Почему тинькофф дает кредит только под залог квартиры
Перейти к содержимому

Почему тинькофф дает кредит только под залог квартиры

  • автор:

«Мою квартиру заберет банк» и другие мифы о кредите под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это кредит наличными с обеспечением: банк выдает деньги под процент, а в качестве гарантии того, что клиент вернет долг, накладывает обременение на квартиру.

Такой кредит устроен как ипотека. Но есть отличия.

При ипотеке банк дает деньги только на покупку недвижимости. В качестве гарантии выступает квартира или договор долевого участия, если покупаете жилье в строящемся доме. При кредите под залог недвижимости гарантией тоже становится квартира, а вот деньги можно потратить как угодно, например на покупку машины или развитие бизнеса.

Благодаря залогу клиент получает более выгодные условия, чем при другом потребительском кредите: сумма и срок кредита больше. Это позволяет максимально снизить ежемесячный платеж и отдавать деньги банку по чуть‑чуть в течение продолжительного времени — за счет этого можно снизить нагрузку на бюджет.

Вот какие условия по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф:

максимальная сумма — 30 000 000 ₽;
максимальный срок — 15 лет;

Для оформления нужны только паспорт и СНИЛС.

Итак, залог нужен, чтобы банк мог доверять клиенту, которому выдает в долг большую сумму. Но так как на время выплаты кредита недвижимость остается в залоге у банка, возник миф о том, что банк может ее забрать и переоформить на себя.

Ниже разберем это и другие заблуждения о кредите под залог недвижимости и расскажем, как обстоят дела на самом деле.

Миф 1. Квартира перейдет в собственность банка

Залоговая недвижимость не переходит банку, на нее только накладывается обременение. То есть, чтобы сдать квартиру в аренду или зарегистрировать в ней жильцов, если это не близкие родственники, нужно будет предупредить банк и получить согласие. В остальном ничего не меняется: вы остаетесь собственником квартиры, можете жить в ней, делать ремонт и перепланировку.

Миф 2. Если просрочу платеж по кредиту, квартиру отберут

У банка нет цели забрать залоговую недвижимость. На самом деле на ее продаже он заработает меньше, чем если получит от вас деньги, которые вы брали в долг под проценты. Более того, вы остаетесь собственником недвижимости, даже если просрочите пару платежей по кредиту. Квартиру можно потерять, только если постоянно допускать просрочки и скрываться от банка, например не отвечать на звонки из отдела взыскания задолженности. Но даже в этом случае банк вернет разницу между суммой долга и стоимостью квартиры.

Из‑за просрочки платежа по кредиту недвижимость не заберут, но последствия все же будут: сумма регулярного платежа будет считаться просроченной задолженностью и на нее начнут ежедневно начислять штраф — 1/366 от ключевой ставки Центробанка на момент заключения кредитного договора. Размер ключевой ставки на тот момент можно узнать на сайте Центрального банка России.

Чтобы не пришлось платить штраф за просроченный платеж, следите за датой платежа и суммой на счете, с которого списывается платеж. Это удобно делать в приложении Тинькофф.

blog image

На экране отображается основная информация о кредите, в том числе размер и дата регулярного платежа

Если возникнут проблемы с выплатой кредита, обратитесь в банк — он поможет. Можно написать в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Банк предложит разные варианты решения проблемы, например программу реструктуризации или ипотечные каникулы.

Однако, если человек не пытается договориться с банком и продолжает пропускать платежи, банк будет вынужден обратиться в суд. По решению суда квартиру могут продать с торгов, чтобы банк мог погасить долг по кредиту, а остаток денег перечислить заемщику.

Миф 3. Оформить кредит под залог сложно

На самом деле, чтобы получить кредит под залог недвижимости, нужно только подать онлайн-заявку и встретиться с представителем банка — ехать куда‑то или самому заниматься регистрацией залога не придется. Банк возьмет все хлопоты на себя: уплатит госпошлину, отправит документы для регистрации залога в Росреестр. А после выплаты кредита банк сам снимет обременение с недвижимости.

Чтобы подать заявку на кредит, понадобятся только паспорт и СНИЛС. Справка 2-НДФЛ и другие документы не нужны, но подтверждение дохода может повысить вероятность одобрения кредита. Подтвердить доход можно через Госуслуги.

Одобрили кредит,НО ОТКАЗАЛИ ,требуя ЗАЛОГ!

Приветствую всех ! Хочу оставить отзыв о банке,в котором очень разочарована ! Являюсь клиентом этого банка довольно долго,а также зарплату тоже получаю на карту данного банка,занимаю руководящую должность. Были кредитные продукты этого банка:кредитная карта и кредит. Успешно были погашены без просрочек. Также продукты других банков,которые были погашены без просрочек также. Имею идеальную кредитную историю. Нужен был кредит в районе 600т.рублей для ремонта . Оставила заявку через приложение . Написали что в течении 5 дней дадим ответ . Потом сотрудница позвонила ,уточнила размер зарплаты ,и попросила номер близких/друзей. Я предоставила . И вот, сегодня утром приходит на почту письмо «Ваша заявка на кредит одобрена «, и смс ,что кредит одобрен. И через несколько минут звонит сотрудница ,и говорит ,что кредит одобрен под залог квартиры ,и начинает настаивать ,чтобы под залог недвижимости оформили кредит. Тинькофф вы в своем уме ?! Если бы я нуждалась в кредите под залог недвижимости,я бы выбрала именно под залог недвижимости кредит ,а не кредит наличными! Вы понимаете ?! Зачем предлагать на сайте разные виды кредитов ,если вы стараетесь под залог недвижимости?! Мне это не интересно ! Я оставляла заявку на кредит наличными ,и если откажете ,то я пойму . Но зачем одобрять,и потом стараться ,чтобы я квартиру заложила . А если уж одобрили ,то будьте добры одобрить и выдать деньги. И в итоге пришло смс ,что мы отменили вашу заявку на кредит. Никому не советую этот банк . Их не понять ! В итоге что ?! Потеряли ещё одного зарплатного клиента,и клиента ,который планировал сотрудничать с ними долго ! Администрация,если надо,то могу предоставить скриншоты СМС и скриншоты с почты ,где написано ,что одобрен кредит.

Администратор народного рейтинга
2020-07-20T10:59:37+03:00

Спасибо за отзыв. По правилам нашего рейтинга кредитная политика банка не оценивается, поэтому оценку (как положительную, так и отрицательную) не засчитываем.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк
2020-07-18T14:11:18+03:00

Приветствуем. Когда мы рассматриваем заявку, учитываем много факторов, проверяем ваши данные и проводим комплексный анализ, чтобы принять верное кредитное решение. Оно не всегда совпадает с желаемыми клиентом условиями, но мы привыкли не отказывать, а связаться и предложить их. Безусловно, никто не требовал от вас залога — мы не смогли одобрить нужную сумму без него, поэтому предложили оформить под. Вы отказались и прервали диалог — тут для нас решение однозначно, поэтому заявку мы отменили. Тем не менее у нас есть предложение без залога, но с меньшей суммой. Мы уже позвонили обсудить условия, а вы согласились. Спасибо за понимание.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф — горькая правда

Привет. Долгая, смешная и поучительная история взаимодействия с Тинькофф банк.

Итак. Решил взять кредит наличными. Сумма 6 000 000 . Я ИП, обслуживаюсь в Тинькофф и вроде всем доволен. Знаю, что ИП и такую большую сумму без залога получить сложно и решил взять кредит под залог недвижимости. Кредиты давно не брал и был не в курсе того как весело сегодня работают банки. На мое счастье Тинькофф как раз дает кредит под залог недвижимости. От. 3,9 % годовых )))) Я не вчера родился, знаю что такое ставка рефинансирования и сколько сейчас банкам стоят деньги, знаю и про плату за риск и как примерно рассчитывается справедливая ставка когда и банк зарабатывает и клиент доволен.

Подаю заявку на 6 000 000 в приложении и начинается.

Менеджеры звонят по кругу и каждый начинает расспрашивать с самого начала — на что деньги, что за залог, как зовут маму и что мне сегодня снилось.

Спустя несколько дней радостное оповещение — вам одобрен кредит!

Из интересного он сразу появляется в приложении, уже есть график платежей! Однако на почту приходит письмо с суммой (она меньше запрашиваемой — всего 4 700 000 за недвижимость стоимостью 30 000 000, ну или 20 000 000 если продать хочу за неделю), а самое главное написано ставка 16,2% (больно но терпимо), а сумма ежемесячных выплат больше. Закидываю ее в кредитный калькулятор получаю 20,65%. Вот так! Далее следите за руками. Звонят менеджеры и торопят устроить встречу и подписать бумаги. Объясняю, что что-то тут не так и сумма выплат не соответствует ставке и что что-то в этом уравнении не верно. Тинькофф в ответ мычит и извивается. Я понимаю как работает кухня и прошу выслать мне для ознакомления договор с эффективной процентной ставкой и графиком платежей. Отвечает что рыбу договора пришлет — ее с юристом и читай, а эффективную процентную ставку и график платежей показать смогут после подписания. шучу можно увидеть прямо в процессе.

Объясняю, что курьер зря проездит если ставка не 16,2 а 20,65. Но Тинькофф думает а вдруг прокатит и клиенту ОЧЕНЬ нужны деньги, тем более вот они — уже почти на Вашем счете.

Краткий итог встречи с курьером: Вот ваш конверт — открываем — ставка 16,2% Плюс страхование жизни примерно 168 000 в год на все время действия кредита — 15 лет.

Для людей далеких показываю на пальцах:

Тинькофф берет деньги у ЦБ (или вашь вклад) под 7,5% с учетом хэджирования и соблюдения законов о банковской деятельности пусть реально ему стоят деньги 10% (в реальности меньше, но у всех по разному) и ОТДАЕТЕ их клиенту ПОД 16,2%.

Ну а риски скажите вы? Банк еще должен заложить риски. Согласен, но только в случае кредита под залог риски минимальные. В случае неплатежей банк реализует объект залога и забирает свои деньги.

Недвижимость требуют застраховать — отвечаю я.

Ну тогда банк ОЧЕНЬ хорошо зарабатывает!

Еще бы 16,2% клиенту минус 10% под которые взял сам — посчитайте ради интереса ROI (Внимание это не 6,2%. тут СОВСЕМ другой расчет).

Выдохнули? А вот вам еще страховка! Жизни! на 15 лет!

Зачем она если есть застрахованный залог?

А просто Тинькофф не просто любит деньги, а ОЧЕНЬ любит деньги и кроме ROI по кредиту хочет еще застроховать меня в Тинькофф страховании чтобы я кроме тела кредита и процентов еще выплатил порядка 2 500 000 страховых взносов за 15 лет!

Окончание в комментарии.

Как взять кредит под залог недвижимости

Аватар автора

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Он называется ипотекой в силу договора, а когда мы покупаем квартиру на кредитные деньги банка — это ипотека в силу закона. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий возврата оставляет недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк обратится в суд и получит разрешение на реализацию залога. Потом приставы продадут квартиру на торгах и на вырученные деньги закроют долг заемщика, а если что-то останется — вернут ему.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет, реже на 10 лет, на сумму не более 3—5 млн рублей. Но максимальную сумму вряд ли одобрят новому клиенту без кредитной истории и зарплатной карты в банке. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20—30 лет, в феврале 2024 года актуальна ставка 18—22% годовых.

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма на долгий срок: так платеж будет ниже, чем по кредиту без обеспечения — он получается слишком большим.

Обложка статьи

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Но по факту частный инвестор выдает заем, так как кредиты выдают только банки. Поясню, чем различаются такие предложения.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости, но могут проверить и кредитную историю заемщика, чтобы оценить его финансовое положение и нагрузку. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности.

Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг. При этом у частного инвестора могут быть и другие ограничения, которые невыгодны заемщику. Выплата долга обычно происходит в конце срока действия договора — до этого клиент ежемесячно платит только проценты.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь залогодателя, у которого есть собственность. Им может быть родственник, знакомый или коллега.

А если не хватает дохода на запрашиваемую сумму кредита, можно привлечь созаемщика. Но под залог недвижимости сделки с созаемщиком проводят редко. Чаще созаемщики участвуют в ипотеке на покупку жилья — тогда всем участникам сделки можно выделить долю в покупаемой квартире. При кредите под залог созаемщику никто не выделит долю — у него будут обязанности по кредиту и никаких прав на недвижимость.

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика или залогодателя и его имущество. А еще запись о просрочке отобразится в кредитной истории всех участников сделки. Поэтому не только банку важно, чтобы кредит выплачивался и был ликвидный залог, но и созаемщику.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ ;
  • возраст от 21 или 23 лет;
  • постоянное место работы и доход, достаточный для обслуживания кредитов;
  • минимальный общий стаж от 1 года, а на последнем месте — от 3 месяцев;

Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить до 65 лет, а в некоторых банках — до 75 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей от 20—50% — зависит от условий банка.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Обложка статьи

Обычно бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте. А еще можно авторизоваться как клиент Сбербанка или Тинькофф Банка.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Проще всего сделать это через банк — подать обращение и описать проблему. Заявление на оспаривание кредитной истории обязаны рассмотреть в течение 10 дней.

Можно оспорить ошибки через бюро. Но БКИ рассматривает заявление в течение 20 дней. Бюро делает запрос банку. Если тот подтвердит ошибку, то БКИ исправит недостоверные сведения, а если нет — бюро не имеет права ничего менять без судебного решения.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Как закроете, возьмите об этом справку для банка. Дело в том, что счет карты закрывается около месяца. И все это время карта считается активной в кредитной истории.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку и сократить сумму займа, чтобы снизить свои риски. Но под залог больше шансов получить одобрение по обычному потребительскому кредиту.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *