Что будет если на кредитную карту положить больше лимита тинькофф
Перейти к содержимому

Что будет если на кредитную карту положить больше лимита тинькофф

  • автор:

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете потратить с кредитной карты. Использовать его можно многократно: после погашения задолженности лимит возобновляется.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать?

Если у вас небольшой ежемесячный доход или раньше были просрочки по кредитам, сначала банк может предложить карту с небольшим кредитным лимитом. Если вы без просрочек пользовались разными кредитными продуктами, лимит будет выше.

Решение о размере и повышении кредитного лимита для каждого клиента банк принимает с помощью специальной программы собственной разработки: она анализирует кредитную историю клиента и данные, которые он указал в заявке. Как банк решает, кому и какой лимит одобрить

Самостоятельно повысить кредитный лимит по карте не получится, но со временем банк может его увеличить. Для этого активно расплачивайтесь кредиткой, вовремя вносите минимальные платежи и не допускайте просрочек. Как еще можно повлиять на кредитный лимит

Чтобы узнать, какой кредитный лимит банк одобрит в вашем случае, оставьте заявку на карту.

Как узнать свой кредитный лимит?

До получения кредитной карты узнать лимит можно двумя способами:

в пуш‑уведомлении или СМС, которые пришлет банк после одобрения заявки;

в желтом приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru — кредитный лимит будет указан на плитке счета Тинькофф Платинум на главном экране.

После получения кредитной карты кредитный лимит можно посмотреть:

в желтом приложении или личном кабинете: счет Тинькофф Платинум → «Детали счета» → «Кредитный лимит»;

в ежемесячной выписке по счету. Что такое выписка

Что будет, если использовать сразу весь кредитный лимит?

Условия по карте не изменятся: беспроцентный период составит до 55 дней. Размер и дату платежа укажем в ближайшей выписке. Если погасить всю задолженность вовремя, платить за использование заемных денег банка не придется. На некоторые операции беспроцентный период не распространяется, например на снятие наличных: на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты. Еще нужно будет заплатить комиссию: 2,9% от всей суммы плюс 290 ₽ за операцию. На какие операции действует беспроцентный период

Как повысить кредитный лимит по карте?

Повышение кредитного лимита происходит автоматически: банк с помощью специальной аналитической программы собственной разработки периодически анализирует, подходит ли клиент под условия для повышения лимита, и если подходит, лимит меняется автоматически. Сотрудники Тинькофф не могут повлиять на работу программы или самостоятельно изменить кредитный лимит для клиента. Но клиент может увеличить шансы на повышение лимита. Вот что можно сделать. Пользуйтесь кредиткой чаще — платите картой за все повседневные покупки, приблизьте сумму расходов к кредитному лимиту. Так вы даете банку больше заработать, например за счет комиссий от платежных систем и точек продаж. Погашайте долг заранее. Лучше делать это примерно за три рабочих дня до даты обязательного платежа, чтобы деньги вовремя поступили на счет. Напомним о платеже за семь дней — в мобильном приложении и личном кабинете tinkoff.ru. Если погашаете задолженность по кредитке с другой карты Тинькофф, деньги придут на счет моментально. Не допускайте просрочек. Чем дольше период без просрочек, тем выше аналитическая программа оценивает клиента. Укажите актуальный телефон — мобильный, домашний или рабочий. Если вы будете на связи, то доверие банка к вам будет выше. Как привязать новый номер в приложении Сообщайте о росте доходов. Если вы поменяли работу, нашли дополнительный заработок или вам подняли зарплату, обновите данные в приложении. Как обновить данные о работе Погасите просрочки в других банках. Банк проверяет кредитную историю и не увеличит лимит, если за вами где‑либо числится просрочка. Как погасить кредит в другом банке с помощью кредитки Тинькофф Проверьте кредитную историю. Ее портят не только просрочки, но и допущенные банками ошибки. Как исправить ошибки в кредитной истории Не берите одновременно много кредитов. Банк оценивает и количество ваших кредитов, и их общую сумму. Например, ипотеку и автокредит банк оценивает положительно: это обоснованные и важные цели для клиента. Кроме того, жилье и автомобиль находятся в залоге у банка, что служит гарантией выплаты кредита. Но если у вас несколько похожих потребительских кредитов, у банка возникнут вопросы по поводу вашей платежеспособности. Пользуйтесь другими услугами Тинькофф: дебетовая карта, вклад или инвестиционный счет показывают банку, какой у вас доход, есть ли сбережения и как вы ими распоряжаетесь. Как работают вклады и накопления в Тинькофф

Что такое сверхлимит по кредитке и как его подключить?

Сверхлимит — это то, насколько вы можете превышать кредитный лимит по карте. Такие траты сверх лимита пригодятся, если на срочную покупку не хватает совсем немного.

Плату за подключенную услугу «Сверхлимит» не спишем, пока вы не потратите деньги сверх кредитного лимита. Сколько стоит использование сверхлимита Подключить или отключить сверхлимит можно только в приложении Тинькофф: «Главная» → счет Тинькофф Платинум → блок «Детали счета» → «Услуги» → «Траты сверх лимита».

Допустим, у вас кредитка «Тинькофф Платинум» с лимитом 10 000 ₽. Вы хотите купить письменный стол за 11 000 ₽. В такой ситуации как раз можно подключить услугу «Сверхлимит»: вы купите стол сейчас, а деньги вернете позже.

Использовать сверхлимит можно не только на покупки, но и на переводы или снятие наличных. Комиссию за снятие и превышение лимита переводов включим в общую сумму.

Например, вы хотите снять с кредитной карты весь лимит — 30 000 ₽. За это банк возьмет комиссию: 2,9% от суммы снятия и еще 290 ₽, то есть 1160 ₽. Получается, банку нужно списать с кредитного счета сумму, превышающую кредитный лимит вашей карты, — 31 160 ₽. Подключите «Сверхлимит» и снимите наличные.

Размер сверхлимита, как и сумму основного кредитного лимита, банк определяет автоматически с помощью специальной программы собственной разработки. Поэтому изменить сверхлимит через поддержку или самостоятельно не получится.

Сколько стоит использование сверхлимита?

Пока не закончился кредитный лимит, услуга «Сверхлимит» бесплатная. То есть вам не нужно платить за сверхлимит, пока вы им не пользуетесь. За три первые траты сверх лимита возьмем комиссию — 390 ₽ за каждую операцию. За остальные превышения лимита в одном расчетном периоде плату списывать не будем. Комиссию за траты сверх лимита рассчитаем и спишем в дату ближайшей выписки одной суммой: 390, 780 или 1170 ₽. Если в дату выписки на карте кроме кредитных будут еще и ваши деньги, то плата за сверхлимит будет списана из них.

Например, на кредитной карте осталось 3000 ₽, а вам нужно купить утюг за 3800 ₽. Подключаете «Траты сверх лимита», покупаете утюг. С кредитной карты банк сразу спишет деньги за покупку, а в день выписки возьмет комиссию за одну операцию — 390 ₽. Если же вы до конца расчетного периода купите, например, утюг за 3800 ₽, продукты в магазине за 600 ₽ и книгу за 900 ₽, то в день выписки спишем 1170 ₽ — это комиссия за три траты сверх лимита.

Деньги сверх лимита: можно ли класть собственные средства на кредитную карту и каковы ограничения

Деньги сверх лимита: можно ли класть собственные средства на кредитную карту и каковы ограничения

Обычно деньги на кредитную карту переводятся для внесения ежемесячного платежа или погашения всего долга, чтобы уложиться в беспроцентный период. Но можно закидывать на кредитку и собственные средства и использовать ее для оплаты покупок, как дебетовую карту. Перевод своих денег на счет кредитной карты называется деньгами сверх лимита. «Когда вы что-то покупаете, деньги списываются с кредитной линии. Оставшаяся после этого сумма лежит у банка и ждет следующей покупки. Карточный счет, к которому привязана ваша кредитка, предназначен для внесения ежемесячного платежа по кредиту. Если вы захотите пополнить кредитку сверх лимита, «лишние» деньги останутся на карточном счету и будут работать, как на дебетовой карте. При покупке оплата сначала спишется с вашего личного счета, а если денег на нем не хватит, то в счет оплаты пойдут средства кредитной линии», — объясняет эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Мария Соловиченко.

Как переводить деньги на кредитную карту

Есть несколько способов перевести деньги на кредитную карту — через банк, выпустивший карту, банки-партнеры и через сторонние сервисы. Рассмотрим подробнее все варианты.

Перевод через банк, выпустивший карту:
  • Наличными в отделении банка. Возможно, придется отстоять очередь в кассу. Понадобятся паспорт и карточка.
  • Наличными в банкомате. Адреса терминалов, принимающих наличные, можно посмотреть на сайте финансовой организации или в мобильном банке. Потребуется карточка.
  • В мобильном приложении банка. Для этого нужно зайти в личный кабинет. Например, для перевода на кредитку Tinkoff All Airlines в приложении нужно выбрать карточку, затем нажать на «Пополнить» и выбрать счет, с которого будет осуществлен перевод: счет в «Тинькофф», карта другого банка, счет другого банка. В мобильном банке есть функция перевода средств по запросу — так называемый метод «стягивания» с карты одного банка на карту другого. Нужно выбрать функцию «Запросить деньги», ввести номер телефона отправителя, выбрать банк и указать сумму. Важно: если «стягивать» средства с карты сторонней финансовой организации, может взиматься комиссия.
  • Через онлайн-банк на сайте финансовой организации. Вариант для тех, у кого нет банковского мобильного приложения. Например, клиенты Сбера могут войти в онлайн-банк на сайте по логину или номеру телефона. В личном кабинете необходимо выбрать кредитную карту, затем нажать на кнопку «Пополнить карту» и выбрать счет, с которого будут списаны деньги.
  • С помощью автоплатежа. Настроить его можно в личном кабинете онлайн-банка — каждый месяц со счета дебетовой карты будет списываться определенная сумма на счет кредитной карты.

При переводе через банк, выпустивший кредитную карту, деньги, как правило, зачисляются моментально. Однако финансовые организации предупреждают, что время зачисления может занимать до трех суток — это следует учитывать, если предстоит крупная покупка с использованием кредитного лимита и собственных средств. В таком случае лучше класть деньги заранее.

Перевод через партнерский банк

У многих финансовых организаций есть банки-партнеры, в которых можно снимать деньги и пополнять карты по льготным тарифам. Например, у Альфа-Банка семь банков-партнеров: Московский кредитный банк, Уральский банк реконструкции и развития, Газпромбанк, Промсвязьбанк, «Открытие», Россельхозбанк, Росбанк. Подробно, как клиентам Альфа-Банка бесплатно снимать деньги и пополнять счет, мы рассказали здесь.

По сути механизм перевода через партнерский банк тот же, что и через свой банк. Но есть отличия:

  • Закидывать деньги можно только через банкоматы и кассы сторонних финансовых организаций (то есть без мобильного приложения).
  • Есть ограничения на сумму одной операции/сумму суточной операции/сумму месячных операций, а также на количество операций (в каждой финансовой организации свои лимиты).
  • Зачисление средств может занять больше времени, чем в своем банке.
Перевод с карты стороннего банка

Перевести деньги на кредитную карту одного банка можно с дебетовой карты другого банка. Для этого нужно зайти в личный кабинет финансовой организации, выбрать там вкладку с переводами и способ перевода: по номеру карты, по номеру счета или по номеру телефона владельца карты.

Важно: за перевод с карты одного банка на карту другого может взиматься комиссия. Ее размер зависит от условий кредитного учреждения. Рекомендуем отправлять деньги по номеру телефона через Систему быстрых переводов (СБП), где бесплатно можно переводить до 100 тысяч рублей в месяц (свыше этой суммы взимается плата 0,5% от перевода, но не более 1,5 тысяч рублей).

26.05.2023 10:25

Альтернативные способы перевода с дебетовой карты на кредитную

Помимо традиционных способов перевода денег через банки есть альтернативные — через сторонние сервисы-партнеры. Как правило, это:

  • Почта России. Деньги можно положить в отделении, взимается комиссия — от 1,7% от суммы перевода (но не менее 29,5 рублей). Потребуется паспорт и карта.
  • Операторы мобильной связи. Перевод наличными в офисе или терминале оператора, размер комиссии зависит от банка-эмитента карты, на которую отправляются деньги (например, карту Tinkoff Black можно пополнить без комиссии). Потребуется карта и паспорт (если перевод осуществляется через кассу).
  • Терминалы Qiwi, «Киберплат», «Европлат». Закинуть деньги можно по номеру карты. Есть лимиты (например, в Qiwi можно закинуть не более 29 тысяч рублей в сутки) и комиссии (от 1,6% от суммы перевода).

Партнеров банка, через которых можно отправить деньги на кредитную карту, а также их тарифы/лимиты/комиссии следует уточнять на сайте финансовой организации, по телефону горячей линии, в чате мобильного приложения.

Как лучше переводить деньги на кредитную карту?

Наиболее выгодный и простой способ закидывать деньги на кредитную карту — через свой банк:

  • больше вариантов для перевода (через кассу, через банкомат, через онлайн-банк);
  • моментальное зачисление;
  • нет комиссии.

Выгодно ли хранить собственные деньги на кредитной карте?

При хранении собственных средств на кредитной карте можно столкнуться с неудобствами. Например, при снятии наличных или за денежные переводы банк может взимать комиссию, даже если это собственные средства.

«Комиссии банка составляют в среднем от 3 до 6% от суммы перевода или снятия наличных. Кроме того, сумма средств, снятая наличными, может не подпадать под действие льготного периода, и банк начнет начислять на нее проценты. При этом проценты на снятые наличные могут быть выше процентов, установленных по основному кредитному лимиту, который предназначен для покупок. Например, если за кредитные деньги на покупки банк требует 20%, то за снятие наличных это уже 50%», — предупреждает Мария Соловиченко.

Бывает, что банки списывают задолженность таким образом, что клиент сначала гасит тело кредита и проценты по нему, и только после этого взимается плата за снятие наличных и переводы. Если владелец карты исправно гасит основной долг и проценты по нему (когда он вышел за грейс-период) и при этом продолжает пользоваться кредитными деньгами, то проценты за снятие наличных продолжат нарастать. Так можно оказаться в долговой яме, добавляет эксперт.

По сравнению с дебетовой картой хранить деньги на кредитке не так выгодно. Дело в том, что по кредитной карте не начисляется процент на остаток, а предложения по кэшбэку могут быть ограничены.

Кроме того, необходимо постоянно следить за расходами, чтобы не залезть в кредитные деньги или не потратить те деньги, которые предназначались для погашения кредита.

С другой стороны, нередко кредитные карты имеют премиальный статус, с которым открыт доступ в бизнес-залы аэропортов и к обслуживанию без очереди в отделении. За премиальную дебетовую карту обычно нужно платить, а за кредитную — нет. Если актуальны привилегии премиум-карты и неактуальна плата за ее обслуживание, закидывать на кредитку собственные деньги выгодно.

Как правильно пользоваться кредиткой

Отличие кредитной карты от других видов займов — льготный период, в течение которого не взимаются проценты за пользование деньгами. В зависимости от финансовой организации он может длиться от 30 дней до года. Проще говоря, клиент оплачивает покупки, а банк начисляет проценты, только когда истечет грейс-период, если клиент в него не уложится.

Отсюда вытекает самое главное правило пользования кредиткой — укладываться в беспроцентный период. Отслеживать сроки погашения задолженности можно в мобильном приложении банка. Подробно о льготном периоде мы рассказывали здесь.

С помощью грейс-периода можно даже заработать. Допустим, банк одобрил вам кредитку с льготным периодом 60 дней. Свои деньги на это время можно положить на накопительный счет или вклад (обязательно с возможностью снимать средства без потери начисленных процентов), покупки оплачивать кредиткой. А к моменту истечения грейс-периода свои деньги с накопительного счета/вклада перекинуть на кредитную карту.

Отметим, что этот способ работает, только если вы соблюдаете финансовую дисциплину.

Важный момент! Не стоит совершать опрометчивые поступки и тратить все деньги кредитного лимита. Долг в любом случае придется возвращать, но при слишком больших расходах есть риск не уложиться в грейс-период, и тогда придется платить задолженность с процентами.

Выгоднее пользоваться картой с кэшбэком, кредитка — не исключение. Выбирайте карту, за покупки по которой банк начисляет вознаграждение.

Плюсы и минусы перевода денег на кредитную карту

Кредитной картой можно пользоваться так же, как дебетовой — класть на нее собственные деньги. Особенно это актуально, если кредитная карта премиальная и с бесплатным обслуживанием, тогда ее владельцу положены привилегии: доступ в бизнес-залы в аэропортах, обслуживание в отделении без очереди, персональный менеджер и т. д.

С другой стороны, деньги клиента на кредитной карте банк воспринимает как пополнение кредитной линии, а не как перевод с целью хранения/оплаты покупок. Это означает, что на собственные финансы владельца карточки распространяются те же правила, что и на кредитные средства — комиссия при снятии наличных, обнуление грейс-периода при снятии наличных.

Если по кредитке образуется задолженность (например, за СМС-уведомления или за обслуживание), банк спишет ее из собственных средств клиента.

Кроме того, в отличие от дебетовой карты, за хранение собственных денег на кредитке банк не начисляет процент на остаток.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как увеличить кредитный лимит

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит по карте — это первоначальная сумма, которую можно потратить целиком или частями. Когда клиент возвращает потраченное, первоначальной суммой можно пользоваться снова.

Банк может повысить сумму на карте в несколько десятков раз.

Вот как ее увеличить:

  1. Пользуйтесь картой как можно чаще.
  2. Покупайте больше.
  3. Гасите задолженность по кредитке вовремя.
  4. Вносите платежи за 2—3 дня до крайнего срока или раньше.
  5. Сообщайте об изменении номера телефона.
  6. Сообщайте банку, если вам повысили зарплату.
  7. Платите картой за крупные покупки.
  8. Погасите просрочки в других банках.
  9. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, и закройте другие ненужные кредитки.
  10. Пользуйтесь другими продуктами банка: вкладами, дебетовыми картами, накопительными счетами.
  11. Проверьте кредитную историю.
  12. Оплачивайте картами покупки в разных категориях: рестораны, кинотеатры, одежда, путешествия.

Что такое кредитный лимит по карте

Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов дать вам в долг по карте. В отличие от кредита наличными, это возобновляемая сумма: когда вы вернете долг, можно будет снова пользоваться деньгами в тех же рамках.

Допустим, вы завели кредитку и думали пользоваться ею как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут тысяч 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка — проще самому накопить.

Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что сумма окончательная и больше денег вы не получите. Пересматривают лимит по картам примерно раз в 3—6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже — зависит от политики банка. Происходит это автоматически — для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Эта яркая кредитка приедет к вам сама
Одобряем мгновенно. Если оформите до 31 марта, не придется платить за обслуживание

Баннер

От чего зависит размер кредитного лимита

По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные суммы. Например, одному — шестьдесят тысяч, а другому — десять. Разберемся, почему так происходит.

Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больше сможет сразу одобрить банк. В истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек. Я рассказывала об этом в видео на «Ютубе», посмотрите.

Если у клиента много кредитов, сумма будет меньше. Если клиент платит по карте и другим кредитам вовремя — больше. Если допускает просрочки, банк может уменьшить размер кредита.

Если заемщик кроме кредитки пользуется дебетовой картой, открывает вклады или инвестиционные счета, банк учитывает эти сбережения.

Минимальный лимит. Если клиент впервые обращается в новый банк за кредитом, у него небольшой доход и нет кредитной истории, банк для начала может предоставить ему минимальную сумму — 3000—5000 ₽ . Дальше банк смотрит, как заемщик пользуется этими деньгами: если активно расплачивается картой и своевременно возвращает долг, со временем банк сможет многократно увеличить кредит.

Максимальный лимит — это та сумма, до которой банк может увеличить начальную. В рекламных кампаниях и на сайте обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.

Если в рекламе предлагают кредитную карту на 300 000 ₽, значит, таков ее максимальный лимит. Это не значит, что на карте обязательно будут 300 000 ₽. Это максимальная сумма, больше которой точно не дадут.

Нулевой лимит. Нижний порог никогда не указывают — это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет средств. При обращении банк скажет, что пока не одобрит какую-либо сумму.

На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться — возможно, со временем банк одобрит больше. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, то банк может взимать комиссию.

Кто принимает решение по изменению кредитного лимита. Почти во всех банках решение о повышении лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система — скоринг. В Тинькофф она каждый день отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа увеличивает доступную сумму.

У сотрудников нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать повысить лимит вручную нет смысла. Более того, ни один сотрудник не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита: эту информацию держат в секрете.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Пользуйтесь картой. Важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.

Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.

Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.

Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение.

Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту — это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, иначе на повышение лимита можно не рассчитывать.

Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Проверяйте кредитную историю. Порой в истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.

Учитывая, что сейчас стало гораздо проще получить свою историю, рекомендуем запрашивать свой кредитный отчет хотя бы два раза в год — это будет бесплатно. Как запросить историю, мы писали в отдельной статье.

А еще у нас есть цикл видеороликов о кредитах и кредитной истории. В одном из них я тоже рассказываю, как повысить лимит. Посмотрите его, если некогда читать всю статью или остались вопросы.

Как часто банки повышают кредитный лимит

Как часто повышать лимит, каждый банк решает сам. Обычно это происходит раз в 3—6 месяцев. Например, в Тинькофф повышение лимита для клиентов рассматривают раз в полгода.

Автоматическое повышение. Если увеличение лимита происходит автоматически, это делает аналитическая программа. Например, в Тинькофф это происходит именно так. Программа с определенной периодичностью анализирует, подходит ли клиент под условия для повышения. Если клиент подходит, лимит меняется автоматически.

Увеличение по запросу клиента. В некоторых банках возможно повышение лимита по запросу клиента. Обычно для этого есть условия — например, отсутствие просрочек. Для повышения вручную обратитесь в банк. Он может попросить дополнительные подтверждающие документы. Это может быть справка о доходах с работы.

В Тинькофф изменить лимит может только программа, сотрудники не могут повлиять на ее работу или самостоятельно изменить лимит для клиента. Можно попросить проверить и обновить анкетные данные — это поможет, когда программа будет оценивать клиента в следующий раз.

Банк увеличил лимит по кредитке. Можно ли отказаться? Повышение лимита по кредитке не всегда нужно клиенту: это увеличивает общую долговую нагрузку, которую оценивают другие банки.

Отказаться можно, для этого обратитесь в банк: позвоните в колцентр или напишите в службу поддержки. В некоторых банках попросят сходить в офис лично.

В каких случаях банк может отказать в увеличении лимита

Каждый банк сам решает, когда увеличивать лимит, а когда отказать в этом. Там, где решение принимается автоматически, критерии увеличения или отказа оценивает программа. Как правило, причины отказа — большая долговая нагрузка, просрочки по карте и другим долгам, небольшие или нерегулярные траты по кредитке.

Как рассчитать лимит по кредитной карте

Лимит до 10 000 ₽ могут оформить без дополнительных расчетов, а чтобы выдать кредит от 10 000 ₽ или повысить лимит карты, банк обязан рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика — ПДН. Рассчитывают его как отношение ежемесячных платежей по кредитам к ежемесячному доходу клиента:

  • ПДН = платежи по кредитам / доход.

Если свыше 50% дохода клиента уходит на погашение кредитов, у банка ухудшается показатель достаточности капитала. Этот показатель еще называют H1. Чем больше заемщиков с высокой долговой нагрузкой получат кредиты, тем ниже достаточность капитала. Если капитал опустится ниже определенного уровня и банк не сможет быстро исправить ситуацию, у него могут отозвать лицензию. Поэтому, скорее всего, лимит дадут с расчетом, чтобы ПДН был не больше 0,5.

Чтобы самому примерно вычислить, на какую сумму вы можете рассчитывать, узнайте, сколько процентов от задолженности составит ежемесячный платеж. Назовем эту величину N. Затем сложите все платежи по остальным кредитам. Получится формула:

  • ПДН = (Платежи по другим кредитам + N × лимит) / доход.

Максимальное значение ПДН — 0,5. Подставляем его:

  • Платежи по другим кредитам + N × лимит = доход / 2
  • N × лимит = доход / 2 − платежи по другим кредитам
  • Лимит = (доход / 2 − платежи по другим кредитам) / N

Больше этой суммы вам вряд ли одобрят.

Например, вы уже платите 5000 ₽ в месяц по кредитам и решаете, подать ли заявку на кредитную карту. Хотите прикинуть, какую сумму одобрят в лучшем случае. Вам сказали, что ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности. Ваш доход — 30 000 ₽.

  • Лимит = (15 000 − 5000) / 0,05 = 200 000 ₽.

В таком случае больше 200 000 ₽ лимита получить вряд ли получится.

Это примерные подсчеты — проще подать заявку и точно узнать, какую сумму одобрят.

Как узнать кредитный лимит

После подачи заявки банк проверяет указанные в заявлении данные, принимает предварительное решение по заявке и информирует потенциального заемщика о размере кредитного лимита. Чаще всего банк сообщает об одобрении кредитного лимита через смс или пуш-уведомлением в мобильном приложении.

Когда договор подписан и карта активирована, узнать лимит можно в мобильном и интернет-банке . Еще можно позвонить по горячей линии либо написать в чат поддержки банка.

Может ли банк уменьшить лимит

Банк вправе по своему усмотрению менять лимит карты как в момент одобрения заявки, так и в процессе обслуживания, в зависимости от платежной дисциплины и финансового положения заемщика.

До подписания договора и активации карты сумму могут изменить в любую сторону: банк может дать больше денег, меньше или вообще выдать карту с нулевым лимитом. Это может быть связано с тем, что с момента заполнения заявки положение клиента изменилось. Банк увидел, что клиент взял еще несколько кредитов или у него снизился доход, поэтому не захотел рисковать и одобрил меньшую сумму.

Обложка статьи

В Тинькофф лимит уменьшает программа. Если клиент просрочил платеж, редко пользовался картой или взял кредиты в других банках, банк может уменьшить установленный лимит.

Можно ли уменьшить лимит самостоятельно. Самостоятельно уменьшить лимит можно, но каждый банк устанавливает свои правила — как и в каких случаях. В Тинькофф достаточно позвонить в колцентр или написать в техподдержку.

Можно не менять кредитный лимит, а установить лимит трат по карте. В Тинькофф это можно сделать в личном кабинете или в мобильном приложении. После этого с карты не получится потратить денег больше, чем установили. Такой лимит можно снять или поменять в любое время.

Обложка статьи

Кредитный лимит аннулирован: что это значит

Кредитный лимит могут аннулировать. Это значит, что лимит станет равным нулю, то есть банк больше не готов давать денег этому клиенту по его кредитной карте. Сама карта при этом не блокируется — можно положить на нее свои деньги и расплатиться.

Кредитный лимит могут аннулировать, например, если клиент ушел в просрочку и долгое время не платит по кредиту. Пока человек не выплатит долг, новый лимит по кредитной карте не дадут.

В таком случае нужно полностью выплатить долг как можно скорее. Если после этого в течение недели не одобрят новый лимит, обратитесь за консультацией в банк.

Знаете ли вы, как пользоваться кредиткой? Проверьте себя

С кредиткой можно пользоваться деньгами банка бесплатно, зарабатывая бонусы. Главное — не платить лишние проценты. Перед вами 5 задач из жизни — проверьте, насколько хорошо вы знаете свою кредитку?

Как снимать наличные

Иван собирается снять 20 000 ₽ с кредитки «Тинькофф Платинум». Он планирует вернуть их, пока действует льготный период, чтобы не платить проценты банку. Но что забыл Иван?

Беспроцентный период действует только для сумм больше 25 000 ₽
Беспроцентный период не действует на снятие наличных
Это же кредитка. Банк всегда начислит проценты
Правильный ответ

Кредитка Тинькофф Платинум бесплатно навсегда

Закажите карту с ярким дизайном с 1 по 31 марта и не платите за ее обслуживание

Как переводить с кредитки больше лимита

Мария получила кредитную карту и подключила подписку Tinkoff Pro. Затем оплатила с кредитки аренду квартиры и залог — перевела 105 000 ₽ на карту владелицы квартиры в другой банк. Мария хотела вернуть эти деньги до окончания беспроцентного периода, чтобы не платить проценты. Почему у нее не получится так сделать?

Беспроцентный период действует только на переводы себе.
Беспроцентный период вообще не действует на переводы.
Беспроцентный период не работает, потому что Мария перевела больше 100 000 ₽ за расчетный период.
Правильный ответ

Как расплачиваться картой

У Михаила кредитка «Тинькофф Платинум» с кредитным лимитом 50 000 ₽. Он часто расплачивался картой и последний раз, когда проверял в приложении, сколько еще можно потратить с кредитки, оставалось примерно 2500 ₽. Михаил собрал тележку продуктов в супермаркете, но не проверил кредитный лимит перед оплатой: решил, что если сумма покупок будет больше лимита, то платеж не пройдет. Продукты обошлись ему в 2680 ₽ — платеж по кредитке прошел. Правильно Михаил рассчитал возможности своей карты?

Платеж прошел — значит, все верно
Нет, нужно было проверить, сколько было долга за прошлый месяц
Оплатил кредиткой продукты, за это банк начислит комиссию
Правильный ответ

Как гасить задолженность

Долг Егора по кредитке — 40 000 ₽, в выписке он увидел, что банк начислил минимальный платеж — 3200 ₽. Он планирует платить эту сумму ежемесячно. В чем его ошибка?

Если вносить только минимальный платеж, беспроцентный период закончится и банк начнет начислять проценты

Он не сможет пользоваться кредиткой, пока полностью не погасит долг
В минимальный платеж не включены проценты по долгу
Правильный ответ

Как получать и тратить бонусы

Максим и Лена ежемесячно тратят с Тинькофф Платинум 80 000 ₽, из которых несколько тысяч уходит на кафе и рестораны, а 800 ₽ — на оплату Тинькофф Мобайла. Они всегда погашают задолженность в беспроцентный период и не платят проценты. Но про что они забыли?

Нельзя оплачивать связь с кредитки
Забыли про кэшбэк, который начисляется за покупки по карте
Правильный ответ

Чтобы заработать максимум кэшбэка, пользуйтесь кредиткой как обычной картой, а после выписки переводите на нее деньги с дебетовой карты, чтобы не выходить из льготного периода.

Как не платить лишние проценты по кредитке

Не снимайте с кредитки наличные, чтобы избежать комиссий и штрафов.

Не переводите с кредитки за один расчетный период больше 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или больше 50 000 ₽ без подписки и возвращайте деньги на карту до конца беспроцентного периода. Так комиссии и процентов не будет.

Не тратьте больше кредитного лимита, а если потратили, то как можно скорее внесите сумму превышения лимита, чтобы банк не начислил за это штраф.

Гасите всю сумму задолженности до окончания беспроцентного периода, чтобы не доводить до процентов. Если не можете погасить весь долг сразу, внесите как можно больше денег, не ограничиваясь минимальным платежом.

Чтобы не только тратить с кредитки, но и зарабатывать на ней максимум бонусов, выберите кредитку с подходящей вам бонусной программой. Пользуйтесь кредиткой как основной картой, но не забывайте в конце расчетного периода пополнять ее на сумму задолженности.

Если вы знали ответы на все вопросы, то вы хорошо разбираетесь в кредитных картах и знаете, как не заплатить лишнего. Если у вас пока нет кредитки, присмотритесь к нашей лучшей кредитной карте «Тинькофф Платинум». Заказать ее можно прямо на этой странице. Если у вас есть кредитка другого банка, вы можете погасить долг по ней кредитной картой Тинькофф и получить беспроцентный период до 180 дней.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *