На сколько подорожало осаго в 2022
Перейти к содержимому

На сколько подорожало осаго в 2022

  • автор:

ОСАГО-2022. Главные изменения для водителей

Фото: Кирилл Зыков / АГН «Москва»

В наступившем 2022 году водителей ждет ряд важных изменений, касающихся ОСАГО. Так, водители смогут оформлять полис без необходимости прохождения техосмотра, а также рассчитывать на существенную скидку при езде без нарушений ПДД и получать компенсации автоматически. Кроме того, сам документ можно будет хранить в цифровом виде на Госуслугах.

ОСАГО можно купить без техосмотра

Еще в конце августа 2021 года вступил в силу новый закон, отвязывающий продажу полиса ОСАГО от необходимости оформлять диагностическую карту. Упрощение прописано в поправках к закону о безопасности дорожного движения, которые исключают норму обязательного техосмотра для приобретения полиса в страховой компании. При этом речь идет только об автомобилях, принадлежащих физическим лицам и используемых в личных целях.

Таким образом, для того, чтобы получить страховку, будут нужны только три документа: СТС или ПТС, паспорт и водительские права. Помимо отмены обязательной процедуры техосмотра, автомобилисты также смогут дистанционно расторгнуть или внести изменения в договор ОСАГО, в том числе с частичным возвратом страховой премии.

ОСАГО станет дешевле для аккуратных водителей

С 2022 году вступило в силу указание Центробанка, утвердившего дополнительное расширение границ тарифного коридора по ОСАГО. Теперь страховые компании могут снижать стоимость полиса для аккуратных водителей, а также повышать цены для автомобилистов, которые часто нарушают правила дорожного движения. Для физических лиц — владельцев легковых автомобилей, базовые ставки, как «вниз», так и «вверх», расширяются на 10%. Таким образом, диапазон тарифного коридора вырастает с нынешних 2 471 — 5 436 руб. до 2 224 — 5 980 руб.

Фото: Кирилл Зыков / Агентство «Москва»

Фото: Александр Рюмин / ТАСС

Кроме того, были пересмотрены коэффициенты в зависимости от возраста и стажа водителя, а также ставки за степень аварийности (бонус-малус). Наконец, специалисты провели дополнительную калибровку региональных коэффициентов. Нововведения начали действовать с 9 января 2022 года, однако ставки по бонусу-малусу вступят в силу только с 1 апреля.

Некоторые водители смогут получать компенсации по ОСАГО автоматически

В понедельник, 17 января премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление правительства, согласно которому люди с ограничениями по здоровью смогут получить компенсацию по ОСАГО в автоматическом режиме. Нововведение освобождает ряд автомобилистов от необходимости подавать документы в учреждения социальной защиты.

На льготу могут рассчитывать люди с ограничениями по здоровью и законные представители детей с инвалидностью, которым автомобиль нужен по медицинским показаниям. «Теперь Пенсионный фонд станет назначать компенсации автоматически тем, кому они положены, а также на основании заявления, которое можно направить через единый портал государственных услуг», — объяснил Мишустин.

Полис ОСАГО можно будет хранить на Госуслугах

В ГИБДД заявили, что в скором времени полис ОСАГО можно будет хранить в цифровом виде в интернете — соответствующий функционал появится в мобильном приложении «Госуслуги Авто». На данный момент благодаря программе можно предъявлять свидетельство о регистрации автомобиля в виде QR-кода на смартфоне, обжаловать штрафы за нарушения ПДД, подавать заявления на регистрацию машины или замену водительского удостоверения.

Плюс ко всему пользователи сервиса имеют возможность проверить историю автомобиля, что позволит избежать неприятных сюрпризов при покупке подержанной машины. Для получения данных достаточно указать VIN, номер кузова или шасси машины. Наконец, предусмотрена возможность передачи управления автомобилем другому водителю. Для этого он должен быть вписан в ОСАГО, а также иметь подтвержденную запись на портале Госуслуг и установить приложение.

Постойте, «гражданка»: средняя цена ОСАГО подскочила за год на 22%

Средняя стоимость ОСАГО для физлиц в январе–июне 2023-го составила 7,2 тыс. рублей. По сравнению с первым полугодием 2022-го цена выросла на 21,6%, сообщили «Известиям» в Центробанке. Там уточнили: полис существенно подорожал для водителей, которые ранее становились виновниками ДТП, молодых и неопытных автомобилистов. Причина тому — подорожание запчастей в 2022-м примерно на 30%. Участники рынка подтвердили увеличение средней стоимости обязательной «автогражданки». В дальнейшем они не ожидают резкого повышения тарифов, к концу года цена может достичь 7,5 тыс. рублей.

Ценная реакция

Россияне стали больше платить за ОСАГО: в первом полугодии 2023-го средняя стоимость обязательной «автогражданки» достигла 7,2 тыс. рублей. Цена увеличилась на 21,6% по сравнению с аналогичным периодом 2022-го, рассказали «Известиям» в пресс-службе Банка России.

Авария

Фото: ТАСС/Сергей Бобылев

Там добавили: полис значительно подорожал для водителей, которые ранее неоднократно становились виновниками аварий, для молодых и неопытных автомобилистов, а также для владельцев такси и каршеринговых машин. При этом для опытных и аккуратных водителей (на них приходится порядка 60% от всех договоров) средняя стоимость страховки выросла на 8%. На ОСАГО повлияло резкое подорожание запчастей — на фоне дефицита цены на детали за 2022 год в среднем увеличились на 30%, а по некоторым наименованиям — в несколько раз, подчеркнули в регуляторе.

Расчет по каталогу: вступили в силу новые ценовые справочники по ОСАГО
Хватит ли выплат по автогражданке для ремонта машины после ДТП

В январе–июне 2023-го объем сборов по ОСАГО повысился на 28,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 151,1 млрд рублей. Основными причинами такой динамики стал рост стоимости полисов и увеличение числа заключенных договоров. Всего в первом полугодии 2023-го оформили 19,6 млн страховок — на 3,4% больше, чем годом ранее. Люди начали покупать новые автомобили на фоне расширения предложения от отечественных и китайских производителей, отметили в ЦБ.

Ремонт

Фото: ТАСС/Александра Левчук

Рост объема сборов по ОСАГО связан с резким подорожанием запчастей в 2022-м, согласились в Российском союзе автостраховщиков (РСА). По его данным, в целом за год стоимость деталей увеличилась на 27,7%. Вслед за ними поднимался и средний объем выплаты по ОСАГО. Причем рост продолжился в нынешнем году. В мае 2023-го средний размер компенсации составлял 86,2 тыс. рублей, а в июле он достиг рекордных 93 тыс., подчеркнули в пресс-службе, добавив: повышение средней выплаты давит на цену полиса.

Тарифный пересчет

Участники рынка подтвердили рост стоимости обязательной «автогражданки». В первом полугодии 2023-го средний размер взноса в МАКС увеличился на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2022-го и составил 8,6 тыс. рублей, рассказал директор департамента экономики компании Александр Бакаев. По его словам, это связано с расширением тарифного коридора по ОСАГО в сентябре прошлого года. Такое изменение было необходимо, чтобы компенсировать подорожание запчастей, а также убытки по сегментам, в которых не хватает допустимых тарифов, пояснила руководитель проекта разработки и развития продуктов по автострахованию «Абсолют Страхования» Алевтина Кожевникова. Причем повышения всё равно оказалось недостаточно, например, для праворульных авто, такси и каршеринга. Средняя цена полиса в организации в январе–июне 2023 года увеличилась на 18% по сравнению с первым полугодием предыдущего и достигла 8 тыс.

Оформление

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Эдуард Корниенко

В «РЕСО-Гарантии» повышение цен составило 19%, рассказал старший управляющий продуктом по автострахованию департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Павел Яковлев. По его словам, в 2023-м тенденция замедлилась, в сентябре рост был не выше 10%.

В январе–июне этого года средняя премия держится на уровне второго полугодия 2022-го, отметили в ВСК.

Детальный подбор: в Минфине поддержали увеличение сроков ремонта по ОСАГО до 45 дней
Поможет ли это автомобилистам в условиях длительных поставок запчастей

Инфографика

За первые шесть месяцев 2022-го средняя стоимость ОСАГО равнялась 6,2 тыс. рублей, а в первом полугодии 2023-го составляла уже 7,7 тыс., сообщил директор по развитию страхового бизнеса «Сравни» Александр Крайник. По его мнению, значительной проблемой сейчас становится недостаточность максимальной выплаты (400 тыс. рублей). Этот лимит был установлен еще в 2014 году, а за это время машины сильно подорожали. Около четверти полисов уже продаются по максимальному тарифу, поэтому нужно повышать и размер компенсаций, иначе покрытие потеряет свою актуальность. Если ущерб превышает 400 тыс. рублей, то человек вынужден подавать судебный иск к виновнику ДТП, чтобы получить с него оставшуюся часть. Сейчас есть признаки недостаточности лимита, согласилась Алевтина Кожевникова из «Абсолют Страхования». По ее словам, растет число выплат, которые упираются в эту границу. Однако повышение суммы приведет к еще большему подорожанию покрытия.

Офис

Фото: ТАСС/Дмитрий Серебряков

В ином случае стоимость ОСАГО вряд ли поднимется, если не произойдет существенного роста цен на запчасти, считают в «Югории». Средняя стоимость полиса, скорее всего, повысится из-за «легализации» такси, ожидают в «Совкомбанк Страховании». Там отметили увеличение числа обращений по переоформлению обычных договоров на этот вид деятельности, а цена «автогражданки» для такси в 2–2,5 раза выше. Если же не учитывать этот сегмент, то значительных изменений не произойдет, отметили в компании.

Всё подсчитано: чем обернется введение новой страховки для такси
Запуск ОСГОП для такси принесет страховщикам 2 млрд рублей в год

Сейчас на цену способно повлиять ослабление рубля к доллару и евро, что может привести к очередному подорожанию запчастей примерно на 5–10% к концу года, считает основатель инвестиционной транспортной компании «ГТК Холдинг» Саид Залиев. По его мнению, к началу 2024-го средняя стоимость ОСАГО может достичь 7,5 тыс. рублей.

Коэффициенты ОСАГО на 2023 год: как формируется цена полиса и можно ли на нее влиять

Коэффициенты ОСАГО на 2023 год: как формируется цена полиса и можно ли на нее влиять

Стоимость ОСАГО — чувствительная тема для автовладельцев ввиду обязательности этого вида страхования. Тарифы на полисы находятся под пристальным вниманием ЦБ РФ. Разобрались, что такое базовая ставка, КБМ, КВС, КТ, КМ и как они влияют на цену полиса обязательной «автогражданки».
Полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) страхует ответственность водителя перед третьими лицами. Это значит, что в случае повреждения чужого имущества, а также причинения вреда жизни и здоровью других лиц ущерб пострадавшей стороне выплатит страховая компания, в которой виновник ДТП приобрел ОСАГО, однако в рамках лимитов. Лимит выплат в настоящее время за ущерб жизни и здоровью составляет 500 тыс. рублей, а по имуществу — 400 тыс. рублей. Если сумма ущерба превысит эти значения, разницу придется доплачивать водителю-виновнику за свой счет. За езду без полиса ОСАГО по закону предусмотрен штраф в размере 800 рублей.

Из чего складывается цена на ОСАГО

Российские страховщики при формировании цены полиса для каждого автовладельца должны следовать правилам (в редакции согласно последним изменениям на данный момент), установленным Банком России. В соответствии с ними, страховой тариф ОСАГО складывается из шести коэффициентов и базовой ставки, границы которой определяет ЦБ РФ. В настоящее время минимальная базовая ставка ОСАГО для физлиц составляет 1 646 рублей, а максимальная — 7 535 рублей. Для одного и того же страхователя базовая ставка у разных страховщиков может различаться даже более чем в два раза, однако она в любом случае будет в рамках тарифного коридора. Чтобы выбрать оптимальный вариант полиса, можно воспользоваться калькулятором ОСАГО Банки.ру. Он сравнивает тарифы ведущих страховых компаний и позволяет оформить полис с выгодой до 74%.

Страхование Осаго

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email

Размер ставки зависит от набора факторов, который отличается у разных страховщиков. Большинство компаний учитывает марку авто и даже цвет, семейное положение автовладельца, пол, допущенных к управлению лиц, был ли пролонгирован договор и т. д. Однако страховщики не имеют права ставить размер базового тарифа в зависимость от национальности, вероисповедания, политических взглядов и должности автовладельца.

Финальная цена полиса формируется из базовой ставки, умноженной на ряд коэффициентов ОСАГО. В отличие от базовой ставки, которая варьируется в рамках тарифного коридора, коэффициенты остаются у всех страховщиков неизменными.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по такой формуле:

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = итог

  • БТ (базовый тариф) — от 1 646 до 7 535 рублей.
  • КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
  • КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).
  • КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
  • КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
  • КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
  • КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Какие коэффициенты влияют на стоимость ОСАГО

Коэффициент территории (КТ) рассчитывается на основе адреса регистрации, указанного в паспорте, свидетельства о регистрации транспортного средства или ПТС. Его размер зависит от количества страховых выплат в конкретном регионе. Чем выше на улицах автомобильный трафик, тем чаще происходят ДТП и выплаты, по этой логике самые высокие КТ обычно в мегаполисах.

На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) приводится список КТ в некоторых крупных городах.

Территория преимущественного использования ТС

Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин

Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей

В России подорожало ОСАГО: продолжится ли рост цен

Лидия Новикова, автор новостного контента Банки.ру

В январе — июне 2023 года средняя стоимость ОСАГО для физических лиц составила 7,2 тыс. рублей, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года цена выросла на 21,6%, сообщают «Известия» со ссылкой на Банк России.

В ЦБ объясняют, что полис значительно подорожал для водителей, которые ранее неоднократно становились виновниками аварий, для молодых и неопытных автомобилистов, а также для владельцев такси и каршеринговых машин.

Что касается опытных и аккуратных водителей, на которых приходится около 60% договоров, то для них средняя стоимость страховки выросла на 8%. Подорожание объясняют ростом цен на запчасти, они выросли в среднем на 30%, а в некоторых случаях и в несколько раз.

Участники рынка подтвердили рост стоимости полиса. Так компенсируют подорожание запчастей, а также убытки по сегментам, в которых не хватает допустимых тарифов. В дальнейшем средняя стоимость полиса, скорее всего, повысится.

Сейчас на цену способно повлиять ослабление рубля, что может привести к очередному подорожанию запчастей примерно на 5–10% к концу года, считает основатель инвестиционной транспортной компании «ГТК Холдинг» Саид Залиев. По его мнению, к началу 2024-го средняя стоимость ОСАГО может достичь 7,5 тыс. рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *