначной ставки в течение всего 2024 года стала практически неизбежной, считает директор офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Евгений Кошелев.

Что будет с процентами по вкладам и кредитам?

Подъем ключевой ставки Центробанком будет способствовать улучшению условий по депозитам. Ставки по вкладам могут измениться в диапазоне 0,5-1,2%, считают эксперты. Основной прирост, по их мнению, придется на депозиты срочностью до года. Для большего периода банки поднимут ставки менее активно.

Как сообщил «РГ» директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин, банки вынуждены управлять маржой, балансируя при этом длинные кредиты и краткосрочные вклады. Кредитные организации при повышении ключевой ставки оперативно увеличат ставки по кредитам, в то время как изменение доходности вкладов происходит традиционно медленнее и не с полным эффектом переноса, пояснил он.

По словам управляющего директора проекта «Финуслуги» Московской биржи Игоря Алутина, после сентябрьского повышения ключевой ставки на один процентный пункт рост индекса по вкладам составил от 0,71 процентного пункта для краткосрочных до 1,33 процентного пункта для долгосрочных депозитов.

Рост ключевой ставки однозначно повлияет и на кредитование. По мнению портфельного управляющего УК «Альфа-Капитал» Алексея Корнева, принимая решение о повышении ключевой ставки до 15%, кроме рисков инфляционного давления, Банк России также учитывал траекторию расходов федерального бюджета на ближайшие годы, отмечая, что снижение бюджетного стимула будет происходить медленнее, чем ожидалось ранее. К тому же регулятор указал, что кредитная активность в ипотеке и корпоративном секторе (в том числе в силу ожиданий будущих выплат по госконтрактам), несмотря на предшествовавший рост ставок, по-прежнему остается высокой.

Доступными для населения будут оставаться льготные ипотечные программы с госсубсидированием

«Решение ЦБ РФ действовать агрессивнее и повысить ставку сразу на два процентных пункта, по-видимому, призвано охладить потребительскую часть спроса и тем самым несколько компенсировать рост спроса со стороны тех направлений, на которые ставка не влияет, а именно — льготное кредитование, высокий бюджетный импульс», — полагает эксперт.

Банки еще больше будут ужесточать условия выдачи займов, вместе с тем продолжат снижать уровень одобрений, чтобы ограничить некачественных заемщиков, рассказала «РГ» аналитик АЦ Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее мнению, наиболее вероятной стратегией банков станет расширение диапазонов ставок с одновременным повышением как верхней, так и нижней границы. При этом ставки по кредитам, в том числе по рыночным ипотечным программам, уже находятся на заградительных уровнях.

Повышение, как сообщила Солдатенкова, затронет прежде всего заемщиков с высокой долговой нагрузкой, оформляющих необеспеченные потребкредиты. В части ипотеки — клиентов с небольшим первым взносом и высокой закредитованностью. Что касается процентного увеличения, то оно в среднем составит до двух процентных пунктов как по потребкредитам, так и по ипотеке, считает эксперт. «Они уже в середине ноября могут превысить 27% годовых и 18% годовых соответственно», — считает Солдатенкова.

«Кроме того, стоит ожидать повышения ставок и диапазона ПСК (полной стоимости кредита. — «РГ») и со стороны игроков, долгое время удерживающих их на уровнях ниже средних по рынку», — отметила она. Вполне возможно, что вслед за ограничением полной стоимости кредита до конца года банки расширят количество дополнительных услуг и увеличат их стоимость.

По ее словам, ужесточение условий по потребкредитам продолжится и будет достаточно плавным. Ставки по ним перед заседанием ЦБ уже достигли 24,64%, то есть после сентябрьского изменения показатель вырос на 2,2 процентных пункта.

27% годовых уже в середине ноября могут превысить ставки по потребкредитам и 18% годовых — по ипотеке

В сложившихся условиях вкладчики, которые хотят положить деньги на долгосрочный депозит, могут дождаться изменений банками процентной политики по вкладам в связи с подъемом ставки и воспользоваться данным улучшением условий либо дождаться декабрьских маркетинговых акций от банков, что может дать дополнительный рост ставок, советуют эксперты. Но маркетинговые акции, по их мнению, в меньшей степени затронут долгосрочные вклады. Скорее всего, они будут ориентированы только на депозиты до года.

Сейчас доступными для населения будут оставаться де-факто льготные ипотечные программы с госсубсидированием, отмечает Солдатенкова. «На остальные кредиты смогут претендовать только заемщики с высоким уровнем дохода и низкой долговой нагрузкой», — добавила эксперт. Обращаться за кредитами она порекомендовала только в тех случаях, когда есть реальная и срочная потребность в заемных средствах. Например, для покупки квартиры, когда попался хороший вариант с учетом дальнейшего рефинансирования, оплаты лечения или чего-то жизненно необходимого.

На импульсивные покупки кредит брать не стоит: эйфория пройдет, а возвращать его будет нужно. Переплата же при текущем уровне процентных ставок и стоимости недвижимости или автомобилей будет существенной, рассказала Солдатенкова.

Что касается курса рубля, в среднесрочной перспективе, скорее всего, мы увидим незначительное укрепление до уровня 90 руб. за долл., говорят эксперты.

Высокие процентные ставки охладили интерес петербуржцев к потребкредитам

В сентябре 2023 г. объем выдачи потребительских кредитов (без ипотеки) физлицам в Санкт-Петербурге составил 83,59 млрд руб., следует из отчета Центробанка (имеется в распоряжении редакции). Только за месяц – по сравнению с августом этого года – общая сумма займов упала на 9%.

С января по август этого года кредитная активность граждан, напротив, постоянно росла. Так, в августе, петербуржцам был выдан рекордный за 2023 г. объем потребительских займов на сумму в 92,26 млрд руб., что больше показателей июля на 8%. В итоге объем кредитования в целом за три квартала этого года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года показал рост на 34% до 699,82 млрд руб.

Смена тренда

Эксперты отмечают, что ускорение потребительского кредитования в августе было связано с желанием успеть взять заем на прежних условиях. В сентябре же объем выдачи упал из-за роста ставок по кредитам на фоне ужесточения мер регулятора.

Напомним, что 21 июля 2023 г. Центробанк первый раз с февраля прошлого года повысил ключевую ставку на 1 п. п. до 8,5%. Затем 15 августа на фоне ускорившейся инфляции она увеличилась сразу на 3,5 п. п до 12%, а 15 сентября – еще на 1 п. п. до 13%. «Кредитные ставки начали расти вслед за повышением ключевой ставки. Принятые Банком России решения ускорят формирование денежно-кредитных условий для сбалансированного роста кредитования. Это необходимо для поддержания уровня инфляции вблизи 4%», – прокомментировали изданию «Ведомости Северо-Запад» в пресс-службе Северо-Западного ГУ Банка России.

Кроме того, с 1 сентября этого года регулятор повысил надбавки к коэффициентам риска (макропруденциальные надбавки) по высокорискованным кредитам. Президент Ассоциации банков России Гарегин Тосунян пояснил, что данная мера также сказывается на кредитных ставках для заемщиков. «Банки компенсируют риски повышением кредитной ставки, таким образом, нагрузка ложится на плечи конечного потребителя», – говорит он.

Ставки охладили интерес к займам

В результате мер, введенных регулятором, в сентябре 2023 г. средняя ставка по потребкредитам на срок до одного года в СЗФО, по данным Центробанка, составила 19,9%. По сравнению с июлем (до повышения ключевой ставки) она выросла на 1,5 п. п. Ставка по кредитам на срок более одного года в сентябре по сравнению с июлем, наоборот, незначительно уменьшилась на 0,11 п. п. до 12,11%. По словам заместителя директора группы финансовых институтов агентства НКР Егора Лопатина, разнонаправленная динамика, вероятно, была связана с ожиданием банков, что в следующем году ключевую ставку понизят. Поэтому средние ставки по долгосрочным займам в сентябре еще не показали роста на фоне ужесточения мер регулятора. Вместе с тем повышение ставок по краткосрочным займам уже охладило интерес к кредитованию.

«Безусловно, банки вынуждены реагировать на меры регулятора, поднимая процентные ставки, соответственно, растет и полная стоимость кредитов. Это влияет на потребительский спрос», – подтверждает директор территориального офиса Росбанка в Санкт-Петербурге Елизавета Тимофеева.

«Повышение ставок приводит к тому, что ряд заемщиков не рискуют брать кредит под высокий процент. С другой стороны, к тем, кто идет на риск, с большей осторожностью относятся и сами банки, тщательно проверяя таких клиентов. Планка требований у банков тоже растет», – говорит Тосунян.

Прогноз на дальнейшее снижение

Опрошенные изданием эксперты прогнозируют, что итоги октября-ноября покажут дальнейшее снижение выдачи потребкредитов. Напомним, что с 1 октября регулятор ввел лимиты по необеспеченным кредитам на IV квартал, которые вносят ограничения на кредитование граждан с высокой долговой нагрузкой. Тосунян отмечает, что мера сужает рынок кредитования, ограничивая количество заемщиков, которые могут претендовать на получение займа. Пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО Иван Макаров рассказал изданию, что с учетом политики регулятора банк отказался от практики даже единичных сделок по выдаче кредитов заемщикам с более высокими показателями риска, чем у среднестатистического петербуржца.

Подписывайтесь на «Ведомости. Северо-Запад» в Telegram

Новости бизнеса, экономики и политики из Санкт-Петербурга и Северо-Западного региона

Однако основной вклад в снижение спроса будет вносить дальнейшее повышение ставок по кредитам, считают эксперты. Напомним, что в конце октября Центробанк еще раз повысил ключевую ставку – уже до 15%. Руководитель магистерской программы «Финансовые инструменты в экономике» в СЗИУ РАНХиГС Артем Голубев полагает, что к концу ноября ставки по потребкредитам уже составят от 22 до 25%. «Можно предположить, что в условиях сокращения спроса банки будут конкурировать между собой, сдерживая ставки. Но такая тенденция маловероятна, так как кредитным организациям нужно компенсировать снижение выдачи. Также стоит ожидать, что банки будут существенно повышать проценты по кредитным картам», – добавил он.

Лопатин прогнозирует, что снижение объема выдачи кредитов по итогам ноября (по сравнению с октябрем) может составить до 10%. Голубев не исключает падение до 15%. «Увеличения спроса на займы можно ожидать в декабре, что обусловлено сезонным фактором (покупка подарков, а также туров на праздничные дни). Однако после праздников объем выдачи вновь снизится, если не появятся положительные стимулы в виде понижения ключевой ставки. Но полагаю, раньше II квартала 2024 г. это маловероятно», – резюмировал Голубев.

Ключевую поверни: полная стоимость кредита превысила 25%

Полная стоимость кредита подскочила почти на 1 п.п. после увеличения ключевой до 15%. Средний показатель по 20 крупнейшим банкам достиг 25,46% — максимума с мая 2022-го, сообщили «Известиям» в «Финуслугах». Это снизит спрос на займы со стороны граждан, что должно охладить инфляцию. При этом изменения ударят по компаниям, сократив их инвестиционную активность и замедлив трансформацию экономики, предупредили эксперты. Впрочем, банки только начали ужесточать условия по займам, а в ближайшие недели средний уровень ПСК может превысить 30%.

Как изменились ставки по кредитам в ноябре

Темпы роста ставок по займам ускорились после повышения ЦБ ключевой ставки до 15% в пятницу, 27 октября, сообщили «Известиям» в «Финуслугах». Среднее значение полной стоимости кредита (ПСК) в 20 крупнейших банках превысило уровни мая 2022 года, пробив отметку в 25% годовых. — По сравнению с данными на 26 октября, индекс стоимости кредитов вырос на 0,82 п.п. и составил 25,46% годовых, — уточнили в «Финуслугах».

Там добавили, что из топ-10 банков уровень ПСК вырос в ВТБ, ГПБ, Росбанке, ПСБ и «Тинькофф». «Известия» направили запрос в крупнейшие финансовые организации о том, изменили ли они проценты по займам после увеличения ключевой. — Средняя ПСК по необеспеченным кредитам выросла на 0,86 п.п. и составила 26,5%. По залоговым займам она увеличилась на 0,76 п.п., до 24,53%, — пояснил представитель платформы. Еще в сентябре ПСК находилась на уровне 22,44%, уточнили в «Финуслугах». Более того, в начале года среднее значение было на 5,2% меньше нынешнего уровня. ПСК в 25,46% — максимальное с мая 2022 года. Тогда ключевая была на уровне 14%. На заседании совета директоров 27 октября ЦБ поднял ставку на 2 п.п. до 15%. До этого было еще несколько шагов увеличения: в июле — до 8,5%, в августе — до 12%, в сентябре — до 13%. Причина — в повышении инфляции. По обновленному прогнозу Банка России, на конец года рост цен окажется в диапазоне 7–7,5%. Однако в сопроводительном релизе регулятор отметил, что подъем номинальных процентных ставок пока в разной степени отразился на динамике кредитования. Рост выдач необспеченных ссуд действительно замедлился. Однако ипотечные займы по-прежнему активно оформляют, в частности — по льготным программам.

«Высокой оставалась кредитная активность и в корпоративном сегменте, в том числе вследствие ожиданий будущих выплат по госконтрактам», — подчеркивается в релизе ЦБ. «Известия» направили запрос в Банк России.

Ставки вверх: российские банки увеличивают проценты по вкладам
Какие условия по накопительным счетам анонсировали в ноябре крупные банки

Как будут меняться ставки по кредитам для граждан дальше

Тем, кто будет рефинансировать старые кредиты или брать новые, определенно станет тяжелее, подчеркнул эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. Он добавил: с лета средняя ПСК выросла всего на 5%, а ключевая ставка — на 7,5%. То есть банки только начали разгоняться. Если ЦБ не перейдет к смягчению денежно-кредитной политики, что вряд ли произойдет, то средняя ПСК легко перевалит за 30% в ближайшие недели, ожидает эксперт. В том числе потому, что финансовым организациям придется закладывать в займы новых клиентов убытки от потенциальных банкротств старых, которые не потянут нынешние ставки. — По мере роста ставок и ПСК могут падать как спрос на кредиты, так и готовность банков их выдавать. Рост ПСК способен продолжиться за счет того, что большее число финансовых организаций будет адаптировать стоимость продуктов к новым условиям, однако максимальное значение без роста ключевой вряд ли будет увеличиваться, — ожидает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Высокие значения ключевой могут сохраниться в течение длительного периода 2024 года, полагает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Пока ссуды остаются дорогими, россияне могут положить деньги на вклады под достаточно высокий процент — от 12–13% годовых — и получить неплохую доходность.

Опять двойка: рост ключевой до 15% заморозит рынок ипотеки на вторичку
Активное кредитование, ускорение роста цен и проект бюджета — главные причины решения ЦБ

Как рост ключевой отразится на экономике

Вследствие повышения ключевой ставки вырастут также для бизнеса. Еще до последнего шага ЦБ появились признаки замедления инвестиционной активности компаний, обратил внимание первый замгендиректора ЦСР Борис Копейкин. Он подчеркнул: если прибыли бизнеса будут еще меньше, а кредиты — еще дороже, то инвестиции точно не увеличатся. — Для той же структурной перестройки экономики, требующей ресурсов, в том числе заемных, ставка явно слишком высока. А снижение инвестиций сегодня — это, к сожалению, сокращение предложения в экономике завтра. Ведь мощности и так загружены, безработицы практически нет, — отметил Борис Копейкин. Он пояснил: это значит, что единственный путь наращивания предложения — через повышение эффективности, которого без вложений достичь не получится. По словам эксперта, сам ЦБ это понимает, предполагая замедление экономического роста в следующем году до 0,5–1,5%. Для среднего и малого бизнеса ущерб от роста ПСК будет зависеть их собственных показателей рентабельности, подчеркнул директор Центра конъюнктурных исследований Высшей школы экономики Георгий Остапкович. По его словам, в среднем в РФ она составляет 12–13%, поэтому для большинства предприятий ПСК более 25% — это фактически запретительный уровень.

Выиграть сбор: бюджет получит на 25% больше налоговых доходов

За счет чего ожидается рост в ближайшую трехлетку и что будут делать власти для повышения собираемости платежей

Основной вклад в ВВП России вносит крупный бизнес, который берет займы не по рыночным ставкам и нередко субсидируется государством, поэтому для него ужесточение денежно-кредитных условий не будет иметь таких серьезных последствий, уточнил Георгий Остапкович. При этом заемные средства в структуре финансирования таких предприятий составляют всего 10% — большая часть идет за счет их собственных и бюджетных денег. Поэтому, по его мнению, рост уровня ПСК не приведет к серьезному сокращению экономики страны.

Ставки по вкладам и кредитам выросли перед решением ЦБ по ключевой ставке

27 октября ЦБ примет очередное решение по ключевой ставке. Аналитики прогнозируют повышение на 100 б.п. Какую динамику показывают депозиты и кредиты в преддверии заседания Банка России — в материале «РБК Инвестиций»

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

В пятницу, 27 октября, состоится заседание Банка России, на котором будет принято очередное решение по ключевой ставке. 27 из 30 участников консенсус-прогноза РБК ждут повышения на 100 б.п., то есть с текущих 13% до 14% годовых. Главной причиной дальнейшего ужесточения эксперты называют растущий уровень инфляции. Так, в сентябре годовая инфляция выросла до 6%, а к 16 октября разогналась до 6,38%. При этом в регуляторе не исключают, что рост цен по итогам года может превысить сентябрьский прогноз в 6–7%.

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 15 сентября 2023 года  

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 15 сентября 2023 года (Фото: РБК)

«РБК Инвестиции » совместно с платформой «Финуслуги» выяснили, какую динамику показывают банковские продукты накануне заседания Центробанка.

Банковские вклады

За неделю с 16 по 23 октября условия по вкладам изменили 16 банков из топ-50, шесть из них входят в топ-20 крупнейших банков, говорится в сообщении маркетплейса «Финуслуги», поступившем в «РБК Инвестиции». Индекс ставок по вкладам в топ-50 крупнейших банков за прошедшую неделю вырос на 0,09–0,23 п.п. и составил 10,75–11,39% годовых. При этом ставки по долгосрочным вкладам на шесть и 12 месяцев по-прежнему растут быстрее ставок по краткосрочным депозитам.

Индекс доходности вкладов платформы «Финуслуги» оценивает динамику среднерыночных процентных ставок в топ-50 банков по размеру депозитного портфеля и позволяет сравнить ее с уровнем ставок по вкладам, которые можно открыть онлайн на «Финуслугах». В базу расчета входят вклады от ₽100 тыс. на срок три, шесть месяцев и год.

Средняя доходность вкладов в топ-50 банков

  • три месяца — 11,17% (+0,09 п.п. за период c 16 по 23 октября);
  • шесть месяцев — 11,39% (+0,23 п.п.);
  • год — 10,75% (+0,17 п.п.).

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Кредиты

Растут и ставки по кредитам. Средняя ставка по кредитам в топ-20 банков составляет 24,09% годовых, согласно индексу аналитического центра «Финуслуг» на 23 октября. С начала месяца прирост превысил 1,6 п.п. За прошедшую неделю три из топ-20 банков пересмотрели в сторону повышения полную стоимость кредита (ПСК), добавляют аналитики.

Средняя ставка по необеспеченным займам выросла на 0,68 п.п. и составила 25,01%, по залоговым кредитам — на 2,47 п.п., до 23,42%.

Самые выгодные ставки по кредитам наличными без залога предлагает банк «Дом.РФ» (16,95%), а по кредитам с залогом — Альфа-Банк (15,71%).

Самая высокая средняя ставка по необеспеченным кредитам — у банка «Ак Барс» (35,59%).

Средняя ставка по потребительским кредитам банков-партнеров платформы «Финуслуги» выросла на 1,65 п.п., до 24,61% годовых. Наилучшее предложение на платформе у банка «Центр-инвест» со ставкой от 14% по кредиту без страховки.

Индекс кредитов «Финуслуг» рассчитывается на основе данных о полной стоимости кредитов (ПСК) для населения в 20 крупнейших банках по размеру розничного кредитного портфеля. Аналитики учитывают процентные ставки, представленные на официальных сайтах и в тарифных планах финансовых организаций. Учитывается ПСК на разные суммы и сроки.

Полная стоимость кредита (ПСК) — это все затраты на обслуживание кредита. Она включает в себя проценты за пользование кредитом, а также различные комиссии и другие расходы — например, комиссии за выпуск и обслуживание пластиковой карты, платежи в пользу третьих лиц (страховщиков, застройщиков, нотариусов).

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *