Как узнать была ли страховка по кредиту у умершего
Перейти к содержимому

Как узнать была ли страховка по кредиту у умершего

  • автор:

Долг по наследству: как спастись от кредитов умершего родственника

Не все люди оставляют после себя завещание. Не все ведут свои финансовые дела абсолютно прозрачно для семьи. И часто после смерти челов.

Многие мечтают неожиданно получить богатое наследство. В жизни все намного прозаичнее: если умирает родственник, зачастую приходится выяснять, не ждет ли вас наследование долгов.

Не все люди оставляют после себя завещание. Не все ведут свои финансовые дела абсолютно прозрачно для семьи. И часто после смерти человека родственники вынуждены узнавать, не оставил ли он после себя кредиты, по которым нужно расплачиваться.

Переходят ли долги по наследству?

Принимая наследство — принимаешь долги. Но не все долги передаются по наследству.

Есть долги, по которым никто из родственников за умершего человека не отвечает и выплачивать их не обязан даже после открытия наследства. Например, не надо выплачивать за умершего алименты или штрафы за нарушение правил дорожного движения.

По многим другим задолженностям вам придется рассчитаться, если вы официально примете наследство. Еще один вариант — наследник имеет право на отказ от наследства, а вместе с тем — и от долгов наследодателя.

Если вы согласитесь стать официальным наследником, придется выплачивать за умершего родственника (разумеется, если такие долги у него есть) банковские кредиты, займы в микрофинансовой организации ( МФО ) или кредитном потребительском кооперативе ( КПК ), а также задолженность по коммунальным платежам и налогам.

Более того, в таком случае надо будет погасить не только основную задолженность, а ответить по всем долгам. Проценты, штрафы и пени, которые начислили к моменту смерти наследодателя — это тоже долги, которые передаются по наследству.

Как выяснить, кому и сколько был должен родственник

Вы не сможете по закону сами выяснить, остались ли у вашего ушедшего из жизни родственника долги и в каком объеме. Но вам поможет в этом нотариус, который ведет ваше наследственное дело. Он поможет оформить наследственное дело, а потом и разобраться с самим наследством, на которое вы можете претендовать или, наоборот, от которого предпочтете отказаться.

По вашей просьбе нотариус может запросить информацию о разных видах долгов вашего умершего родственника в бюро кредитных историй и Федеральной службе судебных приставов. В Федеральной налоговой службе он может уточнить, нет ли у наследодателя фискальных долгов.

Если вы знаете, в каких банках, МФО или КПК ваш родственник занимал деньги, сразу сообщите об этом нотариусу. Он сможет сразу запросить в этих организациях информацию о долгах, которые переходят по наследству, что ускорит процесс.

Иногда кредиторы могут дать знать о себе сами. Если заемщик вдруг перестает платить, и финансовая организация не может его найти, она всегда проверяет информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то его наследственное дело.

Таким образом кредиторы могут вовремя предъявить свои требования, а наследники — узнать о долгах умершего до вступления в наследство.

Ищем кредиты

Записи о кредитах и займах человека хранятся в БКИ, создавая его кредитную историю. По закону наследник не является ни субъектом, ни пользователем кредитной истории наследодателя. Поэтому Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России, где содержатся сведения о бюро кредитных историй, в котором (или в которых, их может быть несколько) хранится кредитная история умершего, не может предоставить эту информацию наследнику. Но может и должен — нотариусу.

Нотариус имеет право получить сведения из ЦККИ, а также саму кредитную историю наследодателя уже в бюро кредитных историй с целью совершения нотариальных действий с его наследством.

По закону банки, МФО и кредитные кооперативы обязаны передавать информацию обо всех кредитах и займах как минимум в одно бюро кредитных историй. Кредитор сам выбирает, в какое бюро направлять информацию. И может сотрудничать сразу с несколькими бюро.

Чтобы узнать, где хранится кредитная история конкретного человека, нотариус направляет запрос в ЦККИ. Такое возможно, только если сам заемщик — субъект кредитной истории — умер и смерть заемщика подтверждена юридически. Итак,

наследники должны обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела и просьбой проверить информацию о долгах умершего родственника в бюро кредитных историй. После этого нотариус делает запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России и нужные бюро кредитных историй. По закону БКИ должны ответить не позднее, чем через три рабочих дня с даты получения запроса.

Так вам станет понятно, в каких банках есть кредиты у вашего умершего родственника.

Через 6 месяцев после смерти должника кредитор может обратиться в суд, чтобы взыскать долг с наследников умершего. До этого момента есть шансы договориться с банком о льготных выплатах — например, в рассрочку и без дополнительных начислений процентов.

Если окажется, что кредитов много, а наследственное имущество мало, у наследника есть возможность отказаться от наследства и тем самым избавить себя от выплаты этих долгов.

Как узнать о страховых долгах родственника

Страховки, в том числе по кредитам, не отражаются в кредитной истории.

Но если человек застраховал задолженность перед банком, информация об этом может быть у кредитора. Когда вы с помощью нотариуса узнали, в каком банке был кредит у вашего родственника, можно узнать в этом же банке, оформлялась ли страховка. Чтобы дать ответ, менеджеры могут попросить у вас свидетельство о смерти родственника. Дальше все будет зависеть от расторопности банковских сотрудников: они сообщат сразу, есть ли страховка, или дадут ответ через несколько дней.

Если речь идет о других видах страхования, узнать о наличии страховки крайне сложно. Можно попытаться поискать полис дома или в электронной почте застрахованного. Возможно, страховая компания когда-нибудь сама позвонит на номер застрахованного, чтобы предложить новую страховку или уточнить личные данные.

Впрочем, кредитная история может пригодиться и здесь. Если вы обращаетесь к нотариусу за данными о кредитах умершего, попросите его заодно посмотреть, есть ли в кредитной истории запросы от страховых компаний. Возможно, таким образом удастся найти компанию, где была оформлена страховка.

Чтобы не создавать дополнительных проблем вашим близким, храните документы о вкладах, кредитах, инвестициях и страховках так, чтобы родственники знали о них и могли в них разобраться. Финансовая честность в отношениях с родными людьми важна не меньше, чем с кредиторами.

Как быстро узнать о кредитах умершего, чтобы не было просрочек?

У моей знакомой недавно умер муж. Вскоре после этого на его телефон позвонили из банка и спросили, когда же будет внесен платеж по кредиту. Моя знакомая про этот кредит не знала: муж получил его и гасил самостоятельно.

Сколько долгов у умершего, в каких банках или кредитных организациях, застрахованы ли они — это важные обстоятельства при наследовании: ведь если наследник принимает наследство, то вместе с долгами.

Как можно узнать, сколько долгов и в каких банках было у умершего человека? Учитывая, что он не говорил, что у него кредит в каких-то банках. Если бы говорил, то все было бы просто и очевидно, но так ведь бывает не всегда.

Бюро кредитных историй выдают эту информацию только лично человеку. Конечно, можно попробовать сделать запрос через учетную запись умершего на сайте госуслуг, если знаешь пароль. Но это незаконно и, я думаю, такие учетные записи быстро блокируют.

Есть ли возможность законно узнать о кредитах и долгах человека после его смерти? Как следует действовать, чтобы получить у бюро кредитных историй эту информацию?

Может ли бюро кредитных историй дать информацию наследнику или это незаконно? А если может, то только после вступления в права наследования?

А нотариусу, который ведет наследственное дело, БКИ может сообщить, в какие банки обращался умерший? Чтобы нотариус отправил запросы про кредиты уже в конкретные банки, а не во все, что в голову придут.

Аркадий, вы правы: бюро кредитных историй не выдаст информацию о кредитах, если туда обратятся родственники заемщика. Узнать, какие кредиты есть у умершего, можно через нотариуса: он откроет наследственное дело и отправит запросы во все кредитные бюро.

Аватар автора

отвечает на все вопросы про кредиты

Как узнать была ли страховка по кредиту у умершего

Как узнать была ли застрахована кредитная карта или кредит и в какой страховой компании у умершего человека, если банк не дает такую информацию.

Если заемщик являлся клиентом Газпромбанка, пожалуйста, напиши нам его имя, отчество и номер телефона в личные сообщения banki.ru/forum/?PAGE_NAME=pm_edit&FID=1&MID=0&mode=new&UID=1206909. А также укажите, каким образом вы обращались в банк для выяснения данной информации.

В ином случае следует обратиться в ветку банка кредитора.

Эксперт

начальник Департамента претензионной работы и координации борьбы с мошенничеством в розничном бизнесе

Последние вопросы к эксперту
Как я могу авторизовать свою почту и зарегистрироваться на вашем сайте.
Правила определения минимального остатка для накопительного счета «Простой процент»
корпоративная пенсия
Не снимают залог купленного автомобиля по банкротству
Вклад «Новые деньги»
Закрытие вклада/счета в другом регионе
Акция «Приведи друга»

После банкротства банк не закрывает кредитный договор, беспокоит действующий просроченный кредит, который должен быть закрыт по завершению процедуры, но этого не произошло. Определение суда было вынесено 25.12.2023

Вклад «Новые деньги»
Как исправить эту ошибку в кредитной истории?
Последние вопросы по теме
Как взять кредит
Прошу прояснить ситуацию. Я в отчаянии 🙁
Возврат страховки, которая мне не нужна!
Нет детализации по платежу в представленном графике
Не видно страховку в онлайн приложении по кредиту
Могу я взять кредит, не работая?
Рефинансирования
Убрать кредит с базы данных
Как взять кредит
карта рассрочка
Последние вопросы организациям
Почти год просим изменить код МСС, а получаем шаблонный ответ «заявление не принято»
Где мне см историю заказов?

Разблокировка счетов и аннулирование задолженности после прохождения физ.лицом процедуры банкротства ФЛ

Не вернулись деньги после расторжения ипотечного страхования
перевод денег первые 30 дней
Что делать с ошибкой сотрудника банка?
Когда я получу бонусные баллы за открытие вклада?
Оформить подтверждение личности через сверку курьером
как можно зарегистрироваться на вашем сайте?

17 ноября 2023 года я онлайн оформила кредит в альфа банке.17 ноября от меня по поступило обращение об отмене данного кредита. После многочисленных обращений кредит отменили, но поставили ограничения по счету и не уберают данное ограничение

Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2024 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Смерть близкого человека всегда наступает внезапно. Очень часто после этого события родственникам приходится длительное время разбираться в финансовых делах умершего, и далеко не все знают, что унаследовать можно не только имущество, но и долги. Чтобы не оказаться в сложной ситуации, необходимо разобраться в тонкостях наследственного права. В этой статье мы расскажем, в каких ситуациях наследники обязаны выплачивать долги умершего, когда это делать не нужно и каким образом можно освободить себя от чужих долговых обязательств.

Команда Райффайзен Банка

Что сказано в законодательстве о наследовании долгов умершего по кредиту?

Статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации «Наследство» дает однозначный ответ на вопрос о том, что именно наследуют родственники умершего. Это не только вещи и иное имущество, которое принадлежало наследодателю на момент его смерти, но и его имущественные права и обязанности. Под ними подразумеваются в том числе и долговые обязательства по кредитам.

Какие долги не переходят по наследству?

В той же статье есть уточнение, что в состав наследства не входят права и обязанности, которые были неразрывно связаны с личностью умершего должника. К этим исключениям, за которые не придется платить наследникам, относятся:

  • Платежи по алиментам. Это касается ежемесячных выплат на содержание несовершеннолетнего ребенка, пожилых родителей, супруга и т. д. Но в случаях, когда на момент смерти у наследодателя был неоплаченный долг, подтвержденный судебным решением или приказом о взыскании алиментов, наследникам все же придется заплатить.
  • Автомобильные штрафы. Штраф ГИБДД — это наказание за проступок конкретного человека, он не считается долгом и не передается по наследству.
  • Возмещение ущерба имуществу и здоровью, а также морального ущерба. Так как именно усопший причинял вред, он и обязан отвечать перед пострадавшими. Но это невозможно, поэтому долг аннулируется.
  • Заем у частного лица без документального подтверждения. Если умерший брал в долг деньги у знакомых, но при этом не была оформлена расписка или другой документ, подтверждающий этот факт, то наследники имеют право не платить.
  • Неустойки по договорам. Данный тип штрафных санкций накладывается на должника в случае невыполнения им договорных обязательств. Так как наследники не являются непосредственными виновниками, они не обязаны расплачиваться за этот долг умершего, поэтому он «сгорает».

Все остальные долговые обязательства, в том числе кредиты умершего, переходят по наследству.

Можно ли не платить кредит за умершего родственника?

Такая возможность есть, но для этого придется отказаться от наследства. Причем сделать это частично не получится, у наследника есть 2 пути:

  • Вступить в наследство в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. При этом унаследовать не только имущество, но и долги.
  • Оформить официальный отказ от наследства у нотариуса. Он может быть адресным направленным) или неадресным (ненаправленным). Это важно, если у наследодателя было несколько наследников с равными правами. В первом случае отказ пишется в пользу одного из других наследников по вашему выбору — права на наследство перейдут ему. В случае с неадресным отказом наследуемые вами имущество и долговые обязательства будут равномерно распределены между оставшимися наследниками. Они, в свою очередь, также смогут отказаться от своих частей. После того, как отказ будет оформлен нотариально, отозвать его назад будет уже нельзя.

Когда есть вероятность получить кредит по наследству после смерти родственника, стоит сначала оценить выгоды и риски. Если сумма долгов превышает стоимость имущества, возможно, стоит отказаться от вступления в наследство.

Каким будет размер выплат по кредиту, если наследников несколько?

Наследство делится на равные части между наследниками первой очереди. К ним относятся: дети, супруг, а также родители наследодателя. Также по праву представления ими могут оказаться внуки и их потомки. Так как наследство в виде имущества делится поровну, то и кредиты умершего наследники должны будут выплачивать в равных частях. Родственники могут договориться между собой о том, как именно осуществлять платежи. Или же кто-то один может взять долги на себя с условием, что остальные наследники откажутся от своих частей наследства в его пользу.

Как не платить штрафы, пени и проценты после смерти заемщика?

Проценты — это плата банку за возможность пользоваться его деньгами. Их начисление после смерти должника законно, и наследники обязаны оплачивать их наравне с основной частью кредита.

Ситуация со штрафами и пени немного иная. Оба эти вида наказания предполагают вину заемщика и неразрывно связаны с его личностью, поэтому наследники не обязаны их оплачивать. По закону до вступления родственниками в наследство (в течение 6 месяцев после смерти заемщика) банк не имеет права начислять штрафы и пени. Но банковская организация может и не знать о смерти должника, поэтому, чтобы не доказывать свою невиновность уже после начисления пеней, лучше сразу оповестить банк. Для этого нужно написать письменное заявление, в котором сообщить о смерти должника и попросить «заморозить» кредит умершего на полгода до момента вступления в наследство. В таком случае наследники имеют право не вносить платежи по кредиту до официального вступления в наследство, при этом банк не имеет права применять к ним штрафные санкции.

Какие обязательства у созаемщиков и поручителей?

Поручитель — это человек, который официально гарантирует, что заемщик выполнит свои обязательства перед банком. В зависимости от того, как именно был составлен договор, поручитель также может нести финансовую ответственность по кредиту. Если это так, то после смерти должника поручитель продолжит быть ответственным за регулярную выплату кредита, даже если не является наследником. Но бывают и случаи, когда после смерти заемщика вся ответственность поручителя по кредитному договору заканчивается. Важно внимательно изучить договор, чтобы выяснить все нюансы.

Созаемщик — это человек, который делит с заемщиком долговые обязательства. Для банка между ними нет никакой разницы: созаемщик несет такую же ответственность по погашению долга, как и заемщик, поэтому долговые обязательства «автоматически» переходит к нему в случае, если заемщик умер или не может вносить платежи по другой причине.

Что делать, если кредит был застрахован на случай смерти?

Многие кредиты, особенно на крупные суммы, страхуются в момент заключения кредитного договора. Если страховка была оформлена, наследники должны обратиться в страховую компанию. Будет проведена проверка, чтобы выяснить, является ли случай страховым или нет. Если ответ будет положительным, страховщик погасит кредит в пределах страховой суммы. Если наследники не знают точно, был застрахован кредит или нет, нужно обратиться в банк и задать там этот вопрос (вся информация хранится в деле должника).
Банк может самостоятельно обратиться к страховщику, но он не обязан это делать. Чаще всего это происходит, если страховка была оформлена в страховой компании, которая является партнером банка.

Что делать, если кредит под залог имущества?

Ипотечная квартира или другое залоговое имущество после смерти заемщика переходит к наследникам в равных частях. При этом официально оно все еще будет находиться в залоге. Если наследники не будут выполнять кредитные обязательства, банк будет иметь право потребовать продать залоговое имущество, чтобы получить свои денежные средства. Но такие ситуации происходят крайне редко. Банки стараются идти навстречу клиентам, поэтому, если у наследников возникают трудности с погашением кредита, им лучше сразу обратиться в банковскую организацию и попросить пересмотреть график платежей. В большинстве случаев банки пойдут навстречу такой просьбе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *