Куда вложить онлайн деньги
Перейти к содержимому

Куда вложить онлайн деньги

  • автор:

Инвестиции в будущее: куда вкладывать деньги в 2024 году

В последнее время инвестировать приходится избирательнее и осторожнее. Рассказываем, куда можно вложить деньги в 2024 году и что стоит учитывать, выбирая те или иные инструменты.

Акции

Акции — популярный инструмент инвестирования. При удачном вложении они могут принести доход, но хорошая потенциальная выгода всегда связана с повышенными рисками.

Снизить риски можно с помощью диверсификации инвестиционного портфеля, когда инвестор покупает акции разных компаний. В сервисе Газпромбанк Инвестиции можно открыть брокерский счет через приложение и совершать сделки на бирже онлайн.

Облигации федерального займа и банковские вклады

Облигации федерального займа — один из самых надежных инструментов инвестирования. С помощью ОФЗ государство берет в долг и обязуется выплатить определенный процент. На конец 2023 года доходность облигаций составляет выше 12% годовых. Такое вложение можно сравнить с банковским вкладом.

Например, в Газпромбанке доступны вклады с высокой процентной ставкой. Вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке.

Недвижимость

Недвижимость используют как источник пассивного дохода. Главные минусы — высокая стоимость объектов инвестирования и долгий срок окупаемости, т.е. на возврат вложений потребуются годы.

Но можно оформить ипотечный кредит и выплачивать его с дохода от сдачи объекта в аренду. В 2024 году стоит обратить внимание не только на рынок жилой недвижимости, но и на склады — спрос на эти помещения растет вместе с популярностью маркетплейсов.

Драгметаллы

Еще один инструмент инвестирования, который пользуется большим спросом. Это драгоценные металлы, которые имеют как физический, так и электронный вариант вложения и сохранения сбережений. Чтобы вложиться в золото, серебро и другие металлы, можно купить слитки и хранить их в банке, и дома. Можно инвестировать в драгоценные металлы удаленно — через счет в драгоценных металлах (СДМ).

Вложение через счет в драгоценных металлах исключает физическую покупку металла и похоже на обычный банковский счет. Вы с помощью приложения покупаете любое количество виртуального драгметалла, храните его на СДМ, продаете его или покупаете и зарабатываете на повышение курса металла, который в длительном периоде исторически показывает рост. Как и обычный счет, СДМ можно пополнять и выводить с него деньги.

Можно также купить монеты из драгметаллов — в банках или у коллекционеров. Такие приобретения могут серьезно вырасти в цене за счет повышения ценности для коллекционеров, если монета редкая. Однако продать ее быстро и выгодно — непросто.

Доллары, евро, юани

Валюта — высоколиквидный актив, на который всегда есть спрос. В 2024 году можно вкладываться в привычные доллар и евро, а еще обратить внимание на китайский юань.

Как купить валюту в России сегодня? Можно обменять рубли на наличные доллары, евро и юани в отделении банка. Кроме того, сегодня можно купить наличные в отделении банка по праздничному сниженному курсу в течение зимнего периода. А еще можно открыть счет и обменивать валюту в приложении Газпромбанка для хранения средств, либо для того, чтобы расплачиваться картой UnionPay за границей.

Еще один вариант — открыть брокерский счет и купить валюту на бирже для дальнейших инвестиций. За пару кликов вы обменяете валюту по курсу, приближенному к рыночному. Однако за вывод денег со своего брокерского счета придется заплатить комиссию.

Стоит помнить также об ограничениях, введенных Банком России: до 9 марта 2024 года нельзя снять наличными со своего счета валюту, которую вы внесли после 9 марта 2022 года. Деньги выдают только в рублях. Валюту, переведенную на счет до 09.03.2022, можно получить при двух условиях: вы снимаете сумму до 10 тысяч долларов или эквивалент этой суммы в евро, а в кассе банка есть наличные.

В последние годы растет интерес инвесторов к валюте одной из ведущих экономик мира — к китайскому юаню. Многие российские компании рассчитываются с зарубежными поставщиками юанями: объем этой валюты в отечественной экономике растет.

Чтобы инвестировать в юань, можно купить валюту через биржу онлайн. Также можно обменять рубли на юани в приложении Газпромбанка или в отделении банка. Здесь нет таких ограничений, как со счетами в долларах и евро. Вы сможете переводить деньги на депозит без комиссий за хранение. А если открыть вклад в юанях, можно заработать до 2,5% годовых.

Юани можно обменять на другую валюту в большинстве стран мира, поэтому китайские деньги могут пригодиться в зарубежной поездке.

Куда инвестировать до 5 миллионов рублей

Куда инвестировать до 5 миллионов рублей

Хотите инвестировать так, чтобы не только сохранить текущий капитал, но и преумножить его? Рассказываем о 7 актуальных нишах для инвестирования в 2024 году. Бонус в конце статьи – свежая идея по инвестированию в недвижимость.

Семь вариантов инвестирования 5 млн в 2024 году

Недвижимость

  • Сдача в аренду. Аренда бывает двух типов:
    • Долгосрочная. Простой и надежный метод заработка, ведь всегда есть те, кто хочет снять жилье на продолжительный период. Но есть минусы. Поиск добросовестных арендаторов может затянуться. У долгосрочной аренды доходность ниже, чем у посуточной (прибыль последней больше на ~25%), поэтому окупаться квартира при долгосрочной ренте будет гораздо дольше.
    • Посуточная. Позволяет быстро заработать. Но также это трудозатратный метод заработка. Придется ежедневно выселять жильцов, убирать квартиру перед заселением новых. Более того, высоки риски материального ущерба. К сожалению, недобросовестные квартиранты, повреждающие имущество, – не редкость.

    Второй вариант – покупка недвижимости в плачевном состоянии, ее перепродажа с наценкой после ремонта. Покупает квартиру, вкладываете несколько сотен тысяч рублей, перепродает в 2 раза дороже. Однако поиск и ремонт такой квартиры может отнять много времени.

    Банковские вклады

    Простой способ заработка: открываешь банковской счет, кладешь на него деньги, ждешь, пока начисляются проценты. Вклады хороши тем, что застрахованы государством. Что это значит?

    В случае банкротства банка вкладчику компенсируют депозит в полном размере, но не более 1,400,000₽. Учитывайте что, кроме самого вклада, также страхуются проценты по нему. Даже если вкладчик хранил в одном банке-банкроте несколько депозитов, то размер компенсации также не превысит ₽1,4 млн.

    Опытные инвесторы рекомендуют в зависимости от объема средств размещать капиталы более 1,4 млн рублей в нескольких банках. Предварительно убедитесь, что банк, которому доверяете свои сбережения на хранение, является участником системы страхования вкладов (ССВ).

    По вкладам банки предлагают разные программы, например:

    Срочные вклады

    Вы кладете средства на банковский счет строго на период, обозначенный в договоре. Чтобы получить обещанные банком проценты, необходимо соблюдать условия договора, то есть хранить всю первоначальную сумму вклада на протяжении всего срока, обозначенного в договоре.

    Если закрываете депозит раньше, банк не выдает проценты вообще, либо считает их по заниженной процентной ставке, что также указывается в договоре. Некоторые организации позволяют снять определенную часть вклада без снижения процентной ставки.

    По срочным вкладам процентная ставка всегда выше, т.к. пока действует срочный договор, банк может распоряжаться средствами вкладчика как угодно. Однако возможности самого вкладчика в пользовании депозитом ограничены. Чтобы не потерять проценты, закрывать депозит нужно по окончании договора.

    Вклады по востребованию

    Процент по ним ниже, т.к. у вкладчика больше свободы пользования депозитом. В любой момент его можно закрыть полностью или частично. В последнем случае проценты начисляются уже на оставшуюся сумму.

    ПРИМЕР. Вы закинули на банковский счет 500,000₽ под 4% годовых. Спустя полгода, сняли 250,000₽. Процент за 6 месяцев составил 10,000₽. С момента снятия средств проценты «капают» уже на остаток по вкладу – на вторые 250,000₽.

    Вклады с капитализацией

    Двойная экспрозиция абстрактного финансового графика

    Род депозита, где накопленные проценты прибавляются к телу депозита, а не зачисляются на отдельный счет. В результате в последующих периодах проценты уже начисляются не на внесенные первоначально средства, но и на доход, полученный с них. Если банк предлагает одинаковую ставку по вкладам с капитализацией и без, выбирайте первый вариант – он выгоднее.

    У нас есть вклад 500,000₽ под 6% годовых. По договору капитализация ежемесячная, то есть в конце каждого месяца к телу депозита прибавляется 0,5% от его размера. После первого месяца на счету уже будет 502,500₽. Именно по этой сумме начисляются проценты в следующем месяце. В итоге через 12 месяцев сумма вклада составит 530,838₽ (без капитализации – 530,000₽). При краткосрочных депозитах капитализация несущественно приумножает капитал. Но на долгосрочные вложения влияет сильно.

    Чтобы иметь более высокий доход с депозитов, выбирайте программы без возможности снять/пополнить счет. По ним проценты всегда выше.

    • Чтобы заработать, вкладчику нужно лишь терпение.
    • Депозит постоянно растет.
    • Вклад застрахован (до ₽1,4 млн).
    • Из-за низких ставок % нужны десятилетия, чтобы неплохо заработать.

    Облигации

    Облигации или бонды – ценная бумага, обязующая заемщика (т.е. эмитента – организация, которая производит бонды) в обозначенный срок вернуть вкладчику сумму в размере займа + проценты за пользование им.

    Простой Пример:

    Приятель берет в долг 50,000₽, которые сможет вернуть через год. В качестве благодарности готов дать сверху 10,000₽, то есть вернет уже 60,000₽. Вы составляете расписку, в которой фиксируете договоренность и указываете, что приятель через год вернет 60,000₽. Эта расписка и является облигацией, а сумма возврата (60 тысяч) – это ее номинал.

    Формат такого инвестирования схож с банковскими депозитами. Вы покупаете бонды за некую сумму, которую вам возвращают по истечении их срока. Но пока бонд у вас на руках, вы зарабатываете на изменениях его цены на фондовом рынке. Доходность с облигаций ~7,5-8,5% годовых.

    • Доходность выше, чем по вкладам.
    • Возможность продажи в любой момент.
    • Невысокие риски.
    • Низкий порог вхождения (цена облигации стартует от 1000₽, народные бонды стоят от 30,000₽).
    • При покупке гособлигаций (выпущены государством) доход с них не облагается налогом.
    • Если эмитент обанкротится, инвесторы могут потерять все.

    Акции

    Те же ценные бумаги, обеспечивающие их держателю (акционеру) долю в капитале компании. Многие акционеры зарабатывают на простой перепродаже этих ценных бумаг: купил по заниженной цене – продал дороже.

    Акции хороши тем, что позволяют хорошо заработать в течение короткого периода. За год их цена может возрасти чуть ли не вдвое. Но и упасть может также сильно, ведь на курс акций влияют разные факторы, например, обстановка дел в компании, акции которой вы приобрели, или общая ситуация на рынке. То есть риски прогореть также высоки. Поэтому инвестировать в акции не стоит, если капитал нужен вам в качестве «подушки безопасности».

    Если уж решили инвестировать в акции, рекомендуем приобретать диверсифицированный портфель акций из самых разных отраслей. Лучшим вариантом будут акции «голубых фишек», т. е. крупных, надежных, ликвидных компаний со стабильной доходностью.

    Покупайте акции когда они падают

    Одно из правил инвестирования в акции – покупать их в момент, когда фондовый рынок недооценивает компанию-эмитент. Бывает, что даже самые надежные организации переживают кризисное время и падают в цене. Поэтому мы рекомендуем самостоятельно анализировать и искать акции для покупки, не следуя за мнениями аналитиков.

    Но важно разделять понятия «цена акции» и «стоимость компании», в которую хотите инвестировать, то есть нужно понимать, сколько вы платите за акцию и какую выгоду изымите в перспективе.

    Золото

    Надежный метод капиталовложения для инвесторов, не ожидающих сиюминутной прибыли. Несколько десятилетий подряд золото растет в цене, которая стабильна даже в кризис и в период войн. Драгметалл подходит для долгосрочного инвестирования.

    В золото вкладывают по-разному: кто-то покупает физические слитки и монеты, кто-то открывает обезличенный металлический счет (ОМС). Разница между методами вложения существенная. Так, при продаже золота в физическом выражении необходимо оплачивать комиссию банку – 4% плюс 20% НДС. ОМС же не предусматривает никаких налогов. Недостаток инвестирования в золото – нельзя быстро заработать. Извлечь выгоду получится лишь через несколько лет.

    Криптовалюты

    За последние лет 5 капитализация криптовалют выросла в 20 раз. В 2024 году этот рынок остается одним из самых быстрорастущих. Стартаперы и опытные инвесторы все чаще предпочитают его традиционным ценным бумагам и депозитам.

    Но с криптой далеко не все однозначно. В первую очередь это актив с высокой волатильностью, достоверную ценность которого оценить практически нереально. Его цена может стремительно измениться в любую сторону. Поэтому никто не в курсе какую стоимость считать справедливой.

    Принцип инвестирования здесь также прост. Вы покупаете одну или несколько криптовалют, следите за ростом в ожидании подходящего момента для продажи. В зависимости от крипты, в которую инвестируете, порог входа может начинаться с нескольких тысяч рублей.

    Обычно криптовалюту покупают двумя способами:

    • Криптовалютные биржи. Подходит для малоопытных стартаперов. Регистрируетесь, открываете кошельки для разных криптовалют, не мучаетесь с криптографическими ключами.
    • Online-обменники. Интернет-платформы, где можно обменивать крипту на привычные деньги, и наоборот.

    Многие выбирают инвестиции в криптовалюту, так как здесь можно быстро и многократно приумножить стартовый капитал. Но из-за непредсказуемости роста/падения цен на крипту можно и прогореть, потеряв до 99% инвестированных средств.

    Краудинвестинг

    Подразумевает коллективные инвестиции. Идея следующая: предприниматель приходит с презентацией своей бизнес-идеи на краудинвестинговую площадку с целью найти тех, кто захочет вкладываться в его стартап. Он рассказывает о своем проекте, объясняет сколько денег нужно, и сколько прибыли ожидать. Уточним, что в краудинвестинг приходят как с одной идеей, так и с целью расширить уже существующий бизнес. По итогам презентации потенциальные инвесторы анализируют его и решают, стоит ли в него вкладываться.

    Если деньги собрали – проект запускают, не собрали – вложенные деньги возвращают инвесторам. Если краудинвестинг удался и проект приносит плоды, инвесторы получают в нем долю и могут рассчитывать на прибыль. Чем раньше инвестор вложился, тем дешевле ему стоит доля.

    Плюсы краудинвестинга:

    • неограниченная прибыль;
    • возможность инвестировать сразу в несколько проектов, тем самым снизить риски (проекты для инвестирования выбирает сам инвестор);
    • низкий порог входа – обычно от ~50 тыс. руб., но есть и стартапы с инвестициями от 1000 руб.
    • нет гарантий доходности (стартап может «не выстрелить»);
    • есть риски мошенничества или банкротства краудинвестинговой площадки;
    • нет прозрачности инвестирования (инвесторы не могут напрямую контролировать расход своих средств);
    • краудинвестинговые площадки обычно берут значительные комиссии;
    • компании, приходящие за деньгами на такие площадки, обычно имеют низкий кредитный рейтинг.

    Рекомендации для инвестирования 2-5 миллионов

    Закон инвесторов – вкладывать деньги только в ниши, которые вам хорошо знакомы, и вкладывать столько, сколько не жалко потерять. Например, риелтор, чья работа тесно связана с недвижимостью, скорее будет инвестировать именно в нее, нежели в сельское хозяйство, в котором он почти ничего не понимает. Поэтому перед тем, как вкладывать свой капитал в какую-то сферу, вдоль и поперек изучите ее, выявите риски, выгоды, минусы и плюсы. Только так вы добьетесь успеха, и снизите риски потерять деньги.

    Как инвестировать 2-3 миллиона

    Чтобы наиболее эффективно вложить 2-3 миллиона рублей, необходимо диверсифицировать капитал, то есть направлять его в разные активы. Например, одну часть средств вложить в акции (лучше от двух разных эмитентов), вторую – в облигации, третью – в золото, а четвертую – закинуть на банковский депозит.

    Здесь важно руководствоваться простым правилом «Не клади все яйца в одну корзину». То есть не вкладывайте весь капитал, например, только в акции, в криптовалюту или только в облигации. Так вы больше рискуете потерять все и сразу.

    Куда вложить 4-5 миллионов

    Большие суммы инвесторы предпочитают вкладывать туда, где есть стабильность и относительно малые риски потерять деньги. Примеры, приведенные ниже, надежные как способ сохранить капитал. Но если 4-5 млн – это ваши последние деньги, помните про правило диверсификации – не инвестируйте все деньги в одну нишу.

    • Банковские депозиты. Здесь важно помнить, что под программу обязательного страхования попадают вклады до 1,4 млн руб. Поэтому сумму в 4-5 млн необходимо разбить на 3-4 вклада и положить их в разные банки. Так вы сохраните свои сбережения даже в случае банкротства одно из банков, которому вы доверили свой капитал.
      По депозитам разные банки предлагают от 4 до 6 процентов годовых. То есть при депозите в 5 млн ₽ годовой доход составит примерно 200-300 тыс. ₽.
    • Инвестиции в недвижимость. Такой суммы хватит на покупку студии в Мск или Спб площадью 15-20 м² со всеми удобствами. По закону жилая недвижимость с такой площадью не облагается налогом на имущество. Сдавая в аренду за 25,000-35,000 ₽, годовой доход навскидку составит до 320-400 тысяч ₽, что равно 8% годовых от суммы 4 и 5 млн ₽ соответственно.
      Прибыль от аренды больше, чем по депозитам. Однако из этой суммы необходимо вычесть расходы на коммунальные услуги (если они входят в стоимость аренды), на разные нюансы с арендаторами, ремонт квартиры и т.д. Более того, те, кто сдают квартиру в аренду, знают, какие сложности могут возникнуть при поиске добросовестных квартиросъемщиков.

    Консультация по инвестированию

    Управляющие фондами проводят консультации

    Инвестиции в облигации, акции или золото – сложно, а доход с депозитов и аренды недвижимости едва догоняет инфляцию? Предлагаем способ инвестирования с высоким доходом, без рисков и нервов, с порогом входа от 1 миллиона рублей: инвестиции в апарт-отели и апарты Sokroma:

    Более 80 инвесторов уже с нами потому, что:

    1. Sokroma на рынке уже 12 лет
      Мы приобрели бесценный опыт. На своих же ошибках научились правильно вести отельный бизнес. Создали бэкграунд и историю – два важнейших фактора для успешного инвестирования, в чем особенно нуждаются начинающие предприниматели.
    2. Sokroma за прозрачность
      Ежемесячно предоставляем инвесторам подробную отчетность по работе отеля, предоставляем доступ к системе BNOVO, которая позволяет наблюдать онлайн за деятельностью в отеле.
    3. Sokroma – самая быстрорастущая сеть отеле за последнее десятилетие
      Sokroma сегодня:
      • >30 действующих объектов в Петербурге, во Владимире, в Хибинах.
      • ~200 ,000 гостей – ежегодная посещаемость наших отелей.
      • >85% – ежегодная средняя заполняемость всего номерного фонда.
      • >60 успешно созданных объектов по авторским технологиям.

    Уоррен Баффет как-то сказал «Не теряйте деньги. Когда надежная компания предлагает вам фиксированную доходность, используйте эту возможность».

    Куда вложить деньги в 2022 году

    В кризисное время остро стоит вопрос сбережения и выгодного вложения свободных денег. Сейчас, при нынешних темпах инфляции, недостаточно просто сохранить свои накопления. Финансово грамотные люди знают, что деньги должны работать, а не лежать под матрасом. Но во что вкладывать деньги в 2022 году, если одни компании закрываются, другие уходят, а у третьих обесцениваются ранее стабильно растущие ценные бумаги?

    О том, куда прибыльно инвестировать в 2022 году — расскажем в этой статье.

    Прибыльные направления инвестирования

    Интернет-магазины

    Если вы думаете, куда вложить деньги, чтобы зарабатывать, присмотритесь к интернет-магазинам. Сейчас это одна из прибыльных ниш.

    По данным исследований Data Insight.ru в 2021 году количество сделанных онлайн-заказов увеличилось на 104%. При этом на 52% вырос объем российского рынка (в рублях). С октября 2020 года по октябрь 2021 года жители РФ сделали 1 миллиард заказов в интернете. Общая сумма которых составила 2,5 триллиона рублей.
    Указанные данные демонстрируют, что интернет-магазин – один из наиболее перспективных вариантов для вложения в 2022 году. Со времен пандемии, где люди привыкли, что все можно купить онлайн, интернет-торговля продолжает процветать.

    Однако, открытие интернет-магазина — нелёгкое дело. Найти хорошего разработчика, который сделает всё на совесть, а после проконтролирует работу системы — мало кому удаётся. Для того, чтобы успешно владеть магазином, потребуется не только сайт, но и поставщик товаров, менеджер, ответственный за заказы, специалист поддержки и т.п. — зависит от размера бизнеса, некоторые и в одиночку прекрасно справляются.

    В противовес к минусам, владение интернет-магазином имеет ряд преимуществ:

    1. Огромная популяризация интернета позволяет интернет-магазинам процветать.
    2. Лёгкий выход на международный рынок. Более 70% человечества имеет доступ к Интернету, 40% из них ежедневно совершают покупки в онлайн-магазинах (данные за 2020 год).
    3. Высокая рентабельность — затраты на интернет-магазин меньше, чем на розничную точку.
    4. Тесный контакт с клиентами. Благодаря онлайн-коммуникации вы можете общаться с клиентами; дарить персональные скидки и агитировать участвовать в акциях; оповещать о новых поступлениях; предлагать товары, которые могут понравиться и всё это аккуратно, без услуг навязчивого консультанта.
    5. Огромное количество инструментов продвижения. Самая эффективная реклама, которая сразу принесёт продажи — это реклама в интернете. E-mail рассылки, реклама в соц.сетях, у блогеров, в поиске браузера — вся она сразу ведёт потенциального клиента в ваш магазин.

    Сумма вложений в настройку и запуск интернет-магазина зависит от выбранной ниши и CMS, на которой будет находиться сайт. К примеру, создать интернет-магазин на ADVANTSHOP можно от 1090 руб./мес. При этом не понадобятся навыки программирования, а ответы на вопросы можно бесплатно получить у специалистов поддержки или в разделе Помощь.

    Если вы не хотите заморачиваться с созданием интернет-магазина самостоятельно, можете воспользоваться услугой «Запуск ПодКлюч», которую поддерживает ADVANTSHOP и другие специалисты в сфере разработки интернет-магазинов.

    Подробнее об этом читайте в статье «Где заказать интернет-магазин».

    Веб-сайты

    Инвестирование в сайты — это когда вы покупаете сайт или создаете его с нуля, чтобы вывести на прибыль или перепродать. Для покупки и перепродажи сайтов существуют биржи, а также специалисты, которые в этом разбираются и могут помочь.

    Основными способами заработка с сайтов считаются:

    • размещение ссылок на сайте
    • размещение контекстной рекламы на сайте (например, от Яндекса)
    • инвестирование в развитие чужого сайта и получение процента с дохода от его деятельности

    В таблице подробнее рассмотрим плюсы и минусы каждого способа:

    Способ заработка

    Плюсы

    Минусы

    Размещение ссылок на своём сайте

    • Дешево.
    • Быстрый возврат инвестиций.

    Размещение ссылок подразумевает не буквальное размещение одиночных ссылок, а указание их в статьях на вашем сайте. В связи с этим есть ряд минусов:

    • Не пассивный доход.
    • Нужно принимать заявки, писать и размещать тексты, что трудозатратно и может потребовать найма специалиста.

    Размещение контекстной рекламы на своем сайте

    • Пассивный доход – разместили рекламу и получаете с нее деньги.
    • Если сайт не одобрят для размещения рекламы, можно переквалифицировать его под раздачу ссылок
    • Долгий срок возврата инвестиций в связи с тем, что оплаты рекламы могут быть за клики и показы, т.е. на вашем сайте должен быть активный трафик.
    • Дорого – нужно вкладывать в постоянное привлечение трафика. Если использовать накрутку, можно получить санкции.

    Инвестирование в чужой сайт

    • Пассивный доход – кроме вложения денег от вас ничего не требуется.
    • Срок возврата средств зависит от интернет-ресурса и объема вложенных средств.
    • Есть риск, что дело не окупится в связи с неверным выбором сайта и владельца.

    Стоит учесть, что для подобного вида инвестирования нужно знать, какие сайты считаются прибыльными, что сейчас актуально на рынке и по какой цене продается.

    Принято считать интернет-инвестицию в сайт выгодной в случае, когда онлайн-ресурс окупает затраты за 2-3 года, но на бирже можно встретить и более доходные ресурсы, которые вернут инвестиции за 8 месяцев или 6.

    Куда вложить деньги в 2022 году - 8826

    Банковский вклад

    Если вы думаете, куда вложить деньги, чтобы приумножить, консервативный способ — положить в банк под процент на определенный срок.

    Банковские депозиты считаются одними из самых надежных и безопасных инвестиций; они подходят тем, кто знакомится с миром инвестирования. Все вклады в банках застрахованы. Если банк лишат лицензии или он закроется по другим причинам, вкладчику выплатят гарантированную компенсацию: 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей.

    Минимальная сумма для открытия вклада устанавливается банком. Есть и от 10 000 рублей, и от 30 000 рублей, и от 100 000 рублей. Чем больше сумма вашего депозита, тем выше заработок.

    Открытие вклада в Сбере

    Открытие вклада в Сбере

    Стоит знать нечто важное о банковских вкладах — это надежный, но не особо прибыльный способ вложения денег. Суть в том, что банки ничего не предлагают просто так и их процентные ставки часто идут в ногу с инфляцией, экономическим состоянием страны. Например, в марте 2022 года после начала спецоперации появились банковские вклады с очень высокой процентной ставкой — 21%, тогда же начался активный отток капитала из страны, повышение цен, обналичивание денежных средств и прочее, что спровоцировало банки вцепиться во вкладчиков и удержать их средства на счетах за счёт той самой повышенной ставки. После марта, когда денежная истерия угасла, процентная ставка упала с 21% до 7-8% годовых. Делаем вывод, что редкая высокая ставка по вкладам обычно пропорциональна ростам цен и если в условиях активно растущей инфляции вы положите деньги в банк под процент, к моменту окончания срока вклада доходность может равняться нулю или быть минимальной — здесь нужно подумать прежде чем вложить средства.

    Если вы нацелены на получение маленькой прибыли и сохранение средств, которые уже есть — то вложение в банковский вклад хорошее решение.

    Фондовый рынок

    Здесь есть такие инструменты, как акции и облигации. Стоит ли вкладываться в фондовый рынок в 2022 году? Давайте посмотрим на индекс Мосбиржи:

    График Мосбиржи на июль 2022 года

    График Мосбиржи на июль 2022 года

    Как мы видим, с марта 2022 года ситуация пессимистична, роста практически нет. Иностранные акции не так прибыльны как раньше. Большинство российских компаний вовсе отменили выплату дивидендов. На данный момент финансового потока от фондового рынка нет, скорее наоборот, он требует постоянных довложений, чтобы усреднять свои позиции.

    Но есть люди, которые в это время спокойно заходят на фондовые рынки, скупают дешёвые активы, чтобы в будущем выйти в рост, так как экономика циклична, потому данный вид инвестиций является спорным. Если у вас есть опыт и уверенность в чужом успехе — можете использовать этот способ вложений.

    Инвестиции в недвижимость

    Многие привыкли думать, что купить квартиру и сдавать её — выгодное вложение, но не в 2022 году. Финансовый аналитик группы компаний CMS Владимир Сагалаев поделился мнением, что бурный рост цен на недвижимость в последние полгода вызван льготными ипотеками, которые спровоцировали повышенный спрос. К сожалению, в будущем ставки по ипотеке вырастут в связи с ростом уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, потому спрос на покупку квартир упадёт. Что касается дохода от сдачи, учитывая затраты на амортизацию, ремонт, коммунальные услуги, инфляцию и т.д. реальный доход составит 6-8% годовых.

    В 2022 году эксперты рекомендуют инвестировать в REIT (Real estate investment trust). Это фонды недвижимости, в которых собраны такие форматы, как: склады, дата-центы, больницы, медцентры, торговые помещения и другие. Средний доход от этого вида инвестиций: 2–5%, но может быть выше, так как сфера развивается.

    Начать вкладывать деньги в жилье и коммерческие помещения можно с $17 (1030 руб. при курсе 60 руб. за доллар).

    Статистика показывает рост REIT за последние годы:

    График REIT

    REIT позволяет инвесторам покупать доли в портфеле с недвижимостью, расположенной по всей стране или за рубежом (особенно популярна среди инвесторов американская недвижимость). То есть с помощью REIT вы инвестируете в недвижимость без ее покупки. Посмотреть такие предложения можно, к примеру, на Санкт-Петербургской бирже.

    Инвестиции в себя

    Беспроигрышный вариант вложения. Вы можете вложиться в образование: приобрести курсы или книги. Например, если вы хотите зарабатывать в интернете, приобретите курс по созданию интернет-магазина, пройдите его и запустите свой онлайн-бизнес. То, что вы узнаете на курсе, сможете долго применять на практике и кратно увеличить доход.

    Также к инвестициям в себя можно отнести инвестиции в путешествия. Есть несколько неоспоримых причин, почему стоит вкладываться в путешествия, а не в вещи:

    — Вы расширяете свой кругозор. В путешествиях вы четко осознаете, что мир не ограничивается вашим городом и страной. С новыми впечатлениями происходят перемены в вас и ваших взглядах.

    — Вы изучаете иностранные языки. Погружение в языковую среду — лучший способ быстро овладеть новым языком.

    — Вы находите новые знакомства. Общение с местным населением даст ощущение внутреннего богатства.

    — Вы изучаете другие культуры, из которых можно что-то почерпнуть и привнести в свою.

    Кроме этого вы можете завести свой блог о путешествиях, где будете рассказывать об особенностях жизни в разных странах и монетизировать его.

    Куда не следует вкладывать деньги

    Стартапы

    Инвестиции в интернет-стартапы — это венчурные, то есть высокорискованные инвестиции. Инвестор финансово вкладывается в новую инновационную компанию, в которой видит потенциал роста. При этом он может иметь долю в компании (быть совладельцем) или получать дивиденды от прибыли стартапа. Стартап можно описать такой последовательной цепочкой: инновационные технологии → риски → взрывной рост → прибыль. Сумма вложения зависит от стартапа. Если брать биржи, то минимальные инвестиции там начинаются от 5 тыс. руб.

    Почему мы не советуем данный вид инвестиций? Сейчас на российском рынке со стартапами происходит переформатирование венчурного рынка. Часть стартапов релоцируются за рубеж, чтобы не лишиться иностранных инвесторов. Конечно, полностью все стартапы не покинут Россию, многие останутся, а место ушедших займут новые, но всё же, если вы новичок и не имеете зоркого глаза, то лучше не заходить на этот рынок. Стартапы — нестабильный вид вложения и выигрывают на них только акулы рынка.

    Валютные операции

    Этим способом приумножения накоплений активно пользовались многие россияне, пока доллар и евро понемногу росли. Однако в начале марта 2022 года ЦБ ввел ограничения в проведении валютных операций. Была запрещена продажа наличной валюты до начала осени, но с 18 марта банк разрешил продавать валюту, которая поступила в кассы кредитной организации после 9 апреля 2022 года. Общий лимит $10 000 или эквивалент в евро.

    После введения этих санкций, валютные операции могут нести риски и для банков, и для граждан. Поэтому банки могут уменьшить объем валютных операций и отказаться от предложения клиентам валютных продуктов. К тому же, нынешнее состояние мировой экономики можно назвать нестабильным, потому неизвестно, что завтра произойдёт с установившимся курсом.

    Художественные ценности

    Вложение в арт: картины, скульптуры, ювелирные украшения, редкие старинные вещи — специфический вид инвестирования. Ценообразование художественных ценностей зависит в основном от мировых тенденций в искусстве и найти покупателей сложно.

    Чтобы вкладывать в произведения искусства и получать доход, нужно пройти долгий тернистый путь: обрести необходимые знания, изучить спрос, правильно оценить и спрогнозировать тенденции на ближайшее будущее. Важно, чтобы стоимость покупаемого предмета можно было умножить минимум в 2-3 раза при перепродаже.

    Приобрести художественные ценности можно на аукционах, выставках и вернисажах. Минимальная сумма для таких вложений: от 30 тыс. рублей и выше.

    Проблема данного вида инвестирования в том, что в России инвестиции в художественные ценности распространены меньше, чем в странах Европы и США, где приобретение произведений искусства считается хорошим тоном, показателем принадлежности к высшей бизнес‑лиге. Если вы находитесь в России, а также никогда не пробовали данный вид инвестиций, то не спешите с решением вкладывать деньги в произведения искусства.

    Вывод

    Ответ на вопрос “Куда вложить деньги в 2022 году?” очевиден: вкладывайтесь в сферу интернет-торговли. Объём интернет-торговли на рынке России начал бурно расти с начала масштабной пандемии covid-19 и не намеревается останавливаться.

    Во время первой волны covid-19 (март 2020 г.) в России показатель объема продаж в интернет-торговле вырос на 83% и достиг пика в апреле — прирост составил 117%. Начало второй волны (октябрь 2020 г.) также обозначилось большим скачком — 73%, к декабрю показатель практически достиг пика первой волны — прирост на 109%. Сейчас рост продаж в интернете не такой быстрый, но продолжает идти вверх, ведь даже самые консервативные личности, сидя на карантине, вынужденно изменили своим принципам и в какой-то мере ушли в онлайн.
    В связи с этим одним из прибыльных видов бизнесов на ближайшие годы станут интернет-магазины, а также всё, что приносит доход через интернет: сайты, личные блоги, тематические сообщества.

    Если хотите знать, у кого лучше заказать интернет-магазин, читайте нашу статью: «Где заказать интернет-магазин», в ней мы по полочкам разбираем разработку от программиста, студии и платформы.

    Куда вложить деньги под проценты

    Сбережения не только дают уверенность: они могут работать и приносить дополнительный доход. Но вариантов инвестиций на рынке очень много, у каждого свои достоинства и недостатки. Во что вложить и как копить – обсуждаем вместе.

    Базовые правила инвестирования

    Универсального варианта вложений не существует, но есть базовые правила, следуя которым вы уменьшите риски и выберете, куда вложить деньги более осознанно.
    Вот основные рекомендации инвестору:

    1. Установите цели: когда, сколько денег и в каких активах хотите заработать или накопить.
    2. Определите бюджет. Убедитесь, что у вас достаточно средств на инвестиции.
    3. Создайте финансовую подушку. Эти средства лучше хранить в ликвидных и низкорисковых активах, например, на банковской карте.
    4. Инвестируйте с избытков. Важно вкладывать только те деньги, которые у вас есть сверх необходимых текущих трат.
    5. Следите за комиссиями и налогами. Они могут значительно снижать вашу прибыль или, наоборот, входить в налоговые вычеты.
    6. Разнообразьте портфель. Рассматривайте разные классы активов, распределяйте инвестиции между ними.
    7. Понимайте риски каждой конкретной инвестиции и готовьтесь к возможным колебаниям на рынке. Не инвестируйте деньги, которые не готовы потерять.
    8. Наберитесь терпения. Старайтесь держать инвестиции на протяжении нескольких лет, чтобы дать им время расти и приносить прибыль. Избегайте паники при краткосрочных колебаниях рынка.

    Когда вы уже понимаете цель инвестирования, можно определить временной горизонт, бюджет и уровень риска, на который вы готовы пойти. От этого зависит, какие варианты вложений подойдут.

    Куда стоит вкладывать деньги

    Различные инвестиции могут сочетать в себе разные уровни ликвидности, доходности, рискованности и пассивности, и выбор зависит от ваших инвестиционных целей и стратегии. Разберем плюсы и минусы разных вариантов.

    Банковский вклад

    Банковский депозит — один из наиболее надежных способов инвестирования. В любом банке, у которого есть лицензия, депозиты на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы. Гарантию возврата средств дает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если вам нужно положить под проценты большую сумму, можно разбить её на несколько вкладов в разных банках — так вы гарантированно сохраните сбережения даже в случае банкротства банка.

    • Минимальные риски.
    • Простота и доступность. Банковские депозиты легко открывать удаленно через приложение банка.
    • Не подходит для долгосрочных инвестиций. На длинной дистанции проценты, скорее всего, не смогут покрыть рост реальной инфляции.
    • Снижение ставки. При досрочном закрытии процент по вкладу выплачивается по ставке до востребования.

    МТС Вклад – это ваша возможность собрать свой персональный вклад с высокой доходностью и условиями, которые вам подходят.

    Накопительный счёт

    Такой счёт во многом похож на банковский вклад: процент тоже начисляется на остаток, доходность небольшая, но и риски минимальны. От депозита накопительный счёт отличается тем, что пополнять баланс и снимать наличные можно в любой момент — по вкладам обычно есть довольно строгие ограничения. Еще накопительный счёт доступнее других инвестиционных инструментов: например, госслужащим нельзя иметь вклады, а счёт в банке — можно.

    • Простота. Открыть и пополнять накопительный счет можно даже онлайн.
    • Страховка. Деньги на накопительных счетах также страхуются АСВ на сумму до 1,4 миллионов рублей.
    • Гибкость. Средства с накопительных счетов можно снимать без ущерба для процентной ставки.
    • Ставка ниже, чем по вкладу.

    Накопительный МТС Счёт – это понятные условия начисления процентов и возможность получать действительно хороший доход. Процент начисляется каждый день на сумму активного остатка: больше вносите, больше получаете.

    ПИФ

    Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — один из вариантов коллективного инвестирования. Управляющая компания ищет разные варианты вложений, покупает активы и собирает из них портфель. Фонд продает паи — доли в этом портфеле, которые можно купить или продать на бирже. Цена паёв медленно, но стабильно растёт.

    • Низкие риски. Обычно ПИФы вкладываются в краткосрочные низкорисковые инструменты.
    • Налоговый вычет. Покупая паи фонда через ИИС, вы можете воспользоваться налоговым вычетом на сумму до 52 000 рублей в год.
    • Большой выбор. На бирже выбрать биржевые ПИФы проще, чем, например, облигации.
    • Отсутствие страховки. Если стоимость пая уменьшится, потери вам никто не компенсирует.
    • Сложность. Разобраться с брокерским и инвестиционным счетами сложнее, чем с банковскими продуктами.
    • Срок вложений. Чтобы получить вычет по НДФЛ, счет должен быть открыт не менее 3 лет. Если закрыть ИИС раньше, вы лишитесь права на вычет, а уже полученные льготы придется вернуть.
    • Комиссии брокерам и НДФЛ — с дохода нужно платить подоходный налог.
    • Возможные ограничения. В случае проблем с торгами, сделки на бирже могут быть недоступны.

    Облигации

    Облигация — это долговое обязательство, которое выпускает госорган или корпорация, чтобы привлечь заёмные средства. Инвестор предоставляет деньги в долг государству или компании и получает проценты в виде купонных выплат.
    Владельцу облигации обычно известно заранее, какие суммы он получит в виде купонов и когда. Однако существуют облигации с переменным купоном, по ним прогнозировать доходность сложнее.

    • Большая ликвидность. Облигации можно продать в любой момент без потери налоговых вычетов.
    • Потенциальная прибыль от изменения цен.
    • Высокие проценты. Облигации, особенно корпоративные, обычно предоставляют более высокие проценты, чем банковские депозиты.
    • Вычеты по НДФЛ на сумму до 52 000 рублей.
    • Сложность. Для торговли облигациями требуется счет у лицензированного брокера.
    • Риски. При росте процентных ставок долгосрочные облигации с фиксированным купоном могут потерять в цене. Но если вы удерживаете облигацию до даты погашения, вы получите полный номинал.
    • Налоги. С 2023 года на купоны по облигациям начисляется НДФЛ по ставке 13%.

    Акции

    Ценные бумаги различных компаний имеют разные ценовые показатели, и уже с небольшой суммой можно стать акционером. Заработать на акциях вы можете через дивиденды или через изменение цены.
    Инвестирование в акции считается более рискованным вариантом по сравнению с облигациями и депозитами, но в долгосрочной перспективе оно может принести значительно больший доход. Эксперты рекомендуют диверсифицировать портфель: включать в него акции из различных стран и секторов экономики.

    • Возможность обогнать инфляцию. Некоторые акции дают доходность намного выше реальной инфляции.
    • Реинвестиции. Дивиденды можно не выводить из инвестирования, а сразу вкладывать в покупку новых акций. Это создает эффект сложного процента.
    • Высокая ликвидность. Акции обычно легко продать в любое время.
    • Возможность одновременно инвестировать в различные секторы экономики и виды активов.

    Минусы инвестиций в акции:

    • Высокая волатильность активов. Цена на акции может неожиданно и резко упасть.
    • Сложность. Потребуются время и силы, чтобы разобраться в общих принципах инвестиций в акции.

    Драгоценные металлы

    Существует несколько способов инвестировать в драгоценные металлы: слитки или инвестиционные монеты, обезличенный металлический счёт, биржевые инструменты. С марта 2022 года не начисляется НДС на продажу слитков из драгоценных металлов, раньше он составлял 20%. То есть, с прошлого года доходность таких вложений выросла, но она по-прежнему не превышает реальную инфляцию.

    • Хорошая защита от инфляции в долгосрочной перспективе.
    • Нет пассивного дохода.
    • Нестабильные цены. Драгоценные металлы могут показывать даже отрицательную доходность.

    Валюта

    Иностранную валюту легко купить через банки или на свой брокерский счет по текущему биржевому курсу. Ее можно использовать для покупки иностранных активов или просто отложить, чтобы заработать на курсе обмена.
    В последнее время инвестировать в валюту непросто: её сложно обналичить, а за хранение на банковском счёте некоторые банки ввели комиссии. Кроме того, с 14 июня 2022 года Московская биржа прекратила торговлю швейцарским франком, иеной и фунтом стерлингов, но предоставила возможность покупать новые валюты, такие как арабский дирхам.

    • Защита капитала от девальвации рубля
    • Возможность обогнать инфляцию
    • Валюта сама по себе не приносит доход и подвержена инфляции. Но часть портфеля стоит хранить в разных валютах, чтобы снизить риски от инфляции отдельной валюты.
    • Сложность. Рынок валют требует глубокого понимания геополитики и макроэкономики.
    • Налоги. Инвестор должен самостоятельно декларировать прибыль от операций с валютой.

    Недвижимость

    Ситуация на российском рынке недвижимости становится все более сложной: из-за изменения курса валют вложения в рублях приносят доходность, но в долларовом эквиваленте терпят убыток. Несмотря на это, инвестиции в недвижимость могут служить хорошим способом защиты капитала.
    Рост стоимости конкретного объекта недвижимости может быть как быстрее, так и медленнее инфляции, и это зависит от множества факторов, включая тип недвижимости, местоположение и другие аспекты. Арендные платежи тоже не всегда растут пропорционально инфляции и могут снижаться при низком спросе на аренду.

    • Низкая волатильность. Цены на недвижимость изменяются медленно и редко падают ниже определенного уровня.
    • Доходы превышают рублевую инфляцию.
    • Низкая ликвидность. Недвижимость обычно продается долго и сложно.
    • Требуется значительный начальный капитал.
    • Сложно диверсифицировать вложения.

    Куда не стоит вкладывать деньги

    Начинающим вкладчикам и инвесторам следует избегать чрезмерно рискованных способов увеличить свой капитал, даже если они обещают высокую доходность. Важно помнить, что чем выше обещанный процент, тем больше требования к вложениям и риски, связанные с инвестициями.
    Мы не рекомендуем начинать инвестиции с криптовалюты. Она ничем не обеспечена, крайне волатильна и непредсказуема. В большинстве стран есть ограничения на оборот криптовалюты, её сложно обналичивать. Еще один сомнительный вариант — трейдинг. Новичок, не знакомый с особенностями игры на бирже, может быстро потерять свои инвестиции.

    Как выбрать, во что вложить деньги

    Напоследок несколько простых правил, которые помогут принимать обоснованные решения и вкладывать с умом:

    1. Инвестируйте только в то, что вам понятно.
    2. Помните, что чем выше заявленная доходность, тем выше риски.
    3. Если собираетесь обратиться к специалисту для инвестиционных советов, убедитесь, что у него есть лицензия — это можно проверить в реестре инвестиционных советников, доступном на сайте Центробанка.
    4. Разнообразьте свой инвестиционный портфель, не ставьте все средства на одну высокорисковую инвестиционную схему.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *