Как быстрее погасить ипотеку в сбербанке советы
Перейти к содержимому

Как быстрее погасить ипотеку в сбербанке советы

  • автор:

Частичное досрочное погашение ипотеки Сбербанка: инструкция

Большинство ипотечных клиентов стремятся закрыть кредит как можно раньше. Погасить ипотеку досрочно и полностью — дело нелегкое, но снизить финансовую нагрузку может практически каждый. Для этого есть частичное досрочное погашение ипотеки, которое позволяет уменьшить срок кредита или сумму ежемесячного платежа.

Подробно о частичном досрочном погашении ипотеки с примерами мы писали ранее . Сейчас разберемся, как погасить ипотеку Сбера досрочно на Домклик.

Что такое частичное досрочное погашение ипотеки

Для начала кратко напомним, что такое частичное досрочное погашение ипотеки.

Это сумма, которую вы вносите плюсом к ежемесячному платежу. При частичном досрочном погашении есть две цели: сократить срок кредита или сумму ежемесячного платежа. Если сумма, которую вы отдаете за ипотеку каждый месяц, для вас комфортная, выбирайте сокращение срока кредита. Если вы хотите снизить финансовую нагрузку, выбирайте уменьшение суммы.

Когда лучше делать досрочное погашение

Досрочно погашать ипотеку выгоднее в первые годы после получения ипотеки, когда проценты составляют большую часть ежемесячного платежа. В конце срока кредита экономия уже не будет такой ощутимой, поскольку основной долг будет меньше, как и сумма процентов.

Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Самый выгодный день — плановая дата платежа и несколько дней после этой даты.

Как частично досрочно погасить ипотеку Сбера онлайн

Теперь переходим к инструкции. Если ваша ипотека в Сбербанке, досрочно погасить ипотеку можно в приложении СбербанкОнлайн. Для этого:

  1. Войдите в приложение СбербанкОнлайн и перейдите в раздел «Кредиты» внизу экрана
  2. Выберите ипотечный кредит, который хотите закрыть → нажмите на кнопку «Погасить досрочно» → выберите в списке «Уменьшение ежемесячного платежа» или «Уменьшение срока кредита»
  3. Убедитесь, что на счёте списания есть нужная сумма, введите её и подтвердите заявку

Важно: онлайн можно внести не менее 30% от суммы ежемесячного платежа. То есть, если ваш платеж — 35 000 руб., то опция будет доступна при сумме не менее 10 500 руб. Минимальная сумма, которую вам нужно внести, рассчитается автоматически и отобразится на экране.

Как досрочно погасить ипотеку и избежать ошибок: пошаговая инструкция

Как досрочно погасить ипотеку и избежать ошибок: пошаговая инструкция

Многие россияне стараются как можно скорее закрыть ипотеку, отправляя на досрочное погашение все свободные деньги. В этом материале мы разберемся, как выгоднее гасить ипотеку досрочно — с уменьшением срока или размера платежа, и ответим на другие вопросы, связанные с досрочной выплатой.

Можно ли досрочно погасить ипотеку

Да, возможность погасить ипотеку досрочно (полностью или частично) прописывается в кредитных договорах, а также предусмотрена Гражданским кодексом РФ. Банк обязан дать вам право досрочного погашения кредитов без штрафов и комиссий. Нужно положить сумму на счет, с которого происходит списание, и написать заявление на досрочное погашение. Большинство банков позволяют сделать это прямо в личном кабинете или в приложении. Но в некоторые придется прийти, чтобы написать заявление лично. Уточнить, как работает именно ваш банк, можно при оформлении ипотеки. Досрочно погасить ипотеку можно с помощью материнского капитала (в 2023 году выплата за первого ребенка составляет 586,9 тыс. рублей). Вообще, распорядиться им для улучшения жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года, но в случае с ипотекой дожидаться трех лет необязательно. Как отмечается на сайте Социального фонда России (СФР, с 2023 года он объединил Пенсионный фонд и Фонд социального страхования), средства материнского капитала можно направить «на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного». Для того чтобы направить маткапитал на досрочное погашение ипотеки, нужно написать в банке заявление о распоряжении средствами маткапитала, а банк свяжется с Социальным фондом России. «С апреля 2020 года вместо двух обращений — в банк и Социальный фонд — семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на погашение кредита или уплату первого взноса», — пояснили в СФР. Обратите внимание, при досрочном погашении ипотеки средствами материнского капитала уменьшить можно сумму, но не срок кредита.

Может ли досрочно погасить ипотеку созаемщик

Может, но не так легко, как титульный заемщик. Созаемщику необходимо прийти в банк и написать заявление на досрочное погашение ипотечного кредита. А некоторые банки еще и попросят нотариальную доверенность от основного заемщика. При этом деньги при наличии доверенности можно списать со счета титульного заемщика.

Зачем гасить ипотеку досрочно

Виды досрочного погашения ипотеки

Частичное погашение

В этом случае, как понятно из названия, вы гасите не всю сумму долга, а только ее часть (и может делать это несколько раз в течение срока договора). При этом вы должны выбрать, что планируете уменьшить — срок кредита или размер ежемесячного платежа. Как правило, в приложении банка перед операцией можно увидеть, на сколько сократится сумма платежа или срок кредита.

Полное погашение

В этом варианте, соответственно, вы вносите всю сумму основного долга и проценты, начисленные с даты последнего платежа (они начисляются каждый день). После этого ипотечный кредит закрывается, и вам остается взять в банке справку о погашении кредита, закладную (если она в бумажном виде) и отнести в МФЦ для снятия обременения. Если закладная электронная, то банк все сделает сам.

Как досрочно погасить ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Уведомить банк о досрочном погашении кредита

Заявление нужно написать обязательно, практически все банки позволяют сделать это в личном кабинете или онлайн-банке. Деньги для досрочного погашения должны лежать на счете, с которого обычно списываются ежемесячные платежи. Если не уведомить банк, что хотите внести их досрочно, то они так и останутся на счете. Изучите правила банка по досрочному погашению. Некоторые просят уведомить о намерении заранее, другие позволяют сделать это прямо день в день.

Шаг 2. Указать сумму досрочного погашения

Практически все банки устанавливают минимальный размер частичного досрочного погашения. Логика разная — кто-то высчитывает процент от ежемесячного платежа, кто-то ставит фиксированную сумму (например, не менее 100 рублей) и т. п. В любом случае условия можно узнать в самом банке.

Шаг 3. Выбрать дату погашения

Здесь банки тоже могут устанавливать свои правила. Одни разрешают вносить внеочередные платежи в любой день, другие — только в дату платежа. Но чаще всего они оставляют выбор даты на усмотрение заемщика.

Когда выгоднее вносить досрочный платеж

Проценты на ипотечный кредит начисляются каждый день. Выгоднее всего вносить досрочный платеж в день списания ежемесячного платежа (при этом и сам ежемесячный платеж будет списан, значит, и нужная сумма, помимо досрочной, должна быть на счету). Предположим, дата платежа — 10 число месяца. Начиная с 11-го, банк начисляет проценты. Если оформить досрочное погашение 15 числа, то банк вычтет из него сумму начисленных процентов, а остаток направит на погашение тела кредита. Если же внести внеочередной платеж 10 числа, пока новые проценты еще не начислены, то вся сумма будет направлена на сокращение размера основного долга.

Что выгоднее: уменьшать ежемесячный платеж или снижать срок кредита

При частичном досрочном погашении вам предлагают выбрать, что будет сокращено — срок ипотеки или размер ежемесячного платежа. Рассмотрим на примере, какой вариант выгоднее. Александр и Мария купили квартиру стоимостью 5 млн рублей. Из них 4 млн они оформили по программе семейной ипотеки под 6% годовых на 20 лет. Ежемесячный платеж составил 28 657 рублей. Через год у них появилась возможность внести досрочно 500 000 рублей. Если они выберут вариант с сокращением срока кредита, то смогут закончить выплаты на 3 года и 11 месяцев раньше, сэкономив на процентах 876 566 рублей. Ежемесячный платеж при этом останется тем же. Если пара выберет уменьшение платежа, то он после частичного досрочного погашения составит 24 968 рублей, а экономия на процентах — 337 544 рубля. Таким образом, выгодно сокращать срок кредита, но если стоит цель снизить финансовую нагрузку на семью, то стоит выбирать второй вариант. Здесь есть лайфхак: если финансовое положение позволяет, можно выбирать при досрочном погашении уменьшение платежа и при этом продолжать вносить ежемесячно ту же сумму, что и раньше, оформляя лишнюю часть как досрочное погашение. Тогда основной долг будет сокращаться быстрее. Плюс в том, что обязательный платеж будет все меньше и меньше, и в случае финансовых сложностей можно будет в какой-то месяц или период пропустить досрочное погашение.

Возвращается ли страховка при досрочном погашении ипотеки

Страхование недвижимости, которая приобретается с использованием ипотеки, это обязательное условие выдачи жилищного займа, поскольку в течение всего срока договора квартира находится в залоге у банка. Если заемщик по какой-то причине не справится с финансовым бременем, банк будет продавать залоговое жилье, чтобы вернуть свои деньги. Страховка распространяется на фундамент, стены, пол, крышу, окна, входную дверь. Она защищает в случае пожара, взрыва газа, стихийных бедствий (землетрясения, наводнения), падения самолета. Но не распространяется на внутреннюю отделку, например, испорченный ремонт из-за потопа. Подобрать и оформить полис Как правило, договор со страховой компанией перезаключается каждый год на протяжении всего срока действия ипотечного договора (при этом можно менять страховые компании). Сумма на каждый новый год пересчитывается исходя из остатка основного долга.
При полном досрочном погашении ипотеки часть денег за страховку можно вернуть (например, если договор на год был заключен в апреле, а уже в июне ипотека была полностью закрыта). Для этого необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением. При частичном досрочном погашении стоимость страховки уменьшится в следующем году, поскольку сократится размер основного долга. Подробнее об ипотечном страховании можно прочитать в этом материале. Как получить максимальную выгоду при оформлении страховки для ипотеки: 8 полезных советов

11.08.2023 10:53

Основные ошибки при досрочном погашении

  1. Не вносят ежемесячный платеж в день досрочного погашения (а также до или после, в зависимости от того, когда происходит досрочное погашение). Важно помнить, что внеочередной платеж не освобождает от очередного. Неважно, в какой день было совершено досрочное погашение, в день ежемесячного списания средства на счету должны быть.
  2. Копят крупную сумму, чтобы внести ее досрочно. Поскольку проценты на ипотеку начисляются каждый день, чем раньше сделано частичное досрочное погашение, тем больше удастся сэкономить. Лучше внести платежи несколькими частями, чем ждать, пока соберется одна крупная сумма.
  3. Не позаботиться о финансовой подушке безопасности. В идеале у заемщика должны лежать средства на 3–6 ежемесячных платежей на случай непредвиденных обстоятельств: потери работы, болезни, срочных расходов.
  4. Не уведомить банк о намерении досрочно погасить ипотеку. Мало положить‎ деньги на счет, нужно обязательно сообщить банку о том, что вы хотите внести их в счет досрочного погашения. Как уже было сказано, практически все банки позволяют сделать это онлайн в личном кабинете.

Если вы берете ипотеку и сразу знаете, что будете закрывать ее раньше срока, стоит обратить внимание на несколько моментов.

Во-первых, должна быть опция сокращения срока кредита при частично досрочном погашении. Во-вторых, желательно, чтобы внеочередные платежи можно быть вносить в любой день по желанию заемщика. В-третьих, желательно, чтобы можно было оформить только обязательное страхование недвижимости и отказаться от других добровольных, но часто навязываемых страховок — жизни, здоровья (но перед этим оценить все риски).

Памятка: как досрочно гасить ипотеку

Если у вас есть лишние средства, досрочное погашение ипотеки позволит существенно сэкономить на переплате. Вот несколько правил, которые помогут делать это более выгодным.

  • Направлять платежи на сокращение срока ипотечного кредита.
  • Оформлять досрочное погашение ипотеки в день списания ежемесячного платежа (но после списания).
  • Не копить деньги несколько месяцев, а вносить досрочные платежи по мере возможности.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Этим вопросом задаются многие заемщики, ведь долгий срок кредитования подразумевает и большую переплату. Если появляется возможность рассчитаться с долгом раньше указанного в договоре срока, то ею грех не воспользоваться, сэкономив тем самым значительные суммы денег.

Как происходит досрочное погашение в Сбере и каковы особенности этой процедуры?

Преимущества досрочного погашения

По количеству жилищный займов Сбер лидирует среди отечественных банков, поскольку предлагает большое количество разных, в том числе льготных программ. В Сбербанке можно погасить ипотеку досрочно – такой вариант закрытия кредита предусмотрен его уставом и содержится в перечне способов внесения платежей.

В большинстве случаев заемщикам предлагается аннуитетный вид платежей. Это значит, что сумма займа вместе с процентами за пользование ею распределяется равномерно на весь срок кредитования. Что примечательно, при аннуитетных платежах вначале оплачиваются в основной массе только проценты, а уже затем – непосредственно тело кредита.

Если взять ипотеку, скажем, на 20-25 лет и не закрывать ее раньше, итоговая переплата достигнет стоимости еще одной такой квартиры, если не больше. Досрочное погашение поможет сэкономить на процентах и сделать ее меньше.

Если кредит закрывается не полностью, а частично, такие действия позволяют уменьшить платеж по ипотеке. Это происходит следующим образом. Внесенные средства направляются на погашение основного займа, а не процентов по нему. Но, поскольку ставка привязана к остатку долга по телу кредита, это ведет и к снижению процентов. Таким образом уменьшается не только итоговая переплата, но и регулярные платежи.

В качестве альтернативы полного погашения ипотеки досрочно может выступать переход на дифференцированные платежи – то есть такие, которые привязаны к остатку задолженности. Однако на первых порах ежемесячные суммы могут быть очень большими.

Итак, первое преимущество досрочного погашения – экономия при аннуитетных платежах. Второе – положительное влияние на кредитную историю. Любой кредит, выплаченный раньше положенного времени, улучшает рейтинг заемщика. И третье – возможность стать полноправным владельцем недвижимости не через 20 лет, а намного раньше.

Как выгоднее гасить ипотеку: виды досрочного погашения

Существуют такие понятия как:

  • полное;
  • частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Полное означает, что заемщик вносит на счет кредитора всю сумму, которая необходима для окончательного исполнения им своих обязательство по займу. Если он погасит сразу все тело кредита, ему останется только заплатить проценты за прошедшее с даты последнего платежа время. Переплата в этом случае будет минимальной.

Перед тем, как полностью погасить ипотеку, нужно уведомить Сбербанк о таком решении, узнать точную сумму долга вместе с процентами и согласовать с менеджером дату платежа. Очень важно внести деньги строго в оговоренный день, а не позже. Дело в том, что проценты насчитываются не помесячно, а за каждый день. Если просрочить выплату, за заемщиком образуется хоть и маленькая, но задолженность. Проблема в том, что, если ее вовремя упустить из виду, она станет расти, и впоследствии доставит ему ряд проблем.

Быстрее закрыть ипотеку в Сбербанке можно и с помощью частично досрочного погашения. К такому способу снижения финансовой нагрузки прибегают люди, у которых на руках оказалась достаточно крупная сумма, а некоторые вообще предпочитают копить деньги именно с этой целью. Разрешается также частично оплачивать жилищный заем с помощью материнского капитала.

Суть частично досрочного погашения сводится к следующему. Как уже упоминалось выше, с помощью внесения на счет суммы, значительно превышающей размер ежемесячного платежа, уменьшается тело кредита. Чем меньше сумма долга, тем ниже будут проценты при той же действующей ставке.

Этот способ экономии на процентах подходит для аннуитетных платежей и, главное, для первой половины срока кредитования. Прибегать к частично досрочному погашению в конце ипотеки, когда, по сути, выплачивается только основной заем, и экономии как таковой не получится, бессмысленно.

После частично досрочного погашения нужно будет получить в Сбербанке обновленный график с актуальными суммами платежей.

Как оформить досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Правильно погашать ипотеку в Сбербанке досрочно несложно, но при этом нужно быть внимательным, соблюдать некоторые условия и придерживаться определенного порядка действий:

Изучить соответствующие пункты кредитного договора

Как правило, условия досрочного погашения ипотеки прописываются в кредитном соглашении. Особое внимание следует уделить тому, как будут начисляться проценты от даты последнего платежа и до момента полного расчета с кредитором. Также немаловажным является требование банка о сроках уведомления о желании закрыть ипотеку.

Выбрать дату погашения

Делать это нужно совместно с представителем банка. В Сбербанке нет ограничений для конкретных дат и дней недели. Погасить кредит можно как в будний, так и в выходной или праздничный день. В качестве даты, когда лучше всего досрочно гасить ипотеку, идеально подходит день внесения очередного платежа. Дело в не в том, что Сбербанк откажется от оплаты в другой день, а в том, что таким образом удастся избежать возможной путаницы с начислением процентов. Это касается как полного, так и частичного погашения.

Написать заявление

Подать заявление на досрочное закрытие кредита можно как лично, в отделении, так и на сайте банка, заполнив соответствующую форму. В заявлении необходимо обязательно указать дату и сумму, которую заемщик планирует направить на оплату ипотеки.

При досрочном погашении, особенно полном, заявление нужно обязательно. Дело в том, что в указанный в нем день определенная сумма будут списана со счета, с которого обычно происходит регулярная оплата. Сколько бы денег на этом счете не лежало, они останутся в неприкосновенности, если банк не будет знать, что заемщик планирует пустить их на закрытие ипотеки.

Внести деньги на счет

Когда наступить оговоренная дата, банк самостоятельно спишет необходимую сумму со счета, после чего или закроет ипотеку, или произведет пересмотр графика платежей – если погашение было неполным.

Что касается частичного погашения, то такая функция есть в онлайн банкинге Сбера в разделе «Операции». Разрешается досрочно вносить не менее 30% обязательного ежемесячного платежа.

Если погашение происходит в отделении Сбербанка, минимальный размер платежа, вносимого раньше времени, не ограничен.

Ни штрафы, ни дополнительная комиссия за досрочную оплату ипотеки в Сбербанке не предусмотрены.

Как выгодно погасить ипотеку частично досрочно

При частично досрочном закрытии жилищного займа есть возможность погашать ипотеку с уменьшением срока или снижением размеров платежей. Оба этих варианта имеют свои преимущества.

В первом случае сумма регулярных платежей останется прежней. Проценты от оставшегося тела кредита равномерно распределятся, но на более короткое время. В результате переплата будет не такой большой, как изначально. К тому же, закрыть кредит получится на несколько лет раньше.

Во втором случае срок кредитования остается прежним, а проценты так же равномерно распределяются. Переплата, таким образом, увеличивается, зато заметно снижается ежемесячная нагрузка на семейный бюджет. Этот вариант подходит заемщикам, чей уровень доходов нельзя назвать высоким.

Однако часто можно встретить некоторые дельные советы, как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке при уменьшении ежемесячных платежей и длительном сроке выплаты. Они сводятся к тому, чтобы каждый раз вносить суммы, чуть крупнее требуемых, если позволяют доходы. Разницу можно оформлять как очередное частично досрочное погашение. В итоге будет уменьшаться тело кредита, снижаться проценты, и рассчитаться с долгами получится быстрее и дешевле.

Закрытие ипотеки в Сбербанке досрочно: что дальше

После погашения ипотеки останется только снять обременение с квартиры и наслаждаться статусом ее полноправного собственника. Предварительно нужно заказать в Сбербанке справку о полном закрытии долга, а также забрать закладную.

В большинстве ситуаций банк самостоятельно передает информацию в Росреестр. Если этого не произошло, заемщику нужно посетить его отделение или МФЦ, предъявить упомянутые выше документы и написать заявление о снятии обременения, а через время получить обновленную выписку из ЕГРН.

Важно не забыть, если в покупке квартиры участвовал материнский капитал, выделить доли несовершеннолетним. Также заемщик имеет право на возврат неизрасходованной части страховки.

Возможные ошибки и затруднения

Среди возможных ошибок, которые чаще всего встречаются при досрочном погашении, можно назвать:

Игнорирование установленной даты платежа. Если вносить деньги позже, хотя бы на день, за это время будут начислены проценты.

Отсутствие заявления. Банк не может сам догадаться о желании заемщика досрочно внести какую-то сумму. Без заявления она так и останется на его счете.

Длительные накопления. Внимательный подсчет показывает, что намного выгоднее неоднократно вносить досрочные платежи небольшими суммами, чем долго копить и заплатить много тогда, когда это уже будет невыгодно.

И последнее – разумное планирование расходов. Будет очень плохо, если заемщик не рассчитал силы, в один месяц заплатил больше, но не имеет средств на внесение обязательного минимума в следующем.

Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке

Всем заемщикам, независимо от срока, на какой оформлен ипотечный договор и суммы, одолженной у банка на покупку квартиры – доступна опция досрочного закрытия кредитных обязательств. В договоре указана дата, начиная с которой можно выполнить операцию полной выплаты долга, либо частичного уменьшения её суммы.

Особенности ипотечного кредитования
Полное досрочное погашение ипотеки (ПДП)
Частичное досрочное погашение (ЧДП)
Другие возможные способы

Также важно знать, что быстро выплатить ипотеку в Сбербанке может помочь государство: существуют различные формы социальной поддержки для молодых и многодетных семей, а также военнослужащих. Некоторые субъекты Российской Федерации вводят программы поддержки молодых семей, например, предоставляют частичную компенсацию процентных расходов по ипотечному кредиту за счет регионального бюджета.

Особенности ипотечного кредитования

Особенности любого вида кредитования так или иначе сводятся к тому, что финансовая организация, которая одолжила деньги – заинтересовано в том, чтобы заёмщик не нарушал и не изменял условий договора. То есть своевременно делал ежемесячные платежи на протяжении всего срока кредитования. Поэтому досрочное погашение – не в интересах банка.

Чтобы клиенты Сбербанка не осуществляли частичное досрочное погашение слишком часто, например, каждый месяц – вводятся штрафные санкции: небольшая плата за осуществление процедуры. Её размер зависит от размера ипотечного займа и суммы досрочного погашения. Поэтому выгоднее скопить большую сумму денег и затем обратиться в банк с заявлением.

Частично уменьшив сумму долга, заемщик получит хорошую экономию – общая сумма переплаты по кредиту будет ниже.

Дифференцированные платежи

В отличие от некоторых других фирм, Сбербанк не осуществляет практику оформления кредитных продуктов, которые затем можно будет выплачивать дифференцированными платежами. Все договора ипотечного кредитования заключаются на условии, что заемщики будут делать аннуитетные платежи.

Аннуитетные платежи

Своим клиентам Сбербанк предлагает только аннуитетную схему погашения ипотечного кредита. При частичном досрочном погашении срок кредита не сократится, но сумма ежемесячного платежа будет заново рассчитана и уменьшена. Сократить срок ипотечного кредитования можно только в том случае, если заемщик готов полностью погасить долг по ипотеке перед банком.

Полное досрочное погашение ипотеки (ПДП)

Самый лучший вариант экономии денежных средств для ипотечных заемщиков – полное досрочное погашение, ведь он предполагает закрытие договора, в результате клиент освободится от финансовых обязательств перед банком. Однако не многие заемщики могут его себе позволить. Если у клиента немного не хватает средств для ПДП – рекомендуется копить деньги, потому что лучше гасить ипотеку полностью, нежели частично. Чтобы осуществить полное досрочное погашение кредита и закрыть ипотеку, необходимо:

  • обратиться в офис Сбербанка для точного расчета суммы задолженности;
  • собрать нужную сумму (приготовить наличные или положить деньги на счёт в Сбербанке);
  • подать заявление в банк, онлайн или в офисе;
  • дождаться рассмотрения заявления;
  • внести денежные средства для закрытия ипотечного кредита;
  • расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке;
  • расторгнуть договор страхования;
  • снять обременение с квартиры.

Без личного посещения ближайшего отделения банка, в котором есть кредитный специалист – не получится закрыть ипотеку.

Условия досрочного погашения

Каких-либо дополнительных условий или «подводных камней» при полном досрочном погашении займа нет. Желающим осуществить данную процедуру – необходимо ознакомиться с требованиями, которые озвучит кредитный специалист при обращении в отделение Сбербанка. Он сообщит точную сумму, которую нужно отдать для закрытия ипотечного займа, а также предоставит информацию о сэкономленных средствах.

Частичное досрочное погашение (ЧДП)

Владельцы дебетовых карт Сбербанка могут внести досрочный платеж по ипотеке в режиме «Онлайн» без предварительной подачи заявления. Если у заёмщика нет карты, либо он хочет внести сумму досрочного погашения наличными – ему нужно как минимум за одни сутки до внесения платежа подать заявление в банк. После зачисления средств – клиенту выдадут на руки измененный график регулярных выплат.

  1. Авторизоваться в Сбербанк Онлайн.
  2. Перейти в раздел «Кредиты».
  3. Выбрать ипотечный кредит.
  4. Перейти во вкладку «Досрочное погашение».

  1. Выбрать «Частичное досрочное погашение».
  2. Выбрать счет списания средств.
  1. Указать дату платежа и сумму.
  2. Нажать «Оформить заявку».

Заявление обычно рассматривается 1-2 рабочих дня, после чего платеж пройдет, а график платежей обновится – размер ежемесячных выплат будет уменьшен.

Условия частично досрочного погашения

Если заемщик хочет осуществить досрочное погашение, ему нужно понять, как правильно платить деньги. Нельзя просто положить средства на ипотечный счёт, рассчитывая, что они будут списаны вместе с ежемесячным платежом. К примеру, если заемщик положил на ипотечный счет сумму, равною 2 ежемесячным платежам, то в ближайшую дату платежа спишется сумма, равная ежемесячному платежу, оставшиеся деньги спишутся в дату следующего платежа. Чтобы все деньги были учтены в качестве досрочного платежа, сначала необходимо уведомить финансовую организацию о намерении осуществить досрочное погашение, воспользовавшись инструкцией, предложенной выше, либо явившись в офис банка для подачи заявления.

Другие возможные способы

Существуют другие способы ускорения погашения ипотечного кредита. Они актуальны не для всех, а только для отдельных категорий граждан.

Уменьшить срок ипотеки

Как было сказано выше, если гражданин оформил ипотеку в Сбербанке – он не сможет уменьшить её срок при помощи частичного досрочного погашения. Единственный вариант уменьшения срока ипотечного займа – полное досрочное погашение.

Получить поддержку от государства

Программы социальной поддержки часто обновляются, в таблице приводятся категории граждан, которые могут рассчитывать на помощь от государства при покупке ипотечного жилья.

Кто может получить поддержку:

хотя бы одному из супругов должно быть не более 30 лет

оформление ипотеки под 8,5% на срок до 30 лет; можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

с 2018 по 2022 г. родился второй или последующий ребенок

оформление ипотеки под 5% с первым взносом от 20%

нужно быть участником НИС

оформление ипотеки под 8,8% на срок до 20 лет; государство предоставит средства на первоначальный взнос и ежемесячные платежи, пока заемщик находится на военной службе

Также на поддержку от государства могут рассчитывать граждане, стоящие в очереди на получение жилья, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и специалисты «бюджетной» сферы. Чтобы узнать, какие льготы доступны отдельной категории граждан, включая региональные – нужно обратиться к кредитному специалисту в банке.

Снизить сумму платежа

Снижение суммы ежемесячного платежа по ипотеке в Сбере осуществляется за счёт частичного досрочного погашения. В качестве средств, которые будут употреблены на досрочное уменьшение долга – могут использоваться деньги материнского капитала, либо региональная льгота.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *