Оплата через сбп что это
Перейти к содержимому

Оплата через сбп что это

  • автор:

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных. Комиссии за такие переводы низки или вовсе отсутствуют. К системе уже подключены более 200 банков, включая крупнейшие. СБП также позволяет оплачивать покупки в том числе по QR-коду и получать выплаты от организаций.

СБП разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Банк России — оператор и расчетный центр Системы, а НСПК — операционный и платежный клиринговый центр.

Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь.

Для того, чтобы перевести деньги по номеру мобильного телефона себе или другому человеку между счетами в разных банках, нужно, чтобы банк отправителя и банк получателя были подключены к СБП.

Перевод доступен в мобильных приложениях или через Интернет-банк (уточняйте информацию в своей кредитной организации).

Система быстрых платежей для бизнеса и покупателя: как пользоваться, плюсы и минусы

Система быстрых платежей для бизнеса и покупателя: как пользоваться, плюсы и минусы

Наверное, немногие знают, что еще с февраля 2019 года, благодаря настойчивости Центробанка РФ заработала Система быстрых платежей, которая позволяет делать бесплатные межбанковские переводы до 100 000 рублей в месяц. Из тех же кто слышал об этом, многие до сих пор не умеют пользоваться СБП.

Что такое Система Быстрых Платежей?

Система быстрых платежей (СБП) — важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения.

Что такое Система Быстрых Платежей?

Любая компания может подключить прием оплаты товаров и услуг по СБП и выгодно продавать покупателям свою продукцию — комиссия будет ниже, чем при оплате картой

Это — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей. Найдите нужный банк в списке банков, подключенных к СБП.

Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера.

Как работает СБП?

Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Переводы по номеру телефона

Процесс осуществления перевода с помощью системы «Быстрый платеж» достаточно прост. Клиенту необходимо:

  • запустить банковское приложение или веб-версию личного кабинета,
  • выбрать опцию СБП,
  • ввести номер телефона получателя,
  • выбрать банк, в который будет направлен платеж,
  • указать сумму перевода.

Затем рекомендуется перепроверить все введенные реквизиты, ознакомиться с комиссиями (если переводите больше 100 000 ₽) и только после этого завершить операцию. В общей сложности вся эта процедура не займет более одной минуты, а средства будут получены в течение 15 секунд после подтверждения.

Оплата по QR-коду

Для того чтобы оплатить покупку с помощью QR-кода, можно отсканировать код камерой мобильного телефона. Второй вариант — зайти в приложение банка со смартфона или планшета. Затем:

  • выбрать опцию перевода денег через СБП,
  • отсканировать QR-код камерой мобильного устройства.

Сумма платежа и другие реквизиты будут отображены автоматически или её потребуется ввести вручную — зависит от типа QR-кода.

С помощью системы быстрых платежей можно совершать сделки между физическими, юридическими лицами и частными предпринимателями.

Оплата на сайте

С помощью этого подхода можно оплачивать товары в интернете или торговых точках в различных местах с помощью смартфона. Для этого необходимо:

  1. Выбрать банк из предложенных вариантов.
  2. Одобрить платеж.

Всё готово — покупка совершена.

Преимущества работы с СБП для бизнеса

Преимущества использования СБП для денежных переводов такие:

  • деньги зачисляются на счет в течение 15 секунд
  • комиссия невысока — от 0,4%
  • чаще всего не нужно платить за саму услугу
  • система работает круглосуточно, платежи проводятся моментально в любой день недели, в том числе в праздники.

Преимущества использования СБП для покупателей

Для покупателя это простой способ совершать покупки, не таская с собой банковские карты. Достаточно иметь под рукой телефон с камерой — и любой платеж будет легко провести.

Поскольку банковская карта не используется, её данные остаются в сохранности — у мошенников меньше шансов заполучить деньги.

Преимущества использования СБП для покупателей

Оплачивать любую услугу можно с мобильного — данные карты нигде не «засветятся»

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Чтобы перевод прошел успешно, необходимо:

  • Проверить название финансового учреждения.
  • Проверить правильность введения мобильного номера получателя.
  • Если все данные указаны верно, но после отправки деньги так и не поступили на нужный счет, необходимо обратиться в свой банк. Специалисты помогут с решением возникшей проблемы.

При совершении банковских переводов всегда необходимо помнить о риске кражи персональной информации мошенниками. По этой причине важно помнить о простых правилах пользования карточками:

  • Запрещено сообщать по телефону персональную информацию третьим лицам. Даже если они представляются сотрудниками финансового учреждения.
  • Запрещено сообщать третьим лицам пин-код карточки или одноразовый пароль из СМС.
  • При возникновении подозрений на мошеннические действия необходимо обратиться в отделение банка или позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте финансового учреждения.

Как бизнесу подключиться к СБП и проводить оплаты?

При куаринге продавцу необходим онлайн-касса для бизнеса с возможностью создания чеков в режиме онлайн и активный счет в банке, подключенном к системе быстрых платежей (СБП).

Для создания переводов по СБП: изучите рынок и определите, какие финансовые учреждения совместимы с вашей текущей программой для проведения платежей СБП. При необходимости обновите или переключите программное обеспечение.

Подайте заявку на открытие расчетного счета в выбранном банке или воспользуйтесь уже существующим (не нужно открывать отдельный счет только для СБП).

Заключите с банком договор на использование СБП; плата за эту услугу обычно не взимается.

Наконец, настройте СБП на кассе. На смарт-терминалах это можно сделать в разделе «Управление кассой» в личном кабинете веб-сервиса — в целом это займет не более 15 минут.

Преимущества и недостатки СБП

Куайринг — это эффективный вариант для всех, кто занимается сбором платежей за товары и услуги, включая розничных торговцев, поставщиков услуг, кейтеринговые компании, интернет-торговцев и владельцев торговых автоматов.

Наибольшую выгоду от куайринга получают те, кто продает дорогостоящие товары, такие как мебель, ювелирные изделия, электронику, одежду и т. д. — они могут получить значительную экономию на комиссионных по сравнению со стандартными тарифами эквайринга. Дело в том, что ЦБ установил максимальную сумму комиссии на оплату по QR-коду — не более 1500 ₽ за покупку.

Малым и средним предприятиям с небольшим оборотом также выгодно использовать куайринг, так как он позволяет избежать проблем с движением денежных средств: после совершения платежа он зачисляется на счет сразу, а не ждет несколько дней, как в случае с банковскими картами.

Плюсы

  • Теперь покупатели могут воспользоваться льготной ставкой комиссионного вознаграждения в размере 0,4% для магазинов, торгующих товарами повседневного спроса, аптек, предприятий ЖКХ и телекоммуникационных услуг, а для всех остальных продавцов — 0,7%.
  • Средства мгновенно перечисляются на расчетный счет продавца, что позволяет минимизировать дефицит наличности (нехватку средств на основные расходы).
  • Операции могут осуществляться в автоматическом режиме 24 часа в сутки 7 дней в неделю без использования дополнительного эквайрингового терминала или QR-кода, отображаемого на экране онлайн-кассы.

Минусы

  • Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 1 млн рублей, причем банки-участники могут наложить дополнительные лимиты на размер переводов.
  • Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится. Поэтому будьте особенно внимательны при указании номера телефона и банка получателя и еще раз проверьте эти данные при подтверждении перевода. Если все-таки получатель денег был указан неправильно, для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого был совершен перевод.

Однако разработчики СБП стараются урегулировать все проблемы и в будущем свести их к минимуму. Постоянно ведется работа над улучшением качества обслуживания. В будущем пользователи смогут рассчитывать на снижение суммы комиссии, а также мгновенное зачисление денежных средств на карту. Главной целью СБП является упростить процесс перевода денежных средств, а также удешевить.

Минусы

Через СБП легко перевести деньги другу — достаточно знать номер его телефона. Также нужно, чтобы его банк был подключен к СБП

Для разработки данной системы привлекались лучшие специалисты в области платежных технологий. При разработке учитывался опыт азиатских и европейских стран. Цифровые технологии продолжают захватывать мир, СБП является благодатной почвой для внедрения новых инновационных продуктов и сервисов.

Способы обезопасить себя от мошеннических схем с использованием СБП

Как уже было сказано ранее, мошенники чаще всего пользуются социальной инженерией. Методом перебора они узнают, в каком банке у жертвы открыт счет. Затем делают запрос на перевод средств, жертве приходит смс-сообщение с кодом подтверждения операции.

Зная номер телефона, имя и отчество жертвы, а также название банка, в котором у нее открыт счет, злоумышленник совершает звонок жертве. Представляется он, как сотрудник банка, называет данные, которые узнал ранее для того, чтобы ввести жертву в заблуждение, а потом выманивает код из смс-сообщения, необходимый ему для подтверждения операции.

Защититься можно, помня простое правило «Нельзя сообщать какие-либо личные данные о себе по телефону». Сотрудники банка их никогда не попросят – они им либо не нужны, либо они их и так знают.

Даже если вам кажется, что на том конце провода действительно сотрудник банка, и он озвучивает реальную проблему, то следует лично обратиться в ближайшее отделение банка за подтверждением.

Мошенники обнаружили брешь в системе безопасности и получили информацию о данных клиента из системы одного из банков-участников СБП. После чего они запускают мобильное приложение в режиме отладки. После проходят процедуру идентификации и выбирают сервис перевода денег. При этом злоумышленники подменяют исходный счёт, на ЛС другой кредитной структуры.

Система при переводе не проводит дополнительной проверки на принадлежность счета конкретному банку. В итоге деньги списываются с подложного счета и переводятся на лицевой счёт мошенников. Вся работа производится вручную, то есть мошенники вбивают данные без применения бота.

Все, что вы хотели знать о платежах и переводах через СБП

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, внедренный Банком России и Национальной системой платежных карт, который позволяет переводить деньги из банка в банк по номеру телефона и оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. СБП начала действовать в России с 28 января 2019 года.

  • Переводы и платежи через СБП в цифрах
  • Преимущества переводов и платежей через СБП
  • Преимущества СБП для бизнеса и ЖКХ
  • СБП комиссии и лимиты переводов
  • Подключение СБП в банках-участниках
  • Подключение СБП через мобильное приложение Сбербанка
  • Подключение СБП через «Сбербанк Онлайн»
  • Как самозанятому или бизнесу подключить прием платежей через СБП
  • Типы QR-кодов СБП
  • Как сгенерировать QR-код для продаж
  • Как сделать перевод через СБП по номеру телефона
  • Как оплатить покупки по QR-коду на кассе
  • Топ-5 подвохов при оплате через СБП

Переводы и платежи через СБП в цифрах

  • Объем всех операций в СБП с момента запуска сервиса уже давно превысил 20 трлн рублей. За один только II квартал 2023 года, по данным Банка России, через СБП было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей.
  • Совершено более 4 млрд операций через СБП за весь период с 2019 по начало 2023 года.
  • Популярность сервисов СБП стабильно растет. Переводами через СБП во втором квартале 2023 года воспользовался каждый второй житель России, а оплатой товаров и услуг — каждый четвертый.
  • Количество предприятий торговли и сферы услуг, принимающих оплату через СБП во втором квартале 2023 года превысило 1 млн единиц.

Преимущества переводов и платежей через СБП

  • Мгновенные платежи за любые услуги и товары по номеру телефона или QR-код.
  • Непрерывная работа в режиме 24/7.
  • Минимальная комиссия или вовсе ее отсутствие.
  • Простое подключение — для этого не нужно дополнительное оборудование.
  • Удобная система платежей и переводов — не нужно набирать длинный номер банковской карты или расчетного счета, а QR-код считывается приложением любого банка, подключенного к СБП.
  • Большой список банков-участников, включающий все крупнейшие банки России.
  • Возможность оплачивать покупки смартфоном в прежнем режиме через приложение СБПэй на Android.

Преимущества СБП для бизнеса и ЖКХ

  1. Экономия на эквайринге — при оплате СБП комиссия фиксированная:
  • 0,2% — ЖКУ.
  • 0,4% — потребительские товары, товары повседневного спроса, лекарства и товары медицинского назначения, БАДы, медицинские и образовательные учреждения, страхование, почтовые, телекоммуникационные и информационные и почтовые услуги, а также управляющие компании, пенсионные, инвестиционные фонды и ПИФы, транспорт, благотворительность и самозанятые.
  • 0,7% — для категорий бизнеса, не попадающих в две первых категории.
  1. Отсутствие затрат на терминалы и оборудование.
  2. Зачисление на расчетный счет мгновенно.

СБП комиссии и лимиты переводов

  • Центробанк гарантирует бесплатный лимит переводов через СБП, равный 100 тыс. рублей в месяц у любого из участников системы. За переводы в пределах этой суммы комиссия не взимается. Список банков-участников СБП.
  • Комиссия за переводы СБП сверх лимита может отличаться в зависимости от банка, но в любом случае она не может быть больше 0,5% (при максимальном платеже 1500 рублей за операцию).
  • Банки-участники СБП назначают собственные пределы переводов без комиссии и лимиты переводов в сутки и за месяц. Есть банки с повышенными лимитами переводов без комиссий: «Тинькофф», «Ресо Кредит», «Райффайзен Банк», «Хоум Кредит» и другие. В некоторых случаях клиенты банка могут повысить сумму перевода без комиссии за счет подписки, специального тарифа или пакетного предложения, например такая опция доступна в СБП через Сбербанк (два тарифа СберПрайм и СберПрайм+, включающие, помимо других опций, повышенный лимит до 200 и 400 тыс. рублей без комиссии соответственно), у «Альфа-Банка» есть услуга «Бесплатные переводы и платежи», при которой за 149 рублей можно сделать бесплатными все переводы в первые два месяца, а далее — при покупках от 10 000 рублей в месяц.
  • Лимит переводов в сутки в любом банке-участнике СБП по правилам Центробанка не может быть ниже 150 тыс. рублей, при максимальной границе 1 млн руб. То есть, в сутки вы совершенно точно сможете перевести 150 тыс. рублей, что до более крупных сумм, то здесь все зависит от банка.

26 июля 2023 года Госдума приняла закон об увеличении лимитов бесплатных переводов самому себе на счета в разных банках до 30 млн рублей в месяц через СБП или по номеру счета. 4 августа 2023 года закон был подписан Президентом и вступит в силу через 9 месяцев — в мае 2024 года.
Это повысит конкуренцию между банками, способствуя улучшению качества банковских услуг, и позволит гражданам без лишних расходов переводить свои средства на счета разных банков.

Подключение СБП в банках-участниках

В некоторых банках, например, «Тинькофф», СБП настраивается автоматически сразу после получения карты и подписания договора на обслуживание. Ничего специально делать не нужно.

Но иногда подключать СБП приходится вручную через мобильное приложение или веб-интерфейс.

Подключение СБП через мобильное приложение Сбербанка

  1. Заходим в профиль (левый верхний угол).

  1. Далее — настройки (правый верхний угол, шестеренка).

  1. Выбираем раздел «Система быстрых платежей» (он в самом низу).

  1. Получаем запрос «Разрешите обработку и передачу персональных данных» — «Подключить». Там же выбираем пункт «Входящие переводы» и тоже «Подключить».

Все, вы подключили СБП, можно пользоваться.

Также через настройки в разделе «Система быстрых платежей» можно отключать или включать следующие опции:

  1. Включение и отключение входящих переводов от других людей на свою карту в Сбере или на свой счет.
  2. Подключение возможности запрашивать из другого банка деньги со своего счета или карты в Сбербанке без подтверждения операции. По сути это удобный инструмент для перевода денег между собственными счетами в разных банках.

Подключение СБП через «Сбербанк Онлайн»

  1. Заходим в личный кабинет и далее — в профиль (левый угол).
  2. Нажимаем «Настройки» (шестеренка) в правом верхнем углу.
  3. Выбираем «Другое» и после — «Система быстрых платежей».
  4. Подтверждаем согласие на обработку персональных данных.

Готово. Можно пользоваться. Здесь так же, как и в мобильном приложении, можно настроить входящие переводы на свою карту в Сбербанке и возможность без подтверждения переводить деньги между своими счетами.

Переводы через СБП возможны ТОЛЬКО через личный кабинет в мобильном приложении банка или через веб-версию «Сбербанк Онлайн».

Как самозанятому или бизнесу подключить прием платежей через СБП

  1. Оставьте заявку на подключение в любом банке-участнике.
  2. Выберите оптимальный для вас способ установки сервиса.
  3. Принимайте платежи выбранным способом.

Типы QR-кодов СБП

Динамический QR-код генерируется отдельно для каждого платежа. С его помощью можно учитывать продажи на каждой кассе или в каждой торговой точке.

При оплате клиенту не нужно самому вводить сумму. Кассир формирует чек, выбирает «Оплатить» и на экране терминала появляется одноразовый QR-код. Клиенту остается просканировать его с помощью смартфона и подтвердить переход в банковское приложение для оплаты.

Кассовая ссылка создается один раз, распечатывается и размещается в кассовой зоне. Когда клиент хочет оплатить через СБП, кассовое ПО проводит привязку QR-кода к текущей покупке. Клиент считывает код, оплачивает, после чего QR-код снова доступен для привязки к новой покупке.

Статический QR-код. Генерируется только один раз. Менее удобен и подходит для небольшого потока клиентов, а также списания регулярных платежей. Его недостаток в том, что платеж невозможно привязать к конкретной оплате, и сумму каждой оплаты клиенты должны вводить сами.

Как сгенерировать QR-код для продаж

Это делается через мобильное приложение для бизнеса, например, «СберБизнес Кассир» (Сбербанк), «Тинькофф Бизнес» и другие.

Как сделать перевод через СБП по номеру телефона

Покажем на примере мобильного приложения Сбербанка.

  1. На вкладке «Платежи» выбираем наверху СБП.

  1. Выбираем опцию «Перевести через СБП».

  1. Вводим номер телефона получателя или выбираем его из контактов.

  1. Выбираем банк получателя и счет списания, вводим сумму перевода и, если нужно, сообщение получателю.

  1. Проверяем платежные данные, включая ФИО получателя. Смотрим, есть ли комиссия. Если все устраивает, нажимаем «Перевести».

  1. На экране высвечивается подтверждение перевода. Также вы можете сохранить чек на устройстве или отправить его по почте, через мессенджеры или соцсети.

Как оплатить покупки по QR-коду на кассе

  1. Откройте мобильное приложение банка.
  2. Выберите «Оплата по QR-коду».
  3. Наведите камеру смартфона на QR-код в кассовой зоне или на терминале. На экране появится название магазина/фамилия продавца, сумма чека или, если используется статический QR-код, возможность ввести ее самостоятельно.
  4. Нажмите «Оплатить»/«Подтвердить». Получите чек об оплате от продавца в электронном или бумажном виде.

Топ-5 подвохов при оплате через СБП

  1. Отсутствие кэшбека. Поскольку комиссии за использование СБП минимальные, то банки не делают кэшбек. Чтобы это компенсировать, некоторые магазины предлагают скидки на свои товары при оплате через СБП.
  2. Необходимость быть в режиме онлайн. Оплата через СБП не работает в оффлайне, поэтому затруднена в местах, где нет устойчивой сети.
  3. Сложность возврата средств при ошибке в реквизитах или в случае мошеннических действий. Перед тем, как подтвердить отправку денег, обязательно убедитесь, что номер телефона и ФИО получателя правильные и перепроверьте, точно ли вам нужно сделать этот перевод. В настоящее время возврат возможен только с согласия получателя средств. В 2024 году планируется ввести систему, упрощающую работу со спорными случаями, но пока без проблем проходят только возвраты средств за товары, купленные в магазинах.
  4. Знание номера телефона человека позволяет узнать, в каких банках у него открыты счета, а также имя, отчество и первую букву фамилии.
  5. Ограничения суммы переводов без комиссии.

Получайте новые статьи моментально в Telegram по ссылке: https://t.me/sldonline_bot.

теги

рекомендуем

Как сократить время загрузки веб-сайта на 30% и увеличить лояльность пользователей

Как сократить время загрузки веб-сайта на 30% и увеличить лояльность пользователей

ИИ на предприятии: как компьютерное зрение повысит качество продукции и безопасность производства

ИИ на предприятии: как компьютерное зрение повысит качество продукции и безопасность производства

Отраслевое облако - путевка в цифровое будущее: что нужно знать бизнесу

Отраслевое облако — путевка в цифровое будущее: что нужно знать бизнесу

Умные каски в химической промышленности – тестирование на предприятии «Аммоний»

Умные каски в химической промышленности – тестирование на предприятии «Аммоний»

Преимущества и выгода подключения СБП для бизнеса

Система быстрых платежей (СБП) — это один из способов приема безналичной оплаты товаров и услуг. Расчеты проводятся через мобильное приложение. Для бизнеса СПБ выгоднее, чем эквайринг, благодаря уменьшению комиссии и прямому переводу денежных средств на счет.

Команда Райффайзен Банка

Что такое СБП

Система быстрых платежей — это российский цифровой сервис для совершения безналичных переводов по номеру телефона. Работает с 2019 года. Особенность СБП в том, что транзакции являются бесплатными для физических лиц — клиентов разных банков. Чтобы отправить перевод физлицу, достаточно знать название банка, в которой открыт счет получателя, и номер телефона. Другие данные не понадобятся.
Для бизнеса переводы по СБП открывают возможность приема безналичной оплаты с минимальным комплектом оборудования. Покупатель сканирует QR-код в приложении своего банка и подтверждает перевод. Деньги зачисляются мгновенно. Доставать карту или указывать ее реквизиты не потребуется.

К июлю 2023 года участниками СПБ для бизнеса являются 203 банка. Система подходит предприятиям любого масштаба и сферы деятельности. Принимать платежи по СБП могут интернет-магазины и физические точки продаж в России.

Какому бизнесу подходит система быстрых платежей

Система удобна продавцам электроники, бытовой техники, люксовой одежды, мебели и т. д. Чем дороже покупка, тем больше экономия на комиссии.

Оплата через СБП выгодна малым предприятиям. При небольшом обороте кассовые разрывы особенно чувствительны, а переводы через систему быстрых платежей зачисляются мгновенно. Не нужно несколько дней ждать поступления средств на счет. Возвраты тоже проводятся мгновенно.

Системой СБП пользуются предприниматели, которым периодически необходимо изымать деньги из оборота для личных нужд. Бизнесмен может настроить зачисление платежей по разным категориям товаров на разные счета. Допускается перевод средств на личный счет предпринимателя. Операции совершаются легально и не вызывают вопросов со стороны контролирующих органов.

В чем выгода СБП для продавцов и покупателей

Преимущества СБП для бизнеса
Главная выгода для предприятий — уменьшение комиссии. Тариф СБП для бизнеса составляет от 0,2 до 0,7% против 3–5% за эквайринг.
Другие преимущества:

  • возможность принимать оплату без терминала;
  • предоставление дополнительного способа оплаты для клиентов;
  • упрощение бухгалтерского учета за счет дифференцирования сумм;
  • бесплатное подключение компании к системе;
  • гарантия защиты информации — данные передаются по протоколам шифрования банков;
  • высокая скорость переводов — поступление денег на счет в режиме онлайн;
  • гибкие возможности внедрения системы: динамический или статический QR-код, кнопка на сайте, ссылка на оплату и т. д.

Преимущества СБП для покупателей
Оплата по QR-коду постепенно становится привычной. СБП дает покупателям следующие выгоды:

  • оплатить товар и услугу можно без пластиковой карты;
  • не нужно запоминать пин-код, подвергаться риску блокировки карты;
  • для оплаты подходит любая модель телефона с камерой, NFC не требуется;
  • не нужно вводить данные карты, раскрывать платежные реквизиты;
  • платеж осуществляется мгновенно;
  • QR-код выпускается только системой быстрых платежей, поэтому покупатели защищены от подделок;
  • деньги переводятся со счета на счет напрямую, что снижает риск утечки данных карты.

Недостатки СБП
Минусы оплаты по СБП для бизнеса:

  • не все банки являются участниками системы;
  • максимальный размер одного платежа ограничен 1 млн рублей;
  • не у всех покупателей есть время и возможности, чтобы разобраться с оплатой в приложении.

Минусы СБП для покупателей:

  • для оплаты требуется смартфон и стабильный мобильный интернет;
  • может отсутствовать кэшбэк, который начисляется за оплату картой, так как расчет с помощью СБП по сути является банковским переводом;

Как подключить СБП для бизнеса

Чтобы подключить СБП для малого бизнеса или крупного предприятия, необходим действующий расчетный счет в банке и онлайн-касса. Можно использовать уже готовые методы налогового контроля.

Для работы с СБП необходимо:

  • Выбрать банк, который участвует в системе. Обращайте внимание на совместимость вашей кассовой программы с ПО платежного сервиса.
  • Подать заявление на подключение к СБП. Открывать отдельный расчетный счет не нужно. Систему можно подключить на действующие реквизиты.
  • Заключить договор с банком. Услуга обычно бесплатная. Банк предоставляет юридическому лицу или предпринимателю специальный идентификатор, который вводится в настройки кассы.
  • Провести тестирование СБП. Кассовый аппарат необходимо настроить по инструкции от банка. Это можно сделать самостоятельно, обычно процесс занимает несколько минут.

Система готова. Остается выбрать тип QR-кодов и можно принимать оплату.

QR-код бывает статический и динамический. Статический код генерируется банком. Изображение распечатывают на бумаге и размещают рядом с кассой. Динамический код создает кассовая программа — свой для каждой операции.

Тарифы СБП для бизнеса

Комиссия за использование СБП зависит от вида товаров и услуг, которые продает предприниматель:

  • жилищно-коммунальные услуги — 0,2%;
  • предметы повседневного спроса, лекарства, медицинские и образовательные услуги, страхование, благотворительность, самозанятые и другие — 0,4% от суммы платежа;
  • прочие категории — 0,7%.

Подробные тарифы можно узнать в своем банке или на сайте системы быстрых платежей.

Перспективы СБП

Систему быстрых платежей крупные банки уже встраивают в свои интернет-банки, а не только в мобильные приложения. Это позволяет гражданам переводить деньги даже со стационарных компьютеров без использования приложений на смартфонах. В 2024 году планируется для банков, подключенных к СБП, ввести в обязанность обеспечивать возможность расчетов через систему между юридическими лицами аналогично переводам частных клиентов.

Сервис оплаты по QR-коду уверенно занимает свою нишу в сфере онлайн-платежей. Разобравшись, как работает СБП для бизнеса и какие преимущества она дает, продавцы активно призывают покупателей пользоваться именно таким способом расчетов.

Система быстрых платежей является альтернативой пластиковым картам, NFC. Способ также подходит для курьерской доставки — в мобильных терминалах есть функция генерирования кодов. Популярность системы растет, а значит подключение к СБП будет выгодным для бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *