Кому вернули свифт перевод после пропажи
Перейти к содержимому

Кому вернули свифт перевод после пропажи

  • автор:

Возвращаем деньги, пропавшие при SWIFT-переводе

SWIFT-перевод

SWIFT — это международная межбанковская система. Она позволяет переводить деньги за рубеж с российского счета. Когда-то привычный SWIFT-перевод из России оказался теперь малодоступным. Он может растянуться на недели и месяцы. Либо деньги возвращаются или зависают на неопределенный срок. Объясняем, что делать, если при SWIFT-переводе пропали деньги.

Содержание:

  1. Что со SWIFT-переводами сейчас
  2. Где искать «SWIFT-деньги»
  3. Перевод не нашли: как вернуть деньги
  4. Обращаемся в суд, чтобы вернуть деньги

Что со SWIFT-переводами сейчас

Сейчас SWIFT-перевод доступен не в каждом российском банке, так как от системы отключили Сбербанк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, ВТБ, «Открытие», «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ.

Ряд стран ЕС предлагают отключить от SWIFT еще четыре российских банка: Газпромбанк, Альфа-банк, Росбанк и Тинькофф Банк.

Даже при операциях в российском банке, который не попал под ограничительные меры, зарубежные банки могут отклонить перевод, заморозить или запросить информацию о его целях. Кто-то и вовсе приостанавливает исходящие переводы.

Там, где SWIFT-перевод еще возможен, обычно берут повышенную комиссию, устанавливают ограничения по сумме.

Клиенты банков, отправившие деньги из РФ, но не получившие их на свои счета или счета родственников, объединились в телеграм-чате «SWIFT — Пропали деньги». На момент выхода статьи в нем состояло 11,6 тыс. человек.

Где искать «SWIFT-деньги»

В SWIFT-переводе участвуют банк-отправитель и банк-получатель, а также посредники — банки-корреспонденты. Отправленные деньги могут застрять на разных этапах.
Перечислим несколько способов розыска перевода.

1. Запросить код для GPI-трекинга у российского банка-отправителя и отследить перевод в системе SWIFT GPI Tracker.

SWIFT GPI Tracker — это официальная система для отслеживания платежей. Публичного сервиса нет: услугу может предоставить банк, либо нужно следить за переводом на сайтах крупных банков. Например, Deutsche Bank, JP Morgan, Citi Bank.

2. Обратиться за помощью на сайт ohmyswift.ru.

Это сервис бесплатного обмена информацией о банковских SWIFT-переводах. Он помогает посмотреть актуальную информацию о том, из каких банков можно отправить перевод за рубеж, а каких стоит избегать из-за регулярных блокировок денег у других пользователей.

Тамошние консультанты помогут следующим образом:

  • определят, где находятся деньги;
  • помогут оформить документы, чтобы отыскать платеж в банке-отправителе или вернуть;
  • свяжутся с банком-корреспондентом для ускорения проверки и т. д.

Здесь люди обмениваются информацией о том, как вернуть пропавшие деньги и делать переводы из России. Все сомнительные предложения помощи с переводом блокируют админы.

4. Связаться с банком-корреспондентом.

Если это американский банк, можно позвонить в колл-центр и попросить отдел Wire transfers department (по работе с платежами). Либо написать запрос на официальный электронный адрес банка. В разговоре с сотрудником банка-корреспондента нужно подробно описать ситуацию, детали платежа и важность перевода.

Исход может быть разным. Есть примеры формального ответа: «Обращайтесь в банк-отправитель, вы нам не клиент» (что юридически корректно). Есть и важные пояснения о переводе: «Мы отправили вашему банку запрос на источник происхождения средств, он уже две недели нам не отвечает».

5. Воспользоваться услугой банка «Розыск платежа».

Такая услуга есть у каждого банка. Операция платная, комиссия варьируется от 1 000 до 5 000 ₽. Это не гарантия, но дополнительная надежда, что платеж можно ускорить или хотя бы вернуть.

Перевод не нашли: как вернуть деньги?

Если прошло больше трех недель после отправки перевода, начинаем действовать.

1. Обращаемся в банк-отправитель и запрашиваем документы, подтверждающие, что перевод отправили.

Например, перевод мог не пройти валютный контроль. Это такая структура банка-отправителя, которая определяет легальность и правильность оформления платежа. Иногда требуется дослать пояснения, например, источник происхождения средств.

2. Пишем заявление о розыске платежа.

Возможно, уже на этом этапе получится вернуть перевод, если банк-отправитель самостоятельно свяжется с банками-корреспондентами. По закону банк обязан реагировать на обращения клиента и давать письменные ответы в течение 30 дней.

3. Обращаемся в банк-получатель.

Для обращения понадобятся:

  • RRN платежа — уникальный идентификатор банковского перевода, который можно узнать у банка-отправителя;
  • сумма и дата перевода. Советуем указать две даты: когда вы отправили платеж и когда банк его выполнил;
  • ФИО отправителя и получателя.

Банки-корреспонденты по-разному относятся к таким запросам: кто-то предоставляет данные, кто-то отказывает. Часто ситуация зависит от конкретного сотрудника банка, поэтому всегда обращайтесь повторно, даже если столкнулись с отказом.

5. Делаем запрос на возврат средств.

Это официальная процедура. Если не удалось перевести деньги, есть шанс хотя бы их вернуть. За возврат снимут комиссию, но это лучше, чем потерять все деньги. В среднем средства должны вернуть в течение месяца.

Обращаемся в суд

Если никакой реакции от банков не последовало, подаем досудебное заявление — претензию, а после — иск в суд.

Претензию на возврат денег можно подготовить самому или с юристом: в претензии нужно указать суть проблемы, имя заявителя, дату и сумму перевода, личную подпись, полное наименование банка, в который она подается.

Отправить претензию можно по почте, в онлайне или лично прийти в отдел по работе с клиентами. Срок реакции на претензию — 30 дней.

Если претензия не помогла решить проблему, можно попробовать оспорить действия в суде. Судиться можно:

  • с банком-отправителем в России. Имеет смысл, если есть доказательства, что банк виновен в потере денег: не совершил перевод, нарушил требования международной системы переводов, не исполнил требования клиента на возврат денег при наличии такой возможности и т. д. Но это редкий случай;
  • с иностранным банком-корреспондентом. Задача не из легких, поскольку такой банк, как правило, зарегистрирован в иностранной юрисдикции и действует по законам иной страны и международного права. Спор будет дорогостоящим и сложным, и без иностранных адвокатов не обойтись.

Кроме банка, претензию можно направить в контролирующие органы: финансовому уполномоченному, в Банк России, Роспотребнадзор и прокуратуру. Правда, в большинстве случаев они дают общие ответы, так как российские банки не нарушают законы, и проблема на стороне зарубежных банков.

Страшные истории про SWIFT: инструкция, как профукать $100500 на переводе

В этой статье мы детально разбираемся: как на самом деле работает этот ваш SWIFT, каким образом россияне теряют огромные суммы денег в недрах зарубежных банков из-за неудачных переводов, и, самое главное, – что конкретно нужно делать, чтобы ваш перевод долетел куда надо в сухости и комфорте?

Мой соавтор по этой статье, Андрей Авраменко, собрал информацию о более чем 8000 межбанковских переводах и на личном опыте знает, каково это – когда SWIFT-перевод с твоими баксами безвозвратно захавал американский банк-корреспондент

Тайное знание о SWIFT, которое от вас скрывали

Систему SWIFT создали хитрые бельгийцы в 1973 году, ровно 50 лет назад. По-английски название системы созвучно со словом «быстрый» (на этом месте все, кто когда-либо отправлял зарубежные переводы Свифтом, скорее всего хрюкнули от смеха), но официально это аббревиатура для Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи».

Короче, готовьтесь узнать самую страшную правду о Свифте: на самом деле, это тупо мессенджер для надежной отправки сообщений между банками! Никакие деньги через SWIFT в действительности переправить в принципе невозможно – можно только заслать специальную текстовую смску в другой банк.

SWIFT – это Вотсапп для банков

Как только вы осознаете, что хваленый SWIFT на самом деле работает примерно вот так – многие вещи в этой жизни станут гораздо понятнее

Так, подождите, а как тогда деньги «Свифтом отправляют»? Оказывается, в действительности, через SWIFT о такой отправке банки между собой только договариваются – а по факту расчеты уже происходят через какую-нибудь другую систему. Например, в Европе нередко используется местная система клиринга (взаиморасчетов) через Европейский ЦБ под названием TARGET2, и так далее.

Получается, с помощью SWIFT можно заслать деньги не между вообще любыми банками – а только между такими, которые настроили какой-то способ проводить между собой операции по взаимным расчетам. В частности – открыли друг у друга специальные корреспондентские счета в нужной валюте, чтобы неистово гонять по ним туда-сюда свои (и ваши) платежи.

Дальше начинается веселье. Если прямых корсчетов между банком-отправителем и банком-получателем нет, а необходимость заслать бабло из точки А в точку Б всё же есть – то в этом случае приходится искать посредников в виде так называемых банков-корреспондентов, которые по цепочке передают SWIFT-сообщения (вместе с деньгами) друг другу до конечной станции.

Я не хочу произносить словосочетание «банковская многоножка», но какая-то доля описательной правды в нем всё же есть.

Информация о том, кто с кем корреспондирует, и какими дорожками между конкретными банками можно провести платеж, стекается в специальную базу SWIFTRef (конечно же, платную). Чаще всего для платежей в долларах корреспондентами выступают американские банки, для евровых платежей – европейские, и так далее (ведь национальные банки имеют удобный доступ к местным расчетным центрам в нужной валюте). Но это не высечено в камне: иногда платеж может поехать по свифтовым рельсам и в обход «банков-хозяев» конкретной валюты.

В особо тяжелых случаях общее количество банков в цепочке может достигать пяти, или даже больше. И это было бы не так печально, если б не один нюанс: каждый банк, которому довелось в процессе «пощупать» ваши деньги, обязан собственноручно убедиться, что перевод никак не связан с отмыванием денег, спонсированием терроризма, нарушением санкций и прочими нерукопожатными в финансовом мире вещами. И это очень часто выливается в большие проблемы для отправителя!

Цепочка банков-корреспондентов be like: чем больше в процесс вовлечено «проверяющих» – тем выше вероятность, что хотя бы один из них начнет творить дичь

Комплаенс: кто и как проверяет платежи через SWIFT

Про ужасы банковского комплаенса (отделов по проверке соблюдения законов) я уже писал ранее отдельную большую статью, а сейчас давайте нырнем поглубже в вопросы комплаенса непосредственно применительно к денежным переводам.

Обычно платежи проверяются автоматически с помощью специальных алгоритмов (а нынче – поди и нейросети к этому процессу подтянулись). Ведь каждый день через SWIFT проходят миллионы переводов – проверить каждый вручную невозможно. Но периодически внутрибанковские системы по каким-то хитрым критериям отбирают переводы на ручную проверку (ну, вы поняли – фамилия там у человека неприятная, в тексте назначения платежа случайно затесалось слово «drugs», или просто национальность банка-отправителя выглядит заведомо подозрительной).

Лицо комплаенс-офицера зарубежного банка, когда он в графе «отправитель» видит надпись «IVAN IVANOV»

Чем длиннее цепочка перевода (чем больше внутри промежуточных банков-корреспондентов) – тем больше шансов, что перевод где-то попадет на ручную проверку. Эта проверка может идти от нескольких дней до нескольких месяцев.

Почему проверки длятся так долго? Во-первых, банально не хватает людей. Объем санкций и других ограничений регулярно растет, а раздувать под это дело штат – банкам жалко денег (ведь эти ребята из отдела комплаенса ничего для банка не зарабатывают, а только тратят).

Во-вторых, с технической точки зрения наш SWIFT-мессенджер устроен далеко не идеально: в отличие от Телеграма, прикрепить какие-то дополнительные документы к отправляемому сообщению невозможно. Банки-корреспонденты обычно видят только саму свифтовку – так называемую «форму МТ103», в которой есть краткая информация об отправителе, получателе, и назначении перевода. В случае оплаты, например, по счету-инвойсу – понять, за что именно отправлен платеж, может быть сложно (особенно, если в назначении платежа написано что-то вроде «INV-123456»).

Типичная MT103-свифтовка. Информация о назначении платежа содержится в поле под номером 72: поставьте себя на место проверяющего и попробуйте расшифровать – с какой целью отправлены деньги? (И кто такой «FATHER PAN», что за минутка греческой мифологии??)

Если банк в свифтовке что-то напрягает, он начинает запрашивать недостающую информацию у предыдущего звена – а те нередко реагируют в стиле «парни, мопед не мой, я сам только посредник, в душе не иму что за бабки – ща, запрошу у тех, кто мне это прислал!» Причем, зачастую этот обмен дополнительной инфой происходит через старый добрый email (!).

Вам по итогу всего этого процесса уточнения деталей тоже, скорее всего, рано или поздно прилетит электронное письмо с предложением «объясниться, покаяться и прислать подтверждающие документы». И если оно случайно попадет в спам или вы его просто не заметите – ну, сорян тогда, ваши деньги вполне могут заблокировать с концами где-то непонятно где, и безуспешно выцарапывать обратно вы их потом можете годами (ниже будут реальные истории про это).

Пример запроса от банка-корреспондента в связи с отправкой валюты из России в ОАЭ: «поклянитесь кровью на этих девяти пунктах, что эти деньги чище, чем зарплата Папы Римского!»

Краудсорсинг информации против банкомасонского заговора

С февраля 2022 года проблема блокировок SWIFT-переводов стала для россиян, по понятным причинам, особенно массовой. Соавтором этой статьи в качестве эксперта по переводам выступил предприниматель Андрей Авраменко, который лично столкнулся с непонятной заморозкой долларового платежа из России в Черногорию (куда он переехал в начале 2022-го).

Я использовал все стандартные приемы потребительского терроризма, которые работают в России: звонил и ругался с BNY Mellon, говорил, что найму лучших американских юристов и засужу их. Ничто не помогало.

Цитата Андрея из статьи Forbes

Андрей. Мне кажется, именно с таким лицом он пил коньяк после очередного часового созвона с чуваками из Банка Нью-Йорка

Выцарапать деньги из недр американского банка-корреспондента у Андрея получилось только спустя полтора месяца – а в процессе он понял, что с похожими проблемами сейчас сталкиваются огромные массы людей. Это привело его к идее создания сервиса взаимопомощи OhMySwift, в котором люди делятся друг с другом опытом успешных и неуспешных платежей между разными банками – и это консолидируется в удобную «базу знаний» о подводных камнях таких переводов.

Ежедневно сайт проекта сейчас посещают до 4000 человек, за последний год пользователи проверили статус своих SWIFT-переводов через сервис трекинга OhMySwift более 100 тысяч раз (а в специальном ТГ-чате с говорящим названием «SWIFT — Пропали деньги» сейчас общается почти 15к человек).

Андрей с тех пор успел переехать из Черногории в Берлин, и сейчас основные силы тратит на развитие своего медицинского стартапа – а тема со Свифтом остается своего рода хобби-проектом. При этом проект продолжает развиваться: в июне с помощью краудфандинга ребята вскладчину купили доступ к официальной базе данных банков-корреспондентов от SWIFT, которая сильно повышает прозрачность цепочки переводов, а также облегчает оптимизацию маршрута с целью повысить его безопасность.

. а это уже уверенный взгляд человека, который познал дао Свифт-переводов, не беспокоится за их судьбу, и просто пьет винишко =)

Я попросил Андрея поделиться несколькими примерами реальных историй неудавшихся переводов, с которыми пришлось разбираться в рамках заявок от пользователей OhMySwift (после их анонимизации, конечно), в качестве иллюстрации «что вообще может пойти не так».

Страшные истории из жизни: как не надо делать SWIFT-переводы

История первая. «Несчастливая фамилия»

Девушка-психолог отправила 5 тысяч долларов на текущие расходы из российского Райффайзена в грузинский Bank of Georgia еще год назад. Перевод не дошел за неделю, и она начала переживать.

Оказалось, что Райф отправлял ей пуш-уведомление с запросом персональных данных, но она его пропустила. Запрос пересылался от банка-корреспондента Сити, который нашел 100% совпадение по имени и фамилии с какой-то родственницей Чемезова и решил убедиться, что отправитель не под санкциями.

Поскольку в установленное банком-корреспондентом время ответ не был получен, Сити окончательно заблокировал перевод. Теперь, чтобы его разблокировать, нужно получать лицензию OFAC (американское Управление по контролю за иностранными активами). Вот уже год ее никак не могут выдать – никаких конкретных сроков разрешения ситуации при этом они не сообщают.

Андреа Гаки, текущая глава OFAC. Уверен, что именно с таким лицом она и читает поступающие заявки на получение разблокировочных лицензий

История вторая. «Блогерский номадизм»

В прошлом мае популярному YouTube-блогеру одобрили гражданство Гренады за инвестиции. Это долгий и муторный процесс, который он начал еще до февраля 2022-го, и он пришелся как раз кстати – паспорт Гренады позволяет ездить во многие страны без виз.

Этот мем примерно полностью описывает всё, что я знаю о Гренаде

Короче, он отправил $150’000 из Тинькофф в National Transformation Fund Гренады для оплаты за гражданство. А перевод взял, да и застрял в Bank of America – одном из самых непростых банков-корреспондентов в плане комплаенса.

Дальше началась борьба за ускорение перевода. Сначала отправляли дежурные запросы в Executive Escalations и другие стандартные контакты Bank of America, а потом уже просто начали писать всем топ-менеджерам банка, чьи контакты смогли найти, объясняя, что этот перевод – возможность получить новое гражданство и фактически начать новую жизнь.

В какой-то момент нам удалось победить: с блогером связалась по телефону поддержка банка. Сотрудник уточнил какие-то подробности (казалось бы, не самые критичные) и перевод дошел уже на следующий день.

История третья. «Терренс и Филлип спешат на помощь»

Одна из больших проблем заключается в том, что за санкциями не успевают толком следить даже профессионалы из индустрии (не говоря уже об обычных клиентах). Поэтому, никогда не знаешь, где тебя настигнут нежданные проблемы. Например, один парень отправил перевод из белорусского ПриорБанк на счет брокера NinjaTrader, открытый в американском банке BMO Harris Bank.

Звучит, вроде бы, всё довольно невинно – но, как выяснилось уже чуть позже, BMO расшифровывается как «Bank of Montreal», а Канада незадолго до этого ввела санкции против ряда белорусских банков (включая ПриорБанк). Так что, несмотря на тот факт, что сам перевод шел в филиал банка в США и вообще никаким боком не касался Канады – Bank of Montreal решил, что совершенно необходимо проверить его еще и на предмет соблюдения законодательства «родной» для него страны.

Поддержка брокера в итоге ответила, что помочь ничем не может. Деньги до сих пор заблокированы, и нет уверенности, что их разморозят в обозримом будущем. Ведь для разблокировки нужно получать специальную лицензию, а сколько уйдет времени на ее получение (и получится ли вообще) – неизвестно. Увы.

Переходим к практике: как свифтовать like a pro

Завершим мы несколькими практическими мини-гайдами, которые позволят вам избежать 90% типичных проблем, возникающих со SWIFT-переводами.

Как максимально повысить вероятность успешного и быстрого дохождения SWIFT-перевода до цели?

  • Убедитесь, что вы не находитесь под санкциями и у вас нет «знаменитых» полных тёзок (по имени и фамилии), хотя бы в списке санкций США и Евросоюза (в идеале – и по всем другим странам, которые как-то связаны с маршрутом движения ваших средств).
  • Подготовьте заранее документы о происхождении денежных средств. Перед отправкой уточните конкретные требования по KYC/AML у банка-получателя (или поспрашивайте в чате у тех, кто недавно получал перевод в этот банк). Для примера неожиданных требований: в Черногории большинство банков просят перевод документов на черногорский язык силами присяжного переводчика.
  • Старайтесь выбирать проверенные маршруты (банки + валюта). По рабочим вариантам можно посмотреть статистику на сайте OhMySwift или спросить в чате, если сомневаетесь.
  • Если банк-получатель говорит, что он не принимает переводы из России (яркие примеры: Revolut, Wise) – то лучше не экспериментировать.
  • Перед отправкой заранее согласуйте перевод с банком-получателем. Некоторые банки любят, когда их заранее предупреждают о крупном международном входящем переводе. Для израильских банков – это, фактически, обязательный пункт программы.
  • В самой свифтовке напишите простое и емкое назначение перевода. Например: «OWN FUNDS TRANSFER. SOURCE OF FUNDS: APARTMENT SOLD. I AM A RESIDENT OF CYPRUS.»
  • После отправки перевода запросите в банке-отправителе форму MT103. С этой формой и с другими подтверждающими документами (для гипотетического перевода из предыдущего пункта – например, документы о купле-продаже недвижимости) получателю будет не лишним обратиться в свой банк для ускорения зачисления.
  • Ни в коем случае не пропускайте и не игнорируйте запросы от банков! Если быстро не ответить – велик риск, что перевод отклонят или вообще заблокируют (см. «страшную историю номер один» чуть выше по тексту).

Какие текущие маршруты движения денег из России за рубеж являются наиболее популярными и безопасными?

Ситуация здесь постоянно меняется, самые актуальные данные на момент отправки лучше уточнять в нашем SWIFT-чате, но на дату выхода статьи (18.07.2023) рабочими были следующие варианты:

  • Евро из РФ в Европу: Райффайзен, ОТП Банк.
  • Доллары из РФ в США: Экспобанк (через BNY Mellon в качестве банка-корреспондента).
  • Дирхамы из РФ в ОАЭ: БКС Банк.
  • Переводы из РФ в Казахстан: можно отправлять в рублях из любого несанкционного банка.

Что делать, если ваш SWIFT-перевод уже застрял неизвестно где?

Подробная инструкция по розыску потерявшихся денег лежит вот тут, здесь же мы просто тезисно набросаем несколько ключевых моментов.

Вижу научный процесс поиска потерявшегося перевода как-то так

  • Сначала надо выяснить, на каком конкретно банке в цепочке застрял платеж. Помочь вам в этом может в первую очередь банк-отправитель (в конце концов, вы же именно его клиент). Требуйте от него конкретное текущее местонахождение платежа, в идеале – GPI-трекинг (это специальный сервис SWIFT, который по уникальному UETR-номеру платежа может определить его статус, цепочку банков и комиссии, которые каждый из них взял).
  • Дальше надо понять, в чем причина задержки. Чаще всего варианта три: (а) вы сделали ошибку в реквизитах, (б) платеж находится на проверке в одном из банков, или (в) платеж заблокирован в связи с санкциями. В случаях (а) и (б) стоит как можно быстрее дослать уточняющую информацию или дополнительные документы (если требуются). А вот в самом печальном варианте (в), похоже, остается только идти по пути получения лицензии на разблокировку от соответствующего регулятора (это очень небыстрый процесс).
  • Следите за прогрессом решения вопроса – регулярно теребите ответственного сотрудника банка (но вежливо – помните, что именно от его настойчивости и желания помочь лично вам, вполне вероятно, будет зависеть судьба ваших денег).
  • Если прошло три недели, а воз и ныне там – вероятно, стоит заказать в банке-отправителе платную услугу розыска платежа (как правило, 1000–5000 руб.), либо оформить заявление на его возврат. Но учтите, что возврат всё равно не произойдет, пока банк-корреспондент все свои хитрые проверки не завершит.

Надеемся, что вам было интересно! Если статья вам понравится и наберет много лайков, мы сделаем продолжение с более детальным разбором нюансов построения безопасных цепочек банков-корреспондентов для SWIFT-платежей. Чтобы не пропустить следующие статьи по теме – подписывайтесь на мой ТГ-канал RationalAnswer про финансы, а также на экспертный SWIFT-чат, ребята из которого поддержали выход этой статьи.

UPD: Продолжение статьи вышло вот здесь.

Страшные истории про SWIFT, часть 2: банковская многоножка наносит ответный удар

В этой статье мы поговорим про еще более продвинутые навыки отправления SWIFT-переводов и выстраиван.

Розыск SWIFT-перевода. Пошаговая инструкция.

Потерялся SWIFT-платёж? Здесь я собрал основные шаги, которые помогут Вам поскорее вернуть Ваши деньги. Если Вы читаете эту статью авансом и только готовитесь к худшему, то лучше, конечно, начните с инструкции как отправлять SWIFT, потому что проще не допускать такой ситуации.

Шаг 1. Где находятся деньги?

Платёж проходит стандартную цепочку: Банк-отправитель -> Банк-корреспондент 1 -> Банк-корреспондент N -> Банк-получатель. Платёж может задержаться на любом этапе, поэтому первым делом важно понять где сейчас деньги.

Самое простое — запросить это в банке-отправителе. Обычно оператор ответит дежурной фразой: «где-то в процессе, в банке-корреспонденте, сроки могут быть увеличены». Не ограничивайте своё общение на этом, потому что точная информация есть только у банка-отправителя.

Можно запросить GPI-трекинг платежа. Это специальный сервис SWIFT, который по уникальному номеру платежа (UETR) может определить его статус, цепочку банков и комиссии, которые каждый из них взял. Выглядит это примерно как на картинке ниже.

Что такое GPI-трекинг платежа

Не все банки выдают GPI-трекинг. Оператор Райффайзена, например, просто может сказать в каком банке сейчас платёж. А Газпромбанк может выгрузить вот такую вот олдскульную распечатку, которая тоже подойдёт:

SWIFT платёж - трекинг

Если вдруг совсем всё плохо, то получите UETR номер платежа или свифтовку (MT103) как на картинке ниже и попробуйте с ней поискать здесь. Мы проверяем платёж по нескольким банковским системам и примерно каждый 10-й платёж мы видим полностью (цепочку всех банков). Увы, доступ к GPI-трекингу есть только у банка-отправителя и корреспондентов, поэтому здесь мы бессильны — уговаривайте сотрудника банка-отправителя.

MT103 форма

Может ли быть такое, что банк-отправитель не знает в каком банке-корреспонденте застрял платёж? Да, такое тоже бывает. Особенно это касается мелких банков, которые экономят на лицензиях GPI-трекинга. Они видят только следующий банк в цепочке. В этом случае можно попробовать обратиться самостоятельно в следующий банк (его-то они точно знают). Или воспользуйтесь Планировщиком маршрута — фактически он восстанавливает цепочку перевода и показывает какие могли быть банки-корреспонденты.

Шаг 2. Почему деньги «застряли»?

Деньги не движутся дальше обычно в трёх случаях — платёж находится на проверке в одном из банков, Вы сделали ошибку в реквизитах или платёж заблокирован в связи с санкциями США или ЕС. Рассмотрим каждый из сценариев.

Вариант 1. Платёж находится на проверке (ACSP)

SWIFT-платежи обычно идут автоматически, особенно в крупных банках. Но если срабатывает «красный флаг», они отправляются на ручную проверку. Этот процесс может длиться месяцами из-за нехватки кадров. Если Вы планируете на этом моменте начать учить крупную финансовую организацию вести бизнес, то это непродуктивно, сэкономьте силы для чего-то полезного.

Если платёж находится на проверке в банке-корреспонденте, то их можно «потыкать». Найдите контакт банка-корреспондента и попробуйте им написать или позвонить. Если контакта нет в списке, посмотрите просто обычные контактные данные на их официальном сайте. Вам, как правило, нужен «wire transfers department» или просто опишите ситуацию: «I’ve sent a wire transfer which was not credited to beneficiarie’s account. With whom can I discuss this issue?»

В письме всегда указывайте детали платежа, которые позволяют его идентифицировать: reference number (поле 20 свифтовки MT103), дата, сумма, валюта. Сэкономьте время перегруженным сотрудникам банка. К письму приложите документы — свифтовку, инвойс (если оплачиваете услуги). Расскажите сразу все детали платежа — зачем, кому и т.д.

Вариант 2. Ошибка в реквизитах платежа

Сейчас, конечно, плохое время делать ошибки в реквизитах перевода. Тем не менее, мы все люди. Если Вы выяснили что платёж попал в банк-получатель, но там не происходит зачисление, то есть всего два варианта — валютный контроль и ошибка в реквизитах. Исключите сразу последнее — перепроверьте внимательно реквизиты.

Если произошла ошибка в реквизитах — сделайте уточнение платежа через банк-отправитель. Попросите у них подтверждающие документы и попробуйте еще лично сходить в банк-получатель.

Разбор неуточнённых платежей может занимать несколько недель — терпения.

Вариант 3. Платёж заблокирован

Здесь важно понимать разницу с первым вариантом, «заблокирован» — это уже решение, а в первом случае — это ещё процесс. Блокировка может наступить если Вам банк-отправитель или получатель попали под санкции пока шёл платёж. Также это возможно если Вы являетесь тёской какого-то человека из санкционного списка, а может Вы и есть тот самый человек из списка?

Если платёж заблокирован (принято решение), то Вам нужно обратиться в организацию, которая занимается выдачей лицензии для снятия блокировки. В США это OFAC, в Великобритании это OFSI, а в Европе — полная жесть. Каждая страна сама по-своему решает эти проблемы и я Вам могу только посочувствовать.

В обосновании к лицензии упирайте на то что санкции не против Вас персонально, значит Вы ни при чём. После получения лицензии её нужно передать в банк, в котором застряли деньги (через банк-отправитель, банк-получатель или в крайнем случае напрямую).

Шаг 3. Следить за прогрессом

Если у Вас есть UETR или номер платежа, то периодически можно посматривать в трэкере нет ли обновлений. Если поменяется дата последнего обновления то Ваш платёж перешёл куда-то дальше. Как я уже писал, далеко не все платежи там видны, особенно с расширенной информацией по пройденной цепочки банков. Просьба отнестись с пониманием и избегать лишней паники в стиле «Может быть просто Тинькофф украл мои деньги?».

Успех в борьбе за платёж зависит от Вашей настойчивости и удачи. Если Вы вызовете жалость/симпатию или какие-то другие чувства у отзывчивого сотрудника банка, то шансы на успех сильно повышаются.

Можно ли просто подождать? В принципе, да, но есть одна проблема — если пока Вы ждали банк-отправитель или получатель попали под санкции, то Вы автоматом попадаете в категорию «платёж заблокирован» и борьба станет сложнее и трудозатратнее.

Шаг 4. Розыск платежа и возврат перевода

Если платёж больше трёх недель находится без движения, то есть смысл оформить услугу розыска платежа в банке или возврат перевода. Первая — платная (1000-5000 руб), некоторые банки (например, райффайзен) оформить её позволяют только в отделении. Вторая — бесплатная.

Фактически при обеих услугах выполняется одно и то же, только в случае возврата банку-корреспонденту выдаётся инструкция прекратить дальнейший перевод по цепочке и вернуть в банк-отправитель деньги.

Важно понимать, что формально деньги не сдвинутся до завершения проверки в банке-корреспонденте. Поручение на возврат не отменяет необходимости проверки. Но теоретически оно может этот процесс ускорить.

Надеюсь статья была полезна. Делитесь информацией о SWIFT-платежах, чтобы мы все меньше теряли наши деньги.

Подпишитесь на новости SWIFT-переводов и релокации капитала @ohmyswiftblog

SWIFT-переводы: статистика, трекинг, консультации

Партнёры сервиса:

MoneyPort — надежная альтернатива SWIFT.

Карта VISA — заказать доставку на дом.

Чаты по странам

Что такое SWIFT и как работает межбанковская система переводов

SWIFT — международная система денежных переводов, которая позволяет переводить деньги между банками разных стран. Наличие SWIFT-кода говорит о надежности банка и безопасности переводов за границу для физлиц и организаций. Как работает SWIFT и кто может пользоваться этими переводами — читайте в нашей статье.

Команда Райффайзен Банка

SWIFT — что это такое

SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — «Сообщество Международных Межбанковских Переводов». SWIFT объединяет функции платежной системы и корпоративного сообщества.

Сообщество регулирует взаимоотношения между кредитно-финансовыми организациями в международно-правовом поле, определяет порядок применения правовых норм в отношении защиты информации и финансовых операций на территории других стран, контролирует соблюдение единого стандарта проведения транзакций и устанавливает фиксированный тариф за переводы, привязанный к сумме операции. SWIFT используется только для международных переводов, для транзакций внутри страны каждое государство применяет свои протоколы и идентификаторы.

Участие в SWIFT является добровольным, но доступно не для всех: у организации есть критерии отбора участников и вступительный взнос, который могут оплатить только действительно крупные банки. Присоединение к SWIFT повышает рейтинг банка на международной арене, позволяет его клиентам совершать переводы денег на счета брокеров, страховых и торговых компаний, а также расчетные счета физических лиц с минимальной комиссией и гарантией доставки средств.

Система была создана в 1973 году и объединила 248 банков Европы и Америки. По состоянию на 2021 год SWIFT объединяет уже более 13 тыс. банков в 215 странах мира, обеспечивая единый формат проведения платежных операций между иностранными контрагентами в безопасной финансовой среде.

Аналогом SWIFT в России является Система быстрых платежей — СБП, разработанная Банком России и начавшая работу в 2019 году.

Как расшифровать код

После рассмотрения советом директоров SWIFT заявки на вступление нового участника, при положительном решении ему присваивается SWIFT-код. Структурно он близок к БИК, применяемому в российской банковской системе, и состоит из набора групп символов, каждая из которых имеет свое значение. Всего в составе кода может быть от 8 до 11 символов. Рассмотрим расшифровку кода на примере Райффайзен Банка, свифт которого записывается как RZBMRUMM:

  • первые 4-е символа, только буквы — RZBM — указывают на название финансовой организации, уникальны для всех участников;
  • 5-й и 6-й символы, только буквы — RU — код страны присутствия, одинаковы для банков одной страны;
  • 7-й и 8-й символы, цифры, буквы или их комбинация — ММ — регион нахождения центрального офиса банка, в том числе город федерального значения, округ, республика в составе федерации;
  • 9–11 символы, цифры, буквы или их комбинация — только для региональных подразделений, где три символа ХХХ указывают на головной офис, два или три изменяемых — на филиал.

То есть RZBMRUMMХХХ — код головного офиса Райффайзен Банка, расположенный в Москве.

Кто может использовать

SWIFT-переводы
доступны для физических лиц при условии, что их счет и счет получателя находятся в банке-участнике международной системы. Их могут использовать все граждане РФ и иностранных государств, чтобы отправить деньги родственникам, оплатить покупку, сделать пожертвование, рассчитаться за услуги.

С помощью SWIFT-перевода можно:

  • купить ценные бумаги на бирже или у брокера;
  • оплатить покупку техники, автомобиля, недвижимости за рубежом;
  • заплатить за обучение, услуги турагентства, страховой компании, риэлтора;
  • пополнить банковский счет физического лица или компании.

Особенности системы переводов SWIFT

  • Лимиты по сумме перевода. Если вы переводите деньги с карты на карту, вы можете выполнить операцию только в пределах, установленных тарифами банка. SWIFT-переводы регулируются законодательством стран, в которых находится банк отправителя и получателя и правилами сообщества. Так в РФ при сумме перевода свыше 5000 долларов в пользу третьих лиц необходимо предоставить основание транзакции — договор или счет за обучение, например.
  • Переводы в любых валютах, за исключением австралийского доллара, — валюта не поддерживается из-за отсутствия гарантий по обязательствам партнеров этого континента. Но это не означает, что в любом банке можно отправить перевод в любую страну в нужной вам валюте. Во-первых, у банка, в который вы обратились, должна быть лицензия на работу с нужной вам валютой. Во-вторых, у банка-получателя должен быть открыт корреспондентский счет в банке-отправителе. Если корсчета нет, перевод будет совершен через банк-посредник, что повысит стоимость транзакции, так как комиссия взимается за каждый перевод из банка в банк. Переводы в долларах и евро доступны повсеместно, но если вы хотите отправить деньги в малоиспользуемой валюте, например японской йене, стоит заранее узнать возможность совершения таких операций и совокупную комиссию: не все региональные подразделения работают с подобными валютами.
  • Комиссия за операции устанавливаются банками самостоятельно. Именно поэтому необходимо правильно рассчитать стоимость перевода с учетом всех возможных сборов — уточнить это информации можно на сайте банка при оформлении заявки. Важно: если в платежном поручении есть ошибки и требуется уточнение платежа, информационные запросы внутри системы тоже сопровождаются комиссией. Если платеж будет возвращен по инициативе банка или запросу отправителя — вы заплатите дополнительный сбор. Некоторые банки при приеме заявок на SWIFT-переводы предлагают услугу полного покрытия расходов на сопровождение транзакции. Это фиксированная сумма, которая выступает в роли страховки. Она чуть больше базовой комиссии, но гарантированно покроет все расходы, которые могут возникнуть в процессе перевода. Если услуга не подключена, возможные дополнительные комиссии будут выставлены после завершения транзакции. В России оплату за SWIFT вносить отправитель. SWIFT-перевод может стоить дороже перевода с карты на карту, уточните стоимость перевода до его отправки.
  • Гарантия доставки денег. Зачисление средств зависит от числа посредников при проведении транзакции и разницы банковских и рабочих дней разных организаций. Если перевод не будет доставлен вовремя в следствие сбоев или технических ошибок в протоколах — деньги вернутся отправителю, комиссия за операции будет списана по правилам банка.
  • Для перевода необходимо знать полные реквизиты счета получателя: SWIFT-код банка-получателя, его полное наименование на английском, IBAN (номер счета получателя), название отделения банка, на счет которого поступят средства, реквизиты-банков посредников, если они установлены и известны. Если не указаны банки-посредники, банк-отправитель может выбрать их сам или обратиться за уточнением информации.

Как отправить SWIFT-перевод из России

В зависимости от банка сервис SWIFT-переводов может быть доступен в интернет-банкинге и мобильных приложениях организации или же только в операционных кассах. При наличии возможности самостоятельной отправки денег по SWIFT за границу, комиссия за такие переводы может быть ниже, чем при обращении в кассу банка.

Чтобы отправить перевод по SWIFT, надо:

  • Подготовить реквизиты платежа, перевести их на английский. Чтобы исключить ошибки, попросите получателя предоставить реквизиты его банка на латинице — сведения можно взять на сайте организации или в личном кабинете владельца счета.
  • Заполнить заявление на перевод онлайн .
  • Внести средства на счет списания, проверить данные, оплатить комиссию, подтвердить операцию.

На основании 173-ФЗ «О валютном регулировании» и 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк вправе затребовать подтверждение основания платежа, если сумма перевода больше установленных лимитов или переводы совершаются часто.

Как получить деньги по SWIFT в банке РФ

Деньги можно получить на свой счет в банке РФ, входящем в платёжную систему SWIFT.

Для получения денег на счет необходимо предоставить на английском все данные о вашем банке, включая свифт-код
, наименование с указанием подразделения, банка-корреспондента, а также данные о получателе — ФИО, номер счета.

Несмотря на необходимость предоставления большого пакета документов для крупных транзакций, система позволяет снизить их стоимость и доставить любую сумму без дробления на малые платежи одновременно.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *