Как списать долги по кредитной амнистии
Перейти к содержимому

Как списать долги по кредитной амнистии

  • автор:

Кредитная амнистия в 2023 году для физических лиц

Применяется ли в России амнистия по кредитам, как ей можно воспользоваться и каковы перспективы этого нововведения — в материале “Ъ”.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ

Что такое кредитная амнистия

Кредитная амнистия — это полное и безусловное списание основного долга и процентов по кредиту. Эта мера исключает возможность напоминания о дальнейшем взыскании. То есть при амнистии банки и микрофинансовые организации не смогут вернуть свои деньги. Условия, которые необходимы для решения о кредитной амнистии, установлены постановлением правительства №373 от 20 апреля 2015 года. Последняя редакция начала действовать 13 октября 2018 года.

В настоящее время в России кредитная амнистия массово не применяется. Согласно федеральному закону №127-ФЗ, единственным легальным методом ликвидации задолженности остается банкротство. С 2015 года оно стало доступно физическим лицам, а с 2020 года отдельные категории должников могут пройти процедуру в упрощенном порядке.

Амнистия была бы идеальным вариантом избавления от долгов для заемщиков. Однако аннулирование многочисленных задолженностей не выгодно ни банкам, ни государству. Несколько раз такие предложения выносились на рассмотрение Госдумы.

В начале марта депутаты «Справедливой России — За правду» внесли в нижнюю палату парламента законопроект о кредитной амнистии для граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию. В документе прописано, что заемщик должен подтвердить, что он, например, является малоимущим, официально признан безработным, его доходы упали более чем на 30%, у него увеличилось количество иждивенцев или он признан инвалидом. В первую очередь под действие закона о кредитной амнистии попадают именно микрозаймы, так как у них самые невыгодные условия долговых обязательств и слишком высокие проценты.

Почему маловероятна масштабная кредитная амнистия

Причин несколько. Главная — массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги. Прощение долгов злостным неплательщикам ставит в неравное положение добросовестных заемщиков, которые регулярно вносят платежи (фактически именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам). Кроме того, глобальная кредитная амнистия расплодит огромное количество недобросовестных заемщиков.

Кредитная амнистия — редкий финансовый инструмент, применяемый в исключительных случаях. Чаще всего она затрагивает самые незащищенные слои населения:

— людей с ограниченными возможностями;

— граждан, получающих пособия по потере кормильца.

Как воспользоваться кредитной амнистией

В каждом случае к заемщикам предъявляются особые требования. Многое зависит от степени государственного вмешательства и категории граждан. Зачастую под списание попадают долги лишь небольшой части населения (от 10% до 20%). Одним из важнейших критериев отбора для получения кредитной амнистии является сумма задолженности: обычно она не должна превышать показатель, эквивалентный $1 тыс.

Кроме того, подобная помощь оказывается лишь тем, кто не имеет возможности погасить долги самостоятельно. Регулирующие органы обязательно потребуют документальное подтверждение неплатежеспособности такого лица, а также постараются установить наличие умышленных действий по саботированию выплат.

Подобные программы обычно направлены только на граждан конкретной страны, соответственно, люди, временно проживающие или работающие на территории такого государства, воспользоваться ими не смогут. В редких случаях банки самостоятельно списывают долги заемщиков, но для этого нужно добиться признания безнадежности долгового обязательства. Поэтому, чтобы списать долги по кредитной амнистии, необходимо соответствовать ряду жестких требований программы, следить за изменениями национального законодательства и своевременно подать исчерпывающий пакет документов для инициирования процедуры. Важно оставаться в правовом поле и быть открытым для надзорных органов.

Михаил Алексеев, эксперт фонда «За права заемщиков»:

— Никакого действующего законодательства нет. На сегодняшний день кредитная амнистия — это только лозунг, пожелание некоторых политиков. Есть законодательство и практика о банкротстве — судебном и упрощенном, есть кредитные каникулы, есть мораторий на банкротство и исполнительные действия. Возможно, под такими заявлениями проводится маркетинговая политика юристами, которые занимаются банкротством.

Пока кредитная амнистия подразумевает отсутствие прав у одной из сторон — той, которая давала деньги взаймы. Но даже при банкротстве стороны обладают равными правами. Мы не видели законопроекта, но до сих пор ни слова не было сказано о том, какие компенсации и за счет каких источников могут быть для кредиторов. При такой логике кредиторы могут не выполнять свои обязательства дальше по цепочке: перед вкладчиками, перед другими банками и ЦБР.

Сейчас в России действует мораторий на исполнительное производство, где похожая ситуация. Заемщики получили передышку, но вторая группа участников этого экономического процесса — кредиторы — не может выполнять свои обязательства. Не имея возможности вернуть свои денежные средства, выданные на время, банки перестают работать с этой категорией заемщиков. Они же не камикадзе. Как следствие, банки либо отказывают в новых кредитах, либо ухудшают их условия — повышают ставки. А для тех, кто получил отсрочку, они закрывают уже действующие лимиты, например, по банковским картам.

У нас есть практика про кредитные каникулы, введенные во время пандемии, когда можно на шесть месяцев отложить все платежи: по основному долгу, проценты, штрафы и пени. Но она не проанализирована по своим результатам и необходимости донастройки. До сих пор нет общей статистики. Сколько людей получили? И что произошло дальше? Заемщики использовали это время для улучшения финансового состояния и начали платить? Или подали на процедуру банкротства?

Марина Колоколова; Андрей Перевезенцев, группа «Прямая речь»

  • Марина Колоколова подписаться отписаться

Как списать долги по кредитной амнистии

Коротко опишите ситуацию
Ответим в течение одного рабочего дня

Нажимая на кнопку «Отправить», вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и даете свое согласие на обработку персональных данных

Кредитная амнистия
Кредитная амнистия
Читайте наш телеграм-канал

«Поможем законно избавиться от долгов и кредитов», «Списание долгов» и другие подобные объявления часто попадаются в интернете и на наружной рекламе. В последние пару месяцев возросло число объявлений с обещаниями списать долги по кредитной амнистии.

Но применяется ли в России амнистия по кредитам и можно ли так просто списать долги?

Действующего закона о кредитной амнистии в РФ нет. Предложения принять закон о кредитной амнистии вносились в Госдуму неоднократно, однако попытки принять такой закон так и не увенчались успехом. В очередной раз законопроект о кредитной амнистии для граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, был внесен в нижнюю палату парламента в марте 2023г. Вместе с тем, вероятность того, что указанный проект закона будет принят, по-прежнему невелика.

Кроме того, воспользоваться кредитной амнистией даже в случае вступления в силу указанного закона смогут не все, заемщик должен подтвердить, что он находится в тяжелой жизненной ситуации, в частности, является малоимущим, официально признан безработным, его доходы упали более чем на 30%, у него увеличилось количество иждивенцев или он признан инвалидом.

Единственным легальным способом списания задолженности для граждан в настоящий момент является банкротство. Признание гражданина банкротом возможно путем внесудебной процедуры, а также в судебном порядке.

Закон о внесудебном банкротстве граждан действует с 2020г. Несмотря на то, что указанный закон преследовал благие цели и был направлен на освобождение граждан от долгов через упрощенную процедуру банкротства, осуществляемую через МФЦ и без взимания какой-либо платы, на практике реализация банкротства путем внесудебной процедуры оказалась малодоступной и не столь успешной.

Напомним, что гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при соблюдении следующих условий:

общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.

При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей;

на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство.

Указанные условия о максимальном и минимальном размере задолженности, а также о наличии оконченного исполнительного производства ограничивают доступ большого числа людей к процедуре внесудебного банкротства.

Именно поэтому, в целях расширения доступности внесудебной процедуры банкротства граждан, в Госдуму внесен проект федерального закона № 343127-8 о внесении изменении в закон о банкротстве.

Согласно поправкам гражданин сможет попросить признать себя банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб.

При этом от гражданина потребуют подтвердить, что на дату подачи заявления актуально хотя бы одно из следующих обстоятельств:

в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство;

единственным доходом гражданина является страховая пенсия (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), пенсия по государственному пенсионному обеспечению, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата или пенсия и отсутствует иное имущество, на которое может быть обращено взыскание, а исполнительный документ, который выдан не ранее года до подачи заявления, предъявлен к исполнению, но исполнительное производство до конца не завершено;

должник получает ежемесячное пособие на рождение и воспитание ребенка, а исполнительный документ, который выдан не ранее года до подачи заявления, предъявлен к исполнению, но исполнительное производство до конца не завершено;

не менее семи лет назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ направлялся (предъявлялся) для исполнения.

Данный законопроект уже прошел первое чтение.

Банкротство гражданина в судебном порядке сопряжено с финансовыми и временными затратами и практически невозможно без привлечения квалифицированной юридической помощи.

Таким образом, освободиться от долгов гражданину не так и просто, как указывают в сообщениях, обещающих быстрое списание долгов и обогащение с использованием «существующих финансовых лазеек». Попавшись на удочку таких привлекательных предложений, граждане нередко лишь усугубляют ситуацию с имеющейся непогашенной задолженностью, поэтому мы советуем остерегаться недобросовестных консультантов и обращаться за юридической помощью исключительно к профессионалам.

Кредитная амнистия в 2024 году

Кредитная амнистия — это полное и безусловное списание основного долга и процентов по кредиту. Такой способ освобождения от обязательств был бы идеальным вариантом для заемщика. Однако все предложения о проведении амнистии по кредитам и займам отклонялись Госдумой РФ либо вообще не выносились на рассмотрение.

Тем не менее, можно воспользоваться альтернативными вариантами списания долгов, каждый из которых требует активных действий от самых заинтересованных лиц — от заемщиков, которых в первую очередь волнует вопрос, что это и будет ли кредитная амнистия в России.

Что такое кредитная амнистия, и действует ли она в России

Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, да и (будем честны с собой) вряд ли он вообще будет принят. Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков. Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотят заработать дополнительную популярность в глазах избирателей.

В начале 2021 года появилась информация о возможной кредитной амнистии для россиян. Инициативу о прощении долгов вынес Максим Сурайкин, председатель партии «Коммунисты России». Его предложение было бы весьма желанным для населения — списать долги с тех, кто не может платить по кредитам. Максимальная сумма — три миллиона рублей.

Тем, кто платил свои кредиты вовремя, льготы М. Сурайкин не предусматривал. Заявление коммунистов создало шумиху в прессе и среди должников, однако оно предсказуемо не прошло даже первых слушаний.

Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:

  • прощение долгов злостным неплательщикам ставит в неравное и даже обидное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи (фактически именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
  • массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги;
  • такой подход может нанести вред банковской системе и даже экономике государства.

Действительно, занятые у банка средства кто-то должен вернуть. И если этого не сделает заемщик, значит, либо банк останется «в минусе» и разорится, либо государство компенсирует убытки за счет бюджета, что, скорее всего, приведет к кризису.

Консультация кредитного юриста
и анализ вашей ситуации

Наконец, глобальная амнистия расплодит огромное количество недобросовестных заемщиков, которые только рады будут перспективе не возвращать взятое в долг. Ввести амнистию для отдельных категорий заемщиков вполне возможно. Государство делает это путем принятия федеральных программ субсидирования.

Например, многодетные семьи могут списать часть ипотеки за счет безвозмездной субсидии. Напрямую это не является амнистией, так как речь идет о текущих платежах и процентах, а не о задолженности. Семье нужно соблюсти всего одно условие (рождение третьего или последующего ребенка), а проходить какие-либо сложные процедуры не требуется.

Таким образом, полная амнистия долгов по кредитам в России не предвидится. Но есть множество других способов освободиться от кредитных и других обязательств, либо получить более выгодные условия выплат кредиторам.

Варианты списания долгов

Единственным вариантом автоматического списания долгов, когда от должника не требуется никаких активных действий, является налоговая амнистия. ИФНС спишет долги по некоторым видам налогов, если они возникли у граждан или предпринимателей до 1 января 2015 года.

По всем другим видам задолженностей списание допускается только после прохождения процедур в судах или во внесудебном порядке.

Банкротство

Банкротство физических лиц стало доступно гражданам с 2015 года. Процедура проводится через арбитражный суд по инициативе должника или кредиторов.

Основные моменты судебной процедуры:

  • банкротство через арбитраж подразумевает участие управляющего, который будет контролировать доходы и расходы должника, управлять и распоряжаться его имуществом, проводить оценку и реализацию через торги;
  • с момента возбуждения дела будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание через приставов или коллекторов;
  • списать долги можно при отсутствии имущества, либо если его недостаточно для полного расчета с кредиторами;
  • судебное банкротство является длительной и затратной процедурой, так как все расходы возлагаются на должника.

Суд примет заявление должника, если тот подтвердит признаки неплатежеспособности. Если же дело инициирует кредитор, он должен доказать, что долг неплательщика перевалил за полмиллиона рублей, а просрочка длится дольше трех месяцев.

Списание задолженностей — не единственный исход при подаче на банкротство. Дело может завершиться реструктуризацией долгов или мировым соглашением, либо должнику вообще откажут в освобождении от обязательств.

Например, отказ может быть вызван совершением противоправных действий с имуществом, преднамеренностью или фиктивностью банкротства.

В 2020 году для физических лиц было введено внесудебное банкротство, которое проходит через МФЦ. Упрощенная процедура проводится только по заявлению должника. Для этого сумма обязательства должна быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб..

МФЦ спишет только долги, указанные в заявлении, и только если по ним было окончено исполнительное производство ФССП по причине отсутствия имущества. Внесудебное банкротство бесплатно для должника, а длится оно ровно 6 месяцев.

В обоих вариантах будут списаны безнадежные долги:

  • по кредитам и микрозаймам;
  • по налогам;
  • по штрафам;
  • по услугам ЖКХ и связи и т.п.

При этом должника не освободят от обязательств личного характера: алиментных выплат, возмещения вреда жизни и здоровью, долгов собственным сотрудникам по зарплате и выходному пособию, ряда других задолженностей типа субсидиарной ответственности.

Также на банкрота распространяются некоторые другие ограничения и запреты: от занятия руководящих постов до обязанности уведомлять банки о пройденной процедуре при оформлении новых кредитов. В нашей стране запреты и ограничения для прошедших банкротство временны и составляют (за редкими исключениями) 3-5 лет.

Узнать условия банкротства физ. лиц

Реструктуризация

Суть реструктуризации заключается в изменении условий выплат. Такое соглашение можно заключить во внесудебном порядке, но для этого должнику придется обращаться к каждому кредитору отдельно. В суде план реструктуризации можно утвердить при банкротстве. Для этого проверяется, есть ли у должника возможность платить кредиторам, достаточно ли доходов для этого.

Если соглашение о реструктуризации оформлено во внесудебном порядке, ее условия определяются индивидуально банком и заемщиком. Помимо соглашения с кредитором, реструктуризацию долгов можно оформить через суд.

Такая процедура имеет свои особенности:

  1. Судебная реструктуризация вводится на 3 года.
  2. Суд утверждает график, по которому и нужно платить.
  3. На период выплат прекращается доначисление процентов, неустоек и пеней.

Реструктуризацию также нельзя признать аналогом амнистии, так как полное списание или прощение долгов не происходит. Однако кредиторы, заинтересованные в возврате денег, могут согласиться списать часть задолженности. Прекращение начисления процентов является прямой экономией для должника.

Мировое соглашение с кредиторами

Мировые соглашения могут заключаться в рамках банкротного дела либо при взыскании задолженности в суде. Для этого кредитор и должник должны договориться о сумме и условиях выплат. Несколько важных моментов:

  • мировое соглашение применяется только в судебном банкротстве, т.е. при прохождении процедуры через МФЦ оформить его невозможно;
  • по соглашению можно не только установить новый график платежей, но и получить рассрочку по выплатам, списать часть задолженностей;
  • этот документ невозможно оформить без согласия кредитора;
  • инициатором заключения мирового соглашения может быть как должник, так и кредиторы.

При этом суд обязан проверить законность условий, указанных в документе. Если пункты соглашения нарушают нормы закона и интересы должника (или кредитора), суд может отказать в утверждении документа.

При взыскании в суде можно оформить соглашение по долгам ЖКХ. Для этого будут определены срок погашения задолженности и размер ежемесячных выплат. Тогда ответчик будет обязан осуществлять текущие платежи по коммуналке без нарушения сроков.

Рефинансирование

Рефинансирование является исключительно внесудебной процедурой. Ее суть заключается в оформлении нового кредитного договора для погашения старых долгов либо для изменения условий выплат.

Самый важные моменты:

  • для рефинансирования можно выбрать любой банк, предлагающий такие услуги — в условиях кризиса из-за пандемии коронавируса многие банки предлагают максимально выгодное рефинансирование, чтобы переманить к себе клиентов;
  • за счет рефинансирования можно закрыть все старые кредиты, после чего заемщик будет платить только по одному договору — в данном случае банк будет проверять не только заявку на рефинансирование, но и размер обязательств, процентную ставку и другие условия по всем действующим кредитам заемщика;
  • при рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки или утверждения нового графика платежей — это можно сделать через банк, в котором взят проблемный кредит, либо в стороннем кредитном учреждении.

При рефинансировании долги не списываются, а заменяются на новые обязательства. Для многих заемщиков этого достаточно, чтобы восстановить платежеспособность и начать постепенно выплачивать задолженность.

Списание ипотеки многодетным семьям

Часть ипотеки, оформленной на многодетную семью, может быть погашена за счет государственной субсидии. Списать основную часть кредита можно на сумму 450 тысяч рублей, либо в размере фактического остатка ипотеки, если он меньше этой суммы — тогда часть средств можно направить и на погашение процентов.

Субсидия выделяется, если в семье с 1.01.2019 по 31.12.2022 года родился третий или последующий ребенок. Заявление на субсидирование нужно подать в банк, через который оформлялась ипотека.

Сможете ли вы списать часть долга
по ипотеке?

Исполнительные каникулы ФССП

Для пенсионеров в 2020 году была введена специальная программа поддержки — исполнительные каникулы по долгам ФССП.

Суть программы заключается в следующем:

  • в рамках исполнительного производства пенсионер может получить двухлетнюю рассрочку;
  • исполнительные каникулы дают один раз, а максимальный размер долгов при этом не может превышать 1 млн. руб.;
  • для получения каникул нужно подтвердить, что ежемесячный доход пенсионера не превышает двух прожиточных минимумов.

По исполнительным каникулам долги не списывают. Пенсионер получит только рассрочку, в ходе которой он должен полностью рассчитаться с взыскателем.

Пристав обязан дать каникулы только по кредитным долгам. На период рассрочки будут приостановлены исполнительные действия, а с имущества и счетов снимаются аресты. Если пенсионер нарушит график платежей, производство возобновится по общим правилам.

Списание долгов в суде

Просроченные долги и проценты можно списать в суде, если кредитор подал на взыскание. Однако у должников есть варианты судебной защиты:

  • подать заявление и прекратить дело по пропуску сроков давности — в данном случае 3 года будут считаться по каждому отдельному платежу из кредитного договора;
  • просить суд о снижении размера процентов и штрафных санкций, если они несоразмерны основному долгу — такой вариант особенно актуален для микрозаймов, где ставка может составлять десятки процентов годовых;
  • отсрочить или рассрочить платежи по долгам — для этого нужно подтвердить уважительность причин, по которым ответчик не может сразу рассчитываться с кредитором.

Любые действия предпочтительнее предпринимать при поддержке юриста. Важно правильно обосновать свою позицию в заявлениях и собрать нужные доказательства. Помощь в любых процедурах списания долгов ИП и физлиц окажут наши специалисты .

Могут ли банки и коллекторы простить долг?

Это самый маловероятный вариант. Любой кредитор заинтересован в возврате своих денег с процентами, поэтому он вряд ли добровольно откажется от своих требований. Тем не менее, при реструктуризации задолженности, оформлении соглашений или предоставлении каникул банки могут идти навстречу заемщику и списывать часть штрафных санкций.

Как обстоят дела с кредитной амнистией в 2022 году?

На сегодняшний день кредитная амнистия является только законопроектом. Депутаты «Справедливой России — За правду» в марте вносили в парламент предложение о кредитной амнистии для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Амнистия по долговым обязательствам перед банками — освобождение от выплаты просроченных процентов и неустоек — задумывалась депутатами для малоимущих, инвалидов или официально безработных граждан, бравших кредиты для личных нужд.

Вместо этого по состоянию на апрель 2022 года российским заемщикам доступны кредитные каникулы — возможность взять «тайм-аут» по внесению платежей на срок до полугода. Такая услуга доступна тем, кто столкнулся со снижением дохода более чем на 30%.

Это — не единственное условие для одобрения заявки на кредитные каникулы. На чем еще акцентирует внимание банк и как изменится порядок выплаты долга? Об этом — в других материалах нашего сайта.

Списать долг или его часть

По всем вопросам, связанным с освобождением от долговых обязательств, вас могут проконсультировать наши юристы. Звоните, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Кредитная амнистия

По информации Центробанка РФ, с января до начала мая 2023 года физические лица, подписавшие кредитные договоры с финансовыми учреждениями России, задолжали затем банкам почти 31 трлн рублей. Уровень закредитованности за этот период увеличился с 35 до 41% и продолжает расти. Это происходит по разным причинам: ухудшение состояния здоровья, финансовый кризис, потеря работы, иные факторы.
Можно ли законно списать долги, предусматривает ли законодательство кредитную амнистию, что такое кредитная амнистия? Ответим на эти вопросы в нашей статье.

Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
В статье рассказывается:

Возможна ли кредитная амнистия

Под кредитной амнистией понимают мероприятия по обнулению банковских долгов.
В марте 2023 года депутаты «Справедливой России — За правду» предложили ввести кредитную амнистию, разработав законопроект о кредитной амнистии для физических лиц. Если закон будет принят, то рассчитывать на полное списание долгов по кредитам смогут те граждане, которые попали в сложную жизненную ситуацию. В список могут попасть заемщики, признанные официально безработными, малоимущими, инвалидами, а также граждане, чьи доходы резко снизились до 1/3, или же у которых увеличилось количество иждивенцев. В первую очередь по кредитную амнистию для семей с детьми могут попасть выдаваемые МФО россиянам под большие проценты микрозаймы с невыгодными условиями долговых обязательств.
Но дойдёт ли дело до принятия отдельного закона и будет ли он распространятся на большие слои населения, пока не совсем понятно. Ведь принцип массовой кредитной амнистии противоречит самой сути финансовой сферы. Во-первых, в таком случае банки не смогут возвратить свои деньги, что приведёт к ухудшению их финансового положения. Во-вторых, добросовестные кредитополучатели окажутся в неравных условиях по сравнению со злостными должниками, что приведёт к увеличению количества недобросовестных заемщиков.
На сегодняшний момент списать образовавшиеся перед банками или МФО долги можно только в соответствии с нормами №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Физическое лицо вправе объявить себя банкротом, начиная с октября 2015 года. Сделать это можно двумя способами: путём обращения в Арбитражный суд по месту нахождения банка или же путём подачи с сентября 2020 года заявления в МФЦ. Условия и порядок кредитной амнистии для семей зависит от общей суммы долгов, которые займодатель не может погасить в течение 3 месяцев подряд.
Подать такое заявление можно лично или по почте. Но сделать это нужно правильно, ознакомившись с нормами действующего на данный момент законодательства.

Кто вправе претендовать на кредитную амнистию

Попасть под кредитную амнистию может практически любое физическое лицо с 18-летнего возраста. Условия и порядок получения кредитной амнистии установлены нормами № 127 ФЗ, а также иными нормативными актами государственных органов.
Чаще всего претендовать на кредитную амнистию могут люди, относящиеся к незащищённым слоям населения:
· безработные
· пенсионеры
· многодетные семьи
· инвалиды
· граждане, живущие на пособие по потере кормильца
· одинокие родители

Как получить кредитную амнистию

Начать процедуру можно с официальной письменной просьбы к банку о заключении мирового соглашения, в соответствии с которым будут уменьшены проценты или основные суммы долга. На сайте банка можно найти раздел о кредитной амнистии, где будут предоставлены сведения о необходимой документации и адрес для обращения. Банки не часто идут навстречу оказавшимся в трудном финансовом положении клиентам по вопросам снижения кредитного пресса, поэтому списать сегодня свои долги полностью или частично можно на основании норм действующего законодательства.

Процедура внесудебной амнистии

В случае отказа банка уменьшить кредитные выплаты, можно обратиться в МФЦ с письменным заявлением о возбуждении внесудебной процедуры банкротства. Заявление подаётся лично или отправляется по почте. В нём указываются данные о фактическом месте проживания, сумме долга и об имеющемся имуществе. Для этого сумма задолженности должна быть в пределах от 25 тысяч до 1 млн рублей. Кредиты при этом должник не может погашать в течение 3 месяцев подряд. Но до этого в отношении претендента на амнистию должно быть закрыто исполнительное производство по причине отсутствия у должника материальных средств для погашения кредитов. Чтобы доказать свою кредитонеспособность, должник обязан подтвердить свои доводы документально.
Если МФЦ убедиться, что должник не имеет денег, а также имущества для погашения кредитов и судебные приставы ранее их не обнаружили, то заявление удовлетворяется и человек объявляется банкротом, после чего его долги перед банками полностью аннулируются.

Судебная амнистия

Если возникла задолженность в размере от 50 до 500 тысяч рублей, которая не погашается в течение 3 месяцев подряд, сам должник или банк вправе подать иск в арбитражный суд о банкротстве. Если же долг больше 500 тысяч рублей, то кредитор не просто вправе, а обязан по закону объявить себя банкротом.
В этом случае кредитная амнистия для семей с детьми начинается возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве. После этого необходимо будет найти финансового управляющего, который будет заниматься всем вопросами, связанными с погашением долгов. Всё имущество должника описывается и пользоваться им до окончательного решения суда он не может.
Арбитражный суд может предложить займодателю и должнику реструктуризацию долга или заключение мирового соглашения. Если это невозможно, то арбитражный управляющий назначает процедуру торгов, на которых может быть продано имущество займополучателя, кроме единственной квартиры и некоторых иных материальных ценностей, перечисленных в нормах законодательства.
Внесудебное банкротство для должника бесплатное. Амнистия долгов через суд будет платным, т. к. необходимо будет рассчитаться за работу финансового управляющего, заплатить за продажу имущества с торгов 7% от его оценочной стоимости, а также нужно будет выплатить госпошлину, плюс деньги за публикацию информации о начале банкротства.
После того как человек признан банкротом, имущество, которое у него есть, распределяется между всеми кредиторами. Если имущества нет или его недостаточно, чтобы списать все долги, фактически и наступает амнистия для физических лиц на оставшуюся часть кредитов или иных займов. Процедура судебной амнистии заканчивается, а для обанкротившегося лица наступают предусмотренные статьёй 213.30 № 127 ФЗ последствия процедуры банкротства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *