Зачем в втб сканируют все страницы паспорта
Перейти к содержимому

Зачем в втб сканируют все страницы паспорта

  • автор:

Суд разъяснил, когда у граждан нельзя требовать копию паспорта

Верховный суд РФ обратил внимание коллег на важное решение Арбитражного суда Уральского округа и окружной прокуратуры. Там заявили, что требовать с людей — потребителей коммунальных услуг, их паспортные данные при перерасчете за услуги — незаконно. Потому как сегодня утечка личных данных граждан — золотое дно для всевозможных мошенников.

Павел Лисицын/РИА Новости

Такое требование юристы назвали избыточным и недопустимым, потому как оно «влечет нарушение прав граждан на обработку персональных данных». Этот вывод прокуроры и судьи сделали после того, как изучили спорную ситуацию потребителя и расчетно-информационного центра.

В этот центр пришел гражданин за перерасчетом стоимости услуги по вывозу мусора во время своего временного отсутствия. Заявление на перерасчет у гражданина, конечно, приняли. Но попросили паспорт и сняли с него копии нескольких страниц. Потребитель посчитал, что обработка персональных данных возможна лишь с его согласия, которого он ни центру, ни даже исполнителю коммунальной услуги не давал.

Законом не предусмотрена обязанность потребителей коммунальных услуг предоставлять исполнителю документы (их копии), удостоверяющие личность

Однако с ним даже разговаривать не стали. И тогда потребитель пожаловался в прокуратуру, а надзорное ведомство с ним согласилось и посчитало, что это нарушение законодательства о персональных данных. Прокурор не просто согласился с человеком. Он внес в центр представление и потребовал в том числе «принять конкретные меры по устранению допущенных нарушений закона», а также рассмотреть вопрос о привлечении к дисциплинарной ответственности тех, кто нарушил закон.

Правовые аспекты ЖКХ эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

Но расчетно-информационный центр отправился в суд оспаривать его решение. Центр заявил, что выступает агентом регионального оператора по обращению с отходами и по условиям договора от имени и за счет оператора проводит «ряд действий», в том числе заключение договоров на оказание услуг по обращению с отходами и начислению размера платы.

Центр объяснил, что он вправе снимать копии с документов для перерасчета размера платы за коммунальную услугу.

Центр сослался на Закон о персональных данных. Там сказано, что исполнитель коммунальных услуг в целях соблюдения и исполнения условий договора может осуществлять обработку персональных данных без согласия потребителя. При этом согласно п. 95 Правил предоставления коммунальных услуг N 354 исполнитель вправе снимать копии с предъявляемых потребителем документов, проверять их подлинность, полноту и достоверность содержащихся в них сведений.

Но Арбитражный суд округа встал на сторону гражданина. Суд сказал, что по Закону о персональных данных обрабатываемые персональные данные «не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки».

И еще заявление суда — Правила предоставления коммунальных услуг N 354 устанавливают закрытый перечень документов, которые потребитель должен представить для перерасчета платы за коммунальные услуги. И этот перечень не включает в себя документы, удостоверяющие личность.

Следовательно, законодательством не предусмотрена обязанность потребителей коммунальных услуг предоставлять исполнителю документы (их копии), удостоверяющие личность, в том числе для снятия их копий. А требование с потребителей документов, не являющихся обязательными при произведении перерасчета за потребляемые услуги, является недопустимым.

Не согласился суд и с доводом центра о том, что согласно статье 6 Закона о персональных данных «допускается их обработка в случае, если это необходимо для исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных». Но ведь между региональным оператором и потребителем на момент обращения для проведения перерасчета уже существовали договорные отношения. А предоставление документа, удостоверяющего личность, «не является необходимым для надлежащего исполнения действующего договора по предоставлению коммунальной услуги.

Как банки проверяют паспорта на действительность. Замена решения МВД

Проверка паспортов на действительность — один из самых актуальных запросов информации, с которым банки обращаются к государственным органам. Запрос входит в топ-10 сервисных подключений банков к СМЭВ (Системе межведомственного электронного взаимодействия), наряду с регуляторным сервисом по запросам из ФССП, выписками из ЕГРЮЛ, ЕГРИП и другими. Как происходит проверка — разберем в статье.

Много лет подряд для проверки подлинности паспортов российские банки регулярно использовали файл с сайта МВД, в котором содержались самые актуальные данные об утерянных и недействительных документах граждан РФ. Неоспоримым плюсом работы с этой базой было ее постоянное, ежедневное обновление и возможность загрузить этот файл в свои системы для запуска массовой проверки, например, в ночное время.

С недавнего времени сервис стал фактически недоступен: несмотря на обращения кредитных организаций, МВД перестало поддерживать актуальность данного файла.
Представители финансовых организаций попытались восстановить право доступа к сервису через обращение в правительство от имени Национального совета финансового рынка (НСФР). Однако попытка не привела к успеху: Центробанк РФ предложил участникам финансового рынка обратиться к альтернативным каналам проверки, включая СМЭВ.

Запас времени на подготовку к отключению файла МВД у банков был: впервые Министерство внутренних дел заявило о планах закрыть возможность проверки по данному файлу еще в 2021 году, предложив воспользоваться альтернативным сервисом на Госуслугах. Но если три года назад НСФР удалось отстоять право доступа к сервису, указав властям на ряд проблем, которые возникают при работе с сервисом на Госуслугах, то в 2023 года решение стало окончательным: МВД официально прекратило актуализацию файла с базой недействительных паспортов.

Какие решения есть

В результате банки столкнулись с ситуацией поиска возможных каналов проверки паспортов, которые позволили бы сохранить скорость обслуживания клиентов и одновременно исполнять положения 115-ФЗ.

Указанный ФЗ разрешает банкам проверять достоверность идентификационных сведений, в том числе паспорта РФ, с применением как государственных, так и иных информационных систем. Под иными информационными системами можно подразумевать различные автоматизированные сервисы, например, сканеры с ИИ. Но на практике, проверка паспорта через СМЭВ 3 остается практически единственным действенным каналом, позволяющим получить легитимные, подтвержденные государством сведения. Причем если раннее проверять паспорта можно было и через СМЭВ 2, то теперь остается только СМЭВ 3, т.к. сервис МВД в СМЭВ 2 в ближайшее время будет отключен.

В числе преимуществ СМЭВ 3 представители Системы называют: надежность 99,9% и постоянная доступность. Простои Системы составляют не более 20 часов в год.

Что касается СМЭВ 4, то сейчас эта экосистема активно наполняются трафиком: к ней подключаются федеральные и региональные органы исполнительной власти. «В СМЭВ 4 нет очередей, нет требований к системам участников. Потребители делают запрос, он попадает в витрину данных владельца, на стороне витрины автоматически готовится ответ (используется типовое ПО), который направляется потребителю», — рассказывают представители Системы.

Как получают данные из СМЭВ

Есть ряд востребованных и основных запросов кредитных организаций через систему СМЭВ. И проверка паспортов является вторым по распространенности запросом, – говорит Анна Назарова, заместитель директора департамента по развитию R-Style Softlab. При этом возможностями СМЭВ могут воспользоваться не только банки, но страховые компании и МФО, хотя для конкретно сервиса по проверке паспортов страховые компании и МФО необходимо дополнительно согласовать доступ.

Коннекторы для проверки подлинности паспортов

Для проверки паспортов на действительность через СМЭВ 3, финансовые организации используют коннекторы — модули для обмена информацией банковской системы с ГИС. Модуль позволяет банку через внешнюю систему СМЭВ 3 автоматически осуществлять проверку паспортов клиентов — физических лиц по базе МВД, а по недействительным паспортам получать информацию о причинах недействительности

Работу модуля можно рассмотреть на примере коннектора «RS-Connect. МВД. Проверка паспорта на действительность». Главными функциями коннектора являются:

  • Формирование электронного запроса в МВД с целью получения информации о действительности паспорта.
  • Прием, обработка, сохранение и передача в системы банка ответа, полученного от МВД через СМЭВ
  • Возможность запроса без интеграции с автоматизированной системой банка.

На практике работа коннектора выглядит следующим образом: RS-Connect получает от банка запрос на проверку паспорта, после чего отправляет в МВД через СМЭВ запрос на проверку; из МВД приходит ответ в RS-Connect о результатах, и RS-Connect передает этот ответ в системы банка.

Достоверность передаваемых сведений через СМЭВ 3 обеспечена верифицированным государственным органом. В случае обращения к ИИ-сервисам такой гарантии у банков нет.

Пользовательский интерфейс модулей RS‑Connect реализован в соответствии с методологией Human‑Centered Design (HCD, ГОСТ Р ИСО 9241–210–2012 «Человеко‑ориентированное проектирование интерактивных систем»). В основе концепции веб‑интерфейса — единая рабочая область приложения, позволяющая в одной копии приложения одновременно работать с несколькими открытыми «скроллингами» и панелями.

  • Блог компании РСХБ.цифра (Россельхозбанк)
  • Информационная безопасность
  • Законодательство в IT

Копия паспорта в банк

Подборка наиболее важных документов по запросу Копия паспорта в банк (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Личное дело работника:
  • Акт приема передачи личного дела муниципального служащего образец
  • Акт приема-передачи личного дела госслужащего
  • Внутренняя опись личного дела
  • Дополнение к личному листку по учету кадров
  • Журнал учета личных дел
  • Показать все
  • Личное дело работника:
  • Акт приема передачи личного дела муниципального служащего образец
  • Акт приема-передачи личного дела госслужащего
  • Внутренняя опись личного дела
  • Дополнение к личному листку по учету кадров
  • Журнал учета личных дел
  • Показать все
  • Нотариат:
  • Авансовый отчет нотариальные услуги
  • В каких случаях нужна нотариальная доверенность
  • Выезд нотариуса
  • Госпошлина за совершение нотариальных действий
  • Дарение доли в квартире нотариальное удостоверение
  • Показать все

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Путеводитель по налогам. Практическое пособие по налоговым проверкам Согласно п. 2.1 ст. 86 НК РФ по мотивированному запросу налогового органа банки обязаны выдавать копии паспортов лиц, имеющих право на получение денег (распоряжение деньгами) со счета клиента, доверенностей на такое получение (распоряжение), документов по открытию (ведению, закрытию) счета, карточки с образцами подписей и оттиска печати, а также информацию о бенефициарных владельцах, выгодоприобретателях и представителях клиента. Копии могут запросить в том числе в отношении налогоплательщика при истребовании у него документов (информации) согласно ст. 93.1 НК РФ.

Статья: Идентификация выгодоприобретателя
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024) В практике Верховного Суда РФ сформулирована позиция, согласно которой такие сведения могут быть получены как из информации, предоставленной обратившимся лицом, так и из иных источников, определяемых кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма. Например, непредставление копии паспорта выгодоприобретателя при обращении в банк для открытия вклада или совершения иных банковских операций не означает безусловную невозможность для банка в будущем идентифицировать клиента. Действующее законодательство не запрещает проводить идентификацию на основании устно сообщенных сведений (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 05.12.2023 N 44-КГ23-23-К7).

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы

    Паспорт в кредит

    В начале недели Щучанский районный суд Курганской области приговорил к двум годам колонии сотрудницу ЗАО «Связной Логистика» Валерию Ашмарину, которая, используя отсканированные копии паспортов клиентов, оформила кредиты на общую сумму в 960 тыс. рублей. Аналогичные инциденты, о которых только за последний месяц сообщи

    Москвичка Евгения Хруслова столкнулась со сканированием паспорта в отделении банка ВТБ-24 на улице Покрышкина. «Оператор взяла мой паспорт и исчезла на 10 минут. Когда вернулась, сказала, что сканировала мой паспорт, причем все страницы», – пишет Евгения на форуме Banki.ru. Действия сотрудницы повергли женщину в недоумение: счет в банке у нее уже был, соответственно все необходимые для операций данные уже хранились в банковской базе. Сотрудница банка заявила, что сканировать паспорта – приказ руководства, а Евгения сочла это нарушением своих прав. «Сотрудники банка в курсе, что без моего согласия они не вправе делать сканы и копии персональных документов? Какая взаимосвязь между страницами паспорта о семейном положении и моим правом распоряжаться моим вкладом? Почему, если я отказываюсь от сканирования паспорта, мне отказывают в праве распоряжаться своими деньгами?» – говорится в ее обращении к руководству банка.

    На вопросы г-жи Хрусловой в банке ответили туманно: «При обращении клиентов в офис банка сотрудники офиса в обязательном порядке осуществляют контроль актуальности документа, удостоверяющего личность, в программном обеспечении». Сканировать же паспорт, по их словам, понадобилось потому, что в банковской базе данных был скан только первой страницы паспорта, тогда как «для обеспечения безопасности при совершении операций по счетам» нужны были копии всех остальных. Какими нормами закона в банке руководствуются, в ответе не сказано.

    Между тем в январе правоохранительные органы сразу нескольких регионов РФ отчитались о раскрытии преступлений, связанных с утечками из банков скан-копий клиентских паспортов. 14 января пресс-служба МВД рассказала, что несколькими месяцами ранее клиенты разных банков из Москвы и Санкт-Петербурга пожаловались на пропажу средств с их счетов. Оказалось, деньги снимали… сами хозяева счетов. Точнее, владельцы паспортов, как две капли воды похожих на их собственные. Как выяснили полицейские, аферисты получали от «коррумпированных сотрудников банков» сведения о крупных вкладчиках, а также электронные копии их паспортов. Дело оставалось за малым: изготовить паспорт с поддельной фотографией и обратиться в банк. В общей сложности аферисты похитили более 70 млн. рублей.

    24 января был осужден на четыре года колонии житель Ханты-Мансийского автономного округа, взявший кредитов на 400 тыс. рублей по копиям чужих паспортов. Мужчина работал в местном отделении ОТП-банка. Имея доступ к его базе данных, он распечатывал скан-копии клиентских паспортов и покупал по ним в кредит компьютеры, которые затем перепродавал.

    Как убедились «НИ», паспорта на сканирование требуют во многих банках: это на форуме banki.ru обсуждают (и осуждают) клиенты сразу нескольких кредитных учреждений.

    Жалуясь на незаконное, по их мнению, требование отсканировать паспорт, клиенты ссылаются на закон «О персональных данных», который гласит, что обработка (в том числе и сбор) персональных данных гражданина невозможна без его согласия.

    Пользователю форума Banki.ru Владимиру Кузнецову, который пожаловался на требование скана паспорта в отделении банка ВТБ-24, ответили четче: что копировать паспорта сотрудникам предписывает инструкция ЦБ РФ № 28-И, внутренние правила открытия и обслуживания банковского счета в ВТБ-24, а также положение Банка России «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей». Правда, о том, что клиент обязан позволять банку сканировать паспорт, в этих документах ничего не написано. «Я полдня изучал все документы по списку, но не нашел там обязанности давать согласие сотрудникам на копирование всех страниц моего паспорта», – пишет пользователь. Однако сотрудники ВТБ-24, тем не менее, требуют этого даже после идентификации клиента.

    По закону идентифицировать человека можно по любому документу с фотографией, а не только по паспорту.
    Фото: ANSAR.RU

    Как отметили другие пользователи форума banki.ru, сканировать паспорт в ВТБ-24 требуют не только для операций по счетам. Например, таким образом проверяют личности курьеров, приносящих в банк платежки от организаций. «Причем сканируют в ультимативной форме – при упоминании о положениях ФЗ «О защите персональных данных» или требовании документа, где стояла бы отметка о согласии курьера на обработку его персональных данных, платежки ему возвращены», – отмечает пользователь. «НИ» попросили банк прокомментировать эту информацию, дополнительно спросив, как программное обеспечение банка и его внутренние регламенты обеспечивают защиту клиентских данных от утечек вовне. Ответ на запрос нам пока не прислали, однако сведениям о сканировании курьерского паспорта пресс-секретарь банка сильно удивился.

    Между тем сканы паспортов все чаще решаются требовать даже организации, не связанные с финансами. Например, спортивные комплексы. «Каток в Крылатском. При покупке билетов висит объявление, что студенты, дети и т.д. для получения 50%-ной скидки должны предъявлять паспорт. Суть сводится к тому, что эти паспорта сканируют, в частности, отсканировали паспорт одного несовершеннолетнего члена моей семьи. Согласия при этом никто не спрашивает», – пишет на другом форуме пользователь, который настолько опасается утечки данных к мошенникам, что готов сменить ребенку паспорт, объяснив ситуацию в отделе полиции.

    Сканирование требуется только для подтверждения льгот, а полученная из паспортов информация не вносится ни в какой информационный реестр, рассказал «НИ» сотрудник спортивного комплекса «Крылатское». «Издержки, которые у нас получаются при обслуживании льготников, возмещаются нам из бюджета города Москвы. Копии требуются как раз для отчетности перед контролирующими органами. В электронном виде они не хранятся, обработка персональных данных не идет», – пояснил собеседник «НИ», отказавшийся представляться. Ответить на замечание «НИ», что сбор данных по закону уже является их обработкой, сотрудник спортивного комплекса не смог.

    Часто сканирование паспортов в коммерческих предприятиях обосновывают тем, что так повышается скорость обслуживания клиентов. «Как новый сотрудник в малом отеле я предложила сканировать паспорта гостей для ускорения процедуры регистрации гостя на стойке ресепшн, а не вводить данные вручную. На это мне ответили, что сканировать паспорта запрещено. Как улучшить сервис, если секретарь копается только с паспортом по семь минут?» – недоумевает на специализированном форуме одна из пользователей. Между тем во многих гостиницах сканирование паспортов все же применяется: «Мы сканируем паспорта, и это проблем с гостями не вызывает», – отвечают девушке. Как убедились «НИ», многие гостиницы обслуживают клиентов только при условии предоставления скана паспорта, о чем сообщают на своих сайтах: такие заведения нашлись в Нижнем Новгороде («Ока Премьер»), Ярославле («Ринг Премьер Отель»). Между тем, согласно Правилам предоставления гостиничных услуг в РФ, гостю необходимо лишь предъявить документ, удостоверяющий личность, – паспорт, военный билет или водительские права.

    Отказ обслуживать человека, решившего не давать паспорт на сканирование, – нарушение закона, убежден в беседе с «НИ» президент Союза потребителей России Петр Шелищ: «Я не знаю никаких норм закона, предписывающих гражданам отдавать паспорта на сканирование. Есть нормы прямо противоположные – закон «О защите персональных данных», запрещающий использовать данные человека без его согласия». По словам г-на Шелища, при посещении госучреждения по всем нормам могут потребовать лишь предъявить паспорт. В коммерческом же учреждении даже возможность показать паспорт зависит только от согласия клиента.

    Нередко коммерческие структуры требуют сканы паспортов и при приеме на работу. Бывает даже, что происходит это после того, как соискателю в должности отказывают. «Девушка попросила мой паспорт, чтобы сделать с него копию, собеседование прошло не в мою пользу. Очень переживаю, что сделали копию с паспорта, вдруг кредит или еще что-нибудь там сделают, да и компания очень подозрительная», – спрашивает пользователь сайта Superjob.ru, которой специалисты рекомендуют обратиться с жалобой в Роскомнадзор.

    Как показывает практика, за сканирование паспортов предприятие теоретически может ответить перед законом. Три года назад управление Роскомнадзора по Краснодарскому краю и Республике Адыгея проверило на нарушения сочинскую гостиницу «Москва» после жалобы о том, что ее персонал сканирует паспорта. Происходило это без письменного согласия клиентов, что является нарушением закона «О персональных данных». Кроме того, внутренние регламенты гостиницы не подтверждали, что персонал обязан обеспечить конфиденциальность персональных данных гостей. Сотрудники гостиницы, как убедилось ведомство, даже не знали о том, что занимаются «сбором и обработкой персональных данных». Материалы проверки были переданы в прокуратуру, которая гостиницу оштрафовала.

    Сканирование паспорта могут признать нарушением не только в коммерческом учреждении, но даже в органе власти. Так, еще в 2011 году управление Роскомнадзора по Москве и Московской области проверило на соблюдение законодательства о персональных данных администрацию города Жуковский. Поводом для проверки стало как раз то, что на входе в Белый дом городского округа сканировали паспорта. Проверка выявила «признаки нарушения прав» граждан в части «неправомерности обработки персональных данных субъекта, выраженных в сканировании вашего паспорта», – об этом говорится в письме ведомства члену инициативной группы, пожаловавшейся на произвол. Результаты проверки были переданы в прокуратуру, а администрацию обязали провести внутреннее расследование. Судя по тому, что жалобы на сканирование паспортов встречались на городском форуме и спустя год, на этом этапе история была замята.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *